Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

Обновлено: 25.04.2024

Удобные способы выгрузки информации по договорам займа

• Снижение кредитных рисков
  Корректно предоставляя кредитные истории Ваших заемщиков всему банковскому сообществу, Вы можете в дальнейшем получить правильную картину о Вашем заемщике, что снижает непосредственно Ваши кредитные риски
  
• Дисциплинирование заемщиков Когда Ваши заемщики знают о том, что их кредитная история может повлиять на получение новых кредитов, то повышается вероятность того, что их существующие обязательства по отношению к Вам будут погашены полностью
  
• Улучшение взаимоотношений с заемщиками
  Предоставление кредитной истории о своих заемщиках способствует формированию более полной и точной кредитной истории, что определенно поможет самим заемщикам в будущем. Кроме того, своевременной получение Бюро корректных кредитных историй от Вас, позволит Вам повысить качество обслуживания своих клиентов
  
• Быстрая и безопасная передача данных
  Вы передаете нам данные с помощью надежного инструментария, основанного на использовании зашифрованного VPN-канала, что позволяет клиентам Бюро кредитных историй «Эквифакс» безопасно загружать кредитные истории заемщиков. Передача данных полностью безопасна за счет использования криптографических средств, сертифицированных на территории Российской Федерации
  

Как у организации, которая занимается кредитованием, Вам всегда требуется дополнительная информация о Ваших существующих и потенциальных заемщиках. Для принятия верных решений для Вашего бизнеса, Вы рассчитывайте на качество данных от других кредиторов – также как и они, в свою очередь, полагаются на Вас.

В Бюро кредитных историй «Эквифакс» мы собираем данные из различных надежных источников и предлагаем решения, которые необходимы нашим клиентам для ведения бизнеса.

Передача данных в бюро прежде всего выгодна самим участникам рынка по причине получения более выгодных тарифов на кредитные отчеты. Пополняя базу данных БКИ Эквифакс вы становитесь Партнером крупнейшей в России базы данных кредитных историй, что позволяет вам получать наиболее полную информацию по физическим и юридическим лицам.

Скоринг для МФО

Триггеры Бюро 3.1

Кредитный отчет

129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Время работы офиса

пн-пт с 9:00 до 17:00

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 30

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

(в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 482-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

(часть шестая введена Федеральным законом от 30.12.2004 N 219-ФЗ, в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Части седьмая - двенадцатая утратили силу с 1 июля 2014 года. - Федеральный закон от 21.12.2013 N 363-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Часть тринадцатая утратила силу. - Федеральный закон от 28.06.2014 N 173-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть четырнадцатая в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Запрещается размещение в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети "Интернет", информации, позволяющей в целях неправомерного завладения или создания условий для неправомерного завладения имуществом клиентов осуществлять доступ к информационным системам кредитных организаций, электронным средствам платежа или программному обеспечению, которое применяется клиентами с использованием технического устройства, подключенного к информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", и используется клиентами при предоставлении (получении) услуг кредитных организаций, а также к базам данных, содержащим полученную с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет", информацию о клиентах кредитных организаций.

Бюро кредитных историй (далее - БКИ) представляет в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) информацию, содержащуюся в титульных частях (об изменениях и корректировках, вносимых в титульные части), хранящихся в нем кредитных историй, а также требования на аннулирование титульных частей. Кроме того, по запросу, поступающему от ЦККИ, БКИ предоставляет в ЦККИ кредитные отчеты по субъектам, указанным в запросе. В ответ Центральный каталог кредитных историй направляет в БКИ информацию о результате обработки поступивших данных. Ответственность за содержание передаваемой в Центральный каталог кредитных историй информации возлагается на БКИ.

Порядок представления титульных частей кредитных историй в ЦККИ определен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй". Порядок предоставления кредитных отчетов определен Указанием Банка России от 15 марта 2015 года N 3599-У "О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй".

Центральный каталог кредитных историй представляет информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй), пользователям кредитной истории (кредитных историй), финансовым управляющим, нотариусам в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство по форме и в порядке, которые установлены Банком России, на безвозмездной основе. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй по заявке субъекта кредитной истории осуществляет изменение (аннулирование) кода субъекта кредитной истории, а также устанавливает дополнительные коды субъекта кредитной истории.

Бюро кредитных историй выступает посредником при направлении субъектами кредитных историй и пользователями кредитных историй запросов в Центральный каталог кредитных историй о БКИ, в (котором) которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, а также при направлении субъектами кредитных историй заявок в Центральный каталог кредитных историй на изменение (аннулирование) кода субъекта кредитной истории и на установку дополнительных кодов субъекта кредитной истории.

Порядок предоставления информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 19 февраля 2015 года N 3572-У "О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй". Порядок установки (изменения, аннулирования) кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Реализация перечисленных выше функций обеспечивается автоматизированной системой "Центральный каталог кредитных историй" (далее - АС ЦККИ). Эксплуатацию и сопровождение АС ЦККИ ведет Департамент информационных технологий Банка России (далее - ДИТ Банка России).

Информация, обрабатываемая в АС ЦККИ, не содержит сведений, составляющих государственную тайну.

порядок взаимодействия Центрального каталога кредитных историй с информационными системами бюро кредитных историй;

формы и порядок представления в Центральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй;

порядок направления бюро кредитных историй титульной части кредитной истории и изменений в титульную часть кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй;

порядок устранения бюро кредитных историй несоответствий в направленной в Банк России информации по несуществующим или неверно идентифицированным физическим лицам.

номер бюро в государственном реестре бюро кредитных историй;

полное наименование бюро;

адрес сайта бюро в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") (при наличии);

фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), номер телефона и адрес электронной почты сотрудника бюро, уполномоченного взаимодействовать с Банком России по вопросам использования Центрального каталога.

1.4. Банк России предоставляет бюро доступ к Центральному каталогу не позднее десяти рабочих дней со дня получения уведомления о доступе.

1.10. Бюро и Центральный каталог должны защищать передаваемый по электронной почте файл с использованием средств криптографической защиты информации согласно техническим требованиям.

1.11. Бюро и Центральный каталог должны подписывать файл усиленной неквалифицированной электронной подписью.

1.12. Для проверки усиленной неквалифицированной электронной подписи бюро или Центральный каталог должны с использованием средств криптографической защиты информации провести автоматическую проверку:

принадлежности усиленной неквалифицированной электронной подписи отправителю файла;

отсутствия изменения файла после его подписания.

Центральный каталог должен провести проверки в той последовательности, в какой они указаны в приложении 1 к настоящему Положению.

1.17. Извещение о результатах обработки должно включать в себя сведения, предусмотренные пунктом 1 приложения 2 к настоящему Положению.

1.21. Бюро должно уведомить Банк России о наступлении любого из следующих обстоятельств:

бюро не может устранить причину ошибки;

1.22. Уведомление о невозможности устранить причину ошибки либо о неполучении извещения о результатах обработки (далее - уведомление о проблеме) должно содержать сведения, предусмотренные пунктом 3 приложения 2 к настоящему Положению.

2.1. Бюро должно передавать в Центральный каталог следующую информацию о субъектах кредитных историй (далее - субъекты):

титульную часть каждой хранящейся в бюро кредитной истории (далее - титульная часть) субъекта и изменения в титульную часть;

сведения об аннулировании титульной части;

Изменения информации о субъектах должны включаться бюро в отдельный файл для каждого события, сведения о котором входят в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2021, N 27, ст. 5187) (далее - событие).

2.4. Каждой титульной части, коду субъекта и сведениям об их аннулировании бюро должно присваивать следующий код операции:

1 - передача титульной части, относящейся к лицу, сведений о котором нет в Центральном каталоге, либо передача кода субъекта;

2 - изменение титульной части или кода субъекта, кроме исправления ошибки в информации о субъекте;

3 - исправление ошибки в информации о субъекте;

4 - сведения об аннулировании титульной части, переданной бюро в Центральный каталог, или кода субъекта.

2.5. При изменении, аннулировании или исправлении ошибки в информации о субъекте бюро должно включить в передаваемый в Центральный каталог файл изменяемую (аннулируемую, исправляемую) информацию о субъекте.

2.6. Информация о субъекте должна передаваться бюро в Центральный каталог согласно хронологическому порядку событий, вследствие которых она сформирована.

2.7. В соответствии с частями 1 и 1.1 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях" бюро должно передавать в Центральный каталог информацию о субъекте не позднее двух рабочих дней со дня ее формирования, изменения или аннулирования.

2.8. При передаче сведений об аннулировании титульной части файл должен содержать:

отметку об аннулировании титульной части с указанием кода операции "4";

титульную часть в полном объеме;

основание аннулирования титульной части согласно части 1 статьи 7 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061).

2.10. В случае выявления бюро ошибки в направленной в Центральный каталог информации о субъектах бюро должно не позднее пяти рабочих дней со дня выявления ошибки передать в Центральный каталог достоверную информацию о субъектах.

В случае выявления бюро ошибки в части несоответствий направленной в Центральный каталог титульной части субъекта - физического лица устранение несоответствий осуществляется бюро в порядке, установленном главой 3 настоящего Положения.

В случае выявления бюро ошибки в части несоответствий направленной в Центральный каталог титульной части субъекта - юридического лица устранение несоответствий осуществляется бюро в порядке, аналогичном порядку устранения несоответствий в титульных частях субъекта - физического лица.

Глава 3. Порядок устранения бюро кредитных историй несоответствий в направленной в Банк России информации по несуществующим или неверно идентифицированным физическим лицам

3.1. Несоответствия в направленной бюро в Банк России информации по несуществующим или неверно идентифицированным физическим лицам (далее - несоответствия в направленной бюро в Банк России информации) могут быть выявлены бюро либо Банком России.

3.2. Для выявления несоответствий в направленной бюро в Банк России информации бюро проводит одну из следующих проверок:

выборочную проверку в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения;

сплошную проверку в соответствии с пунктом 3.4 настоящего Положения.

3.3. Выборочная проверка проводится бюро с соблюдением следующих требований.

3.3.1. Бюро должно направлять в Банк России запрос о выборочной проверке отдельных титульных частей субъектов - физических лиц с указанием показателей, предусмотренных пунктом 4 приложения 2 настоящего Положения (далее - ключевые показатели).

3.3.2. Бюро должно направлять в Банк России запросы о выборочной проверке в количестве, не превышающем количество запросов, установленное в технических требованиях.

ключевые показатели, указанные в запросе о выборочной проверке;

титульную часть субъекта - физического лица из Центрального каталога, которая соответствует запросу о выборочной проверке;

сведения о дате получения Банком России запроса о выборочной проверке и значении поля "Тема" для указанного запроса.

В случае если в Центральном каталоге имеется несколько соответствующих запросу о выборочной проверке титульных частей субъекта - физического лица, Банк России должен передать бюро все титульные части указанного субъекта - физического лица.

3.3.5. Полученную от Банка России в соответствии с подпунктом 3.3.4 настоящего пункта титульную часть субъекта - физического лица бюро должно сверить с титульными частями субъектов - физических лиц, которые хранятся в указанном бюро (далее - выборочная сверка).

3.4. Сплошная проверка проводится бюро с соблюдением следующих требований.

3.4.1. Бюро должно направлять в Банк России запрос о сплошной проверке с указанием:

фамилии, имени, отчества (последнего - при наличии), номера телефона и адреса электронной почты сотрудника бюро, уполномоченного взаимодействовать с Банком России по запросу о сплошной проверке;

способа получения бюро всех титульных частей субъектов - физических лиц, включая историю их изменений (далее - контрольный массив), - через личный кабинет либо нарочным на электронном носителе информации (флеш-накопителе).

3.4.2. Бюро должно направлять запрос о сплошной проверке не чаще одного раза в квартал через личный кабинет.

3.4.3. Банк России не позднее тридцати рабочих дней со дня получения запроса о сплошной проверке должен передать бюро контрольный массив.

3.4.4. Банк России должен передать бюро контрольный массив способом, который бюро указало в запросе о сплошной проверке. В случае возникновения ошибки при передаче Банком России контрольного массива через личный кабинет указанный контрольный массив должен быть передан Банком России бюро нарочным на электронном носителе информации (флеш-накопителе).

3.4.5. Передача контрольного массива нарочным должна быть оформлена актом приема-передачи, составленным в письменной форме в двух экземплярах и подписанным уполномоченными должностными лицами Банка России и бюро.

Обращение об исправлении технической ошибки, препятствующей использованию контрольного массива, должно быть направлено бюро в Банк России через личный кабинет.

3.4.7. Полученные от Банка России титульные части субъектов - физических лиц в соответствии с запросом о сплошной проверке бюро должно сверить с титульными частями субъектов - физических лиц, которые хранятся в бюро (далее - сплошная сверка).

информации о выявленном несоответствии титульных частей в Центральном каталоге и в бюро;

вид проверки, которую бюро должно провести (выборочная либо сплошная);

3.9. По результатам проведенной в соответствии с пунктом 3.6 проверки бюро должно уведомить Банк России о ее результатах в срок не позднее 5 рабочих дней со дня окончания проверки. Указанное уведомление должно включать количество и перечень титульных частей субъектов - физических лиц, в которых бюро выявлены несоответствия (при наличии) или указание на отсутствие выявленных несоответствий.

4.1. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 июля 2021 года N ПСД-16) вступает в силу с 1 января 2022 года.

4.2. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:

4.3. Положения пункта 1.2 настоящего Положения не распространяются на бюро, которое взаимодействовало с Центральным каталогом до вступления в силу настоящего Положения.

Председатель Центрального банка

к Положению Банка России

от 28 июля 2021 года N 765-П

"О взаимодействии Центрального

каталога кредитных историй

и бюро кредитных историй"

1. Проверка соответствия поля "Тема" техническим требованиям.

2. Проверка соответствия количества запросов о выборочной проверке количеству запросов, установленному в технических требованиях, или даты проведения последней сплошной проверки (в зависимости от вида проводимой проверки).

3. Проверка соблюдения требований по защите информации, предусмотренных частью 2 статьи 7 Федерального закона "О кредитных историях".

4. Проверка усиленной неквалифицированной электронной подписи.

5. Проверка соответствия файла техническим требованиям.

к Положению Банка России

от 28 июля 2021 года N 765-П

"О взаимодействии Центрального

каталога кредитных историй

и бюро кредитных историй"

1. В извещении о результатах обработки Центральный каталог должен указать:

Предусмотренные абзацем третьим настоящего пункта сведения указываются в случае непрохождения любой из проверок, предусмотренных пунктами 2 - 5 приложения 1 к настоящему Положению.

отметку об аннулировании или о невозможности аннулирования титульной части;

причину невозможности аннулирования титульной части (в случае невозможности аннулирования титульной части);

количество титульных частей, которые одновременно: остались в Центральном каталоге после аннулирования; имеют те же ключевые показатели, что и аннулированная титульная часть; уведомляемое бюро ранее представило в Центральный каталог.

3. В уведомлении о проблеме бюро должно указать:

текст извещения о результатах обработки (при наличии);

фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), номер телефона и адрес электронной почты сотрудника бюро, уполномоченного взаимодействовать с Банком России для решения проблемы, указанной в уведомлении о проблеме.

4. В запросе о выборочной проверке бюро указывает следующие показатели:

для физического лица - фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), серия (при наличии) и номер документа, удостоверяющего личность;

для российского юридического лица - идентификационный номер налогоплательщика (далее - ИНН) и основной государственный регистрационный номер (ОГРН);

для иностранного юридического лица - полное наименование, код налогоплательщика, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) ИНН, присвоенный налоговым органом Российской Федерации, регистрационный номер, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами и пользователями кредитных историй

Обзор документа

Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами и пользователями кредитных историй

1. Общие положения

Центральный каталог кредитных историй является подразделением Банка России. Центральный каталог кредитных историй представляет информацию на основании данных, представляемых ему бюро кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй представляет информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй), пользователям кредитной истории (кредитных историй), нотариусам в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство по форме и в порядке, которые установлены Банком России, на безвозмездной основе. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй по заявке субъекта кредитной истории устанавливает код субъекта кредитной истории, осуществляет изменение (аннулирование) кода субъекта кредитной истории, устанавливает дополнительные коды субъекта кредитной истории.

Реализация перечисленных выше функций обеспечивается автоматизированной системой «Центральный каталог кредитных историй» (АС ЦККИ).

Деятельность Центрального каталога кредитных историй регулируется нормативными документами Банка России, которые охватывают следующие направления:

- порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию;

- порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством сайта Банка России;

- порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй;

- порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной историй посредством обращения в отделения почтовой связи.

- порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса.

Подробное описание технологий взаимодействия субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй с Центральным каталогом кредитных историй, а также используемые форматы данных приведены далее в настоящем документе.

Информация, обрабатываемая в АС ЦККИ, не содержит информации ограниченного доступа, а также сведений, составляющих государственную тайну.

2. Порядок непосредственного обращения субъектов и пользователей кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй

2.1. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через сайт Банка России

Информация из Центрального каталога кредитных историй помещается в текст ЭПС (в виде, удобном для чтения), а также во вложение к ЭПС (файл вложения представляет собой XML-документ, удобный для машинной обработки). Формат текста ответного ЭПС Центрального каталога кредитных историй описан в Указании Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации и из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет». Формат файла вложения (XML-документа) в виде XML-схемы приведен в Приложении 3, описание его структуры - в Приложении 4 к настоящему документу.

2.2. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй по электронной почте

В одном ЭПС может содержаться один запрос (от субъекта или пользователя кредитной истории), либо одна заявка (от субъекта кредитной истории), т.е. допускается наличие только одного файла вложения.

Вид ЭПС	Тема ЭПС
Изменение кода субъекта кредитной истории	U02_NNNNN
Запрос информации о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от субъекта кредитной истории	U03_NNNNN
Запрос информации о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от пользователя кредитной истории	U04_NNNNN
Установка дополнительного кода субъекта кредитной истории	U05_NNNNN
Аннулирование кода субъекта кредитной истории	U08_NNNNN

U - символ «U» латинского алфавита.

В случае успешного результата контроля темы поступившего ЭПС, АС ЦККИ осуществляет проверку соответствия формата и структуры файла вложения правилам, определенным в Приложениях 3 и 4 к настоящему документу. При соответствии формата и структуры файла вложения указанным правилам производится обработка запроса, содержащегося в данном файле. Правила обработки запроса приведены в Приложении 10 к данному документу.

2.3. Порядок действий субъекта кредитной истории или пользователя кредитной истории в случае возникновения нештатных ситуаций

При непосредственном обращении субъекта кредитной истории или пользователя кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй возможны следующие основные нештатные ситуации:

- Ответ Центрального каталога кредитных историй на запрос (от субъекта или пользователя кредитной истории) содержал неполную информацию.

- общее описание нештатной ситуации;

- сведения о реквизитах исходного ЭПС, отправленного в Центральный каталог кредитных историй (адрес, с которого было отправлено ЭПС, дата и время отправки ЭПС, тема ЭПС);

- контактные данные субъекта кредитной истории или пользователя кредитной истории (ФИО, телефон, адрес электронной почты).

3. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через организацию-посредника

3.1. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Порядок направления запросов (от субъектов или пользователей кредитной истории) и заявок (от субъектов кредитной истории) в Центральный каталог кредитных историй через БКИ регламентируется Указанием Банка России от 19 февраля 2015 года № 3572-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй» и документом «Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» и бюро кредитных историй».

3.2. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию регламентируется Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1612-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию» и настоящим документом.

3.2.1. Порядок организации взаимодействия кредитных организаций с Центральным каталогом кредитных историй

Доступ к АС ЦККИ предоставляется кредитной организации (филиалу) при обращении в территориальное учреждение Банка России (ТУ БР) по месту нахождения кредитной организации.

Защита информации, передаваемой от кредитной организации до ТУ БР, обеспечивается средствами криптографической защиты информации, принятыми в ТУ БР. Защита информации при передаче от ТУ БР до Центрального аппарата Банка России (ЦА) - АС ЦККИ обеспечивается с помощью специализированного архиватора электронных документов (САЭД).

Кредитная организация (филиал) (далее - КО) с применением автоматизированной системы кредитной организации (филиала) (далее - АС КО) формирует XML-файл с запросом к АС ЦККИ.

КО присваивает XML-файлу с запросом к АС ЦККИ имя, имеющее следующий вид: KXX_RRRRRRRRR_NNNNNNNNN, где:

К - буква «К» латинского алфавита, присутствует на первой позиции в имени файла с запросом к ЦККИ;

XX - тип запроса, может принимать значения:

«02» - Изменение кода субъекта кредитной истории, «03» - Запрос информации о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от субъекта кредитной истории, «04» - Запрос информации о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от пользователя кредитной истории, «05» - Установка дополнительного кода субъекта кредитной истории, «06» - Пакет запросов (заявок), «08» - Аннулирование кода субъекта кредитной истории;

RRRRRRRRRR - регистрационный номер кредитной организации (филиала) согласно Книге государственной регистрации кредитных организаций (вместо символа «/» в файлах с запросами от филиалов кредитных организаций применяется символ «$»);

Формат файла (XML-документа) для единичного запроса (заявки) в виде XML-схемы приведен в Приложении 1, описание его структуры - в Приложении 2. Формат файла (XML-документа) для пакета запросов (заявок) в виде XML-схемы приведен в Приложении 5, описание его структуры - в Приложении 6. КО направляет файл, содержащий XML-файлы с запросами к АС ЦККИ, оформленный в соответствии с правилами, принятыми в территориальном учреждении Банка России (далее - ТУ БР) при работе с банковской отчетностью, и защищенный с использованием соответствующих средств криптографической защиты информации, в ТУ БР по каналам связи, применяемым в данном ТУ БР при работе с банковской отчетностью.

В ТУ БР с использованием автоматизированной системы территориального учреждения Банка России (далее - АС ТУ БР), обеспечивающей взаимодействие с КО, выполняется обработка полученного файла в соответствии с технологией, принятой в АС ТУ БР: расшифрование поступившего файла, проверка и снятие КА. В результате данной обработки на уровне АС ТУ БР восстанавливаются собственно XML-файлы - запросы к АС ЦККИ, подлежащие дальнейшей обработке и передаче в АС ЦККИ.

В ТУ БР с использованием АС ТУ БР для каждого XML-файла с запросом к АС ЦККИ выполняется:

- контроль имени данного файла.

- установка кода подтверждения достоверности (КПД) и заархивирование файла с помощью специализированного архиватора электронных документов (САЭД) c использованием справочника сетевых идентификаторов межрегиональных абонентов САЭД на идентификатор 00CITCKI.

В случае возникновения в ТУ БР ошибок при обработке файлов, поступающих от КО, АС ТУ БР не формирует ЭПС на АС ЦККИ и направляет уведомления о возникновении ошибок в КО в порядке, принятом в АС ТУ БР.

В случае успешного разархивирования файла вложения и проверки КПД АС ЦККИ осуществляет проверку соответствия формата и структуры файла вложения правилам, определенным в Приложениях 1 и 2 (для одиночных запросов) или 5 и 6 (для пакетов запросов) к настоящему документу.

По результатам обработки ЭПС, полученного от ТУ БР, в АС ЦККИ формируется XML-файл с ответом (ответами) на поступивший запрос (пакет запросов). Формат XML-файла для ответа на одиночные запросы (заявки) в виде XML-схемы приведен в Приложении 3, описание его структуры - в Приложении 4. Формат файла вложения (XML-документа) для ответа на пакет запросов (заявок) в виде XML-схемы приведен в Приложении 7, описание его структуры - в Приложении 8.

В АС ТУ БР после получения ЭПС от ЦККИ проводится разархивирование вложенного файла и проверка КПД. В результате данной обработки на уровне АС ТУ БР восстанавливаются собственно XML-файл - ответ АС ЦККИ, подлежащий дальнейшей обработке и передаче в АС КО. Полученный XML-файл переименовывается, новое имя файла должно в точности соответствовать теме ЭПС от АС ЦККИ (с заменой символа «/» на «$», если данный символ в теме встретится), расширение файла должно остаться прежним (XML), после чего обрабатывается в соответствии с правилами, действующими в данном ТУ БР при работе с банковской отчетностью, с использованием соответствующих средств криптографической защиты информации. Файл направляется в КО, отправившую соответствующий запрос.

Если тема ЭПС, поступившего в ТУ БР, не соответствует установленному формату, то никаких дальнейших действий по нему производиться не должно.

Если тема ЭПС, поступившего в ТУ БР от АС ЦККИ, соответствует формату АС ЦККИ, но при его дальнейшей обработке возникла ошибка, препятствующая пересылке ответа от ЦККИ в кредитную организацию (например, отсутствие файла вложения, невозможность разархивирования и т.д.), то должно выполняться следующее*:

- ТУ БР направляет кредитной организации-отправителю запроса файл с именем, идентичным теме ЭПС от ЦККИ, и расширением «txt», содержащий незашифрованную информацию о возникновении технической ошибки при обработке данного запроса и необходимости повторного его направления;

КО, получившая файл из ТУ БР, с использованием АС КО выполняет его обработку в соответствии с технологией, принятой в АС КО: расшифрование поступившего файла, проверку КА и последующую работу с поступившим ответом на свой запрос.

АС ТУ БР должны обеспечивать защиту информации от несанкционированного доступа при криптографической обработке (архивировании) файлов как от КО в АС ЦККИ, так и в обратном направлении. В частности, должно быть обеспечено гарантированное удаление расшифрованных (разархивированных) файлов после окончания их обработки.

3.2.2. Порядок действий кредитной организации в случае нештатных ситуаций

При обращении кредитной организации в ЦККИ возможны нештатные ситуации:

- На отправленный в Центральный каталог кредитных историй файл не поступило ответа. В данном случае необходимо проверить правильность имени отправленного файла.

- Ответ Центрального каталога кредитных историй на запрос субъекта или пользователя кредитной истории содержал неполную информацию.

- Поступивший от Центрального каталога кредитных историй ответный файл не соответствовал формату, установленному Банком России.

- общее описание нештатной ситуации;

- сведения о реквизитах исходного файла, отправленного в Центральный каталог кредитных историй (имя файла, дата и время отправки, способ отправки, адресат);

- контактные данные исполнителей, уполномоченных от лица кредитной организации участвовать в расследовании нештатной ситуации (ФИО, телефон, адрес электронной почты).

4. Порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи

4.1. Общий порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи

Субъект кредитной истории (физическое лицо) направляет по адресу «Москва ЦККИ» заверенную телеграмму, следующего содержания:

Строка телеграммы	Пояснение
Фамилия	Может быть составной (Бестужев-Лада), используется символ «-» тире
Имя	Может быть из нескольких слов
Отчество	В случае отсутствия отчества в данном поле указывается слово «нет»
Серия и номер документа, удостоверяющего личность	Сначала серия, а затем, без пробела, номер. Серия может включать римские цифры M, D, C, L, X, V, I
Дата выдачи документа, удостоверяющего личность	Формат ДД.ММ.ГГГГ (поле не обязательно для заполнения).
Адрес электронной почты, на который должен быть направлен ответ Центрального каталога кредитных историй.	В адресе электронной почты символ «@» заменяется на три символа «(a)»

Поля в телеграмме заполняются в точном соответствии с последовательностью, указанной в таблице. Разделитель - знак «перенос строки» (каждое поле пишется с новой строки). Телеграмма должна быть заверена оператором связи (не заверенные телеграммы в обработку АС ЦККИ не принимаются).

Пример заполнения бланка телеграммы:

Примечание. Вместо отчества указано «нет», поскольку отчества нет. Поле «Дата выдачи документа, удостоверяющего личность» - пустое, т.к. не обязательно для заполнения.

Субъект кредитной истории (юридическое лицо) направляет по адресу «Москва ЦККИ» заверенную телеграмму, следующего содержания:

Поля в телеграмме заполняются в точном соответствии с последовательностью, указанной в таблице. Разделитель - знак «перенос строки» (каждое поле пишется с новой строки). Телеграмма должна быть заверена оператором связи (не заверенные телеграммы в обработку АС ЦККИ не принимаются).

Примеры заполнения бланка телеграммы:

4.2. Порядок действий субъекта кредитной истории в случае возникновения нештатных ситуаций

При обращении субъекта кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи (по телеграфу) возможны следующие нештатные ситуации:

- Отправленная субъектом кредитной истории телеграмма не была принята в обработку АС ЦККИ, в ответ от Центрального каталога кредитных историй поступило извещение о непринятии телеграммы с указанием возникшей ошибки. В случае получения подобного извещения необходимо следовать рекомендациям, приведенным в Приложении 9 для соответствующего кода ошибки.

- На отправленный в Центральный каталог кредитных историй запрос субъекта кредитной истории не поступило ответа. При возникновении данной ситуации рекомендуется проверить правильность текста телеграммы (в частности, правильность заполнения поля, содержащего адрес электронной почты, на который должен быть направлен ответ).

- Ответ Центрального каталога кредитных историй на запрос субъекта кредитной истории содержал неполную информацию.

- общее описание нештатной ситуации;

- сведения о реквизитах телеграммы, отправленной в Центральный каталог кредитных историй (ФИО отправителя - для физического лица, ИНН, ЕГРН - для юридического лица, а также дата и время отправки телеграммы);

- контактные данные субъекта кредитной истории (ФИО, телефон, адрес электронной почты).

Читайте также:

  
• Как оплатить кредит за телефон через сбербанк онлайн с телефона
  
• Дают ли военным кредит
  
• Кто брал ипотеку в ак барс банке
  
• Может ли банк оспорить договор дарения должника по кредиту
  
• Совкомбанк стандартный плюс какие проценты по кредиту