Постановление правительства по кредитным выплатам

Обновлено: 16.06.2024

Дата публикации 22.05.2020

В документ внесли изменения, часть положений, по которым даны комментарии ниже, не применяется. Комментарий к новым нормам см. здесь.

Документ

Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696

Комментарий

Для поддержки бизнеса в условиях коронавируса Правительство РФ запускает программу льготного кредитования. Программа будет работать следующим образом: заемщик заключает с кредитной организацией (по своему выбору) кредитный договор (соглашение) с 01.06.2020 по 01.11.2020 со ставкой не более 2 % и сроком договора – до 30.06.2021. При выполнении определенных условий долг и проценты могут быть списаны. А Минэкономразвития за счет субсидии из федерального бюджета компенсирует кредитным организациям недополученные доходы. Правила предоставления субсидий утвердило Правительство постановлением от 16.05.2020 № 696.

Надо сказать, что это уже не первая программа льготного "коронавирусного" кредитования бизнеса. Кредиты по ставке 0 % на выплату зарплаты уже предусмотрены для организаций и ИП, которые заняты в наиболее пострадавших от коронавируса отраслях экономики (постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, см. здесь). Теперь о новой программе кредитования подробнее.

Какие требования к заемщику?

Заемщиками по кредитному договору (соглашению) могут быть организации и предприниматели, у которых есть наемные сотрудники, а именно (пп. "а" п. 9 Правил):

  • организации, включенные в реестр социально ориентированных НКО (см. подробнее) или в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших в условиях коронавируса (см. подробнее);
  • налогоплательщики, осуществляющие деятельность в одной или нескольких отраслях экономики, которые наиболее пострадали от коронавируса;
  • налогоплательщики, которые заняты в одной или нескольких отраслях, приведенных в Приложении 2 к Правилам (в т.ч. производство одежды, мебели, текстильных изделий, производство бытовой электроники).

Принадлежность заемщика к льготной отрасли определяется по-разному (п. 10 Правил):

  • малые или микропредприятия – по основному или дополнительному виду деятельности согласно ЕГРЮЛ (ЕГРИП) по состоянию на 01.03.2020;
  • остальные заемщики – по основному виду деятельности, указанному в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) на 01.03.2020.

На дату обращения в кредитную организацию в отношении заемщика не должна быть введена процедура банкротства или приостановлена деятельность, ИП не прекратил деятельность (пп. "б" п. 9 Правил).

Условия кредитного договора

Цель кредита – возобновление деятельности заемщика, то есть (кроме выплаты дивидендов, выкупа собственных акций (долей), благотворительности) (п. 5 Правил):

  • оплата расходов, связанных с предпринимательской деятельностью заемщика, включая выплату заработной платы (зарплата не должна быть больше установленной трудовым договором);
  • осуществление платежей (основной долг и проценты) по некоторым кредитным договорам, включая предоставленный ранее беспроцентный кредит на выплату зарплаты (см. здесь).

Как уже отмечалось, ставка по кредитному договору составит не более 2 % (на базовый период и период наблюдения). На период погашения (3 месяца) будет действовать стандартная ставка, которая определяется кредитной организацией. Срок договора – до 30.06.2021.

Максимальная сумма кредита рассчитывается как произведение следующих величин (п. 24 Правил):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы в размере 30 %);
  • численности работников (по данным информационного сервиса ФНС России на 01.06.2020);
  • базового периода по договору (с даты заключения договора до 01.12.2020).

Денежные средства заемщику будут выдавать не сразу, а ежемесячно в размере не более двухкратного расчетного размера оплаты труда, умноженного на количество сотрудников (пп. "ж" п. 9 Правил).

В зависимости от периода кредитного договора (соглашения) процентная ставка и условия (в том числе списания долга) будут отличаться. Всего предусматриваются 3 периода – базовый, наблюдение и погашение.

Базовый период

Базовый период – период с даты заключения кредитного договора (соглашения) до 1 декабря 2020 года. Процентная ставка на этот период устанавливается в размере 2 %.

В течение базового периода заемщик никаких выплат по кредиту не производит. Начисленные проценты капитализируются и переносятся на дату окончания базового периода (пп. "д" п. 9 Правил).

Чтобы по окончании базового периода перейти на следующий льготный период наблюдения, заемщику необходимо соблюдать условия (п. 11 Правил):

  • численность сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчетных месяцев должна быть не менее 80 процентов от численности на 01.06.2020;
  • на 25.11.2020 в отношении заемщика не должна быть введена процедура банкротства, не должна быть приостановлена деятельность, ИП не должен прекратить деятельность.

Если хотя бы одно из условий не соблюдается, кредитная организация переводит договор на период погашения. Об этом заемщика она уведомит до 30.11.2020.

В таком случае заемщик должен погасить задолженность, включая проценты (базовый период – ставка 2%, на период погашения – стандартная ставка, которая определяется банком). Погашать потребуется тремя равными платежами – 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года и 1 марта 2021 года (пп. "е" п. 9 Правил).

Период наблюдения и списание задолженности

Это период с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Как и в базовом периоде, здесь действует ставка 2 %, платить по кредиту не требуется. Начисленные проценты переносятся на дату окончания периода наблюдения (пп. "д" п. 9 Правил).

По окончании периода наблюдения кредитная организация спишет задолженность заемщика (включая проценты), если (п. 12 Правил):

  • на дату завершения периода наблюдения в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена, заемщик-предприниматель не прекратил деятельность;
  • численность работников заемщика в течение периода наблюдения на конец каждого отчетного месяца составляет не менее 80 процентов от численности на 01.06.2020;
  • средняя зарплата работника, выплачиваемая в период наблюдения, не менее МРОТ.

Заемщик, который не выполнил условия списания задолженности, должен ее погасить, включая проценты (2 % – на базовый период и период наблюдения, а на период погашения – стандартная ставка, которая определяется кредитной организацией).

Погашать следует равномерно тремя равными платежами – 30 апреля 2021 года, 30 мая 2021 года и 30 июня 2021 года (пп. "е" п. 9 Правил).

Какую программу кредитования выбрать?

Несмотря на то что обе кредитные программы подразумевают оформление кредитов по льготной процентной ставке, у них есть существенные отличия.

Во-первых, новая кредитная программа ориентирована на большее число потенциальных заемщиков. В отличие от прежней программы, осуществляемой в рамках Постановления № 422, это не только организации и предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики, но и социально ориентированные НКО, а также другие представители бизнеса (Приложение № 2 Правил). Кроме того, для получения нового кредита организации (ИП) не обязательно должны работать в наиболее пострадавших отраслях более года, как было предусмотрено прежней кредитной программой.

Во-вторых, новая кредитная программа позволит заемщику направлять полученные денежные средства на выплату заработной платы и на погашение процентов и основного долга по кредиту, ранее оформленному согласно постановлению № 422.

В-третьих, принципиальное отличие новой кредитной программы – это возможность не возвращать кредит (основной долг и проценты), если заемщик соблюдает необходимые условия.

Таким образом, Правительство РФ расширяет программу льготного кредитования бизнеса, одновременно улучшая ее условия. Поэтому если организация (ИП) нуждается в денежных средствах и прежний льготный кредит еще не был оформлен, рекомендуем сразу воспользоваться новым безвозвратным кредитом.

Заемщикам, которые уже успели получить кредит (по постановлению № 422), есть смысл оформить новый безвозвратный кредит, погасив прежнюю задолженность. Полагаем, что уплаченные кредитной организации денежные средства вернуть не получится.

Выдавать кредит на льготных условиях могут далеко не все банки. Список требований к кредитной организации приведен в п. 7 Правил. Одно из них – наличие у кредитной организации по состоянию на 1 марта 2020 года (пп. "а" п. 7 Правил):

  • кредитного рейтинга не ниже уровня "A-(RU)" по национальной рейтинговой шкале для РФ;
  • и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня "ruA-" по национальной рейтинговой шкале для РФ;
  • либо подтверждение участия в программах акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства".

Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 23 апреля 2020 г. № 566

МОСКВА

Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах

(В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.06.2020 № 937, от 27.07.2020 № 1121, от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060, от 18.10.2021 № 1758, от 29.03.2022 № 508, от 30.04.2022 № 806)

Правительство Российской Федерации постановляет: (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.03.2022 № 508)

1. Утвердить прилагаемые Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах (далее - Правила). (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060 - с 1 июля 2021 г.)

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке внесение вклада в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающего его уставный капитал, на сумму, предусмотренную пунктом 2 настоящего постановления, в соответствии с трехсторонним договором (соглашением), заключенным между Министерством финансов Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом "ДОМ.РФ".

4. Разрешить акционерному обществу "ДОМ.РФ":

использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели реализации предусмотренных Правилами мероприятий;

размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели финансирования реализации предусмотренных Правилами мероприятий, в депозиты и (или) в виде неснижаемого остатка на расчетных счетах в кредитных организациях, соответствующих установленным в соответствии с Бюджетным кодексом Российской Федерации требованиям к кредитным организациям, в которых могут размещаться средства федерального бюджета, а также в кредитной организации, являющейся уполномоченным банком в сфере жилищного строительства, определенным в соответствии с Федеральным законом "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", и использовать полученный от их размещения доход на финансирование реализации предусмотренных Правилами мероприятий и компенсацию связанных с финансированием реализации предусмотренных Правилами мероприятий операционных расходов и расходов, связанных с информированием граждан об осуществляемых в соответствии с Правилами мероприятиях, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества "ДОМ.РФ". (С 1 июля 2021 г. в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1060)

5. Казначейству России не осуществлять казначейское сопровождение средств, передаваемых юридическим лицам по договорам, заключаемым с акционерным обществом "ДОМ.РФ" в рамках исполнения трехстороннего договора (соглашения), указанного в пункте 3 настоящего постановления, на цели финансирования реализации предусмотренных Правилами мероприятий, а также средств, размещаемых акционерным обществом "ДОМ.РФ" в соответствии с пунктом 4 настоящего постановления.

Председатель ПравительстваРоссийской Федерации М.Мишустин

УТВЕРЖДЕНЫпостановлением ПравительстваРоссийской Федерацииот 23 апреля 2020 г. № 566

ПРАВИЛАвозмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах

(В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.06.2020 № 937, от 27.07.2020 № 1121, от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060, от 18.10.2021 № 1758, от 29.03.2022 № 508, от 30.04.2022 № 806)

1. Настоящие Правила устанавливают условия и порядок возмещения кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах (далее - недополученные доходы). (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060 - с 1 июля 2021 г.)

2. В соответствии с настоящими Правилами недополученные доходы возмещаются кредитным организациям, организациям, являющимся в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" уполномоченными акционерным обществом "ДОМ.РФ" (далее - общество) организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов и включенными в перечень таких организаций, опубликованный на официальном сайте единого института развития в жилищной сфере в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее соответственно - сеть "Интернет", уполномоченные организации), ипотечным агентам и обществу (далее - кредитор). (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 24.10.2020 № 1732)

Недополученные доходы возмещаются кредиторам по договорам о предоставлении кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор), информация о которых предоставлена обществу в сроки и по форме, которые определены настоящими Правилами, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и (или) иных определенных Правительством Российской Федерации источников. (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.07.2020 № 1121, от 24.10.2020 № 1732, от 18.10.2021 № 1758)

Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 3,6 трлн. рублей (включительно). (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.07.2020 № 1121, от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060, от 18.10.2021 № 1758, от 29.03.2022 № 508, от 30.04.2022 № 806)

Для кредитных организаций и уполномоченных организаций общество устанавливает лимит средств на выдачу кредитов (займов), определяемый обществом в соответствии с пунктами 6 и 7 настоящих Правил. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 24.10.2020 № 1732)

В случае соответствия выданного гражданину Российской Федерации кредита (займа) всем указанным в настоящих Правилах требованиям, а также при соблюдении кредитной организацией и уполномоченной организацией установленных в настоящих Правилах условий и порядка обращения к обществу с заявкой на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах, по форме согласно приложению № 1 (далее - заявка) общество вправе начать выплату возмещения недополученных доходов такому кредитору до указанной в настоящем пункте даты установления лимита средств на выдачу кредитов (займов). (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060 - с 1 июля 2021 г.)

3. Возмещение недополученных доходов осуществляется только по кредитам (займам), выданным:

для приобретения заемщиками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений (включая индивидуальные жилые дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки), находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

для приобретения заемщиками жилых помещений и жилых помещений с земельными участками (включая индивидуальные жилые дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса и жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющимся первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшим право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией); (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

для приобретения заемщиками индивидуальных жилых домов с земельными участками, расположенными на территории Российской Федерации, путем заключения договора купли-продажи с индивидуальным предпринимателем, являющимся первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшим право собственности на указанное жилое помещение; (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 18.10.2021 № 1758) (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

для приобретения заемщиками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) или у индивидуальных предпринимателей индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи, в соответствии с которыми юридические лица или индивидуальные предприниматели обязуются в будущем передать заемщикам в собственность индивидуальные жилые дома на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, которые будут созданы после заключения таких договоров, и указанные земельные участки; (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 18.10.2021 № 1758)

для оплаты заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 18.10.2021 № 1758)

Возмещение недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами не осуществляется по выданным заемщикам кредитам (займам), если договоры, в соответствии с которыми жилые помещения приобретаются заемщиками в собственность, в том числе по завершении их строительства (создания), содержат условия об оказании заемщикам услуг по выполнению работ по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера. (Дополнен с 1 июля 2021 г. - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1060)

4. Возмещение недополученных доходов осуществляется обществом ежемесячными выплатами кредитору за период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания срока действия кредитного договора, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором обществом получены средства, указанные в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах". (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.07.2020 № 1121, от 24.10.2020 № 1732, от 30.06.2021 № 1060 - с 1 июля 2021 г.)

Возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), выданным для целей, указанных в абзацах втором - четвертом пункта 3 настоящих Правил, осуществляется обществом в размере, составляющем разницу между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение, увеличенной на 3 процентных пункта (при заключении кредитного договора до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации") или на 2,5 процентного пункта (при заключении кредитного договора со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации"), и размером процентной ставки по кредитному договору на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение. Возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), выданным для целей, указанных в абзацах пятом и шестом пункта 3 настоящих Правил, осуществляется обществом в размере, составляющем разницу между ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение, увеличенной на 5 процентных пунктов (при заключении кредитного договора до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации") или на 4,5 процентного пункта (при заключении кредитного договора со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации"), и размером процентной ставки по кредитному договору на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.03.2022 № 508)

В отношении кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2021 г. (включительно), если процентная ставка по кредитному договору равна или менее 6,5 процента годовых, в расчет принимается процентная ставка 6,5 процента годовых. При установлении процентной ставки по основаниям, установленным абзацами вторым и третьим подпункта "з" пункта 5 настоящих Правил, более 6,5 процента годовых, в расчет принимается процентная ставка по кредитному договору. (Дополнен с 1 июля 2021 г. - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1060)

В отношении кредитных договоров, заключенных со 2 июля 2021 г. до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации" (включительно), если процентная ставка по кредитному договору равна или менее 7 процентов годовых, в расчет принимается процентная ставка 7 процентов годовых. При установлении процентной ставки по основаниям, установленным абзацами вторым и третьим подпункта "з" пункта 5 настоящих Правил, более 7 процентов годовых, в расчет принимается процентная ставка по кредитному договору. (Дополнен с 1 июля 2021 г. - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1060) (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.03.2022 № 508)

В случае передачи права требования по кредитному договору либо его перехода в порядке правопреемства выплата возмещения недополученных доходов новому кредитору осуществляется обществом со дня передачи права требования.

В отношении кредитных договоров, заключенных со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 29 марта 2022 г. № 508 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации" до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 806 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации", если процентная ставка по кредитному договору равна или менее 12 процентов годовых, в расчет принимается процентная ставка 12 процентов годовых. При установлении процентной ставки по основаниям, установленным абзацами вторым и третьим подпункта "з" пункта 5 настоящих Правил, в размере более 12 процентов годовых в расчет принимается процентная ставка по кредитному договору. (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 29.03.2022 № 508) (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

Возмещение недополученных доходов осуществляется исходя из фактически уплаченной заемщиком в расчетном месяце суммы процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора. (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 18.10.2021 № 1758)

В отношении кредитных договоров, заключенных со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 806 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации", если процентная ставка по кредитному договору равна или менее 9 процентов годовых, в расчет принимается процентная ставка 9 процентов годовых. При установлении процентной ставки в период и в случае, указанных в абзацах соответственно втором и третьим подпункта "з" пункта 5 настоящих Правил, в размере более 9 процентов годовых в расчет принимается процентная ставка по кредитному договору. Положения настоящего абзаца применяются в отношении кредита (займа), размер которого не превышает 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или в отношении части такого кредита (займа), размер которой не превышает указанные значения. (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

По кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 806 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации" и по которым размер кредита (займа) или остаток задолженности по кредиту (займу) превышает 6 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, размер возмещения, определенный в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, умножается на коэффициент, рассчитанный как отношение размера кредита (займа), установленного подпунктом "в" пункта 5 настоящих Правил, к размеру кредита (займа), указанному в кредитном договоре (договоре займа). (Дополнен - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 806)

5. Возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при выполнении всех следующих условий:

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

Главное о новых гарантиях для должников и заемщиков

Изменения в законе об исполнительном производстве:

С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Изменения в законе о потребительском кредите:

  1. С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
  2. Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
  3. Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

  1. За вред здоровью.
  2. В связи со смертью кормильца.
  3. За травмы при исполнении.
  4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
  5. По уходу за нетрудоспособными.
  6. За компенсацию проезда и лекарств.
  7. Алименты.
  8. За командировки.
  9. За износ инструмента на работе.
  10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
  11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
  12. Пенсия по потере кормильца.
  13. Пособия при беременности и на детей.
  14. Маткапитал.
  15. Пособие на погребение.
  16. Компенсации за путевки работникам.
  17. Все выплаты по решению президента и правительства.
  18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Социальный контракт — это целевая господдержка до 250 000 Р , за счет которой погашать долги теперь тоже официально нельзя. Программа реализована во всех регионах с 2021 года — пришла пора уточнить закон, чтобы государственные деньги тратились по назначению.

Перечень доходов работает только для взыскания, то есть когда деньги нужно списать по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом. Списывать текущие кредитные платежи или алименты со счетов, где лежат пособия, не запрещено.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Все это уже работает — нельзя удерживать детские деньги, алименты и соцконтракт. Они остаются в распоряжении получателя даже при банкротстве или наличии долгов.

Но это еще не все гарантии. Есть кое-что совсем новое.

Как банки должны получать разрешения на списание с 1 мая 2022 года

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

После возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, — в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислять штрафные санкции за просрочку.

Все эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

Как вернуть выплаты за 2021 год

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"

Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей;

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тыс. рублей;

для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тыс. рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тыс. рублей;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн рублей;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 6 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует до 30 сентября 2022 г.

Председатель Правительства Российской Федерации М. Мишустин

Постановление Правительства Российской Федерации от 26 апреля 2022 года № 757 "Об особенностях выплаты пенсий, осуществления иных выплат и обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, установленных на основании законодательства Российской Федерации и международных соглашений Российской Федерации, лицам, проживающим за пределами территории Российской Федерации"

Постановление Правительства Российской Федерации от 26 апреля 2022 года № 757 "Об особенностях выплаты пенсий, осуществления иных выплат и обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, установленных на основании законодательства Российской Федерации и международных соглашений Российской Федерации, лицам, проживающим за пределами территории Российской Федерации"

В соответствии с пунктом 15 части 1 статьи 18 Федерального закона от 8 марта 2022 г. № 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Установить, что пенсии, иные выплаты и обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, установленные в соответствии с законодательством Российской Федерации и международными соглашениями Российской Федерации (далее -выплаты), выплата которых невозможна в условиях введения в отношении Российской Федерации ограничительных мер экономического характера, могут выплачиваться лицам, проживающим за пределами территории Российской Федерации, в российских рублях путем зачисления на банковские счета, открытые указанными лицами или их представителями в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

2. Установить, что осуществление выплат производится на основании соответствующего заявления, поданного лицом, проживающим за пределами территории Российской Федерации, или его представителем в органы, осуществляющие выплаты, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием реквизитов банковского счета, открытого в кредитной организации на территории Российской Федерации.

3. Установить, что до поступления заявления, предусмотренного пунктом 2 настоящего постановления, выплаты приостанавливаются.

4. Установить, что в случае снятия в отношении Российской Федерации ограничительных мер экономического характера, препятствующих осуществлению выплат путем перевода их получателям за пределы Российской Федерации на территорию иностранных государств, либо в случае представления заявления, предусмотренного пунктом 2 настоящего постановления, осуществление выплат возобновляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем наступления соответствующих обстоятельств, с доплатой за все прошлое время в установленном законодательством Российской Федерации и международными соглашениями Российской Федерации порядке.

5. Установить, что в случае снятия в отношении Российской Федерации ограничительных мер экономического характера, препятствующих осуществлению выплат путем перевода их получателям за пределы Российской Федерации на территорию иностранных государств, по желанию лица, реализовавшего право на выплату в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, по его заявлению выплаты могут осуществляться в порядке, установленном до вступления в силу настоящего постановления, путем перевода за пределы Российской Федерации.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует по 31 декабря 2022 г. включительно.

Председатель Правительства Российской Федерации М.Мишустин

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: