Просрочил платеж по кредитной карте почта банк

Обновлено: 04.05.2024

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Просрочил платеж по кредитной карте Почта Банка на 1 день. Какие условия ко мне применит банк? Что будет, если я не смогу внести платеж в ближайшее время?

Здравствуйте! Кредитные карты Почта Банка полюбились многим благодаря возможности во время льготного периода пользоваться кредитом без процентов. Но если до его окончания не вернуть долг в полном объеме, то следует делать это частями каждый месяц.

Предлагаем ознакомиться с последствиями просрочек платежей и рекомендациями, как их избежать.

Последствия просрочки по кредитной карте Почта Банка

После льготного периода кредитную карту Почта Банка погашают ежемесячно — в обозначенную дату вносят определенную сумму (платеж).

Что такое просрочка? Это нарушение человеком взятых на себя обязательств. А именно, внесение платежа с опозданием или отказ от внесения платежа.

Просрочка может быть допущена один раз или систематически. В любом случае она влечет за собой санкции со стороны Почта Банка.

Узнать о последствиях просрочки в Почта Банке вы можете одним из трех способов:

1. Прочитать кредитный договор.
   
2. Спросить у сотрудника в отделении банка.
   
3. Позвонить в Службу поддержки клиентов и задать свой вопрос.
   

Проценты

Первое последствие просрочки — это повышение изначально установленной процентной ставки. Например, было 23%, а стало 36% годовых. Она начисляется на сумму просроченного платежа.

Есть определенный срок, в течение которого кредиторы из-за просрочки не применяют санкции. Он варьируется от 1 до 7 дней, зависит от конкретного банка.

Неустойка

Второе последствие просрочки — это неустойка в виде:

Штрафы

Штраф — это фиксированная сумма, которая взымается за факт просрочки. Он начисляется один раз, его размер может увеличиваться с каждой последующей просрочкой.

Пример: за первую задержку платежа кредитор начислил 500 ₽ штрафа, за вторую — 600 ₽, а за третью — 700 ₽.

Пеня — это определенный процент, применяемый к сумме долга или платежа. Он начисляется за каждый день просрочки.

Пример: пеня в размере 0,1% начисляется банком на сумму платежа. Если минимальный платеж 1 200 ₽ и был задержан на 30 дней, то переплата составит 36 ₽.

Другие санкции

Если ситуация не улучшится, то Почта Банк примет решение заблокировать кредитную карту. Из-за этого транзакции станут невозможными. Однако пеня продолжит начисляться до тех пор, пока долг не будет выплачен.

Иск в суд — это последняя попытка кредитора повлиять на нарушителя. В этом случае стоит принять во внимание:

• У Почта Банка высокая вероятность выиграть суд. Ведь он всегда заручается поддержкой опытных и профессиональных юристов.
  
• Судебные издержки лягут на плечи заемщика. В результате долг станет еще больше.
  

Что делать, если вы допустили просрочку

Дальнейшие действия зависят от вида просрочки:

1. Незначительная.
   
2. Ситуационная.
   
3. Проблемная.
   
4. Долгосрочная.
   

Ситуационная — от 10 до 30 дней. В этом случае сотрудник Почта Банка звонит нарушителю. Ваша задача — ответить на звонок, объяснить причину задержки, обозначить дату внесения платежа.

Проблемная — от 1 до 3 месяцев. Понимая, что стандартные методы воздействия не работают, данные заемщика передаются в Службу безопасности банка. Их способы взыскания долга более разнообразные.

В этом случае нарушителю стоит:

• Ежемесячно вносить любую возможную сумму. Так вы докажите свою заинтересованность в погашении кредитной карты.
  
• Просить Почта Банк о применении «кредитных каникул» или оформлении реструктуризации.
  

Как не допустить просрочку?

Перечисленные последствия задержки платежа по кредитной карте показывают, что лучше выполнять взятые на себя обязательства.

Чтобы предотвратить факт просрочки, воспользуйтесь советами:

1. Настройте услугу автоплатежа в мобильном приложении или интернет-банкинге.
   
2. Планируйте расходы в день получения зарплаты.
   
3. Возвращайте долг по кредитной карте до окончания льготного периода. Благодаря этому не будет ни переплаты, ни ежемесячных платежей.
   
4. Вносите платеж за 3–5 дней до даты, указанной в графике. Так вы предотвратите задержку по техническим причинам.
   

Рекомендации

К долговым обязательствам следует относиться ответственно. Почта Банк ценит надежных и добросовестных заемщиков, а также поощряет их. Вместе с тем, он применяет санкции к нарушителям: повышает процент, начисляет штраф и пеню. Если эти методы не помогают, то он продает долг коллекторам или подает иск в суд.

Если вы допустили просрочку и хотите знать последствия, то прочтите кредитный договор. На все ваши вопросы ответит сотрудник Почта Банка в офисе или по телефону.

Всегда поддерживайте связь с кредитором и пытайтесь найти компромисс. Подтвердив сложное финансовое положение, вы сможете претендовать на «кредитные каникулы» или услугу рефинансирования.

Временные финансовые трудности приводят к пропускам обязательных платежей по кредиту. Санкции за просрочку в Почта Банке вынуждают заемщиков изыскивать средства для погашения задолженности. Информация о методах пролонгации сроков выплат поможет избежать штрафов и неустоек.

Просрочка платежа по кредиту в Почта Банке: особенности

Просрочка в Почта Банке — это частая ситуация в условиях финансового кризиса.

Выполнение договорных обязательств по выплате ссуды — ответственный процесс, требующий внимательного отношения со стороны должника.

Принимая решение об участии в программе кредитования, клиенту рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым учреждением, сопоставить со своими возможностями и оценить вероятную степень риска с учетом непредвиденных обстоятельств.

Внесение денежных средств на день позже

Лучше вносить обязательные платежи на 5-7 дней раньше срока, оговоренного в кредитном договоре. По техническим причинам поступление денег может задержаться, поскольку:

• случаются сбои и неисправности в работе системы;
• необходимо время на зачисление безналичного перевода со счета сторонней финансовой организации (до 72 часов).

Банк фиксирует дату оплаты. За нарушение договорного срока на 1 день на сумму просроченного платежа начисляется 20% годовых.

Штраф добавляется к основному долгу и выплачивается в первую очередь.

На месяц

В отличие от предыдущей ситуации, когда просрочка образуется не по вине заемщика, месячные пропуски минимальных взносов объясняются следующими обстоятельствами:

1. Непредвиденная болезнь. Кроме финансовых затрат на лечение, нахождение в стационаре ограничивается доступ к интернету и платежным терминалам, препятствуя проведению операций по погашению задолженности.
2. Сокращение штата. В отсутствие дополнительного дохода потеря работы лишает должника источника поступления денег. За неимением средств минимальный платеж откладывается до нового трудоустройства и получения заработной платы.
3. Вынужденная командировка за пределы страны. После возвращения на родину выплаты продолжаются.

В отдельных ситуациях заемщик преднамеренно уклоняется от выполнения долговых обязательств, умышленно пропуская обязательные платежи и игнорируя уведомления банка об образовавшейся задолженности.

Такие случаи отечественная законодательная база трактует как мошенничество, добавляя к административному наказанию уголовное преследование неплательщика.

Методы взыскания долгов

Кредитные организации выдают ссуды с целью получения прибыли за счет процентов, ежемесячно начисляемых за использование заемных средств. Вероятные риски компенсируются повышенной ставкой.

Методы воздействия на недобросовестных плательщиков, нарушающих условия действующей программы кредитования, на первой ступени взыскания (при 1-м пропуске минимального взноса):

При отсутствии результатов на протяжении срока, превышающего 1 месяц, начисляется очередной штраф и активируется вторая ступень взыскания. Полномочные представители финансового учреждения связываются с членами семьи недобросовестного плательщика, предлагая погасить задолженность вместо родственника. Контактная информация берется из анкетных данных заемщика.

На третью стадию взаимодействия кредитная организация переходит при пропуске 3-го обязательного платежа. Процедура сопровождается начислением штрафа в размере, предусмотренном программой кредитования. В рамках действующего законодательства за уточнением информации на дом к неплательщику выезжают сотрудники банка. Нормативно-правовой базой Российской Федерации за ссудополучателем закреплено законное право воспрепятствовать допуску банковских служащих на свою территорию.

Последняя стадия — передача административного дела в органы правосудия или коллекторское агентство. Досудебная претензия составляется в рамках действия ст. 330 Гражданского кодекса РФ. Документ отправляется по месту проживания клиента, указанному в договоре с банком.

При неявке должника на судебное заседание отечественное законодательство допускает принятие решения по делу в отсутствие ответчика.

Величина штрафов

На размер штрафных санкций, налагаемых финансовой организацией на клиента, пропускающего обязательные выплаты по потребительскому займу, влияют условия действующей программы кредитования. Банком группы ВТБ, основанным при поддержке Почты России, предусмотрены следующие меры наказания неплательщиков:

• за первый пропуск минимального платежа с должника взыскивается 500 руб.;
• со второго месяца по четвертый за каждую просрочку недобросовестный заемщик выплачивает одноразовый штраф в сумме 2200 руб.

Дополнительно на невыплаченную сумму начисляется взыскание в размере 20% годовых, добавляемое к процентной ставке, оговоренной в кредитном договоре. Для предотвращения незапланированных расходов рекомендуется точно соблюдать временные рамки выплат, своевременно выплачивая минимальные взносы. Оптимальный вариант — внесение обязательных платежей на 3-4 дня раньше установленного срока. Мера предосторожности позволит предотвратить просрочку по техническим причинам.

Процент за просрочку по кредитной карте

Условия действующих программ предусматривают возможность беспроцентного использования заемных средств на протяжении льготного периода. Привилегии доступны владельцам кредитных карт, выполняющим обязательные требования банка по своевременным выплатам минимальных взносов. «Элемент 120» — платежный инструмент для безналичных операций, позволяющий без дополнительной комиссии ежемесячно погашать текущую задолженность в течение 120 дней.

За просрочку по кредитной карте налагается одноразовое взыскание.

На клиента, впервые просрочившего регулярный платеж и не выплатившего предписанных договором 5% от полученного займа, налагается одноразовое взыскание в размере 300 руб. За повторный пропуск обязательной выплаты финансовое учреждение начисляет 500 руб. Аналогичные суммы высчитываются при последующих просрочках. Максимально допустимое количество пропущенных минимальных взносов в Почта Банке — 4.

Дополнительная комиссия по завышенной ставке взимается с недоплаченного платежа. С держателей кредитных карт с условиями стандартного использования заимствованных средств под 17,9% взыскивается 39,9% годовых. Пени начисляются ежедневно. Неустойка суммируется со штрафными санкциями и добавляется к первоначальной задолженности.

Кроме того, за финансовой компанией закреплено право заблокировать платежный инструмент для безналичных операций. В рамках действия российского законодательства владельцу предоставляется возможность пользоваться кредитной картой после погашения долга.

Последствия и дальнейшее развитие событий

По сравнению с другими финансовыми учреждениями Почта Банк отличается лояльным отношением к клиентам. На исправление ситуации с просроченными выплатами должнику выделяется 4 месяца.

Если меры воздействия, предпринятые кредитной организацией в отношении неплательщика, не приводят к действенному результату, и пропуски платежей продолжаются, события развиваются по следующему сценарию:

1. Дело направляется в департамент досудебного урегулирования. На этой стадии заемщику предоставляется возможность заключить с банком мировое соглашение о реструктуризации долга.
2. Случай передается на рассмотрение в юридический отдел финансовой структуры. Сотрудники готовят документы для подачи искового заявления в суд.
3. При подтверждении мошеннических намерений на должника заводится уголовное дело.
4. Банк продает задолженность клиента сторонней организации или передает коллекторскому агентству.

Информация о просроченной ссуде заносится в базу данных БКИ. Должник попадает в список неблагонадежных заемщиков. Шансы на получение последующих займов снижаются.

Методы избежать штрафов и неустоек

Финансовые затруднения, вызванные уважительными причинами, препятствуют своевременным выплатам обязательных взносов. Кредитная компания, учитывая объективные обстоятельства, предлагает добросовестным плательщикам доступные методы, позволяющие избежать начисления штрафов и неустоек.

Ответственным заемщикам, стабильно выполнявшим договорные обязательства на протяжении года, предоставляется возможность снизить величину регулярного ежемесячного взноса, подключив опцию Уменьшаю платеж. Для активации подается соответствующая заявка. После снижения ставки срок действия текущего кредитного договора автоматически продлевается, минимальная сумма подвергается перерасчету.

Изменения даты платежа в Почта Банке

Клиентам финансовой организации, испытывающим временные материальные затруднения, предоставляется возможность 1 раз в год отсрочить очередную выплату. Процедура доступна после подключения услуги «Меняю дату платежа».

Клиентам предоставляется возможность изменить дату платежа.

Заемщик выбирает подходящее число в пределах с 4 по 28. Обязательное требование — отсрочка не должна превышать 15 дней. Функция активируется бесплатно на основании поданного заявления. Кредитная компания перед принятием решения анализирует историю поступления предыдущих взносов, проверяя благонадежность клиента.

Способы своевременной оплаты кредитного займа

Почта Банк обеспечивает комфортные способы погашения текущего займа без начисления комиссии. Доступные варианты:

• внесение наличных через банкоматы, установленные и обслуживаемые финансовым учреждением группы ВТБ или партнерскими организациями;
• безналичное перечисление по номеру договора со счета дебетовой карты;
• перевод с пластикового платежного средства стороннего банка (минимальная сумма — 3 тыс. руб.).

Фиксированный размер комиссии взимают посредники, перечисляющие деньги для погашения ссуды в кредитной компании, созданной по инициативе Почты России, включая Евросеть, «Рапиду», Qiwi, «Золотую корону» и т.п.

Заемщикам, не полагающимся на свою память, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж» с привязкой опции к зарплатной карте. При наличии достаточной суммы на балансе финансовая структура автоматически ежемесячно перечисляет необходимое количество средств в счет оплаты текущего займа.

Для использования функции должнику придется выплачивать комиссию в размере 29 руб. за каждую проведенную операцию.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету процентной ставки за пользование заемными финансами клиенты банка сокращают расходы, закрывая кредит раньше даты, предусмотренной договором.

Благодаря перерасчету доступно досрочное погашение.

Доступные способы досрочного погашения:

В первом случае выплачивается часть долга, срок действия программы кредитования не изменяется. Экономия достигается за счет уменьшения размера ежемесячных выплат.

Второй вариант позволяет выполнить договорные обязательства перед финансовой организацией в полном объеме. Банк прекращает начисление комиссии за использование заимствованных средств, сокращая расходы должника. После перерасчета переплаченные проценты переводятся на дебетовую карту или отдельный счет, указанный клиентом.

Использование услуги «Пропускаю платеж»

Изменение жизненных обстоятельств в некоторых случаях вызывает материальные затруднения, препятствующие выполнению долговых обязательств перед кредитной организацией. Планируя будущие расходы, заемщики должны учитывать непредвиденные ситуации. По уважительным причинам банк допускает отложить обязательную выплату, воспользовавшись услугой «Пропускаю платеж».

Условия

Функция предусматривает пропуск назначенного дня оплаты задолженности без последствий и штрафных санкций и перенос даты на более поздний срок. Максимальный период отсрочки — 1 месяц.

Финансовая структура позволяет воспользоваться кредитными каникулами добросовестным плательщикам, предъявившим неопровержимые доказательства временной неплатежеспособности. Банк одобряет подключение услуги в следующих ситуациях:

1. Непредвиденная болезнь, требующая затрат на лечение. Подтверждающие документы — справка из медицинского учреждения и счета на оплату медикаментов.
2. Потеря официального источника дохода, вызванная увольнением. Удостоверяется копией приказа или выпиской из трудовой книжки.
3. Расходы на погребение близкого родственника. Подтверждается свидетельством о смерти.
4. Форс-мажорные обстоятельства, включая затопление, пожар, ограбление и т.п. В качестве подтверждающих документов прилагаются акты соответствующих служб или справки из правоохранительных органов.

Банк идет на уступки клиентам, затрудняющимся оплатить минимальный взнос по займу из-за временного отсутствия в стране. Для подтверждения предъявляется дубликат приказа на командировку или копия визы.

Услуга доступна заемщикам, добросовестно выполняющим договорные обязательства. Кроме того, финансовое учреждение предъявляет особые требования для активации функции, в т.ч.:

• проведение минимум 1 платежа в счет выплаты долга;
• наличие временного интервала, превышающего 6 месяцев после предоставления предыдущих «кредитных каникул»;
• отсутствие просрочек по выплатам.

Первое подключение опции проводится бесплатно. За последующие пропуски платежей (не чаще 1 раза в полгода) банку выплачивается вознаграждение в размере 300 руб. за операцию.

Правила подключения

С ходатайством о предоставлении услуги клиенты обращаются в отделение финансовой организации. Сотрудники филиала проверяют документы, удостоверяющие уважительные причины для месячной отсрочки выплат. Процедура рассмотрения заявки занимает до 1 рабочего дня.

Альтернативный способ, позволяющий сэкономить время на посещение офиса, — обращение по телефону горячей линии. Порядок действий:

Нюансы погашения просроченного займа

Если меры воздействия, предпринимаемые банком в отношении неплательщика на протяжении 4 месяцев, включая начисление штрафов и неустоек, не привели к возобновлению платежей, кредитор вправе инициировать расторжение договора. В таком случае должник обязан досрочно погасить задолженность. К сумме займа добавляются все начисленные взыскания, пени и санкции.

Множество удобных услуг для клиентов разработал Почта Банк: «Изменить дату платежа по кредиту» — одна из них. Ей могут воспользоваться те заемщики, которые в силу разных причин не могут перечислить деньги в срок, указанный в договоре.

Услуга «Меняю дату платежа» в Почта Банке

Если заёмщик не может больше совершать платёж по кредиту в назначенную дату, тогда ему поможет услуга «меняю дату платежа».

Заемщик, оформивший заем в Почта Банке, имеет возможность изменить график ежемесячных выплат по кредиту. Для этого ему надо подключить услугу «Меняю дату платежа». Данное предложение доступно всем клиентам.

Воспользоваться этой опцией часто требуется в следующих случаях:

• изменение места трудоустройства или даты получения заработной платы;
• срок ежемесячных выплат, указанный в договоре, изначально был неудобным для заемщика;
• плательщик уехал в такое место, откуда нельзя перевести деньги;
• у клиента возникли временные денежные трудности.

Условия переноса даты платежа

Как часто можно пользоваться услугой, зависит от вида кредитного продукта. Клиенты, получившие займы по программам «Первый почтовый», «Льготный» и «Рефинансирование», могут перенести дату расчета 1 раз в течение года. Остальные заемщики — 1 раз в 2 месяца.

Объяснять причину изменения даты займа нет необходимости.

Стоимость услуги

Подключение услуги стоит 300 руб. Такая сумма списывается со счета кредитуемого вместе с очередным взносом. Это следует учитывать при переводе денег.

Для клиентов, получивших заем по программам «Рефинансирование», «Льготный» и «Первый почтовый», данная опция подключается бесплатно.

Воспользоваться опцией может каждый, у кого есть кредит в Почта Банке.

Способы подключения услуги

Активизация услуги возможна несколькими способами:

Подать заявление следует за 1 день до даты внесения денег по кредиту.

Уведомить менеджеров об изменении даты необходимо как минимум за 1 день до совершения ежемесячного взноса.

Ряд ограничений

Для получения услуги клиент не должен иметь просрочек по займу или долгов. При их наличии в подключении опции будет отказано.

Новая дата не может выпадать на период с 1 по 4 и с 28 по 31 числа каждого месяца.

Также срок переноса не может превышать 15 суток со дня текущего платежа.

Последствия просрочки платежа

Заемщикам, своевременно не расплачивающимся по кредитам, грозят штрафные санкции:

• за 1 пропуск — 500 руб.;
• за пропуск со 2 по 4 месяц — 2200 руб.

Дополнительно начисляется 20% годовых на невыплаченную сумму.

Почта Банк лояльно относится к своим клиентам. Заемщикам дают 4 месяца на выплату долга.

Если в течение этого времени клиент не погасит задолженность, ему предлагается реструктуризировать кредит. При отказе юристы банка готовят исковое заявление в суд. Долг может быть продан сторонним организациям.

Другие услуги Почта Банка

Банк предлагает заемщикам не только перенести дату внесения денежных взносов, но и воспользоваться другими удобными опциями — уменьшить или пропустить платеж. Если клиент захочет подключить какую-либо из них, то должен сообщить об этом в банк за 7 дней до дня, на который назначена очередная оплата.

«Уменьшаю платеж»

Подключение опции «Уменьшаю платеж» позволяет снизить размер ежемесячного взноса за счет увеличения срока выплат на 1 месяц.

Воспользоваться этой услугой можно 1 раз за весь период действия кредитного договора.

Опция подключается бесплатно независимо от вида займа.

Для подключения опций необходимо обратиться в банк не позднее семи дней до даты совершаемой выплаты.

«Пропускаю платеж»

Банк разрешает заемщику пропустить очередной платеж по кредиту 1 раз в полгода. Но это услуга платная. За подключение надо заплатить 300 руб. Также придется объяснить сотруднику банка причину пропуска.

Отзывы клиентов

Ирина, 29 лет, Красноярск:

Выплачиваю кредит в Почта Банке с сентября 2018 г. Когда подписывала договор, менеджер рассказала о возможности изменить дату ежемесячной оплаты. Вспомнила об этом через 2 года, когда сменила место трудоустройства. Перенесла день расчета с 8 числа на 19. Получила новый график выплат. Все устроило. Удобно, что даже не пришлось идти в банк. Все сделала через «Личный кабинет». Опцию подключили бесплатно.

Ольга, 27 лет, Новосибирск:

Из-за сокращения штатов потеряла работу. Быстро нашла новую, но день выдачи зарплаты изменился. Пришлось обратиться в Почта Банк, чтобы изменить дату расчета по кредиту. Отсрочили на 14 дней. Оформила заявку в отделении. График внесения денег изменили до конца выплат. Еще раз обращалась в банк за другой услугой. Была в командировке, не хватило денег с карты, чтобы внести взнос. В «Личном кабинете» подключила опцию «Пропускаю платеж». Но за это сняли 300 руб.

Большинство финансовых организаций предпочитает сотрудничать с теми гражданами, которые своевременно оплачивали ссуды, полученные ранее. Если человек допускал просрочки, то при желании получить очередной заем ему следует уточнить, дает ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей. Если у потенциального клиента низкий рейтинг в БКИ, то оформить ссуду будет проблематично. Компания может пойти на уступки, но в этом случае выдаст деньги под большой процент.

Понятие плохой кредитной истории

Почта Банк не предоставляет кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Кредитная история – это досье на каждого гражданина, отображающее данные, полученные от финансовых организаций. В нем видно, насколько ответственно заемщик подходит к взятым на себя обязательствам.

С помощью специальных методик осуществляется анализ платежеспособности человека. Кредитный рейтинг портится, если гражданин имел задолженности или споры с банками.

Причины возникновения

Основная причина, которая ухудшает КИ заемщика, – несоблюдение условий договора. Просроченный платеж, пропуск взносов в 2–3 дня или 1–2 месяца – все это заносится в единый реестр, доступ к которому имеют все финансовые организации России.

Наиболее тяжелыми нарушениями считаются:

• регулярное нарушение срока внесения ежемесячного платежа;
• просрочка по ссудному соглашению больше 14 дней;
• подачи искового заявления от кредитора для взыскания задолженности через процедуру банкротства.

На рейтинг в БКИ могут повлиять и иные факторы, которые кажутся неестественными:

1. Досрочное погашение кредита. Каждый банк устанавливает тот или иной процент для клиентов, чтобы получить доход от ссуды. Если заемщик оплачивает задолженность раньше срока, не совершив 3–4 платежей, то его КИ может быть испорчена.
2. Постоянные отказы в выдаче ссуды от других банков. Если гражданин регулярно обращается в финансовые организации в надежде получить деньги, но ему приходит отрицательный ответ, то потенциальные кредиторы рассматривают это как махинацию со стороны заемщика.

Влияние на получение нового займа

Благодаря информации, отраженной в кредитной истории, банки могут проанализировать потенциальные риски при оформлении договора с гражданином. Оценка заемщика проводится в 3 этапа.

Изначально финансовая организация устанавливает в собственные алгоритмы арифметические данные о клиенте: размер ссуды, ставка по кредиту, уровень дохода и т.д.

Система выдает отчет, где указаны наиболее подходящий процент и срок на закрытие займа. Затем служба безопасности банка анализирует КИ гражданина. При обнаружении грубых нарушений в выдаче ссуды будет отказано.

Единственный способ – оптимизация личных сведений, т.е. необходимо предоставить Почта Банку больше гарантий для получения положительного ответа.

Например, улучшить размер ежемесячного дохода или выбрать процентную ставку, которая наиболее выгодна для финансовой организации.

Возможность взять заем в Почта Банке с плохой кредитной историей

По некоторым программам кредитования можно получить ссуду при наличии текущих просрочек или при среднем рейтинге в КИ. По каждому продукту организация выставляет к заемщикам индивидуальные требования.

Например, для получения займа на образование кредитную историю гражданина проверяют досконально. У него должна быть стабильная зарплата, официальное трудоустройство и т.д. Заявки на подобные ссуды проверяются вручную.

Клиенты с открытыми кредитами и незначительными просрочками (несколько дней) по ежемесячным взносам также могут получить одобрение. Для повышения шансов на положительный ответ можно предоставить документы, подтверждающие уважительную причину задержки взносов. Например, справку о сокращении или копию больничного листа.

Если говорить об экспресс-займах, которые выдаются только по удостоверению личности, то здесь требования намного ниже и испорченная КИ никак не влияет на принятие решения.

Но при наличии в прошлом просрочек ссуду выдадут с увеличенной процентной ставкой. Положительное решение будет и у граждан, закрывших кредиты, по которым ранее допускались задержки платежей до 1 месяца.

Завышенные требования

Почта Банк практикует завышенные требования к заемщикам с испорченной КИ. Например, если по стандартным условиям ссуда выдается по паспорту и СНИЛС, то гражданину с низким рейтингом придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или дубликат трудового договора. Для получения займа клиенту с плохой КИ необходимо подтвердить, что его платежеспособность выше среднего уровня.

Алгоритм проверки клиента

Почта Банк сотрудничает с тремя бюро: «Русский стандарт», НБКИ и «Эквифакс».

Взаимодействие между организациями происходит по следующей схеме:

1. При подаче заявки гражданин дает согласие на обработку персональных данных, т.е. на изучение его КИ.
2. Финансовая организация отправляет запрос в БКИ, которое предоставляет ей детальный отчет.
3. Банк анализирует полученные сведения и решает, давать или нет ссуду.

Методы повысить вероятность одобрения

У тех граждан, которые попали в черный список, есть несколько вариантов, как повлиять на решение банка. Все они связаны с повышением гарантий на случай просрочек по кредиту.

Поручитель

Если заемщик предоставит одного или нескольких поручителей, то вероятность положительного решения увеличивается. Этот человек будет нести финансовую ответственность и самостоятельно оплачивать ссуду в случае потери гражданином платежеспособности.

Созаемщик

В этом случае банк включает в размер ежемесячного дохода зарплату не только основного клиента, но и его созаемщика. Разделяя долговые обязательства, оба гражданина получают повышенные проценты, которые увеличивают прибыль организации.

Кредит под залог

Оформляя соглашение на залог ликвидной собственности, клиент дает кредитному учреждению больше гарантий по соблюдению условий соглашения. Но нужно помнить о том, что при наличии затяжных просрочек и крупной задолженности кредитор имеет право изъять имущество. Например, продажа транспортного средства может полностью закрыть долг гражданина, но оставит его без машины.

Кредит под залог недвижимости повысит вероятность его выдачи.

Кредитная карта

Наиболее простой способ повышения шансов на получение положительного решения при плохой КИ. Максимальный лимит по карте банк устанавливает исходя из платежеспособности клиента.

Правила оформления: этапы действий

Если гражданин знает, что его кредитная история испорчена, и предвидит отказ, то вариантов получения займа немного. Главное – придерживаться всех правил оформления ссуды.

Выбор программы

При поиске подходящей программы необходимо руководствоваться личной выгодой. Но нужно помнить и о том, что условия долгосрочных кредитов с низкой ставкой с большой вероятностью будут пересмотрены и изменены.

Подготовка необходимых документов

Следующий этап – сбор документации. В большинстве случаев финансовые организации запрашивают только информацию из паспорта, но для увеличения шансов на одобрение рекомендуется прикрепить к заявке дополнительные бумаги: справку о доходах, дубликат трудовой книжки, выписку с лицевого счета за 6 месяцев.

Подача заявки

Подать заявку можно одним из способов:

Получение решения

Банк может одобрить заявку или отказать в выдаче ссуды, порекомендовав обратиться еще раз через некоторое время. В среднем ограничение для оформления повторного запроса составляет 2 месяца.

Получение денежных средств

При положительном решении получить деньги можно наличными или переводом на счет (карту) клиента.

Действия, если Почта Банк отказал из-за плохой КИ

Если банк отказал в выдаче займа, то перед отправлением повторной заявки нужно выполнить ряд действий:

Альтернативные методы получить кредит с плохой кредитной историей

При получении отказа в Почта Банке можно обратиться к другому кредитору. Лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ такие организации, как Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.

В России хорошо развит рынок микрофинансирования, где можно оформить небольшой заем на срок до 12 месяцев. Максимальная сумма в этом случае не превышает 150 000 руб.

Недостатком данного варианта являются повышенные процентные ставки – переплата достигает 150-300% годовых по долгосрочным займам (до года).

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Почта Банке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Почта Банке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Почта Банке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Почта Банка.

К другим последствиям в Почта Банке относят:

• Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
  
• Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Почта Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.
  

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Почта Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Почта Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Почта Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Что делать, если вы допустили просрочку в Почта Банке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Почта Банке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

• Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
  
• Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.
  

Реструктуризация кредита в Почта Банке позволяет:

• пересмотреть размер процентной ставки;
  
• продлить срок кредитования до 3-х лет;
  
• изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
  
• изменить валюту долга.
  

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

• приказ об увольнении;
  
• приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
  
• свидетельство о рождении ребенка;
  
• справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
  
• больничный лист и другие.
  

Если просрочка в Почта Банке составляет…

Санкции, которые Почта Банк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Почта Банк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Почта Банк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Почта Банк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Почта Банк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Почта Банка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Какая просрочка по кредиту допустима в Почта Банке

Почта Банк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Почта Банка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Почта Банка предложит следующие способы решения проблемы:

• отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
  
• кредитные каникулы на определенный срок;
  
• изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
  
• реструктуризацию.
  

Почта Банк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Читайте также:

  
• Можно ли оплатить налоги кредитной картой
  
• Порядок проведения расчетов кредитных организаций с бюджетами различных уровней
  
• Как оплатить кредит в скб банк через сбербанк онлайн
  
• Как уменьшить сумму одобренного кредита в сбербанке онлайн
  
• Консультирование заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов в россельхозбанке