Регистрация договора ипотеки в мфц при рефинансировании

Обновлено: 28.04.2024

Государственная регистрация ипотеки – заключительный этап по полному завершению сделки купли-продажи объекта недвижимости. Процедура представляет собой включение в единый государственный реестр сведений о том, что на приобретенную недвижимость устанавливается обременение и она будет на определенный срок находится в залоге. Госрегистрация - это гарантия юридической силы ипотечного договора на высшем государственном уровне.

Подробнее про процедуру

Ипотечный договор представляет собой письменное соглашение сторон о передаче в залог недвижимого имущества, при этом заложенный объект остается у залогодателя в пользовании, но на него накладывается ограничения (обременения) до наступления определенных условий (например, до полного погашения обязательств перед банком по кредитному договору). При обременении клиент не имеет права реализовывать имущество или вносить неотделимые улучшения (например, делать перепланировку помещения) без письменного согласования со второй стороной.

Залогодержателем при ипотечном договоре может выступать юридическое лицо, предоставившее заемные финансы на покупку недвижимости или физическое лицо при реализации объекта в рассрочку. Наложение обременения должно обязательно регистрироваться в Едином государственном реестре (ЕГРН), являющимся электронным хранилищем сведений обо всей недвижимости, расположенной на территории Российской Федерации.

Примечание! Госрегистрация передачи объекта в залог – доказательство права собственности на имущество на государственном уровне. Оспаривание может быть осуществлено только в судебном порядке.

Госрегистрация ипотеки - признание органами государственной власти возникновения прав на недвижимость и условий перевода или прекращения действующих прав на объект.

В едином реестре хранятся следующие основные сведения:

1. Собственники недвижимости;
2. Технические характеристики помещения;
3. Информация о правообладателях;
4. Сведения о наличии обременения и его причинах.

Порядок регистрации

Госрегистрация прав на объект недвижимости проходит в следующем порядке:

1. Сбор полного пакета документации для проведения данной операции.
2. Обращение в государственный орган, осуществляющий услугу – Росреестр, передача документации.
3. Проведение правового мониторинга сделки на правильность заполнения всех сведений.
4. Проверка законности передачи прав на объект. Примечание! Исключение – нотариально удостоверенные сделки.
5. Внесение сведений в ЕГРН. Примечание! Права залогодержателя могут быть удостоверены закладной, подписываемой обеими сторонами ипотечного договора.
6. Удостоверение пройденной процедуры государственной регистрации передачи недвижимого имущества в залог.

Следует отметить! Обременение на недвижимость может быть оформлено не только на период действия кредитного договора с банком, но и, например, на период выполнения покупателем своих обязательств, т.е. до момента перечисления всех денежных средств при продаже недвижимости в рассрочку.

Как происходит процедура в Росреестре?

Зарегистрировать ипотеку в силу закона можно на основании совместного заявления залогодателя (заемщика) и залогодержателя (банка-кредитора).

Для нотариально заверенного ипотечного договора госрегистрация может осуществляться при обращении заверившего соглашение нотариуса.

Примечание! Госрегистрация ипотеки в силу закона возникает в случаях приобретения жилья в рассрочку или с использованием кредитных средств.

После проведения мониторинга всех представленных документов регистратором и проверки законности сделки (например, при наличии в составе собственников на недвижимость детей дополнительно необходимо представить письменное согласие органов опеки) информация фиксируется в реестре и сведения заверяются подписью и печатью.

Прохождение процедуры государственной регистрации – доказательство возникновения ипотеки.

Госпошлина за регистрацию

Государством определены следующие суммарные размеры государственной пошлины за регистрацию и внесение характеристик условий ипотечного договора:

1. стороны договора - физические лица: 1 000 рублей;
2. стороны договора - юридические лица: 4 000 рублей;
3. стороны договора - физическое и юридическое лица: 1 000 рублей.

Реквизиты, которые понадобятся для оплаты госпошлины можно уточнить на официальном сайте Росреестра, выбрав конкретный регион.

Примечание! При электронном взаимодействии физических лиц с Росреестром действует скидка 30% на регистрацию прав.

Срок регистрации ипотечной сделки

Для регистрации ипотеки и внесение характеристик в государственный реестр установлены следующие сроки:

1. ипотека участков земли, зданий или нежилой недвижимости – 15 рабочих дней.
2. ипотека жилых помещений – 5 рабочих дней.

Что необходимо для регистрации ипотеки?

Для регистрации передачи объекта сделки в залог необходимо предоставить в Росреестр следующие документы:

1. заявление;
2. паспорта и нотариальные доверенности (по необходимости);
3. ипотечный договор;
4. отчет о проведенной оценке недвижимости;
5. техническая документация;
6. подтверждение оплаты государственной пошлины в необходимом размере.
7. если права залогодержателя будут удостоверены через оформление закладной, то для госрегистрации дополнительно предоставляется закладная и указанные в ней документы и приложения.

Примечание! Росреестр вправе потребовать дополнительную документацию для подтверждения законности сделки, например, нотариально заверенное согласие супруги (супруга).

Документы передаются на рассмотрение в территориальное подразделение Росреестра, через электронные сервисы регистрации или многофункциональные центры.

Особенности регистрации ипотеки

Для удобства клиентов кредитные учреждения предлагают дополнительные услуги, позволяющие зарегистрировать ипотеку без посещения МФЦ и регистрационной палаты

В Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает сервис онлайн-регистрации на официальном портале ипотеки Домклик.

Как осуществляется процедура регистрации ипотеки:

• ипотечный менеджер или специально назначенный сотрудник банка собирает пакет документов и отправляет его в государственные органы в электронном виде;
• При принятии регистраторами Росреестра документации начинается процедура госрегистрации.
• Договор купли-продажи и выписка из государственного реестра с указанием собственника и наличием обременения на объект недвижимости поступает на электронную почту клиента (заверяется усиленной квалифицированной подписью, имеющей юридическую силу). Полученная выписка действует бессрочно.

Следует иметь в виду! С 15 июля 2016 года не выдаются свидетельства о собственности, и выписка ЕГРН полностью подтверждает права собственников.

Примечание! Для заемщиков Сбербанка дополнительным бонусом использования представленного сервиса является уменьшение процентной ставки по действующему ипотечному договору.

Подробнее о сервисе Сбербанка:

В других банках. Заемщик собирает пакет документации для прохождения процедуры, затем самостоятельно или с помощью сотрудников банка передает его в Росреестр лично, через МФЦ или дистанционно (доступна возможность оформления услуги через сервис Госуслуги).

Действующее законодательство регламентирует необходимость регистрации дополнительных соглашений к ипотечным договорам в зависимости от даты его подписания:

1. до 01 июля 2014 года: все дополнительные соглашения подлежат обязательному прохождению процедуры;
2. после 01 июля 2014 года: прохождение процедуры не требуется.

Отказ в регистрации

Иногда могут возникать ситуации, когда процедура временно приостанавливается.

К рефинансированию ипотечного кредита прибегают, когда желают продолжать выплаты на более выгодных условиях. Сейчас банки предлагают ставки ниже, чем было раньше. Поэтому рациональнее перекредитоваться в другом банке и погасить задолженность в старом. В результате начинаются новые ипотечные отношения, но под меньший процент. Проще основные этапы рефинансирования ипотеки осуществлять через МФЦ или портал Госуслуги. В статье будут разобраны важные нюансы данной процедуры.

Выбор банка при рефинансировании ипотеки

Прежде чем выбирать другой банк для рефинансирования, стоит попытаться подать заявку в свой. Редкий случай, когда заемщик получает одобрение. Финансовым организациям не выгодно переоформлять ипотеку на других условиях из-за перспективы потери прибыли от процентов. На сайтах многих банков можно узнать, какие кредиты доступны для рефинансирования.

Наиболее выгодные ставки рефинансирования ипотеки предлагаются в следующих банках:

• Открытие (сделать заявку) ;
• Райффанзен Банк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• МТС Банк;
• Альфа-Банк;
• Банк Россия;
• ВТБ.

Однако не во всех организациях из данного перечня рефинансировать кредит сможет любой обращающийся. Так, в ВТБ, Сбербанке данная услуга доступна только зарплатным клиентам. А в Россельхозбанке ограничен лимит до 2 млн. руб. и срок кредитования до 5 лет, что не всех устроит. А в банках Открытие и Альфа-Банке предварительно просят заполнить анкету с личными данными, прежде чем предоставят возможность расчета.

Снижение ставок в 2020 году в наиболее популярных банках наглядно представлено в таблице:

Сбербанк	7,9%
Альфа-Банк	7,99%
Открытие	7,8%
ВТБ	8,2%
Россельхозбанк	7,9%

Чтобы сравнить прежние кредитные условия с новыми, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (присутствует на сайте каждого банка). Ниже представлен пример калькулятора у Альфа-Банка.

Необходимые документы

Определившись с банковской организацией потребуется получить положительное решение. Для этого подают заявку и необходимый пакет документов (уточняют непосредственно в новом банке).

Документы для нового банка, предоставляющего рефинансирование

Какие стандартно нужны документы в МФЦ при рефинансировании ипотеки:

• паспорт российского образца (копия) от заемщика и созаемщика;

• СНИЛС;
• договор ипотеки из прежнего банка;
• выписка из Реестра о праве собственности на жилплощадь, числящуюся залогом банка;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ (по требованию);
• сведения об оставшейся задолженности и отсутствие долга на текущий момент.

Если на дату рефинансирования кредита в семье родился или был усыновлен второй и последующий ребенок (в интервале с 2018 по 2022 год), возможно при перекридотвании снизить ставку до 4,5-6% (как участник программы «Семейная ипотека»). Тогда дополнительно прилагают свидетельство рождения на ребенка или решение из суда об усыновлении.

После подачи перечисленных бумаг выносится предварительное решение по ставке, которую банк может предложить заемщику. Во внимание принимается ряд факторов: возраст, трудоустройство, соотношение цены залога и запрашиваемой суммы.

Если на момент рефинансирования ипотеки у заемщика изменились семейные обстоятельства (женился, вышла замуж), кредитор вправе привлечь супругу (супруга) в качестве нового созаемщика.

После предварительного одобрения приступают к сбору дополнительной документации:

• оценочный акт на квартиру у независимого эксперта;
• технические бумаги на жилую площадь (получают в Бюро техинвентаризации, в СПб – в Проектно-инвентаризационном бюро);
• данные по реквизитам в старом банке-кредиторе;
• техпаспорт на квартиру;
• свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи на недвижимый объект;
• свежая справка о наличие или отсутствие долга по ипотечному займу.

При рефинансировании ипотеки некоторые документы можно получить в МФЦ: единую жилищную справку и выписку из Единого Госреестра. Если истек срок действия технического паспорта (составляет 5 лет), то оформляют новый также через МФЦ или Госуслуги, предварительно заказав визит сотрудника для осмотра помещения.

Справка о задолженности первоначального банка

Непосредственно перед сделкой по рефинансированию в новом банке потребуется повторно принести справку о имеющейся задолженности по ипотеке. Берется она у первичного кредитора.

Оценка объекта недвижимости и одобрение

При рефинансировании ипотеки следует вновь провести оценку квартиры (имеющийся акт считается не действительный). Компанию-оценщика выбирают из перечня, предложенного банком. Также надо уточнить требования к форме отчета, которые у каждой финансовой организации свои. К примеру, сделанная ранее оценка квартиры для Сбербанка, явно не подойдет для ВТБ, Открытие, Альфа-Банка и других.

За подобную услугу придется заплатить около 5000-10000 рублей (стоимость варьируется по регионам). Процедура займет до 3 будних дней.

Затем оценочный акт в комплекте с остальными документами на жилой объект предоставляют в банк и страховую организацию (текущую страховку могут пролонгировать).

Предварительно данное одобрение в силе 3 месяца, в течение которого утвержденная ставка рефинансирования не изменится. За это время заемщику следует успеть определиться с выбором и собрать необходимые документы. Заявка на рефинансирование рассматривается не более 5 суток. Иногда процедура может затянуться по непредвиденным причинам. В случае вынесения положительного решения, выдают сертификат.

Подписание договора о рефинансировании ипотеки

После принятия всех документов и одобрения, банком подготавливается кредитное соглашение и договор о выдаче ипотеки. Затем назначается дата подписания, о которой сообщают заемщику. Обычно эти два документа визируются в один день. Иногда первым идет договор на кредит, а по поводу ипотеки решается вопрос после полного гашения жилищного займа в старом банке и снятия с квартиры обременения.

Следующим шагом станет обращение в старый банк с письменным заявлением о преждевременном погашении ипотеки. Также узнают реквизиты для перечисления денег от нового кредитора. Получив деньги, заемщик полностью расплачивается по своим долговым обязательствам.

Примерно в какую сумму обойдется сделка в банке:

• услуги нотариуса – 2000-2300 руб.;
• регистрация в МФЦ свежей закладной – 1000 руб.;
• доплата за переоформление страховки.

Предъявление документов о погашении прежней ипотеки в новый банк

Покрыв ипотеку в прежнем кредитном учреждении, в новое приносят справку, подтверждающую этот факт. Затем следует снятие обременения и перерегистрация залога при рефинансировании ипотеки в МФЦ.

В первом банке берется вся документация, которая потребуется для снятия обременения с квартиры:

• закладная;
• помеченная нотариусом копия доверенности на банковского сотрудника, поставившим отметку о досрочном погашении ипотечной задолженности;
• справка о выплаченных процентах в полном объеме.

Срок подготовки закладной разнится в каждом финансово-кредитном учреждении. Так, в Сбербанке он составляет сутки, в ВТБ – до 14 рабочих дней, в банке Открытие – 3-4 дня. Этот момент важен, поскольку все время ожидания придется выплачивать повышенные проценты уже у нового кредитора.

Заполучив на руки все бумаги, направляются в МФЦ для подачи заявления в Росреестр на аннулирование обременения. Процедура длится до 7 суток. По приходу уведомления, приходят в МФЦ и забирают выписку из ЕГРН, в которой обозначен факт снятия ипотеки. Теперь нет препятствий для регистрации сделки по рефинансированию во втором банке и регистрации закладной по ипотеке в МФЦ.

Удостовериться в погашении первого ипотечного займа можно, позвонив по бесплатному телефону горячей линии Росреестра. Достаточно сообщить оператору номер заявления, указанный в расписке. Еще один способ – посещение онлайн-ресурса Россеестра (в строке «Обременение» не должно быть никаких пометок).

Подписание и регистрация договора ипотеки в МФЦ между заемщиком и новым банком

При рефинансировании ипотеки МФЦ послужит посредником между заемщиком и Росреестром для регистрации сделки. В назначенный день и время обе стороны (заемщик и банковский представитель) приходят в МФЦ для регистрации рефинансирования ипотеки. Предварительно уплачивается госпошлина в размере 1000 руб.

Необходимо предъявить следующие документы:

• заявление (составляется на месте);
• договора по кредиту и ипотеке;
• готовую закладную;
• квитанцию о перечислении государственного сбора;
• другие бумаги из банка.

Когда не выгодно рефинансирование

Не всегда прибегать к перекредитованию рационально. От такого шага стоит воздержаться заемщикам, расплачивающимся по ипотечному займу аннуитетными взносами (первые выплаты состоят преимущественно из процентов). За первые годы выплат они уже погасили большую часть процентов и перешли на основную сумму задолженности. Поменяв на этом этапе кредитора, придется начинать все с нуля.

Невыгодно менять кредиторов в случае незначительной разницы в ставках (1-2%). Также после рефинансирования невозможно получить налоговый вычет с прежней ипотеки. Поэтому разумнее сначала заняться им, только потом думать о перекредитовании.

Рефинансирование – удачный вариант для получения более выгодных условий по ипотечному кредиту, но далеко не всем подходит. В любом случае надо все предварительно рассчитать, не забыв включить сопутствующие наличные расходы.

Особенность ипотеки в том, что она оформляется, как правило, на длительный срок до 25-30 лет, а за такой период с заемщиком может случиться все что угодно. Потеря работы, пополнение в семье, изменение социального статуса, серьезная болезнь близкого или собственный недуг – основные причины, почему клиент больше не может выплачивать кредит на первоначальных условиях. Чтобы получить более выгодные условия, заемщики оформляют рефинансирование ипотеки в той же кредитной организации или в любой другой.

1. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?
   1. Что еще может потребоваться?
   1. Какие документы нужны от супруга или супруги?

   В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно. Ведь взятые в 2015-2016 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже. При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.
   

   Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

   Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
   Стандартный пакет документов

   Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

   • Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
   • Копию и оригинал паспорта;
   • Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
   • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
   • Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
   • Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

   Что еще может потребоваться?

   Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
   Документы по подтверждению дохода

   Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

   Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.
   

   Документы по предмету залога

   Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:

   • отчет об оценке;
   • правоустанавливающие бумаги;
   • св-во о регистрации в соответствующем органе;
   • кадастровые документы;
   • справка о составе собственников;
   • разрешение органов опеки;
   • выписка из ЕГРН.

   Какие документы нужны от супруга или супруги?

   Очень часто супруг или супруга выступают поручителями по ипотеке, поэтому они предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. Паспорт, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, бумаги для подтверждения платежеспособности, заполненная анкета-заявление – основной пакет документов.

   Основные документы для рефинансирования ипотеки

   Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

   Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

   1. паспорт гражданина РФ;
   2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

   На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

   1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
   2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
   3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

   Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

   • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
   • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
   • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
   • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
   • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
   • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
   • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

   Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

   Что говорит закон о рефинансировании?

   Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

   
   

   С наступлением коронавирусной эры банки начали усиленно развивать ипотечные интернет-сервисы. Сейчас практически все банки, активно занимающиеся ипотекой, предоставляют возможность оформить кредит онлайн. Дистанционно можно подать заявление, предоставить все необходимые документы и получить итоговое решение по сроку, сумме и ставке кредита.Прогресс в этом плане действительно впечатляет, хотя с цифровизацией завершающего этапа квартирной эпопеи — регистрации ипотечной сделки в Росреестре — пока остаются сложности. Оформить право собственности на ипотечную недвижимость онлайн и получить цифровую закладную можно еще не во всех банках.

   Почему не все банки переходят на цифровые сделки

   Хотя законодательно регистрировать ипотеку дистанционно уже давно разрешено, не все банки спешат создавать необходимую инфраструктуру. Для полного перевода сделок в онлайн надо не только серьезно вкладываться в технологии, но и бороться с консервативностью клиентов, которые больше доверяют реальной, а не цифровой бумаге.

   Неудивительно, что банки не хотят тратиться на инновационные сервисы, раз большинство клиентов просто боятся ими пользоваться. Но, учитывая, что главные игроки ипотечного рынка — СберБанк и ВТБ — запустили регистрационные онлайн-услуги, скорее всего, рано или поздно по их пути пойдут и остальные.

   Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

   Сколько стоит электронная регистрация ипотеки

   Стоимость онлайн-регистрации зависит от банка. В «Сбере» придется раскошелиться на сумму от 7 900 до 10 900 рублей — точная цена зависит от условий конкретной сделки.

   ВТБ возьмет 7 100 рублей за виртуальную регистрацию права собственности и еще 4 100 рублей за электронную закладную.

   За офлайн-регистрацию ипотеки тоже придется платить, но меньше: государственная пошлина сегодня обойдется в 2 000 рублей. Правда, если вы пользуетесь услугами риелтора, его работу придется оплачивать отдельно. Кроме того, при «олдскульном» варианте, то есть с вашим физическим, а не дистанционным участием в сделке, придется еще тратить время (а скорее всего, и нервы) на визиты в Росреестр или МФЦ.

   Как проходит электронная регистрация ипотеки

   Для электронной регистрации права собственности потребуется только скачать на смартфон специальное приложение (в каждом банке свое) и с его помощью поставить на необходимых документах электронную цифровую подпись.

   Все остальное — это уже проблемы вашего ипотечного менеджера. Как правило, уже через несколько дней вам на электронную почту из Росреестра придет договор-купли продажи и выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с отметкой о госрегистрации.

   В случае с подачей документов в отделениях Росреестра или МФЦ процесс регистрации обычно длится раза в два дольше.

   Онлайн выгоднее

   Даже если не брать в расчет упрощение бюрократических процедур, электронная регистрация просто выгоднее. За электронную регистрацию сделки «Сбер» обещает ставку по кредиту на 0,3 процентного пункта меньше стандартной, а ВТБ готов давать скидку даже до 0,6 п. п.

   Давайте посчитаем. Допустим, у вас ипотека на 5 млн рублей на 20 лет под 10% годовых. Если платить строго по графику без досрочных погашений, за весь срок ваша переплата составит 6 598 067 рублей. Теперь снижаем ставку на 0,3% до 9,7% годовых и получаем переплату в 6 360 035 рублей. Выходит, что, согласившись на онлайн-регистрацию сделки, вы сэкономите 238 032 рубля. И это притом, что за услугу придется заплатить порядка 10 тыс. рублей.

   Для тех, кто хочет сэкономить, выбор очевиден. Тем более что оснований переживать за безопасность цифровых сделок тоже нет. За последние пару лет по всей стране проведены уже тысячи цифровых сделок, то есть надежность и безопасность онлайн-регистрации подтверждается массовой практикой.

   К сожалению, далеко не все банки снижают ставки за онлайн-регистрацию права собственности. Например, в Газпромбанке, Райффайзенбанке, банке «Открытие» и ряде других скидок за онлайн-регистрацию нет.

   Есть ли ограничения при электронной регистрации

   У каждого банка свои условия проведения электронной регистрации сделки. В «Сбере», например, можно дистанционно зарегистрировать сделку как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а в Альфа-Банке цифровая сделка доступна только при покупке новостройки у определенных застройщиков.

   Кроме того, электронная регистрация ипотеки на вторичном рынке обычно возможна только по прямым сделкам, когда нет сложных цепочек купли-продажи.

   Еще одно обязательное условие цифровой регистрации — наличие российского гражданства у всех участников сделки.

   \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

   \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

   
   

   Часто за время выплаты ипотеки у другого банка появляется более выгодное предложение и некоторые плательщики переходят в другую организацию. В отличие от рефинансирования кредита, в данном случае необходимо передать и залог, поэтому нужно быть готовым к дополнительным расходам. Плательщику нужно предоставить определенные документы в МФЦ при рефинансировании ипотеки. Чтобы ускорить процесс, лучше заранее узнать полный список необходимых бумаг.

   Взаимодействие с МФЦ, собираем бумаги

   Процесс перекредитования обычно занимает около месяца, в зависимости от скорости работы банка. Время ожидания может увеличиться, если в выданных документах будут ошибки, поэтому лучше сразу это проконтролировать и избежать долгой процедуры перехода. Как правило, финансовая организация, которая допустила ошибку, пересчитывает проценты за время задержки в пользу плательщика.

   
   

   После снятия залога необходимо заключить документы с другим банком. Желательно сделать это быстрее, так как на время перехода ставку увеличивают на 2%. Обычно подписывается два договора: кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре указываются условия предоставления кредита, полная сумма выплат и среднемесячный платеж. В ипотечном договоре указывается объект залога, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора и урегулирования различных ситуаций.

   Для регистрации ипотеки в МФЦ требуется присутствие обеих сторон. Заемщик и представитель финансовой организации должны уплатить госпошлину в размере 1000 рублей. Заемщику необходимо предоставить следующий список документов:

   • заявление о регистрации (оформляется сразу в МФЦ),
   • кредитный и ипотечный договоры,
   • закладная (при наличии),
   • подтверждение оплаты госпошлины,
   • отчет об оценке объекта.

   Стоит ли браться за рефинансирование ипотеки?

   Прежде чем проводить рефинансирование ипотеки необходимо взвесить все «за» и «против». Плательщик должен учитывать, что процедура займет время, а также необходимо будет потратить определенную сумму на получение документов. Рефинансирование кредита проводят, если удается уменьшить ежемесячный платеж или срок выплаты ипотеки. Плательщик может провести рефинансирование в том же банке. Однако организации редко снижают проценты, поэтому проще обратиться в другую организацию.

   ! Банк может отказать в рефинансировании кредита при наличии просрочек или плохой кредитной истории.

   
   

   Обычно рефинансирование проходит за 1-2 месяца, но процедура может занять больше времени. Расходы зависят от банковской организации и площади объекта залога. Технические документы и оценка квартиры большой площади обойдутся значительно выше.

   Рассмотрим пример рефинансирования ипотеки в размере 4 млн. рублей сроком 10 лет. В данном случае банковская организация берет плату за выдачу документов, а также необходимо оформить новую страховку.

   Для рефинансирования ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

   • справки из банков — 2000 руб,
   • уплата госпошлины — 1000 руб,
   • оценка объекта залога — 7000 руб,
   • технические документы (зависит от размера объекта) — 10 800 руб,
   • 3 выписки из ЕГРН — всего 2250 руб,
   • оформление страховки, 1% от кредита, — 40 000 руб,
   • нотариально заверенное согласие супруга — 2500 руб,
   • повышенный процент — 13 000 руб.

   Общие расходы — 78 550 рублей.

   Таким образом, расходы на рефинансирование ипотечного кредита достаточно существенные. Прежде чем переходить в другой банк, стоит посчитать выгоду и убедиться в правильности действий.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как оплатить кредит форте банк через приложение
     
   • Заявление о распределении процентов по ипотеке между супругами образец 2021
     
   • Ренессанс страхование жизни при ипотеке
     
   • Как установить приложение хоум кредит на телефон
     
   • Что такое резолютивная часть решения суда о взыскании денежных средств по кредиту