Ренессанс страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 28.04.2024

Оформление сделки купли-продажи квартиры или дома сопряжено с определенными рисками. Чтобы обезопасить себя и свое имущество, стоит воспользоваться сервисом «Группа Ренессанс Страхование страхование ипотеки». На сегодняшний день действуют несколько интересных программ, учитывающих условия, выдвигаемые ведущими кредиторами страны, и обеспечивающих безусловную защиту в течение длительного периода. Во сколько обойдется оформление полиса, вполне реально определить самостоятельно. Для этого нужно воспользоваться на сайте «Группа Ренессанс Страхование страхование ипотеки» калькулятором, введя в его поля персональные данные, а также сведения, касающиеся объекта покупки. Результаты вычислений станут известны мгновенно, и вы сможете принять решение.

Как оформить

Подать заявку на страхование ипотеки в страховой компании «Группа Ренессанс Страхование» можно несколькими способами: по телефону, онлайн, в ближайшем отделении организации. Оформив такой продукт, у вас получится защититься от рисков:

порчи или уничтожения имущества в результате стихийных бедствий, аварий техногенного характера, а также противоправных действий третьих лиц;
лишения права собственности при признании сделки недействительной из-за нарушений, допущенных при ее оформлении;
потери трудоспособности заемщиком по причине несчастного случая или болезни.

«Группа Ренессанс Страхование ипотечное страхование» — удобный сервис, который доступен для большинства граждан Российской Федерации. Он заинтересует многих, поскольку он простой и понятный.

Важные моменты

Сумма к оплате зависит от размера непогашенного остатка. Продолжительность периода действия гарантированной защиты обозначается в договоре: она должна быть не меньше срока кредитования. Выгодоприобретателем первой очереди выступает банк. Для определения цены свидетельства есть инструмент на официальном интернет-ресурсе «Группа Ренессанс Страхование ипотечное страхование» — калькулятор. С его помощью вы моментально узнаете стоимость страховки.

На нашем портале вы найдете актуальные предложения от лучших страховщиков. Теперь вы без труда подберете оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с эксплуатацией объекта недвижимости. Понадобится только задать подходящие параметры продукта, а система предложит несколько вариантов. Перейти на страницу потенциального партнера можно будет по прямой ссылке — в считанные секунды.

Заполните короткую анкету, оплатите и получите страховой полис на электронную почту. Вы сможете уже сегодня предоставить страховку в банк.

Наши преимущества

Оформление без визита в офис. Узнать условия договора, рассчитать стоимость, оформить и оплатить полис можно на сайте.

Выгодно. Стоимость страховки зависит от остатка задолженности по кредиту.

Быстро. Расчет цены и заполнение анкеты занимает несколько минут. Оформленный полис сразу придет на электронную почту.

Надежно. Более 20 лет помогаем клиентам в трудных ситуациях.

С гарантией. Наш электронный полис точно примут в банке.

Удобно. Принимаем документы по страховому случаю онлайн, быстро оповещаем о решении и производим выплаты.

Что входит в ипотечное страхование

Полная страховка объекта

Эта страховка предусматривает страхование конструктивных элементов, а именно: несущих и ненесущих стен, входных дверей, перекрытий, перегородок, балконов и лоджий, оконных блоков, включая остекление.

В случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.

Страховка оформляется после регистрации права на объект недвижимости. В случае со вторичным жильем — сразу после завершения ипотечной сделки и оформления права собственности на квартиру. При покупке недвижимости в новостройке — после сдачи дома в эксплуатацию, постановки на кадастровый учет и регистрации права.

Жизнь и здоровье заемщика

В рамках этого вида страхования будут застрахованы риски получения инвалидности 1 или 2 группы, а также смерти застрахованного. В любом из этих случаев страхования компания полностью погасит остаток задолженности по ипотеке банку.

Титул

Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.

Титульное страхование требуется только при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичного жилья. Некоторые банки не требуют оформления такой страховки на жилье по прошествии трех лет с даты начала ипотечного кредита.

Риски

Страхование объекта залога

Страховым случаем и основанием к выплате будет являться повреждение или гибель недвижимости в результате:

пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, газового котла;
стихийного бедствия, в том числе затопления грунтовыми или подпочвенными водами, оползня, обвала, просадки, оседания грунта;
противоправного действия третьего лица;
падения летательного аппарата или его части, наезда транспортных средств.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Наличие страховки гарантирует застрахованному перечисление страховой выплаты при смерти или инвалидности вследствие:

впервые диагностированной болезни;
несчастного случая.

Титульное страхование

Договор с надежной страховой компанией защищает от риска, что сделку по приобретению объекта признают недействительной, и от последующего отчуждения права собственности на недвижимое имущество. Страховая выплата положена в случаях, если продавец квартиры, дома или участка:

был введен в заблуждение;
продал недвижимое имущество под действием угрозы или насилия;
не осознавал последствий своих действий из-за психического заболевания;
нарушил права других собственников недвижимости или несовершеннолетних;
совершал сделку в период процедуры банкротства или до ее начала.

Калькулятор

Узнайте стоимость полиса за пару минут. Для расчета нужен минимум данных: наименование банка, размер кредита за вычетом уже выплаченной суммы, тип объекта ипотеки, год постройки и контактные данные.

Сразу после расчета можно купить выбранную страховку по указанной стоимости.

Что влияет на стоимость

На цену ипотечной страховки влияют:

Требования банка-кредитора к размеру страхового покрытия.
Сумма задолженности перед банком на момент оформления полиса
Тип и год постройки объекта.
Пол и профессия заемщика (при оформлении полиса страхования жизни).

Какую страховку выбрать

Обычно полис оформляется на весь срок ипотечного договора. Также вы можете ежегодно покупать новый на протяжении всего срока выплаты кредита. С полисом вы обезопасите себя от дополнительных рисков.

Страховать здоровье — выгодно. Многие банки повышают ставку по кредиту при отсутствии страховки. Сравните годовую переплату при увеличении ставки по вашему кредиту на 1% годовых и стоимость полиса.

Что делать, если наступил страховой случай

Сообщите о происшествии в соответствующие органы. О пожаре — в пожарную службу, о взрыве — в МЧС, о заливе — в аварийку, о вандализме — в полицию.
Уведомите нас о произошедшем в течение 3 дней с момента наступления страхового случая любым удобным способом. Наш специалист даст перечень документов, которые понадобятся для получения выплаты, и расскажет о ваших дальнейших действиях.
Сфотографируйте место происшествия. Ничего не меняйте и не устраняйте до приезда эксперта компании.
Получите документы из компетентных организаций. Обычно это акт о происшествии или аварии, подписанный соответствующей службой, постановление об отказе или возбуждении уголовного дела из полиции, техническое заключение о состоянии объекта.
Предоставьте документы в компанию. Предоставим решение о признании случая страховым после получения всех нужных документов в течение 15 рабочих дней. Перечислим страховую выплату не позднее 7 рабочих дней с даты, когда объявлено решение.

Документы

Часто задаваемые вопросы

Какой срок действия у полиса страхования?

Договор страхования ипотеки может заключаться как на год, так и на несколько лет (весь срок ипотечного кредитования) — это зависит от требований конкретного банка.

Можно ли застраховать дом в «Ренессанс Страхование»?

Наши предложения по страхованию действуют для всех жилых объектов недвижимого имущества: комнаты, квартиры, апартаменты, таунхаусы, индивидуальные жилые дома.

Каков максимальный размер страховой суммы?

Размер страховой суммы не может быть меньше остатка от суммы задолженности перед банком. Некоторые банки требуют увеличить эту сумму на 10-15%%. На ее размер не влияют реальная и кадастровая стоимость недвижимости, ипотечные и налоговые ставки и другие факторы.

Могу ли я вернуть 13% от стоимости полиса добровольного страхования?

Действительно, у физического лица с официальным доходом есть возможность вернуть 13% от суммы расходов на покупку полиса страхования жизни. Предельный размер возврата составляет 15 600 рублей — на эту сумму уменьшается налоговая база. Для получения вычета нужно, чтобы полис был оформлен на срок не менее 5 лет, а плательщиком, застрахованным и выгодоприобретателем по договору было одно и то же лицо. В случае с ипотечным страхованием выплаты направляются сразу в банк, минуя заемщика, поэтому получить налоговый вычет не получится.

Нужно ли получать бумажный полис после оплаты выбранной страховки на сайте?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки?

Если вы раньше срока погасили кредит, часть стоимости полиса можно вернуть. Возврат оформляется в течение 7 рабочих дней после уведомления страховой компании о досрочном погашении.

По закону об ипотечном кредитовании покупка страховки на заложенное имущество обязательна. Сбербанк требует застраховать объект залога, приобретаемый в ипотеку, — квартиру или дом. Для понижения процента по кредиту стоит приобрести дополнительную страховку — жизни и здоровья. Можно застраховать титул — это обезопасит от финансовых потерь, если сделка будет оспорена.

У нас вы можете купить онлайн необходимые страховки для ипотеки.

Почему мы

Гарантия. Наш электронный полис точно примут в Сбербанке.
Онлайн-оформление. Рассчитать стоимость страховки и оформить ее можно онлайн. Электронный полис — официальный документ, законодательно приравненный к бумажному.
Выгодная цена. Стоимость зависит от остатка долга Сбербанку.
Быстрое обслуживание. Принимаем документы на рассмотрение онлайн, оперативно оповещаем о решении и выплачиваем возмещение в Сбербанк по страховому случаю.

Виды ипотечных страховок

Страхование объекта залога

Сбербанк обязует каждого заемщика страховать приобретенное жилье. Страховку оформляют сразу при покупке вторичной недвижимости. Если ипотечная квартира располагается в строящемся доме, объект залога страхуют после сдачи дома и регистрации права.

Полис предусматривает страхование основных элементов (конструктива) жилья:

несущих и ненесущих стен;
входных дверей;
остекления, окон, балконных блоков, балконов и лоджий;
перекрытий и перегородок.

Страховка поможет не остаться без денег и жилья в непредвиденной ситуации. При порче основных конструкций страховая компания выплатит Сбербанку остаток долга.

Страхование жизни и здоровья

Страховать жизнь и здоровье не обязательно. Но отсутствие такой страховки может привести к увеличению ипотечных платежей — одобренная ставка вырастет на 1–2%. Страховать здоровье выгодно при покупке любой недвижимости: «вторички», дома, квартиры в новостройке. Заемщик покупает полис на этапе оформления сделки, а затем продляет его в течение всего периода, пока он выплачивает долг, чтобы сохранить выгодные условия по ипотечному кредиту.

Страхование жизни помогает не только уменьшить переплату по кредиту, но и не остаться без квартиры в трудной ситуации. Если заемщик умрет, получит первую или вторую группу инвалидности, погашение долга станет обязанностью страховщика.

Страхование титула

Такое страхование поможет урегулировать вопрос платежей по ипотеке, если сделка была оспорена. Застрахованный лишится права на имущество в ипотеке, но не останется должен Сбербанку — страховщик закроет за него ипотечный кредит. Страховка актуальна для тех, кто покупает недвижимость на вторичном рынке. Полис обычно оформляют на трехлетний срок.

Что признается страховым случаем

Страхование объекта залога

Страховка поможет вернуть долг в Сбербанк, если конструктивные элементы были повреждены в результате:

удара молнии;
действий третьих лиц;
залива;
падения летательных аппаратов;
взрыва газа или газового оборудования;
стихийного бедствия.

Страхование жизни и здоровья

Компания выплатит Сбербанку остаток ипотеки при получении ипотечником инвалидности 1–2 группы или смерти в результате:

болезни, которая была впервые выявлена во время действия договора страхования.
несчастного случая.

Страхование титула

Погасим ваш кредит, если сделка будет аннулирована. Это может случиться по разным причинам:

продавец был обманут, продал объект под влиянием угрозы или насилия, не осознавал последствий сделки из-за психического заболевания;
сделка заключена с нарушением прав других собственников;
квартира или другая недвижимость была продана во время или до процедуры банкротства продавца.

Что влияет на цену страховки для ипотеки

На стоимость полиса ипотечного страхования влияют:

тип и год постройки объекта;
размер задолженности по ипотечному кредиту на момент оформления страховки;
профессия заемщика (при страховании жизни).

Узнайте стоимость полиса за минуту. Выберите в калькуляторе нужный вариант страхования, банк, в котором у вас ипотека, остаток по кредиту, тип недвижимости, год постройки, укажите свои данные и получите расчет.

Как купить полис

Что делать при страховом случае

По договору страхования недвижимости

По полису страхования жизни и здоровья

Сообщите нам о страховом случае нам в течение 30 дней со дня смерти или подтверждения инвалидности.
Соберите необходимые документы. Основные документы по страховому случаю — справка МСЭ об инвалидности или копия свидетельства о смерти с заверением нотариуса. Если будут нужны дополнительные бумаги, вас оповестит наш сотрудник.
Ожидайте решения по страховому случаю до 15 рабочих дней и выплаты возмещения Сбербанку.

Документы

Часто задаваемые вопросы

Страховка при ипотеке обязательна?

По закону обязательно страховать залог — объект ипотечной недвижимости. Остальные страховки оформляются по желанию заемщика. Обратите внимание: Сбербанк может увеличить ипотечную ставку, если отказаться от страхования жизни.

Если ипотека была застрахована в Сбербанк страхование, можно поменять страховую?

Да, оформить полис ипотечного страхования на следующий период можно в «Ренессанс страхование», на выгодных условиях.

Можно ли застраховать загородный дом, который был куплен в ипотеку?

У нас можно застраховать любую недвижимость: квартиру, апартаменты, индивидуальный дом, таунхаус.

Сколько стоит страховка?

Цена страховки зависит от характеристик и размера задолженности по ипотеке. Используйте наш калькулятор, чтобы рассчитать стоимость онлайн.

Кому перечисляется страховая выплата?

При подтверждении страхового случая страховая компания закрывает задолженность по кредиту заемщика перед Сбербанком.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Отзывы наших клиентов

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Ренессанс Страхование

Страховка жизни при ипотеке в Ренессансе Страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

остатка по ипотеке;
возраста;
факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

Указываете банк/остаток/возраст/пол.
На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
Указываете данные заемщика и ипотеки.
Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Страхование жизни заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Отзывы наших клиентов

Виды ипотечного страхования

Заемщики, оформляющие кредит на покупку недвижимости в кредитной организации, могут застраховать имущество в «ОА Группа Ренессанс страхование». Страховка ипотеки в Ренессанс осуществляется по нескольким направлениям:

Страхование имущества от повреждения и гибели. Выплата будет произведена, если пострадает заложенная недвижимость в результате страхового события. Величина выплаты зависит от суммы ущерба;
Страхование жизни и здоровья заемщиков/созаемщиков. Если заемщик в результате болезни не сможет осуществлять погашение кредита, СК принимает на себя обязательства по выплате. В случае смерти заемщика, страховщик полностью погашает остаток долга;
Титульное страхование. Если заемщик потеряет право собственности на приобретенную недвижимость, СК погашает задолженность.

Застраховать имущество можно на остаток суммы долга или на полную рыночную стоимость имущества. При страховой выплате, оставшаяся разница после погашения долга перечисляется клиенту.

Для быстрого заключения договора, СК предлагает оформить страховку по программе Экспресс-страхования. В этом случае сделка будет согласована за полчаса.

Условия заключения договора:

Возраст страхователя до 50 лет;
У него должны отсутствовать серьезные проблемы со здоровьем, не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере;
Максимальная сумма кредита 4,5 млн. руб.
Год постройки квартиры – до 1965 года, загородного дома – до 1980 года.

Сколько стоит страховка от Ренессанс

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

Вид недвижимости, год постройки, износ, состояние, месторасположение, сколько раз совершались сделки с данным имуществом и т. д.;
Данных заемщика: возраста, пола, состояние здоровья, платежеспособности и т. д.;
Включенных в страховой полис рисков;
Наличие или отсутствие дополнительных возможностей: страхование внутренней отделки недвижимости, гражданской ответственности перед соседями, страховка от отдельных видов заболеваний.

Средняя стоимость страхового полиса составляет 1% от суммы ипотеки.

При страховании отдельных направлений, стоимость полиса составит:

Страхование недвижимости – 0,1–0,77%;
Страхование жизни при ипотеке – 0,15–5,0%;
Страхование титула – 0,2–0,4%.

При досрочном погашении ипотечного кредита, уплаченная сумма страховки может быть частично возвращена заемщику, если он желает расторгнуть договор. Допускается оформление страхового полиса в рассрочку.

Как оформить полис

Чтобы оформить полис быстро и просто, можно обратиться за помощью на наш сайт подбора СК, в раздел «Страхование ипотеки». Здесь можно подать заявку на оформление полиса онлайн, без посещения представительства страховщика.

Возможности сервиса позволяют сделать предварительный расчет суммы страховых выплат. Пользователь может сравнивать тарифы в разных страховых компаниях, произвести расчет стоимости полиса в зависимости от включенных в него рисков и т. д.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: