Реструктуризация кредита в транскапиталбанке
Обновлено: 25.04.2024
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Транскапиталбанка или по телефону 8 800 100-32-00.
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредите на сайте банка
Как получить
Отправьте заявку
Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.
Узнайте решение
Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.
Получите деньги
Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.
Где погасить кредит Транскапиталбанка
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Транскапиталбанка в России. Чтобы оформить кредит в Транскапиталбанке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.
Рейтинги Выберу.ру
Лучшие программы по рефинансированию кредитов в феврале 2022 банков ТОП 51-100 по объемам кредитования
Другие кредиты Транскапиталбанка
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 18 %
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: день в день
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 до 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 19 %
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 19 %
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
- Реструктуризация по собственным программам банка
Подробнее - Кредитные каникулы 106-ФЗ
Подробнее
Банк ТКБ оказывает помощь заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Мы предлагаем вам собственную программу реструктуризации, а также можем рассмотреть предоставление льготного периода в рамках 106ФЗ и 76-ФЗ.
Кредитные Каникулы согласно Федеральному закону №106-ФЗ от 03.04.2020
Вы можете обратиться в Банк кредитными каникулами в связи со снижением дохода на 30% . Максимальный срок отсрочки платежей 6 мес., с пролонгацией кредита на срок льготного периода.
Одновременно с этим Вами должны быть выполнены условия:
- Обращение до 30 сентября 2022 г.
- Кредит выдан ранее 1 марта 2022 г.
- Размер Вашего кредита не превышает:
- 6 000 000 рублей – для объектов залога - жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- 4 000 000 рублей – для объектов залога - жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- 3 000 000 рублей – для всех остальных
Ипотечные Каникулы согласно Федеральному закону № 76-ФЗ от 01.05.2019 г.
Вы можете обратиться в Банк ипотечными каникулами в связи:
- с регистрацией в качестве безработного гражданина в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
- с прекращением трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
- с наступлением инвалидности I или II группы;
- с временной нетрудоспособностью сроком более двух месяцев подряд;
- со снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) более чем на 30% за 2 месяца предшествующих обращению в сравнении с 12 месяцами;
- с увеличением количества лиц, находящихся на иждивении с одновременным снижением среднемесячного дохода более. чем на 20% за 2 месяца предшествующих обращению за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика
Одновременно с этим Вами должны быть выполнены условия:
- размер кредита не превышает 15 000 000 рублей;
- ранее Вы не пользовались правом на ипотечные каникулы в рамках 76-ФЗ
- предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания у всех участников кредитного договора.
Реструктуризации по программам Банка
Если ваша жизненная ситуация и условия кредитного договора не подходят под 106-ФЗ или 76-ФЗ, Банк готов рассмотреть предоставление реструктуризации по программам Банка в виде:
- пролонгации срока кредита
- временное снижение размера платежа на срок до 3 месяцев
- комплексное предоставление вышеуказанных мер
До 31.12.2022 в Банке действует акция, отменяющая комиссию за рассмотрение заявления на изменение сроков и порядка возврата кредита и уплаты процентов по заключенному кредитному договору по инициативе заемщика по ипотечным кредитам.
В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.
Способы подачи документов по ипотечным кредитам
- в офис банка лично,
- по электронной почте (максимальный размер 1 письма с вложенными файлами составляет 15 МБ),
- на сайте банка.
Предпочтительный способ, в целях сохранения вашего здоровья и экономии времени
Максимальный срок реструктуризации составляет 6 месяцев, с пролонгацией кредита на срок льготного периода, если заемщик и его кредитный договор подходят в рамках условий закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.
Условия предоставления кредитных каникул для карт с лимитом кредитования (овердрафта)
В рамках закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г. заемщик может обратиться в банк до 30.09.2022г. с заявлением-требованием о предоставлении льготного периода.
Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
- Размер кредитного лимита (на момент выдачи) не превышает максимальный размер в 100 000 рублей, установленный Правительством РФ.
- Снижение официального, облагаемого налогом, дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу его обращения, более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.
Комплект документов в соответствии требованиям закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.:
Способы подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода/заявления на реструктуризацию кредита:
Я также попала в число пострадавших от якобы "поломки"СБП! Второй день не могу сделать переводы с карты.Заставили присылать скриншоты,видео моих действий по работе в интернет-банке.Куча потраченного времени,нервов.В итоге роблему не решили.Деньгами пользоваться не могу.НИКОМУ НЕ СОВЕТУЮ.Просто мошенничество.Сроки решения проблемы не озвучиват.Похоже,и решать не собираются. Пишу обращение в Прокуратуру РФ,может,там обратят внимание.
Выпускала карту мир с помощью ТКБ Экспресс. Пользуюсь программой «Пример, МИР!», что бы получать кэшбэк от платежной системы зарегистрировалась в программе лояльности и указать номер карты МИР от ТКБ. Очень радует, что у банка есть возможность пользоваться различными услугами. Темболее, что это так легко
21 апреля 2022 года имел глупость положить в этом банке деньги на накопительный счёт. А теперь подробно. 21 апреля 2022 года я заехал в отделение банка в городе Воронеже по адресу Кирова 6 примерно в 17. 40 вечера .Закрывался банк в 18.00. Меня обслуживала К-ва Ольга Б-на главный менеджер клиентского отдела ( далее Ольга). Обратившись к Ольге я проконсультировался с ней по поводу накопительного счёта. Узнал ставку, и уточнил порядок. Читать далее
21 апреля 2022 года имел глупость положить в этом банке деньги на накопительный счёт. А теперь подробно. 21 апреля 2022 года я заехал в отделение банка в городе Воронеже по адресу Кирова 6 примерно в 17. 40 вечера .Закрывался банк в 18.00. Меня обслуживала К-ва Ольга Б-на главный менеджер клиентского отдела ( далее Ольга). Обратившись к Ольге я проконсультировался с ней по поводу накопительного счёта. Узнал ставку, и уточнил порядок начисления процентов по счёту. Меня всё устроило и Ольга спешно занялась оформлением счёта, так как время приближалось к закрытию банка.
Оформив бумаги Ольга предложила пройти мне в кассу для передачи денег кассиру, что было мной и сделано. Передав деньги я вернулся к Ольге попросил выписку и охранник меня вывел так, как банк закрылся. ТЕПЕРЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ. 18 мая 2022 года мне понадобились деньги и я решил закрыть счёт. Заказав деньги как и положено за три дня 18 мая я приехал в отделение банка за своими деньгами И ПРИЧИТАЮЩИМИСЯ МНЕ ПРОЦЕНТАМИ ПОРЯДКА 7000 РУБЛЕЙ. И что бы ВЫ думали? Мне сообщают что проценты мне не положены так как у меня открыт текущий счёт. Какая скажите мне разница на какой счёт кладутся банком деньги.
Я чётко и ясно объяснил Ольге какой продукт банка я хочу открыть, а именно(накопительный счёт) узнал все условия этого продукта а оформление счёта доверил сотруднику банка, как и должно быть. С какого скажите клиент должен знать как в каждом банке оформляется банковский продукт. Например в Газпромбанке у меня был накопительный счёт и назывался он по договору текущий счёт,, Управляй процентом,, Надо отдать должное сотрудники банка поняли мою ситуацию. Пообещали разобраться.
Сказали ,что это человеческий фактор и конец рабочего дня сыграли с сотрудником злую шутку. НАДЕЮСЬ ЭТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ТАК . По этой ситуации я обращался на горячую линию номер обращения 1-10113641. А также писал заявление в офисе банка. НАДЕЮСЬ БАНК ДОРОЖИТ СВОЕЙ РЕПУТАЦИЕЙ. ПРОСМОТРИТ И ПРОСЛУШАЕТ ЗАПИСИ от 21 апреля . И примет правильное решение к обоюдному удовлетворению сторон. По результатам решения банка отпишусь или буду предпринимать дальнейшие действия. Верю в порядочность банка и уважение к своим клиентам.
![Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк]()
Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке
Транскапиталбанк предлагает потенциальным клиентам рефинансировать ипотечные кредиты, оформленные в сторонних российских кредитных организациях. Преимущество предложения заключается в том, что под его условия подпадают следующие виды жилой недвижимости: квартира, апартаменты, таунхаус, загородный дом, а также отдельная комната в квартире.
В качестве объекта недвижимости рассматриваются жилые помещения первичного и вторичного рынка жилья. Также под рефинансирование в ТКБ подпадают кредиты, оформленные на строительство жилых помещений, проведение в них капитального ремонта, восстановление или благоустройства.
Транскапиталбанк кредитует физических лиц в этом направлении только в рублях. Если заявка подается клиентом с валютной ипотекой, то в случае ее удовлетворения кредит выдается в рублях в соответствии с курсом конвертации.
Основные параметры рефинансирования в ТКБ:
- Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (для всех регионов РФ).
- Максимальная сумма кредита — 20 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО, и 10 000 000 рублей для остальных регионов РФ.
- Процентная ставка — от 12,74% годовых.
- Срок — 12-300 месяцев (с шагом в 12 месяцев).
- Дополнительные средства на потребительские цели — 3 000 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО, и 2 000 000 рублей для остальных регионов РФ.
- Цель кредита — полное досрочное погашение ипотечного кредита, оформленного в любом российском банке.
- Минимальный срок действия рефинансируемого кредита — 6 месяцев.
В качестве обеспечения по кредиту используется залог недвижимого имущества. Важным условием выступает отсутствие просроченной задолженности. Транскапиталбанк не заинтересован в сотрудничестве с заведомо проблемными клиентами, поэтому воспользоваться услугой могут заемщики, не нарушающие обязательства по договорам со своими текущими кредиторами.
Требования к заемщикам
Заемщики — граждане РФ в возрасте 20-75 лет. Эти требования распространяются также и на созаемщиков с поручителями. Стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев. В качестве клиентов также рассматриваются владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане. Срок осуществления одного из указанных видов деятельности — от 12 месяцев.
Документы для рефинансирования ипотеки в ТКБ
Перечень документов зависит от категории клиента. Помимо наемных сотрудников, представителей бизнеса и самозанятых граждан, банк также сотрудничает с пенсионерами и с заемщиками, не имеющими возможности подтвердить наличие дохода. Документы для оформления рефинансирования:
- Заемщики, работающие по найму — паспорт гражданина РФ, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- Пенсионеры — паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, справка из ПФР с информацией о размере пенсионных выплат.
- Владельцы бизнеса — налоговая декларация за последний отчетный период, бухгалтерский баланс с отчетом за последний отчетный период.
- Индивидуальные предприниматели — свидетельство о регистрации ИП, налоговая декларация, выписка по счетам за последние 12 месяцев, справка по форме банка.
- Самозанятые граждане — выписка по счету за последние 12 месяцев, данные, подтверждающие регистрацию в качестве самозанятого гражданина.
Транскапиталбанк закрепляет за потенциальными клиентами право подачи заявки с упрощенным пакетом документов — без подтверждения доходов и трудовой занятости. В этом случае потребуется паспорт гражданина РФ, анкета-заявление, данные о рефинансируемом кредите (копия кредитного договора, справка об остатке задолженности, платежные реквизиты банка-кредитора).
В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.
В чем польза реструктуризации
Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю (КИ), которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.
![]()
Способы реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк, и которой заёмщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Рассмотрим несколько вариантов реструктуризации займа.
- Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путём увеличения срока выплат.
- Кредитные каникулы. Ещё одна распространённая реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга.
- Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту всё-таки выплатить займ.
- Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, так как связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банком России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
- Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход.
- Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) доплачивает за заёмщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
- Комбинация представленных способов реструктуризации кредита.
Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.
Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы
Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заёмщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.
Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.
Чаще всего учитываются следующие ситуации:
- снижение общего уровня дохода заёмщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;
- тяжёлое заболевание, утрата трудоспособности, получение инвалидности или смерти заёмщика (в таком случае выплачивать займ должны будут прямые родственники/наследники умершего);
- отпуск по уходу за ребёнком, когда ежемесячный доход с места работы снижается и доходов не хватает на уплату кредита;
- прохождение срочной службы в армии.
Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.
Порядок реструктуризации кредита
Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:
- паспорт;
- заявление;
- трудовая книжка, включая случаи, когда в период погашения кредита вы остались без работы;
- справка 2-НДФЛ;
- если вы стоите на учёте службе занятости, то нужна справка из этого органа;
- нотариально заверенное согласие супруга/супруги на изменение условий кредита.
При подаче заявления, банк анализирует ситуацию с доходами клиента, размером займа и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заёмщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае положительного решения банк предлагает возможные способы реструктуризации.
Рекомендации
Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитно-финансовой организации — впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегчённого погашения займа. Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.
![]()
На «Выберу.ру» вы можете найти и выбрать те варианты реструктуризации кредита, которые вам подходят. Мы собрали все действующие предложения банков по вашему региону. Нужно ввести в поисковике «реструктуризация кредита» — и программа выдаст вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними для принятия окончательного решения, нужно перейти на выбранную вкладку, где изложена подробная информация, или связаться по горячей линии с сотрудником банка и задать ему интересующие вас вопросы.
Автор статьи
Читайте также:
