С какими страховыми компаниями работает россельхозбанк по ипотеке

Обновлено: 15.05.2024

В конце января мной были поданы документы на ипотечный кредит по программе "Сельская ипотека". Сразу смутило категоричное обязывание страховаться в ООО "РСХБ-Страхование" в первый год ипотеки, т.к. на сайте в условиях не прописано обязательство по страховке в определенной страховой компании, а наоборот есть даже список аккредитованных страховых. В середине февраля от банка поступил ответ о том, что моя заявка одобрена. Застройщик в это же время со своей стороны отправил все документы в банк.

05.03.2020 мне поступил звонок от сотрудницы банка, сообщившей, что нужно подъехать в отделение (на ул.Советской) и получить список документов, необходимых для дальнейшего оформления. На следующий день приезжаю, получаю список оценочных компаний и список документов, необходимых по объекту недвижимости. На мои вопросы - зачем нужна оценка, если дом только строится? проверьте документы от застройщика? и главный вопрос - могу ли я застраховаться в аккредитованной страховой компании? получаю ответ - едьте в центральное отделение (ул.Телегина, 30). Ок, еду.

Девушка, не помню в каком окне, на мой вопрос о документах отвечает, что утром они все отправили в Минсельхоз на рассмотрение. На мой главный вопрос о страховке, смутилась и ничего конкретного, кроме того, что это обязательно, ответить не смогла, но посчитала, что страховка выйдет 19000 (. ) руб плюс 3000 руб за аккредитив (когда в той же РЕСО, которая между прочим аккредитована в РСХБ мне насчитали в 4 . раза меньше).

Задаю дальше вопросы - где это обязательное условие о страховании в ООО "РСХБ-Страхование" прописано? Опять ничего вразумительного не получаю. При мне сотрудница банка звонит руководителю отделения, задает мои вопросы и я получаю ответ - если вы отказываетесь оформлять страховку в ООО "РСХБ-Страхование", мы АННУЛИРУЕМ вашу заявку и вам надо будет подавать все заново.

Так вот, хочется получить ответ от более компетентных сотрудников банка - на каком основании моя заявка может быть аннулирована, если по факту все условия банка соблюдены, от страховки я не отказываюсь, но хочу иметь выбор страховой компании, а не навязывание определенной.

В порядок оценки Банком соответствия страховой организации Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям предоставления страховой услуги (далее – аккредитация), внесены изменения, в т.ч., в отношении состава и содержания Требований к страховым организациям, перечня документов, представляемых для оценки Банком соответствия страховой организации этим Требованиям.

Актуальная информация размещена на настоящей странице.

Для заключения предусмотренного условиями кредитования договора страхования клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций, отвечающих требованиям к страховым организациям (далее – Перечень страховых организаций).

Аккредитация предоставляется страховым организациям, отвечающим Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования, на срок не более одного года и включает в себя:

оценку соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;
внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;
последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.

Для рассмотрения вопроса о соответствии Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования страховая организация письменно обращается в головной офис Банка с соответствующим заявлением по прилагаемой форме. Заявление подписывается руководителем или уполномоченным соответствующей доверенностью работником страховой организации, подпись заверяется оттиском печати страховой организации (при наличии).

К заявлению должны быть приложены документы и информация, предусмотренные Перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка (далее – Перечень сведений и документов, прилагается), в том числе справка-подтверждение в соответствии с прилагаемой формой.

Оценка соответствия страховой организации Требованиям к условиям страхования для целей ее внесения в Перечень страховых организаций (аккредитации) производится, в том числе, на основании представляемых в Банк в соответствии с Перечнем сведений и документов типовых форм договоров страхования, которые после проверки их соответствия Требованиям к условиям страхования, в том числе действующему законодательству, а также условиям кредитования, и согласования Банком подлежат применению страховой организацией при страховании заемщиков и залогодателей Банка, предусмотренном условиями кредитования.

Рассмотрение представленных страховой организацией сведений и документов осуществляется в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты предоставления в Банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с Перечнем сведений и документов.

В течение действия аккредитации Банк осуществляет текущий мониторинг и контроль соответствия аккредитованных страховых организаций Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям страхования. В целях мониторинга страховые организации, включенные в Перечень страховых организаций, обязаны в течение действия аккредитации предоставлять в Банк информацию и документы в соответствии с разделами 3 и 4 Перечня документов.

Актуальная информация размещена на настоящей странице.

оценку соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;
внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;
последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.

При оформлении кредита по ипотеке или КАСКО банки просят заключить договор страхования. Купить защиту можно только в аккредитованной компании. Рассмотрим, какие в Россельхозбанк аккредитованные компании 2022 года, в которых можно купить необходимый бланк страховой защиты. Отдельное внимание уделим процедуре страхования.

Что такое аккредитованная СК

Аккредитованные организации по страхованию в Россельхозбанке – это компании, которые в 2022 году соответствуют всем нормам и требованиям кредитора. Иными совами, это страховая, которая согласилась сотрудничать на условиях кредитора и продавать полисы с фиксированным пакетом рисков.

Для банка это своего рода безопасность и гарантии того, что все риски будут застрахованы в полном объеме.

Важно! Договор страхования жизни является добровольным, поэтому не может быть навязан специалистами банка. Однако если заемщик купит бланк в аккредитованной компании, то есть возможность получить кредит по сниженной ставке. Банк, в свою очередь, получает гарантии возврата и комиссионное вознаграждение. Как расторгнуть страховку жизни вы можете узнать, прочитав статью «Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке: образец заявления и порядок действий».

Аккредитованной страховой компанией в Россельхозбанке в 2022 году могут стать не все, а только соответствующие обязательным параметрам. Россельхозбанк выдает аккредитацию на срок – 1 год.

Требования к СК, которые выдвигает Россельхозбанк

Для получения аккредитации страховые компании должны соответствовать всем требованиям Россельхозбанка. Рассмотрим основные:

Наличие действующей лицензии на добровольные виды страхования, за исключением продута «Жизнь и здоровье».
Опыт работы при оформлении защиты сельского хозяйства.
Отсутствие постановлений за последние 2 года, в рамках которых аккредитованная страховая компания была лишена лицензии в результате нарушений.
Отсутствие на момент получения аккредитации задолженности перед налоговым органом и пенсионным фондом.
Достаточность капитала и страховых резервов.
Ликвидность активов не менее 60%.
Наличие качественного страхового портфеля.
Наличие эффективной системы перестрахования.

Важно! Предлагаем скачать полный перечень требований, которые Россельхозбанк выдвигает к страховым компаниям для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Перед оформлением страхового договора необходимо уточнить перечень аккредитованных организаций в Россельхозбанке. Получить актуальный список можно у персонального менеджера. Вашему вниманию актуальный список, с указанием срока окончания аккредитации.

Список аккредитованных Россельхозбанком страховых организаций:

АО «Страховая бизнес группа», 08.03.2022 г.
СПАО «Ингосстрах», 26.03.2022 г.
ООО «СК «Согласие», 29.04.2022 г.
ПАО «СК «Росгосстрах», 15.07.2022 г.
АО «СОГАЗ», 19.07.2022 г.
ПАО САК «Энергогарант», 21.09.2022 г.
АО «СК «РСХБ-Страхование», 29.09.2022 г.
АО «АльфаСтрахование», 27.11.2022 г.
САО «ВСК», 27.11.2022 г.
СПАО «РЕСО-Гарантия» 06.12.2022 г.

Актуальный список аккредитованных компаний доступен на нашем сайте.

Условия страхования по ипотеке

При покупке квартиры или иного имущества в кредит от Россельхозбанка, необходимо оформить полис страхования. Прежде чем заключить бланк добровольного страхования, следует внимательно изучить условия его приобретения.

Рассмотрим стандартные условия по страховым продуктам, которые устанавливают компании по ипотеке РСХБ в Москве и других регионах.

Условия:

Срок. Каждый заемщик обязан оформить страховку на весь срок действия ипотечного договора. В противном случае в предоставлении кредита может быть отказано. При отказе от страхования на второй и последующие годы со стороны Россельхозбанка могут быть применены штрафные санкции.
Риски. В рамках ипотечного страхования предусмотрена защита конструктивных элементов приобретаемого имущества, а также защита жизни и здоровья заемщика. Для недвижимости на вторичном рынке может быть запрошено титульное страхование. Что это такое, можете узнать, прочитав статью по теме «Что такое титульное страхование: сколько стоит и где дешевле в 2022 году».
Оплата. Вносить платежи за страховку клиент должен каждый год. По титульному страхованию составляется график платежей. Полис по конструктивным элементам оформляется ежегодно.
Выгодоприобретатель. Согласно условиям договора выгодоприобретателем выступает Россельхозбанк. Однако это право только в части заложенности по кредиту.

Порядок заключения договора с СК

При оформлении ипотечного договора в Россельхозбанке клиент сам выбирает, услугами какой страховой компании он воспользуется. При этом стоит учитывать, что по итогам окончания договора страхования компанию можно изменить. Рассмотрим, как происходит покупка бланка.

Порядок заключения ипотечной страховки в Россельхозбанке:

Выбор страховщика. Первым делом следует запросить список аккредитованных страховых компаний и выбрать ту, которая предлагает наиболее выгодные для вас условия.
Подготовка документов. Для покупки бланка потребуется подготовить паспорт заемщика, кредитный или залоговый договор. Поскольку страховка необходима для оформления ипотечного договора, то в данном случае потребуется запросить черновой вариант кредитного соглашения. Если оформление происходит в аккредитованной страховой организации, то менеджеры сами связываются с кредитным инспектором с целью получения нужной информации.
Выбор страховой программы. Страховые компании предлагают дополнительно застраховать имущество, внешнюю и внутреннюю отделку. Если вам не нужны лишние траты, то достаточно купить бланк по минимальному риску, который необходим для получения ипотеки.
Подписать договор. Не стоит забывать изучать условия полиса перед его подписанием. Отдельное внимание следует уделить сроку, рискам и способу фиксации страхового события.
Получение полиса. После подписания страхового полиса клиенту выдается на руки оригинал бланка и заверенная копия, для кредитора.

На этом процедура получения страховки заканчивается. Клиенту остается предъявить бланк в Россельхозбанк и получить ипотечный кредит.

Можно ли заключить договор с другой СК

Россельхозбанк не может запретить своему клиенту оформить бланк в другой страховой компании. Однако есть ряд нюансов, которые должен выполнить клиент.

При желании оформить полис в не аккредитованной страховой компании, клиент должен предъявить все документы, которые подтверждают, что страховщик соответствует всем нормам. Запрос документов – дело не пяти минут.

Даже после того, как банк получит все документы, он должен их проверить. На их проверку у финансовой компании есть 60 дней. Получается, без официального ответа банка клиент не может купить страховку.

Что касается размера процентной ставки по ипотеке, то она не повышается и остается неизменной, даже если клиент решил воспользоваться услугами другой страховой компании.

На практике заемщики выбирают страховую компанию из списка и покупают защиту. Это позволяет сэкономить время и получить ипотеку намного быстрее.

Важно! При оформлении ипотечного договора не стоит категорически отказываться от услуг аккредитованных страховых компаний. Изучив их условия и страховые тарифы, можно сделать вывод, что они достаточно конкурентные на рынке. Каждый клиент сможет подобрать страховку по небольшой стоимости.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Чтобы сделать расчет стоимости страховки по ипотеке для Россельхозбанка и оформить её онлайн, достаточно заполнить данные в этом калькуляторе. После расчета вам будет доступна полная информация для принятие решения.

Подводя итог, можно отметить, что покупка страхового договора является неотъемлемым условием при оформлении ипотеки. При этом купить защиту клиент может только в аккредитованной страховой компании. Тарифы на продукт в большинстве случаев схожи.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто ранее оформлял страховку для получения ипотеки в Россельхозбанке. Расскажите нашим читателям, в какой страховой компании решили купить защиту, сколько потребовалось заплатить. Нам будет полезно узнать, как оформили страховой полис: в банке или самостоятельно в страховой организации. Оставить отзыв можно сразу после прочтения статьи в разделе «Добавить комментарий».

Если вы столкнулись с проблемой страхования или навязывания дополнительных страховых услуг, то предлагаем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Он поможет составить необходимые документы и ответит на все вопросы.

Будем благодарны, если после изучения материала вы поставите лайк.

По состоянию на 2022 год физические лица могут оформить в Россельхозе различные ипотечные продукты – жилищный займ на стандартных условиях, для молодых семей или под маткапитал, по двум документам, специальный кредит для военных, участвующих в НИС, и др. При этом обязательным требованием является страхование ипотеки Россельхозбанка в части предмета залога – квартиры, дома, таунхауса, апартаментов и других объектов недвижимости.

Обязательно ли оформлять страховку

Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

жизни и здоровья;
имущества (обязательная, все остальные – нет);
титула.

Конструктив

Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

пожара;
залива;
стихийного бедствия;
противоправных действий третьих лиц;
наезда ТС.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

Титульное

Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

Чтобы избежать вышеуказанных проблем, рекомендуется по ипотеке осуществить страхование титула. Тем не менее, данный вид страховки не является обязательным.

Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

Преимущества оформления страхования:

заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

Недостатки:

в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.

Условия страхования 2022-го года

Заемщик по ипотеке Россельхозбанк может оформить страховой полис (в отношении имущества, титула, жизни и здоровья) в любой страховой компании. Главное, чтобы она была аккредитована Россельхозбанком.

Если страховщик, у которого заемщик желает приобрести полис, не включен в этот перечень, то соответствующей СК нужно представить в головной офис Россельхозбанка письменное заявление, подписанное руководителем, и документы, подтверждающие соответствие требованиям.

Внимание! Рассмотрение документов будет осуществлено в течение 60 дней после их получения.

Сами условия страхования зависят от того, у какого конкретно страховщика заемщик решил осуществить страхование ипотеки Россельхозбанка. В любом случае, условия договора должны соответствовать тем, которые указаны в этом документе, например:

договор страхования имущества должен содержать ссылки на реквизиты договоров залога и документов, подтверждающих право собственности заемщика на заложенное имущество;
страховая премия может уплачиваться как единовременным платежом, так и в рассрочку;
договором страхования имущества должна быть предусмотрена защита от установленного перечня рисков (он может быть расширен, но не уменьшен).

Стоимость полиса

Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.

Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.

Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.

В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.

Онлайн-калькулятор

На нашем сайте есть специальный онлайн-калькулятор страховки по ипотеке в Россельхозбанке. С его помощью вы сможете сделать не только расчет цены полиса, но и оформить его в режиме онлайн. Калькулятор позволяет защитить заемщика по ипотеке от всех трех основных рисков.

Важный момент! Обычно онлайн-полис по ипотеке дешевле аналогичного в офисе банка или страховой, поэтому прежде чем оформлять или продлять страховку для ипотеки Россельхозбанка сделать расчет на нашем калькуляторе.

Порядок оформления страхового полиса

Оформление страхования может осуществляться:

онлайн – на нашем сайте;
оффлайн – в ближайшем отделении.

Важно! Онлайн-оформление доступно не у всех страховых компаний.

Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:

уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
заполнить заявление по форме страховщика;
собрать пакет документации;
передать заявление и документы страховому специалисту;
заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
представить полис в банк.

Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:

общегражданский паспорт страхователя;
кредитный договор и договор залога;
закладная (если таковая оформлялась);
выписка из ЕГРН;
отчет об оценке недвижимости;
технический или кадастровый паспорт;
фотографии объекта;
разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
прочие документы, предоставляемые по требованию.

При оформлении полиса онлайн такого большого количества документов не требуется. Достаточно знать параметры ипотеки ваши данные.

Перечень аккредитованных страховщиков

Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний – работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:

Название страховщика	Дата окончания аккредитации
Страховая бизнес-группа	8 марта 2022
Ингосстрах	26 марта 2022
Согласие	29 апреля 2022
Росгосстрах	15 июля 2022
СОГАЗ	19 июля 2022
Энергогарант	21 сентября 2022
РСХБ-Страхование	29 сентября 2022
АльфаСтрахование	27 ноября 2022
ВСК	27 ноября 2022
РЕСО-Гарантия	6 декабря 2022

Где дешевле купить полис

Приведем сравнительную таблицу страховых тарифов ТОП аккредитованных Россельхозбанком страховщиков:

№	Страховая компания	Тариф по имуществу	Тариф по жизни	Тариф по титулу
1	Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
2	РЕСО	0,1	0,26	0,25
3	Альфа	0,15	0,38	0,15
4	СОГАЗ	0,1	0,17	0,08

Как видим, дешевле всего страховать:

титул – в СОГАЗе;
заложенное по ипотечному договору имущество – в РЕСО и СОГАЗе;
жизнь и здоровье – также в СОГАЗе.

При оформлении онлайн действуют скидки, поэтому реально страховка может оказаться меньше, чем оффлайн. Обязательно сделайте расчет прежде чем делать покупку и не забывайте, что при таком варианте приобретения полиса вам не нужно будет тратить время и деньги для поездки в страховую.

Отзывы

Поскольку в стоимость кредита страховка при ипотеке Россельхозбанка не включается и оформляется клиентом отдельно в любой соответствующей требованиям РСХБ СК, то и отзывы можно найти в интернете в отношении разных страховщиков.

Вот Анастасия пишет о проблемах с возвратом страховой премии в ВСК при страховании ипотеки.

А вот еще один страхователь пишет о затягивании решения по страховому случаю в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании – РСХБ-Страхование.

А вот Алексей пишет о том, как ВТБ-Страхование придумывает различные причины и не возвращает страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита.

Итак, при взятии ипотеки в Россельхозбанке страхование предмета залога обязательно, все остальное – нет. Если нет страховки жизни, ставка по кредиту увеличится на 1 %.

Ставим лайки, если понравился материал, и не забываем делиться с друзьями в социальных сетях.

Если что-то осталось неясным из представленной статьи, то необходимые комментарии всегда можно получить у нашего дежурного юриста – достаточно просто написать в чат.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: