С какого года существует бюро кредитных историй

Обновлено: 26.04.2024

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Шульгина Алла Валерьевна, Черкасских Полина Александровна

В последние годы наряду с увеличением количества выдаваемых кредитов отмечается повышение просроченной и безнадежной задолженности перед кредитными учреждениями. В этой связи изучение развития бюро кредитных историй , как важнейшего инструмента снижения кредитного риска , представляется актуальным. В работе проведено исследование процесса становления БКИ в России, проведен анализ их деятельности, выявлены основные проблемы, такие как дублирование информации кредитных историй, наличие ошибочных сведений в них и другие. Определены перспективы дальнейшего развития, в частности, создание квалифицированных бюро кредитных историй , использование большего количества источников информации при формировании кредитных историй.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Шульгина Алла Валерьевна, Черкасских Полина Александровна

FORMATION AND DEVELOPMENT OF CREDIT BUREAUS IN RUSSIAN FEDERATION

In recent years, along with an increase in the number of loans issued, there has been an increase in overdue and bad debts to credit institutions. In this regard, the study of the development of credit history bureaus, as the most important tool for reducing credit risk, is relevant. The paper studies the process of formation of BKI in Russia, analyzes their activities, identifies the main problems, such as duplication of information in credit histories, the presence of erroneous information in them, and others. The prospects for further development are identified, in particular, the creation of qualified credit history bureaus, the use of more information sources in the formation of credit histories.

Текст научной работы на тему «СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ В РФ»

города. Изменения должны будут привести к тому, что снизятся средние затраты работодателя, бизнес станет работать в более комфортных условиях, повысится производительность труда, и, как следствие, изменится к лучшему качество жизни горожан. Кроме того, в решениях по инновации будут учтены факторы негативного влияния общей ситуации на окружающую среду, что однозначно необходимо для города.

Таким образом, решение проблем паркинга требует привлечения предпринимательского общества и городских органов власти.

2. «Цифровизация трансформирует парковочное пространство мегаполисов» - режим

4. Меренков А.Г. «Организационно-экономические аспекты эффективного функционирования интеллектуальных транспортных систем» // - Информационные технологии в управлении. - 2017. — № 3. — с.41-45

СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ В РФ

Шульгина Алла Валерьевна

кандидат эк. наук, доцент Курганский государственный университет

Черкасских Полина Александровна

студентка группы ЭП-30018 Курганский государственный университет

FORMATION AND DEVELOPMENT OF CREDIT BUREAUS IN RUSSIAN FEDERATION

Candidate of Economic Sciences, assistant professor of Kurgan State University, Kurgan Cherkasskikh Polina Student

of Kurgan State University, Kurgan DOI: 10.31618/nas.2413-5291.2021.3.66.418

В последние годы наряду с увеличением количества выдаваемых кредитов отмечается повышение просроченной и безнадежной задолженности перед кредитными учреждениями. В этой связи изучение развития бюро кредитных историй, как важнейшего инструмента снижения кредитного риска, представляется актуальным. В работе проведено исследование процесса становления БКИ в России, проведен анализ их деятельности, выявлены основные проблемы, такие как дублирование информации кредитных историй, наличие ошибочных сведений в них и другие. Определены перспективы дальнейшего развития, в частности, создание квалифицированных бюро кредитных историй, использование большего количества источников информации при формировании кредитных историй.

In recent years, along with an increase in the number of loans issued, there has been an increase in overdue and bad debts to credit institutions. In this regard, the study of the development of credit history bureaus, as the most important tool for reducing credit risk, is relevant. The paper studies the process of formation of BKI in Russia, analyzes their activities, identifies the main problems, such as duplication of information in credit histories, the presence of erroneous information in them, and others. The prospects for further development are identified, in particular, the creation of qualified credit history bureaus, the use of more information sources in the formation of credit histories.

Ключевые слова: бюро кредитных историй; квалифицированные бюро кредитных историй; снижение кредитных рисков

Keywords: credit history bureaus; qualified credit history bureaus; credit risk reduction

В России до появления бюро кредитных историй отмечается применение определённых инструментов, способствовавших снижению рисков кредитных организаций. В качестве

Деятельность БКИ осуществляется в рамках рынка услуг бюро кредитных историй [4]. Под рынком услуг бюро кредитных историй понимают совокупность отношений между экономическими

Развитие бюро кредитных историй во многом соответствовало изменениям, вносимым в ФЗ № 218, поправки в который до 2020 года носили в основном уточняющий характер. Важнейшим изменением данного федерального закона стала редакция от 31.07.2020, которая ввела понятие квалифицированных бюро кредитных историй.

На рисунке 2 представлена схема взаимодействия БКИ с другими участниками рынка услуг бюро кредитных историй. Под цифрой 1 обозначено внесение БКИ в государственный реестр кредитных историй, после чего они начинают свою деятельность. Источники формирования кредитных историй предоставляют БКИ информацию, необходимую для

подобных инструментов выступали, в частности, инструменты-предшественники, представленные на рисунке 1.

субъектами, Банком России и БКИ. Можно выделить следующих участников рынка услуг БКИ (таблица 1).

формирования кредитных историй (отражено цифрой 2). БКИ обрабатывают её, формируют и хранят кредитные истории.

Сформированная кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. Кроме того, ФЗ № 218 ст.7 п.1 предусмотрены случаи, когда кредитная история аннулируется: по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, на основании решения суда, по результатам рассмотрения оспаривания или пересмотра части кредитной истории по заявлению субъекта кредитной истории. За сохранность в БКИ кредитной истории отвечает Центральный каталог кредитных историй [1].

Рисунок 1. Перечень инструментов-предшественников кредитных бюро

Участники рынка услуг бюро кредитных историй

Субъект рынка услуг БКИ Характеристика участника

Источники формирования кредитных историй Организации, предоставляющие информацию в БКИ.

Субъекты кредитных историй Заёмщики: физические или юридические лица, а также лица, с которых по решению суда взыскиваются денежные суммы.

Пользователи кредитных историй ИП или организации, получающие кредитные отчёты субъектов кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй Подразделение ЦБ РФ, ведущее базу данных для поиска БКИ.

Под цифрой 3 на рисунке отражено, что титульные части кредитных историй, содержащие информацию о ФИО субъекта кредитных историй, его паспортных и другие идентификационных данных, предоставляются в Центральный каталог кредитных историй. Предоставление данных кредитных историй осуществляется в форме кредитных отчётов. Цифрами 4 и 7 на схеме обозначено, что субъекты и пользователи кредитных историй обращаются в Центральный каталог кредитных историй для получения

А Центральный банк РФ \

ведение гос. реестра БКИ

информации о том, в каком БКИ находится кредитная история субъекта.

Кредитные бюро могут предоставлять кредитные отчёты как субъектам кредитных историй (показано под цифрой 5), так и пользователям (что отражено цифрой 8), имеющим согласие субъектов кредитных историй на получение их кредитных отчётов (представлено под цифрой 6). После получения кредитного отчёта пользователи кредитных историй могут вновь стать источниками формирования кредитных отчётов (изображено под цифрой 9).

Бюро кредитных историй

Источники формирования кредитных историй

получение информации, входящей в

формирование кредитной истории

Пользователи кредитных историй

Субъекты кредитных историй

Центральный каталог кредитных историй

Рисунок 2. Взаимодействие БКИ с субъектами рынка услуг бюро кредитных историй

С момента принятия ФЗ № 218 количество БКИ значительно изменялось. Динамика количества бюро кредитных историй с 2006 по 2020 гг. отражена на рисунке 3.

Наибольшее их количество наблюдалось в 2010 году - 33 БКИ, наименьшее значение, составившее 9 кредитных бюро, - в 2020 г. Таким образом, на данный момент наблюдается тенденция к сокращению количества БКИ.

35 30 25 20 15 10 5 0

3 0 32 3 3 2 3 1

2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 Годы Рисунок 3. Динамика количества БКИ с 2006 по 2020 годы, единиц

Для рассмотрения показателей, доли ссуд с просроченными платежами свыше 90

характеризующих деятельность БКИ с точки дней в общем объёме ссуд для физических лиц в зрения рисков, на рисунке 4 представлена динамика процентах [6].

2 2 2 3 3 4 4 4 5 5 6 6 8 8 9 9 9 0 сч 0 га

01 0 0 0 сч 0 к 0 сч 0 о го 0 ОО 0 01 0 0 0 сч 0 к 0 сч 0 о

Рисунок 4. Динамика доли ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в общем объёме ссуд для

физических лиц, в процентах

Наибольшее значение по этому показателю приходится на 1.03.2016 и составляет 10,9%, наименьшее - 4,5% и отмечается 1.01.2020. В целом можно отметить тенденцию к снижению доли ссуд с просроченными платежами за рассматриваемый период. Стоит отметить и такой факт, что с 1.10.2019 года банки и микрофинансовые организации начали производить расчёт показателя долговой нагрузки, который также должен способствовать снижению рисков при выдаче кредитов и ссуд [5].

Развитие БКИ имеет определённые проблемы, которые заключаются в дублировании информации, наличии разных подходов кредитных бюро к формированию кредитных историй и обработке полученных данных. Кроме того, наблюдаются такие негативные моменты, как появление недостоверных данных титульных частей кредитных историй в силу различных причин, недостаточное количество потребителей кредитных отчётов, источников формирования кредитных историй и некоторые другие проблемы

Основными факторами, оказывающими влияние на дальнейшее развитие деятельности кредитных бюро, являются: большой рост розничного кредитования, инновации в сфере кредитных отчётов, автоматизированные кредитные решения и другие факторы [3]. При этом, Банк России представляет своё видение факторов развития рынка услуг БКИ: развитие конкуренции на рынке услуг бюро кредитных историй, расширение перечня услуг БКИ, расширение состава поставщиков данных, расширение состава потребителей услуг БКИ, вероятность появления новых участников на рынке услуг БКИ [4].

В качестве мероприятий, направленных на совершенствование рынка услуг БКИ предлагаются: введение квалифицированных кредитных бюро, деятельность которых будет осуществляться посредством сбора сведений обо всех субъектах кредитных историй, расчёта показателей долговой нагрузки, других показателей; повышение точности сведений в кредитных историях, заключающееся в выдвижении единых требований к формированию

информации в кредитных историях, а также совершенствование надзорных полномочий Банка России и другие мероприятия [4].

Введение квалифицированных кредитных бюро является важным преобразованием деятельности БКИ. Они будут осуществлять различные оценки субъектов кредитных историй, а также предоставлять сведения о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй [1]. Однако часть предусмотренных законодательством новых функций и обязанностей будут осуществляться позднее - с 1 января 2022 года. Также отмечается усиление роли ЦБ в регулировании деятельности бюро кредитных историй.

Дальнейшее совершенствование БКИ заключается в их последующем объединении для увеличения количества кредитных историй, совершенствовании процесса обмена

информацией, снижении издержек при обмене информацией между разными кредитными бюро, увеличении количества источников получения информации о субъектах кредитных историй, а также возможном предложении новых услуг, направленных на снижение рисков при выдаче кредитов и ссуд.

Таким образом, бюро кредитных историй являются относительно молодой рыночной структурой в России. Проведенное исследование свидетельствует о том, что роль БКИ в экономике усиливается, происходит дальнейшее их преобразование в один из основных инструментов снижения рисков при выдаче кредитов и ссуд.

Чем занимается бюро кредитных историй и как оно работает? Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть?

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Как это не удивительно, если учитывать популярность кредитных программ среди населения нашей страны, большинство клиентов имеют смутное представление о том, что из себя представляет кредитная история. В данной статье мы постараемся развенчать самые распространенные мифы, связанные с кредитной историей.

Миф первый: БКИ разглашают персональные данные своих клиентов

Очень многие заемщики против того, чтобы банк передавал информацию о них в БКИ.

По сути дела, как считаю сами заемщики, банк разглашает конфиденциальную информацию. Но дело в том, что когда они подписывают кредитный договор, они ставят галочку в клетке, в которой они соглашаются с тем, что информация о них и об их кредитах была передана в БКИ. Кстати, если заемщик, по каким-либо причинам отказывается передавать о себе данные в БКИ, это может являться основание для отказа в получении кредита. Банковские служащие могут подумать, что заемщик ненадежный и что-то скрывает.

Миф второй: БКИ не сразу получает данные о выданных кредитах

Многие думают, что можно получить одновременно кредит в нескольких банках, так как второй банк не знает о первом банке выдавшем кредит. Это заблуждение потому, что банк сразу же после выдачи заемщику кредита уведомляет БКИ, о том когда, где и на какую сумму выдан кредит. И если заемщик обращается после получения средств в другой банк, то из БКИ новый банк получит информацию,и о том, что заемщику уже выдан кредит и о том, на какую сумму заемщиком кредит получен. И второй банк будет учитывать уже наличие кредита и естественно или ограничит кредитный лимит или откажет. Этим самым банки защищаются от мошеннических схем, когда пытаются обмануть банк и решают получить как можно больше кредитов не имея намерения возвращать их.

Миф третий: БКИ ведет только "черные" списки должников

Около половины заемщиков знают о том, что в БКИ хранится информация о просроченных выплатах по кредитам. Но только треть плательщиков знают о том, что в Бюро кредитных историй хранится любая информация обо всех кредитах заемщика. Именно поэтому, многие клиенты банка удивляются и возмущаются, когда узнают, что информация о них содержится в БКИ. Само по себе Бюро кредитных историй - это лишь хранилище информации, переданной банком. Оно не несет в себе цели сбора негативной информации о заемщике.

Миф четвертый: кредитную историю удалить в БКИ - пара пустяков

Не стоит думать, что удалить кредитную историю в БКИ легко. Если при оплате какого-либо кредита была допущена просрочка, не нужно думать, что она автоматически исчезнет в том случае, если кредит будет погашен. Не стоит пытаться разжалобить сотрудников БКИ, рассказывая истории о плохо сложившихся обстоятельствах. Существует только одна возможность изменить данные в кредитной истории: в том случае, если туда была внесена ошибочная информация.

Миф пятый: кредитная история - большая тайна

К большому сожалению, большая часть клиентов отечественных банков не знает о том, что может раз в год бесплатно затребовать свою кредитную историю для ознакомления. Для этого достаточно обратиться в БКИ с нотариально заверенным запросом. Либо же, прийти в любой банк с документом, удостоверяющим личность человека. В письменной форме - раз в год бесплатно. В электронной - процедура платная и стоит примерно тысячу рублей, но ознакомиться со скачанным файлом можно хоть каждый день.

Миф шестой: что написано в кредитной истории - уже не исправишь

Миф седьмой: нет кредитной истории - значит хорошо для получения кредита

Многие считают, что отсутствие кредитной истории является положительным фактором при получении кредита. Это неправда. Как раз ее отсутствие и может служить причиной отказа банка в кредитовании, если другие пареметры человека будут низкие с точки зрения скоринга. Например занятость менее 3 месяцев, отсутствие работы и др. При отличной кредитной истории заемщик даже не имея подтверждения занятости может получить кредит (100 тысяч рублей без подтверждения дохода выдают многие банки).

Миф восьмой: плохая кредитная история - кредита больше не видать

Если человек в дальнейшем платит свои кредиты аккуратно, то кредитная история может быть выправлена в положительную сторону. То есть, "ошибки молодости" никто из кредитной истории не уберет, но они уже не будут играть такую важную роль.

Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

1. Сколько БКИ в России в 2019 году?
2. Функции бюро кредитных историй
3. Перечень БКИ
4. Как получить свой список БКИ?
5. В какой форме предоставляется кредитная история?
6. Что дальше делать с КИ?
7. Как часто происходит обновление КИ?

Сколько БКИ в России в 2019 году?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Функции бюро кредитных историй

Главными функциями БКИ являются:

• Хранение КИ пользователей;
• Защита данных, содержащихся в КИ;
• Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
• Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

• Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
• Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
• На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
• Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

• В личном кабинете БКИ;
• Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
• Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
• По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
• Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

В какой форме предоставляется кредитная история?

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

• Титульная с основной информацией о заемщике.
• Основная с данными по всем кредитам и займам.
• Дополнительная с наименованиями кредиторов.
• Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

Что дальше делать с КИ?

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Как часто происходит обновление КИ?

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) предоставляет заемщикам возможность проверить бесплатно свою КИ, если она находится в этом Бюро. Услуга предоставляется ежегодно, не более двух раз в год. Если необходимо, проверку можно делать без ограничения, но придется оплатить услугу. Клиентам Бюро предлагает несколько способов формирования запроса на получение отчета, чтобы была возможность выбора наиболее приемлемого варианта.

1. Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»
2. Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?
3. Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?
4. Как получить справку в НБКИ?
5. Услуги для физических лиц
6. Услуги для юридических лиц
7. Популярные программы НКБИ
8. Стоимость услуг
9. Плюсы и минусы
10. Отзывы
11. Контактная информация

Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»

Компания аккумулирует сведения, поступающие от кредиторов, формируя КИ заемщиков, формирует и предоставляет кредитные отчеты, обеспечивает безопасное хранение конфиденциальных сведений.

Особенности деятельности Бюро:

• В базе клиентов находятся 98 млн. заемщиков физических лиц, 2,5 млн. юридических лиц и более 4000 кредиторов. НБКИ сотрудничает со всеми самыми рейтинговыми кредитными компаниями, входящими в топ-100, это делает ее одним из крупнейших БКИ в стране.
• Партнерами Бюро являются TransUnion (США), CRIF (Италия) и Fair Isaac (США), которые обеспечивают применение самых современных технологий оказания услуг и хранения данных;
• Клиентам предоставляются дополнительные услуги;
• Кредитный рейтинг заемщика рассчитывается по оценочной методике, разработанной Бюро;
• Индивидуальный подход к пользователям и субъектам КИ;
• Предлагаются сервисы, осуществляющие обмен огромной базы данных.

КИ активно кредитующихся заемщиков с высоким процентом вероятности попадают в базу НКБИ, поэтому проверяя свою КИ, необходимо делать запрос в это Бюро.

В числе пользователей КИ кроме кредиторов находятся страховые компании, организации ЖКХ, сотовые операторы, потенциальные работодатели.

Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?

Законодательно установлено, что любой заемщик может заказать свой кредитный отчет в любом Бюро 2 раза в год бесплатно, платное количество обращений не ограничивается.

В НБКИ получить КИ можно через портал Госуслуг, воспользовавшись услугами Почты России, через компании-партнеры бюро, или посетив офис.

С помощью портала Госуслуги

Самым удобным, простым и абсолютно бесплатным способом (при заказе 2 отчетов в год) является заказ КИ через портал Госуслуг.

Если статус «Подтвержденная», то можно переходить к формированию запроса. Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя.

Выбрать способ получения и авторизоваться в личном кабинете:

После входа в личный кабинет, необходимо подтвердить УЗ через Госуслуги, нажав «Подтвердить».

Потребуется заполнить форму с паспортными данными и нажать «Подтвердить через Госуслуги».

Далее можно заказывать Кредитную историю, нажав «В корзину».

Пользователь может воспользоваться и другими услугами, которые предлагает Бюро: узнать персональный кредитный рейтинг, динамику изменения ПКР за последний год.

Отправка запроса по почте

Если клиент не желает регистрироваться и подтверждать УЗ на Госуслугах, он сможет подать запрос на формирование КИ через почтовое отделение связи. Ему придется оплатить услуги нотариуса за заверение подписи, и комиссию почты за отправку заказного письма.

Распечатать на сайте НБКИ форму запроса и заполнить.

Срок формирования отчета 3 дня, после получения. Документ высылается заказным письмом на адрес, указанный в запросе.

Отправка запроса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью

Отправка запроса телеграммой

Подпись отправителя будет заверена начальником почтового отделения или другим уполномоченным работником и пользователю потребуется оплатить только комиссию за отправку телеграммы в зависимости от количества знаков. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

Через агентство кредитной информации

Заказать кредитную историю можно у партнера НКБИ «Агентство кредитной информации».

Порядок действий следующий:

Через организации, сотрудничающие с НБКИ

НКБИ сотрудничает со многими компаниями и организациями, оказывающими услуги по формированию кредитных отчетов. Это банки, небанковские структуры. Запросить КИ можно через них, только услуга будет оказана платно.

Список партнеров нац. бюро кредитных историй по регионам России есть на сайте:

Через ЗАО «Компания Айкос» можно заказать курьерскую доставку отчета.

Личное обращение

Можно обратиться в офис по приему посетителей с паспортом и СНИЛС. Как добраться до офиса, можно посмотреть на сайте.

Обращаться можно в рабочие дни, с понедельника по пятницу с 10.00 до 17.00, перерыв на обед 13.00–14.00.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?

Зарегистрировавшись на сайте и подтвердив учетную запись, клиент сможет узнавать свою КИ через сайт НБКИ неограниченное число раз, предварительно оплатив за услугу (после использования бесплатных проверок).

Для этого потребуется зайти в личный кабинет и заказать услугу.

Подтверждение УЗ через портал Госуслуг потребуется сделать 1 раз для идентификации клиента в системе.

Как получить справку в НБКИ?

Справку о персональном кредитном рейтинге пользователя можно заказать в личном кабинете на сайте НБКИ, выбрав соответствующую услугу. Порядок действий аналогичен, как при формировании запроса на получение КИ. 2 раза в год она предоставляется бесплатно, в дальнейшем взыскивается плата согласно тарифам.

Дополнительно клиенты могут заказать справку о динамике персонального кредитного рейтинга. Услуга предоставляется также в личном кабинете, платно.

Услуги для физических лиц

Физические лица могут заказать следующие услуги:

• Отчет о своей КИ;
• Получение Персонального кредитного рейтинга;
• Отчет о динамике ПКР за последние 12 месяцев;
• При обнаружении ошибок в отчете, оспорить КИ;
• Получить список БКИ, где находится КИ, из ЦККИ;
• Сформировать, изменить, аннулировать код субъекта КИ.

Услуги для юридических лиц

Юридическим лицам предоставляются следующие услуги:

• Формирование кредитного отчета;
• Внесение изменений в КИ, при наличии доказанных ошибок;
• Получение списка БКИ из ЦККИ;
• Формирование, изменение, аннулирование кода субъекта КИ.

Популярные программы НКБИ

Самыми популярными услугами, которые оказывает БКИ физическим лицам, являются отчеты о кредитных историях субъектов, формирование персонального кредитного рейтинга, отчет о динамике ПКР.

Получать отчеты могут кроме кредитных организаций страховые компании, поставщики ЖКУ, операторы сотовой связи, с согласия субъекта КИ.

Программы для банков:

• Расчет скоринга;
• Мониторинг клиентской базы;
• «НБКИ-AFS» – система противодействия недобросовестным заемщикам;
• Аналитика;
• Проверка паспортных данных клиента;
• Проверка автомобиля.

Стоимость услуг

Стоимость услуг НБКИ:

Получение платного кредитного отчета

Получение кредитного рейтинга платно

Отчет о динамике ПКР

Действия с кодом субъекта КИ

Выписка из ЦККИ

Плюсы и минусы

В деятельности НКБИ больше плюсов, чем минусов, это объясняется тем, что компания занимает лидирующую позицию в рейтинге БКИ.

• Обеспечение полной конфиденциальности сведений, содержащихся в КИ субъектов;
• Безопасность хранения баз данных;
• Обеспечение клиентов всеми видами услуг, требуемых законодательно;
• Предоставление клиентам дополнительных услуг, наличие программ для банков;
• Функциональный сайт с удобной навигацией и понятным интерфейсом;
• Наличие на сайте обратной связи.

Минусами в работе Бюро являются наличие технических сбоев, недостаточная компетентность специалистов, отвечающих на вопросы по телефону, имеет место задержка предоставления отчетов.

Отзывы

Отзывы о работе компании противоречивые, часто негативно отзываются пользователи, которые не знают требований законодательства относительно платности третьего и последующих запросов КИ, порядка идентификации клиентов и т. д.

Положительно отзываются о сроке получения отчета о КИ. Отчет можно забрать уже через 15 минут после обращения в офис Бюро, платные отчеты онлайн приходят в течение нескольких минут.

Отрицательно пользователи высказываются при предоставлении ложной информации, о плохой работе техподержки, вымогательстве платных услуг. Может быть предоставлен отчет без данных, если клиент желает получить развернутую информацию, с него требуют оплату услуги. Есть вопросы по расчету скоринга, часто показатель ПКР не соответствует реальности (по мнению пользователя).

Юридические лица, которые заключают договора с НКБИ в качестве пользователей КИ (банки, небанковские кредитные компании), высказываются отрицательно по поводу программного обеспечения, наличия технических сбоев. Отмечается плохое сопровождение.

Контактная информация

Адрес на направления запросов и других писем: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, с пометкой "Для АО "НБКИ"

Добавочный номер техподдержки партнеров - 643 (в рабочее время), 636 (в нерабочее время).

Для физических лиц: 8 495 258 85 74.

Понедельник–четверг 9.30–18.30, Пятница 9.30–17.30.

Адрес электронной почты: [email protected] .

Связаться со специалистами можно через форму обратной связи, расположенную в разделе «Контакты» на сайте.

Читайте также:

  
• Виды обеспечения кредитов в сфере малого бизнеса
  
• Кредит инвест банк что это за банк
  
• Россельхозбанк со скольки лет дают кредит
  
• Американский способ кредитного аукциона
  
• Сколько длится исполнительное производство у судебных приставов по кредиту