Сколько ипотечных кредитов выдано в россии в 2021 году

Обновлено: 28.04.2024

Российские банки в 2021 г. выдали ипотечных кредитов на общую сумму в 5,7 трлн руб., что стало рекордным показателем. Данный показатель выше на 30% результатов 2020 г. Об этом говорится в докладе Банка России о результатах банковского сектора за 2021 г.

Декабрь прошлого года стал рекордным месяцем по объемам выдачи ипотеки, банки выдали жилищных кредитов на сумму 645 млрд руб.

Рост ипотечного портфеля банков России в 2021 г. превысил 30% против 25% годом ранее, однако регулятор не видит высоких рисков перегрева на данном рынке, следует из обзора ЦБ.

«По итогам 2021 г. рост ипотечного портфеля (с корректировкой на секьюритизацию) превысил 30%, превзойдя результат 2020 г. (около 25%). Однако мы не видим высоких рисков перегрева, так как, по нашим ожиданиям, в среднесрочном прогнозе выдачи снизятся до более умеренных уровней ввиду роста ипотечных ставок», — следует из в документа.

Как заявил на онлайн-брифинге глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, в текущем году рынок ипотеки ждет замедление роста. По его прогнозам, рынок в 2022 г. вырастет на 20% против роста в 30% в 2021 г.

Как ранее сообщали аналитики ВТБ, драйвером роста рынка жилищного кредитования в России в 2021 г. стала программа «Господдержка 2020». С апреля 2020 г. до июля 2021 г. она позволяла получить ссуду на приобретение жилья в новостройке на сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и до 6 млн руб. в других регионах страны. Ставка по такому кредиту не превышала 6,5% годовых. После 1 июля условия программы изменили: размер ссуды снизили до 3 млн руб. для всех регионов, а предельную ставку повысили до 7% годовых.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Российские заемщики только за первые 11 месяцев 2021 года оформили ипотечные кредиты на сумму 5,1 трлн руб. Это исторический рекорд, который на треть превышает результат за аналогичный период 2020 года. Об этом сообщил заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников на инвестиционном форуме ВТБ Капитал «Россия зовет!».

За 2020 год российские банки выдали 1,7 млн ипотечных кредитов на сумму 4,3 трлн руб., что стало абсолютным рекордом за всю историю ипотечного рынка России.

По прогнозу Анатолия Печатникова, в декабре объем продаж на рынке может составить еще 500 млрд руб. — несмотря на произошедший рост ключевой ставки и реакцию крупнейших игроков. Конец года на рынке недвижимости традиционно характеризуется повышенным спросом, а на результат этого ноября дополнительно повлияла стабилизация цен на рынке жилья и ожидания заемщиков по повышению стоимости ипотеки, отмечает Анатолий Печатников.

По итогам 11 месяцев банк ВТБ также показал рекордный объем продаж, выдав ипотечные кредиты на сумму 1 трлн руб. Всего с начала года свои жилищные условия смогли улучшить около 300 тыс. заемщиков банка. По оценке ВТБ, в ноябре спрос на ипотеку в банке стал максимальным: за один месяц продажи превысили 130 млрд руб., что стало историческим рекордом, опередив даже июньский пик накануне завершения срока действия предыдущих условий госпрограммы.

По прогнозу в 2022 году спрос на ипотеку останется стабильно высоким, несмотря на прогнозируемый рост ключевой ставки и стоимости кредитов. Основными факторами, которые поддержат потребительскую активность, станут льготные программы, условия по которым сегодня значительно выгоднее средней ставки по рынку, считает топ-менеджер ВТБ.

Банк ВТБ предложил продлить срок действия ипотечной программы с господдержкой и после 2022 года, но лишь для льготных категорий граждан и жителей моногородов.

В третьем квартале 2021 года в России было выдано 435 тыс. ипотечных кредитов — на 13% меньше, чем в тот же период 2020-го, говорится в поступившем в редакцию обзоре рынка «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), которое обрабатывает информацию о кредитах 97% банковских заемщиков.

В сентябре 2021 года российские банки выдали 149 тыс. ипотек — на 4% больше, чем в августе и на 23% меньше, чем в сентябре 2020-го, подсчитали в ОКБ. Тройку лидеров по выдаче жилищных займов за первый осенний месяц составили Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург, за пределами столичных регионов первенство у республики Башкортостан и Свердловской области.

Москва и Петербург лидируют и по падению спроса на ипотеку среди 30 регионов с максимальной выдачей — в обеих столицах в сентябре 2021 года показатель снизился к тому же месяцу 2021-го на 35%.

Существенное снижение ипотечного спроса отмечается также в Московской области, Краснодарском крае (оба региона — на 33%) и в Ленобласти (на 32%). Такую динамику в ОКБ объясняют сочетанием двух факторов: скачка спроса осенью 2020 года и коррекцией ипотечной госпрограммы с 1 июля 2021-го.

«В сентябре прошлого года среди заемщиков возник ажиотаж из-за ложного ожидания завершения программы льготной ипотеки, — объясняет генеральный директор ОКБ Артур Александрович. — Сейчас эта программа еще действует, но из-за ограничения максимального размера кредита небольшой суммой в 3 млн рублей она почти недоступна для Москвы и Санкт-Петербурга. Наконец, ставки по ипотеке выросли и продолжают расти почти ежемесячно, что также отталкивает часть потенциальных заемщиков».

В январе—октябре банки одобрили населению больше ипотечных кредитов, чем за весь 2020 год, следует из данных Frank RG. Выдачи ипотеки восстанавливаются после пересмотра льготных программ, но рекорда в 2022 году ждать не стоит

С начала 2021 года российские банки выдали населению ипотечных кредитов на 4,59 трлн руб., следует из статистики Frank RG по итогам октября. Это больше, чем за весь прошлый год, который стал рекордным для российского рынка ипотеки. Тогда, по данным Frank RG, россияне взяли ссуды на покупку жилья на 4,49 трлн руб.

Количество заключенных договоров пока уступает показателям 2020 года: в январе—октябре банки подписали с ипотечными заемщиками 1,56 млн договоров против 1,8 млн сделок за весь прошлый год. Ускоренный рост объемов кредитования обеспечило увеличение среднего чека по ипотеке: в октябре средний размер кредита превысил 3,14 млн руб., что на 14,6% больше январского уровня, следует из оценок Frank RG.

Какие итоги 2021 года прогнозируют аналитики и ЦБ

Сколько еще расти ипотеке

С 1 июля программы льготного жилищного кредитования в России изменились: ипотеку под 6% могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее в программу могли попасть только семьи как минимум с двумя детьми). Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была увеличена до 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн руб. Одновременно с этим ужесточились условия для обычной льготной ипотеки для новостроек, которая была драйвером рынка в 2020 году: максимальная ставка по ней выросла с 6,5 до 7%, а максимальный размер кредита снизился до 3 млн руб.

Средневзвешенная ставка по ипотеке еще в начале 2021 года составляла 7,2–7,3%, показывают данные ЦБ. В июне, когда россияне торопились брать кредиты перед окончанием действия старой версии льготной ипотеки, она достигла минимальных в истории 7,07%, но с тех пор выросла до 7,7–7,8% (последние данные — за сентябрь).

Хотя пик роста ипотеки пришелся на июнь, спрос на такие ссуды остается значительным, замечает старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. «Объясняется это тем, что действуют еще другие льготные программы (например, семейная ипотека), ставки тоже пока приемлемые, к тому же у некоторых банков предложения по ипотеке выдаются на несколько месяцев, некоторые клиенты могли ими воспользоваться уже после роста ключевой [ЦБ в этом году поднял ключевую ставку с 4,25 до 7,5%]. Да и лимит льготной ипотеки для регионов остался неизменным», — поясняет аналитик.

По его словам, в 2022 году эта тенденция уже не сохранится, поскольку «произошло определенное насыщение рынка, а ставки продолжат расти». Лопатин также указывает на снижение доступности ипотеки для населения в этом году после резкого роста цен на недвижимость в России.

Динамика выдач в следующем году будет однозначно хуже, чем в этом, считает Доронкин. «Скажутся как заметно возросшие ставки (которые по итогам года могут достигнуть 9%, вернувшись на докризисный уровень), так и дальнейший, хоть и менее выраженный рост цен. Однако многое будет зависеть и от лимитов выдач в рамках льготных программ, прежде всего семейной ипотеки», — говорит собеседник РБК.

Он напоминает, что спрос на семейную ипотеку существенно вырос после 1 июля: банки отмечали увеличение и новых выдач, и интереса заемщиков с уже имеющимися кредитами на рефинансирование по льготной ставке. В сентябре правительство решило продлить действие программы семейной ипотеки до конца 2023 года и расширить лимит на объем выдаваемых кредитов — с прежних 800 млрд руб. до 1,685 трлн руб. Спрос банков на лимиты по программе на 40% превысил доступные им объемы, писал РБК.

«Даже увеличенный лимит может быть исчерпан достаточно быстро. В случае дальнейшего увеличения лимитов по данной программе снижение объема выдач [ипотеки] может быть менее заметным», — оценивает перспективы рынка в 2022 году Доронкин.

В интервью РБК глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что фаза активного распространения ипотеки в России близится к завершению. «Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов. И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки», — отмечала председатель ЦБ.

Российские банки за первые девять месяцев этого года предоставили населению ипотечные кредиты на общую сумму в 4 трлн руб., что на 42% больше, чем в сопоставимый период 2020 г., сообщила пресс-служба ВТБ.

Этот банк за январь — сентябрь предоставил гражданам ссуды на покупку жилья более чем на 750 млрд руб., что почти на четверть превышает прошлогодние значения. Регионами-лидерами по объему выданных кредитов в ВТБ стали Москва и Московская область (286 млрд руб.), Санкт-Петербург и Ленинградская область (66 млрд руб.), Новосибирская область (29,3 млрд руб.), Республика Татарстан (25 млрд руб.) и Свердловская область (21 млрд руб.)

Ранее сегодня аналитики Frank RG сообщили, что ипотека стала основным драйвером роста объема выдачи розничных кредитов в сентябре. Так, в первый месяц осени граждане взяли примерно 157 000 ссуд на покупку жилья на 487,4 млрд руб. — на 4,47 млрд и 9,78% больше, чем в августе. Однако в годовом выражении ипотечное кредитование в России замедлилось: на 20,68% в количественном выражении и на 3,53% — в денежном соответственно.

Эксперты пояснили, что увеличение в месячном выражении связано с программой семейной ипотеки, по которой банки получили дополнительные лимиты выдач. Дело в том, что с июля этого года ее условия изменили: теперь она доступна семьям с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 г. Это привело к росту среднемесячного объема продаж в 2,7 раза, заявили в ВТБ.

По оценке банка, IV квартал 2021 г. «может стать самым успешным за всю историю ипотеки в России». «Мы прогнозируем, что ежемесячный объем сделок будет на уровне сентября, а значит, итоговые значения 2021 г. впервые в истории превысят 5 трлн руб.», – подчеркнул Дячкин.

При этом 16 сентября председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что фаза активного роста объемов выдач ипотеки в России близится к завершению. Это обусловлено повышением ключевой ставки ЦБ с исторически минимальных 4,25% годовых в июле 2020 г. — марте 2021 г. до текущих 6,75%, а также ужесточением условий льготной программы на новостройки «Господдержка 2020». Так, с июля власти повысили предельную ставку по ней с 6,5 до 7% годовых и снизили максимальный размер ссуды до 3 млн руб. — в четыре раза для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и вдвое для остальных регионов страны.

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: