Сколько платежей по кредиту нужно сделать чтобы не быть мошенником

Обновлено: 26.04.2024

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ Приговор № 1-480/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 1-480/2017 к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт Мошенницу-рецидивистку обвиняют в получении кредита по чужому паспорту , где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят Смолянка оформила кредит по украденному паспорту похожей на нее женщины на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют Москвич случайно узнал о кредите, который не брал. Его фото с паспортом попало к мошенникам кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема Бизнесмен лишился 26 млн за один день была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и история моих ответных действий удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй , но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

Перед тем как банк подает иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы. Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера. Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость.

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

должник незаконно получил деньги в банке;

при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины. Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб. к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга.

Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.

Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.

Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда. Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к. вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев. В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты. Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ. Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме. Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга. О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?

В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.

За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.

Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.

Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства. Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб. Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

Если это не помогает, продают долг коллекторам.

Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»

Рассмотрим особенности погашения долгов по кредитной карте, расскажем, как не допускать просрочек.

Как работают правила льготного периода?

Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.

Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.

Дата начала льготного периода

Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.

Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.

Что такое «обязательный платеж»?

В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.

Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.

То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.

Как погасить долг по кредитной карте?

Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.

Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.

Оплачивайте раз в семь дней

Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.

Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.

Вносите сумму больше, чем минимальный платеж

Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.

Помощь автоплатежа

С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.

Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.

МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.

Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.

В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.

Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.

Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.

В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.

В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.

Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:

через кассу банка;

с помощью платежного терминала;

через мобильное приложение;

переводом с карты на карту.

В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.

Как погасить долг по карте Тинькофф?

наличными через терминал Тинькофф;

в почтовом отделении;

в салоне сотовой связи;

из отделения любого банка.

Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.

Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.

Карта Халва как погасить долг?

Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.

Пример

Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.

Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.

Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:

в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;

с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;

переводом через почту, который идет в течение 10 дней;

наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.

Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).

Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?

Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:

зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;

выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;

кликните на раздел «Платежи и переводы»;

активируйте меню «В другой банк»;

укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;

введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;

проверьте данные и подтвердите оплату;

подтверждение платежа придет в виде смс.

В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.

Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.

Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.

Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.

Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

При предоставлении заведомо ложных сведений.
При хищении денежных средств в крупном размере.
При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
реальность адреса регистрации;
данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

штраф до 120 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
работы обязательные в течении 360 часов;
исправительные работы – срок до года;
ограничение свободы (условное) до 2 лет;
лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Преподаватель Международного Экономического Института и Права. Специалист и аналитик банковского рынка с 1997 года.

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Рейды ГИБДД и судебных приставов на дорогах: как себя вести и законно ли это

Статьи законов, по которым банк подает в суд за долги

5 мифов о сроке исковой давности

13 КОММЕНТАРИИ

спасибо вам большое!очень ценная и нужная информация.Низкий вам поклон

спасибо очень нужная и полезная информация.

Спасибо вам огромное,за такую юридическую информацию.

Спасибо, ребята правда, советы — ценные! Успакоили. Направили мысли в другую сторону! Удачи Вам!

Благодарим и мы вас и надеемся, что мы помогаем нашим читателям!

Здраствуйте Александра! У меня такая история взял кредит в 3 банках в одном 100 тыс.руб. во втором 200 тыс.руб. в третьем 296 тыс.руб. платил три месяца и перестал организация развалилась. Что мне будет какие статьи и как избежать того? Заранее спасибо.

спасибо большое, информация очень достоверная, с юридической точки зрения.

Скажите могут ли коллекторы либо банк размещать в соц.сетях или на сайте работодателя информацию о задолженности клиента

Здравствуйте. Нет, это не законно. Это нарушение неприкосновенности частной жизни, в наказывается статьей 137 Уголовного кодекса РФ. Что касается соцсетей, вы можете заблокировать их или ограничить доступ до вашей страницы.

Спасибо за косультацию, все становися понятным.

Считаю необходимым внести дополнения к данной статье.
Если заёмщик при получении кредита ДАЖЕ использовал поддельные справки но не имел умысла на обман кредитора, хотел рассчитаться по кредиту а не смог по не зависящим от него обстоятельствам, левую справку ему помогли сделать «посредники» и заёмщик был вынужден ею воспользоваться для получения кредита, так как к примеру деньги нужны были на лечение, при этом заёмщик какое-то время осуществлял платежи — то с учётом направленности умысла заёмщика (хотел вернуть но не смог)- то мошенничество вменено быть не может. ст 165 УК РФ (ущерб без признаков хищения) — не применяется для защиты интересов юридических лиц

Здравствуйте. Вы пишите: «заёмщик был вынужден ею воспользоваться для получения кредита» — но в юриспруденции нет такого смягчающего фактора. Утверждая такое, наводите примеры из судебной практики или законы.
Речь идет о даче «заведомо ложных сведений» — а несуществующая справка о доходах — это оно и есть и может быть расценено как мошенничество.

Спасибо Вам за помощь, очень нужная статья , актуальная .
Разрешите задать вопрос, Адександра. Был взят автокредит 1млн.200руб. Успешно выплачивался в течении трех лет, затем был взят еще один кредит1млн.500руб. Платился несколько месяцев, .с началом финансового кризиса пришлось делать реструктуризации . Два кредита объединила в один , но срок платежа соответственно увеличили. Но одна беда не ходит, пришлось продать залоговую машину и оплатить операцию.но и производить дальнейшие платежи по кредиту не было финансовой возможности. Последний платеж был произведен в марте 2011 года. Была произведена переуступка долга коллекторам. Звонили около года, периодически редко.вот уже как год не звонят и никаких писем не присылают. Правда приходило письмо о снижении долга на 20%, если уплатим сразу всю сумму.что можно предпринять в этом случае. Самим идти в суд и писать заявление, когда наступит срок. Или в нашем случае это не приемлемо? Машина залоговая продана , да и сумма кредита большая . Но по первому договору остаток был не большой, почти все Было выплачено. Второй остаток- больше половины.Может стоит нанять адвоката? Но все упирается в деньги, услуги его наверняка не дешевые?или ждать у моря погоды? Я Вам буду очень признательна за совет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: