Снизится ли ставка по ипотеке в 2018

Обновлено: 15.07.2024


Источник фотографии

Какая будет ставка по ипотеке?

Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок. Вероятнее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого как раз не предвидится. Аналитики «ВТБ Капитал» считают, что банковские ставки по ипотеке будут снижаться на величину, сопоставимую со снижением ключевой ставки ЦБ. По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года.

В УБРиР отмечают, что сегодня на рынке ставки по ипотеке в среднем составляют 9,95% годовых, и существует вероятность, что банки уже в ближайшие месяцы пойдут на снижение ставки в районе 0,25–0,5 п. п. Средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9% годовых.

Виктория Халина, руководитель отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость»:

— В планах у государства снизить ставку до 6%, и это вполне реально в перспективе нескольких лет. Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой. Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом. В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит. Также не будут резко расти квартиры в цене. Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5–6%.

Будет ли в 2018 году господдержка и в каком виде?

Будет. С 1 января 2018 года уже заработала новая программа господдержки ипотечных заемщиков, которая предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех или пяти лет. Воспользоваться новыми условиями могут семьи, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок.

Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО:

— Льготный период будет составлять три года с момента рождения у ипотечного заемщика второго ребенка, пять лет — с рождения третьего ребенка. При этом, если с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на 5 лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Чтобы подать заявку на кредит, нужно предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для оформления ипотеки. При этом родители рожденного в период программы ребенка должны состоять в официальном браке.

Ипотека с господдержкой предоставляется на покупку строящегося и готового жилья. Максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%.

Изменятся ли у банков требования к заемщикам?

В ВТБ сообщили, что новых требований введено не будет. Кроме тех, что нужно для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что, скорее, нужно говорить не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.

Любовь Торопицына, начальник управления ипотечного кредитования Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР):

— В частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, в связи с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом.

Что станет с долевым строительством и будет ли оно актуально?

С 1 июля 2018 года будут приняты поправки в 214-ФЗ, которые ужесточают требования к застройщикам, что должно сделать сферу более прозрачной. Долевое строительство по планам правительства будет отменено только через три года — в 2021-м. Его заменят банковским финансированием, и по такой модели смогут работать только самые крупные девелоперы.

Между тем в ВТБ отмечают, что фиксируют смещение ипотечного рынка в сторону готового жилья. «Если в 2015 году доля строящегося жилья в наших сделках была почти 40%, в 2016 году — 33%, то в 2017 году — уже только 31,5%, — отметил Сергей Кульпин. — Это объясняется более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего числа семей заехать в новую квартиру сразу после покупки».

Это подтвердила и Виктория Халина: «Гринвич — Жилая недвижимость» не продает квартиры на стадии строительства, а только уже готовые варианты в новостройках, и спрос на них достаточно высок. « В целом, ситуация на рынке недвижимости выравнивается, спрос на квартиры улучшается, инвесторы возвращаются. Если не будет каких-то глобальных изменений вроде кризиса 2014–2015 годов, то отрасль будет развиваться», — отметила она.

Брать ипотеку или подождать еще?

Виктория Халина:

— Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что активно применяется рефинансирование. Поэтому, если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас, — надо это делать.

Любовь Торопицына:

— Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно. Несмотря на то, что ипотечные ставки падают, покупательская способность населения по-прежнему снижается: сегодня мы можем позволить себе купить гораздо меньше, чем, например, три года назад.

Сергей Кульпин:

— Сейчас на рынке идеальный баланс цен на жилье и ставок по ипотеке. Однако, если ставки, вероятно, будут снижаться и дальше, дать такой же прогноз относительно цен сложно. Поэтому, если у человека есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, лучше покупать недвижимость сейчас.

В правительстве допустили, что в России может быть введена льготная ипотека для приобретателей жилья на вторичном рынке недвижимости. Сделает ли такой шаг жилую недвижимость массово доступной?

Обложка © ТАСС / Игорь Генералов</p>

Обложка © ТАСС / Игорь Генералов

Заместитель председателя Правительства России Марат Хуснуллин высказался о возможности запуска льготной ипотеки на вторичное жильё. Ранее с такой инициативой в адрес премьер-министра России Михаила Мишустина обращались депутаты Госдумы. Судя по всему, данная идея (которая ещё два года назад отвергалась как вредящая строительной отрасли) сейчас приобрела актуальность в связи с перенастройкой финансовых потоков, вызванных переориентированием экономики страны под сегодняшние реалии.

— После того как ЦБ поднял свою ставку до 20% и банки отреагировали на это своим повышением, рыночная ипотека стала практически недоступна для большинства заёмщиков. И даже решение регулятора о снижении ставки до 17% пока ничего не исправит, — считает ведущий финансовый эксперт компании "Аналитика онлайн" Глеб Задоя. — Очевидно, что двигателем рынка недвижимости в такой ситуации могут быть только программы льготной ипотеки с господдержкой и понятно, что они должны быть не только для новостроек.

Льготная ипотека: правила

Фото © Shutterstock

— Высокие ипотечные ставки для квартир на вторичном рынке тормозят не только банковский бизнес, но и сдерживают развитие строительной отрасли. Ведь примерно половина покупателей новостроек — это люди, желающие улучшить свои жилищные условия, то есть те, кто продаёт имеющуюся квартиру и использует вырученные деньги для приобретения новой. Если кредиты на вторичное жильё малодоступны, возможности проводить подобные сделки сужаются, — пояснил генеральный директор компании "Спецстрой-М" Александр Головин.

Скорее всего, в правительстве тоже очень хорошо понимают, что для поддержания российского рынка недвижимости недостаточно только наличия льготной ипотеки на новостройки. Например, для семей с детьми не очень подходит длительное ожидание окончания строительства. А ещё стоит учесть, что не во всех городах России новое строительство ведётся столь активно, как в Москве или Петербурге. Например, по данным Рейтингового агентства строительного сектора, из 1117 российских городов в 812 вообще никакого нового жилищного строительства нет. А это значит, что для жителей этих городов вариант улучшения жизненных условий связан или с покупкой вторичного жилья без привлечения ипотечного кредита, либо с планированием переезда в ту местность, где можно не только приложить свои способности, но и реализовывать результаты труда. То есть к экономическим проблемам добавляются ещё и демографические.

Льготная ипотека на вторичку: какой она может быть

Фото © ТАСС / Сергей Ермохин

Фото © ТАСС / Сергей Ермохин

Нельзя сказать, что в России совсем невозможно получить льготную ипотеку на вторичное жильё. В настоящее время действует несколько специфичных госпрограмм, которые позволяют снизить ставки по ипотеке для построенного жилья. Это "Сельская ипотека" (ставка 3% годовых, но жильё должно быть строго в сельской местности), "Семейная ипотека" (ставка до 6% годовых, но кредит дают, только если есть ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года) и "Дальневосточная ипотека" (ставка 2%, но кредит только для молодых семей на жильё в Дальневосточном округе, на Чукотке или в Магадане).

Однако эти программы не могут решить вопрос массового спроса, а значит, нужно что-то ещё.

Этим "что-то ещё" может стать льготная ипотека для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

— Само собой, главной льготой должна быть ставка, — считает риелтор Галина Смирнова. — Даже если она будет примерно 7–8%, это позволит решить сразу две задачи: во-первых, увеличит количество сделок (это увеличит прибыль в том числе и банковскому сектору. — Прим. Лайфа), а во-вторых, скорее всего, произойдёт стабилизация цен на недвижимость, так как появится возможность планировать приобретение или продажу с некоторым обозримым горизонтом хотя бы на срок, который установит банк при одобрении заявки на кредит.

Банки начали выдавать льготную ипотеку на новостройки по новым условиям

Однако пока кроме заявлений из правительства о возможности такого рода программы никаких документов не обнародовано, поэтому и признаков существенных перемен в подходах к ценообразованию на рынке недвижимости нет. По данным крупнейших интернет-агрегаторов жилищных объявлений, новостройки экономкласса пользуются спросом в больших городах, а вторичное жильё не дорожает, а даже немного дешевеет. Но количество реальных сделок по переходу прав собственности снижается для обоих типов жилья.

Для справки: льготная ипотека на новостройки была введена весной 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию. В последние месяцы она выдавалась по ставке до 7%, а сумма кредита была ограничена 3 млн рублей. В апреле ставку подняли до 12%, а лимиты — до 12 млн рублей в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область) и до 6 млн рублей — в остальных.

С 1 марта банки повысили ставки по ипотеке. Они теперь составляют более 18%. Впрочем, льготные ставки не изменились, а в продаже появилось жильё с дисконтом. Что происходит на рынке недвижимости?

Обложка © Агентство городских новостей “Москва” / Денис Гришкин</p>

Обложка © Агентство городских новостей “Москва” / Денис Гришкин

28 февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку. Это было сделано для того, чтобы поддержать российскую экономику и стабилизировать положение на рынках. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вслед за ней повысились проценты по вкладам и кредитам.

С 1 марта ставки по ипотеке в большинстве банков составляют более 18%. Впрочем, это касается только новых жилищных кредитов и стандартных программ. Льготы сохраняются. По специальным программам ставки не меняются, а их достаточно много. Это значит, что льготные кредиты по-прежнему будут выдавать семьям с детьми, молодым специалистам в определённых отраслях и регионах.

Фото © Агентство городских новостей

Фото © Агентство городских новостей "Москва" / Кирилл Зыков

Изменение ставок по ипотеке не может не сказаться на ценах на жильё. Впрочем, влияние этого фактора сейчас будет неоднозначным. В то время как одни квартиры могут подорожать, другие могут подешеветь.

По некоторым новостройкам ценник уже пересмотрен и повышен. По данным аналитического центра "ИНКОМ-Недвижимость", средняя стоимость одного кв. м первичного жилья в старых границах Москвы составляет 335,9 тыс. рублей, а на присоединённых территориях — 217,3 тыс. рублей. За месяц цены выросли на 2% и 1,8% соответственно.

— В любые кризисные времена спрос на недвижимость растёт. Она всегда была и будет одним из самых надёжных активов. Впрочем, после ажиотажа может последовать стагнация и снижение спроса. С одной стороны, на фоне возможного повышенного спроса у девелоперов возникнет желание скорректировать цены в большую сторону. Однако, понимая, что в будущем может последовать спад спроса, цены будут формировать, подстраиваясь под рынок, — пояснил директор департамента новостроек "ИНКОМ-Недвижимости" Валерий Кочетков.

С 1 марта появятся дополнительные льготы: Чем уникальны новые законы и кого они затронут

Сейчас начинается масштабная поддержка строительной отрасли. Об этом рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский.

— Сегодня я был на Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Именно сегодня нам рассказали о конкретных действиях. Мы высказали свои предложения. Я считаю, что необходимо расширение лимита льготного ипотечного кредитования. 12 млн в современных реалиях не смогут покрыть бюджет строительства качественного дома с участком. Обычно клиенты использовали собственные средства хотя бы частично или использовали ипотеку под залог участка. Подобная ситуация характерна и для многоквартирных домов. 12 млн — цена однокомнатной квартиры ближе к центру Москвы. Или двухкомнатной вторичного сегмента экономкласса ближе к МКАД, — пояснил Максим Лазовский.

По его мнению, сейчас сохранение ставок позволит оставить в "ипотечном строю" аудиторию с имеющимися наличными средствами и поможет такому потребителю. Но если речь о глобальном системном подходе к преодолению кризиса, то необходимо повышать лимит кредита.

Кардинальное решение: Как повышение ключевой ставки повлияет на рубль, недвижимость, вклады и кредиты

На вторичном рынке часть покупателей и продавцов сейчас отказывается проводить сделки из-за полной неопределённости. Некоторые операции с жильём откладываются на неопределённый период, минимум на месяц. Об этом рассказал директор департамента вторичного рынка "ИНКОМ-Недвижимости" Сергей Шлома.

По его словам, сейчас средняя стоимость одного кв. м на вторичном рынке старой Москвы составляет 280,2 тыс. рублей, в Новой Москве — 200,4 тыс. За месяц произошло незначительное подорожание: +0,3% и +0,7% соответственно.

— Считаю, что 2022 год в любом случае был бы годом сокращения числа ипотечных сделок. Рост ключевой ставки начался ещё в прошлом году, и мы не рассчитывали на снижение. В нынешнем году покупатели кредитоваться для приобретения жилья будут преимущественно по льготным программам, ведь даже ипотечная ставка 12% — это уже слишком много для рынка. Сегодняшняя ключевая ставка играет заградительную роль, банки не хотят рисковать, — поясняет Сергей Шлома.

Он рекомендует и покупателям, и продавцам сейчас взять паузу, подумать, посмотреть, как будет развиваться ситуация, потому что она не продлится вечно. Эксперт полагает, что уже через месяц появится какая-то ясность, что происходит в экономике и как на это отреагировал рынок недвижимости.

Однако, отметил Сергей Шлома, в любом случае московская квартира остаётся основным и наиболее надёжным активом. Жилплощадь в столице всегда будет востребована, её можно сдавать и извлекать из этого доход.

Осмотр квартиры с риелтором. Фото © ТАСС / Александр Рюмин

Осмотр квартиры с риелтором. Фото © ТАСС / Александр Рюмин

— Конечно, она может подешеветь, и наверняка так и произойдёт. Но многое будет зависеть от того, как поведут себя рубль, доллар, что будет происходить в банковской системе. Безусловно, и этот актив будет находиться под давлением, как и любые активы на территории России. Вероятнее всего, цены на вторичном рынке начнут снижаться, но это произойдёт не сегодня и не завтра, — спрогнозировал Сергей Шлома.

Что касается покупки квартиры с дисконтом, то такая возможность сейчас есть. У продавца бывают разные обстоятельства.

— Могу сказать, что скорее этот тренд присущ инвесторам, которые и так заложили в свою недвижимость большую маржинальность. Они понимают, что доходность падает, и стремятся её максимизировать в моменте. Продавать недвижимость с дисконтом могут также крупные брокеры, которые стремятся таким образом выигрывать в целом борьбу за сегодняшнего клиента. Иногда они готовы идти на убытки, чтобы компенсировать их объёмом сделок. Сейчас главное, что сохранились ставки по ипотеке по льготным программам. Это реально может поддержать отрасль, — отметила ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Снижение ключевой ставки в первую очередь отразится на вторичном рынке, где нет льготных программ. Однако чтобы восстановить спрос на вторичке, ставки должны опуститься до 10% годовых, считают эксперты. Сейчас они находятся на уровне 14–16%

Фото: LookerStudio/shutterstock.com

Банк России в пятницу, 29 апреля, снизил ключевую ставку на 3 п.п. — с 17% до 14% годовых. На аналогичную величину регулятор уже уменьшал ставку 8 апреля. Тогда в ЦБ заявили, что это снижение, вероятно, не последнее.

Как снижение ключевой ставки скажется на рынке ипотеки и ставках по жилищным кредитам — спросили у экспертов.

Что будет со ставками

Ипотечные ставки будут снижаться вслед за ключевой, но с некоторым лагом по времени из-за сохраняющейся неопределенности рыночной конъюнктуры, говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. По его словам, пиковые ставки по кредитам на фоне снижения уровня благосостояния населения существенно ограничили спрос на ипотеку, оставив доступными только льготные программы.

«Понижение ключевой ставки даст толчок росту ипотечного спроса, но не до прежних уровней, поскольку кроме самих ставок, которые будут снижаться постепенно, остается нерешенным вопрос падения реальных доходов населения и потенциального роста уровня безработицы», — отметил Анатолий Перфильев.

По мнению аналитика ГК «Финам» Натальи Пырьевой, решение регулятора положительно скажется прежде всего на вторичном рынке недвижимости. Согласна с ней и заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Такой уровень ключевой ставки приведет к тому, что часть банков в ближайшее время может снизить ипотечные ставки на готовое жилье до уровня 13–15%, считает эксперт. «При этом на специальных условиях уже появилась ипотека на готовое жилье от 12,9%, и это постепенно восстанавливает спрос. Фактически период заградительных ставок подходит к концу и покупка готового жилья постепенно становится более доступной», — сказала Татьяна Решетникова.

Руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов считает, что решение ЦБ важно не само по себе, поскольку рыночные ставки и по 20%, и по 14% заградительно высоки, а как тренд ставка довольно быстро снижается. Что касается новостроек, то здесь понижение ипотечных ставок будет не так заметно, как на вторичке. Во-первых, с 1 мая планируется снизить ставку по льготной ипотеке на новостройки с 12% до 9% годовых. Во-вторых, многие застройщики сейчас уже и дополнительно субсидируют ипотеку. Например, есть ипотека от застройщика под 5% годовых. «Таким образом, решение ЦБ заметнее скажется на девелоперах (им придется меньше тратить на улучшение условий по ставкам), чем на покупателях», — добавил Алексей Попов.

Пока спрос снижается

При этом сам рынок недвижимости достаточно инертен и с отсрочкой реагирует на внешние изменения. Поэтому стремительное повышении ставки ЦБ до 20%, так же как последующее снижение до 17%, а теперь и до 14%, еще не отыграны рынком, отмечает Наталья Пырьева. В марте банки выдали на 9,3% ипотечных кредитов больше, чем в феврале, и на 4% больше, чем в марте 2021 года. А объем ипотечных кредитов в первой квартале 2022 года вырос на 13,9% к первому кварталу 2021 года. Последствия повышения ставок отразятся в статистике позже, уточнила аналитик.

Хотя в апреле эксперты уже зафиксировали снижение спроса. По оценкам ЦИАН, возможное его падение на столичном рынке жилья достигало 50%. «Мы это наблюдаем в метриках поведения нашей аудитории (по ним фиксируется снижение на 40–50%), также сократится и число сделок. Это наш прогноз, основанный на анализе темпов продаж по набору ЖК минус 30% в месячном выражении», — пояснил Алексей Попов.

Что произошло на рынке ипотеки

Ситуация на рынке ипотеки России изменилась 28 февраля, когда ЦБ на внеплановом заседании поднял ключевую ставку с 9,5% годовых до рекордных за всю историю рынка 20%. Повышение ключевой ставки привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков и выдача кредитов практически прекратилась. Начиная с 8 апреля ключевая ставка планомерно снижается. Вслед за ней дешевеет ипотека, но рыночные ставки все равно еще сохраняются на высоком уровне.

Ставки на вторичке

Сейчас ипотечный рынок остается льготным: спрос приходится в основном на программы с господдержкой, которые распространяются в основном на новостройки. Ставки по таким программам сейчас варьируются от 2% до 12% годовых. Вторичка пока остается недоступной для ипотечников из-за высоких ставок и теряет покупателей.

По мнению аналитиков, баланс будет восстанавливаться по мере снижения ключевой ставки. Согласно оценкам ГК «Финам», учитывающим опыт 2014 года, когда снижение ставки с 17% до 11% длилось порядка шести — восьми месяцев, ЦБ может снизить ставку до 10–12% к концу 2022 года. «Если рассчитывать на такой оптимистичный сценарий, то начиная со второй половины года спрос на вторичное жилье постепенно начнет восстанавливаться», — полагает Наталья Пырьева.

Руководитель «ЦИАН.Аналитики» считает, что реальные покупатели-ипотечники вернутся на рынок, если кредиты на вторичном рынке будут на уровне 11,5–12,5%. По его словам, активизация вторичного рынка важна и для рынка новостроек — на нем довольно много сделок заключается после того, как продается жилье в готовом доме. «Сейчас (что при 20%, что при 14%) эти банковские продукты можно рассматривать лишь как рассрочку — всерьез рассчитывать на обслуживание такого кредита десятки лет было бы неверно», — сказал Алексей Попов.

По его словам, в сложившихся обстоятельствах цифра в кредитном договоре и даже стоимость квартиры не являются единственными факторами, определяющими ситуацию на рынке жилья. «Не менее важно, что будет на рынке труда (каков будет масштаб сокращений, связанный с уходом ряда зарубежных компаний из России) и с общей уверенностью населения в завтрашнем дне», — заключил главный аналитик ЦИАН.

Реакция банков

Одним из первых на решение ЦБ отреагировал ВТБ. С 30 апреля банк снижает ставки по всем рыночным ипотечным программам на 3 п.п. Теперь оформить кредит заемщики смогут по ставке от 13,9% годовых, которая действует как для новостроек, так и для вторичного рынка. Решение регулятора, в первую очередь, поможет сегменту вторичного жилья, на который особенно сильно влияет высокий уровень ставок, прокомментировал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

ВТБ сейчас проводит по ним лишь 10% сделок. «Но долгая стагнация рынка вторички недопустима. Многие заемщики при продаже нового жилья направляют на первый взнос средства от продажи уже имеющейся квартиры. По нашему опыту, только рыночные ставки ниже 15% могут оживить вторичный рынок ипотеки, увеличив его доступность для населения», — добавил Анатолий Печатников.

Фото: HAKINMHAN/shutterstock.com

Центробанк в пятницу, 8 апреля, снизил ключевую ставку сразу на 3 п.п., с 20% до 17%. Регулятор допускает возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Следующее заседание запланировано на 29 апреля.

Изменит ли решение ЦБ положение дел на рынке ипотеки и ставки по жилищным кредитам — спросили у экспертов.

Ставки останутся заградительно высокими

Несмотря на снижение ключевой ставки сразу на 3 п.п., рыночные ипотечные ставки все равно останутся на высоком уровне, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова назвала решение регулятора позитивным сигналом для рынка ипотеки. «Однако все еще недостаточный для существенного оживления спроса на ипотечные продукты. Нельготные ипотечные ставки снизятся примерно на те же 3 п.п., но обсуживать кредит заемщику будет сложно», — сказала Ирина Носова.

Согласна с коллегой директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее словам, снижение ключевой ставки — это позитивный сигнал для рынка, хотя говорить о формировании устойчивого тренда на смягчение условий по ипотеке пока преждевременно. «С учетом текущего понижения ключевой ставки кредитные организации могут смягчить условия по ипотеке на 2–3 п.п., но ставки по рыночным программам все равно останутся на заградительном для заемщиков уровне», — отметила Екатерина Щурихина.

Рыночные ставки по 17% и по 20% годовых не так сильно отличаются друг от друга. И то и другое — близко к заградительным уровням, добавил руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Такие кредиты можно рассматривать лишь на какой-то короткий период, скорее — как рассрочку, а не как ипотеку», — сказал эксперт.

Сейчас часть банков предлагают кредиты на вторичное жилье по ставкам от 16,4%, на особых условиях есть ставки и от 13,4%, говорит замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. «Тем не менее такой уровень ставок все равно остается заградительным», — отмечает она. По мнению эксперта, для нормального функционирования ипотечного рынка ставки на вторичное жилье должны снизиться минимум до 14–15%, после этого порога активность на рынке может увеличиться.

Реакция банков

Спрос останется льготным

Спрос на ипотеку по итогам апреля, несмотря на текущее снижение ключевой ставки и льготные программы, снизится относительно прошлого года. Однако обвала рынка удастся избежать, считают эксперты. «Апрельские выдачи будут включать в себя в том числе льготные кредиты (по 12%) и иные программы (семейную, дальневосточную ипотеку). Прошлогодних уровней достичь не получится, но и обвала спроса в разы, скорее всего, удастся избежать», — считает руководитель «ЦИАН.Аналитики».

Согласна с коллегой Татьяна Решетникова из «Этажей». «Определенно объем выдачи ипотеки в апреле этого года будет ниже, чем в прошлом», — говорит эксперт. По ее словам, этому будут способствовать не только высокие ставки по ипотеке, но и рекордные выдачи в апреле 2021 года. Уже сейчас в «Этажах» отмечают снижение числа ипотечных консультаций почти вдвое. «Поэтому после снижения ставок спрос на ипотеку может вырасти, но не так значительно, мы ожидаем, что он будет примерно на треть ниже, чем годом ранее», — добавила представитель компании.

Поддерживать ипотечный спрос будут в основном действующие льготные программы на рынке новостроек, ставки по которым остаются приемлемыми для заемщиков. «На вторичном рынке не стоит ждать значимого оживления выдач до тех пор, пока ставки не снизятся до 12–13% годовых», — говорит Екатерина Щурихина. По оценкам самих банков, выдача ипотеки в рамках таких программ достигает 50–70%. «Клиенты переключили внимание на первичный рынок, чему во многом способствовала и модернизация льготной ипотеки. Рассчитываем, что и на вторичном рынке число сделок будет увеличиваться, хотя двузначные ставки по кредитам в любом случае пока будут сохраняться», — отметил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. «С учетом того что регулятор допустил возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях, мы надеемся, что кредитные предложения станут для наших заемщиков еще более доступными», — добавил банкир.

Что будет с ценами

Признаков разворота ценового тренда на рынке новостроек нет, считает Алексей Попов. По его мнению, цены на первичном рынке продолжают расти. Более того, поскольку первыми раскупаются наиболее доступные лоты, цены предложения растут быстрее, чем застройщики индексируют цены на отдельные лоты. «Сейчас застройщики вновь начали предлагать сниженную ставку даже по льготной ипотеке — есть программы с рекламными ставками ниже 12 п.п. Это почти всегда требует повышения номинальных цен на сами квартиры. В ближайшие месяцы рост цен на 2–4% в месяц сохранится», — прогнозирует главный аналитик ЦИАН.

Небольшую корректировку цен эксперты видят на вторичке, в первую очередь в виде скидок. Текущие заградительные ставки снижают спрос в сегменте вторичного жилья, поэтому на те объекты, где собственники заинтересованы в срочной продаже, растет уровень дисконта, отмечает Татьяна Решетникова. «По части объектов в марте он достигал 10–15%. Но это именно торг с реальным покупателем. Саму же цену предложения собственники пока снижают неохотно, стараясь продать свои объекты с максимальной выгодой», — подытожила она.

Что произошло на рынке ипотеки

28 февраля ЦБ на внеплановом заседании поднял ставку до рекордных за всю историю рынка 20% с 9,5% годовых. 18 марта, уже на плановом заседании совета директоров, ЦБ сохранил ставку на том же уровне. Повышение ключевой привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков и выдачи практически прекратились.

Сейчас рынок ипотеки фактически стал льготным. Основная часть (50–70%) кредитов выдается в рамках программ с господдержкой, рынок вторичного жилья фактически остался без ипотеки. С 1 апреля выросли ставки и льготной ипотеки на новостройки — с 7% до 12% годовых. По дальневосточной, сельской и семейной ипотекам ставки остались на прежних уровнях — от 2% до 6% годовых.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: