Согласие страхование жизни при ипотеке

Обновлено: 05.05.2024

Приобретение недвижимого имущества — долгосрочная и достаточно рискованная процедура. Благодаря сервису «Согласие ипотечное страхование» вы сможете максимально обезопасить себя от нежелательных последствий эксплуатации квартиры (загородного дома). Вы имеете право выбирать из представленных программ наиболее подходящий вариант, полностью соответствующий вашим пожеланиям и предпочтениям. Кроме того, у вас получится предварительно рассчитать стоимость услуги. Для этого следует воспользоваться на сайте «Согласие ипотечное страхование» калькулятором, указав персональные данные, а также сведения о конструктивных особенностях приобретаемого объекта.

Как оформить

При использовании сервиса «Согласие страхование ипотеки» можно приобрести следующие виды страховок:

для возмещения ущерба, причиненного недвижимому имуществу при его повреждении или полном уничтожении в результате стихийных бедствий, техногенных катастроф, а также неправомерных действий третьих лиц;
для получения выплаты при полной утрате права собственности на имущество из-за несоблюдения норм действующего законодательства РФ при заключении сделки;
для погашения задолженности перед кредитором в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком.

Важные моменты

Размер страховой премии определяется на основании величины непогашенного остатка. Поэтому этот показатель ежегодно корректируется: его уровень снижается по мере возврата займа. Период действия гарантированной защиты напрямую зависит от срока кредитования. Для вычисления конечной цены продукта предусмотрен удобный инструмент на официальном интернет-ресурсе «Согласие страхование ипотеки» — калькулятор. Если им воспользоваться, то вы абсолютно бесплатно и в самые сжатые сроки узнаете, сколько нужно будет заплатить за продукт. На основании полученной информации вы без труда спрогнозируете движение своих финансов оптимальным образом.

В соответствующем разделе на нашем портале собраны актуальные предложения от ведущих страховщиков. Поэтому теперь обезопасить себя от рисков, связанных с покупкой недвижимости в кредит, стало еще проще. Вам нужно будет только задать наиболее подходящие параметры и выбрать из предложенных вариантов. Далее перейти на страницу понравившейся компании вы сможете моментально — по прямой ссылке.

Одним из условий получения кредита на приобретение недвижимости, в том числе в новостройках, является заключение договора комплексного ипотечного страхования.

СК «Согласие», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что обеспечит исполнение кредитных обязательств перед банком в случае непредвиденных обстоятельств. «Согласие» сотрудничает более чем со 100 банками, в том числе с крупнейшими ипотечными банками РФ.

Ипотечное страхование от «Согласие» включает:

Страхование приобретаемого в кредит имущества на случай гибели (утраты) или повреждения в результате пожара, взрыва, в том числе взрыва бытового газа, залива, стихийных бедствий, конструктивных дефектов и иных непредвиденных обстоятельств. Подлежат страхованию имущество, являющееся предметом ипотеки – квартира (комната); жилой дом, в том числе дачи, садовые дома и т.д.; здания, сооружения, нежилые помещения и земельные участки.
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и/или болезней. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с назначением инвалидности 1 и 2 групп, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (если это предусмотрено стандартами банка)
Страхование риска потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование). Страховым случаем является прекращение права собственности страхователя на объект недвижимости по решению суда, принятого по иску третьего лица о недействительности сделки или об удовлетворении виндикационного иска, а также обременение в виде сохранения за третьими лицами прав на пользования данным объектом.

При наступлении страхового случая «Согласие» произведет страховую выплату, которая будет направлена на обеспечение исполнения кредитных обязательств Страхователя перед банком. Если размер страховой выплаты больше размера остатка задолженности по кредитному договору, оставшуюся часть страховой выплаты получит страхователь и/или его наследники.

Если вы планируете покупать жилье в ипотеку, то неизбежно столкнетесь и с ипотечным страхованием. Нет, мы не последователи Ванги, просто в нашей стране этот вид страхования является обязательным.

Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы в ответственный момент быть во всеоружии? Как сэкономить на страховке? Какую страховую компанию лучше выбрать? О плюсах, минусах и подводных камнях страхования ипотеки мы постараемся кратко и доступно рассказать в этом материале.

Что такое ипотечное страхование?

Если коротко и «научно», то ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты участников сделки: того кто приобретает жилье и того кто дает денежные средства на это приобретение.

Выгодоприобретателем* при ипотечном страховании является организация, которая выдает кредит.

*Выгодоприобретатель по договору страхования — физическое или юридическое лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая.

Банку ипотечное страхование нужно для обеспечения гарантии возврата выданных денежных средств.

Заемщику страхование ипотеки необходимо для гарантированного выполнения обязательств по возврату долга. Страховка придет на помощь, когда в силу непредвиденных обстоятельств выплаты по ипотеке станут невозможными, а также когда приобретенное имущество по каким-либо причинам потеряет свою ценность или перестанет быть его собственностью. Конечно же, при условии, что эти риски включены в договор страхования.

Ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты участников сделки: того кто приобретает жилье и того кто дает денежные средства на это приобретение.

Какие бывают виды ипотечного страхования?

Существует пять основных видов ипотечного страхования. Вот они:

Страхование имущества.
Страхование жизни.
Страхование титула.
Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита.
Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

Страхование имущества в ипотеке подразумевает те же риски, что и обычное страхование имущества. Это пожар, взрыв, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, падение твердых тел. Разница только в том, что выгодоприобретатель в данном случае не владелец квартиры, а его кредитор.

Страхование жизни включает риски ухода из жизни, получения инвалидности, а также временной утраты трудоспособности заемщика. В первых двух случаях страховая компания при наступлении страхового случая полностью погашает долги заемщика, а в последнем – платит по его кредиту только в период, когда клиент не способен вести трудовую деятельность.

Страхование титула. Если вы граф, барон или виконт, вам не нужно страхование титула… Если же вы купили квартиру на вторичном рынке жилья, то застраховать право собственности, то есть титул, – верное и мудрое решение. «Разве может кто-либо лишить права собственности добросовестного покупателя?» - спросите вы. Еще как может! Например, если сделка о приобретении вашей квартиры предыдущим владельцем будет признана незаконной.

О том, в каких еще случаях возможно отчуждение имущества у добросовестного покупателя рассказывает Олеся Бухтоярова, директор агентства №406 СК «Согласие».

Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита – название этого риска звучит так, будто можно просто не отдавать кредит, а за вас его выплатит страховая. Как бы не так! В этом случае, по истечении определенного в договоре срока банк продаст собственность, купленную в ипотеку, заберет выручку, а остаток по кредиту выплатит страховщик*, то есть страховая компания.

*Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица. Если вы наемный работник и существенную часть своего дохода тратите на погашение ипотеки, то будет не лишним купить страховой полис, предусматривающий защиту на случай потери работы из-за ликвидации работодателя или прекращения его деятельности.

Выплаты по такой страховке будут производиться в период, пока страхователь* не найдет новую работу.

*Страхователь — физическое или юридическое лицо, заключающее со страховщиком договор страхования.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Запомните одну важную вещь! Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

Все остальные виды страхования – необязательны и делаются лишь по желанию страхователя.

Поскольку банк-кредитор заинтересован в снижении рисков, он может мотивировать заемщика застраховать жизнь и здоровье, предложив за это более низкую процентную ставку по ипотеке.

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Способы сэкономить на ипотечном страховании есть, но не все из них мы можем смело рекомендовать нашим клиентам. Давайте разберем самые популярные из них.

Договор страхования обычно заключается либо на год с пролонгацией, либо на весь срок кредитования. В случае с пролонгацией, ваш договор со страховой компанией будет пересматриваться раз в год, так же как и страховой взнос. Если договор составлен на весь срок кредитования, то после частичного досрочного погашения, вы можете обратиться к страховщику с просьбой пересчитать сумму страхования. Здесь стоит также учесть, что в случае страхования имущества банк выдаст кредит только если вы застрахуетесь на весь срок кредитования.

Поскольку страхование жизни является необязательным при ипотеке, вы всегда можете от него отказаться. Как до заключения договора, так и после. Но помните, что при отказе от этой страховки, банк может повысить ставку, если это было прописано в договоре. Ну и вообще мы не рекомендуем отказываться от этой страховки. Лишняя уверенность в завтрашнем дне никогда не повредит.

Можно также отказаться от страхования жизни не полностью, а, например, исключить риск временной утраты трудоспособности, самый дорогой в страховке. Это пропорционально снизит как стоимость страховки, так и ее полезность.

Страхование титула при ипотеке сегодня необязательно, но мы все же рекомендуем не отказываться от него, если вы приобретаете жилье на вторичном рынке.

По нашей статистике, страхование титула актуально только в первые три года. По истечении трех лет можно смело исключать этот пункт из договора страхования, но опять же нужно учитывать, как на это посмотрит банк и не поднимет ли ставку.

Подводные камни, есть ли они?

Есть, и их довольно много. Например, при страховании жизни, страховым случаем могут не признать травму или увечье, полученные под воздействием радиации, при участии в боевых действиях, занятии опасными видами спорта, а также отравление некачественным алкоголем.

Также причиной отказа может стать инвалидность или утеря работоспособности, вследствие хронической болезни, которой заемщик болел до заключения договора. Страховщики по-разному относятся к различным хроническим заболеваниям, на это тоже стоит обратить внимание.

Как выбрать страховую компанию при ипотечном страховании?

Выбор страховой компании – дело индивидуальное и зависит от цели, которую преследует страхователь. Но мы всё же рекомендуем обратить внимание на следующие особенности:

Репутацию страховой компании. Смотрите отзывы и рейтинги в Интернете.
Надежность страховщика. Обязательно обратите внимание на процент выплат страховой компании и долю отказов. Все эти сведения также есть в Интернете.
Непосредственно стоимость страховки. Рассчитывайте на калькуляторах разных компаний и соотносите с двумя предыдущими пунктами.

Не лишним будет также знать ответы на следующие вопросы:

В течение какого времени страховая компания обязуется рассмотреть вашу заявку?
Будут ли оповещать вас о пролонгации полиса?
Необходимо ли медицинское обследование при страховании титула?

Желаем вам сделать правильный выбор!

Основные принципы работы СК «Согласие» – это сервисное лидерство и установление доверительных отношений с клиентами. Этот подход применим и к ипотечному страхованию. У нас выгодные тарифы, оперативное рассмотрение заявок. С «Согласием» сотрудничают более 100 банков, включая крупнейшие ипотечные банки РФ. Нам доверяют десятки тысяч клиентов.

Покупая страховку у нас, вы, прежде всего, приобретаете финансовую стабильность и защиту от непредвиденных расходов. Чувство защищенности освобождает разум от ненужных тревог, расчищая пространство для более продуктивных мыслей.

Заполнить заявку на оформление полиса ипотечного страхования в Страховой компании «Согласие» можно на нашем сайте.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Отзывы наших клиентов

Виды страхования ипотеки в Согласии

Страховая компания «Согласие» обеспечивает надежную защиту ипотечных заемщиков и банков-кредиторов. Ее партнерами являются более ста отечественных и зарубежных кредитных компаний.

Направления ипотечного страхования:

Заложенной недвижимости от повреждения или полной утраты. Страховым событием могут являться пожар, стихийные бедствия, залив, взрыв и т. д. Застрахованным объектом выступает приобретаемое недвижимое имущество.
Жизни и здоровья заемщика/созаемщиков по кредитному договору при получении ипотеки. Страховыми событиями могут стать – получение инвалидности 1 или 2 группы, временная утрата работоспособности в результате несчастного случая.
Титула, риска потери приобретаемого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности по решению суда, признавшего сделку недействительной или об удовлетворении виндикационного иска третьего лица.

Если наступает страховой случай, СК «Согласие» производит выплату. Она направляется на погашение принятых должником кредитных обязательств полностью или частично. В случае, когда сумма страховой выплаты превышает остаток ипотечного кредита и процентов, разницу может получить заемщик или его наследники.

Калькулятор ипотечного страхования

Узнать сумму выплат по страховому договору можно с помощью калькулятора для предварительного расчета суммы платежей на нашем сайте, в разделе страхование ипотеки.

Потребуется заполнить небольшую форму:

Вид объекта недвижимости;
Банк-кредитор;
Остаток задолженности;
Процентная ставка;
Наличие документов на право собственности;
Дата рождения и пол заемщика;
Есть ли в здании деревянные перекрытия.

От этих показателей зависит стоимость страхового полиса. Нажав «Рассчитать страховку», пользователю будет предоставлен список СК, которые могут оформить полис на оптимальных условиях с суммой страховых платежей в год или в месяц. Сайт позволяет подобрать самые выгодные условия страхования квартиры среди предлагаемых программ страховщиков.

Как оформить страховку

Оформить страховку в Согласии удобно на сайте подбора страховых компаний. Для этого потребуется открыть регистрационную форму и ввести необходимую информацию. После принятия страховщиком решения, сумма для оплаты полиса перечисляется на счет СК и подписывается договор страхования.

Из документов заемщик должен представить только паспорт и заявление на оформление полиса ипотечного страхования. Полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика за несколько минут. Документ является оригиналом, его можно предоставлять в банк в качестве подтверждения заключения договора с СК.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Страхование жизни заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Отзывы наших клиентов

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Согласие

Страховка жизни при ипотеке в Согласии стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

остатка по ипотеке;
возраста;
факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

Указываете банк/остаток/возраст/пол.
На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
Указываете данные заемщика и ипотеки.
Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: