Стоит ли сейчас брать ипотеку
Обновлено: 02.05.2024
А многие банки отменили уже одобренные заявки и предлагают подать их заново — уже с другими ставками и условиями. Также ужесточаются требования к заемщикам, но еще работают программы льготного кредитования новостроек и есть возможность дешево вложить свои деньги в недвижимость.
В этой статье расскажу об основных опасениях и о том, что нужно или не нужно делать, если ваш дом строится.
Что будет с новостройками и эскроу-счетами
В чем проблема. Многие дольщики опасаются, что застройщики сейчас не смогут достроить дома, особенно те, у которых срок сдачи через три-четыре года. Пока непонятно, сможет ли система эскроу-счетов защитить дольщиков, если объекты и правда не будут сданы.
Что может произойти. Обманутые дольщики появлялись до введения эскроу-счетов, так как деньги покупателей сразу поступали в полное распоряжение застройщика. Люди заключали договоры и переводили деньги за квартиры. Были случаи, когда дома не достраивались, а деньги пропадали.
Идея эскроу-счетов довольно проста: покупатель квартиры не передает деньги застройщику, а кладет их в банк. Это происходит после заключения договора участия в долевом строительстве. Воспользоваться этими деньгами застройщик может только после сдачи дома в эксплуатацию — за этим следит банк. То есть система эскроу-счетов гарантирует возврат денег, если дольщик не получил квартиру в собственность.
Сейчас идут разговоры, чтобы позволить застройщикам раскрывать эскроу-счета раньше, еще до ввода дома в эксплуатацию. Это нужно, так как застройщикам стало не хватать оборотных средств, чтобы завершить строительство: все материалы подорожали.
Частичное раскрытие эскроу-счетов — это два шага назад. Это облегчает жизнь застройщику, но при этом снижает защиту дольщиков. Получается, что строительная компания все же использует деньги дольщиков до того, как объект сдан. И резонный вопрос: а что будет, если и денег дольщиков не хватит, чтобы закончить стройку?
Есть и еще один момент. В любом случае деньги с эскроу-счетов возвращают дольщикам по номинальной стоимости. Никаких компенсаций за подорожание квартир или на процент инфляции не предусмотрено. Просто нет источника средств для такой компенсации. То есть если два года назад дольщик вложил 5 млн рублей в строящуюся квартиру, то теперь, когда застройщик не сдал дом, дольщик получит обратно эти же 5 млн. При этом квартира может стоить уже 7 млн, а ставки по ипотеке выросли в два раза.
Что делать. В кризис власти обычно дают послабления строителям: разрешают продлить срок сдачи дома. Наверное, лучше потерпеть и получить квартиру, чем обесцененные деньги.
При покупке несуществующего объекта невозможно полностью избежать рисков. Государство, внедрив систему эскроу-счетов, сделало только первый шаг. Второй шаг довольно сложный: нужно запретить долевое участие и совершать сделки с недвижимостью только по договору купли-продажи.
Стоит ли спасать деньги через покупку жилья
В чем проблема. В Госдуме предложили выдавать льготную ипотеку под 5% на массовые новостройки. Также пока работает программа субсидирования процентных ставок ипотеки под квартиры в новостройках. Стоит ли сейчас пользоваться этими предложениями, чтобы сохранить деньги в недвижимости, нужно считать в каждом случае отдельно.
Что может произойти. Льготная ипотека на массовые новостройки была ограничена кредитом в сумме 3 млн рублей. При текущей ключевой ставке расходы бюджета на субсидирование резко выросли. Поэтому ставки по льготным программам будут повышать до 12% и увеличивать сумму кредита.
Что делать. При любых повышениях ставки кредитования модель поведения потенциального заемщика должна быть такой: ничего не покупать и не брать в кредит, если нет потребности и готовности. Потребность — необходимость прямо сейчас улучшить жилищные условия. Готовность — есть подходящая квартира и способность жить на деньги, которые останутся после ежемесячного платежа по кредиту. Рекомендую высчитать этот остаток, записать итоговое число на листе бумаги, положить его перед собой и спросить: «Я смогу жить на эти деньги каждый месяц пять лет?»
Чтобы понять, стоит ли использовать недвижимость как способ сохранения средств, надо оценить потенциальный рост цены квартиры, ликвидность, эксплуатационные расходы, налоговые особенности и стоимость кредита. Все эти расчеты — для профессионалов. Обычный человек инфляцию не победит, он неизбежно попадет в плен цифр и запутается.
Другими словами, если хочешь купить еще одну квартиру и есть деньги — купи, но как ни считай доходность — все равно расстроишься. Эффективно ее перепродать или сдать сможет не каждый, здесь велика доля везения. Скорее всего, просто будет еще одна квартира.
Другой вопрос, если в семье есть, например, потребность обеспечить жильем детей. Тогда это просто перспективное улучшение жилищных условий, экономика здесь на втором плане.
До кризиса 2008 года заемщики брали квартиры в кредит, в том числе в долларах. Кто-то покупал для себя, кто-то с целью инвестирования, кто-то закладывал свою квартиру под бизнес-проекты. Кто брал для себя, тот с трудом, но справился. У двух других категорий — дефолт. Недвижимость в цене в долларах упала, развитие бизнеса остановилось. Вывод — не брать в надежде на рост: его может и не случиться.
Как изменятся требования банков к заемщикам и кому будут давать ипотеку
В чем проблема. Многие лишатся работы, часть работодателей наверняка перейдут на выдачу зарплаты по серым и черным схемам. Все это изменит методики оценки платежеспособности заемщиков.
Что может произойти. Ужесточать требования не всегда будут логично, так как банки пока сами не понимают, какие категории заемщиков пройдут кризис лучше. Сейчас крупные компании уходят из России, люди теряют работу, нет никакого понимания, у кого будет стабильный доход.
В пандемию банки считали рискованным выдавать кредиты врачам, работникам туриндустрии и общепита. Возможно, сейчас такое же отношение будет к работникам иностранных компаний и их дочерних структур. Но обычно эти подходы краткосрочны.
Скоринг, то есть способ автоматической оценки заемщика, вероятно, перенастроят во многих банках. Скорее всего, будет больше «ручного» вмешательства после скоринга. Заявки могут рассматриваться дольше, а количество отказов вырастет.
Что делать. После кризисов 2008 и 2015 годов банки отдавали приоритет заемщикам из бюджетной сферы. Это категория с небольшим, но официальным и стабильным доходом. Если планируете брать ипотеку, это стоит учесть при поиске работы.
Чем отличаются кризисы 2008, 2014 и 2022 годов для ипотечного рынка и недвижимости
В чем проблема. По сравнению с кризисами 2008 и 2015 годов изменилось многое. Не факт, что процесс будет развиваться по старым сценариям.
Расскажу, какие вижу плюсы. На момент кризиса действуют льготные программы ипотечного кредитования, кредитные каникулы, собственные программы банков по реструктуризации. Отсутствует валютная ипотека, то есть заемщики не столкнулись с резким повышением ежемесячных выплат по действующим кредитам. Рынок не перенасыщен недвижимостью, а это означает, что цены до кризиса не были раздуты.
Есть и минусы. Банк России 28 февраля 2022 года увеличил ключевую ставку до 20% и спровоцировал панику. Возможности некоторых банков уменьшились, они ввели фактически запретительные ставки по ипотеке.
Что может произойти. Сейчас банки если и дают ипотеку, то к ключевой ставке прибавляют не меньше трех процентных пунктов. Поэтому не нужно ждать, что ипотечная ставка снизится, пока не опустится ключевая ставка.
Работа институтов развития должна бы сейчас напоминать островки стабильности, но они действуют как коммерческие организации, у которых на первом месте прибыль. Например, в 2008 году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — АИЖК — выкупало кредиты у небольших банков, которые не могли держать кредиты на балансе. Это помогало банкам, они продолжали выдавать кредиты. То есть пока коммерческие банки разбирались со своей валютной ипотекой, АИЖК работало как бы в противофазе. Когда все росли, АИЖК теряло долю рынка, а когда началось снижение, агентство начало замещать бреши. Это и есть работа института развития ипотечного кредитования.
Сейчас вместо АИЖК институтом развития стал «Дом-рф» со своим дочерним банком, который работает как обычный коммерческий банк.
Что делать. Для государства ипотека стала привычным инструментом, чтобы решать коммерческие, социальные и экономические задачи, поэтому ее никто не бросит. Но из-за повышения ставок ежемесячная выдача уменьшится в 3—5 раз, у продавцов больше не будет возможности сильно поднимать цены на квартиры — покупателей станет меньше.
Я не берусь прогнозировать, что будет по сегментам недвижимости и по регионам. Здесь не всегда работают коммерческие механизмы. Например, достроить проблемный дом застройщики могут с помощью региональных властей, которые предоставят преференции новому застройщику вместе обанкротившегося.
Возможно, что с осени ставки по ипотеке начнут плавно снижаться. Обязательно возродятся все кредитные продукты и опять возникнет рефинансирование, но не сразу. В течение следующего года, по мере восстановления экономики, рынок вернется к росту. Его будут стимулировать более доступные кредиты, восстановление стройки, рост доходов.
Александр Патешман, независимый финансовый советник:
«В мае правительство повысило лимит по льготной ипотеке до 30 миллионов рублей и до 15 миллионов — по семейной. Программа актуальна до конца года. Сейчас получить ипотеку можно по сниженной ставке 9% на покупку недвижимости в новостройке или на строительство собственного дома. Это хорошие условия, несмотря на инфляцию и нестабильную геополитическую ситуацию.
Также льготную ипотеку сейчас можно комбинировать с другими ипотечными программами, что расширяет возможности заемщика.
Если вы планировали взять ипотеку в этом году и подходите под условия льготной программы, у вас есть деньги на первоначальный взнос и стабильная работа, то тянуть не стоит, пока есть возможность воспользоваться максимально низкой ставкой. Несмотря на то, что сейчас рынок недвижимости немного просел, через пару месяцев недвижимость снова начнет расти в цене».
Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса:
«Ключевая ставка ЦБ и ипотечные проценты банков снижаются второй месяц. Однако я бы рекомендовал подождать с ипотекой, и даже с льготной. Причин сразу несколько. По всем прогнозам, ключевая ставка еще будет снижаться.
Нельзя исключать, что для стимулирования спроса процент по льготной госпрограмме также будет уменьшен. Вспомним, еще в феврале она была 7%. Этот уровень процентов позволял людям меньше переплачивать. Апрельские 12% по госпрограмме и майские 9% обрушили количество сделок почти на 77% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные БКИ «Эквифакс».
Тысячи людей, поспешившие с ипотекой под 12%, сейчас не могут рефинансировать ее под 9%. Нет никаких гарантий, что при понижении ставки в дальнейшем льготники смогут перекредитоваться и не переплачивать за взятый ранее кредит. В таком сценарии на крупных суммах ипотеки переплата будет весьма внушительной — несколько десятков тысяч в месяц и миллионы за весь срок пользования кредитом. Наши расчеты показывают итоговую переплату больше, чем на 36%: Например, для ипотеки в 12 миллионов рублей ежемесячный платеж по ставке 9% составляет 96555 рублей. Ежемесячный платеж по ставке 7% — 79836 рублей.
По ипотеке в 12 миллионов рублей разница ставки в 2% приводит за 30 лет (срок кредита) к переплате в деньгах в сумме — 6,1 млн рублей. Пару лет назад за такие деньги можно было купить приличную квартиру в регионе или однушку в Москве.
Еще одно препятствие ипотеки — заоблачные цены на жилье. У людей не хватает доходов, чтобы купить в ипотеку даже однокомнатную квартиру в столице и городах-миллионниках. Совместные программы застройщиков и банков по субсидированию ставки до 1% и ниже не решают проблему. До тех пор, пока цены на квадратные метры не начнут падать, люди не возобновят покупки. Значит, рынок в целом будет проседать по отношению к прошлогодним объемам. Стоит отметить, что в мае риелторы уже фиксируют незначительное снижение цен благодаря выросшим темпам ввода жилья.
Опасения людей по поводу безработицы и тревоги из-за снижающихся доходов — это также весомые факторы сдерживания ипотеки. Далеко немногие рискнут оказаться пусть даже с льготной ипотекой, но без работы. Пока в экономике страны не появятся признаки стабилизации, эти нематериальные факторы будут влиять на ипотечный спрос и количество сделок«.
Марина Лашкевич, ведущий эксперт сервиса по продаже недвижимости:
«Брать кредит стоит, если вы уверены в стабильности своего дохода, не работаете в иностранной компании из недружественной страны и имеете потребность в улучшении своих жилищных условий. Как инструмент инвестора, ипотеку я сейчас бы не рекомендовала — слишком нестабильна геополитическая ситуация.
Цены уже достигли пика, поэтому их повышение, равно как и рост ипотечных ставок, не ожидается».
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП):
«Несмотря на снижение ставок по обычным ипотечным программам, проценты сейчас все равно остаются очень высокими. Обслуживать такие дорогие кредиты большинство заемщиков не сможет.
С учетом экономической ситуации повышается вероятность снижения доходов у людей. Подписывать 15-20-летний договор с банками в таких условиях не имеет смысла.
Кроме того, нужно помнить, что если заемщик не сможет обслуживать долг, то банк имеет право продать ипотечную квартиру, чтобы вернуть свои деньги. Так может произойти даже в том случае, когда эта недвижимость является единственным жильем должника».
Владимир Щекин, совладелец девелоперской компании:
«Если у вас есть первоначальный взнос и потребность в новом жилье, лучше покупку жилья в кредит не откладывать. До конца года не приходится ожидать сокращения рыночных ставок до уровня 2021 года. К тому же, если вы собираетесь купить новостройку, то можно рассчитывать на ставку 9% годовых в рамках программы субсидирования, а также на 6% по семейной ипотеке. В текущих условиях это очень выгодные предложения».
Раньше покупка квартиры для любой семьи была событием, и приобреталась она исключительно для личного проживания. Сейчас недвижимость — это не только место для жизни, но и возможность сохранить накопления.
На любой вкус
Недвижимость продается на любой кошелек. Хочешь — покупай новостройку в столице за 13 млн рублей (средняя стоимость объектов в массовом сегменте, по данным «Метриума»), а хочешь — малосемейку в регионе стоимостью в 1 млн рублей. Доход, который принесут эти приобретения впоследствии, будет разным, но сохранность денег обеспечат оба варианта. Отметим сразу, что если речь идет о покупке недвижимости для собственного проживания, то здесь нет удачного или неудачного времени для этого. При наличии средств и потребности нужно приобретать квартиру, не пытаясь угадать дальнейшую динамику цен (все равно сделать точный прогноз никому не удавалось).
Что касается покупки недвижимости для сохранения сбережений, то сейчас момент вполне подходящий. Лучше всего приобретать квартиры в новостройках. С начала года, по данным «Циана», их стоимость в среднем выросла на 13%, а в некоторых городах (Рязань, Челябинск, Казань) — на 25–30%. Самые ликвидные — небольшие по площади квартиры, которые потом можно очень быстро продать или сдать в аренду.
Будут ли сейчас застройщики разоряться? Не думаю. У объектов, которые строятся с использованием эскроу-счетов, рисков немного. Во-первых, в случае «недостроя» дольщикам вернут деньги. Во-вторых, здесь финансирование идет в рублях, и вряд ли оно прекратится, потому что проблем с национальной валютой в стране нет.
Девелоперам и самим невыгодно бросать начатые объекты. Они уже потратили немалые суммы (от сотни миллионов до миллиардов, в зависимости от проекта), вложившись в строительные площадки.
Не будем забывать и о том, что в Москве застройщики работают с максимальной маржой. Себестоимость квадратного метра составляет не больше 30% от цены реализации, поэтому компании могут пожертвовать частью прибыли — в остановке строительства у них нет необходимости.
Вторичная недвижимость — тоже неплохой вариант для покупки. Она дорожает, но не такими темпами. В среднем с начала года цены выросли на 3–4%.
Также подходящим вложением может стать покупка парковочных мест в новостройке. Когда дом сдадут, их цена вырастет.
Порог входа в коммерческую недвижимость будет выше. Хотя в регионах можно найти торговые помещения от 1,2 млн рублей. Но возникает вопрос: как потом распоряжаться этими площадями? Сейчас из-за закрытия компаний, уменьшения платежеспособного спроса арендные ставки будут снижаться, и неизвестно, легко ли будет сдать помещение в принципе.
Продажа или аренда?
Если квартира приобретается не для собственного проживания, то людей волнует два вопроса: за сколько ее можно будет потом продать и (или) сдать в аренду.
Вторичный рынок сейчас растет, потому что спрос большой. Однако предложение снижается, так как люди снимают объекты с продажи, не понимая, что будет с рынком дальше. Летом может появиться баланс спроса и предложения, цены стабилизируются и начнут снижаться. А потом квартиры опять станут дорожать.
Предпосылок для снижения стоимости новостроек нет. Сейчас гастарбайтеры, которые в том числе работали и на стройках, уезжают из России. Новым рабочим придется платить больше. Также подорожают стройматериалы. Все это приведет к повышению стоимости строительства, и первичка прибавит в цене. Уже за февраль квадратный метр в столице подорожал на 20 тыс. рублей, это рекордное повышение с 2014 года (данные «Метриума»). Так что покупать объект на ранней стадии строительства с целью дальнейшей перепродажи имеет смысл. К тому же «сбросить» его можно быстрее, чем жилье на вторичном рынке.
Запретительные ставки
Что делать, если накоплений не хватает для покупки квартиры? Идти за ипотекой? В случае со вторичным жильем, где ставки по кредитам сейчас запредельно высокие, брать в долг точно не надо. Здесь имеет смысл поискать более бюджетную недвижимость, пусть это будет даже комната, но за свои деньги.
На первичном рынке благодаря субсидированию со стороны девелоперов ставки находились на уровне 4–5%. Сейчас они тоже повысились, но пока реально найти кредит под 10% годовых. Такую ипотеку взять можно, но только при наличии первоначального взноса не менее 50%.
Итак, недвижимость сохранит ваши средства. Но для этого нужно следовать нескольким правилам:
Елена Егорычева, эксперт по недвижимости экономического факультета РУДН, к. э. н.:
«Время дешевой ипотеки (не учитывая программы льготной ипотеки) прошло, пришло время дорогих кредитов и высоких цен на недвижимость. Однако рынок недвижимости настолько перегрелся, что можно сказать, что цены достигли своего потолка, и теперь ожидается отскок этих цен на фоне падения спроса.
Если вы попадаете под условия действия программы льготной ипотеки, и у вас есть первоначальный взнос, и покупка давно запланирована вами, нет смысла откладывать ваше решение: для вас ставки по ипотеки низки, а девелоперы начинают постепенно снижать цены или предоставлять акции и скидки на недвижимость».
Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса:
«Если покупка квартиры давно запланирована и накоплен первоначальный взнос, то решать жилищный вопрос теперь можно и нужно с помощью новой льготной программы под 12%. Тем более, что лимиты кредитов на новостройки выросли — до 12 млн рублей в двух столицах (включая Московскую и Ленинградскую области) и до 6 млн рублей в регионах.
Что касается высоких цен на недвижимость, ситуация в экономике сложная, и в ближайшие полгода вряд ли оправдаются надежды на снижение стоимости квадратного метра. Цены в сегменте новостроек будут на уровне текущих, и не исключено, что с небольшим плюсом (3-5%) за счет инфляции. Из-за кризиса платежеспособность покупателей падает, поэтому застройщикам придется снижать аппетиты, чтобы сохранить спрос.
Продление и перезагрузка льготной программы, уверен, мотивирует самих застройщиков к новым скидкам на квадратные метры.
Уже сегодня мы снова видим их совместные программы с банками по ставкам около 10%. Весьма вероятно, что во втором квартале таких предложений станет больше и в столицах, и в регионах.
Новые условия льготной ипотеки будут работать до 1 июля 2022 года, поэтому людям с первоначальным взносом откладывать приобретение недвижимости точно не стоит.
Повременить даже с льготной ипотекой лучше тем людям, у которых нет полной суммы первоначального взноса. Раньше многие брали потребительский кредит, чтобы сделать первоначальный взнос по ипотеке. В результате люди обслуживали сразу два кредита.
Сейчас ставки по потребительскому кредиту около 20%. Банки ужесточили оценку заемщиков и буквально “под лупой” изучают их долговую нагрузку. Поэтому получить и кредит, и ипотеку теперь сможет далеко не каждый. Да и платить по двум кредитам в кризис тяжело и рискованно. Ситуация с доходами у заемщика может ухудшиться: на работе сократят, а кредиты никуда не денутся».
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП):
«В течение ближайших месяцев обращаться за ипотекой точно не стоит. Ведь эффективная ставка по ипотеке с учетом всевозможных накруток и комиссий за страховку уже превышает 20% годовых. Людям, не имеющим гарантий сохранения места работы и доходов, обслуживать такой кредит будет очень сложно.
Также непонятно, что может быть в дальнейшем с рынком жилья: купленная в ипотеку квартира может не подорожать, а подешеветь. Тогда есть вероятность, что в случае, если заемщик не сможет обслуживать кредит, он не только лишится квартиры, но и останется с долгом, потому что в первые годы по ипотеке гасятся только проценты, а сумма основного долга практически не уменьшается.
Что касается возможностей рефинансирования, то маловероятно, что выгодные программы появятся в ближайшие годы».
Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру:
«Если есть острая потребность в собственном жилье, есть в наличии первоначальный взнос и по условиям заемщику не подходит ни одна из льготных программ, то ипотечный кредит по базовым программам банков оформлять можно.
Но важно помнить о том, что по рыночным программам в настоящее время ставки высокие, а следовательно, платеж по кредиту будет большим. И чтобы такой кредит одобрили, у заемщика должен быть высокий уровень дохода и небольшая финансовая нагрузка. Важно учитывать и то, что ряд банков в настоящее время повысили минимальную планку первоначального взноса до 20%.
Конечно, в дальнейшем при снижении ключевой ставки можно рассчитывать на рефинансирование, но когда это произойдет — пока что спрогнозировать сложно. Однако принимая во внимание, что крупные банки в ближайшей перспективе планируют предлагать заемщикам включать в договор условие о возможности снижения процента при условии снижения ключевой ставки, это может служить хорошим подспорьем для заемщиков, которым ипотека нужна срочно.
Самый оптимальный вариант с точки зрения переплаты на текущий момент — это льготные программы, и тем заемщикам, кто планировал купить этой зимой и весной квартиру в новостройке, стоит воспользоваться обновленной программой господдержки. А заемщикам с детьми стоит помнить про семейную ипотеку с аналогичным лимитом и ставкой до 6% годовых».
Вадим Богач, владелец агентства недвижимости:
«Если покупка жилья — не горящий вопрос, я советую все же еще подождать. Совершенно точно, ипотечные ставки будут снижаться, к концу года мы ожидаем стабилизацию ситуации. Плюс ко всему, правительство будет всячески поддерживать застройщиков, чтобы не было долгостроев.
Если в первоначальный взнос вы вкладываете все свободные средства и нет уверенности, что сможете по графику погашать ипотеку, то лучше не входить в сделку».
Как пишут «Известия» со ссылкой на данные системы мониторинга и анализа новостроек bnMap.pro, в апреле в Нижнем Новгороде продажи новостроек снизились на 76%, в Тюменской области — на 79%, в Тюмени — на 80%, в Екатеринбурге — на 84%, в Новосибирске — на 90%, в Ханты-Мансийском округе — на 92%, в Свердловской области — на 92%, в Кургане — на 97%, в Казани — на 98%, в Волгограде — на 99%.
Одна из причин падения спроса на недвижимость — высокие ставки по ипотеке. В феврале Центробанк повысил ключевую ставку до 22%, финансовые организации следом повысили ставки по жилищным кредитам, увеличился и процент по программе льготной ипотеки. Для подавляющего большинства потенциальных ипотечников покупка квартиры стала неподъемной, рынок встал.
Юлия Смолянинова, ипотечный эксперт:
«Ставки по ипотеке снижаются и будут снижаться дальше. В середине июня Центробанк может понизить ключевую ставку на 2%. Соответственно, ставки на вторичном рынке будут в диапазоне от 12%. Также есть вероятность дальнейшего снижения процента по льготной ипотеке.
Стоит ли брать сейчас ипотеку? Если это первичный рынок по субсидированной ставке, то да, потому что квадратный метр только дорожает и в будущем дешеветь не будет: будет меньше стартов продаж, чем планировалось.
На вторичном рынке картина противоположная, сейчас наблюдается снижение стоимости квадратного метра, но и ставка по ипотеке пока высокая».
Виктор Кузьмин, руководитель отдела аналитики финансового маркетплейса:
«Средняя ставка по льготной ипотеке на данный момент составляет 9%, по обычным программам — 13% в банках из топ-10. Ставки по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка России. Не так давно ключевую ставку снизили до 14%, есть вероятность, что Банк России пойдет на повторное снижение. При этом понижение ипотечных ставок может составить 1,5%-2,5%. Мы советуем подождать еще несколько месяцев и снова оценить ситуацию со ставками».
Наталия Кузнецова, генеральный директор московского агентства недвижимости:
«Центральный банк будет и дальше проводить политику снижения ключевой ставки, которая к концу года может достигнуть 10-12%.
Пока же рыночная ипотечная ставка находится на довольно высоком уровне. Если рассматривать гибридную ипотеку (сочетание льготных и стандартных программ), то при кредитовании можно рассматривать суммы до 30 и 15 миллионов рублей. Эта программа будет действовать до конца года. Если рассматривать льготную ипотеку с субсидированной ставкой от застройщиков, то она идет с увеличением стоимости квартиры.
При принятии решения, брать ли ипотеку сейчас или дожидаться дальнейшего понижения ставки, ключевым моментом являются все-таки индивидуальные возможности и предпочтения покупателя. Также стоит иметь в виду, что за время ожидания более низкой ставки могут возникнуть иные, не сопутствующие факторы, такие как, например, подорожание выбранной квартиры, сокращение ассортимента либо изменения в структуре предложения».
Руслан Гайсин, председатель совета директоров холдинговой компании:
«В апреле мы уже наблюдали постепенное снижение ключевой ставки с 20% до 14%, и это внушает оптимизм. По нашим прогнозам, к концу года ключевая ставка Центробанка может снизиться до 10%, соответственно, ипотечные ставки коммерческих банков опустятся до 11-12%».
Владимир Щекин, совладелец девелоперской компании:
«До конца года не приходится ожидать сокращения рыночных ставок до уровня 2021 года. К тому же если вы собираетесь купить новостройку, то можно рассчитывать на ставку 9% годовых в рамках программы субсидирования, а также на 6% по семейной ипотеке. В текущих условиях это очень выгодные предложения».
Автор статьи
Читайте также: