Страховка кредита в райффайзенбанке для физических лиц что дает

Обновлено: 29.04.2024

Райффайзен страхование, как продукт финансовой организации, все больше входит в норму жизни россиян. При наступлении различных ситуаций, связанных с ухудшением состояния здоровья, получением травм, на помощь приходит процедура возмещения ущерба. Формирование специального фонда в Райффайзен страховании позволяет получить средства, необходимые для восстановления своего здоровья и близких. Учитывая несоизмеримость страховых премий и выплат по обращениям, этот продукт финансовых компаний можно назвать инвестированием.

Страховые программы от СК "Райффайзен Лайф" и «Райффайзен Банк Аваль»

Заключение договоров покрытия финансовых рисков для клиента несет определенную нагрузку на бюджет. Со стороны страховщика расходы наступают в период выплат. По этой причине, такие организации как Райффайзен лайф - страховая компания, допускаются на рынок при наличии весомых активов. Чтобы компенсировать серьезные затраты, поставщик услуг создает различные программы. С их помощью можно выбрать необходимые виды рисков для покрытия, а также оптимизировать размер страховых премий.

В числе программ от Райффайзен ЛАЙФ страхование жизни и здоровья – накопительный тариф.

В рамках взаимодействия с компанией, клиенту обеспечиваются следующие преимущества:

создание перспективного фонда из премий. В последующем накопительная часть средств в Райффайзен может быть направлена на реализацию планов страхователя;
эти деньги могут быть использованы в качестве резерва на неотложные нужды;
личный фонд накопительного страхования жизни по распоряжению держателя расходуется по прямому предназначению – на покрытие затрат на лечение, восстановление утраченного здоровья.

По условиям банка, программа во многом напоминает депозитарии. Существенные отличия состоят в том, что страховой компанией обеспечивается покрытие на весь срок договора.

Также, при наступлении случаев утраты работоспособности клиент получает возмещение вне зависимости от полноты поступлений в накопительный фонд.

Физическим лицам

Опыт и устойчивое финансовое положение Райффайзенбанка обеспечивает существенное покрытие профильных услуг рынка. Физическим лицам предлагаются традиционные, популярные и инновационные программы, которые придутся по душе даже самым искушенным соискателям. Спрос на продукты компании можно назвать народным, поскольку продукты подходят по цене и неизменному качеству. Кроме того, большую часть услуг можно оформить на сайте страховщика .

ОСАГО онлайн от Райффайзен лайф позволит забыть об очередях и дополнительных пакетах услуг, часто навязываемых недобросовестными участниками рынка.

Кроме страхования автогражданской ответственности, физическим лицам предлагаются следующие программы:

накопительные тарифы;
защита заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам;
обеспечение рисков утраты здоровья. Программа аналогична стандартным условиям ДМС – добровольного медицинского страхования. Перечень рисков согласовывается на стадии заключения договора. Физическим лицам доступны стандартные и премиум программы;
финансовая защита семейного бюджета при наступлении страхового случая.

Преимуществами страховки в Райффайзен являются открытые условия сотрудничества, гарантия выплат при наступлении обстоятельств, указанных в договоре. В числе минусов для клиентов – отсутствие государственного участия и ограниченное присутствие в регионах. Кроме того, о компании в сети интернет размещено большое количество сомнительных отзывов.

Заключите договор ипотечного страхования для защиты интересов заемщика и его семьи при наступлении чрезвычайных обстоятельств. Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика позволяет получить ипотеку по выгодной ставке и снизить риски невыплат по договору.

Оформление страховки при ипотеке позволяет заемщику выполнить обязательства перед банком даже при утрате трудоспособности, потере работы, а также защитить приобретаемую недвижимость. При наступлении чрезвычайных обстоятельств выплаты по ипотеке возьмет на себя страховая компания: вам не придется платить пени, неустойки, перекладывать выплаты по кредиту на родственников, а имущество не будет конфисковано за долги и останется вашим.

Заключите договор страхования объекта, жизни и здоровья заемщика до подписания ипотечного договора на покупку недвижимости и получите снижение стоимости квартиры за счет уменьшения ставки по кредиту.

Райффайзенбанк предлагает воспользоваться программами страхования при ипотеке с возможностью заключения договора онлайн.

Выбор из списка, одобренных банком

Страхование предмета залога, жизни и здоровья заемщика, утраты и ограничения права собственности

Замена страховой компании в течение срока действия кредитного договора

Самостоятельный выбор страховой компании с одобрением банка

Сумма страхового возмещения рассчитывается с учетом рыночной стоимости объекта и позволяет полностью выплатить ипотеку за квартиру или дом при наступлении страхового случая.

Страховой полис необходимо продлевать в течение срока действия кредитного договора. Стоимость при продлении рассчитывается заново с учетом общей суммы задолженности клиента по договору. Банк поощряет снижение рисков невыплат по ипотеке через оформление страховки и предоставляет скидку от базовой ставки при оформлении рекомендуемого пакета защиты. Вы можете выбрать риски самостоятельно или оформить пакет комплексной защиты при ипотеке.

Заемщик имеет право выбрать страховой пакет, отказаться от страхования полностью или частично. Если заемщик оформляет только страхование объекта, а жизнь и здоровье не страхует, банк может изменить ставки по ипотечным программам при рассмотрении пакета документов:

На 1,0 процентных пункта (далее — п.п.), если в момент одобрения заявки на выдачу ипотеки возраст титульного заемщика или участвующего в ипотеке доходами меньше возраста 45 лет и 1 месяца включительно.
На 3,2 п.п., если возраст заемщика/созаемщика, участвующего доходами, превышает 45 лет и 1 месяц включительно на момент принятия положительного решения о выдаче кредита.

Чтобы оформить страхование ипотеки в страховой компании, которая не является партнером банка, необходимо подать сведения о ней до начала заключения кредитного договора в соответствии с процедурой взаимодействия с банком. Если предложенная вами страховая компания будет оценена как удовлетворяющая всем требованиям банка, договор страхования ипотечного кредита, который будет с ней заключен, может быть принят банком.

Обращаем ваше внимание, что условия страхования имущества при ипотеке, а также жизни и здоровья, утраты и ограничения права собственности должны соответствовать Общим требованиям к условиям страхования.

За получением информации о порядке заключения дополнительных соглашений к действующим кредитным договорам и договорам об ипотеке, регламентирующих все права и обязательства сторон, связанные с возможной сменой страховой компании при принятии вами решения о заключении указанных дополнительных соглашений по ипотечному страхованию, вы можете обратиться в банк к сотруднику отдела или группы филиала, в котором открыт ваш счет. Заключение дополнительного соглашения к договору ипотеки может повлечь дополнительные расходы на оформление и государственную регистрацию дополнительного соглашения об изменении договора об ипотеке.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

С 16 февраля 2009 года банк реализует программы ипотечного кредитования без обязательного заключения договора страхования риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на предмет залога (ипотеки) и риска смерти, постоянной полной утраты трудоспособности заемщика (созаемщика — если применимо).

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Программу ипотечного кредитования, предусматривающую страхование только риска гибели (уничтожения), утраты или повреждения предмета залога.

Программа ипотечного кредитования, предусматривающую заключение договора комплексного ипотечного страхования с включением в покрытие следующих рисков:

Смерть, постоянная полная утрата трудоспособности заемщика (созаемщика — если применимо).
Гибель (уничтожение), утрата или повреждение предмета залога.
Утрата или ограничение (обременение) права собственности на предмет залога (ипотеки).
В зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования , применяются различные процентные ставки по кредиту.

Наш банк принимает полисы страховых компаний по ипотеке, прошедших проверку на соответствие нашим общим требованиям, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию. Мы предлагаем вам для заключения договора страхования воспользоваться услугами одной из страховых компаний по ипотеке, чье соответствие требованиям банка уже подтверждено.

В случае если из указанного списка страховых компаний вы не можете выбрать страховщика, полностью удовлетворяющего вашим собственным требованиям к надежности и уровню оказываемого сервиса, вы можете предложить иную компанию, заслуживающую вашего доверия, и предоставить в банк необходимый для анализа компании пакет документов .

Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная вами компания будет оценена как удовлетворяющая всем требованиям банка, договор страхования, заключенный с ней, может быть принят банком.

Страховая сумма – сумма, которая полагается к выплате при наступлении страхового события или дожитии до окончания договора страхования (по программам накопительного страхования жизни). Страховая премия – это взносы по договору страхования.

Куда мне обращаться за консультацией по моему продукту, если в моем городе закрылись отделения АО «Райффайзенбанк»?

По программам финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов клиент застрахован на случай наступления таких событий, как: постоянная потеря трудоспособности, уход из жизни, потеря работы или телесные повреждения. При наступлении этих событий и признании их страховыми случаями страховая компания произведет страховую выплату. Подключая данную программу, Вы прежде всего защищаете свои финансовые обязательства перед Банком. Ваш долг может быть погашен полностью или частично в зависимости от наступивших обстоятельств.

Что делать, если работодатель отказывается предоставлять необходимые для рассмотрения страхового случая документы? (трудовую книжку, 2-НДФЛ и пр.)

На основании ч. 4 ст. 84.1 ТК РФ в день прекращения трудового договора работодатель обязан выдать работнику трудовую книжку. По письменному заявлению работника работодатель также должен выдать ему заверенные надлежащим образом копии документов, связанных с работой.

Заявление на страховую выплату рассматривается страховой компанией после получения полного комплекта документов, предусмотренных договором страхования.
При подаче не полного комплекта документов заявление на страховую выплату не рассматривается.

Почему период ответственности страховой компании начинается только после 2-х месяцев после увольнения?

При сокращении сотрудника или ликвидации компании работодатель обязан произвести выплату в размере среднего месячного заработка. Если за месяц сотрудник не смог найти новую работу, он может получить еще одно пособие в размере средней месячной зарплаты за второй месяц нахождения в статусе безработного.

Учитывая изложенное выше, страховая компания производит выплату, начиная с третьего месяца нахождения в статусе «безработного».

По статистике большинство застрахованных лиц устраивается на новую работу в течение полугода после увольнения, поэтому, наряду с наличием двухмесячного срока ожидания с даты начала действия программы, максимальный период страховых выплат составляет 4 месяца.

Заполняя заявление на страховую выплату онлайн, Вы экономите свое время, так как оно поступает напрямую экспертам страховой компании.
Вы получите квалифицированный ответ после первичной проверки заявления и комплектности документов, а также информацию о дальнейших действиях.

Будет ли являться страховым случаем по программам страхования заемщиков кредитов и накопительного страхования жизни смерть от коронавирусной инфекции (COVID-19)?

Если коронавирусная инфекция, являющаяся острым инфекционным заболеванием, была диагностирована в период действия договора страхования и явилась причиной смерти застрахованного лица, то событие будет являться страховым случаем по рискам «смерть по любой причине» и «смерть в результате заболевания».

Страховщик осуществляет страховую выплату в размере 1/30 ежемесячного платежа по кредитному договору за каждый день пребывания в статусе безработного, начиная с 61-го дня нахождения застрахованного лица в статусе безработного.
Первая страховая выплата может быть осуществлена не ранее, чем на 61-й день нахождения в статусе безработного. 61-й день является первым днем периода, за который может быть произведена выплата. Выплата осуществляется за истекший период, и не более 4 месяцев подряд.
Повторные выплаты осуществляются по предоставлению скана или оригинала справки из Службы занятости населения, подтверждающей нахождение в статусе безработного.
Страховая выплата за неполный календарный месяц нахождения застрахованного лица в статусе безработного рассчитывается пропорционально количеству дней в таком месяце.
Пример: если справка из СЗН, подтверждающая пребывание клиента в статусе безработного, выдана на 80-й день пребывания клиента в данном статусе, то выплата будет произведена за 20 дней.

По риску «Потеря работы» страховая компания не производит погашение ежемесячных платежей по потребительскому кредиту, то есть клиенту необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту.
При этом, если событие признано страховым случаем, страховая компания осуществляет страховую выплату, которая поступает на банковский счет клиента, и он может распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению.

По рискам «Смерть», «Инвалидность I, II группы» выгодоприобретателем будет являться АО "Райффайзен Банк" в части остатка задолженности по кредиту и наследники застрахованного заёмщика в оставшейся части. По рискам «Потеря работы», «Телесные повреждения» выгодоприобретателем является клиент, что дает ему дополнительные денежные средства в собственное распоряжение.

Какие страховые случаи включает в себя программа финансовой защиты для заёмщиков потребительских кредитов? Какова страховая сумма по программе финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов?

Программа включает в себя следующие риски:

«Смерть по любой причине»;
«Постоянная потеря трудоспособности (инвалидность I и II группы)»;
«Потеря работы»;
«Телесные повреждения»*.
*Данный риск подключается только в случае невозможности подключения риска «Потеря работы», например, в тех случаях, когда заемщик является пенсионером или индивидуальным предпринимателем либо работает на основании срочного трудового договора или служебного контракта.

По программам финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов установлены страховые суммы: «Смерть», «Инвалидность I, II группы» – 100% первоначальной суммы кредита. По риску «Потеря работы» – 1/30 от суммы ежемесячного платежа по кредиту за каждый день пребывания застрахованного заемщика в статусе «безработный», но не более 4 месяцев подряд. По риску «Телесные повреждения» – в зависимости от вида телесного повреждения до 100% суммы кредита.

Что делать при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие до потери работы»/«Телесные повреждения»?

Страховая компания рассматривает заявление на страховую выплату в течение 30 рабочих дней, начиная с даты получения всех необходимых для принятия решения документов, согласно памятке и производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней, начиная с даты вынесения решения о признании события страховым случаем.

Да, но при этом возврат страховых взносов (или их части) не осуществляется, кроме случаев, когда в момент досрочного расторжения договора страхования кредит досрочно погашен. При этом в случае отказа от программы финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» оставляет за собой право пересмотреть процентную ставку по потребительскому кредиту в сторону увеличения. Для уточнения подробной информации о размере ставки по договору кредитования необходимо обратиться в АО «Райффайзенбанк».

Если я закрою потребительский кредит смогу ли я вернуть взнос уплаченный за программу финансовой защиты?

В случае полного погашения кредита вы можете:

выйти из программы страхования и вернуть часть уплаченного взноса. Узнать о размере страховой премии, которая полагается к возврату, можно в любом отделении Банка;
сохранить действие программы финансовой защиты, которая будет действовать до предполагаемого окончания срока потребительского кредита (по всем рискам).

При наступлении события и признании его страховым случаем страховая компания произведет страховую выплату в размере 100% первоначальной суммы кредита;

Влияет ли оформление программы страхования на одобрение кредита или снижение процентной ставки по кредиту? Обязательно ли оформлять программу страхования?

Участие во всех программах страхования СК «Райффайзен Лайф» является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк».
Программа страхования может помочь погасить задолженность по кредиту, получить выплату при наступлении несчастных случаев или начать лечение в случае диагностирования опасных заболеваний, если такие события признаны страховыми.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением (офертой) ООО «СК «Райффайзн Лайф». Вы можете узнать точные условия договора страхования, включая страховую премию и страховую сумму, в ближайшем офисе АО «Райффайзенбанк».

Дебаг по матрице

участие в программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление каких-либо услуг АО «Райффайзенбанк» (в т.ч. не влияет на решение по выдаче кредита, на процентную ставку по кредиту)

Выплата 100% страховой суммы

уход из жизни в результате несчастного случая
инвалидность I группы в результате несчастного случая
уход из жизни по причине болезни со второго года действия программы
инвалидность I или II группы по болезни со второго года действия программы

Возврат 85% внесенных взносов

Дополнительные опции

Дополнительный инвестиционный доход

Your browser does not support the video tag. -->

Вопрос-ответ

Договор страхования не является имуществом и конфискации/аресту не подлежит. На уплаченные страховые взносы также не может быть наложен арест или иные ограничения.

Мой договор страхования переведен в статус «оплаченный полис», что это означает? Можно ли возобновить его действие?

Договор страхования, переведенный в статус «оплаченный полис», остается действующим, при этом:

клиенту больше не требуется оплачивать страховые взносы,
по договору формируется новая страховая сумма и выкупные суммы.

Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю либо при наступлении страхового события, либо при дожитии до окончания действия договора страхования.

Выкупные суммы выплачиваются при досрочном расторжении договора страхования.

действие договора сохраняется только в отношении части основных страховых рисков согласно полисным условиям (перечень рисков зависит от заключенного договора страхования).

Договор страхования может быть переведен в статус «оплаченный полис» в нескольких случаях:

по инициативе Страховщика – при неоплате очередных страховых взносов по договору до истечения льготного периода (автоматически со дня, следующего за последним днём льготного периода для оплаты).
по инициативе Страхователя (клиента) – на основании заявления.

Для возобновления договора страхования нужно оформить заявление. Договор страхования, переведённый в «оплаченный полис», может быть возобновлен на условиях, действовавших до момента перевода его в «оплаченный полис».

Что такое социальный налоговый вычет (СНВ)? Как получить вычет? Какие документы требуются для получения вычета? Требуется ли подавать документы на вычет каждый год?

«По расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни» (п. 4 ст. 219 НК РФ).

заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов;
получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
подготовить копию договора (страхового полиса) заключенного со страховой компанией;
подготовить копии документов, подтверждающих степень родства с лицом, за которое налогоплательщик оплатил страховые взносы, если применимо;
подготовить копии платёжных документов, подтверждающих фактические расходы налогоплательщика на уплату взносов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.);
предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих фактические расходы и право на получение социального налогового вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов;
для возврата НДФЛ возможно подавать документы в отделение ФНС как каждый год, так и за несколько лет (максимально за три года).

страховой суммы - она указывается в страховом сертификате и известна при оформлении договора страхования.
дополнительного инвестиционного дохода.

Каковы сроки осуществления выплаты (при расторжении договора/дожитии до окончания/переплате по договору)?

Какой срок рассмотрения заявления на восстановление договора страхования, если оно передано на андеррайтинг?

Как правило, если у страховщика не возникнет дополнительных вопросов по медицинской анкете страхователя, то решение принимается в течение 2 часов. В некоторых случаях может понадобиться дополнительное согласование, тогда срок рассмотрения увеличится на 1 рабочий день.

Может ли клиент рассчитывать на социальный налоговый вычет, если договор страхования жизни заключен до 2015 года?

Да. Например, если договор накопительного страхования жизни заключен в 2010 году сроком на 8 лет (то есть, срок его действия истекает в 2018 году), то со взносов, которые клиент оплачивает, начиная с 2015, ему полагается социальный налоговый вычет. Социальный налоговый вычет можно получать ежегодно.

Обязательны ли родственные связи между застрахованным лицом и выгодоприобретателем или выгодоприобретателем может быть любой человек?

Родственные связи между застрахованным лицом и выгодоприобретателем не обязательны. Одно из преимуществ программ накопительного страхования жизни – возможность заключения договора не только в пользу наследников или родственников, но и в пользу других близких людей; важным условием является наличие страхового интереса.

Чем программы накопительного страхования жизни (заботы о финансах) отличаются от банковских вкладов, депозитов?

В 2010 году в Соединенных Штатах Америки был принят «Закон о налогообложении иностранных счетов» (FATCA). Целью FATCA является препятствие уклонения от уплаты налогов американских граждан, работающих и проживающих на территории других государств.
FATCA обязывает финансовые организации за пределами Соединенных Штатов передавать в налоговое ведомство сведения о своих клиентах.
Требования FATCA касаются лиц, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов.

Каким образом клиенты могут узнать о дополнительной доходности, начисленной на договор по итогам прошедшего года?

ИП имеет право на получение социального налогового вычета, только если имеет доход, который облагается по ставке 13%; ИП уплачивающий налог по упрощенной системе налогообложения или иной системе, права на налоговый вычет не имеет. Если у ИП такого дохода нет, то вычет он не получит. При этом, если у страхователя ИП есть супруг/супруга, имеющий/ая доход, облагаемый по ставке 13%, то супруг/супруга вправе претендовать на получение вычета по договору страхования вместо ИП независимо от того, на кого из супругов оформлены документы (позиция изложена в Письме ФНС России от 01.10.2015 N БС-4-11/17171@ «О социальном налоговом вычете»).

Социальный налоговый вычет распространяется на договоры страхования жизни сроком от 5 лет и более и уплаченные по такому договору суммы страховых взносов, связанных с дожитием клиента до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни клиента, а также с его уходом из жизни.

Обратите внимание, что возврат НДФЛ производится в течение 30 рабочих дней с момента поступления оригиналов документов в страховую компанию.

Обратите внимание, что расторжение договора страхования до окончания срока его действия не выгодно. Внимательно ознакомьтесь с размером выкупных сумм по вашему договору страхования. Таблица с размерами выкупных сумм приложена к вашему договору страхования.

Автоматическое списание возможно настроить в любом отделении банка, подписав соответствующее заявление.
Списание производится в течение 5 рабочих дней после даты очередного страхового взноса.

Условия по договору страхования возможно менять в годовщину страхового полиса.
Можно изменить: валюту, периодичность оплаты взносов, страховую сумму, страховую премию.

В силу Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резидентами являются физические лица, являющиеся гражданами РФ. В соответствии со ст. 9 ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены. Таким образом, расчеты в иностранной валюте возможны только между резидентами и нерезидентами (независимо от того, номинирован договор в валюте иной, чем рубль РФ, или нет), в связи с этим расчеты по Вашему договору страхования производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты или выплаты (ч. 2 ст. 317 Гражданского Кодекса РФ).

Сумма к выплате не облагается НДФЛ в том случае, если страховая выплата не превышает сумм внесенных страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно) и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (далее – «ЦБ РФ»). В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты (пп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ).
В целях определения налоговой базы среднегодовая ставка рефинансирования ЦБ РФ определяется как частное от деления суммы, полученной в результате сложения величин ставок рефинансирования, действовавших на 1-е число каждого календарного месяца года действия договора страхования жизни, на количество суммируемых величин ставок рефинансирования ЦБ РФ.
Таким образом, суммы страховых выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока либо связанных с наступлением иного события, по договору добровольного страхования жизни признаются объектом налогообложения по НДФЛ в части, превышающей внесенные со дня заключения договора суммы страховых взносов, умноженные на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия этого договора.

Заявление может быть отклонено при проверке в случаях, если найдены незаполненные поля или поля, заполненные с ошибкой. При этом Вам на телефон поступит СМС с информацией о том, что заявление требует корректировки. Для корректировки заявления Вам потребуется позвонить в страховую компанию/ обратиться в ближайшее отделение АО «Райффайзенбанк».

Почему заявление на восстановление договора страхования может быть передано на андеррайтинг и что это такое? Почему при восстановлении необходима медицинская анкета?

Андеррайтинг – это оценка рисков страховщиком при заключении/восстановлении договора страхования. Такая оценка риска требуется, если страховая сумма по договору страхования достаточно высокая или возраст застрахованного лица приближается к пенсионному. При восстановлении договора страхования андеррайтинг проводится в тех случаях, когда после расторжения договора страхования прошло более 90 дней. Застрахованное лицо отвечает на вопросы медицинской анкеты, подтверждая состояние своего здоровья.

Какие документы необходимы от застрахованного лица, страхователя и выгодоприобретателей при заключении договора?

При заключении договора необходимо личное присутствие страхователя и застрахованного лица (если они не являются одним лицом). Страхователь и застрахованное лицо должны предъявить документы, удостоверяющие личность (в соответствии с законодательством РФ - паспорт). Документы выгодоприобретателя при заключении договора страхования не требуются.

В какой валюте и по какому курсу будет осуществляться выплата по программам, номинированным в долларах США и евро? По какому курсу осуществляется оплата программ, номинированных в долларах США и евро?

Согласно законодательству РФ резидентам выплата будет осуществлена в рублях по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на день платежа. Нерезиденты имеют возможность получить выплату в валюте программы.
По общему правилу, оплата по программам, номинированным в валюте, должна осуществляться в рублях по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на день платежа (ст. 317 ГК РФ). Лица, не являющиеся резидентами в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», имеют возможность осуществлять платежи в валюте.

Может ли рассчитывать на налоговый вычет клиент, у которого заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»/неофициально?

Для получения социального налогового вычета сумма НДФЛ, удержанного из заработной платы работника, должна быть не меньше суммы НДФЛ, рассчитанной при предоставлении социального налогового вычета. То есть в том случае, если официальная заработная плата не меньше суммы годового взноса по договору страхования жизни, работодатель сможет предоставить документы для получения социального налогового вычета. В случае, если клиент получает всю зарплату неофициально, социальный налоговый вычет предоставлять не с чего, так как работодатель не перечисляет в бюджет сумму НДФЛ с заработной платы работника.

Что требуют налоговые органы в качестве подтверждения оплаты страховой премии по Договору страхования?

Кому достанутся накопления и выплата по договору страхования жизни, если страхователь разведется с супругом/супругой? Придется ли разделить накопления как совместно нажитое имущество?

Накопления и выплата по договору страхования жизни не подлежат разделу в случае развода. В период действия договора страхования (до момента начала выплат) уплаченные денежные средства являются не собственностью клиента, а обязательствами страховой компании, поэтому в этот период они не должны включаться в список делимого имущества. Страхователь также может в любой момент изменить выгодоприобретателя, даже если им был назначен бывший супруг.

Если выгодоприобретателем по договору страхования является несовершеннолетний, то порядок получения им страховой выплаты зависит от возраста ребенка.

возраст от 14 до 18 лет:

Заявление на выплату подается законным представителем, выплата производится либо на счет несовершеннолетнего (если таковой открыт), либо на счет законного представителя, указанный в заявлении (если счет на несовершеннолетнего не открыт).

Соответственно, по таким лицам заявление на выплату подает законный представитель, выплата производится на счет законного представителя.

Страховая сумма – сумма, которая полагается к выплате при наступлении страхового события или дожитии до окончания договора страхования (по программам накопительного страхования жизни).
Страховая премия – это взносы по договору страхования.

Каждый страховой взнос разделяется на несколько частей, в том числе на плату за риск и на накопление. Так как плата за риск индивидуально рассчитывается для каждого клиента и зависит от возраста, пола застрахованного лица, то в некоторых случаях это может привести к тому, что страховая сумма будет меньше уплаченных взносов. Однако ожидаемая страховая сумма, как правило, выше суммы уплаченных взносов.

Льготный период – период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой) указанного взноса. При этом срок требования Страховщика по оплате страхового взноса считается наступившим в дату оплаты очередного страхового взноса. Льготный период может быть использован неоднократно и применим к каждому очередному страховому взносу. Продолжительность льготного периода, как правило, составляет 30 дней и начинается в дату уплаты очередного страхового взноса. Льготный период можно посмотреть в полисных условиях к вашему договору.

При оплате страхового взноса в отделениях Райффайзен Банка в качестве подтверждения вы получите копию платежного поручения.
При безналичных расчетах в качестве подтверждения оплаты страхового взноса на электронную почту или номер телефона направляется онлайн-чек.

у нас на сайте, указав номер договора: ссылка ;
с другими способами оплаты Вы можете ознакомиться по ссылке во вкладке «Другие способы оплаты»;
реквизиты Вы можете найти здесь, в разделе «Другие способы оплаты» – «Банковский перевод».

Оплата третьим лицом возможна, вместе с тем обратите внимание, что при оплате третьими лицами, кроме близких родственников, может возникнуть налог.

В случае просрочки платежа у клиента есть льготный период, равный 30 или 60 календарным дням (в зависимости от условий договора страхования), для внесения денежных средств. Во время льготного периода договор страхования продолжает действовать, и клиент находится под защитой. Если на момент окончания льготного периода задолженность по уплате страховых взносов не погашена, Договор страхования может быть расторгнут страховщиком и страховая защита перестает действовать.

Если после завершения договора страхования у Вас со счета списались средства, значит, Вы не отключили автоматическое списание, оформленное специалистами АО «Райффайзенбанк». Для отключения автоматического списания Вам требуется обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Платеж по программе должен быть внесен не позднее даты платежа, указанной в полисе (страховом сертификате). Платеж может быть внесен ранее установленного срока (без каких-либо ограничений), однако данные денежные средства будут признаны страховой премией и будут зачислены на договор только в установленную полисом дату платежа. Соответственно, пока денежные средства не признаны страховой премией, компания не имеет права их инвестировать.

Делал рефинансирование в райффайзен в 2018 году на 700000 рублей со страховкой. страховка составила 85 000руб. В августе этого года мне дали инвалидность 2 группы. В отделении банка список документов не большой. принёс 13 сентября документы. Думал, как всегда чего-нибудь не хватит как всегда. в отделении сразу сказали , что отошлём на следующей неделе. звони им где то около 20 октября.. позвонил, сказали, что документы на. Читать далее

Я думал, что что просто кредит погасят и всё. А получилось , что страховая заплатила остаток кредита и выплатила всё то что я оплачивал раньше, без процентов конечно. У меня второй кредит застрахован в сбербанке там до сих пор бодаюсь, что им нужно ещё документов. Что могу сказать, не ожидал.. тем более мне ещё не дали инвалидность я уже здесь читал отзывы, меня они сильно не порадовали.. думал, кирдык, буду думать что продать, а то с пенсией не разбежишься. Эти деньги, что перечислили, правда хоть сумма и не маленькая, ушли на погашение ещё одного кредита, не застрахованного.. вот теперь жаба душит, что я его тогда не застраховал. Но зато я полностью чист.

Кстати. Правда спасибо РАЙФФАЗЕНУ с этим банком я буду дальше. Но совет кто берёт кредит вам не говорят если вы участник сражений или уже имеете врождённые болезни или инвалидность, то у вас будут проблемы подписывая такой договор, говорите сразу об этом, тогда может вам подберут другой или отказывайтесь подумайте.. А СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ СРАБОТАЛА ЧЁТКО, ей СПАСИБО.

Спасибо за Ваш отзыв! Мы рады, что страховая выплата помогла Вам выполнить кредитные обязательства.
Желаем Вам крепкого здоровья.

Год назад брал потребительский кредит, страховку "финансовая защита" взял просто, чтобы снизить процент. Считал, что у меня стабильная работа в хорошей компании, где я проработал много лет, и вероятность потери работы 0-вая, вероятность страхового случая по потере работы - тоже. Спустя год всё пошло под откос. И очень кстати оказалась страховка.

Райффайзен Лайф - молодцы. Кучу документов по страховому случаю приняли дистанционно. Читать далее

Райффайзен Лайф - молодцы. Кучу документов по страховому случаю приняли дистанционно, сэкономил на нотариусе, реагировали на всё быстро (чат + почта), выплата делается в полном объёме, гораздо раньше предельного срока.

Рекомендую и компанию, и страховку, жизнь - непростая штука.

Спасибо за отзыв о Вашем опыте оформления программы защиты заемщиков потребительских кредитов и получения выплат по страховому случаю.
Надеемся, что Ваш отзыв будет полезным тем, кто принимает решение оформлять кредит со страховой защитой или без нее.

С уважением,
Райффайзен Лайф

Получил инвалидность, подал документы по страховому случаю, через неделю звоню, узнаю что не все документы поданы, отправил второй раз, второй месяц жду, тишина, кредит платить нечем, в связи с болезнью не работаю, не пойму, то ли затягивают с очередным списание, то-ли бардак у них там, теперь благодаря этому банку будет испорчена кредитная история за 25 лет.

Ералаш с этим банком продолжается, подал документы по страховому. Читать далее

Ералаш с этим банком продолжается, подал документы по страховому случаю через банк электроникой, прошло время пол месяца, говорят не все документы подал, подаю полный список второй раз, проходит неделя, звонят и говорят, а нам в оригиналы надо!! Письмом. Дорогие мои. А какого простите вы сразу не говорите чего вам надо! Зачем тянули два месяца с этими справками. Что потребуют дальше пока не знаю, готовлю документы в оригинале на отправку почтой

Согласно п. 3.10.2 Правил рейтинга отзывы объединены. Пожалуйста, размещайте события по ситуации в рамках одного отзыва, не создавая для этого дополнительных отзывов. Отдельные посты-ремарки будут удаляться, как нарушающие наши правила.
Уважаемый Автор, скажите, пожалуйста, вас консультировали сотрудники страховой компании по комплектности документов?
21.10.2021 В связи с пояснениями СК и отсутствием дополнительной информации по ситуации, оценку не засчитываем.

Добрый день, спасибо за Ваш отзыв.

Согласно условиям договора страхования рассмотрение страхового события возможно после предоставления страховщику полного комплекта документов.
Полный перечень документов, необходимых для принятия решения по страховому событию, содержится в памятке, которая является частью договора страхования. Памятка выдается застрахованному лицу, а также размещена на сайте страховой компании.

14.07.2021 мы получили неполный пакет документов и предоставили обратную связь о недостающих для рассмотрения страхового события документов.
03.08.2021 недостающие документы были получены в электронном виде.
На данный момент мы ожидаем поступления оригиналов документов из Райффайзенбанка.
Мы сожалеем о возникшей ситуации и, учитывая Ваше обращение, рассмотрим страховое событие в приоритетном порядке после получения оригиналов документов.

С заботой о Вас,
Райффайзен Лайф

При оформлении кредита, сотрудник банка предложил фин. защиту, ранее никогда не соглашалась, а тут решила оформить( зря потраченные деньги, точнее подарок банку).

И так , у меня произошел страховой случай ( потеря работы), я обратилась в банк , сообщила о страховом случае. Читать далее

И так , у меня произошел страховой случай ( потеря работы), я обратилась в банк , сообщила о страховом случае.

Начинается самое интересное, я предоставляю заверенные нотариусом копии документов, справку из ЦНЗ, но этого мало и страховая просит ТД оригинал/копия заверенная работодатель/нотариус.

Во первых: У меня есть оригинал ( без печати), старый экземпляр.

Во вторых: данной организации больше не существует, произошла реорганизация ( предоставлено доп. соглашение копия, заверенная нотариусом).

В третьих: я предоставила заверенные копии ТК, договор по соглашению сторон, справки о доходах.
Почему оплатив услугу, я должна бегать по всем инстанциям и доказывать, что работала. При оформлении кредитов, вы звоните работодателям и проверяете. Что сейчас вам мешает проверить ?

Когда я уже дождусь выплаты по страховке?

Спасибо за отзыв.
Принимаем его без оценки, так как представитель страховой компании прояснил ситуацию.
25.12.2020 Представитель страховой компании, просьба прокомментировать фразу Автора: " Во-вторых: по какой причине были утеряны первоначальные документы от июля 2020 года."
15.01.2021. Если страховая компания решила решил вашу проблему, вы можете отметить это с помощью кнопки «Проблема решена».

Для рассмотрения и признания события страховым случаем клиенту необходимо предоставить полный комплект документов, заверенных надлежащим образом. При нехватке каких-либо документов страховая компания не может признать событие страховым.
Список документов, подтверждающих страховой случай, размещен на нашем сайте.
Со своей стороны, мы ожидаем поступления документов согласно памятке. Вы можете предоставить оригинал трудового договора вместо копии, заверенной работодателем либо нотариально.

Надеемся на Ваше понимание.

С заботой о Вас,
Райффайзен Лайф

Потеряла работу 30.09.2020г. Собрала весь необходимы пакет документов, при чем 15 дней ждала ЦЗН, что бы получить необходимую справку. Теперь здесь сказали месяц будут рассматривать, чем все это время я должна платить кредит не поясняют.

С работой труба, и так тяжело устроиться, так еще пандемия эта.

Сегодня 01.11.2020 пришло занятное смс, что заявление на страховую выплату приостановлено. Комплект документов не полный. Необходимо. Читать далее

С работой труба, и так тяжело устроиться, так еще пандемия эта.

Сегодня 01.11.2020 пришло занятное смс, что заявление на страховую выплату приостановлено. Комплект документов не полный. Необходимо предоставить справку с ЦЗН сроком (обратите внимание) не ранее 05.01.2021. Это как вообще. Это три месяца. А выплаты?

Я заплатила огромные деньги за страховку и где она? Зачем она тогда нужна. Надувательство - вот что это. Не берите страховку. Разочаровалась. Очень жаль, что репутация оказалась мыльным пузырем.

Спасибо за отзыв.

Принимаем его без оценки, так как представитель страховой компании прояснил условия по Договору страхования.

Уважаемый клиент!
Благодарим Вас за обращение.
Мы искренне сожалеем, что у Вас создалось негативное впечатление о нашей программе страхования.
Разрешите пояснить, что, в соответствии с условиями Программы Финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов, страховая компания производит выплату в случае, когда:
1. Наш клиент потерял работу на основаниях, которые перечислены в договоре.
2. Наш клиент находится в статусе безработного более 60 дней. При этом страховая компания производит выплату за период, начинающийся с 61-го дня (от даты получения статуса безработного) и заканчивающийся 180-ым днем.

15.10.2020 Вам был присвоен статус безработного, соответственно, мы можем произвести выплату, начиная с 04.12.2020 (с 61-го дня). Например, для получения выплаты за 25 дней, потребуется предоставить справку из Службы занятости населения от 29.12.2020.

С заботой о Вас,
Райффайзен Лайф

Плачу кредиты 30 лет. Начались проблемы со здоровьем, с работы уволили, дали 2 группу инвалидности, работать не могу по здоровью. В банке брала кредит со страховкой, платила за неё ещё 50 тыс, в случае инвалидности, потери работы и тд страховая покрывает оставшийся счёт или частично как минимум. В итоге ничем помочь не смоги, отказали. Платить осталось хоть и пол года, но кредит в месяц платить больше чем пенсия надо. Страховая Райффайзен лайф. Читать далее

Подскажите, пожалуйста, вы представляете интересы клиента на основании доверенности?

14.05.2020 Оценку не засчитываем, так как не получили от Автора дополнительно запрашиваемую информацию.

Уважаемый автор отзыва,

По имеющимся у нас данных, Вы обращаетесь от лица нашего клиента.
Заболевание, ставшее причиной установленной инвалидности, впервые было диагностировано до заключения договора страхования клиентом. При этом клиент также регулярно консультировалась, обследовалась и получала медицинскую помощь по своим заболеваниям.
В связи с этим указанное событие не является страховым, правовые основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют. Клиенту ранее был направлен официальный ответ от лица компании.
Надеемся на Ваше понимание.

В общем, застраховала кредит на 70 000₽ и пожалела . Наступил, к сожалению, страх случай по потере работы. Собрала весь пакет документов , принесла в банк, отправили в СК. Жду. Никто не позвонил из страховой , перезвонила сама. Сотрудник мне сообщает , вы знаете , тут справку надо переделать ( на секундочку, платёж по 26 числам , звонила где-то 22) , класс говорю! Типа , если не успею переделать до 26 , то мои проблемы!! Сервис!

Ладно. Читать далее

Ладно , дальше ещё интереснее. Отправили новую справку. Звоню сама! Мне сообщают, все норм , СК с положит ответом , что след платёж оплатит компания. Сегодня дата платежа , звоню уточнить отпраален или нет платёж. И тут мне говорят, а вы знаете , что от вас ещё справка нужна из ЦЗН от 29 числа !

Сегодня 26 платёжный день, а с меня справку требуют будущим числом. Это бред! Я обратилась со страховым случаем за помощью!! В общем, замкнутый круг.

Не покупайте страховку . Никакого толку нет. Хотела отказаться от дальнейшего страхования , позвонив в банк, там ответили - тогда % ставка повысится на 5 пунктов. Все просто!! )) вывод, про страховки все уточняйте , а лучше совсем отказывайтесь . Лучше реструктурировать кредит, чем с таким обманом нервы и время тратить.

26.09.2019 СК запросила у вас данные, если вы направили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.

10.11.2019 Оценку не засчитываем, так как не получили от Автора дополнительно запрашиваемую информацию.

Уважаемый автор отзыва,

К сожалению, нам не удалось до Вас дозвониться, а также получить необходимые для рассмотрения Вашего отзыва запрошенные данные.
Без них мы не можем провести проверку и прокомментировать изложенную ситуацию.
Мы готовы Вам помочь, пожалуйста, направьте на SQ@rlife.me Ваш отзыв, ФИО и/или номер полиса.
Заранее спасибо.

С заботой о Вас,
Райффайзен Лайф

15.05.2014 заключила договор с Райффайзен Лайф. В конце декабря 2018 года мне приходит СМС от Райффайзен Лайф о расторжении договора (и вот тут внимание!) в апреле 2018г. При этом весь этот период, с апреля по декабрь, я исправно плачу ежемесячные взносы.

Я позвонила по указанному в смс телефону (на котором в субботу, воскресенье и праздничные дни только автоответчик) и ничего внятного не услышала. Сотрудник Райффайзен Лайф несколько раз просил меня подождать на линии для уточнения каких то данных, я ждала терпеливо. В итоге мне сообщили , что нет одного платежа за апрель. На вопрос: почему мне сообщили об это спустя пол года, сотрудник не смог ответить.

Я пришла в ближайшее отделение банка, где мне предоставили все платёжные поручения с переводами на Райффайзен Лайф. И проведя простейшую сверку по платежам, мы с сотрудником банка (не сотрудником страховой!) выяснили, что у меня отсутствуют платежи за два месяца, а не за один как мне сообщил сотрудник Райффайзен Лайфа (я это допускаю, т.к. в этот период произошла смена работы, могла что-то упустить)

Но самое важное, что за период с апреля по декабрь 2018г меня не уведомили об отсутствии платежей, о расторжении или приостановлении договора, хотя платежи осуществлялись каждый месяц.

Я внесла необходимую сумму для восстановления договора, 14 000 рублей, страховая рассматривала моё заявление 2 недели, затем я ждала неделю для подтверждения (понятно: такие порядки). В итоге договор восстановили, спасибо! Но.

В мае 2019 года закончился срок действия договора. Я пишу заявление на перевод суммы, накопленной по договору. Получаю через 3 недели (т.е. ещё месяц использования моих средств) сумму как раз на два платежа меньшую.

Получив сумму, я попросила сотрудника отделения банка сделать запрос в страховую компанию о разъяснении, почему именно такая сумма мне положена. Ответа я не дождалась. Зато дождалась писем от Райффайзен Лайф, в которых сам Ген.директор! М-в А.Е. уведомляет меня о расторжении договора страхования (не понимаю. ведь уже деньги получила). При этом в каждом письме указываются разные даты расторжения, 15 мая и 20 мая, и причина: "к окончанию указанного срока сумма задолженности так и не была погашена".

Обратилась в отделение банка, а они не отвечают за действия сотрудников страховой, и могут быть только посредниками. В очередной раз сделали запрос в страховую. Опять жду.

Я считаю, что во всей этой ситуации проявился не профессионализм сотрудников Райффайзен Лайф, не заинтересованность в клиенте и продолжении с ним каких либо отношений (хотя такие предложения поступали, не решив текущую проблему)

Халатное отношение партнёров Райффайзен банка, непрофессионализм сотрудников Райффайзен Лайф, отсутствие нормальной прямой обратной связи с сотрудниками страховой компании, с ответственными лицами сказывается на репутации самого банка, клиентом которого я являюсь уже больше 10 лет.

К сожалению, лично я не буду больше связываться с программами такого типа именно в этом банке, и уж тем более не посоветую воспользоваться ими своим знакомым, и в основном, именно из-за отсутствия профессиональных сотрудников, с доступными объяснениями и своевременной обратной связью и не только в рабочее время.

В первую очередь позвольте принести искренние извинения за причиненные неудобства.
Мы крайне расстроены возникшей ситуацией, т.к. она является нетипичной для нашей компании. Вместе с тем мы благодарны за Вашу обратную связь и предоставленную возможность детально разобраться в ситуации и улучшить процесс взаимодействия с нашими клиентами.

С Вами связался специалист компании и предоставил разъяснения по сложившейся ситуации. На адрес Вашей электронной почты в ближайшее время будет направлена детализация расчета страховой суммы.

Мы сделаем все возможное для недопущения повторения подобных ситуаций, чтобы клиенты своевременно получали корректную информацию по договорам страхования. Для этого в компании, помимо прочих процессов по совершенствованию процессов взаимодействия, проводится разработка новой системы учета договоров страхования и CRM-системы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: