Связной мошенничество с кредитами

Обновлено: 04.05.2024

Сейчас сложно найти человека, которому бы не звонили мошенники «из банка». Целью развода может быть оформление кредита и перевод денег преступникам, получение персональных данных или доступа к счетам/вкладам.

Все первоначальные действия совершаются по телефону, но схема может включать и поездки в банк, оформление документов на кредит, снятие и перевод денег через банкоматы. Если не проявить бдительность и вовремя не распознать обман, можно лишиться всех сбережений, повесить на себя чужие кредитные обязательства.

В статье расскажем, что делать, если звонят мошенники и говорят, что на вас оформлен кредит, как вести себя при разговоре, куда обращаться за помощью.

Как узнать, что звонят мошенники, а не банк

В подавляющем большинстве случаев сотрудники банка сами никогда не звонят клиентам. Если возникают проблемы с безопасностью при обслуживании счета или совершении операций, банк попросту заблокирует деньги или транзакцию.

В такой ситуации клиент сам будет звонить в службу поддержки или на горячую линию, подойдет лично в отделение банка. Исключением является лишь взаимодействие с персональным менеджером, если у вас подключена такая услуга.

Из банка вам могут позвонить с рекламным предложением. Например, вы можете услышать предложение о повышении ставок по вкладам, о новых кредитах, об изменении условий обслуживания.

Скорее всего, ранее вы сами дали банку согласие на направление рекламы при открытии счета, оформлении кредита. Такое согласие можно отозвать, в том числе непосредственно при телефонном разговоре.

Чаще всего, если звонивший представится вам сотрудником банка, речь идет о мошенничестве. Есть несколько признаков, по которым можно понять, что вам звонит мошенник:

Телефонные мошенники «из банка» постоянно придумывают новые методы обмана. Например, звонивший может представляться сотрудником прокуратуры, МВД, Центробанка или вообще несуществующего ведомства с громким названием. Цель каждого способа обмана — застать жертву врасплох, не дать время обдумать дальнейшие действия и их последствия.

Как отличить по звонку реального
сотрудника банка от злоумышленника?
Задайте вопрос юристу

Откуда мошенники берут информацию

Мошенники по кредиту могут искать жертву путем простого обзвона по номерам телефонов всех операторов. Это достаточно затратный метод, но даже несколько удачных звонков могут окупить все расходы. Чтобы сузить количество телефонных номеров для обзвона, мошенники могут получать информацию:

из баз данных банков, МФО, государственных ведомств — такие базы периодически похищают и продают сотрудники указанных организаций и учреждений, либо их добывают с серверов банков киберпреступники;
из открытых источников, когда люди сами оставляют свои номера телефонов и многие другие данные — например, вы можете оставить эту информацию на страницах соцсетей, при участии в каких-либо лотереях и конкурсах в интернете;
от недобросовестных организаций, которые имеют доступ к номерам телефонов и паспортным данным граждан — например, это может быть логистическая компания или служба доставки, онлайн-магазин и т.д.

Даже не имея точных данных об абоненте, мошенники могут их быстро узнать в процессе разговора. Например, вам могут предложить самому назвать номер счета или банковской карты «для сверки», продиктовать реквизиты паспорта для уточнения. Очень часто жертва сама способствует обману, даже не догадываясь об этом.

Помните, что методики разговора с клиентом и скрипты общения по телефону разработаны профессиональными специалистами, знающими психологию среднестатистического человека.

Как можно защититься от нежелательных
звонков финансовых мошенников?
Закажите консультацию эксперта

Схемы работы мошенников с банковскими кредитами

В рамках одной статьи невозможно рассказать обо всех схемах обмана, которые используют телефонные мошенники. Ниже пойдет речь о нескольких способах оформления кредита на жертву или другое лицо. Конечная цель таких действий — заставить взять кредит и перевести деньги на счет преступников. Реже используется вариант с передачей наличных денег, так как это влечет повышенный риск для мошенника.

Цель телефонных мошенников — убедить вас добровольно взять кредит в банке и перевести средства этого кредита на чужой счет

После это вернуть деньги будет практически невозможно. Для работы с жертвой у мошенников есть специальные методики, скрипты ведения разговора. Даже если вы не пойдете за кредитом, преступники могут получить персональные данные, доступ к вашим мобильным приложениям и данным на сайте Госуслуги.

Модели ведения разговора, чтобы раскрутить жертву на кредит, могут быть разными. Есть несколько самых распространенных фраз, которые могут прозвучать в процессе общения с мошенником:

предложение продиктовать код из смс — таким способом преступник сможет войти в личный кабинет приложения или на Госуслуги, получить доступ к вашему аккаунту;
предложение перевести деньги на определенный счет в целях безопасности — вас могут убеждать, что это нужно для предотвращения действий преступников, чтобы деньги временно находились на счету в МВД, ФСБ или другом ведомстве;
предложение озвучить данные вашей карты (номер, срок действия, CVV) — вам наверняка скажут, что это нужно для проверки и отзыва перевода в другом городе или регионе, хотя вы заведомо не совершали таких операций;
предложение загрузить какое-либо приложение для целей безопасности — в результате установки программы или приложения мошенники получат доступ к вашему счету (карте), а сами спишут все деньги;
предложение отменить заявку на кредит, поданную от вашего имени — в данном случае от вас попросят личные и паспортные данные, по которым впоследствии можно оформить настоящий кредит на большую сумму.

Еще одним вариантом обмана может стать предложение поучаствовать в спецоперации по поимке преступника, который якобы пытается украсть деньги с вашего счета или оформить на вас кредит. Звонивший может представиться сотрудником правоохранительных органов, которые занимаются подобными делами.

Вам могут предложить оформить кредит и перевести его на «специальный счет», чтобы вычислить мошенника и взять его с поличным. Естественно, это не имеет ничего общего с реальными методами следствия и поимки преступников.

Что такое социальная инженерия
и как ей пользуются кредитные
мошенники?

Получение персональных данных

Звонок «из банка» по поводу кредита может быть связан с получением ваших персональных данных. Для отмены несуществующей заявки на кредит у вас могут просить следующие сведения:

личные данные (ФИО, дату и место рождения, адрес регистрации);
реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС;
логин и пароль от аккаунта на Госуслугах, по которому можно подтвердить личность при оформлении кредита;
сведения для доступа в различные приложения банков, через которые можно легко оформить онлайн-кредит.

Еще хуже, если вы не только сообщите перечисленные сведения мошенникам, но отправите им копии документов. Если в преступную схему вовлечены специалисты банка, то кредит можно легко оформить на вас даже по копиям.

Если вам действительно звонят из банка и предлагают кредит, никто не будет запрашивать персональные данные. Они потребуются при личной подаче заявки в отделении банка или при работе в личном кабинете на сайте, с мобильным приложением.

Имеет ли смысл писать в банк заявление
на возврат денег, если поддался
на уговоры мошенников?

Мошенники заставляют взять кредит

Если развести жертву на кредит, то человек может сам (добровольно) перевести деньги преступникам. Вот примерная схема, как работают телефонные мошенники:

в процессе звонка мошенники скажут, что от вашего имени поступила заявка на большой кредит;
в ходе разговора преступники могут попытаться выудить персональные данные, чтобы впоследствии оформить кредит без вашего участия;
для поимки преступника, который якобы подал от вашего имени заявку, вам предложат подъехать в отделение банка и получить кредит;
после одобрения заявки и зачисления денег на счет, вам предложат снять их и перевести по реквизитам, указанным собеседником (например, это может быть «спецсчет МВД»);
в процессе всех действий вас будут постоянно переключать между разными специалистами банка, служб безопасности и правоохранительных органов (каждый собеседник будет требовать от вас срочных и немедленных действий, чтобы спасти деньги).

Это упрощенная схема, которая в реальности может быть намного сложнее, а также включать дополнительные этапы. Так как методы работы мошенников регулярно раскрываются в СМИ и интернете, им приходится придумывать новые варианты обмана.

Если вы пошли на поводу у преступников и начали активные действия, вас будут постоянно держать на связи, переключать между разными специалистами. Это нужно, чтобы не дать время на обдумывание ситуации, сомнения.

В процессе разговора вас могут направлять в конкретное отделение банка, к банкоматам и терминалам для снятия или перевода денег. Жертва, которая находится в стрессовой ситуации, будет точно выполнять все указания мошенников.

Нужна помощь в составлении заявления
в правоохранительные органы
на действия мошенников?

Перевод денег со своих счетов и карт

В ходе разговора у вас обязательно спросят о наличии собственных средств на счетах и картах. Эта информация может оказаться важной для определения суммы кредита, на которую можно вас развести. Также мошенники могут уговорить вас перевести сбережения на другой счет, чтобы обезопасить их от хищения.

Для этого могут использоваться разные ухищрения:

настойчивое предложение помочь в расследовании преступной схемы, в которую якобы вовлечены сотрудники банка;
предложение дать доступ к своим счетам и картам, чтобы специалист отдела безопасности установил дополнительные средства защиты и контроля от хищения;
предложение ввести код из смс для отмены перевода денег, хотя таким способом вы как раз подтвердите расходную операцию.

Еще один вариант — вам могут предложить перевести свои деньги на другой счет, чтобы получить очень высокую ставку процентов. Под давлением мошенников вы можете не подумать, что банк начислит проценты по счету или вкладу, открытому лично вами.

Вернуть деньги будет очень сложно, поскольку вы добровольно оформили перевод, подтвердили его через мобильное приложение или по смс.

Что делать, если вам позвонили мошенники по поводу кредита

Если вы ответили на звонок и узнали, что с вами разговаривает «специалист банка, службы безопасности», скажите, что сами перезвоните в банк для дальнейшего разговора. В 99% случаев, позвонив по номерам с сайта банка или с дебетовой/кредитной карты, вы убедитесь, что вам звонили мошенники.

Как сообщить банку, что от его имени
с такого-то номера звонили мошенники?
Закажите консультацию юриста

Определители номеров

Для предотвращения мошенничества можно использовать современные технологии. Владельцы гаджетов и клиенты мобильных операторов могут:

установить специальные приложения и программы, которые автоматически распознают и блокируют подозрительные номера — базы номеров таких приложениях постоянно обновляют, но за полноценную работу с ними может потребоваться ежемесячная плата;
подключить услуги виртуального голосового помощника у вашего мобильного оператора или банка — скрипты работы таких помощников позволяют выявлять мошенничество и телефонный спам, грамотно отвечать на вопросы;
вручную вносить подозрительные номера в черные списки телефона — сразу после звонка можно быстро пробить номер через интернет, внести его в черный список по мере необходимости.

В интернете есть форумы, где реальные люди указывают номера телефонов, с которых звонят мошенники, коллекторы, рекламные агенты и т.д. По многим номерам в этих коллекциях есть десятки и сотни отзывов, которые достаточно точно описывают цель звонка.

Как вести себя при разговоре с мошенниками

Лучше вообще не разговаривать с людьми, позвонившим с незнакомого номера. Если вы все же начали общение, придерживайтесь следующих рекомендаций:

не сообщайте никаких сведений о себе, даже имени и фамилии;
не соглашайтесь по телефону на любые предложения, даже если они кажутся совершенно безопасными и невероятно выгодными;
не переходите по ссылкам, которые вам могут направлять в процессе разговора по смс, через мессенджеры;
попросите сказать номер телефона банка, куда можно перезвонить, после чего прекращайте разговор;
не раскрывайте данных о суммах на своих счетах, вкладах, картах;
не соглашайтесь на поездки в банк для проверки или отмены заявок на кредиты.

Если вы втянулись в разговор, то можете не понять ту грань, переступив которую мошенники разведут вас на кредит по телефону, постепенно получат от вас важные сведения. Чем быстрее вы прекратите общение, тем меньше шансов стать жертвой преступников.

Куда звонить, если звонили мошенники

Если по всем признакам вы видите, что вам звонят мошенники, об этом нужно сообщить в службу безопасности банка. Номера телефонов можно найти на сайте кредитной организации или в мобильном приложении.

Также телефон для связи указан непосредственно на кредитной или дебетовой карте. Специалисты настоящей службы безопасности банка никогда не попросят у вас персональных данных, сведений о номере карты и CVV.

Можно обратиться в полицию, сообщить о попытке мошенничества. Однако если не пошли на поводу у преступников и не перевели им деньги, вас не признают потерпевшим. Скорее всего, ваша информация просто будет принята к сведению.

По факту возможного мошенничества можно сообщить в Роскомнадзор. На сайте ведомства есть онлайн-форма для обращений, где можно указать подозрительный номер. Роскомнадзор вправе блокировать такие номера или начать взаимодействие с оператором мобильной связи.

Что нужно указать в жалобе на мошенников
в адрес Роскомнадзора?
Спросите юриста

Что делать, если мошенники развели вас на кредит

После приема заявления вас признают потерпевшим по уголовному делу. Шансов на то, что полиция сможет найти преступников, достаточно мало. Но если это случится, вы сможете взыскать сумму ущерба по гражданскому иску в уголовном процессе.

Также необходимо сразу обратиться в банк, через который оформлялся кредит и совершались переводы. В некоторых случаях можно успеть заблокировать перевод денег, если сразу подать соответствующее заявление в банк. Но, скорее всего, отменить операцию не получится, так как вы добровольно подписывали документы на получение кредита, переводили средства.

Иногда в преступных схемах участвуют сотрудники банка. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор и взыскать причиненный ущерб.

Например, если к моменту вашего приезда в отделение там уже лежит реально одобренная заявка на кредит, то мошенникам наверняка помогал кто-либо из персонала банка. Укажите на такие факты в заявлении в МВД и руководству банка, потребуйте проведения проверки.

Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию, выбрать оптимальный вариант действий, подготовить документы в полицию и в банк.

Прихожу в магазин. Продавец начинает втирать, что возьми страховку. Я ему, что не надо. Он говорит, что без нее нельзя. Я ему предоставь документы с условиями. Он мнется. Я предлагаю позвонить на горячую линию, и он тут же сообщает, что все сделает без страховки. Ну отлично.

Оформляет все документы, документы больше по сумме и написано кредит. На мой вопрос, как так получилось, объясняет, что рассрочка для меня, а проценты для них. Смотрю договор: проценты прописаны, написано кредит. В описании, что берется в кредит ничего лишнего. Тем более люди вокруг и другие покупатели. Явно не будет нагло врать.

Забираю покупку, собираюсь уходить, а он останавливает и просит взять сим-карты в подарок. Я отказываюсь, он упрашивает. Я отказываюсь. Он начинает трястись. Я спрашиваю прямо: бонусы какие-то? Он рассказывает, что нужно сделать минималку или увольняют. Я ему говорю, что мне не жалко, если все так и есть, и я могу эти карты взять, если они бесплатные. Он утвердительно подтверждает. Я так же уточняю, а потом они так же бесплатные? Отвечает, что да. Я предлагаю ему тогда оставить эти карты, так как мне не нужны, и он может их использовать, а я пойду. Он дергает головой в сторону камеры и нервно сообщает, что за ними следят и мне нужно их взять. Предлагает подписать четыре бумаги, что беру бесплатные симкарты (постоянно это повторяет) и предлагает выкинуть их за дверью, а он заберет. Что я и сделал.

Находясь еще в магазине я пытался дозвониться до горячей линии Связного, но там постоянно было занято, поэтому я решил отложить до прихода домой.

Дома я наконец-то дозвонился и решил уточнить есть ли у них обязательные страховки, и действительно продавец что-то там "разрулил", чтобы помочь мне. Оператор ясно ответил: нет, страховок обязательных нет.

Решил уточнить, почему сумма в договоре такая, попытались проверить заказ, но его не было в системе. Предложили позвонить на следующий день.

Вечером я получаю письмо с выполненным заказом и чеком. Забегая вперед высказываю предположение: заказ специально не регистрировался продавцом, чтобы не отображаться. Подтверждение пришло ближе к концу рабочего дня, когда магазин закрывался. Еще интересен тот факт, что продавец в договоре указал какой-то левый имейл адрес, видимо, свой, чтобы туда пришло подтверждение с чеком, надеясь, что я не увижу. Тут все и выяснилось, что мне впихнули: 4 платные симкарты, оповещения за 990 рублей и страховку за 3500.

Звонок в Связной результата не дал: мы ничем не можем помочь, связывайтесь со страховой, разрывайте договор, лично идите в Связной и смс просите отключить, а симкарты вообще ничего не поделать.

Звоню в страховую, получаю инструкции, заполняю заявление, отсылаю. Страховая отказывает, т.к. просит чек оплаты и договор. У меня ничего этого нет, т.к. мне отдали только телефон и документы на кредит. Звоню оператору по симкам - так же не могут помочь, т.к. у меня даже симкарт на руках нет и договора.

А теперь самое интересное: Составляю претензию на сайте Связной, все описываю. Включая то, что у меня нет документов. Напоминаю им об их прекрасной акции, которая красуется у кассы: "Не выдали чек? Покупка за наш счет!". Жду ответ.

Получаю ответ: очень жаль, что так все вышло, мы поговорили с сотрудником, он сказал, что оформлял мне наличную оплату, поэтому страховки нет, а так как это рассрочка, то страховка обязательна, как симкарты - это как ваше погашение наших процентов перед банком. Будем рады новым покупкам.

Звоню в Связной и спрашиваю, как связаться с высшим руководством, сообщают, что пиши через сайт. Связи никакой нет. Т.е. сливают.

Теперь разложу по пунктам:

1. Про чек и бесплатную покупку - заигнорили.

2. Про какие-то наличные выдумали, т.к. изначально заказ онлайн на рассрочку был и с продавцом вообще даже не обсуждали наличку.

3. Камеры они не посмотрели, ничего не проверили. Не удивлюсь, если проверку "проводил" кто-то из этого же магазина: другие Связные давно закрылись и это последний оставшийся в городе. Не удивлен. На самом деле, если камеры со звуком, то они прекрасно могут убедиться во всем диалоге, что меня нагло обманывают на протяжении всего диалога, и я всегда уточняю все моменты и отказываюсь от всех "бонусов".

4. Нагло соврали, что страховка и симки обязательны. Я несколько раз звонил операторам Связного на горячую линию и мне отвечали, что обязательного ничего нет. Все записи разговоров имеются! Сюрприз? Что теперь ответит Связной?

Закончу тем, что добавлю насколько горячая линия у Связного ужасная. Они не могут даже нормальную переадресацию настроить. Если оператор решает тебя перекинуть на другого, то он тупо тебя кидает всегда в главное меню, где ты сам должен нажимать кнопки и искать куда попасть. Когда меня попросили перезвонить, и я спросил какой у них добавочный, оператор засмеялась, а потом пояснила, что никогда даже не думала об этом, т.к. знает другие, куда переадресует, но не знает своего. Иногда приходится по двадцать минут висеть на линии, а потом гадать куда и что жать. Хоть они иногда и говорят, что нажми на такую-то цифру, но по факту, их переадресация не имеет смысла и можно тупо позвонить заново и так же нажать цифру. И так же повисеть еще двадцать минут. А еще они часто не знают, кто решает какие вопросы, и кидая тебя в меню и предлагая нажать цифру, засылают тебя к тому, кто так же не знает, и кто так же тебя переадресует обратно в меню и предлагает нажать другую цифру.

ЧЁРНЫЙ СПИСОК ЧЕЛЯБИНСКА l ОТЗЫВЫ I МОШЕННИКИ запись закреплена

Здравствуйте! Я покупала телефон в Связном в Роднике, сотрудники магазина под предлогом оформления страховки, оформили на меня 5 симкарт. Без моего ведома, без моей подписи, без договора. Они даже не сказали об этом, пока я не спросила, что это за симки. Они сказали это подарок на каждой симке по 300 руб. Если хотите активируйте и пользуйтесь, если не хотите просто не активируйте.
Через 2 месяца мне приходит письмо с задолженность от мегафона.
В общем суть такая- они без вашего ведома и подписи оформляют много симкарт, несколько берут себе и благополучно пользуются пока не появится задолженность.
В самом связном мне не решили эту проблему. Обратилась в Роспотребнадзор, мне сказали что к ним обратилось ОЧЕНЬ много людей с подобными заявлениями именно на СВЯЗНОЙ. Будьте осторожны и внимательны! Уже никому доверять нельзя.
И ещё после того, как я подняла эту тему в интернете, мне стало писать много людей обманутых этой сетью. В том числе девушка, на которую сотрудники Связного взяли кредит на 70 тыс. По её паспорту.
(Анонимно)

У них это постоянно. Я сам покупал у них смартфон и мне навязали три сим-карты. И отказаться от сим-карт невозможно.

Дмитрий Мантуров

Опрошенные Банки.ру эксперты информационной безопасности предупреждают о распространении нового вида телефонного мошенничества. Злоумышленники под видом банковских сотрудников «для отмены подозрительной операции» убеждают жертву взять онлайн-кредит, который затем похищают.

Так, клиенту Сбербанка звонят с московского номера, представляются сотрудниками банка и сообщают, что была зафиксирована подозрительная заявка на кредит во Владивостоке от его имени. Ничего сообщать или называть какие-либо цифры звонящий не просит.

«Дальше начинается интересное. Просят войти в приложение «Сбера» и заполнить там заявку на кредит на ту же сумму, на которую якобы этот кредит пытались оформить мошенники. Типа сразу придет СМС об отклонении кредита, и проблема таким образом будет решена», — рассказывает пользователь Facebook. Банк заявку на кредит действительно отклоняет. «На этом все, никакие деньги никто не списал, и никаких кредитов на человека впоследствии найдено не было. Вопрос — что это было? И какова тут может быть схема отъема денег?» — удивляется пользователь Сети.

Опрошенные Банки.ру эксперты в области информационной безопасности подтверждают, что это относительно новый способ мошенничества, и он набирает обороты на протяжении последнего года. «Такую схему сложно было бы представить себе в 2018 году, поскольку одобрение кредита обычно требовало раньше личной явки в офис банка. Сейчас в условиях развивающейся цифровизации финтеха новые виды обмана пользователей фиксируются все чаще», — отмечает технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков.

Онлайн-займы с их простотой и скоростью выдачи начали активно использовать мошенники, которые уговаривают жертв под различными предлогами оформить кредит дистанционно и перевести деньги на сторонний счет или карту. Часто злоумышленникам удается убедить жертву обманом установить на смартфон вредоносное приложение для переадресации СМС с кодами подтверждения от банка на номер телефона мошенников, рассказывает начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Установка вредоносного ПО позволяет злоумышленникам выведать учетные записи и получить полный доступ к ДБО банковских клиентов.

Распространены и такие схемы, при которых люди по инструкциям мошенников устанавливают на телефон программу для удаленного управления, что позволяет мошенникам впоследствии оформить кредит от имени жертвы и вывести деньги с ее счета. «При некоторой подготовке для кражи средств достаточно узнать только одноразовый пароль», — добавляет руководитель отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies Ярослав Бабин.

При этом в самом Сбербанке не фиксируют всплеска такого мошенничества, когда клиент самостоятельно и неосознанно оформляет кредит. «Эта схема используется мошенниками достаточно давно наряду с другими подвидами социальной инженерии. Мы не отмечаем роста доли этой схемы в общем объеме мошенничества с помощью социальной инженерии», — отмечают в пресс-службе банка.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ Приговор № 1-480/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 1-480/2017 к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт Мошенницу-рецидивистку обвиняют в получении кредита по чужому паспорту , где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят Смолянка оформила кредит по украденному паспорту похожей на нее женщины на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют Москвич случайно узнал о кредите, который не брал. Его фото с паспортом попало к мошенникам кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема Бизнесмен лишился 26 млн за один день была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и история моих ответных действий удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй , но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: