В каком банке самая выгодная ипотека 2021
Обновлено: 09.05.2024
Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов - в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2022 года - в нашей подборке.
Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.
При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.
Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:
- заемщик - зарплатный клиент данного банка;
- он вносит достаточно большой первоначальный взнос - в среднем от 30% и выше;
- клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале - 2-НДФЛ);
- сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
- кредитная история заемщика не испорчена;
- клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.
Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.
Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.
Ипотека на вторичную жилплощадь в 2022 году - банки с самыми выгодными условиями
Рассмотрим условия на такую ипотеку в шести российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.
- Транскапиталбанк 5,34% годовых
- Совкомбанк 5,9% годовых
- Росбанк Дом 7,1% годовых
- Ак Барс Банк 8,69% годовых
- Альфа Банк 7,99% годовых
- Банк ВТБ 8,2% годовых
Транскапиталбанк
- Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей - от 500 000 руб., при использовании маткапитала в любом регионе - от 800 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 5,34% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 5%.
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 5,34% годовых. Базовая ставка - 9,29% в год. Что именно влияет на окончательный процент - подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.
Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры, несоответствие требованиям банка по стажу и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.
Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.
Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное - от 20% до 30%.
Совкомбанк
- Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 5,9% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).
Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”, которая подразумевает активное использование карты “Халва”. Сниженная ставка будет действовать временно - в течение первых трех лет срока кредитования.
Ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке без дополнительных платных услуг зависит от величины первоначального взноса - чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.
Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% - 9,89% годовых. При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.
Также имеет значение тип недвижимости - ипотека на коммерческие объекты и дома с земельными участками стоит дороже. Это 12,49% и 10,99% годовых соответственно.
Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п. ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.
Росбанк Дом
- Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы и Московской области - от 600 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 7,1% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 3 до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Одно из главных преимуществ банка - возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях. Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.
Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.
Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 7,1% годовых необходимо согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него, быть зарплатным клиентом Росбанка и соответствовать некоторым другим требованиям, приведенным на сайте финансовой организации.
Ак Барс Банк
- Сумма: от 500 000 руб. без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 8,69% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:
- минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры - без дополнительных условий;
- максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
- на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту - процент может составлять от 8,69% до 12,19% годовых.
Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно - ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.
Альфа Банк
- Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 7,99% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 20%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке для вторичного жилья - 8,89% годовых. Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент - подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.
Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже - если приобретается дом с земельным участком.
Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые приобретают недвижимость у партнеров кредитной организации.
Банк ВТБ
- Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
- Мин. ставка: 8,2% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: не указан.
Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в ВТБ - 9,2% годовых. Более низкий процент возможен, если заемщик вносит достаточно большой первоначальный взнос - 8,7% при взносе от 50% стоимости квартиры, 8,2% годовых при взносе от 60% и покупке сервиса электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов.
Если заемщик запрашивает минимальный взнос 10%, ставка вырастет на 0,5 п.п. - до 9,7% годовых.
Выводы
Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.
При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых - более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2022 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.
Ипотечное кредитование ИП не сильно отличается от обычного. Основные условия выдачи ипотеки состоят в следующем:
- относительно низкая процентная ставка (еще более выгодная в рамках ипотеки с господдержкой);
- длительный срок финансирования, который доходит до 25-30 лет;
- внушительная сумма кредита, размер которой зависит от приобретаемого жилья и доходов, документально подтвержденных предпринимателем.
Требования к индивидуальному предпринимателю
Перечень требований к ИП для одобрения ипотечной сделки каждый банк определяет самостоятельно. Обычно в него входят:
- российское гражданство предпринимателя;
- работа в статусе ИП в течение, как минимум, полугода-года;
- оборот по банковскому счету, подтверждающие ведение бизнес-деятельности;
- доход ИП, который демонстрируется справками и другими документальными доказательствами;
- положительная кредитная история;
- отсутствие задолженностей перед бюджетом и фондами, а также судебных разбирательств с контрагентами и работниками по финансовым вопросам.
Что потребуется для оформления ипотеки в банке
Одним из обязательных требований выдачи ипотеки становится перевод в потенциальный банк-кредитор расчетного счета ИП. Желательно – вместе с оборотами от предпринимательской деятельности. В этом случае вероятность одобрения сделки становится заметно выше.
Сделать шансы на получение ипотеки еще более реальными позволяют следующие действия потенциального заемщика:
- предоставление дополнительного залога – помимо приобретаемого жилья, желательно – ликвидного и ценного, например, недвижимости или транспортных средств;
- оформление договоров поручительства с лицами, имеющими серьезный доход и положительную кредитную историю;
- получение других банковских услуг, что становится основанием для дополнительных скидок, льгот и преференции со стороны банка.
Необходимые документы
Оформление ипотеки для собственников бизнеса предусматривает предоставление следующего комплекта документов:
- заявка на получение ипотечного кредита;
- анкета клиента;
- паспорт ИП;
- документы о регистрации бизнеса;
- налоговая и бухгалтерская отчетность за год или два;
- ИНН и СНИЛС;
- справка о доходах или выписка со счета;
- другие документы, перечень которых определяется правилами конкретного банка.
Пошаговые действия
Процедура получения ипотеки индивидуальным предпринимателем происходит в два этапа. На первом формируется приведенный выше комплект документов, после чего направляется вместе с онлайн-заявкой в банк. Выбрать лучшее из доступных предложений банков проще всего на нашем сайте. Достаточно изучить условия кредитования, собранные на данной странице, после чего произвести расчет примерных параметров ипотеки по нескольким самым привлекательным банковским продуктам.
Чтобы открыть ипотечный калькулятор, достаточно выбрать вариант ипотеки, перейти по ссылке «Развернуть условия», а затем кликнуть на «Рассчитать ипотеку». Вычисления проводятся после указания исходных данных по кредиту. Результаты расчета в виде реальной процентной ставки, суммы переплаты и размера регулярной выплаты позволяют определить самый выгодный вариант финансирования. Далее требуется перейти на сайт банка и заполнить онлайн-заявку.
Второй этап начинается после ее предварительного одобрения финансовой организацией. Заемщику нужно подобрать жилье, произвести его оценку с привлечением аккредитованного эксперта, собрать и предоставить в банк дополнительный комплект документов. После этого остается:
- дождаться оформления необходимых кредитных договоров;
- подписать их;
- получить деньги;
- зарегистрировать права собственности, а также обременение на жилье в Росреестре.
Условия ипотеки с господдержкой для ИП
ИП имеют право оформить ипотеку с господдержкой на общих условиях. Речь идет о разных государственных программах, например, семейной ипотеки или ипотеки на приобретение жилья у застройщиков. Условия каждой из них достаточно заметно варьируются. Общим для всех выступает возможность получить ипотечный кредит по льготной ставке, например, под 6% для семейной ипотеки или под 7% для покупки жилья у застройщиков.
Сервис, с помощью которого можно подобрать ипотечный кредит и оформить онлайн-заявку, для тех, кто хочет получить ипотеку на самых выгодных условиях*. У нас большая база актуальных ипотечных предложений банков с отзывами реальных клиентов и заключениями экспертов Банки.ру о преимуществах и недостатках ипотечных программ, что позволит вам найти наиболее подходящее предложение и быть уверенным в правильном выборе.
Наши подборки
Проверьте цену квартиры
Лимиты увеличили, ставку снизили: что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки
Что такое залог при кредите? Какие права у заемщика? А банк может отобрать квартиру или машину? Отвечают эксперты
«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?
Общение
Вопрос-ответ
Задайте вопрос по интересующей вас теме сотруднику банка
Отзывы об ипотеке
Оставьте свое мнение о банковских продуктах. Станьте автором отзыва месяца и выиграйте приз!
Форум
Горячее общение на форуме Банки.ру не оставит вас равнодушным. У нас весело и полезно!
Валерий user-85568159396 Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий.
Россельхозбанк ипотека с Господдержкой
28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью
Валерий
Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью
Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53
17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью
Спасибо за помощь
В банке работают настоящие профессионалы. Здесь всё по-честному. Огромное Спасибо работнику банка, Степановой Дарье Сергеевне, за её внимание, участие и очень качественную. Читать полностью
Благодарность за сотрудничество
Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью
Быстро и профессионально
Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью
Сервис подбора новостроек
Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью
Эксперты об ипотеке
Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам первого квартала 2022 года составила 20,12% годовых
Банки.ру рассчитал индекс по ипотеке.
Почему могут отказать в выдаче кредита
Сергей Григорян
партнер финтех-компании «ЕваБета Россия». Кандидат экономических наук, специалист по банковскому сектору и инвестициям
С одной стороны, получить кредит в банке на небольшие суммы очень легко, их раздают чуть ли не первому встречному, а вот если в долг нужна большая сумма или человек хочет взять ипотеку, то требования к заемщикам в несколько раз ужесточаются. Отказать в кредите банк имеет право без объяснения причин. Но существуют основные факторы, снижающие шансы на получение займа.
Стоит ли сейчас покупать московскую недвижимость?
Олег Дедков
управляющий партнер, «Живой комплекс LES» (ООО «Специализированный застройщик «СПАРТАК»)
Вопрос актуальный как для инвестора, так и для обычного человека. Покупка недвижимости — основа нашей жизни, поэтому эта базовая потребность всегда актуальна.
Ипотека
Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.
Можете воспользоваться популярными предложениями от банков:
С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи ипотеки в 2022 и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.
В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.
Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.
Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.
Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора решения.
Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работал в банке и МФО.
- Финансовый аналитик.
- Независимый эксперт. .
Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Основной драйвер популярности целевых займов на покупку квартиры в 2020 году – ипотека с госсубсидированием. Ее основное преимущество – низкая ставка для потребителя с теми же условиями, что и при классическом варианте рассматриваемого кредита. Фактически единственное значимое ограничение – покупка жилья может выполняться только на первичном рынке.
Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2021 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.
Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.
Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.
В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.
Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года
Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.
Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.
Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах. Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России. Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.
Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.
Рынок ипотеки на начало 2021 года
Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.
Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.
В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.
Методология
Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.
Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.
Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.
Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.
В течение последних месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье. Циан.Журнал собрал наиболее интересные предложения.
Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, этого показателя ипотека достигнет уже в 2020 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.
«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».
Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).
В последний раз Центробанк понизил ключевую ставку 25 июля — до 4,25% (в июне ставка уже уменьшалась на 1% — до 4,5%). После классической трехнедельной паузы банки наконец-то опустили ставки по базовым программам.
Кредит на жилье: базовая комплектация
Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.
А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.
Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.
Конечно, не стоит рассчитывать, что вам удастся получить кредит на жилье по самой низкой ставке: для этого нужно, чтобы сошлись звезды (например, получать зарплату на карту этого банка, иметь первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, покупать квартиру с помощью определенных сервисов, регистрировать в электронном виде и прочее).
А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница.
Обратите внимание на предложения и акции от аккредитованных банком застройщиков. Например, в базе Сбербанка более 400 новостроек только в Москве и Московской области. Многие застройщики предлагают специальные ставки от 4,1% — правда, только в первый год кредита, потом придется платить по базовой ставке 7,6%.
Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)
Банк
Ставка
Срок кредитования
Первонач. взнос
Макс. сумма
Примечания
от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов
не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения
ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)
для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020
от 7,4% (с учетом всех скидок)
чем выше взнос, тем ниже ставка: при взносе от 10 до 20% ставка — 8,8%
от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных
–0,5% за онлайн-заявку
ВТБ снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых (в случае, если ваш первоначальный взнос оставляет 50% и более стоимости жилья либо если у вас в 2020 году родился еще один ребенок). По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.
Также с ВТБ запустил новую программу «Больше метров — ниже ставка» для клиентов, которые покупают квартиры площадью более 65 кв. м. Эта программа будет интересной для семей, которые планируют улучшить жилищные условия, приобретая двух–трехкомнатные квартиры. Заемщикам предлагается ипотека под 7,6% годовых, первоначальный взнос составит 20% стоимости жилья.
«Абсолют-банк» уменьшил ставки по базовым ипотечным программам покупки жилья на первичном и вторичном рынках на 0,5 п. п. — до 7,84% годовых. При этом условия остались прежними: первоначальный взнос составляет от 20,01%, максимальный срок кредита — до 30 лет. В качестве первоначального взноса и для частичного погашения кредита разрешается использовать материнский капитал.
В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).
Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.
В Райффайзенбанке в этом году несколько раз снижались ставки по базовым программам ипотеке, теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования уменьшена до 7,99%.
Помимо снижения ставок по базовыми ипотечным программам и приближения их к льготным аналитики отмечают еще один тренд — сократился первоначальный взнос как по льготным, так и по базовым программам.
Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.
«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.
Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)
Банк
Ставка
Срок кредитования
Первоначальный взнос
Макс. сумма
Примечания
от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)
для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года; действует до 31.12.2020
от 8% (с учетом доп. скидок)
чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка: при взносе от 10 до 20% — 9,4%, при взносе от 20 до 30% — 8,7%
от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных
–0,5% за онлайн-заявку
от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов
ставка от 8,19% — для кредита от 7 млн руб., ставка 8,29% — для кредита от 3 до 7 млн руб.
Ипотека под 1%? Такое бывает?
ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.
ВТБ также снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки «Господдержка–2020». Кстати, по этой программе ВТБ выдает ипотеку под 6,1% (при условии комплексного страхования).
Если вы думаете, что 1% — минимально возможная ставка по ипотеке, то ошибаетесь. Газпромбанк заявил, что снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,9%. Также в этом банке уменьшены ставки по семейной ипотеке до 4,7% (на 0,3 п. п.), по военной ипотеке — до 7,8% (на 0,3 п. п.), по рефинансированию военной ипотеки — до 7,8% (на 0,3 п. п.). Ставка по льготной программе «Господдержка 2020» составляет 5,9%.
Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка–2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки). Предложения от аккредитованных банком застройщиков действуют и по этой программе: выбрав квартиру в одном из ЖК застройщика — партнера банка можно в первый год платить всего 0,1% годовых.
Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.
Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления «Абсолют-банка», первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита допустимо использовать материнский капитал.
Банк «Открытие» продлил действие «Госпрограммы–2020», предусматривающей покупку квартиры в ипотеку у застройщика по ставке от 5,99% до 1 июля 2021 года. Ранее по данной программе банк снизил первоначальный взнос до 15%. Но при первоначальном взносе до 20% ипотечная ставка поднимается на 0,5%. Размер первоначального взноса в банке снижен до 15% также по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».
Автор статьи
Читайте также: