Виды кредитная линия синдицированные и субординированные кредиты потребительский кредит

Обновлено: 01.05.2024

Кредитная линия – особый знак доверия банка. Помогает решить разные задачи: от долгосрочного финансирования бизнес-проекта до оплаты регулярных покупок частного лица. Разберемся в статье: что означает, чем отличается и кому выгодно оформить такой заем.

Что такое кредитная линия

Кредитная линия (КЛ) – продукт, позволяющий оптимизировать оформление классических займов. В рамках этого кредита предоставляются средства, которыми организация или клиент могут воспользоваться в любой момент в пределах установленного периода.

Так у заемщика отпадает потребность подавать заявки и подтверждать свою платежеспособность каждый раз, когда нужны заемные средства, – их можно взять из уже одобренного лимита кредитной линии.

К деньгам можно обратиться в течение заданного периода и взять необходимую сумму. Процентная ставка применяется только к потраченной части средств.

1 год

Использованная сумма – проценты начисляются.

Остаток кредитных средств – проценты не начисляются.

Потраченная часть кредитной линии называется транш. Период возврата устанавливается в зависимости от условий открытой программы. Срок может достигать 6 месяцев, при этом часто отсутствует четкий график платежей.

Как правило, заемщик может вернуть долг в комфортном для себя темпе в том числе частями, но не позднее указанного отрезка времени.

Для оформления кредитной линии может потребоваться ликвидный залог. Так банк снижает риск невозвратных кредитов, а взамен предоставляет комфортную процентную ставку, большую сумму и другие преимущества. Если заемщик не сможет оплачивать задолженность, то кредитор реализует заложенное имущество и вернет свои деньги.

В российском банковском секторе кредитные линии активно используют для предоставления денег бизнесу. Для физических лиц аналогичную функцию чаще выполняет простая кредитная карта со льготным периодом или карта «Халва».

Отличия от кредита

Процесс выдачи денег в стандартном кредитовании и КЛ похожи: кредитор одобряет лимит, заключает договор с заемщиком и перечисляет деньги на счет клиента.

Отличия одного вида займа от другого все же есть, рассмотрим их в таблице.

Кредитная линия

Кредит

Проценты начисляются только на потраченную часть денег. Остаток кредитных средств не включается в тело долга.

Телом долга является вся одобренная сумма вне зависимости от фактически потраченной.

Максимальная сумма КЛ может быть увеличена со временем.

Сумму, одобренную банком, нельзя возобновлять.

Заемщик может в любой момент воспользоваться средствами без оформления дополнительных документов и подачи заявок.

Для получения дополнительной суммы необходимо подать заявку и заключить новый договор.

Кредитная линия направлена на финансирование любых целей или группу задач, которые закреплены в условиях договора.

Кредит может быть целевым: только на покупку автомобиля, квартиры, путешествия, техники или оплаты услуг.

Виды кредитных линий

Возобновляемая (револьверная) линия

Согласно условиям возобновляемой кредитной линии, заемщик может воспользоваться многократно одним и тем же лимитом средств. Деньги, направленные в счет погашения задолженности, становятся повторно доступными до конца действия периода, указанного в договоре.

Работа возобновляемых КЛ схожа с функционалом кредитных карт, по которым внесенная в счет погашения сумма снова может быть использована для оплаты

Невозобновляемая (простая) кредитная линия

В отличие от возобновляемой, при простой невозобновляемой КЛ заемщик получает деньги несколькими траншами (частями) для оплаты конкретных нужд бизнеса.

После возврата средств КЛ не возобновляется, банковская организация засчитывает платежи в счет погашения тела долга без возможности повторного использования. Получение дополнительных средств возможно после повторного оформления заявки на открытие КЛ.

Невозобновляемый вид подходит для финансирования проектных задач. Например, для закупки техники производственной линии, где стоимость и график оплаты определены заранее и носят единоразовый характер.

Рамочная кредитная линия

В договоре рамочной КЛ кредитор указывает конкретную цель, на которую могут быть направлены заемные средства, период действия ссуды, на каких условиях можно возобновлять КЛ и другие правила, в рамках которых предоставляются деньги.

Этот вид подходит для решения таких регулярных задач бизнеса, как закупка сырья, оборудования, расходных материалов и других крупных целей проекта.

Онкольная разновидность

Согласно условиям онкольных программ, заемщик получает средства, которыми можно повторно воспользоваться только после своевременного погашения долга в размере полной суммы.

Контокоррентный тип

Контокоррентная линия предполагает наличие у заемщика активно-пассивного счета, где хранятся и деньги бизнеса, и осуществляется выдача заемных средств. Этот тип КЛ помогает закрывать кассовые разрывы, чем похож на другую банковскую услугу – овердрафт.

Благодаря контокоррентной программе у юридического лица есть возможность проводить незапланированные оплаты с использованием заемных средств и автоматически закрывать задолженность позже, при поступлении денег.

Например, ООО «Мария» оказала услуги клиенту, стоимость которых составляет 1 млн рублей. Из этой суммы собственник компании планировал оплатить аренду офиса, а также выдать новогоднюю премию сотрудникам.

Из-за праздничных дней перевод средств на расчетный счет ООО «Мария» затянулся, но благодаря открытой контокоррентной КЛ организация смогла рассчитаться с арендодателем и выплатить заработную плату в срок.

Долг перед банком закрылся автоматически, как только деньги поступили на активно-пассивный счет заемщика.

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Особенности кредитных линий

Для юридических лиц

Для развития бизнеса регулярно требуются инвестиции. Часто за финансированием своих проектов предприниматели обращаются в банк. Кроме классических программ кредитования предпринимателям предлагают КЛ, они полезны в качестве резервного источника средств, ведь при долгосрочном планировании невозможно предугадать абсолютно все предстоящие траты и финансовые риски.

В отличие от розничного сектора, на рынке кредитования юридических лиц представлен широкий выбор возобновляемых и невозобновляемых КЛ.

В решении открытия линий банки более лояльны к бизнесу, потому что выданные деньги направляются в дело, прибыль по которому можно спрогнозировать и снизить риски по невозврату средств.

Как правило, процентная ставка по КЛ для предпринимателей варьируется в диапазоне от 10% до 20%, в то время как комиссия по кредитным картам может достигать 60%.

КЛ, открытые для юридических лиц, имеют свои особенности:

В зависимости от программы кредитор может предложить простой фиксированный процент или плавающую ставку, которая привязана к плану продаж, соблюдению организацией принципов устойчивого развития или изменению ключевой ставки ЦБ.

Определение процентной ставки для каждого отдельного транша.

Финансовая организация может предоставить более лояльную процентную ставку для траншей, цели которых относятся к категории ответственного финансирования.

Например, при нецелевом использовании или при нарушении условий договора.

С заемщика может взыматься обязательный регулярный платеж.

Это происходит из-за пользования услугой.

Для физических лиц

Простые кредитные карты находятся в свободном пользовании у миллионов физических лиц. В июне 2021 года «Известия» сообщили, что каждый второй банковский клиент оформлял кредитки, а значит, многие из них получили опыт использования кредитной линии.

Услуга широко распространена и доступна. Для оформления необходимо подать заявку онлайн или в офисе обслуживания финансовой организации. По результатам рассмотрения кредитор согласует сумму лимита, грейс-период, ставку, а также другие персональные условия.

После подписания договора и активации карты лимитом можно пользоваться, соблюдая определенные правила, основным из которых является своевременный возврат средств.

Грейс-период современных кредиток достигает в среднем 100 дней, в рамках которых можно вернуть заимствованные деньги без переплаты. Некоторые банки устанавливают обязательный ежемесячный минимальный платеж для сохранения беспроцентного периода, при его нарушении начинает действовать высокая процентная ставка.

Согласно данной программе, на использование средств могут действовать ограничения в виде запрета на оплату за границей, снятие денежных средств и переводы. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить тарифы разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Экономия времени

Нет необходимости подавать новую заявку, если бизнесу или частному лицу потребуются деньги в кредит. Средства будут доступны в любой момент в рамках одного договора КЛ.

Время рассмотрения заявок юридических лиц

Чтобы одобрить заявку на открытие КЛ бизнесу, банк тщательно проверяет благонадежность клиента и перспективы развития его проекта. Положительный ответ кредитора на заявку предпринимателя можно считать знаком доверия и высокой оценкой стратегии компании.

Сумма кредита

Заемщик самостоятельно определяет сумму, которую он готов потратить из лимита КЛ. Это позволяет не только управлять переплатой, но и получать деньги в необходимом объеме, не подстраиваясь под предложенные обстоятельства.

Внимание к мелочам

Крайне важно строго выполнять все условия договора. В случае нарушения одного из пунктов лимит КЛ может быть заблокирован. Это может стать большой проблемой для бизнеса и приостановить производственные процессы.

Система начисления процентов

В отличие от классического кредитования, где комиссия банка начисляется на одобренную сумму, в рамках КЛ процент рассчитывается на фактически потраченную часть средств до момента их возврата.

Информирование

Юридическое лицо обязано своевременно информировать кредитора об изменениях в уставных документах организации. К такой информации могут относиться данные о смене учредителей, добавлении или изменении вида деятельности.

Размер процентной ставки

Как правило, условия по КЛ все же выгоднее процентных ставок, предлагаемых по простым альтернативным видам кредитования. Особым условием, позволяющим экономить, является взаимосвязь комиссии, размера транша и периода возврата денег.

Например, если компания взяла крупную сумму и вернула ее в течение короткого срока, то переплата будет небольшой.

Штрафы за неиспользование КЛ

Некоторые банки штрафуют заемщика, если он не пользуется открытой линией. Открыв КЛ «на всякий случай», можно не только попасть под санкции, но и получить негативную характеристику в кредитной истории.

Как открыть кредитную линию: инструкция

Подать заявку на открытие КЛ для бизнеса можно на сайте банка. По итогам первичного рассмотрения с потенциальным заемщиком свяжется персональный менеджер для уточнения дополнительных сведений.

Банк может запросить:

копию паспорта собственника бизнеса,
бухгалтерскую отчетность организации за последние полгода,
свидетельство о регистрации бизнеса,
в некоторых случаях может потребоваться гарантийное обеспечение КЛ:
- недвижимость;
- акции, облигации или другие ценные бумаги;
- характеристика надежности клиента от других финансовых организаций;
- активы компании.
Если специалисты банка посчитают клиента благонадежным, то для компании будет открыт счет КЛ и определена максимальная сумма, передаваемая в пользование по соглашению.

Для постоянных клиентов с хорошей репутацией финансовая организация может составить персональное предложение, которое будет учитывать актуальные потребности и возможности компании

Условия и требования банков

КЛ, представленные на рынке сегодня, предлагают разные условия, в том числе индивидуальные. Однако существуют простые требования, часто встречающиеся при открытии КЛ:
- платежеспособность заемщика;
- наличие счета в банке, открывающем кредитную линию;
- ликвидный залог;
- требование к общей сумме траншей – она не может превышать согласованный банком лимит.
Кредитная линия – удобный финансовый инструмент, который позволяет ускорить рост бизнеса или получить дополнительный источник средств для повседневных трат.

Важно помнить, что успешное применение полученных денег влияет на будущие взаимоотношения с банковскими организациями, а также напрямую связано с самодисциплиной, качеством менеджмента и способностью принимать правильные решения.

Статья 2. Общие положения о договоре синдицированного кредита (займа)

1. По договору синдицированного кредита (займа) несколько кредиторов (далее - синдикат кредиторов) обязуются согласованно друг с другом предоставить или предоставлять заемщику денежные средства в размере и сроки, предусмотренные договором для каждого кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредиторам полученные от них денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, если обязанность их уплаты предусмотрена договором.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Заемщиком по договору синдицированного кредита (займа) может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

3. Кредиторами по договору синдицированного кредита (займа) (участниками синдиката кредиторов) могут быть:

1) кредитные организации, государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ";

(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) иностранные банки, международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры;

3) негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;

4) иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом.

4. Если договор синдицированного кредита (займа) устанавливает помимо указанных в части 1 настоящей статьи обязательств сторон также другие обязательства заемщика по отношению к одному или нескольким кредиторам, обязательства одного из кредиторов по отношению к другим кредиторам, связанные с договором синдицированного кредита (займа), либо иные обязательства сторон договора синдицированного кредита (займа) (по управлению залогом, по организации предоставления кредита (займа) и другие), к такому договору в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом, подлежат применению положения пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор синдицированного кредита (займа) должен предусматривать условие о порядке принятия кредиторами решений и исполнения ими обязанностей в отношении заемщика и иных лиц в связи с предоставлением заемщику синдицированного кредита (займа), его обслуживанием и возвратом (межкредиторское соглашение), при этом такое условие не создает обязанностей для заемщика.

5. Договор синдицированного кредита (займа) может быть заключен после того, как заемщик заключил с несколькими будущими участниками синдиката кредиторов договоры кредита (займа). В таком случае договор синдицированного кредита (займа) изменяет ранее возникшие обязательства указанных лиц, если состав участников ранее возникших обязательств и состав участников договора синдицированного кредита (займа) полностью совпадают, при этом договор синдицированного кредита (займа) может предусматривать прекращение или изменение договора управления залогом, соглашения о порядке удовлетворения требований кредиторов к заемщику или иного соглашения, связанного с обязательствами заемщика.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Ч. 5.1 ст. 2 может применяться после 21.06.2021 к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до указанной даты, если стороны об этом договорятся (ФЗ от 22.12.2020 N 447-ФЗ).

5.1. Договор синдицированного кредита (займа) считается заключенным также в случае, если между заемщиком и кредитором ранее был заключен кредитный договор или между заемщиком и займодавцем был заключен договор займа и стороны такого кредитного договора или договора займа соответственно впоследствии заключили с третьим лицом (третьими лицами) соглашение, в силу которого третье лицо (третьи лица) принимает на себя обязанность согласованно с первоначальным кредитором (займодавцем) предоставить или предоставлять заемщику денежные средства в установленных указанным соглашением размере и сроки и (или) вступает в первоначальное обязательство на стороне кредитора (статья 321 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор синдицированного кредита (займа) считается заключенным также в случае, если между заемщиком и кредитором ранее был заключен кредитный договор или между заемщиком и займодавцем был заключен договор займа, требования из которых были уступлены кредитором частично новому кредитору или новым кредиторам, если при этом между кредитором и новым кредитором или новыми кредиторами заключено соглашение о порядке принятия всеми кредиторами решений и исполнения ими обязанностей в отношении заемщика и иных лиц в связи с предоставлением заемщику кредита (займа), его обслуживанием и возвратом (межкредиторское соглашение), и заемщик в любое время дал согласие на применение к отношениям с его участием правил настоящего Федерального закона об обязательстве из договора синдицированного кредита (займа). Если иное не предусмотрено соглашением, условия кредитного договора или договора займа об обеспечении возникших из него обязательств, соглашения об обеспечении возникших из кредитного договора или договора займа обязательств сохраняют свою силу и распространяются на обязательства по договору синдицированного кредита (займа), заключенному в порядке, предусмотренном настоящей частью.

(часть 5.1 введена Федеральным законом от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

6. Договор синдицированного кредита (займа), заключенный между заемщиком и участниками синдиката кредиторов (первоначальными участниками синдиката кредиторов), может предусматривать возможность присоединения к нему указанных в части 3 настоящей статьи лиц (новых участников синдиката кредиторов), в отношении которых договор синдицированного кредита (займа) действует с момента присоединения новых участников синдиката кредиторов к договору в предусмотренном им порядке. Если иное не предусмотрено договором синдицированного кредита (займа), при присоединении к договору новых участников синдиката кредиторов обязательства первоначальных участников синдиката кредиторов и заемщика не изменяются.

7. Договор синдицированного кредита (займа) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы договора синдицированного кредита (займа) влечет его ничтожность.

Статья 3. Услуги по организации синдицированного кредита (займа)

1. Лицо, желающее получить синдицированный кредит (заем), вправе заключить с одним из лиц, которые могут быть в силу настоящего Федерального закона участниками синдиката кредиторов, или несколькими такими лицами (организатор или организаторы синдицированного кредита (займа) договор об организации синдицированного кредита (займа), по которому организатор синдицированного кредита (займа) обязуется, действуя по заданию заказчика, оказать ему услуги по подготовке к заключению на определенных условиях договора синдицированного кредита (займа) (услуги по организации синдицированного кредита (займа), а заказчик обязуется выплатить вознаграждение за оказание этих услуг. Если иное не предусмотрено договором об организации синдицированного кредита (займа), услуги по организации синдицированного кредита (займа) считаются оказанными в момент заключения договора синдицированного кредита (займа).

2. Обязанность заемщика выплатить одному из участников синдиката кредиторов вознаграждение за оказанные им заемщику услуги по организации синдицированного кредита (займа) может быть также предусмотрена договором синдицированного кредита (займа) (пункт 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

3. Договором об организации синдицированного кредита (займа) может быть предусмотрено обязательство заказчика не вступать до момента заключения договора синдицированного кредита (займа) в какие-либо переговоры или договорные отношения с другими лицами по поводу заключения договоров, в соответствии с которыми заказчику могут быть предоставлены денежные средства на условиях их возврата и платности на цели, предусмотренные договором об организации синдицированного кредита (займа), либо оказаны услуги по организации такого предоставления.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Договором об организации синдицированного кредита (займа), заключенным между заказчиком и несколькими организаторами синдицированного кредита (займа), может быть предусмотрено обязательство любого из организаторов не вступать до момента заключения договора синдицированного кредита (займа) с лицами, не участвующими в договоре об организации синдицированного кредита (займа), в какие-либо преддоговорные или договорные отношения по поводу заключения договоров синдицированного кредита (займа) с тем же заказчиком на сходных условиях либо по поводу заключения с лицами, не участвующими в договоре об организации синдицированного кредита (займа), сделок, имеющих целью предоставление таким лицам прав или обязанностей кредитора по договору синдицированного кредита (займа) с тем же заказчиком на цели, предусмотренные договором об организации синдицированного кредита (займа), или предоставление лицу, участвующему в договоре об организации синдицированного кредита (займа), денежных средств для исполнения этим лицом всех или части своих обязательств по договору синдицированного кредита (займа) либо для полного или частичного возмещения суммы кредита, предоставленного таким лицом в связи с исполнением договора синдицированного кредита (займа).

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Договор об организации синдицированного кредита (займа) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы договора об организации синдицированного кредита (займа) влечет его ничтожность.

Синдицированное кредитование считается одной из форм выдачи и получения денег в долг, а не отдельным или особенным способом финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В данном процессе, кроме заемщика, участвуют две и более кредитора. Именно благодаря сложению своих возможностей они и могут выдать максимально крупную сумму займа.

Синдицированный кредит

Синдицированный кредит – это кредит, предоставляемый заемщику синдикатом кредиторов. Это значит, что как минимум два банка подписывают между собой и заемщиком единое кредитное соглашение, на основании которого участвуют в финансовой сделке с заемщиком в установленных долях.

В чем суть синдицированного кредита

Крупным представителям бизнеса, банкам, а иногда и государствам требуются огромные средства вплоть до миллиардов долларов США. Не все банки способны выдать такой кредит на общих условиях, тем более что это влечет за собой большие риски. В этом случае банки объединяются и выдают общий заем на одинаковых условиях одному заемщику.

В зависимости от размера вложенных денег, каждый банк в дальнейшем получает свою прибыль в виде установленной процентной ставки. При этом все обязательства и риски тоже делятся между всеми участниками синдиката. Ни у кого из банков нет преимущества на взыскание долгов с заемщика и т.д.

Для чего применяется синдицированное кредитование

Со стороны заемщика цель такого договора очевидна – получение крупной суммы в долг, которую не в состоянии выдать ни одна финансовая организация в одиночку. Даже если банк имеет необходимый капитал, то помешают существующие ограничения и нежелание рисковать, выдавая огромные деньги одному заемщику.

В ходе сложения предоставляемых ими средств и возникнет синдицированный кредит. Что касается самих банков, то для них это единственный вариант уменьшить свои риски.

Синдицированный кредит способен полноценно существовать как финансовый продукт только при условии развитой и стабильной экономики в стране. Банки, участвующие в данной сделке, должны иметь многолетний опыт работы, сформированный капитал и устойчивые надежные связи.

Особенности такого вида кредитования

Синдицированный кредит считается удобной формой кредитования для обеих сторон. Чаще всего он является международным и среднесрочным, имеет ряд особенностей:
- по своему объему это максимально большие суммы от нескольких миллионов до миллиардов долларов
- права и обязанности всех сторон указаны в единой документации, предназначенной для дальнейшего подписания всеми участниками сделки
- получить синдицированный кредит можно сроком от шести месяцев до трех лет в зависимости от конкретных целей. Если речь идет о проектном финансировании, то сроки могут быть продлены и на 10 – 15 лет
- если заемщик уже является полноценным участником рынка, то данная сделка будет подготовлена за 1,5 – 2 месяца. При кредитовании нового участника рынка подготовка бумаг может занять до трех месяцев
Преимущества и недостатки синдицированного кредита

Наряду со значительным снижением рисков для банков-кредиторов, такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Это, прежде всего, ограничения, которые появляются при необходимости покупки или продажи активов, при передаче отчетности по МСФО и совершении других крупных операций.

Остальные условия являются для заемщика, скорее, преимуществами:
- обязательства по организации сделки берет на себя один банк
- условия предоставления кредита одинаковы для участников-кредиторов, что сокращает трудозатраты по обслуживанию своего долга заемщиком
- график возврата денег и процентов подбирается с учетом условий и требований клиента
- при заключении мультивалютных сделок саму валюту кредита можно менять по желанию или ситуации
Получая синдицированный кредит, заемщик имеет возможность:
- привлечь долгосрочные средства по более низким ставкам, чем при простых кредитах с такими же сроками
- привлечь большие ресурсы от нескольких банков, которые можно использовать и в дальнейшем
- получить финансирование с индивидуальными условиями
- свободно использовать полученную сумму без ограничений
- экономить на затратах, которые неизбежны при отдельном кредитовании в разных организациях
Классификация и условия получения синдицированного кредита
1. Совместно инициированный. При выдаче денег в долг несколькими кредиторами одному клиенту в документах прописываются следующие пункты:
- наличие банка-агента, действующего по соглашению между сторонами
- проведение расчетов через банк, признанный агентом
- банки устанавливают идентичные сроки возврата денег и проценты по займу
- конкретные суммы и условия выдачи средств должны соответствовать подписанному соглашению
- согласно условиям банки вправе предъявлять требования по возврату денежных средств к должнику индивидуально
1. Индивидуально инициированный синдицированный кредит.
Он выступает в роли организатора, а с другими участниками синдиката заключает договора о том, что:
- третьи лица обязаны предоставить банку-организатору оговоренные суммы до момента выдачи денег заемщику
- участники синдиката имеют право на получение платежей, если момент выплат уже наступил
1. Синдицированный кредит без определения долевых условий.
- банки не определяют заранее долю в общей сумме кредита;
- анализ заемщика проводит сам организатор без участия других сторон;
- участники сделки перечисляют деньги не клиенту, а банку-кредитору;
- каждая сторона имеет право устанавливать свои требования по выплате процентов и основного долга;
Для получения синдицированного кредита стоит определиться с группой банков или одним, который организует весь процесс.

Получить данную услугу могут государственные или частные компании, которые должны соответствовать ряду требований:
- наличие безупречной кредитной репутации
- предоставление поручителей
- наличие имущества для оформления залога
- документальное подтверждение многолетнего функционирования компании, высокий кредитный рейтинг (ААА, АА+)
Заемщик должен доказать свою платежеспособность, кроме этого, каждый отдельный участник синдиката может самостоятельно разработать и предъявить личные требования.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Помимо потребительских кредитов, которые выдаются исключительно частным клиентам, существует также несколько видов займов, на получение которых могут рассчитывать только юридические лица, в том числе и банки. К таким ссудам относят, к примеру, синдицированные и субординированные кредиты, понятие и условия которых мы рассмотрим в данной публикации.

Синдицированный кредит: определение и особенности

Синдицированный кредит - это среднесрочная ссуда, которая выдаётся одному заёмщику сразу несколькими финансовыми институтами. Такие займы, обычно, используются для финансирования крупномасштабных проектов, поэтому их сумма может составлять несколько десятков миллионов долларов.

Как мы уже упоминали, на привлечение синдицированного кредита могут рассчитывать только юридические лица: госпредприятия, банковские структуры, холдинги, крупные компании, финансовые организации и др.

Одной из особенностей данных займов считается порядок их предоставления - с каждым клиентом кредиторы оговаривают индивидуальный график выдачи средств (траншей). К тому же заёмные средства могут предоставляться сразу в нескольких валютах (по мультивалютным синдицированным кредитам).

Субординированный кредит: понятие и условия

Субординированный кредит, по сути, является формой господдержки, так как обычно предоставляется ЦБ РФ* или ВЭБ** частным отечественным банкам без какого-либо обеспечения.

Основные условия субординированной ссуды:
- Договор займа может быть заключён исключительно между двумя финансово-кредитными учреждениями (юрлицами).
- Кредитор не вправе требовать досрочного погашения займа, если клиент не нарушает условия его погашения.
- Минимальный срок субординированной ссуды составляет 5 лет.
- Привлечённые средства банк-заёмщик может использовать на любые цели, в том числе на выплату вкладов и потребительское кредитование.
- На протяжении срока действия договора займа процент по субординированному кредиту не может существенно изменяться и превышать размер ставки рефинансирования ЦБ.
В случае объявления банка-заёмщика банкротом задолженность по ссуде выплачивается Центральному банку после удовлетворения требований остальных кредиторов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: