Закладную в мфц с какими документами относить при погашении ипотеки

Обновлено: 29.04.2024

Срок ипотечного кредита в России обычно составляет от 10 до 30 лет. За это время заемщик должен погасить задолженность, и выплатить проценты. На первый взгляд, все выглядит очень просто. Однако гражданам нужно учитывать некоторые нюансы при погашении ипотеки. Например, факт подтверждения полного закрытия займа и снятие обременений в отношении объекта недвижимости. Это поможет избежать проблем с кредитором. Попробуем разобраться, как вывести квартиру из залога, и какие документы следует брать в банке.

1. Окончательный платеж по ипотечному кредиту
2. Процедура возврата закладной
3. Погашение регистрационной записи об ипотечном кредитовании
   1. Пакет документов
   2. Сроки погашения

   Окончательный платеж по ипотечному кредиту

   Процедура закрытия ипотечного кредита осуществляется согласно графику платежей, который выдается заемщику при заключении договора. Должник вправе вносить деньги ежемесячно или производить досрочное погашение займа, в т. ч. единовременно. Единственное требование – нужно предварительно известить заимодавца. Это поможет избежать штрафных санкций банка. Способ уведомления обычно оговаривается в договоре. Заемщик может позвонить в Call-центр или подать письменное заявление в отделении банка.

   При досрочном закрытии кредита заимодавец осуществляет перерасчет суммы долга. Обновленный график платежей отображается в личном кабинете клиента. При внесении последнего взноса по ипотеке заемщику нужно выполнить следующие действия:

   Уточнить в банке остаток задолженности по кредиту. Данные нужно уточнять на дату совершения операции. Для этого есть несколько причин. Например, заемщик допустил просрочку по предыдущему платежу и ему начислили пеню или, наоборот, на счет внесена большая сумма. В результате остаток по кредиту изменился. Уточнить сумму долга можно в отделении банка или по телефону горячей линии.

   Произвести выплату займа. Внести последний платеж можно любым доступным способом. Например, путем перечисления денег с карты или через терминал.

   Повторно обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита. Документ может быть бесплатным или платным. Заказать справку о полном погашении ипотечного займа и отсутствии претензий по кредиту можно сразу после внесения последнего платежа.

   Наличие справки служит доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства перед заимодавцем. На документе должна быть подпись сотрудника банка и печать финансовой организации. Пример справки, выданной после выплаты ипотеки в Сбербанке.

   
   
   

   Справка должна содержать дату последнего зачисления средств, реквизиты договора ипотеки и личные данные заемщика. Дополнительно должна быть указана дата оформления и ФИО лица, выдавшего документ.

   На заметку! Важно, чтобы справка содержала фразу о полном погашении задолженности по ипотеке и отсутствии претензий к заемщику со стороны банка.

   Данные о качестве исполнения кредитных обязательств отображаются в БКИ. Наличие просрочек по кредиту может испортить кредитную историю заемщика. Если же данные в базу Бюро были внесены ошибочно, то их можно оспорить с помощью справки об отсутствии задолженности.

   Процедура возврата закладной

   Ипотека обычно выдается на покупку частного дома или квартиры в многоквартирном доме. Это имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту. На объект недвижимости оформляется закладная. Она регулирует отношения между залогодателем и залогодержателем. Закладная содержит основные условия выдачи ипотечного займа.

   Этот документ преимущественно нужен банку. Ценная бумага позволяет перезаложить имущество третьим лицам или продать объект недвижимости. Например, если должник будет не в состоянии обслуживать кредит.

   На заметку! Передача объекта недвижимости новому кредитору не меняет первичные условия договора ипотеки.

   После полного погашения кредита банк обязан вернуть оригинал закладной владельцу дома или квартиры. На ценной бумаге делается отметка о полном выполнении обязательств по договору ипотеки и отсутствии претензий со стороны заимодавца. А также указывается сумма платежа и дата его внесения.

   Погашение регистрационной записи об ипотечном кредитовании

   После выплаты кредита заемщику предстоит снять обременение с недвижимости. Для этого нужно будет обратиться в Росреестр по месту нахождения жилья. В отдельных городах документы можно подать через МФЦ.

   Пакет документов

   Заявителю нужно подготовить следующие документы:

   Справка об отсутствии задолженности по кредиту. Документ изготавливается на фирменном бланке банка, должен иметь подпись уполномоченного лица и печать организации.

   Закладная с отметкой о полном выполнении обязательств перед заимодавцем.

   Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Форма документа закреплена в Приложении №3 к приказу Росреестра от 23.06.2020 № П/0210.

   Доказательства уплаты госпошлины в размере 200 р. (ст.333 НК РФ). Пошлина уплачивается в том случае, если владельцу недвижимости требуется свидетельство без отметок об аресте.

   Если ипотечный кредит выдавался без закладной, то стороны договора ипотеки должны подать в Росреестр совместное заявление о снятии ареста с квартиры. При обращении в МФЦ требуется явка сотрудника банка. При себе он должен иметь доверенность на представление интересов организации.

   В отдельных случаях требуется решение районного или арбитражного суда о погашении регистрационной записи.

   Сроки погашения

   Погашение регистрационной записи производится в 3-дневный срок с момента обращения в Росреестр (ст.25 ФЗ «Об ипотеке»).

   Получение выписки об отсутствии задолженности

   Заказать выписку о полном закрытии кредита можно сразу после внесения последнего платежа. Например, на следующий день после зачисления денег на счет. Получить выдержку можно в личном кабинете заемщика или в отделении финансовой организации.

   Получение закладной после погашения ипотеки

   Выдача закладной производится по заявлению заемщика. Подать прошение можно сразу после единовременного погашения долга, закрытия кредитного счета и получения справки об отсутствии претензий финансового характера.

   Снятие обременения с квартиры

   После снятия ареста заемщик становится полноправным владельцем имущества и может совершать любые действия с недвижимостью. Например, продать дом или квартиру, оформить договор дарения или составить завещание.

   Данные об отсутствии обременений по квартире появятся в Росреестре в течение пяти дней со дня обращения в орган регистрации прав.

   Возврат страховой выплаты

   Договорные отношения с банком заканчиваются сразу после внесения остатка долга по кредиту и снятия обременения с недвижимости. Квартира переходит в полное распоряжение своего владельца.

   При этом бывший заемщик может получить частичный возврат страховки. Например, если он заплатил стоимость полиса, но так и не воспользовался деньгами из страхового фонда страховщика. Основанием для предъявления требований к компании является досрочное погашение ипотеки. Страховые компании обычно удовлетворяют просьбы о возврате неиспользованных денег. Однако иногда бывают исключения. Поэтому заемщику нужно внимательно изучить положения договора со страховщиком. В документе не должно быть запрещающих оговорок.

   Если договор со страховщиком не содержит запретов, но компания отказывается выплатить деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд за защитой своих прав.

   Специфика использования материнского капитала

   При наличии двух и трех детей родители вправе получить материнский капитал. Государственную помощь можно использовать на образование или улучшение жилищных условий. Например, в качестве первоначального взноса по ипотеке, для погашения тела кредита или процентов по займу (ст.10 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ).

   Выделение доли детям

   Если при покупке квартиры в ипотеку используется материнский капитал, то оформление жилья осуществляется на всех членов семьи. При заключении договора ипотеки также учитываются интересы не рожденных детей. Например, если в будущем на свет появится еще один малыш, то владельцы должны будут произвести перераспределение долей в квартире.

   По поводу размера долей закон не содержит каких-либо оговорок. Обычно имущество делится в равных частях между всеми членами семьи. При желании можно исходить из учетной нормы площади жилья на 1 человека. Метраж зависит от количества участников. На семью из 3 и более человек выделяется по 18 кв. м. общей площади помещения. Показатели могут отличаться в зависимости от субъекта РФ.

   На заметку! Если площади помещения не хватает для выделения такого метража каждому члену семьи, то в качестве стандарта используют санитарную норму – 6 кв. м на человека.

   Оформить доли нужно в 6-месячный срок с момента полного погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры. Способы выделения доли:

   Договор о выделении долей по маткапиталу.

   Решение суда. Например, если возник спор о величине долей.

   
   
   

   Договор подлежит последующей регистрации в Росреестре. Орган регистрации выдает каждому владельцу свидетельство о праве собственности с указанием величины доли.

   Когда невозможно использовать маткапитал

   Нельзя использовать материнский капитал на покупку жилого помещения, признанного непригодным для проживания в нем людей, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Погашение кредита за такое жилье также не допускается.

   Особенности долевой ипотеки

   При оформлении доли в ипотеку существует несколько разных ситуаций:

   Заемщик является собственником большей части квартиры. Ему нужно выкупить остаток помещения (1/4 или 1/12), чтобы стать владельцем цельного объекта недвижимости.

   Гражданин является собственником части квартиры. Он хочет расширить территорию для проживания. Например, выкупить еще одну часть, чтобы стать владельцем двух комнат. Это также позволит ему выделить свою долю в натуре.

   Заемщик не является собственником покупаемой части квартиры. Человек просто желает выгодно купить часть помещения.

   В каждой ситуации действуют свои правила оформления ипотеки. При покупке остатка жилплощади объектом залога будет вся квартира. Если заемщик расширяет жилплощадь за счет покупки части помещения, то может потребоваться другое жилье для обеспечения кредита. В последнем случае ипотека выдается только на часть квартиры, выделенную в натуре.

   Когда можно взять второй ипотечный кредит

   Доступность ипотечного кредита зависит от платежеспособности заемщика. Если первый займ был полностью погашен, то подать заявку на повторный кредит можно практически сразу после снятия обременения с квартиры. Так как она может выступать в качестве обеспечения по кредиту.

   Если первый займ еще не погашен, тогда кредитор будет исходить из величины долговой нагрузки на заемщика. Совокупные платежи по кредиту не должны превышать 40% от общего дохода претендента.

   Банки также учитывают кредитную историю и возраст заемщика, наличие или отсутствие просрочек по займам, размер первоначального взноса по ипотеке и качественные характеристики приобретаемой в ипотеку квартиры.

   А вот условия выдачи нового кредита могут отличаться в банке. Например, если первая ипотека была оформлена по государственной программе, то новый кредит будет выдан на общих условиях. То есть без господдержки.

   Возможные проблемы

   Проблемы могут возникнуть на любом этапе взаимодействия с банком. Поэтому нужно быть внимательным при оформлении документов и соблюдать сроки внесения платежей на любом этапе погашения кредита. Например, если заемщик планирует досрочно погасить займ, то нужно об этом уведомить кредитора. Сроки и способы подачи извещения оговариваются в договоре ипотеки. Это может быть устная или письменная форма. Несоблюдение процедуры может привести к тому, что поступившие на счет деньги будут списываться ежемесячно. Следовательно, досрочное погашение кредита не произойдет.

   Внесение всей суммы долга по кредиту без уведомления кредитора также может стать поводом для начисления пени.

   Не менее важный пункт – снятие обременений. Заемщику не стоит затягивать с решением этого вопроса. Иначе он не сможет распоряжаться жильем по своему усмотрению.

   Дополнительная информация

   После внесения последнего платежа нужно закрыть расчетный счет. Иначе банк будет начислять плату за его обслуживание. Лучше сразу предотвратить возможные расходы.

   Для оформления долей на детей в 2022 году родителям дается шесть месяцев с момента полного погашения долга и снятия обременения в Росреестре. В случае пропуска этого срока выделение долей происходит в судебном порядке. Отказ от выделения долей детям или затягивание этого вопроса может стать поводом для возврата денег в ПФР или привлечения родителей к уголовной ответственности.

   Вместо вывода

   Договор ипотеки отличается продолжительным сроком кредитования и сложностью оформления имущественных прав на недвижимость. Заемщик становится полноправным владельцем квартиры после полного погашения долга по кредиту и снятия арестов. Процедура подразумевает оформление разных документов и поочередное обращение в несколько организаций. Заемщик должен выплатить кредит, получить справку об отсутствии претензий со стороны банка и подать документы в Росреестр. В отдельных случаях родители обязаны выделить доли и зарегистрировать право собственности на каждого ребенка. Забыть о бумажной волоките и рисках потери имущества можно только после внесения изменений в ЕГРН о новом владельце или отсутствии обременений.

   
   

   Как известно, при оформлении ипотеки одним из основных условий, выдвигаемых большинством банков, является предоставление заемщиком залога в виде квартиры или другого недвижимого имущества. В этом случае на право собственности оформляется обременение, которое после погашения кредита подлежит снятию. В данной статье подробно описано как правильно провести такую процедуру и что для этого может потребоваться.

   Правовое понятие

   В действующем законодательстве не дана четкая трактовка такого понятия, как обременение. Однако в общем понимании под данным термином подразумевается ограничение прав на тот или иной объект недвижимости. Это означает, что собственник такого актива может им пользоваться, но при этом не имеет права распоряжаться (дарить, продавать, обменивать и т.д.).

   Произвести какие-либо юридически значимые действия в отношении жилплощади, на которую наложено обременение, возможно только с согласия лица, которым было ограничено право собственности на нее. В случае с ипотекой таким лицом выступает банк.

   В соответствии с п. 2 ст.11 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обременение в отношении ипотечной квартиры начинает действовать, начиная с момента регистрации ипотеки в Росреестре.

   Когда снимается залог с ипотечного жилья?

   
   

   Основанием для аннулирования обременения, наложенного на квартиру, является погашение в полном размере задолженности перед банком по ипотечному кредиту. Так, в п.2 ст. 17 упомянутого выше Закона РФ сказано, что в случае полной оплаты залогодателем (заемщиком) своих обязательств залогодержатель (банковское учреждение) обязан незамедлительно снять обременение и передать ему закладную на квартиру. Имея на руках эту бумагу, гражданин сможет сразу же снять обременение с недвижимости.

   В случае, если закладная не оформлялась, то сразу после погашения кредита по просьбе заемщика банк должен будет подготовить совместное заявление о снятии обременения с ипотечной недвижимости, которое вместе с другими документами должно быть направлено в Росреестр. Таким образом, снять обременение с квартиры можно сразу после погашения ипотеки.

   Сколько по времени идет процесс?

   В соответствии с п.1 ст. 25 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке должна быть аннулирована в течение 3 дней с момента поступления в орган регистрации прав необходимого пакета документов. Снятие обременения производится путем внесения в ЕГРН сведений о прекращении ипотеки. Начиная с этого момента, у заемщика, на которого была оформлена квартира, появится возможность в полной мере распоряжаться своим имуществом.

   Где снимается после погашения ипотечного кредита?

   Органом государственной власти, в основные функции которого входит регистрация прав на жилплощадь, а также совершение иных операций в отношении недвижимого имущества, включая аннулирование обременения, является Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Для погашения записи об ипотеке в данное ведомство можно обратиться путем личного визита или же оформить всю процедуру прямо на сайте.

   Помимо Росреестра снять обременение с ипотечной квартиры также можно следующими способами:

   • через портал государственных услуг (сокращенно – «Госуслуги);
   • обратившись в ближайший многофункциональный центр (МФЦ).

   Порядок процедуры: как снять на портале Госуслуги?

   Как было отмечено выше, одним из вариантов аннулирования обременения является использование портала Госуслуги.

   Сразу следует отметить, что данная процедура не производится на этом сервисе от начала до конца. На Госуслугах отражена лишь подробная справочная информация о такой услуге и ссылка на ресурс, где это можно сделать в режиме онлайн.

   Итак, при использовании данного способа необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

   
   

   Прежде всего надо перейти на официальный сайт данного портала (ссылку на него можно легко найти через любую поисковую систему) и войти в свой личный кабинет.

   Необходимые документы

   Список документов, которые потребуются для погашения в записи об ипотеке в Росреестре, отражен в п.1 ст. 25 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Список необходимых бумаг будет отличаться в зависимости от того, каким образом была оформления ипотека. Тут возможны два варианта:

   С выдачей закладной – в данном случае потребуются следующие документы:

   • заявление от заемщика;
   • закладная с отметкой банка о погашении ипотеки в полном размере, подписью уполномоченного лица и официальной печатью.

   Какой документ собственник получает на руки?

   После того, как обременение будет снято, владельцу квартиры выдадут на руки следующие документы:

   1. Новую выписку из ЕГРН на жилплощадь, освобожденную от прав третьих лиц (банка).
   2. По желанию заявителя ему могут также выдать саму закладную, содержащую на лицевой стороне штамп – «погашено».

   Какие возможны денежные выплаты?

   
   

   При аннулировании обременения, оформленного на ипотечную квартиру, могут возникнуть следующие виды затрат:

   1. Плата за нотариальное удостоверение доверенности от заемщика (в случае, если от имени собственника залоговой недвижимости действует его представитель). Согласно положениям налогового законодательства, стоимость такой услуги составляет 200 рублей (пп.2 п.1 ст. 333.24 НК РФ).
   2. Получение новой выписки из ЕГРН без отметки об обременении. Такая процедура является платной. Ее стоимость составляет 400 рублей.

   Следует знать, что за снятие обременения с недвижимости не взимается государственная пошлина. Об этом написано в пп.6 п. 3 ст. 333.35 Налогового кодекса РФ.

   Возможные причины отказа и пути решения проблем

   Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда сотрудники Росреестра отказывают в погашении записи об ипотеке. Причины вынесения такого решения могут быть самые разные, например:

   • представление неполного пакета документов;
   • отсутствие в закладной отметки представителя банка о том, что задолженность полностью погашена;
   • обращение за услугой лица, которое не имеет на это права (при отсутствии доверенности от собственника заложенной квартиры);
   • представленные бумаги содержат недостоверные сведения и т.д.

   Во всех этих случаях регистрирующий орган вначале приостанавливает процедуру снятия обременения, а затем отказывает в оказании такой услуги (если в течение 3 месяцев допущенные нарушения не будут устранены).

   В тоже время, если заявитель уверен в том, что получил незаконный отказ в снятии обременения с квартиры, он имеет право обжаловать решение сотрудников Росреестра, направив соответствующее обращение в адрес руководителя данного ведомства. В случае, если эта мера окажется безрезультатной, то гражданин, чьи права были нарушены, может подать соответствующий иск в суд.

   Подытоживая вышесказанное можно отметить, что аннулирование обременения является обязательным действием, которое надо выполнить сразу после полного погашения ипотеки. Сделать этом можно разными способами, в том числе и по интернету.

   Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас

   
   

   Одним из обязательных действий, которое следует выполнить сразу после погашения ипотеки, является аннулирование обременения, наложенного на квартиру.

   Зачастую заемщики не знают, как это правильно сделать, какие документы могут пригодиться и что делать, если в Росреестре отказывают в проведении такой процедуры.

   Правовое понятие

   Основным нормативным актом, в котором содержится упоминание этого понятия является Закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

   В п.2 ст.11 данного нормативного акта написано, что в момент регистрации ипотечного кредита в Росреестре на соответствующее имущество накладывается обременение.

   
   

   В целом под данным термином подразумевается ограничение прав владельца на объект недвижимости, который был передан банку в качестве залога. Это означает, что таким имуществом можно пользоваться, но не распоряжаться (без согласия банка).

   При наложении обременения на квартиру участвуют две стороны: залогодержатель (банк, в чьих интересах было ограничено право владения данным имуществом) и залогодатель (заемщик).

   Когда можно снять ограничение по ипотечному кредиту?

   По общим правилам заемщик имеет право снять обременение с квартиры только после полной оплаты и закрытия ипотеки, то есть погашения всех обязательств перед банком, в котором он оформлял ипотечный кредит. При этом для этого предварительно необходимо забрать в кредитном учреждении закладную, содержащую отметку о том, что долг возращен.

   В соответствии с п.2 ст.17 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае погашения всех обязательств залогодержатель обязан незамедлительно вернуть залогодателю закладную на квартиру. Причем этот документ должен быть подписан и завизирован официальной печатью организации.

   Что делает Росреестр?

   Для начала необходимо отметить, что Росреестр это государственный орган, полное название которого звучит следующим образом – Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии. Основная функция данного учреждения заключается в осуществлении процедуры государственной регистрации прав на недвижимое имущество, а также иных, связанных с ним сделок.

   Так, при снятии обременения сотрудники Росреестра погашают регистрационную запись об ипотеке. При этом по желанию заемщика ему могут выдать новую выписку из ЕГРН не содержащую отметку о том, что конкретная недвижимость была в залоге.

   Возможно Вам будут интересны следующие статьи:

   Как заемщику погасить запись о кредите в МФЦ?

   Сегодня существует достаточно много разных способов аннулирования обременения. Причем это можно сделать как при личном визите, так и в режиме онлайн.

   Так, одним из таких вариантов является обращение в многофункциональный центр (МФЦ).

   Порядок действий

   
   

   Для того, чтобы погасить запись об ипотеке в МФЦ нужно последовательно выполнить следующие шаги:

   1. Первым делом надо получить закладную в банке с отметкой о том, что ипотека полностью выплачена.
   2. Выбрать ближайшее отделение МФЦ. Обычно проблем с этим не возникает, так как такие центры в большом количестве есть в каждом крупном городе и регионе.
   3. Записаться на прием. Это можно сделать заранее на сайте или по телефону. Если такой возможности нет, то можно сразу явиться в ближайшее отделение и получить талон в электронной очереди.
   4. Следующим шагом будет сбор необходимых документов. Также можно самостоятельно заполнить и принести готовое заявление.
   5. Сотрудник МФЦ примет бумаги, произведет их проверку и поможет подготовить заявление об аннулировании записи по ипотеке (если это не было сделано ранее).

   Какие нужны документы для МФЦ?

   Для того, чтобы снять обременение с ипотечной квартиры через МФЦ, заемщику потребуются следующие бумаги:

   • удостоверение личности;
   • заявление (заполняется на месте, но можно это сделать заранее);
   • закладная из банка со всеми обязательными реквизитами и печатями;
   • нотариально заверенная доверенность (если от имени заемщика действует его представитель).

   Сколько времени снимается?

   
   

   В действующем законодательстве установлен точный срок, в течение которого запись об ипотеке должна быть аннулирована. Так, в соответствии с п.1 ст. 25 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на подобную процедуру отводится 3 дня. Данный период начинает исчисляться с момента поступления в Росреестр соответствующих документов.

   В случае проведения процедуры через МФЦ к основному сроку может добавиться 1-2 дня, которые необходимы для пересылки документов между ведомствами.

   Какой документ собственник получает на руки?

   После завершения процедуры по снятию обременения с квартиры ее собственник получит на руки следующие документы:

   • выписку из ЕГРН свободную от прав третьих лиц;
   • закладную с пометкой «Погашено» (выдается по требованию заявителя).

   Какие возможны денежные затраты?

   Стоит отметить, что услуга по аннулированию обременения оказывается полностью на бесплатной основе как сотрудниками МФЦ, так и непосредственно самим Росреестром. Подтверждением этому является пп.6 п.3 ст.333.35 Налогового кодекса РФ.

   В случае, если от имени собственника подавать заявление будет иное лицо, то тогда необходимо будет заплатить за оформление нотариально заверенной доверенности. Ее приблизительная стоимость составляет 200 рублей.

   Нюансы процедуры для военного займа

   
   

   Если речь идет о снятии обременения с недвижимости, приобретённой в рамках военной ипотеки, то тут следует учитывать некоторые нюансы. Главной особенностью военной ипотеки является то, что имущество, купленное таким способом, находится под обременением сразу двух организаций:
   

   • банковского учреждения;
   • Министерства обороны РФ (выступает в роли государства).

   Таким образом, для того, чтобы снять обременение банка необходимо действовать в полном соответствии с инструкцией, описанной выше. Тут каких-либо отличий от общеустановленного порядка не будет.

   Причины отказа и пути решения проблем

   Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда из Росреестра приходит отказ в оказании услуги по погашению записи об ипотеке.

   Причины вынесения такого решения могут быть самые разные, например:

   • представление неполного пакета документов;
   • ошибки, допущенные при составлении заявления;
   • отсутствие нотариальной доверенности (если от лица владельца квартиры выступает другой человек);
   • предоставление недостоверных сведений;
   • погашение ипотечного кредита не в полном размере;
   • отсутствие в закладной пометки банка о том, что задолженность по кредиту полностью аннулирована и т.д.

   
   

   Попав в подобную ситуацию, владелец недвижимости может поступить одним из следующих способов:

   Что можно делать после погашения регистрационной записи?

   После того, как регистрационная запись об ипотеке будет погашена собственник сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом, а именно:

   • отчуждать его по договору купли-продажи;
   • оформлять дарственную на квартиру;
   • обменивать жилплощадь;
   • передавать по договору наследования своим родственникам и т.д.

   Таким образом, снять обременение с ипотечной квартиры можно не только явившись лично в Росреестр, но и через МФЦ. При этом существенным преимуществом второго варианта являеся оказание помощи сотрудниками такой организации при составлении заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке.

   Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас

   Вы используетеустаревший браузер. Пожалуйстаобновите браузер для лучшего отображения сайта.

   Пн-Чт с 09:00 до 18:00
   Пт с 09:00 до 17:00, Сб-Вс выходной

   Пн-Чт с 09:00 до 18:00
   Пт с 09:00 до 17:00, Сб-Вс выходной

   ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИ?

   Подробнее читайте в публикации

   
   
   

   Ипотека выплачена! Каковы дальнейшие действия?
   
   Важно помнить, что снять обременение с квартиры возможно только после перечисления последнего взноса по ипотеке или же в случае полного досрочного погашения.
   
   До полного погашения ипотеки, квартира числится в залоге, то есть собственник без разрешения банка ограничен в совершении сделок (сдача в аренду, продажа или обмен).
   
   Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной.
   
   Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то снятие обременения с квартиры происходит таким образом:
   
   1. Необходимо обратиться в банк, где Вы пишете заявление, в соответствии с которым Вам выдаётся закладная с записью о полном погашении ипотеки перед банком;
   
   2. После получения закладной, Вы направляетесь в МФЦ, имея следующий пакет документов:
   - закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объёме;
   - заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке (образец в МФЦ);
   - паспорт заёмщика;
   - нотариальная доверенность, в случае обращения представителя заявителя.
   
   3. В результате обременение будет снято и заявитель станет полноправным собственником квартиры.
   
   Если ипотека была оформлена без закладной, то банк самостоятельно отправляет в Росреестр заявление о снятии обременения или же подаётся совместное заявление через МФЦ.
   
   Госпошлина не предусмотрена.
   
   Срок предоставления услуги - 5 рабочих дней.
   
   Возможность подачи заявления и соответствующего пакета документов через МФЦ существенно упрощает процесс.

   Пн-Чт с 09:00 до 18:00
   Пт с 09:00 до 17:00
   Сб-Вс выходной

   2022, Государственное автономное учреждение Краснодарского края "Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг Краснодарского края"

   Используется Яндекс.Метрика для сбора статистической информации
   Персональные данные на страницах Портала e-mfc размещены с согласия субъектов и запрещены для дальнейшего копирования и использования

   
   

   Итак, вы внесли последний платеж по ипотеке. Поздравляем! Самый сложный этап остался позади. Теперь с недвижимости необходимо снять обременение. Рассказываем, что это такое, как происходит процесс, и почему вам не стоит ни о чем беспокоиться.

   Что такое обременение

   При оформлении ипотеки право собственности вы оформляете на себя. А вашу недвижимость банк берет в залог — это и называется обременение, если говорить совсем просто.

   И пока оно не будет снято, просто так совершать сделки с этой недвижимостью нельзя. Например, продать квартиру с обременением вы не сможете — Росреестр просто откажет в регистрации такой сделки.

   Поэтому для того, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью, обременение необходимо снять.

   Как снять обременение

   Этот процесс происходит за несколько простых шагов.

   ✅ Вы погашаете кредит
   ✅ Банк подает документы на снятие обременения в Росреестр
   ✅ Росреестр снимает обременение

   При этом вам нужно позаботиться только о погашении кредита, всё остальное сделают банк и Росреестр.

   Что делать после погашения ипотеки

   В течение двух дней после погашения ипотеки вы получите уведомление о начале процесса снятия обременения. При этом не важно, погасили вы кредит досрочно или по графику.

   После этого вам не нужно ничего делать или куда-то идти. Банк сам подготовит все необходимые документы и передаст их в Росреестр.

   Важно!

   Если прошло больше 2 дней, а уведомление вы так и не получили, подайте заявление на снятие обременения онлайн на ДомКлик , или позвоните по телефону 8 800 770-99-99.

   Как следить за снятием обременения

   Следить за процессом снятия обременения можно в личном кабинете ДомКлик , а еще там можно задать вопрос менеджеру — в чате или по телефону.

   Кроме того, в любой момент при снятии обременения вы можете воспользоваться услугой «Приоритетное обслуживание» и получать расширенные статусы по процессу. Услуга платная, подключить ее можно на ДомКлик в разделе «Снятие обременения» или в личном кабинет е обслуживания ипотеки на ДомКлик.

   Какие документы нужны для снятия обременения

   В большинстве случаев никаких документов от клиента не требуется. Однако если такая необходимость возникнет, менеджер свяжется с вами.

   Если при получении ипотеки была оформлена бумажная закладная, банк сам закажет ее в архиве. Срок поступления закладной — в среднем до 14 дней. Как только она будет получена, сотрудник банка сдаст ее и другие необходимые для снятия обременения документы в МФЦ.

   Если закладная не оформлялась или была оформлена электронная закладная, банк подаст заявление на снятие обременения в электронном виде напрямую в Росреестр. Это позволит сократить срок подготовки документов, а значит обременение будет снято быстрее.

   Сроки снятия обременения

   Подготовка и подача документов банком занимает до 30 дней по кредитам, оформленным до 01.04.2020, и до 60 дней по кредитам, оформленным после 01.04.2020. Эти сроки предусмотрены условиями кредитования.

   Как только банк подал документы — в электронном или бумажном виде, — Росреестр приступает к процессу снятия обременения. Он занимает в среднем до 10 календарных дней.

   Пожалуйста, учитывайте это при планировании сделок с такой недвижимостью.

   Как узнать, снято ли обременение

   Когда банк подаст документы в Росреестр, в личном кабинете ДомКлик появится номер поданного заявления, и вы сможете отслеживать статус снятия обременения самостоятельно, на сайте Росреестра или по телефону: 8 (800) 100-34-34.

   Как только обременение будет снято, вы получите уведомление.

   Как получить подтверждение о снятии обременения

   Если вам требуется подтверждение, что обременение снято — например, для сделки, — вы можете заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная, а стоимость зависит от типа выписки, которая вам необходима.

   Вы можете бесплатно проверить наличие обременения по вашей недвижимости на сайте Росреестра . Укажите кадастровый номер или адрес. Если обременения нет, в блоке «Права и ограничения» будет пусто. Обратите внимание: информация на сайте Росреестра обновляется не сразу, поэтому смотрите на дату обновления.

   Как забрать закладную и подать документы самостоятельно

   Банк может всё сделать за вас, но иногда бывают ситуации, когда клиент хочет подать документы сам.

   Для того, чтобы получить закладную, после погашения кредита свяжитесь с менеджером банка в личном кабинете ДомКлик. Выберите отделение, в котором вам будет удобно ее получить, и дождитесь, пока она поступит.

   Обратите внимание: если вы получили закладную на руки, подать заявление на снятие обременения нужно будет самостоятельно.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Банк рядом предоставляет кредит на срок 3 года на следующих условиях
     
   • Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками на карту сбербанка без отказа срочно
     
   • Как активировать чужую кредитную карту
     
   • Существует ли запрет на досрочное погашение кредитов в россии
     
   • Если банк подал в суд за неуплату кредита что будет а я в декрете