Запрет на выселение из ипотечной квартиры

Обновлено: 05.05.2024

Согласно ст. 79 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут обратить взыскание на любое имущество, кроме того, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ (далее – ГПК РФ). В ст. 446 ГПК РФ определена невозможность изъятия единственного жилья и земли, на которой оно расположено, независимо от следующих условий:

размер долга;
стоимость жилого помещения;
количество проживающих лиц;
другие качественные и количественные характеристики.

Такой имущественный иммунитет действует при отсутствии иного пригодного жилья у самого должника и членов его семьи. Но если квартира является предметом ипотеки, то обратить взыскание становится возможным.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ суд откажет в изъятии ипотечного жилья при следующих обстоятельствах:

незначительный долг;
просрочка платежа не превышает 3 месяцев;
сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения.

Могут ли судебные приставы отобрать единственное жилье

Понятия арест и реализация в судебной практике разграничиваются как два самостоятельных исполнительных действия. Пристав-исполнитель на законном основании может вынести постановление на арест единственного жилья, даже в случае проживания в нем всей семьи должника. Но продать такое жилое помещение для погашения долговых обязательств будет невозможно, так как вступят в силу требования ст. 446 ГПК РФ . Распоряжаться своим жильем до выполнения обязательств перед взыскателем должник не сможет.

❓ Могут ли наложить арест на единственное жилье за долги перед банком

Судебные приставы вправе совершить это действие, следуя положениям Закона № 229-ФЗ , но только при наличии исполнительного документа. Для банков арест жилья является крайним средством и применяется только в отношении клиентов с крупной просрочкой. Это делается для того, чтобы заморозить процесс продажи, дарения, обмена. В случае ипотечного кредита процедура пройдет проще и быстрее, так как недвижимость является залогом, поэтому может быть арестована и реализована для возмещения долга на основании Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

❓ Могут ли судебные приставы арестовать долю в квартире, если это единственное жилье

Судебные приставы-исполнители нередко стимулируют должника выполнять свои обязательства, наложив обременение на недвижимость. Наложить арест на долю в единственном жилье является возможным, что повлечет за собой запрет на совершение любых действий с ним, но обратить взыскание, то есть реализовать с целью погашения задолженности, нельзя. Банк не сможет забрать жилое помещение за долги при наличии обременения.

❓ Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Арестовать недвижимость можно только на основании решения суда. В случае угроз со стороны банковских сотрудников, можно возбудить уголовное дело за неправомерные действия. Если банк подал в суд на недобросовестного заемщика, и вынесено решение, в первую очередь изымаются денежные накопления, транспортные средства, загородные дома.

Но при долге по потребительскому кредиту банк редко претендует на взыскание недвижимости, так как сумма формируется небольшая и не является соизмеримой со стоимостью квартиры. Продажа может состояться только по результатам аукциона, что повлечет за собой дополнительные затраты.

Заемщикам, оформляющим ипотеку в кредитно-финансовых учреждениях, необходимо знать, что из квартиры, взятой в кредит, банк может в определенных случаях выселить ее владельцев. Просрочка по кредиту – одна из наиболее частых причин, которая заставляет финучреждение прибегать к этой мере воздействия. В этом случае не важно, является это жилье единственным, и кто в нем прописан.

По каким причинам банк может забрать квартиру?
Возможно ли выселение многодетной семьи?
Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?
Возможно ли выселение инвалидов?
Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?
Кто может осуществить выселение?
Участие прокурора в процессе

По каким причинам банк может забрать квартиру?

Если сумма ипотечного займа еще полностью не погашена, кредитор может предъявить требование собственнику взятой в кредит квартиры вернуть ее банку. Такие действия банка возможны, если заемщик:

нарушает договорные условия. В соответствии с законом об ипотеке, такие действия кредитной организации возможны, если стало известно, что клиент без ее ведома заложил ипотечную недвижимость другому кредитору;
нарушил правила по ремонту жилплощади или если по его халатности квартира пришла в непригодное для проживания в ней состояние;
нарушил обязанности по страховке жилья;
решил продать квартиру, не получив разрешение банка на эти действия;
не вносил ежемесячные взносы на протяжении 3 месяцев чаще чем 3 раза на протяжении года;
имеет задолженности по ипотеке, составляющие (на практике) свыше 80% стоимости кредитной квартиры.

Возможно ли выселение многодетной семьи?

Если семья, проживающая в ипотечной квартире, является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами, статус многодетности не является основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой жилплощади.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным. Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком. Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Возможно ли выселение инвалидов?

Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен. Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел. При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.

Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?

Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.

Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.

Кто может осуществить выселение?

Обязанность по приведение в исполнение решения суда возлагается на судебных исполнителей.

Они должны в соответствии с установленными решением суда сроками выселить ответчика из занимаемой им жилплощади.

Участие прокурора в процессе

Прокурор может принимать участие в решении споров в соответствии со статьей 45 ГПК РФ. Как и опекунские органы, он не наделен правом отмены или отсрочки выселения малолетних граждан из ипотечного жилья. Такая возможность может появиться, если будет установлено, что имелись нарушения со стороны банка. Но ежегодно таких прецедентов становится меньше, так как ипотека – это один из наиболее востребованных видов ссуд, которые приносят кредитодателям приличные доходы. Юристы, работающие в банковских учреждениях, уже успели накопить большой опыт в вопросах, касающихся работы с должниками и их выселением из ипотечного жилья. Поэтому они в большинстве случаев отлично подготовлены к судебным тяжбам и в большинстве случаев выигрывают в суде. Прокурор принимает участие в суде в качестве наблюдателя, и не может помочь должнику, имеющего детей ли инвалида в составе семьи остаться проживать в залоговом жилье.

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто - просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора - необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Дальше история развивалась следующим образом - в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно - 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку - 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о "несоразмерности" оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей - столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под "важными обстоятельствами" Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было "точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры". Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус - пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Несмотря на то, что гражданам страны гарантируется право на жилище в соответствии с Конституцией РФ, принудительно выселение никто не отменял. Каждый собственник должен соблюдать правила проживания, не нарушать интересы соседей, вовремя платить за коммунальные услуги. Все эти действия защитят его от потери жилья. ЖК РФ содержит положения о выдворении из квартиры без определения другого места жительства. Особо остро стоит проблема, если у лица нет другой жилой недвижимости. В статье рассмотрим может ли гражданин попасть под выселение из единственного жилья.

Можно ли выселить человека из единственного жилья?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы , обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Судебная практика показывает, что гражданин может быть выдворен из квартиры даже если это единственное жилье. Пределы применения такой меры зависит от статуса жилой недвижимости.

Из собственного

Сложнее всего оставить без квартиры собственника квартиры. Согласно статье 446 ГПК РФ он не может быть лишен жилья, которое является единственным пригодным для проживания. Конституционный суд РФ разъяснил, что такая жилая недвижимость попадает под имущественный иммунитет (Постановление от 14.05.2012 года № 11-П).

Пример 1. По решению суда с Малышева И. в пользу Карпова А. взыскано возмещение ущерба. Ответчик не исполнил требования исполнительного документа, деньги истцу не перечислил, поэтому пристав наложил арест на долю в жилом доме и земельный участок, принадлежащие Малышеву И. Карпов А. просил обратить взыскание на указанное имущество. Судья отказал заявителю в удовлетворении требований. Свою позицию мотивировал тем, что у Малышева И. отсутствует другое имущество, пригодное для проживания (Апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 27.07.2015 года по делу № 33-11035/2015).

Выселение граждан из собственного жилья осуществляется в исключительных случаях. Так, невозможно проживание в квартире, если она изымается для государственных нужд, попала под снос или признана аварийной. Взамен прежнего жилого помещения собственнику предоставляют равноценную недвижимость или денежное возмещение.

Пример 2. Муниципальные власти подали в суд исковое заявление о выселении собственников Артемьева Н., Каева А., Каева П., Каева В. по причине изъятия земельного участка и расположенной на нем жилой недвижимости для государственных нужд. На изъятой земле будет построена автомобильная дорога. Сторонам не удалось договориться о цене, поэтому ответчики отказались отдать недвижимость. Судья принял решение в пользу муниципалитета. Собственность была изъята в пользу государства с выплатой ответчикам денежной компенсации и выселением (решение Октябрьский районный суд г. Красноярска от 16.08.2017 года по делу № 2-5794/2017).

Минюст предложил конкретизировать порядок изъятия единственной жилой недвижимости у собственника. Планируется дополнить закон об исполнительном производстве статьей 78.1. Собственность будут изымать только для исполнения требований по алиментам, возмещению ущерба здоровью, в связи со смертью кормильца, причиненного преступлением.

Из муниципального

Граждане, проживающие в муниципальной квартире на основании контракта социального найма, находятся в зоне риска. Вопросу выселения из квартиры посвящены статьи 89—91 ЖК РФ. Поскольку наниматель обладает только правом пользования наемным жильем, его разрешается выдворить из муниципального жилья даже в случае, если оно является единственным местом жительства.

С предоставлением благоустроенного жилья

В случае, когда выселение осуществляют в связи с признанием жилой недвижимости аварийной, изъятием ее для государственных нужд, из-за других объективных обстоятельств, нанимателя переселяют в другое равноценное место проживания.

Пример 3. Администрация муниципалитета подала в суд иск о выдворении Петрова А. из аварийного жилья. Ему была предложена другая квартира, однако он отказался переезжать на новое место жительства. Судья вынес решение о принудительном выдворении Петрова А. из муниципального жилого помещения, поскольку ему было предоставлено равноценное жилье (Апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 14.02.2018 года по делу № 33-518/2018).

С предоставлением другого жилого помещения

Если наниматель больше полугода не платит за коммунальные услуги, пользование жилой недвижимостью, он может лишиться единственного места проживания за долги. Взамен предоставляют другое жилое помещение меньшей площадью.

Пример 4. Администрация муниципалитета обратилась в судебную инстанцию с иском о взыскании со Степанова Е. задолженности за пользование жилой недвижимостью и выселении. Ответчик получил претензию с просьбой погасить задолженность. Также муниципалитет предупредил Степанова Е., что в случае неисполнения требований он будет выдворен из квартиры с определением другого места проживания. Суд не усмотрел уважительных причин, по которым ответчик не исполнял свои обязательства и накопил долги за период свыше шести месяцев. Было принято решение расторгнуть соглашение о социальном найме, взыскать долг, выселить гражданина в комнату меньшей площадью (Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 30.05.2017 года по делу № 33-5760/2017).

Без предоставления другой жилой недвижимости

Наниматель может остаться без места жительства, если систематически посягает на интересы соседей, не выполняет правила проживания, бесхозно относится к имуществу. По решению суда его выдворяют без предоставления другой квартиры.

Пример 5. Калинин М. проживает в муниципальном жилье по контракту социального найма. Соседи несколько раз подавали в муниципалитет и прокуратуру обращение с просьбой принять меры к Калинину М., поскольку он привел помещение в непригодное состояние, нарушает тишину в ночное время, бесхозно относится к имуществу. Муниципальные власти направили в адрес нанимателя уведомление, в котором просил устранить нарушения. Поскольку Калинин М. проигнорировал требования наймодателя, он подал в суд иск о выдворении нанимателя из жилой недвижимости. Судья удовлетворил требования истца, принял решение о выселении ответчика без определения другого места проживания (Апелляционное определение ВС Республики Марий Эл от 16.09.2014 года по делу № 33-1515/2014).

Из служебного

Служебная квартира предоставляется работнику на время трудовой деятельности в организации. После расторжения трудового договора он должен освободить помещение. Гражданин может выселен досрочно, если нарушает правила проживания, портит имущество, имеются долги по коммунальным услугам.

Пример 6. МВД обратилось в суд с исковым заявлением о выдворении из служебной квартиры бывшего сотрудника Остальцова И. Ответчик был уволен по выслуге лет. Согласно контракту о найме он прекращает свое действие после окончания службы. Остальцову И. направили уведомление с просьбой освободить помещение. Ответчик подал встречный иск, просил обязать МВД выделить ассигнования на покупку другой жилой недвижимости. Истец принял решение выселить ответчика и обязал МВД выплатить ему деньги на мероприятия по приобретению. Квартиры (решение Майкопский городской суд Республики Адыгея от 03.06.2015 года по делу № 2-1501/2015).

Из ипотечного

Квартиру могут отобрать за долги по ипотеке. При заключении кредитного договора на приобретение жилой недвижимости на нее налагается залог в соответствии с законом об ипотеке. Он служит обеспечением обязательства должника перед банком. В случае возникновения задолженности кредитная организация вправе обратиться в суд за обращением взыскания на жилье.

ВАС РФ придерживается позиции, что залогодержатель вправе претендовать на ипотечную квартиру независимо от того, есть ли у должника другая недвижимость или нет (Постановление Пленума от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

Пример 7. Россельхозбанк обратился в суд с иском к Мамееву И., просил взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенную квартиру. Заемщик допустил значительное нарушение сроков платежей. Сумма долга составляет более 5 % от стоимости предмета залога. Ответчик указал, что квартира является его единственной жилой недвижимостью. Судья принял решение обратить взыскание на недвижимость, поскольку имущественный иммунитет на предмет залога не распространяется (Апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 03.02.2016 года по делу № 33-532/2016).

Порядок выселения из единственного жилья

Принудительным выселением из единственного жилья занимается суд. Прежде, чем обратиться в судебную инстанцию, следует предупредить владельца недвижимости о планируемом переселении из аварийного помещения, необходимости погасить долг, устранить нарушения. Если договоренность не достигнута мирным путем, готовится исковое заявление.

Как составить исковое заявление?

Иск составляется по правилам статей 131—132 ГПК РФ. Единый бланк не утвержден, поэтому документ заполняют в произвольной форме.

В тексте необходимо указать:

наименование суда;
реквизиты сторон;
причины выселения;
информацию о досудебном урегулировании конфликта;
ссылку на нормативные акты;
требование выдворить ответчика из квартиры;
перечень документов;
дату и подпись.

Иск подается в суд через канцелярию или направляется по почте.

Какие документы подготовить?

В подтверждение своих требований истец предоставляет пакет документации. Состав зависит от конкретной ситуации.

В примерный перечень входит:

паспорт заявителя;
доверенность;
документы на недвижимость;
контракт о социальном найме или купли-продажи;
договор ипотеки;
справка о составе семьи;
показания свидетелей;
акт осмотра помещения;
расчет задолженности;
другие документы.

В случае необходимости суд запросить дополнительные доказательства.

Срок рассмотрения спора и выселения

После назначения дела к слушанию оно рассматривается в открытом заседании в течение 2-3 месяцев. Суд исследует документы по делу, заслушивает истца и ответчика, привлекает третьих лиц. После вынесения решения нужно дождаться, когда оно вступит в силу.

Для принудительного выселения выдают исполнительный лист. Он передается судебному приставу. Сначала ответчику предлагают добровольно покинуть помещение. Если он не согласен или скрывается, пристав принимает меры по розыску ответчика, готовит акт о выселении и опись имущества. Документы подписываются в присутствии выселяемого и двух понятых. В случае необходимости приглашают участкового и служащих МЧС.

Кого нельзя выселить?

Существуют категории граждан, которые не подлежат выселению.

Суд не вправе лишить жильца единственного места проживания, если он:

отказался от приватизации в пользу собственника;
не достиг 18 лет и у родителей нет другого места жительства;
получил недвижимость по брачному договору;
оформил инвалидность 1,2 группы;
является иждивенцем собственника недвижимости (беременные женщины, нетрудоспособные супруги);
оформил завещательный отказ;
воспитывает ребенка в одиночку.

В крайних случаях гражданину предоставляют другое помещение.

Если квартира находится в залоге по ипотечному договору или предоставлена в пользование на время действия трудового договора, то жильцы выселяются независимо от того, относятся они к льготной категории или нет.

Подведем итоги

Таким образом, законодательство в первую очередь защищает права собственников на единственное жилье. Суды выносят решения в пользу сохранения за ними места жительства или предоставления другой квартиры. Также принимается во внимание, приняты ли в отношение жильца другие меры воздействия: взыскание долга через суд, предупреждение, административный штраф.

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Не нашли ответа на свой вопрос? Для того чтобы узнать, как решить именно Вашу проблему и получить консультацию юриста, пишите в онлайн-чат справа, в форму для вопросов ниже или звоните по телефону:

Консультация в чате и по телефону – это самые быстрые способы получения ответа. Через форму ниже – примерное время ожидания ответа 1-2 дня.

2019 году судом было вынесено решение продать через торги за мой долг физ.лицу наше единственное место регистрации и проживания. В том же году судебный пристав отправила квартиру на торги. Я обо всем узнала 2020 году, когда пришли выселять. В Пермском крае городе Краснокамске весь 2020 год через правоохранительные органы пыталась выяснить как квартиру за моей спиной продали, но суды и полиция отказались восстановить правду. Денег на адвоката больше нет, в Краевой суд выходить боюсь, меня сьедят. Как добиться справедливости без денег?

Добрый вечер, Ия.

Вам не обойтись без грамотного юриста. Коль вы узнали о решение суда только в 2020 году, значит вас изначально не уведомили о наличии искового заявления и судебном разбирательстве и решение было вынесено заочно. Но прописаны вы по одному и тому же адресу, поэтому вас должны были уведомить. Таким образом, ваши права были нарушены, но для начала вам в судебном порядке нужно восстановить сроки для подачи апелляции.

В силу ст.237 ГПК РФ вы вправе обжаловать заочное решение суда в течении 7 дней со дня его вручения. Но решение вам никто не вручал. Поэтому обратитесь в суд, зафиксируйте, что вам вручено решение в день обращения и в течение 7 дней подайте требование об обжаловании решения суда.

Также вам нужно обратиться в Службу судебных приставов. В рамках ст.24 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» вас обязаны были уведомить об открытии исполнительного производства, но не уведомили. Таким образом, ваши права опять же были нарушены.

Если суд удовлетворит ваше требование и восстановит сроки для апелляции, исполнительный лист о продаже квартиры будет отозван. Но для составления всех документов правильно, вам все равно понадобиться юрист. И напишите жалобу в приемную Президента, о том, что ваши права нарушены, и никто не хочет вам помочь.

Заявки на юридические консультации и услуги передаются партнерам ООО ЛИНКЛЕТЕРС, ИНН 9701177186, ОГРН 1217700222706. Вся информация на сайте носит информационный характер и не является указанием к действию. Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с юристами.

Данный сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования читайте тут: политика обработки и защиты персональных данных. Так же, обратите внимание на пользовательское соглашение и согласие на обработку персональных данных.

02 марта 2022 депутаты из фракции «Новые Люди» внесли на рассмотрение в Государственную Думу РФ новый законопроект. В законопроекте депутаты предлагают всего две новации, которые касаются запрета на выселение из ипотечных квартир.

Сегодня мы кратко оценим законопроект и разберем альтернативное мнение о нем, высказанное руководителем одного серьезного аналитического портала. А также поговорим о качестве аналитики на рынке недвижимости.

Кратко о законопроекте

Депутаты предлагают не выселять из квартиры должников, в отношении которых вынесено решение суда о взыскании долгов по ипотеке — в течение 2-х лет после вынесения такого решения, а также, если жилье единственное.

Вторая новелла — это запрет на обращение взыскания на квартиру во внесудебном порядке, если период просрочки платежей по ипотеке составляет меньше 12 месяцев (в действующей редакции закона – 3 месяца).

Предлагаемые изменения закона были актуальны и до начала текущих сложностей в жизни страны

С учетом роста стоимости жилья, в последние два года крайне актуальной становится фраза из пояснительной записки к законопроекту: «ипотека является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей».

Глядя на события сегодняшнего дня, когда страна находится в состоянии неопределенности и будущее сложно предсказать, крайне важна поддержка заемщиков со стороны государства. Эти дополнительные девять месяцев отсрочки и два года гарантии жизни под крышей – буквально граница между нормальной жизнью и жизнью на улице. Понятно, что не всем, но многим эта норма действительно может помочь.

Тем не менее, на этот счет нет единого мнения. И одну из альтернатив законопроекту — если её можно назвать таковой — мы сейчас рассмотрим в качестве контраргумента.

Почему кто-то против?

Мнение руководителя серьезного аналитического портала основано на том, что относительно низкие ставки по ипотечному кредитованию возможны только потому, что банки имеют возможность быстро реализовать недвижимость и вернуть деньги в случае неплатежа.

Сам же ипотечный кредит является низкорисковым продуктом, потому что «страх потерять крышу над головой делает заемщика предельно дисциплинированным».

Использование «страха потерять крышу над головой» в качестве стимула к выплате — это гуманно?

Ипотеку берут на долгие годы. Итого, 25-30 лет страха, который аналитики учитывают в условной графе «дополнительные гарантии оплаты» - это что-то запредельно циничное.

Еще можно понять, если бы страх заемщика указывали как косвенный фактор. Но в приведенной статье он указывается в качестве основного. И именно благодаря ему обеспечивается низкий уровень просрочки у заемщиков, а ипотека считается низкорисковым продуктом.

Используя подобную логику, можно уйти далеко и долго фантазировать, что еще дополнительно «простимулирует» заемщиков, а банкам позволит чуть снизить процент по кредитной ставке. Отойдем от эмоциональной оценки возмутительной фразы. Как всегда, будем мыслить логически и разберем по порядку все утверждения, изложенные в статье.

Разберем подробнее мнение против законопроекта

Контраргумент 1. Ипотечный рынок умрет после введения предлагаемых в законопроекте мер

Похоже на популизм.

Во-первых, вспомним о страховании. Банки в достаточной степени страхуют свои риски путем продажи заемщику различных видов страхования. Именно от количества и видов заключенных страховок зависит процентная ставка по кредиту. Страхуешься — ставки ниже, не страхуешься — выше.

Смысл страхования в том, что не выплаченный остаток по кредиту, в случае наступления страхового случая, выплачивается кредитору. Тем самым от прямых потерь банки в буквальном виде застрахованы.

Если кто-то скажет, что «страховки туфта и ни отчего не страхуют», то во многом будет прав. Так оно и есть. При высокой стоимости страхования самих страховых случаев крайне мало. В основном, инструмент нацелен на получение дополнительной прибыли банками, за счёт аффилированных страховых компаний.

Никто не мешает доработать этот инструмент и сделать его более эффективным — в качестве усиления мер поддержки заемщиков.

Во-вторых, в законопроекте предложены меры поддержки, опыт применения которых имеется в других странах. Например, в Испании подобный закон был принят еще в 2012 году (по данным портала «Испания по-русски» от 15.11.2012 года).

Ипотека не то, что не умерла — живее всех живых. Другие страны мы не анализировали, чтобы не увеличивать формат статьи, каждый желающий может сделать это самостоятельно. Тем не менее, налицо сам факт того, что введение подобных норм защиты заемщиков не уничтожает рынок и не приводит к серьезному повышению ипотечных ставок.

Контраргумент 2: число неплательщиков сильно вырастет, если они будут иметь возможность два года жить в заложенной квартире

Такой контраргумент также не выдерживает никакой критики. Это ни какое-то «халявное проживание», а дополнительный шанс. Эти два года могут спасти от жизни на улице тех, у кого произошло временное ухудшение финансового положения. Буквально, сохранить жизнь людям, дать им передышку и возможность перезапуститься.

Снова поднявшись на ноги, заемщик сможет провести переговоры с банком и спасти свое жильё от торгов, или найти себе новое жильё, не увеличивая количество обездоленных соотечественников.

Отвергая — предлагай четкую альтернативу

Тем, кто не согласен с законопроектом, мы можем предложить проработать её дополнительно, при этом не отвергая инициативу законодателей. Внести какие-то условия, которые учтут мнение всех участников рынка. Это нормальная законодательная работа. Тем более, что сами банки в ней также заинтересованы в долговременной перспективе.

Потеря единственного жилья, скорей всего, навсегда выбьет заемщика из числа потенциальных потребителей банковских кредитов. Часть бизнеса банков – продажа кредитов, а не финансовое уничтожение кредиторов. На платежеспособном заемщике в перспективе заработок больше, чем его отсутствие на деклассированном ипотечнике.

Кстати, о предложенной альтернативе

Каникулы могут быть как предоставлены, так и отклонены по решению и правилам банка. Тем более, в разных банках будут свои условия. Требования закона обязательны для всех. Предложенный способ совершенно не равноценен законопроекту и просто дезавуирует хорошую инициативу.

Мы обещали поговорить еще и о качестве аналитики. Рассмотренная выше статья — хороший повод для этого. Несколько слов об этом.

Необходимо вспомнить, что аналитика, согласно одному из определений — это исследование различных принципов (точек зрения и информации), в силу которых рассуждение приобретает доказательный характер.

Чем более разносторонние точки зрения рассматриваются и анализируются, тем большую ценность имеет аналитическая статья для читателя. Ну и собственно, аналитической она имеет право называться только в случае, если соответствует указанным выше критериям.

Кратко о статье на портале

Тем не менее, сложно утверждать, что разбираемая нами статья несет аналитический характер. Да, она размещена в разделе «аналитика». Однако, содержит безапелляционное и безальтернативное мнение основателя портала.

Субъективный взгляд. И читатель, учитывая формат издания, может отнести его к серьезному аналитическому заключению и на него ссылаться. Например, это может оказаться рабочим материалом, опубликованным на авторитетном независимом источнике, для противников внесения законопроекта. Для поддержки позиции в обсуждении — самое то.

Выводы каждый может сделать сам.

Как всегда, желаем нашим читателям читать только качественную аналитику и делать правильные выводы.

НЕ ЗАБУДЬТЕ ЛАЙКИ И КОММЕНТАРИИ — НАМ ВАЖНО ВАШЕ МНЕНИЕ ПО ВСЕМ ТЕМАМ, КОТОРЫЕ МЫ ОСВЕЩАЕМ И ПОДНИМАЕМ.

Авторы: риэлторы Михаил Новицкий и Марина Новицкая, компания Novitsky Realty

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: