Заявление на ипотечное страхование

Обновлено: 16.05.2024

Узнайте стоимость ипотечного страхования в Москве быстро и удобно!

Подробнее

С каждым годом в России растет спрос на заемные средства. Это удобный способ получить желаемое, особенно если речь идет о крупных покупках, для которых нужны большие суммы денег. Поэтому на сегодняшний день почти половина приобретаемого жилья оформлена с помощью кредита. Банки предоставляют финансы практически всем гражданам РФ, имеющим постоянный доход и положительную историю, но в случае с долгосрочными договорами существует огромное количество рисков. По этой причине страхование ипотеки в Москве — обязательная процедура для всех.

Данный полис предусматривает защиту недвижимости от различных повреждений, возникших из-за пожара, затопления или стихийных бедствий. Но стандартный контракт ориентирован только на заемную часть — иными словами, в таких ситуациях компенсацию получает только банк, даже если клиент уже совершил первоначальный взнос и погашал задолженность. Поэтому следует позаботиться и о своих интересах — гораздо грамотнее оформить страховку на полную стоимость жилья и претендовать на выплаты при наступлении несчастного случая.

Также на рынке предлагают полис для жизни и здоровья клиента. Он предусматривает погашение долга, если заемщик частично или на постоянной основе потеряет трудоспособность, или же в случае его смерти. Таким образом, жилье перейдет к родным конкретного человека по принципу наследства, но без каких-либо финансовых обязательств. Еще один вид страховки — защита от возможности невыплаты средств.

Подготовка к заявлению

Прежде чем приобрести полис, вам необходимо выбрать компанию из списка аккредитованных банком. Изучите их условия, параметры и дополнительные опции. Разумеется, главный аспект, на который обращают внимание потребители — стоимость услуги. Она зависит не только от типа страхования, но и от других факторов:

год постройки и текущее состояние жилья;
пол, возраст и место работы покупателя;
его здоровье и увлечения.

В случае возникновения вопросов следует посетить офис и лично побеседовать с персоналом. Менеджер расскажет вам обо всех нюансах и непонятных терминах, а также сделает расчеты нескольких вариантов. Нелишним будет узнать у него список необходимых документов и попросить предоставить образец контракта для ознакомления. Несмотря на то что банки сотрудничают с надежными организациями, договор следует внимательно прочитать, прежде чем ставить подпись.

Простой помощник

Страхование ипотечного кредита
обязательное условие сделки с банком.

Страхование ипотечного кредита - обязательное условие сделки с банком

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование объекта залога (самого жилья).

Но банк может рекомендовать получить дополнительные гарантии, чтобы вернуть свои деньги, если что-то случится с недвижимостью, заемщик не сможет платить, или сделка купли-продажи окажется недействительной.

Виды ипотечного страхования:

страхование имущества
жизни и/или здоровья
права собственности

В зависимости от требований банка или желания заемщика можно выбрать отдельные виды или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Квартира или дом будут защищены от повреждений в случае:

пожара,
взрыва бытового газа,
стихийных бедствий,
обнаружения конструктивных дефектов здания,
залива жидкостью,
противоправных действий третьих лиц,
падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств

РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты трудоспособности, а остальную часть страховой суммы получит заемщик или его наследники.

Страхование права собственности (которое еще называют титульным страхованием), чтобы обезопасить себя, если сделка купли-продажи будет оспорена. Рекомендуется делать на весь срок кредита (особенно, если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

Квартира или дом защищены от повреждений в случае:

пожара,
взрыва бытового газа,
стихийных бедствий,
обнаружения конструктивных дефектов здания,
алива жидкостью,
противоправных действий третьих лиц,
падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
столкновения с застрахованным имуществом транспортных средст

Наши преимущества

Индивидуальный подход – подбор именно той программы ипотечного страхования, которую требует банк
Низкие тарифы по сравнению с конкурентами
Минимальный комплект документов
Упрощенная система работы с электронными документами, ускоряющая процесс рассмотрения заявления

Принятие решения и подготовка договора в течение одного рабочего дня
Бесплатное медицинское освидетельствование. Для заемщиков моложе 56 лет медицинское освидетельствование требуется только при сумме кредита свыше 20 млн руб., 56 лет и старше - свыше 5 млн руб.
Возможность оплаты очередного взноса в удобном для Вас филиале или офисе компании

Правила страхования

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:

Страхование Имущества

При ипотечном страховании страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости

Жизнь и здоровье

В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней

Страхование титула

Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной

Сколько стоит?

Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Как застраховать ипотеку?

Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи

Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей

Мы подготовим Вам полис в тот момент, когда он будет необходим для ипотечной сделки

Как оплатить?

Для подключения услуги оплаты и пролонгации договора в личном кабинете обратитесь к специалисту.

Какие нужны документы?

Заявление на ипотечное страхование
Паспорт заемщика/созаемщика
При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости

Список документов

Правила комплексного ипотечного страхования унифицированные правила страхования (Обновлено 16.09.2020 в 14:10)

Условия страхования к полису страхования от несчастных случаев и болезней Сбербанк (Обновлено 16.09.2020 в 14:20)

Условия страхования имущества и ответственности граждан «Квартира-комфорт онлайн» (Обновлено 07.06.2021 в 12:15)

Заявление анкета на ипотечное страхование, включающее страхование от несчастных случаев (обновлено 21.03.2022)

Часто задаваемые вопросы

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.

Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.

Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.

При наличии полного комплекта документы рассматриваются в течение 1 дня.

Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.

Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.

При оформлении ипотечного кредита обычной практикой всех банков является требование по заключению договора комплексного ипотечного страхования, который обычно объединяет три разных вида страхования — страхование объекта залога, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также страхование риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование). Мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, возникающие при оформлении ипотечного страхования.

В какой компании можно страховаться?

При выборе страховой компании первым делом необходимо ознакомиться с перечнем аккредитованных страховых компаний. Аккредитованными страховыми компаниями являются партнеры банка, прошедшие проверку, чьи показатели деятельности, в том числе финансовые, и условия предоставления страховой услуги соответствуют требованиям данного банка.

Теоретически возможно оформить полис в неаккредитованной страховой компании, но для этого необходимо, чтобы страховая компания прошла проверку на соответствие требованиям. Необходимо получить от страховой компании довольно обширный комплект документов (учредительные документы, финансовую отчетность и т. д.), который не каждая компания готова предоставить. Процесс рассмотрения документов банком занимает до 60 дней. Даже если клиент с помощью представителей страховой организации сможет собрать полный комплект документов, у него не всегда будет 60 дней в запасе до выхода на сделку по оформлению ипотеки. Но и при отсутствии временных ограничений нет гарантии, что страховая компания будет соответствовать требованиям банка.

Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, ссылаясь на то, что они принимают документацию только одной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386. Клиент может написать жалобу в ФАС. Но, как показывает практика, в этом случае есть вероятность отказа банка в предоставлении кредита «без объяснений причины».

Как определить страховую сумму?

При первоначальном оформлении ипотеки страховая сумма устанавливается в соответствии с условиями, прописанными в кредитном договоре. Она может устанавливаться как непосредственно в размере кредита, так и в размере кредита, увеличенного на фиксированный процент (10—15%). Такая страховая сумма устанавливается для того, чтобы при возникновении страхового случая сумма возмещения максимально покрыла задолженность перед банком с учетом возможных начисленных штрафов за просрочку платежей по кредиту.

При этом деньги, уже вложенные в недвижимость в виде первоначального взноса и оплаченных взносов по кредиту, клиент не вернет. В связи с этим следует рассмотреть возможность страхования имущества от гибели и повреждения и от утраты права собственности на полную рыночную стоимость.

Большинство страховых компаний предлагают оформить увеличение страховой суммы отдельным однолетним полисом с последующей пролонгацией. Сделано это для предоставления возможности клиенту назначить выгодоприобретателем не банк, а страхователя, включить в полис дополнительные риски (внутреннюю отделку, гражданскую ответственность), вносить изменения в полис и оформить рассрочку платежа без согласования со стороны банка (по условиям кредитных договоров большинства банков внесение изменений в договор ипотечного страхования возможно только с письменного согласия банка).

На какой срок нужна страховка?

Срок страхования устанавливается банком и прописан в условиях кредитного договора (договора об ипотеке). Это может быть однолетний полис с ежегодной пролонгацией или многолетний. Но в любом случае клиент должен осуществлять непрерывное страхование на весь период действия кредитного договора. В случаях нарушения непрерывности страхования некоторые банки идут навстречу клиенту и предоставляют льготный период, как правило, месяц, для возобновления страхования. Если льготный период отсутствует, а клиент просрочил оплату договора страхования либо в целом решил от него отказаться, банк может применить штрафные санкции: начиная с увеличения процента по кредиту и заканчивая требованием досрочного погашения кредита, что зависит от условий кредитного договора.

Насколько правомерны такие действия банка?

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения является обязательным и осуществляется в соответствии с условиями договора об ипотеке, которые и содержат требования о непрерывности страхования. Согласно статье № 35 данного закона, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержатель (банк) вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту.

Что касается требований по страхованию жизни и титула, данные виды страхования являются добровольными. Однако условиями кредитных договоров большинства банков предусмотрено увеличение процентной ставки по договору в случае невыполнения условий по добровольному страхованию. Если заемщик отказывается от страхования жизни и/или титула, банк имеет право поднять процентную ставку по кредиту до размеров, указанных в договоре.

На какой срок страховать титул?

Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. В случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

То есть в течение десяти лет с момента приобретения квартиры может появиться предыдущий собственник, чьи права были нарушены во время проведения каких-либо сделок, предшествовавших последней, в результате которой клиент приобрел право собственности на недвижимость, и подать иск о признании сделок недействительными. Следовательно, риск прекращения права собственности у заемщика длится до десяти лет.

Несмотря на это, многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Но при этом клиент должен понимать, что на последующие годы риск утраты права собственности лежит на нем самом.

Как определить стоимость ипотечного страхования?

Ипотечное страхование является комплексным продуктом, состоящим из нескольких видов страхования. На итоговый тариф влияет очень много факторов. Примерно рассчитать стоимость, опираясь на опыт знакомых и интернет-источники, невозможно. Стоимость страховки для конкретного объекта страхования и заемщика вам сможет озвучить только сотрудник страховой компании.

Несмотря на то что многие страховые компании предлагают клиентам расчет и оформление полиса за сутки, на практике этот процесс занимает более длительный срок. Изучение предложений страховых компаний лучше не откладывать на последний момент, а стоит начать, как только стало известно о необходимости страхования. Первым делом рекомендуем уточнить у страховых компаний условия оформления полиса: сделать предварительный расчет стоимости, уточнить перечень требуемых документов и необходимых процедур (медицинское обследование, осмотр квартиры и т. д.), процесс подписания и оплаты полиса, наличие услуги по доставке полиса на сделку в банке, запросить у сотрудника страховой организации заявление на страхование. После предварительного расчета не стоит останавливать свой выбор на самом дешевом предложении, так как после предоставления документов его цена может значительно возрасти.

Для получения окончательного предложения от страховой компании необходимо заполнить заявление и представить требуемые документы. Выберите для себя несколько предложений по самой оптимальной цене и остальным параметрам, заполните заявление и направьте вместе с комплектом документов сотрудникам выбранных страховых компаний. В среднем окончательный ответ от компании приходит в течение суток. Если по условиям банка требуется оформление многолетнего договора страхования, запросите у страховой компании график страховых платежей на весь срок, чтобы оценить тарифы за будущие периоды. Как правило, тариф по страхованию жизни заемщика каждый год увеличивается, тариф по имуществу и титульному страхованию должен оставаться неизменным. Некоторые компании могут выставить минимальные тарифы на первый год страхования, но начиная со второго года резко их увеличить. Делается это с целью привлечения клиента, с расчетом на то, что при оплате очередного периода клиент не воспользуется правом сменить страховую компанию, так как этот процесс может быть связан с определенными затруднениями. Сэкономив сейчас, вы можете потратить значительно больше в будущем.

Так как ипотечное страхование — длительный вид страхования и он необходим до момента погашения кредита, есть еще много нюансов и проблем, с которыми может столкнуться клиент на протяжении действия договора: продление полиса страхования, изменения в связи с рефинансированием или реструктуризацией, наступление страхового случая и т. д. На эти вопросы мы постараемся дать ответы в будущих советах по страхованию.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.

От чего застраховано?

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей
Падения летающих объектов или их обломков, грузов
Наезда транспортного средства, а также навала судна

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

через отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию. Список адресов можно посмотреть по ссылке;
письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

через отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию. Список адресов можно посмотреть по ссылке;
через мобильное приложение Сбербанк Онлайн
письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Подача заявления на выплату по электронной почте

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: