Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования в чем подвох

Обновлено: 26.04.2024

Пластиковые карты премиальной категории традиционно считаются выбором взыскательных людей – тех, кого не устраивают стандартные условия, кто ищет индивидуального подхода. Кредитная карта СберБанка Голд доказывает – золотой продукт доступен широкому кругу лиц, его легко оформить, но при этом преимуществ использования больше, чем по обычным карточкам, а пакет привилегий гораздо шире.

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения . Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек . Отличий от Классической кредитки немного:

вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Для большинства пользователей разницы между обычной и Золотой карточкой нет – лимитов в обоих случаях достаточно для ежедневных покупок, а о привилегиях MasterCard (Visa) знают далеко не все клиенты.

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Крупнейший банк России предлагает выгодные тарифы по Золотой кредитной карте от СберБанка – условия пользования представлены в сводной таблице (актуальная информация).

По кредитной карте СберБанка Голд условия для переводов аналогичны тарифам для выдачи наличных – перевести без комиссии средства не получится даже на собственную дебетовую карточку Сбера .

Льготный период кредитки – как работает?

Золотая кредитная карта СберБанка на 50 дней отличается продолжительным льготным периодом, когда распоряжаться заемными средствами можно без переплаты. Грейс-период по карточке восстанавливается после погашения всей задолженности с процентами и формирования ежемесячного отчета (обычно происходит 5-7 числа).

В течение грейс-периода нужно вносить обязательные платежи, иначе образуется просрочка с начислением штрафов. При непогашении долга за 50 дней (считается с начала отчетного периода, а не первой покупки) на оставшуюся сумму начислят проценты в рамках заключенного договора.

Бонусная программа «Спасибо»

Кредитная карта Виза Голд от СберБанка подключена к программе лояльности – держатель получает бонусы за транзакции в зависимости от уровня участия:

только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
дополнительно +0,5% за любые покупки;
повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Уровень участия в программе зависит от соотношения безналичных трат к получению наличных. Для повышенных привилегий нужно совершить платеж в Сбер Онлайн, открыть или пополнить депозит (на любую сумму хотя бы раз в месяц).

Как оформить Золотую карту СберБанка?

Получить кредитную карту СберБанка МастерКард Голд (Виза) можно после одобрения – подать анкету удастся несколькими способами:

в отделении – любой офис обслуживания;
в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Даже если банк прислал предложение (по СМС или в Сбер Онлайн), гарантии одобрения нет – будут тщательно проверены финансовая репутация и платежеспособность заемщика.

Требования к заемщику

Получить Мастер Кард Голд СберБанка (кредитная карта) может действующий либо новый клиент финансового учреждения, отвечающий ряду требований:

гражданство – РФ;
постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
возраст – от 21 до 65 лет;
наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Размер лимита определяется на основании внутренней скоринговой модели. Предварительную сумму, которую Сбер может выдать, удастся посмотреть через онлайн-банк во вкладке «Кредитный рейтинг» (общая для карточек и кредитов).

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Снятие наличных – лимиты и комиссии

Снимать наличные с любой кредитки всегда невыгодно и даже пластик уровня «Золота» по этому критерию не выигрывает. Условия получения средств:

комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Не получится по кредитке Сбера и бесплатно «стянуть» наличные через интернет-банк сторонних учреждений – такие операции отслеживают и блокируют на этапе подтверждения.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой предельно просто – благо, Сбер постоянно совершенствует онлайн сервисы и является банком, запускающим передовые технологии. Узнать сумму долга можно:

в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Банк отображает не только минимальный платеж и общую задолженность, но и сумму, при внесении которой удастся воспользоваться грейс-периодом без начисления процентов.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

По Золотой кредитной карте СберБанка отзывы клиентов в большинстве положительны, а число подводных камней – минимально. Впрочем, держателю нужно помнить о нюансах обслуживания:

не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Перед оформлением изучите подробные условия, узнайте об особенностях Золотой кредитной карты СберБанка (в чем подвох, как ей пользоваться, где начисляют кэшбэк?), чтобы с максимальной выгодой распоряжаться пластиком.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

Лучшая кредитка Сбера неслучайно популярна у держателей – она, безусловно, выгодная. Плюсы Золотой кредитной карты СберБанка многочисленны:

внушительный лимит кредитования;
наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
честный грейс-период – пятьдесят дней;
бесплатное обслуживание;
функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Однако есть у Золотой кредитной карты СберБанка и минусы. Так, предусмотрены высокие комиссии за получение наличных – карточка не подходит для этой операции. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Кредитная карта СберБанка Visa Gold или MasterCard Gold – премиальный пластик, ориентированный на нужды требовательных держателей: всех тех, кто не желает отказываться от спонтанных покупок, хочет быть уверенным в завтрашнем дне и иметь в кошельке финансовую подушку. Кэшбэк, бесплатное обслуживание, высокие лимиты и восстанавливаемый грейс-период – неоспоримые достоинства кредитки, а наличие бонусов и привилегий от платежной системы обеспечивает еще более выгодные условия использования.

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов.

Например, обслуживание «Умной» кредитки Газпромбанка будет бесплатным, при ежемесячном обороте по карте от 5 тыс. рублей, иначе придется платить 199 рублей в месяц. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой с льготным периодом до 115 дней обойдется в 990 рублей в год (кроме первого бесплатного года по спецпредложению от банка). Стоимость обслуживания «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке начинается от 590 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Кредитные карты на Банки.ру

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 299 тыс. рублей (это в целом скромнее, чем предложения других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы). Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» от 19% на покупки, но 49% на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции. ЮниКредит Банк указывает «вилку» от 19,9% до 28,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,99% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

\u0431\u0430\u043b\u0430\u043d\u0441 \u043d\u0430 \u043a\u043e\u043d\u0435\u0446 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043f\u043e \u0432\u0441\u0435\u043c \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430\u043c \u0438 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430\u043c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 000 000 \u20bd
\u0431\u0430\u043b\u0430\u043d\u0441 \u043d\u0430 \u043a\u043e\u043d\u0435\u0446 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043e\u0442 500 000 \u20bd \u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u0437\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0448\u0435\u0434\u0448\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043e\u0442 25 000 \u20bd
\u043e\u0431\u044a\u0435\u043c \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043f\u0440\u0435\u0434\u044b\u0434\u0443\u0449\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0430\u043c, \u0432\u044b\u043f\u0443\u0449\u0435\u043d\u043d\u044b\u043c \u0432 \u0440\u0430\u043c\u043a\u0430\u0445 \u043f\u0430\u043a\u0435\u0442\u0430, \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 75 000 \u20bd
\u043e\u0431\u044a\u0435\u043c \u043f\u043e\u0441\u0442\u0443\u043f\u043b\u0435\u043d\u0438\u0439 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u043e\u0439 \u043f\u043b\u0430\u0442\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0447\u0435\u0442 \u0437\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0448\u0435\u0434\u0448\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 300 000 \u20bd

Льготный период

Согласно тарифам, он может составлять до 50 дней. Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата, которая устанавливается индивидуально для каждого клиента и указывается в разделе «Задолженность» дистанционных сервисов банка. Дата начала отчетного периода сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты. Отчетный период длиться месяц, по истечение которого банк рассчитывает задолженность и предоставляет 20 дней на ее погашение. Если сделать покупку в самом начале отчетного периода, грейс-период продлится максимальные 50 дней.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

Каждый месяц на следующий день после отчетной даты банк направляет СМС, где указывается:

минимальный платеж;
дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
сумма задолженности льготного периода.

Информация дублируется в вышеупомянутом разделе «Задолженность».

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период традиционно не действует на снятие наличных и переводы, а также, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей. Райффайзенбанк для карт, открытых с 1 апреля 2021 г., не удерживает комиссию за снятие любой суммы в первые два месяца пользования картой, а далее бесплатное обналичивание возможно так же на сумму до 50 тыс. рублей в месяц.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо». За покупки у партнеров начисляется до 30% бонусных баллов, если расход по карте составляет от 5000 рублей в месяц. Накопленные бонусы можно обменять на скидку до 99% у партнеров банка по курсу конвертации 1:1.

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

- бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

- бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

- без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

- нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

- не самый длинный льготный период;

- не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В чем разница обычной и Золотой кредитной карты СберБанка?

Кредитная карта СберБанка MasterCard Gold либо Visa Gold – предложение для привилегированных клиентов и флагманский продукт финансового учреждения. Именно эту кредитку банк предоставляет в индивидуальном порядке зарплатным клиентам и активным пользователям дебетовых карточек. Отличий от Классической кредитки немного:

вдвое выше суточные лимиты на все операции – 300 тыс. против 150 тыс. руб.;
всегда бесплатный перевыпуск вне зависимости от причин;
наличие дополнительных бонусов от международных платежных систем;
экстренная выдача денежных средств за пределами РФ – бесплатно (по Классическому пластику – 6 000 руб.).

Тарифы и условия обслуживания Золотой кредитной карты СберБанка

Стоимость выпуска и обслуживания

299 000 тыс. руб.

Штраф за просрочку

3% в кассах и банкоматах Сбера и дочерних организациях (мин. 390 р.); 4% – в иных банках (мин. 390 р.)

Суточный лимит на расходные операции

Проценты на остаток собственных средств

Выписка об операциях в банкомате

Запрос баланса в сторонних терминалах

Льготный период кредитки – как работает?

Бонусная программа «Спасибо»

только у партнеров – до 30% в нескольких сотнях магазинов;
дополнительно +0,5% за любые покупки;
повышенные бонусы в двух категориях на выбор;
повышенные баллы в четырех категориях + возможность обмена кэшбэка на рубли.

Как оформить Золотую карту СберБанка?

в отделении – любой офис обслуживания;
в Сбер Онлайн – для действующих клиентов при наличии индивидуального предложения;
на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн»;
через наш портал – изучив плюсы, минусы, подводные камни, отзывы, сравнив с кредитками конкурентов.

Требования к заемщику

гражданство – РФ;
постоянная либо временная регистрация в регионе страны;
возраст – от 21 до 65 лет;
наличие дохода – зарплаты, пенсии, иного источника.

Документы для оформления

Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от желаемого лимита:

до 300 тыс. руб. – нужен паспорт;
свыше 300 тыс. – подтверждение доходов (2-НДФЛ).

Снятие наличных – лимиты и комиссии

комиссия в терминалах Сбера и дочерних учреждений – 3% (от 390 руб.);
за аналогичную операцию в сторонних устройствах – 4% (от 390 руб.);
за переводы на карточку СберБанка, в т.ч. свою – 3% (от 390 руб.);
суточный лимит (общий для переводов и снятия) – 300 тыс. руб.

Как узнать о задолженности по кредитной карте?

в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

В чем подвох Золотой кредитной карты СберБанка?

не снимать наличные, чтобы избежать высокой комиссии;
если все же решили получить деньги в банкомате, проведите транзакцию одной крупной суммой;
вносить ежемесячные платежи нужно даже в течение льготного периода;
грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Плюсы и минусы Золотой кредитки СберБанка

внушительный лимит кредитования;
наличие бонусной программы, хотя и не со слишком высокими баллами;
честный грейс-период – пятьдесят дней;
бесплатное обслуживание;
функциональный интернет-банк и приложение для смартфонов;
постоянно повышающийся лимит при активном использовании;
отсутствие комиссии за перевыпуск и СМС.

Часто задаваемые вопросы

Нет, он не распространяется на снятие наличных, пополнение онлайн кошельков, платежи в игровых заведениях, переводы – проценты начисляют сразу.

Положить деньги можно в терминале самообслуживания, кассе, через Сбер Онлайн переводом с любой карточки – деньги зачислят в течение одного рабочего дня (не моментально).

Для оформления доступна только одна карточка – если у держателя уже открыт счет, подать заявку на новый пластик не получится.

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года, «золотая» «100 дней без процентов» в Альфа-Банке обойдется в 2 990 рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты (три года) всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам банка мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентную ставку для каждого клиента банк определяет индивидуально. Судя по цифрам, которые озвучивают клиенты форумов, самый массовый вариант сейчас — 24% годовых. Иногда клиенты получают обслуживание долга под 18% годовых (такие цифры, в частности, на форумах приводят сотрудники Сбербанка) или под 26% (для клиентов, которые не получили предварительного одобренного предложения золотой карты). Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

дата, до которой ее надо внести (через 20 дней после отчетной даты);

сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности золотые карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Еще льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

В целом условия по золотой карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

- бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

- бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

- без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

- нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

- не самый длинный льготный период;

- не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Статья основана на реальных событиях. Тема кредитов невероятно востребована во время кризиса и в этой статье расскажу о плюсах и минусах золотой кредитной карты от Сбербанка.

Здравствуйте, друзья. В предыдущих статьях заметил тенденцию: мы считаем кредит и кредитную карту одинаковым продуктом. Но это далеко не так. И многие об этом узнают лишь после того, как их просят срочно погасить счёт, иначе потом будут 24 или 26% годовых .

Итак, на сайте Сбербанка есть раздел по кредиткам. Нам предлагают несколько вариантов, но самая оптимальная - золотая кредитная карта. Хотя вряд ли можно любую кредитную карту в России считать оптимальной. Правильней сказать, из предложенных зол она не так сильно кусается.

Мне удалось заметить лишь 2 плюса у этой карты. И первый, конечно же, нам демонстрируют сразу - обслуживание 0 рублей. Вы, наверное, уже знаете, что Сбербанк отменил бесплатное обслуживание у всех других карт и теперь за СМС оповещение необходимо платить каждый месяц. Честно говоря, не знаю, какая именно сейчас сумма - обычно около доллара.

Вполне нормальная сумма, если банк предлагает адекватные проценты по кредитам. Но когда ЦБ объявляет ключевую ставку в 4.25%, а Сбербанк предлагает кредит под 14%, то появляется внутреннее желание ничего не платить этому заведению. Хотя это банк с государственным участием, более 52% голосующих акций в руках государства.

Так же Сбербанк предлагает льготный период в 50 дней по карте. Но это сложно считать плюсом, так как 50 дней - это максимальный срок, который может быть лишь при определенных обстоятельствах. В реальности же вам придет СМС о необходимости вернуть деньги и время на поиск около 20 дней .

На фотографии хорошо показана схема этих 50 дней. Если вы что-то купили 19 августа, то действительно у вас есть 50 дней, чтобы вернуть деньги. Но если покупка произошла 18 сентября, то через 21 день уже начнут начислять процент. Кстати, а какие проценты?

23.9% или 25.9%, в зависимости, на каких условиях вы получали карту. И тут всё удобство использования этой кредитной карты сводится к нулю. Например, вы решили купить новенький iMac для монтажа видео. Почему бы не купить, если кредитный лимит позволяет это сделать? Купили, работаете, но радость будет недолгой. Так как очень скоро придет СМС с требованием вернуть деньги. А этот iMac стоит около 300 тысяч.

У вас есть 20 дней, чтобы найти эти 300 тысяч. Ну или платить проценты Сбербанку. Банк будет рад, если ваша зарплата меньше этой суммы, так как вам придется подарить ему аж 72 тысячи рублей , если возвращать деньги будете год. Выходит, проще в магазине оформить рассрочку? Да, некоторые требуют докупить аксессуары, но даже это лучше, чем дарить банку 72 000 рублей.

Или, например, вы решите снять 100 000 рублей с карты. Какие последствия будут у этого обычного поступка? Катастрофические. Во-первых, взяли 100 тысяч в банкомате, Сбербанк спишет с карты 103 000. Да, минимальная комиссия 390 рублей или 3% от суммы. Жестко? Нет, ведь самое интересное впереди.

Оказывается, в льготный период не входит снятие наличных средств. Другими словами, 3 тысячи рублей - это был автоматический долг. Помимо него сразу включают проценты. Да-да, те самые - одним 23.9%, другим 25.9% годовых. На этом фоне 14% из предыдущей статьи уже кажутся ангелочками, согласитесь?

Так для кого придумал Сбербанк Золотую карту? Хотя вряд ли это их задумка, скорее всего идея полностью слизана с Запада. Но там без кредиток или кредитов вы не поднимете свой кредитный рейтинг, а он позволяет брать очень дешевые кредиты. У нас же кредитный рейтинг не работает - банки не хотят кредитовать под низкий процент. Плюс на Западе другие зарплаты, поэтому шанс нарваться на такие проценты крайне низок. У нас этой картой можно пользоваться тем, у кого низкая и нестабильная зарплата. Задержали её? Не беда, кредитка позволит пережить этот момент. С голоду точно не помрёте.

Как сделать эту карту интересной для всех? Тут есть 2 варианта: либо увеличить срок льготного периода до 120 дней (Греф будет в шоке и тут я с ним согласен), либо снизить процент по кредитке. Раз ЦБ объявил ключевую ставку 4.25%, то процент по кредитке легко может балансировать от 5 до 8.5%. С такими процентами можно будет покупать не только молоко и хлеб в магазине, но и качественную технику.

Самое интересное, что это решение очевидное и находится на поверхности. Раз у нас зарплаты в разы ниже, чем в США, то почему не адаптировать процентную ставку до адекватного уровня? Магазины начнут больше продавать - больше поступлений в ФНС и так далее. Ведь в Финляндии дочка Сбербанка может позволить выдавать кредит с отрицательной ставкой, так как там такая экономика. Так почему бы в России не адаптировать процентную ставку по кредитной карте?

Больше всего меня удивляет история с кредитным рейтингом в России. Для чего его решили ввести? На Западе он позволяет получать кредиты по минимальной ставке. У нас же им никто даже не интересуется. Не выгодно кредитовать порядочных людей? Может пора уже хотя бы банкам с госучастием развернуться лицом к людям? Сейчас самое подходящее время - кризис на дворе.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: