Что такое пролонгация займа

Обновлено: 02.05.2024

Скажу честно, когда-то я тоже открещивалась от Микрозаймов, но настал момент, и я все-таки залезла в МФО. Сегодня я решила поделиться своим опытом стоит ли «Продлять» микрозайм.

Что нужно учесть при оформлении займа в МФО ты найдешь - "Здесь"

Когда подходит время платежа, ты начинаешь осознавать, что необходимой суммы на погашение займа – нет. Начинают поступать звонки от МФО с напоминаем об оплате долга, также озвучивается альтернативное предложение о «Продлении займа».

Оказывается, практически у каждого МФО в договоре есть пункт о «Платном продлении». Предложение кажется заманчивым, вроде все просто: ты получаешь отсрочку платежа, а платишь потом, когда будут деньги! Предоставляемый период варьируется от 7 до 30 дней.

На что нужно обратить внимание при оплате долга при просрочке ты найдешь - "Здесь"

Ты начинаешь задумываться вроде не плохой вариант, сейчас от меня отстанут, ну а потом я обязательно что-нибудь придумаю. При этом ты не понимаешь, что продление стоить не маленьких денег, и если у тебя сегодня нет всей суммы, то будет ли она потом?

Для получения «Продления» нужно выполнить всего пару условий: оплатить комиссию и проценты по микрозайму. Только после этого оно будет оформлено на сумму займа. МФО гораздо выгоднее позволить тебе пользоваться кредитом дольше, чем получить всю сумму сегодня и искать новых клиентов.

Так стоит ли соглашаться на «Продление»?

Вроде «Продление» срока выплаты по микрозаймам выгодна для обеих сторон. Ты получаешь дополнительное время на сбор необходимой суммы для погашения займа, само МФО получит дополнительную выгоду в виде комиссионных за предоставленную услугу.

Но! «Продлевая» микрозайм, ты берёшь на себя ответственность за возврат ещё больших средств, пускай и в течение более длительного срока. Следовательно, возникает вероятность ещё большего ухудшения твоего финансового положения в связи с выросшей задолженностью.

Учитывая, некоторые факты, я делаю вывод что «Платное продление» — это ошибка:

- Если в будущем ты планируешь оформить кредит, то наличие микрозайма в кредитной истории может сказаться отрицательно при одобрении, и уж тем более если ты его «Продлил». Банк считает, что если у тебя не хватает денег «До зарплаты», то что будет если ты оформишь кредит?

- Как правило, штраф из-за просрочки 0,1% в день, что в 10 раз дешевле чем 1% в день за пользование продленным займом. Без продления, сумма основного долга не увеличивается!

- МФО вправе начислять проценты и штрафы в пределах коэффициента - 1,5 от суммы займа. Достичь этой суммы можно «Продлив» договор 2-3 раза, но не забывай если после продления ты не оплатишь займ он вырастить в 1,5 раза.

Как же быть?

Перед тем как «Продлить» срок микрозайма, разузнай точную информацию по комиссиям, и рассчитай, сколько конкретно тебе придётся переплатить. В некоторых случаях услуга продления может быть предоставлена только при залоге имущества, что категорически не нужно делать.

Ну а если у тебя НЕ предвидится улучшения в финансовом плане , не соглашайтесь на продление. Лучше выплатить всю сумму (увеличившуюся в 1,5 раза), чем стать их постоянной «Дойной коровой». Да, МФО-шники уже не будут такими вежливыми и доброжелательными, но лучше сразу огласить им отказ от «Продления».

Как отменить Судебный приказ ты найдешь - "Тут"

Как вариант, просите рассрочку либо реструктуризацию, некоторые МФО идут на это. Не нужно брать кредит, чтоб отдать образовавшуюся задолженность! Легче бороться с одним долгом, чем потом разбираться с целой кучей долгов. Остановись сейчас, ведь поддавшись соблазну однажды, потом тебя будет преследовать чувство, что это выход, но на самом деле это снежный ком, который обрушится на тебя лавиной новых долгов.

Если Вы не знаете, как выпутаться из трудной финансовой ситуации, подписывайся на мой канал - он для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами.

Пролонгация кредита — продление срока кредитования между заемщиком и банком. Услугой пользуются клиенты банка, у которых нет денег для выполнения финансовых обязательств. С пролонгированием кредита сумма ежемесячных взносов уменьшается, но конечный размер переплаты увеличивается.

Пролонгирование кредита — это не типичная банковская операция, она доступна не всем заемщикам. Расскажем, какие виды пролонгации бывают и как ими воспользоваться.

Виды пролонгации

Пролонгация бывает следующих видов: кредитные каникулы и реструктуризация. Если потеряли работу или вам не выплачивают зарплату, банк разрешит продлить срок действия кредита и предоставит полную или частичную отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Кредитный рейтинг не меняется при обоих видах пролонгации.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, банку придется доказать свою неплатежеспособность. Для этого предъявите менеджеру справку с работы об уменьшении дохода или документ об увольнении. Если вас уволили по собственному желанию, а вы не можете найти работу, банк откажет в кредитных каникулах.

Чаще всего заемщики пользуются пролонгацией, когда в кредитный договор вносят изменения о сумме и сроках выплат. Это называется реструктуризацией, за счет чего увеличивается срок кредитования, но уменьшается сумма ежемесячных взносов. Благодаря реструктуризации вы будете платить меньше, но итоговая переплата вырастет.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, предъявите в банк справку 2-НДФЛ о зарплате и докажите, что ваш доход уменьшился. Если доказать ухудшение своего материального положения вы не можете, в пролонгации кредита откажут.

В каких случаях банк одобрит пролонгацию кредита?

Услугой пролонгации могут воспользоваться не все клиенты. Просто прийти в банк и сказать, что вам нужно продлить срок кредитования и изменить график платежей вы не можете. Пролонгация — это не обязательства банка, а дополнительная услуга, которой менеджеры разрешают воспользоваться при наличии веских доказательств.

Воспользоваться пролонгацией можно и в следующих случаях.

Заемщик уходит в армию, поэтому не может выполнять кредитные обязательства. Для этого потребуется справка из военкомата.

Клиент получил травму или попал в больницу и не может работать. Потребуется больничный лист.

Заемщик уходит в декретный отпуск.

На работе понизили в должности и сократили зарплату или поменялись должностные обязанности с понижением зарплаты. Банк спросит справку 2-НДФЛ.

За пролонгацией кредита обращаются заранее. Нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ. Обратитесь в банк, возьмите необходимые документы и докажите, что вам нужна пролонгация по кредиту, т. к. вы не можете выполнять свои обязательства.

Срок действия пролонгации

В банках стандартный срок пролонгации составляет от трех до шести месяцев. Но некоторые крупные банки, такие как Сбербанк, допускают продление кредита до года. Микрофинансовые компании тоже разрешают клиентам пользоваться пролонгацией, но продолжительностью не более месяца.

Помните, что продление срока кредита — этой крайняя мера, т. к. увеличивается размер переплаты. Вы можете сократить сумму ежемесячных взносов или воспользоваться кредитными каникулами и вообще не платить долг в течение шести месяцев или года, но итоговый размер переплаты увеличится.

Как пролонгировать кредит?

Поняли, что следующий платеж по кредиту вовремя внести не получится? Не дожидайтесь просрочки по оплате, а сразу обращайтесь в банк. И если вы допустили просрочку по оплате, банк может и отказать в услуге. Но даже если платеж пропущен, у вас все равно остаются шансы на пролонгацию.

Что делать, если банк отказывает в продлении срока кредитования?

Чаще всего банк отказывает в пролонгации, если заемщик не платит и у него есть долги. В этом случае все равно идите в банк и берите выписку, что вы обращались за пролонгацией, но вам отказали. Этот документ потребуется во время судебных разбирательств, когда банк начнет взыскивать с вас деньги.

В суде с помощью этой справки докажите, что обращались в банк, у вас были веские обстоятельства, но кредитор все равно отказал. Суд может встать на вашу сторону, отменить штрафы и пени по кредиту и заставить банк назначить клиенту пролонгацию.

Кратко о пролонгации кредита

Пролонгация — продление срока действия кредита и услугой пользуются клиенты, которые попали в сложное материальное положение.

Пролонгация бывает двух видов: кредитные каникулы, когда заемщик частично или полностью освобождается от выплат до года или реструктуризация — изменения графика оплаты с уменьшением суммы взносов.

Чтобы получить одобрение на продление кредита, потребуется предъявить в банк документ об ухудшении материального положения.

Продлить кредит можно не только в банке, но и МФО. В банке срок пролонгации 3,6 или 12 месяцев, а в МФО не более 30 дней.

Если продлеваете кредит, увеличивается итоговый размер переплаты, но на кредитный рейтинг пролонгация не влияет.

Банк чаще всего отказывает в пролонгации клиентам, у которых есть открытые просрочки. Но даже в случае отказа нужно взять выписку из банка о принятом решении, чтобы потом предъявить этот документ в суде.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали✅ пролонгацию займа.

Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных✅ трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу

Что такое пролонгация займа простыми словами?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

Продление займа – услуга от МФО, которая позволяет перенести дату погашения. Оформить продление можно через личный кабинет клиента или в офисе. Процедура переноса даты погашения всегда платная. Рассмотрим, как оформить продление в микрофинансовой компании, какие преимущества у этой услуги и что делать в случае отказа. В конце статьи мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы. Если у вас возник другой вопрос, то можете задать его через форму «Комментарий» и получить ответ.

Что такое продление займа в МФО?

Продление или пролонгация договора займа – это услуга, с помощью которой клиент может изменить дату погашения долга, в рамках оформленного договора. Подходит в том случае, если нечем погашать долг.

Обратите внимание ! Во всех МФО услуга предоставляется на платной основе. Компании предлагают: оплатить начисленные проценты или фиксированный взнос за услугу. Как правило, в МФО только один вариант из предложенных, по усмотрению компании. Поэтому у клиента нет права выбора варианта.

Виды продления договора займа

Как уже было отмечено ранее, МФО может предложить клиенту только один вариант пролонгации действующего договора. Это:

Оплатить проценты, которые начислены на дату оформления услуги.
Заплатить определенный взнос за услугу.

Внимание! Некоторые МФО предлагают промокоды на продление займа. Узнать промокод можно у оператора поддержки МФО, в которой получены деньги. Можно написать специалисту в чат или позвонить в службу поддержки клиентов.

Чтобы проще было понять принцип продления, предлагаем ознакомиться с двумя примерами. Условия:

Получен займ на 5 000 рублей.
Срок – 10 дней.
Процентная ставка – 1%.

Пример № 1: Продление путем оплаты процентов

Продление срока доступно после оплаты процентов, начисленных за весь срок действия договора. Получается: 5 000 * 1% = 50 рублей за день пользования деньгами. Поскольку договор действовал 10 дней, надо заплатить 500 рублей.

После оплаты и подписания дополнительного соглашения срок оплаты переносится на 10 дней.

Важно! МФО продолжает начислять проценты на 5 000 рублей. Т.е. каждый день клиент будет платить по 50 рублей. Чтобы не переплачивать, можно погасить долг раньше срока, без штрафных санкций.

Пример № 2: Продление за фиксированный взнос

В таком случае клиент платит взнос за услугу и сумма займа с процентами замораживается. Стоимость услуги рассчитывается автоматически и обычно не превышает 20% от суммы займа.

Получается, клиент заплатить определенную сумму и срок оплаты перенесется на 10 дней. 10 000 + 500 рублей заморозятся. МФО перестанет начислять проценты.

Как оформить продление?

Продление срока займа доступно в личном кабинете или через офис микрофинансовой компании. Чтобы процедура оформления продления заняла несколько минут, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как продлить займ через интернет:

Перейти в личный кабинет клиента.
Выбрать «Продлить». Услуга может называться «Пролонгация».
Изучить условия.
Оплатить начисленные проценты или фиксированный взнос.
На телефон поступит код в SMS, который надо ввести для подписания соглашения.

Внимание! В « Мани Мэн » продление займа доступно за фиксированный взнос. Рассчитывается он онлайн, персонально для каждого. В « еКапуста » доступно продление на срок до 21 дня, путем оплаты процентов. В « Webbankir » можно перенести дату оплаты займа на срок до 31 дня, заплатив начисленные %.

После оплаты в личном кабинете клиента появится информация о новых сроках погашения.

Как продлить микрозайм в офисе:

Взять паспорт.
Посетить отделение МФО и обратиться к уполномоченному менеджеру.
Подписать дополнительное соглашение.
Оплатить проценты или фиксированный платеж за услугу.
Получить свой экземпляр соглашения, в котором будет указана новая дата возврата займа.

Преимущества пролонгации микрозайма

У продления срока договора займа несколько преимуществ.

Сохраняется положительная кредитная история.
Не звонят сотрудники службы взыскания или коллекторы.
Отсутствие пеней или штрафов.
Сохранение репутации.

В каком случае МФО может отказать клиенту в продлении?

Клиент может получить отказ в нескольких случаях.

Когда нельзя перенести дату оплаты микрозайма:

Просрочка по договору . Некоторые МФО предлагают услугу только до последнего дня погашения долга. Если клиент не внес оплату в срок, то начинают начисляться пени и воспользоваться услугой нельзя. В « Webbankir » можно продлевать займ при просрочке.
Услуга не предоставляется . Актуально для договоров, которые подписаны в офисе, а деньги получены наличными. Микрофинансовые компании, выдающие деньги через интернет, как правило, предлагают услугу.
Если клиент уже несколько раз пользовался услугой по действующему договору . Нельзя бесконечно продлевать микрозайм. Согласно закону сумма оплаченных процентов по микрозайму не должна превышать 3,5 * основной долг. Как только лимит по оплате процентов будет исчерпан, клиенту придется оплатить долг в полном размере.

Что делать, если нечем платить за продление?

Если нет денег для оплаты продления в МФО, можно попробовать оформить рефинансирование или реструктуризацию.

Рефинансирование – получение нового займа для погашения ранее оформленного. Получить новый микрозайм можно без особого труда, если нет просроченной задолженности. Стоит обратить внимание на займы под 0% .

Реструктуризация – изменение условий действующего договора. Потребуется за несколько дней до погашения обратиться к специалисту МФО и попросить изменить условия. Как правило, МФО меняют условия, если у клиента есть документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. К примеру, уволили по сокращению или справка с больницы (если в период действия договора с клиентом произошел страховой случай, болезнь или иное событие, повлекшее причинение вреда жизни и здоровью).

Что будет, если после продления не вернуть займ?

Обязанности клиента прописаны в договоре. Изучив документ, станет ясно, что компания имеет право:

Начислять пени и штрафы. Размер пеней до 0,1% в день на сумму просроченного долга. Штраф начисляется до 20% годовых в том случае, если ставка за просрочку не предусмотрена условиями договора.
Передавать долг на принудительное взыскание. МФО обычно передают долг коллекторам. Если не помогает, то дело передается в суд.

В любом случае долг придется вернуть. Судебный пристав может арестовать все счета должника, изъять имущество для продажи и установить ограничение на выезд за пределы РФ.

Как получить промокод

Некоторые МФО предлагают промокод на продление займа. Обычно скидка не превышает 10% от суммы долга. Чтобы узнать промокод надо:

Узнать его у сотрудника МФО по телефону поддержки или через онлайн-чат.
Подписаться на рассылку при оформлении займа и получать актуальную информацию.
Посмотреть на официальном сайте.

К примеру, промокод на продление займа Мани Мен можно узнать у сотрудника онлайн-чата. Также компания предлагает следить за акциями в социальных сетях.

Особенности, детали процедуры, возможные риски, положительные и отрицательные стороны продления микрокредита, оформленного в МФО

Нехватка денежных средств для уплаты задолженности по кредиту — еще не повод для отчаяния, ведь большинство микрофинансовых компаний охотно идут на компромисс, дополнительно продлевая сроки действия микрозаймов. Данная услуга имеет ряд особенностей, а также некоторые «подводные камни» для заемщика, и очень важно иметь возможность сравнить условия, на которых те или иные МФО готовы продлить своим клиентам период микрокредитования.

В случае, если опция продления микрозайма в данной конкретной микрофинансовой организации — такой, как онлайн сервис Лови Займ — существует, заемщику достаточно лишь войти в свой личный кабинет и выбрать нужный период, на который он желает продлить существующие кредитные обязательства. Если речь идет о так называемых « займах до зарплаты », то, как правило, срок пролонгации кредитных обязательств не превышает одного календарного месяца.

При продлении микрокредита клиенту непременно следует внести всю сумму процентов, уже начисленных за истекший период использования микрозайма, иногда требуется оплатить и небольшой по объему комиссионный взнос, размер которого может отличаться в разных МФО. Это может быть, к примеру, 50 RUR за сутки. Следует помнить, пролонгация кредита в той или иной микрофинансовой организации может нести в себе некоторые риски. Важно осуществить данный процесс еще до того, как завершится первоначальный срок предоставления займа и начнется его просрочка.

Например — заемщик оформляет микрокредит на сумму в 3 000 рублей сроком на месяц. И в случае осознания того факта, что средств на своевременное погашение кредитных обязательств недостаточно, пролонгацию займа необходимо осуществить до наступления 30-го по счету дня с момента получения микрокредита. Следует помнить, что многие МФО попросту не практикуют продления кредитных обязательств для собственных клиентов, если просрочка уже имела место. Тогда как зачастую данный путь является единственно возможным выходом из финансового кризиса для «задолжавших» граждан.

На данный момент на рынке можно встретить и микрофинансовые организации с автоматической пролонгацией, при которой действие кредитного соглашения продлевается сразу же, как только истекает оговоренный ранее период, а задолженность все еще остается непогашенной. Таким образом, долг клиента может увеличиваться буквально «до бесконечности». Важно помнить, что законодательством РФ категорически запрещено повышение процентов за использование кредита при его продлении. Поэтому, прочтя в условиях кредитного соглашения о росте процента в случае пролонгации — это противоречит закону России «О микрофинансовой деятельности».

Столкнувшись с нарушением такого рода, потенциальный заемщик может подать жалобу в Центробанк, или же ту СРО, где состоит неправомерно действующая микрофинансовая организация. А вот комиссионное вознаграждение за пролонгацию является абсолютно законной и часто применяемой мерой против просрочек кредитных платежей.

Из преимуществ продления сроков кредитования нельзя не отметить тот факт, что задолженность клиента по кредиту не будет продана коллекторской компании, кредитная история гражданина не пострадает, так как микрозайм не перейдет в категорию просроченных, и, соответственно, штрафные санкции не будут начислены. К недостаткам пролонгации можно отнести удорожание конечной стоимости кредита для его получателя, и риск выплаты дополнительной комиссии.

Таким образом, данная услуга может быть квалифицирована как достаточно противоречивая, однако крайне полезная, если клиент находится в тяжелой финансовой ситуации и не имеет ни малейшей возможности вовремя выплатить задолженность перед МФО. При этом, заемщик будет избавлен от существенной «порчи» кредитной истории, конфликтов с коллекторами и кредитором, начисления пеней и штрафов и прочих неприятностей, неизбежных при просрочке платежей по кредиту. Но ни в коем случае не следует пренебрегать и возможностями для своевременного погашения микрозайма — это избавит клиента от существенных переплат.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: