Что такое вклад в победу

Обновлено: 19.06.2024

К 76-й годовщине Победы в Великой Отечественной войне СберБанк с 7 мая 2021 года запускает новый вклад «Вклад в Победу», который дает возможность оказать благотворительную помощь участникам боевых действий.

Вклады с повышенной ставкой к 9 Мая уже стали традицией Сбера. В прошлом году это предложение вызвало большой интерес у клиентов.

Условия депопозита «Вклад в Победу»

1 рубль с каждой полной тысячи на вкладе будет перечислен в фонд «Память поколений», оказывающий высокотехнологичную медпомощь ветеранам всех боевых действий, в которых принимала участие Россия. А банк в свою очередь удвоит отчисления клиентов в фонд «Память поколений» за счет собственных средств.

  • Вклад можно открыть с 7 по 21 мая 2021 года в СберБанк Онлайн
  • Срок вклада 5, 12, 18, 24 и 36 месяцев.
  • Процентная ставка — от 4,4%.
  • Выплата процентов: в конце срока.
  • Минимальная сумма вклада — 50 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма не ограничена.
  • Без пополнения и частичного снятия.
  • При досрочном закрытии вклада отчисления в фонд не перечисляются.

Ставки по вкладу «Вклад в Победу»

Процентная ставка фиксированная на весь срок действия договора,

Ставка % годовых в зависимости от срока вклада
Сумма, руб. 5 мес. 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
от 50000 4,4% 4,5% 4,65% 4,75% 4,75%

Как открыть вклад

​​​​​​​В мобильном приложении Сбербанк Онлайн:

Откройте приложение → «Вклады и счета» → нажмите на «+» → «Вклад в рублях или валюте» → выберите «Вклад в Победу», укажите сумму и срок.

​​​​​​​В личном кабинете Сбербанк Онлайн:

Войдите в Сбербанк Онлайн → «Вклады и счета» →Выберите «Вклад в Победу» и укажите сумму и срок.

Самый выгодный вклад СберБанка в мае 2021 года

Самый выгодный вклад на сегодняшний день для физических лиц и пенсионеров в 2021 году — это депозит «Дополнительный процент». Другие предложения банка — Сохраняй онлайн, Пополняй онлайн, Управляй онлайн имеют меньшие процентные ставки, равно как и вклады Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер для премиальных клиентов. Самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров в с 1 по 31 мая 2021 года также уступает вкладу Дополнительный процент.

Анна Дубровская, обозреватель в Банки.ру с 2012-го по 2019 год

9 мая россияне празднуют 70 лет со Дня Победы в Великой Отечественной войне. В честь юбилея многие банки вышли на рынок с предложением «победных» вкладов. Некоторые кредитные организации сделали это впервые. Портал Банки.ру изучил праздничные предложения.

Победные ставки

На момент написания материала несколько десятков банков по всей России предлагали вклады, приуроченные ко Дню Победы. «В поиске по «сезонным» вкладам чуть ли не каждое второе предложение носит название, связанное с этим праздником. Банки стараются устанавливать по таким вкладам выгодные процентные ставки. Максимальная доходность по «победным» вкладам на сегодняшний день составляет 17% годовых, минимальная — 10% годовых», — комментирует руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева.

Если рассматривать вклады со словом «победа» и производными от него в своих названиях, в базе Банки.ру насчитывается сразу три вклада, занимающих лидирующие позиции с доходностью 16,5% годовых. Первый — депозит «Победный» банка «Регнум» (от 10 тыс. рублей на 181 или 370 дней). Ветераны Великой Отечественной и ветераны труда могут открыть вклад от 1 500 рублей при предъявлении соответствующего удостоверения. Второй — депозит «День Победы» Уралкапиталбанка (Уфа), его можно открыть от 5 тыс. рублей на 91 день. Кроме того, в канун Дня Победы система переводов Contact и Уралкапиталбанк провели специальную акцию для ветеранов, в которой участвуют еще несколько банков. В рамках акции «В Contact'e с Победой» 9% от комиссии за услуги денежных переводов и платежей по системе Contact, совершенных 7 и 8 мая, будут перечислены в Российский союз ветеранов.

Вклад «Салют Победы» Алеф-Банка также предлагает максимальную доходность 16,5% годовых. Ее получат клиенты, которые разместят на счете свыше 50 тыс. рублей на 183 дня.

По 16,45% годовых предлагают Национальный Корпоративный Банк (вклад «Победный» — от 1,5 тыс. рублей на полгода) и Торговый Городской Банк (вклад «Великая Победа» — от 70 тыс. рублей на срок от 70 до 270 дней).

Также «победные» вклады под 15,00–16,16% годовых в своих линейках имеют Тальменка-Банк, Форбанк, Мосводоканалбанк, Айви Банк, «Тульский Промышленник», Рускобанк, «Камский Горизонт», Межтопэнергобанк и Международный Банк Развития.

Между тем следует отметить, что ставки по обычным депозитам в базе Банки.ру доходят до 18%.

«Более активный май»

В банке «Югра» можно открыть вклад «70 лет Победы» с максимальной доходностью 15,90% (от 50 тыс. рублей на 547–730 дней).

«Вклад, посвященный Дню Победы, является частью масштабной программы, приуроченной к торжественной дате. Подобная акция реализуется в банке «Югра» второй год, она стала для нас прекрасной весенней традицией», — отметили в пресс-службе банка.

Сбербанк России предлагает вклад «Ваша Победа» за максимальные 13% годовых при размещении на счете от 1 млн рублей на полгода. По вкладу действует одно условие: банк по поручению клиента из причисленных процентов переводит в фонд Российского союза ветеранов сумму из расчета 1 рубль на каждую полную 1 тыс. рублей вклада. Перечисление в фонд производится только один раз – в конце первоначального срока вклада.

«Сбербанк не первый раз осуществляет открытие специального вклада с функцией благотворительных выплат в помощь ветеранам Великой Отечественной войны. Так, в 2010 и 2012 годах проводились акции с открытием в Сбербанке вклада «Победитель», – рассказали в пресс-службе Сбербанка. — Наряду с оказанием помощи нашим ветеранам, процентные ставки по вкладу «Ваша Победа» являются одними из самых интересных на рынке, и мы довольны ходом проведения акции».

«Победный процент» Банка Жилищного Финансирования (БЖФ Банк) даст вкладчику 12,75% годовых. Минимальный взнос по нему составляет 10 тыс. рублей, срок – 730 дней.

Как рассказал первый заместитель председателя правления БЖФ Банка Игорь Жигунов, майские предложения по вкладам банк делает традиционно каждый год. Во-первых, это период перед отпусками и дачами, когда население размещает средства. Во-вторых, в этом году на май приходится очередной период перекладывания средств из коротких дорогих зимних вкладов в новые. Банк привлекает также и эту аудиторию. В-третьих, текущий год празднования Великой Победы является хорошим поводом для маркетинговых активностей.

«Как правило, майские депозитные предложения хорошо работают как на удержание текущих клиентов, стимулируя их пополнять уже открытые вклады, так и для привлечения клиентов после зимних коротких депозитов с рынка, — рассуждает Жигунов. — В текущем году вполне может ожидаться более активный май, чем в прошлом. Это связано со стабилизацией рынка и возвратом доверия населения к банкам. Таким образом, наличные сбережения в валюте и рублях могут вновь вернуться на депозиты в банки из домохозяйств. Также на фоне роста кредитных ставок часть потребителей отложили крупные покупки и свои сбережения начинают вкладывать в депозиты банков. Вполне можно ожидать, что при положительной ситуации в экономике и на рынке в мае прирост депозитов за счет майских предложений в текущем году превысит показатель мая 2014 года не менее чем на 10–15%».

«Наша Победа» Росавтобанка даст 15% годовых (15,15% по спецпредложению для посетителей Банки.ру). Срок размещения денежных средств – 181 день, минимальная сумма – 30 тыс. рублей. Помимо прочего, к депозиту предусмотрен памятный сувенир — георгиевская ленточка с фирменным значком к 70-летию Победы.

Для Росавтобанка это первый опыт работы с «победным» вкладом, но в банке уже надеются, что вклад в честь Победы станет доброй традицией. «Вклад «Наша Победа» обладает привлекательными условиями: короткий срок до полугода, высокая ставка – 15% годовых, досрочное расторжение без потери процентов через три месяца. Поэтому мы ожидаем, что благодаря этим условиям вклад окажется интересным и полезным для наших клиентов, а нам, в свою очередь, поможет увеличить депозитную базу», — сообщили в пресс-службе банка.

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает вклад «Победа» с максимальной доходностью 15,7% (от 3 млн рублей на 367 дней). Как пояснили в пресс-службе, кредитная организация впервые предлагает вклад «Победа» своим клиентам, хотя сезонные предложения и специальные вклады, связанные с праздниками, – это постоянная практика в банке. В целом по итогам планируется увеличить депозитную базу банка благодаря этому вкладу на 10–15%. В период действия вклада «Победа» с 13 апреля уже можно говорить о повышенном интересе клиентов к этому депозиту.

Неоднозначное отношение

По словам эксперта по вкладам Банки.ру Юлии Ушевой, ориентируясь на рыночную ситуацию, банки уже успели понизить (некоторые и не единожды) ставки по вкладам, приуроченным ко Дню Победы.

«Вкладчики неоднозначно относятся к подобным маркетинговым уловкам банков. Многих возмущает, что банки устанавливают свою цену «за победу» и до наступления праздника корректируют ее в сторону уменьшения», — указывает Ушева.

«Лично я не вижу никаких морально-этических препятствий для того, чтобы называть банковские продукты «Победа» или иначе, что будет ассоциироваться с празднованием годовщины окончания Великой Отечественной войны. Особенно если они будут предназначены для ветеранов, — рассуждает руководитель аналитического отдела компании Romanov Capital Павел Щипанов. — Если в названии вклада будет фигурировать слово «Победа» или схожее с ним, а также ставки по вкладу (кредиту) будут отличаться в лучшую для клиента сторону по сравнению с другими продуктами, не вижу для себя никаких ограничений в выборе такого продукта».

«Все зависит от того, на кого этот вклад рассчитан, — полагает директор по развитию компании QB Finance Маргарита Горшенева. — Если банк делает ставку на патриотическую тематику, в этом есть смысл, но дальше все будет зависеть от того, насколько выгодно это предложение с коммерческой точки зрения. Именно эта составляющая имеет решающее значение для вкладчика. Но в данном случае речь идет именно о том, чтобы связать название банка с памятной датой, и, скорее всего, вклады, которые хочет выделить банк именно с конкурентной точки зрения, должны носить другие названия, такие как «Накопительный», «Большие проценты» и так далее».

«Банк волен называть собственные вклады как угодно. Тем не менее, на мой взгляд, апелляция к патриотическим чувствам в ситуации выбора банковского продукта нецелесообразна, поскольку в данном вопросе гораздо важнее условия и ставка по вкладу, — уверен руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. – Потребитель избалован сезонными вкладами, рынок можно считать вполне насыщенным. В этих условиях такие названия, как «Майский», «Весенний», «Победный», «Юбилейный» и прочие, перегружают потенциального клиента, он попросту путается в однообразных названиях, что только усиливает значение условий, уровня ставки и надежности банка».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Актуальные предложения банка Сбербанка России

  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 12 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 10%
  • Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 10%
  • Сумма: от 50 000 до 2 300 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 1 года
  • Специальная программа: инвестиционный
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 4,75%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 5 до 36 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Параметры вклада

По ставке вклада «До востребования СберБанка России»

Благотворительные отчисления: 1 ₽ с каждой 1000 ₽ вклада из суммы процентного дохода клиента и столько же за счёт средств ПАО «Сбербанк» перечисляется в фонд «Память поколений»

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽5 мес.1 год1 год 6 мес.2 года3 года
от 50 000
4,4%4,5%4,65%4,75%4,75%
Сумма и срок вкладаСтавкаДоход (₽)Эффективная ставка Расчет
300 000 ₽ на 153 дня4,4%5 5334,4%
300 000 ₽ на 365 дней4,5%13 5004,5%
300 000 ₽ на 549 дней4,65%20 9824,65%
300 000 ₽ на 730 дней4,75%28 5234,75%
300 000 ₽ на 1095 дней4,75%42 7504,75%
600 000 ₽ на 153 дня4,4%11 0664,4%
600 000 ₽ на 365 дней4,5%27 0004,5%
600 000 ₽ на 549 дней4,65%41 9654,65%
600 000 ₽ на 730 дней4,75%57 0464,75%
600 000 ₽ на 1095 дней4,75%85 5004,75%

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Рекомендуемые вклады других банков

  • Ставка: 15%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 10%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Специальная программа: мультивалютный
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 12%
  • Сумма: любая
  • Срок: любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 92 дней до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: 12%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: любой
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

29 апреля 2022 года Банк России снизил ключевую ставку на 3 п.п — до уровня 14% годовых. Банки продолжают снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. СберБанк с 1 мая 2022 года установил новые ставки по двум вкладам. Информация появилась на сайте кредитной организации.

Рассмотрим, какие обновленные антикризисные вклады в Сбербанке на сегодня для пенсионеров и физических лиц с максимальными процентами с 1 мая 2022 года, какой депозит надо оформить пенсионерам, чтобы получить максимальный доход.

Вклады Сбербанка для пенсионеров 2022: выгодные проценты на сегодня

Автор: Виктор Давиденко

Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке России в 2022 году имеют повышенные проценты, по сравнению с предложениями для обычных клиентов. Самую большую доходность сегодня можно получить, если открыть их на срок от 12 месяцев до 2 лет. Сравним обновленные условия и процентные ставки выгодных сберегательных программ в рублях и валюте для лиц пенсионного возраста.

СберБанк с 1 мая 2022 года меняет ставки по вкладам

  • Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн снизилась до 11% годовых (ранее 15%). Такая ставка установлена сроком на 1, 2 и 3 месяцев. На 6 месяцев ставка 9% годовых, на 1 год — 8%.
  • При оформлении СберВклада в офисе ставки составляют 8% годовых на 1, 2 и 3 месяцев, 6% на 6 месяцев и 5% на 1 год.
  • С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., доходность при этом достигает 12% годовых.
  • Ставки действуют для новых вкладов. По старым договорам условия не меняются.

Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Вклад можно пополнять. На сумму выше, чем сумма вклада на конец дня открытия х 10, ставка в два раза меньше. Досрочное расторжение по ставке 0,01%.

  • Кроме того, с 1 мая поменялись ставки по вкладу Промо Управляй. Доходность теперь не превышает 9% годовых.

Пенсионные депозиты в Сбере в 2022 году: плюсы и минусы

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2022 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей. А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Однако надо помнить следующее:

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

  1. «Сохраняй»;
  2. «Пополняй»;
  3. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
  4. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй», а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях.

Какие сезонные депозиты есть в Сбере в 2022 году

Кроме предложений из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления. На 1 мая это:

  • «СберВклад» с возможностью пополнения. При этом максимальная ставка по СберВкладу с 1 мая 2022 снижена до 11,00% годовых в рублях.
  • «Промо Управляй» с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Максимальная доходность упала до 9,0% .

Какие вклады Сбербанка для пенсионеров сегодня имеют высокие проценты и выгодные условия

Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

  • максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия:

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;

Условия начисления процентов:

  • Проценты начисляются ежемесячно;
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
  • Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки:

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления.

Оформление в офисе банка

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Но если оформить тот же самый вклад Сохраняй дистанционно — например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!

Оформление в Сбербанк Онлайн

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Особые условия для людей старшего возраста и пенсионеров

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

2. Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на «черный день».

Его преимуществами являются:

  • возможность пополнения;√ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия:

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1 000 рублей;
  • Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
  1. наличное — от 1 000 рублей;
  2. безналичное — не ограничено.
  • Частичное снятие: нет.

Условия начисления процентов:

  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки:

На сегодняшний день доходность этого депозита в рублях тоже зависит от способа оформления.

Оформление в офисе банка

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Но если оформить тот же самый вклад Пополняй дистанционно — например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!

Оформление в Сбербанк Онлайн

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

3. Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия:

  • Срок: 3 года;
  • Минимальная сумма: 1 рубль;
  • Пополнение: не ограничено;
  • Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
  • Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов:

  • Проценты начисляются каждые 3 месяца
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка:

  • 3,50 % годовых без капитализации;
  • 3.67% годовых с капитализацией.

4. Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия:

  • Платежная система: МИР;
  • Территория использования: РФ;
  • Валюта счета карты: рубли;
  • Срок действия карты: 3 года;
  • Защита электронным чипом: предусмотрена;
  • Стоимость обслуживания: бесплатно;
  • Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР:

Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста:

Вклад «Управляй»

Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.

Условия:

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 рублей;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
  • Капитализация: есть.

Процентная ставка:

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Максимальные проценты с 1 мая 2022 года в Сбербанке на обновленные вклады для пенсионеров и физических лиц на сегодня

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся — детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия:

  • Срок: 1 год;
  • Мин. сумма: 10 000 рублей.
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет.
  • Капитализация: есть.

Процентная ставка:

  • 3,40 % годовых без капитализации;
  • 3,44% годовых с капитализацией.

Можно ли забрать деньги со вклада досрочно

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

  • Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.
  • А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

И еще один нюанс.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (в зависимости от суммы и срока) являются «СберВклад» или «Сохраняй».

Как оформить депозит?

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги. Однако, более выгодным будет открыть его дистанционно!

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

  • Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.

Для депозитов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.

Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).

Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.

При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.

Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).

Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Советы при выборе вклада от экспертов

Самый выгодный вклад – какой он?

При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

Сбербанк копилка – что это такое?

В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

Страхование банковских вкладов

Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

Что такое пролонгация вклада?

Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

Как вернуть вклад?

Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

Налог на вклад

Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

Вклад до востребования – что это такое?

В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: