Есть ли райффайзенбанк в грузии

Обновлено: 24.04.2024

В какой банк обратиться иностранцу в Грузии лучше всего: Bank Of Georgia, TBC Bank, Liberty Bank и VTB Bank Georgia? Чем отличаются и как разобраться в банковских продуктах в Грузии? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье, посвященной сравнительному анализу надежных и стабильных банковских учреждений

Отличия курса лари в банках и обмена на улице

Приезжая в солнечную Грузию на долгий отпуск или постоянное проживание, лучше заранее позаботиться об открытии личного банковского счета, который может понадобиться для хранения сбережений или получения заработной платы. Многих иностранцев привлекает банковский сектор, поскольку в нем запрещен безотчетный обмен данными, поэтому вкладчики видят в этом уникальную возможность защитить и приумножить свои активы.

Даже если вы приезжаете в Грузию всего на пару дней, то ознакомиться с информацией о надежном банке в Грузии необходимо. Ведь вам придется снимать денежные средства с банковской карты и обменивать валюту.

Банки Грузии⬇️

Банки Тбилиси

Банки Батуми

Среди финансовых учреждений выделяют два крупнейших учреждения - Bank Of Georgia и TBC Bank. На долю банковского сектора этих двух лидеров приходится более 70%, также они обслуживают более 80% местного населения. Помимо данных двух банков есть и другие организации, знать которые желательно каждому туристу, тем более один из них знаком уже многим жителям России и СНГ - VTB Bank.

Основанный в начале ХХ века, Bank Of Georgia, является одним из старейших банковских учреждений на территории Грузии, что говорит о его стабильности. В течение нескольких лет банк получал награды от известных международных журналов, в том числе звание “Самый надежный банк”.

На данный момент число клиентов банка превышает 2,3 миллиона человек, а отделения и филиалы учреждения находится не только по всей Грузии, но и в Украине, и Беларуси. Банк предлагает финансовые услуги и продукты высокого качества как физическим, так и юридическим лицам. Среди банковских продуктов можно выделить кредитование, открытие индивидуального счета, депозита и кредитование.

У банка Bank Of Georgia множество преимуществ для клиентов, среди которых особо выделяются возможности управления банковскими продуктами круглосуточно с помощью мобильного приложения, интернет-банкинга, SMS или телефона. Открыть счет в банке можно всего за 5 рабочих дней, однако придется обязательно переводить документы на грузинский, в крайнем случае английский язык, после чего заверять их у нотариуса.

Сильной стороной и главным отличием Bank Of Georgia от других учреждений является сотрудничество с международным поставщиком кредитных карт высококлассного уровня - American Express. Таким образом вы сможете оформить кредитную карту с эксклюзивным предложением участия.

Второй лидер банковской системы в Грузии это TBC Bank. Первоначально банк назывался как “Tbilisi Business Centre”, его история насчитывает всего 24 года. Однако за это время его продукты и услуги достигли такого уровня, что последние три года подряд онлайн-банкинг TBC был признан лучшим в Центральной и Восточной Европе.

TBC Bank отличается от других организаций широким выбором дистанционных банковских продуктов. С помощью онлайн-банкинга есть возможность оформить страхование, взять кредит на различные цели, открыть депозитный, личный или корпоративный счета.

Преимуществом обращения в отделения TBC Bank является отсутствие минимального размера открытия депозитного счета, а также возможность осуществлять перевод денежных средств сразу несколькими международными системами высокого качества. Также особо выделяется круглосуточная служба поддержки, которая поможет вам решить любой вопрос.

Помимо перечисленных выше лидеров финансового сектора в Грузии, есть также два других банка, о которых интересно узнать каждому туристу, а именно Liberty Bank и VTB Bank Georgia.

Приглашаем для общения про Грузию

Народный Банк Грузии - именно такое название раньше имел Liberty Bank, услуги и продукты которого более всего направлены на удовлетворение желаний и потребностей клиентов. Интересная особенность и отличие данного учреждения от других банков это обязанность начислять и выплачивать пенсии и социальные выплаты гражданам Грузии. Однако, если вы хотите оформить банковский счет в данном учреждении, то для начала вам необходимо подготовить документы для вида на жительство в Грузии.

Отделения Liberty Bank расположены по всей стране, а именно более 350 филиалов и 500 банкоматов на территории Грузии, в каждом из которых клиент банка может получить высококачественные финансовые услуги. Сотрудники банка по-особенному относятся к своим клиентам, многие отмечают доброжелательность, дружелюбие и желание помочь в сложной ситуации.

Помимо обслуживания пенсионных выплат, банк Liberty также предлагает широкий перечень стандартных финансовых продуктов, в том числе кредитование и страхование. Кроме того можно выделить высокий уровень услуг онлайн-банкинга, телефонного и SMS-банкинга.

VTB Bank Georgia лучше всего знаком жителям России, поскольку это один из самых популярных банков, предлагающий высококачественные стандартные банковские продукты для корпоративных и частных клиентов в СНГ, Азии и Европе. Среди особенностей можно отметить конкурентоспособные цены на услуги, а также современные способы управления банковскими счетами.

Активную популярность VTB Bank Georgia среди туристов набирает из-за цифровых возможностей, в том числе интернет-банкинг IVTB и видео-банкинг VTB Video Bank. Кроме того в мобильном приложении можно самостоятельно создать удобный электронный кошелек.

Можно сказать, что каждый из вышеперечисленных банков в Грузии предлагает финансовые продукты высокого качества по умеренным ценам. Обращаясь в Bank Of Georgia, TBC, Liberty и VTB, вы сможете без особого труда открыть банковский счет или обменять валюту по выгодному курсу. Несмотря на то, что у каждого из учреждений есть свои особенности, общими чертами являются клиентоориентированный подход и высокий сервис, в частности в мобильных банковских приложениях.

Уже обращались в банки Bank Of Georgia, TBC, Liberty и VTB или другие учреждения для обмена валюты в Грузии, открытия депозита?

О банковской системе, действующей в западных странах, информации достаточно. В этом плане денежно-кредитная сфера кавказских республик, в частности, Грузии, популяризируется мало. Между тем, грузинский банкинг представляет интерес не только для резидентов, среди которых пользуются высоким доверием. Финансовые институты страны, самоназвание которой Джорджия, привлекательны для иностранцев некоторыми законодательными инициативами.

Устройство банковского сектора

Общепринятая мировая практика двухуровневой банковской системы действует и в Грузии. Позицию регулятора выполняет Национальный банк Грузии (НБГ). Сеть коммерческих финансово-кредитных учреждений формируют второй уровень.

Регулятор системы

Центробанк страны выполняет функции главного банкира и фискального агента Правительства. Он руководствуется Конституцией, законодательством, Органическим законом Грузии. Согласно общепринятой международной модели, Центробанк осуществляет функции:

эмиссия национальной валюты, организация обращения и изъятие из обращения:
определяет стандарты приходно-расходных платежей;
надзирает за деятельностью кредитных и финансовых институтов страны;
контролирует исполнение банковского законодательства;
управляет правительственными счетами;
осуществляет зарубежные финансовые операции;
реализует денежно-кредитную политику государства.

Представитель первого уровня наделен правами самостоятельного юридического лица: заключает договора, проводит операции с движимым и недвижимым имуществом, выступает в качестве истца и ответчика, взаимодействует с финансистами других государств.

Коммерческие банки

На 1 марта 2019 года в Грузии функционировало 16 коммерческих кредитных институтов. Из них лишь НБГ представляет государство, в остальных оно не участвует. Почти все крупнейшие банки Грузии принадлежат западному капиталу.Сеть филиалов охватывает не только районы Тбилиси. Список банков содержит города: Батуми, Зугдиди, Дедоплис-Цкаро, Телави, Мцхета, Тианети, Кутаиси, Кобулети, Кварели и другие населенные пункты.

Российские банки в Грузии

На сопредельной территории Россия представлена банком ВТБ – вторым по размерам российским банком. Здесь действует его дочернее предприятие АО «Банк ВТБ (Грузия)». Перечень качественных финансовых услуг и продуктов предлагает российский финансовый институт. Корпоративные клиенты, представители среднего и крупного бизнеса находятся в зоне особого внимания ВТБ.

Рейтинг надежности группы ВТБ привлекают в филиалы новых клиентов. Для них имеется возможность проведения операций в режиме онлайн, что является большим преимуществом перед конкурентами. Современная структура обслуживания российского учреждения основана на внедрении прогрессивных банковских технологий, которые сокращают сроки при выполнении любых денежных операций. В Тбилиси функционирует 32 отделения ВТБ. За пределами столицы количество банкоматов ВТБ больше 40.

Крупнейшие и менее значимые участники банковского дела Джорджии

Для совершенствования кредитно-денежной сферы страны правительство стремится развивать сектор высоко капитализированных финансовых учреждений. Грузинские банки призваны предлагать уникальные услуги, иметь различные инвестиционные портфели, обладать надежной системой управления рисками. Тот факт, что банковский сектор Грузии был рассмотрен в рейтинге ТОП-200 СНГ, свидетельствует об успехах отрасли. В список попали Bank of Georgia (Сакартвело банк), TBC bank, Liberty Bank. Тройка лидеров доминирует на рынке.

на 28, 1 процента в годовом выражении увеличилась чистая прибыль и составила $200 млн;
активы увеличились на 5,5 миллиардов лари по сравнению с прошлым годом;
рост объема депозитов вырос с 16,069 до 19,621 миллиарда лари.

В приведенных цифрах присутствуют результаты деятельности всех банковских структур Тбилиси и регионов.

Банки Грузии список: Bank of Georgia, TBC bank, Liberty Bank, Банк ВТБ Грузия, КБ Базисбанк, Зираат Банк, Карту Банк, Паша Банк Грузия, ПроКредит Банк, Халык Банк Грузия, JSC Terabank, Международный банк Азербайджан-Грузия, Ишбанк, Кавказский банк развития, Силк Роуд Банк , Финка Банк Грузия.

Отвечая на вопрос: есть ли Райффайзенбанк в Грузии, пояснение следующее. ЗАО «Райффайзенбанк» — российское юридическое лицо, которое не имеет филиалов и отделений в других странах. Операции по переводу денег на зарубежных получателей оформляются в обычном порядке с взиманием комиссии. Картами данного банка можно расплачиваться в Грузии, но курс конвертации невыгодный.

Услуги

Банковские предложения грузинских финансистов включают стандартные услуги для физических и юридических лиц. Жесткие условия конкуренции заставляют разрабатывать уникальные продукты, диверсифицировать деятельность. В перечень услуг входят:

кредиты;
депозиты;
расчетно-кассовое обслуживание;
выпуск пластиковых карт;
лизинг;
операции с зарубежной валютой;
выпуск и обслуживание ценных бумаг;
факторинг.

Для нерезидентов представляют интерес некоторые услуги, среди которых:

открытие счета и управление им;
вклады;
получение кредитов;
офшорный банкинг.

Банковский счет

Физические и юридические лица предъявляют стандартные документы: паспорт – для физлиц, регистрационный пакет фирмы – для юрлиц. Личное присутствие обязательно для идентификации клиента. Отсутствует минимальный депозит при оформлении счета. Оплата за обслуживание не обременительная, всего несколько грузинских лари. Сразу выдается дебетовая карта, за которую предусмотрен небольшой платеж. Выбрав карту Visa или Mastercard, можно снимать наличные в банкоматах по всему миру. Банковский счет разбит на три валюты: лари, доллар и евро.

Система пользуется международным форматом для упрощения и оперативности перевода средств. Счет управляется посредством интернета. Отсутствие требований по неснижаемым остаткам или минимальным депозитам повышает уровень востребованности у потенциальных клиентов.

Оффшорные счета

Во многих странах мира открытие оффшорного банковского счета становится все более проблематичным. На этом фоне выделяется Грузия, которая с легкостью решает подобные запросы. Личный визит в банк станет началом плодотворного сотрудничества. Предприимчивых зарубежных партнеров привлекает инвестиционный климат Тбилиси. Зарегистрировав в Грузии компанию, можно быть уверенным в сохранности конфиденциальной информации. В Законе страны закреплено соблюдение банковской тайны. Невозможен обмен информацией по налоговым или финансовым вопросам.

Банки Грузии вклады

Ситуация с депозитами неоднозначная. Люди предпочитают хранить деньги в иностранной валюте, потому что такие ставки на депозиты выше. В 2012 году банки делали ставку на вклады под 12% годовых. Вскоре ситуация изменилась. Доступность валютных ресурсов возросла. Банкирам проще занять у зарубежных партнеров под низкие проценты, чем привлекать деньги населения. Сейчас ставки по вкладам колеблются 4-7% годовых. Отсутствие государственной гарантии на сохранность вкладов порождает низкий уровень доверия к национальной валюте.

Кредиты

Иностранцы могут получить кредит на покупку жилья. Однако процентные ставки по ипотечному займу в Джорджии выше, чем в ЕС – 11-15% годовых. Условия выдачи кредита на жилье, проще, чем на потребительские цели. Требуются надежные гарантии, чтобы избежать потерь от невозврата. В этом плане банкиры считают, что лучше иметь дело с клиентами из Германии, Кипра, Швейцарии, Турции на постоянной основе.

Заключение

Банковский сектор Грузии действует в сложных экономических условиях. Приток иностранного капитала способствует внедрению новых финансовых продуктов, современных технологий. Внешнее присутствие повышает уровень корпоративного управления среди финансовых организаций, развивает здоровую конкуренцию и совершенствует их деятельность.

Разбираем все банки Грузии, рассказываем, как выбрать банк в Грузии, у кого какие позиции, какие официальные сайты и есть ли подводные камни в обслуживании счетов клиентов за рубежом.

Банковский сектор Грузии очень привлекательный с инвестиционной точки зрения – это прибыльный бизнес. Согласно последним опубликованным официальным данным за три квартала 2019 года прибыль банковского сектора Грузии составила 655,8 млн. лари. По итогам 2018 года все грузинские банки заработали 914,4 млн. лари, а в 2017 году – 870 млн. лари.

Банковский Бизнес в Грузии - прибыльный бизнес.

Одна из ключевых особенностей банковской политики Грузии состоит в том, что государство не является участником глобальной системы автоматического обмена информацией CRS. Это единый мировой стандарт отчетности о финансовых счетах в налоговых целях, позволяющий контролирующим органам по запросу получать полные сведения о налогах того или иного субъекта.

Это дает дополнительную возможность предпринимателям и бизнесменам защитить свои активы. Это делает инвестиционный климат в Грузии еще более привлекательным. Сегодня рассмотрим основных игроков банковской системы Грузии и сравним условия ТОП-5 банков страны. Тем, кто заинтересован в том, чтобы купить банк в Грузии или открыть свою финансовую организацию на территории Грузии, предлагаем посетить платформу для поиска инвестиционных проектов по всему миру G-INVEST.LTD. В каталоге собран полный список актуальных инвестиционных проектов с описанием, исследованиями, оценкой.

Еще одной особенностью банковской системы Грузии является то, что в стране все банки кроме одного принадлежат иностранным акционерам, а банков с государственным участием вообще нет.

Полный список функционирующих в Грузии банков

TBC Bank.
Bank of Georgia.
Liberty Bank
Basisbank.
VTB Bank – Georgia.
Cartu Bank.
ProCredit Bank.
Silk Road Bank.
Ziraat Bank Georgia.
Isbank Georgia.
TeraBank.
Halyk Bank Georgia.
PASHA Bank Georgia.
FINCA Bank Georgia.
Credo Bank.

Лидеры

«Сакартвелос Банк» (Bank of Georgia) является одним из двух крупнейших банков страны наряду со вторым гигантом – «ТВС-банком». На долю этих двух лидеров финансовой системы Грузии приходится основная доля открываемых счетов. Они приносят 76% прибыли всей банковской системе государства.

Bank of Georgia

В «Сакартвелос банке» можно открыть депозит срочный или до востребования в нескольких валютах, получить любой вид кредита, в том числе Европейский бизнес-кредит для корпоративных клиентов. Банк осуществляет международные торговые операции и предоставляет полный пакет банковских операций. В Bank of Georgia можно обменять 35 разновидностей мировых валют.

Открыть текущий счёт может любой гражданин или корпоративный клиент, не зависимо от национальности, в четырех валютах. Пользоваться счетом можно при помощи одной мультивалютной пластиковой карты. Клиенты банка также могут оформить международную дебетовую или кредитную карту.

Предусмотрено круглосуточное дистанционное управление счётом из любой точки мира, при помощи интернет-банкинга, а также мобильного, SMS и телефонного банкинга. В этом банке предусмотрена специальная платформа VIP-обслуживания – SOLO BANK с особыми условиями для крупных клиентов. Получить этот статус можно в том числе и в удаленном режиме.

«Сакартвелос банк» является эксклюзивным партнером American Express на территории Грузии. Сеть насчитывает более 100 филиалов, банк осуществляет деятельность в Грузии, Украине и Беларуси. Банку принадлежит инвестиционная компания BG Capital.

ТВС-банк - второй по популярности Банк Грузии.

В 1995 г. банк располагал только одним филиалом, в котором работало 29 сотрудников. Блестящее управление финансовым учреждением постепенно вывело его на мировой уровень, с 2014 года он является участником Лондонской фондовой биржи, а его рыночная стоимость достигла $640 миллионов.

TBC - один из лидирующих банков Грузии

Банк предоставляет такие виды услуг – открытие депозитов по 9 различным программам, открытие корпоративных и личных счетов (только при личном присутствии), предоставляет различные кредитные программы, страхование и др. Предусмотрен широкий спектр удаленных банковских услуг, а также возможность осуществлять международные переводы по 10 различным системам.

Второй эшелон

Помимо обозначенных двух гигантов Bank of Georgia и ТВС-банка, в Грузии есть другие популярные банки среди нерезидентов по открытию счетов.

Liberty Bank

Этот банк был образован после приватизации в 1994 году государственного «АгроМрецвБанка», в 2002 году он был переименован в «Народный банк Грузии». С 2009 года 91,2% акций банка перешли в совместное владение Liberty Investments Holding BV. Эта компания была основана экс-премьером Грузии Ладо Гургенидзе и румынским бизнесменом Дину Патричиу. С этого момента он стал называться Liberty Bank. В 2017 году 74,64% акций Либерти Банк приобрела голландская компания European Financial Group BV. Новыми владельцами финансового учреждения стали граждане США Ираклий Рухадзе и Игорь Алексеев, а также гражданин Великобритании Бен Марсон.

Liberty Bank - самый крупный банк Грузии.

На сегодняшний день Либерти Банк является самым крупным частным банком в Грузии и третьим по величине активов. По данным руководства банка, на конец 2019 года сумма общих активов составляет более 2 млрд. лари, а капитал превышает 200 млн. лари. Доля рынка по данным середины 2017 года составляет 5,6%.

Это один из самых клиенто ориентированных банков в стране – именно он может похвастаться самой большой сетью филиалов в стране – более 360 филиалов и 550 банкоматов, расположенных даже в самых отдаленных районах. В Банке работает более 4 600 сотрудников, которые обслуживают более 1,7 млн. клиентов.

Liberty Bank является эксклюзивным агентом правительства Грузии по распределению пенсий и социальных пособий.

TeraBank

Этот банк был основан в 1999 году, претерпел несколько метаморфоз – ребрендингов, слияний, и на сегодняшний день его основным акционером, владеющим 45% акций, является шейх из Арабских Эмиратов.

«TeraBank» является известным и стабильным грузинским банком с большой сетью филиалов в крупных населенных пунктах Грузии – Тбилиси, Кутаиси, Батуми, Поти, Гори, Телави, Марнеули и др.

Клиенты охотно пользуются услугами банка с надежными арабскими инвестициями, в том числе открывают личные и корпоративные мультивалютные счета, не требующие первоначального взноса. Максимальный срок открытия счета – 1 месяц с момента подачи документов.

Кроме того, «TeraBank» предоставляет 6 видов банковских гарантий – тендерную, на выполнение соглашений, обеспечение налоговых обязательств, авансового платежа, оплаты и качества. Банк предоставляет брокерские услуги, управление активами, кредитование, инвестиционный банкинг.

Для бизнесменов, регистрирующих компанию в Грузии, в том числе и в свободной индустриальной зоне (СИЗ), предоставляется возможность открытия корпоративного счета удаленно, при этом в него включены такие услуги, как регистрация безналоговой компании в СИЗ Поти и Тбилиси.

Silk road Bank

Этот банк был основан как АО в середине 90-х годов, в 2006 году казахстанский банк «Турам Алем» за 2,5 млн. долларов приобрел 45% акций Silk road Bank и стал его главным бенефициаром. Имя банка изменилось, он стал называться «BTA Silk road bank».

На сегодняшний день Силк роад Банк является одним из самых стабильных и авторитетных банков в Грузии. Он работает в четырех основных секторах – недвижимость, телекоммуникации, энергетика и транспорт. К активам банка относятся отели мирового класса, в частности Radisson Blu и Radisson Collection. В Батуми банк разрабатывает крупный проект по недвижимости, известный как «Батумская Ривьера».

Silk road Group также принадлежит один из лидеров отрасли коммуникации и связи в Грузии – компания Silknet. Она предоставляет услуги фиксированной телефонии, интернет-провайдинг, кабельное телевидение, а также услуги фиксированной и мобильной CDMA. В начале 2018 года Silknet приобрела Geocell, крупнейшую в Грузии сеть мобильной связи с 2 миллионами абонентов. Эта сделка стала крупнейшим корпоративным приобретением в истории Грузии и закрепила позиции банка, как одного из крупнейших игроков финансового рынка страны.

Кроме того, Silk road Group активно участвует в энергетическом секторе Грузии, благодаря функционированию нескольких гидроэлектростанций Silk Road Energy, расположенных в разных уголках страны.

Транспортная бизнес-линия предоставляет стратегически важные услуги по перевалке жидких и сухих грузов в Центральной Азии и на Кавказе. А подразделение средств массовой информации и информационных технологий с 2012 года включает грузинскую франшизу National Geographic.

Банк Silk road Bank активно работает над притоком международных инвестиций в Грузию, внедряет инновационные банковские продукты, финансирует предприятия малого и среднего бизнеса, выдает ипотечные кредиты для населения и для малого бизнеса.

Выводы

Все перечисленные банки Грузии характеризуются многолетней стабильной работой и безубыточностью. Они предоставляют широкий спектр банковских услуг, в том числе и возможность управления счетом в удаленном режиме.

10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.

Если нет счёта в зарубежном банке

Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.

Оформить виртуальную карту «Мир‎» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).

Оплату картой «Мир‎» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:

Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
Вьетнам — VRB, BIDV;
Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».

Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир‎». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.

UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.

Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:

«Почта Банк»;
Банк «Санкт-Петербург»;
«Примсоцбанк»;
«Зенит»;
«Кредит Урал Банк».

Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.

Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.

Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.

Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.

С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.

Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.

Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.

Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля.

Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.

Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

Koronapay («‎Золотая корона»);
«Юнистрим»;
CONTACT.

Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.

Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.

Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».

С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.

Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.

Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.

Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:

Asakabank;
«Капиталбанк»;
НБУ;
Банк «Ипак Йули».

Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).

Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.

Если есть счёт за рубежом

Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако ЦБ РФ смягчил эту меру 1 апреля: теперь резиденты снова могут выводить средства на свой зарубежный счёт, лимит перевода — 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте).

Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:

ВТБ;
Банк «Открытие»;
«Совкомбанк»;
«Новикомбанк»;
Банк «Россия»;
«Промсвязьбанк».

Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).

Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).

Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Сколько денег можно переводить из России в Грузию

Главное, чтобы у принимающей стороны был в грузинском банке рублевый счет, потому что летящие к получателю рубли ни во что другое в процессе не конвертируются.

В грузинских банках открывают мультивалютные счета в долларах, евро и лари, рублей среди доступных валют нет. Поэтому уточните у получателя, есть ли у него рублевый счет, открытый в каком-то другом зарубежном банке.

Как перевести деньги из России в Грузию с карты на карту

Это возможно, если у вас и у получателя:

карты грузинских банков;
карты российских банков;
карты любых нероссиийских банков.

Сочетание «российский банк + зарубежный банк» дает непредсказуемые результаты. Если в российском банке, чьей картой вы пользуетесь, не отключены переводы SWIFT, то можно, конечно, рискнуть и попробовать перевести деньги в Грузию. В худшем случае банк-получатель заподозрит вас в попытке обойти санкции и вернет финансы обратно. Правда, непонятно, через какое время. В лучшем все получится, ведь вашего имени нет в санкционных списках.

Как перевести деньги в Грузию банковским переводом

Судя по отзывам, сейчас в Грузию нормально совершают банковские переводы Тинькофф Банк и Райффайзенбанк. Переводы идут дольше, чем раньше, некоторые банки также могут просто развернуть взад денежный перевод из РФ. Это рабочий способ, при неимении ничего лучшего, но если есть возможность, выбирайте другие способы перевода денег в Грузию.

Когда перевод поступает в отделение, получателю в почтовый ящик кинут извещение. Получатель берет его, документ, удостоверяющий личность, и идет в грузинское отделение «Почты России» за деньгами. Если перевод оформлен отправителем с услугой доставки на дом, почтальон принесет деньги прямо домой.

Сервисы денежных переводов: работают ли они для переводов из России в Грузию

Сервисы моментальных переводов — Contact, «Золотая корона», «Юнистрим» и прочие — теоретически переводят деньги в Грузию. На практике же, судя по отзывам, некоторые из них этого не делают. То есть принять деньги — примут, но до адресата не доведут. Такие проблемы, к примеру, возникли с сервисом «Юнистрим».

Поэтому, прежде чем отправлять весь транш, протестируйте сервис на небольших суммах. Если они застрянут где-то на неопределенное время, будет не так обидно.

Переводы на криптокошелек из России в Грузию

А вот перевести ее из России несколько сложнее — крупнейшая в мире криптобиржа Binance ограничила свою работу с пользователями из России, у кого на счету больше 10 000 долларов. Некоторые криптобиржи полностью отказались работать с россиянами. Легче всего использовать индивидуальные криптокошельки.
Получится купить криптовалюту — перевести можно будет совсем просто: мгновенно, бесплатно и почти без комиссии.

Что будет с деньгами, если они не дойдут до адресата в Грузии

Как только вы перевели деньги из России в Грузию, попросите получателя уведомить вас об их получении. Ему не трудно, а вам — спокойнее. Но бывают варианты, что деньги шли-шли, да не дошли. Куда они при этом денутся, зависит от того, каким способом вы их отправили.

Если это был банковский перевод, который ваш банк совершил, а банк-получатель принять не захотел, то он вернется в место отправления. Там вы можете забрать свои средства через некоторое время — от пары дней до месяца (зависит от медлительности банков и человеческого фактора).

Переводы сервисами моментальных платежей обычно возвращаются в том случае, если вы неправильно указали данные получателя. Сравнивается все. Вплоть до буквы в имени и отчестве. Алла Ильинична не получит деньги, если в паспорте ее отчество прописано как «Ильинишна». Деньги вернутся туда, откуда были переведены, через несколько дней после отказа в выдаче.

Самое печальное из возможного — ошибиться при вводе данных криптокошелька получателя цифровых денег. Тогда никакой чарджбэк вам уже не поможет: после подтверждения транзакции деньги улетят туда, куда вы их отправили. В лучшем случае они достанутся какому-то счастливчику в качестве подарка судьбы, в худшем — просто растворятся в небытии.

Удобнее всего переводить деньги из России в Грузию сервисами мгновенных переводов, главное — уточните последнюю информацию о выбранном сервисе на форумах или у тех, кто недавно пользовался. Криптовалютные переводы тоже хороши, если быть хоть немного в теме и понимать, что это такое. Если в зоне досягаемости получателя есть отделение «Почты России», то можно воспользоваться и почтовыми переводами денег из России в Грузию.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: