Где хранит деньги германия

Обновлено: 24.04.2024

Основная форма создания сбережений в Германии - накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка - Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта - обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство - при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания "подушки безопасности". Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

доходность настолько мала, что не считается
откладывать получится на "чёрный-пречёрный" день, потому что когда наступит "чёрный" снять деньги разрешат спустя 90 дней
отсутствие защиты от правила "у кого книжка тот и прав" - владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch - наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям - Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки - вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как "счёт дневных денег".

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на "чёрный день". Минус - постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад - самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу - перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам - Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld - постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ - основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки - 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд - наилучший вариант накоплений "лишних" денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные - ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов - политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить - это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг - сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь "подушку безопасности" в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

Каков золотой запас США, где он находится и существует ли на самом деле, эти вопросы волнуют как деловых людей и политиков разного уровня, так и простого обывателя вне зависимости от того, хранит ли он деньги в иностранной валюте, интересуется бинарными опционами или просто иногда играет на бирже. Ведь именно благодаря золоту американский доллар стал эквивалентом мировой валюты.

Количество находящегося в США золота имеет большое значение по той причине, что оно является одним из индексов платежеспособности и устойчивости американской валюты.

Золото до сих пор является мерилом богатства, как личного, так и государственного. На сегодня, по официальным данным (которые, кстати, не всеми воспринимаются однозначно), золотой запас Америки составляет 8133,46 т чистого золота, что эквивалентно 72,2% от объема, составляющего весь золотовалютный резерв этой страны, и делает ее лидером по количеству золотых запасов в мире.

Хранилища желтого металла

Где хранится золото США? Депозитариями являются Американский монетный двор в Денвере, где происходит хранение 1400 т драгоценного металла, денежный двор Вест-Пойнт, где предположительно находится 1700 т, глубиной в несколько этажей подземные кладовые ФРБ в районе Манхэттен с 400 т слитков и, наконец, сверхсекретный загадочный объект Форт-Нокс, хранящий, как утверждается, 4603 т металла, т.е. большую часть американского запаса золота. Слитки базы Форт-Нокс называются “золотые закрома”, а драгметалл, размещенный в других депозитариях, упоминается в деловых бумагах как “прочее казначейское золото”.

Знаменитый Форт-Нокс (Fort Knox), названный так по имени первого военного министра Генри Нокса, расположен в американском штате Кентукки и представляет собой неприступную крепость с огромным рвом, где непрерывно курсируют военные катера охраны.

Здание, принадлежащее сегодня американской армии, было выстроено сначала из гранита, а потом для прочности покрыто бетоном. Сторожевые башни находятся в каждом углу участка, обнесенного колючей проволокой под напряжением 5000 вольт в несколько рядов. Современные системы наблюдения дополняют охрану территории и следят за каждым ее метром. Даже рядом с участком площадью 44 000 га, на котором находится здание, стоянка автомашин запрещена.

Защиту завершает предусмотренная на случай нападения автономная система жизнеобеспечения, в которую входят различные запасы продовольствия, снабжение водой и электроэнергией. Внутрь не может попасть никто из простых граждан, из представителей законодательной власти – буквально единицы, а из американских президентов здесь были лишь Франклин Рузвельт и Гарри Трумэн.

Где находится главное хранилище золотого запаса США

Около половины золотого запаса США (4110 тонн) хранится на военной базе в крепости Форт Нокс штат Кентукки. Это мощное укрепленное сооружение способно выдержать атаки целой армии и ядерный взрыв. Поэтому злоумышленники никогда не предпринимали попыток взять штурмом самое надёжное в мире хранилище.

Вторая часть стратегических валютных резервов (около 7000 тонн) хранится в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Здесь же под защитой сверхнадёжных сейфов сохраняются золотые слитки разных стран, доверивших Америке свои национальные богатства. Именно сюда вломились дерзкие преступники в легендарном боевике «Крепкий орешек-3».

Сверхсовременный бункер распложен в 24 метрах под землёй и 15 метрах под уровнем моря. Тем не менее, эксперты считают, что хранение такого количества богатства на «хрупком» в климатическом и геофизическом отношении Манхеттене вряд ли оправдано. Интересный факт – действующее хранилище является открытым туристическим объектом, который ежегодно посещают тысячи любопытных путешественников из разных стран.

Немного истории

Форт-Нокс был выстроен в качестве депозитария в 1936 г., причем выстроен срочно, потому что находящийся у власти в то время президент Рузвельт начал изымать золото из обращения путем скупки его у населения. Большая часть благородного металла поступила от банков, которым предоставляли так называемые “золотые сертификаты” и зачисляли их на баланс. Был отобран весь хранящийся у граждан монетарный запас, за исключением зубного и ювелирного. Золота скопилось так много, что Монетный двор США в Филадельфии не мог обеспечить его содержание и охрану, возникла потребность в новом месте хранения, и выбор пал на военный городок Форт-Нокс.

Железнодорожный состав из Филадельфии доставил на базу Форт-Нокс первый золотой запас 13 января 1937 г. Эшелон состоял из 9 вагонов с переплавленным в слитки драгоценным металлом, который сопровождали вооруженные солдаты, секретные агенты и охранники Монетного двора США. Поезд был встречен тысячами официально приглашенных лиц и десятками журналистов. Все это напоминало праздничное шоу. Лишь начиная со следующего состава, такие эшелоны стали окружать секретностью и начали скрывать даты их прибытия.

А что Россия?

Российское золота, как правило, не приобретается на международных биржах. В подавляющем большинстве случаев, продавцами благородного металла становятся российские же золотодобывающие компании. Поэтому, в целях безопасности, хранится оно на территории страны.

Россия является пятым по величине обладателем драгоценного металла. В национальных хранилищах его количество составляет более 2300 тонн. Больше только у США (8133 тонны), Германии (3364 тонны), Италии (2450 тонн) и Франции (2430 тонн).

Что там, в закромах?

Слухи о том, что золота в Форт-Нокс уже давно нет, не первый год обсуждаются финансовыми, политическими и деловыми кругами во всем мире. При этом часть заинтересованных лиц считает, что значительная доля запасов была истрачена на оплату секретных операций Госдепартамента США за рубежом.

Другая часть скептиков склоняется к тому, что в подземных залах неприступной крепости хранится фальшивое вольфрамовое золото.

Есть еще категория лиц, предполагающих, что золото на месте, но уже не принадлежит казначейству, поскольку многократно закладывалось и перезакладывалось.

Подделки в Китае

Версию о фальсификатах вместо подлинных слитков поддерживает история с китайским золотом, случившаяся в 2009 г. Тогда в Китай отправили партию золота из хранилища Форт-Нокс в количестве 5600 слитков по 400 унций в каждом. Получив слитки, китайское правительство захотело проверить их чистоту и вес, отдав соответствующие распоряжения на этот счет. И не напрасно: все слитки оказались фальшивыми.

Подделки были выполнены из вольфрама, покрытого тончайшим слоем настоящего золота.

По маркировкам на фальсификатах китайцы определили, что они были отлиты в 1990-е гг. и получены из банков, принадлежащих ФРС, в то время, когда президентом был Билл Клинтон. Выяснилось, что по заказу банкиров Федеральной резервной системы тогда изготовили около 1,5 млн. вольфрамовых плиток весом по 400 унций, из которых 640 тыс. штук перевели в хранилище Форт-Нокс, а оставшиеся пустили в продажу на международном рынке золота.

Где золото Германии?

Ситуация с немецким золотом, возникшая в 2014 г., ближе к той версии, которая утверждает, что этого золота уже вообще нет ни в хранилище Форт-Нокс, ни в подвалах Манхэттена. Вначале американские представители под разными предлогами затягивали переговоры о возвращении немецкого драгметалла на родину, потом, когда немцы пытались хотя бы посмотреть на свое золото в американском хранилище, им этого не позволили, а в итоге за целый год переговоров передали немецкой стороне всего 5 т слитков.

После этого Германия передумала возвращать свой золотой запас домой, мотивируя это тем, что транспортировка такого груза потребует слишком больших затрат, а причин не доверять США у нее нет. Однако сомнения скептиков усилил тот факт, что возвращенные слитки были совсем не теми, которые немецкая сторона передала когда-то Америке на хранение. Полученные от американцев плитки были отлиты совсем недавно и имели другую маркировку, что означает подмену слитков. Естественно было бы предположить, что немецкое золото давно продано на азиатских рынках, и американцам пришлось заново покупать металл, чтобы частично удовлетворить требования Германии.

Золотой резерв Германии

Сравнительно недавно немцы с удивлением узнали, что в самой Германии хранится всего 31 процент золотого запаса страны. 1 536 тонн — а это 45 процентов запаса — находится в США. 450 тонн золота ждёт возвращения в банках Лондона, а 374 тонны хранится в Париже. Причём Франция и США не берут платы за хранение, а практичные англичане взимают пятьсот тысяч евро каждый год.

Золотой запас Германии (точнее, ФРГ) стал формироваться только в 1951 году, когда началось «немецкое экономическое чудо». Немцы купили для хранения 259 килограммов. С каждым годом Германия приобретала всё больше и больше золота.

Так, в 1968 г. страна приобрела больше 4 тысяч тонн. Население и депутаты Бундестага долгое время не подозревали, что основная часть золота находится за пределами страны. Когда информация стала достоянием гласности, в стране даже началось общественное движение «Верните наше золото!».

Начиная с 2013 года, Германия по чуть-чуть вывозит свои запасы из других стран. Вернуть удалось лишь 210 тонн драгметалла.

Почему запас хранится вне пределов страны и вернуть его в полном объёме пока невозможно, власти Германии внятного ответа не дают. Существует версия, что 1949 году правительство ФРГ подписало с США, Англией и Францией так называемый Канцлер-акт, который будет действовать полтора века.

С его помощью союзники — Англия, Франция и США до 2099 года хранят и используют золотой запас Германии по своему усмотрению. Каждый новый канцлер, который приходит к власти, обязан подписать секретный Канцлер-акт. Впервые эту версию высказал экс-глава контрразведки ФРГ Герд-Гельмут Комосса в книге «Немецкая Карта. Тайная игра секретных служб». Комоссу тут же объявили сумасшедшим.

Версия о Канцлер-акте выглядит фантастической, потому что в 1949 году никакого запаса золота у ФРГ не было. Зачем страна создала мощный резерв, второй по величине в мире, а вернуть его не может, остаётся одной из интереснейших загадок на политической арене мира.

Золотой запас стран мира, во всяком случае её первых трёх лидеров, вызывает много вопросов, которые остаются невыясненными.

Резерв жёлтого металла в Соединённых Штатах

Золото Америки было сформировано еще с 1929 года по 1939 год. Согласно вышедшему закону того времени всё население, в том числе и организации, обязаны были сдать все имеющие золотые запасы по довольно низким ценам. Во время Второй Мировой Войны запасы Америки начали существенно увеличиваться, и составили более 20 000 тонн.

Самый известный факт об обеспечении золотом каждого доллара является действие французского правителя в 60-е годы прошлого столетия. Он был намерен произвести обмен бумажных денег на золото Америки. Данное действие сильно накаляло ситуацию, ведь и другие государства могли прибегнуть к подобным действиям. Чтобы не допустить этого американцы решили запугать Францию, но президент не поддался на это. Он заявил, что в случае отказа в обмене государство вышлет с территории базы этой страны.

Такие поведение французского президента стоило потерей управления страной, но драгметалл станы всё же был возвращен. Впоследствии оно стало гарантом стабильности и независимости страны.

Так будет ли аудит?

Сколько золота находится на хранении в США, никто конкретно не знает. Для выяснения данного вопроса необходим аудит. Выборочный контроль был произведен в 2012 году, итоги этой проверки поразили всех своей краткостью.

В отчете говорилось, что проверка прошла успешно, золото подсчитано и ценность его равна определенному количеству миллионов, а все его составляет несколько сотен тонн. Вот и вся информация. Так ничего конкретно и неизвестно.

Но ныне избранный новый президент Трамп пообещал разобраться с этим вопросом. Он уверен, что никакого золота на самом деле уже нет. Новый президент США, как он выразился сам, будет стремиться вернуть былую ценность валюты своей страны.

Хотелось бы отметить, что Россия – одна из немногих стран, чей золотой резерв, хранится исключительно в России.

Всеобщее недоверие

На сегодняшний день многие правители стран выражают желание о возврате золота с ФРС США. Их опасения связаны с сомнениями, что Америка могла давно истратить их имущество. А вот само правительство США утверждает обратное, и настаивает на том, что золотые резервы других стран находятся в полной безопасности и неприкосновенности.

Экономисты всего мира сходятся в одном мнении, что возврат своего золота в страны положительно скажется на мировой экономической ситуации. Кроме этого уже давно е удивительно, что некоторые страны хранят свои драгоценные резервные запасы именно в США, ведь история показывает, что в большинстве случаев империя хранит золото своих колоний у себя.

У кого самые внушительные резервы драгоценных металлов в мире

США на сегодняшний день считаются лидерами по золотому резерву. На 15 год этого столетия количество золотого запаса этой страны составило более 8000 тонн. Что является весьма внушительным показателем.

На данный момент Германия немного отстает от Америки и обладает запасом драгметаллов в размере более 3 000 тонн. При этом именно золото этой страны стало причиной домыслов о пустых хранилищах Америки. Несколько лет назад во время кризиса Германия решила, что золото, находящееся в штатах необходимо вернуть в страну, но был выдвинут долгий план, по которому часть золота вернется лишь к 2020 году. После этого, в страну за 12 месяцев возвратилось лишь чуть более 4,5 тонн метала, и США отреклись от такого плана. Многие экономисты уверены, что Америка уговорила Германию не требовать драгметалл, так как возвращать его нечем. При этом немецких консулов даже не запустили в помещение, где хранятся запасы, чтобы убедиться в наличие своего золота.

Россия и Китай по запасам жёлтого металла внезапно поменялись местами. За 2014 год наша страна смогла привесить основные показатели на 160 тонн металла. Нарастают объёмы золотого запаса РФ, и по сей день. Так на июль 15 года этого столетия количество золота составило более 1250 тонн.

В Германии действует несколько способов хранения сбережений, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

Накопительный счёт

Эта форма создания сбережений является основной в стране. В Германии существует три вида общепринятых сберкнижек, действующих по единому базовому принципу: при создании накопительного банковского счёта его владелец получает определенный процент в качестве награждения. Вклады на накопительном счёте отличаются минимальными рисками потери денег.

Сберкнижка (Sparbuch)

Придуманный в прошлом веке стандартный вид накопительного счёта пользуется популярностью и сейчас, о чём говорят факты. 70% немцев предпочитают именно этот способ хранения своих накоплений.

Сбережения с быстрым доступом (Tagesgeld)

Этот вид вклада является главным конкурентом традиционной сберкнижки. Его огромное преимущество — возможность снять любую сумму денег в нужный момент. Ещё такие счета отличаются большим процентом — в диапазоне 0,1–0,7%.

На данный момент этот вид хранения денег считается самым гибким и позволяет снимать деньги в любое время путем перевода без привязки к расчетному счёту.

Festgeld — максимальные проценты по вкладам

Третий вид накопительного счёта под названием Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги — предусматривает открытие счёта при условии наличия минимальной суммы денег, обычно 5000 евро.

Деньги размещаются в банке на определенный срок, который может варьироваться от 1 месяца до 10 лет. Этот вариант накоплений считается лучшим для хранения «лишних» денег. Когда у человека уже есть квартира, машина, дети получили образование, то можно себе позволить отложить какую-то сумму под фиксированный процент.

Главное, что у каждого есть возможность выбрать оптимальный вариант для себя. А какой способ выбрали бы вы?

Все знают о практичности, педантичности и бережливости немцев. И многие догадываются о том, что немцы не тратят все до последней копейки, а обязательно откладывают и копят. И конечно же, всегда интересно заглянуть в дом другой семьи, посмотреть на семейный уклад и принципы жизни, а уж тем более, если вопрос касается финансов.

Как немцы хранят свои сбережения

Мировой экономический кризис заставил по-другому посмотреть на привычные вещи. Если раньше немцы часть своих сбережений могли вкладывать в ценные бумаги, то сейчас это стало рискованным мероприятием, поэтому большинство немцев по данным опроса хранят деньги на сберкнижки.

Вклады

Накопительный счет. Эта форма создания сбережений пользуется наибольшей популярностью. В Германии существует три вида сберегательных книжек, которые действуют по единому принципу. При создании такого счета владелец получает определенный процент в качестве вознаграждения. Риски для такого вида накопительных вкладов минимальны.
Сберкнижка. Придуманный в прошлом веке и давно проверенный способ хранения сбережений актуален в Германии и сегодня. По данным опроса около 70% немцев предпочитают именно этот вид хранения накоплений.
Сберегательный счет с быстрым доступом Tagesgeld. Этот вид вклада пользуется не меньшей популярностью, чем сберегательные книжки. Его основное преимущество – возможность обналичить любую сумму в нужный момент, при этом проценты по таким вкладам существенно высоки и могут достигать 0,1-0,7%. Это одни из наиболее гибких условий хранения денег, потому что получить нужную сумму со вклада можно в любое время без привязки к расчетному счету.

Матрас вместо банка

Тысячи немцев все еще не доверяют финансовым структурам, поэтому предпочитают хранить деньги дома. И даже хорошие проценты по вкладам их не мотивируют расстаться со своими кровно заработанными. После громких заявлений некоторых банков о «негативном проценте» у немцев появилось недоверие и пропало желание преумножать сбережения за счет депонирования средств на счетах. И хотя в долгосрочной перспективе хранение денег дома весьма нерентабельно, немцы свои привычки менять не собираются несмотря даже на такие убытки. Некоторые немцы признаются, что хотят постоянно ощущать свои деньги и иметь возможность постоянно видеть их и в любую минуту распорядиться ими. Где немцы прячут дома деньги? Здесь нет пределов у фантазии. Кто-то зашивает евро в матрасы, кто-то хранит в банке закопанной в саду, а кто-то прячет деньги в морозильник несмотря на многочисленные предупреждения полиции о небезопасности этого мероприятия. На данный момент немцы хранят «под матрасом» дома денег на сумму около 300 млрд евро.

Вклады, полисы страхования, акции

Очень популярным способом хранения и преумножения средств в Германии является инвестирование. В связи с последними событиями за последний квартал 2020 года опросы показывают, что немцы стали менее охотно инвестировать, но это объяснимо. Многие немцы предпочитают не хранить деньги на депозите с низким процентом, а инвестировать деньги в акции и недвижимость. Также популярны полисы страхования жизни и другие пенсионные вклады.

К чему приводит бережливость

Денежные хранилища в Германии считаются крупнейшими среди стран Европы. И даже они к началу 2020 года были переполнены из огромного запаса наличности. В этом году запасы наличных денег достигли рекордных отметок. Это объясняется тем, что обычные граждане обналичивают свои вклады, чтобы не потерять деньги в связи с кризисом. В связи с этим эксперты уже рассмотрели угрозу распада Евросоюза в связи с жесткой политикой Европейского центробанка и бережливостью немцев. Эксперты опасаются, что деньги могут уйти в никуда, при этом считают, что сейчас нужно максимальное количество создать механизмы перераспределения средств в «зеленю» экономику – возобновляемую энергетику, электромобили и другие экологичные технологии.

Таким образом, можно сказать, что немцы относятся к русским так же, как и к хранению денег в банке – с подозрением и осторожностью. Кстати, многие русские, несмотря ни на что тоже инвестируют свои средства в немецкую экономику, покупая акции немецких компаний. Сделать это не сложно, можно выучить немецкий по скайпу и заняться этим вопросом самостоятельно, либо найти брокера, который поможет оформить вложение.

Какие главные банки Германии? Германия – в числе лидеров Европы по объему банковских сбережений. Граждане этой страны знают, что хороший банк делает жизнь значительно комфортнее.

При выборе финансового учреждения учитывается множество факторов. Среди них: стоимость обслуживания, условия по снятию наличных, проценты по кредитованию, депозитам, комиссия за перевод средств.

Исходя из перечисленных и других не менее важных критериев, мы составили обзор четырех топовых банков Германии с актуальными предложениями на осень 2021 года.

1. Deutsche Bank

Deutsche Bank возглавляет крупную финансово-промышленную группу. Ведет свою историю с 1870 г. Основан в Берлине. Главный офис сейчас находится во Франкфурте-на-Майне.

Deutsche Bank, крупнейший участник валютного рынка, занимается инвестиционной деятельностью и придает большое значение эмиссии собственных ценных бумаг. Учреждение включает в себя ряд лизинговых, инвестиционных и ипотечных банков. В основном банк оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций.

Клиентами DB являются более 13 млн. граждан разных стран мира, которые имеют расчётные счета и кредитные карты, накопительные вклады, пользуются инвестиционным банкингом.

Банковские операции можно осуществлять онлайн или по телефону.

Филиалы Deutsche Bank находятся в:

Москве,
Лондоне,
Сингапуре,
Нью-Йорке,
Сиднее.

На территории Германии расположено более чем полутора тысяч отделений.

Активы Deutsche Bank насчитывают более 2 трлн. евро.

Deutsche Bank — это глобальное системно-значимое финансовое учреждение. В непредвиденных опасных ситуациях ему придет на помощь одновременно несколько финансовых регуляторов. Кроме того, внутри самого DB присутствуют механизмы, направленные на стабилизацию работы, защищающие банк от дефолта.

Deutsche Bank предлагает широкий спектр услуг, в том числе:

по внешнеторговым операциям;
по управлению крупным частным капиталом;
по корпоративным банковским услугам.

Клиенты могут выбрать различные модели, которые позволят воспользоваться наиболее выгодной формой кредитования – от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Интересные предложения по депозитам

Фиксированный депозит Deutsche Bank Tax Saver с процентной ставкой 6,25% годовых в течение 5 лет. Одновременно клиент сможет сэкономить на выплатах налогов.
Фиксированный депозит для пожилых граждан в возрасте 60 лет и старше. Допускается частичное / преждевременное снятие денег. Процентная ставка меняется в зависимости от срока вклада. Так, по вкладу на 1,5 года — 4%, на 5 лет — 6,25%.

Актуальные предложения по кредитам

Онлайн-персональный кредит, без консультаций. Годовая процентная ставка – от 2,69% до 7,49%, срок погашения – от 12 до 84 месяцев.
Личный кредит, с консультацией. Стандартные условия: годовая процентная ставка – от 2,99% до 10,99%. Процентная ставка зависит от кредитоспособности. Срок погашения – от 12 до 95 месяцев. При условии кредитного рейтинга.

Погашение производится ежемесячно, 1‑го или 15-го числа, путем автоматического списывания с указанного счета. Возможно досрочное погашение без каких-либо дополнительных затрат. Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного погашения кредита в Deutsche Bank можно через онлайн-калькулятор.

Для получения личного кредита частное лицо должно соответствовать ряду требований. Гражданин должен быть совершеннолетним, с подтвержденным регулярным доходом, не иметь отрицательных записей в Schufa – организации защиты общей кредитной безопасности.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами Deutsche Bank, понадобится пакет подтверждающих документов. В него входят: учредительный договор, копия удостоверения личности руководителя фирмы, документы о государственной регистрации. Также от юридических лиц потребуется письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности. Вышеперечисленные требования являются базовыми для банков Германии.

2. Commerzbank

Коммерцбанк обслуживает крупные предприятия и концерны. Открыт в 1870 году. Частным клиентам предлагает большой выбор традиционных и инновационных финансовых продуктов для различных целей. В разных странах мира открыто 80 отделений. Головной офис находится во Франкфурте-на-Майне. Учреждение обслуживает более 8 млн. граждан.

Спектр услуг по проведению финансовых операций широкий и отличается высоким уровнем сервиса. Фиксированные денежные средства в Commerzbank защищены Фондом страхования вкладов Федеральной ассоциации немецких банков.

Частные клиенты имеют возможность открывать счета и депозиты. Благодаря большому количеству филиалов, консультироваться с сотрудниками можно не только онлайн и по телефону, но и в офисе по месту жительства. Наряду с обычными депозитными счетами, учреждение предлагает специальные сберегательные вклады, в том числе накопления на получение образования «AusbildungsSparen».

Актуальные предложения по депозитам

Фиксированный депозит в иностранной валюте. Так, при вкладе на 12 месяцев 100.000,00 долларов США или 100 000, 00 британских фунтов стерлингов годовое начисление составит 0,20 %. Увеличение суммы инвестиций в течение согласованного срока невозможно.
Студенческий сберегательный счет. Процентная ставка в настоящее время составляет 0,55% годовых (может меняться). Для открытия счета банк предлагает стартовые 20 евро.
Сберегательный счет с помощью SparCard. Процентная ставка переменная. Подробные условия можно узнать в этом документе.

Выгодные предложения по кредитам

Автокредит с низкой процентной ставкой от 1,49% на сумму от 1500 до 80 000 евро. Срок погашения на выбор – от 6‑ти до 96-ти месяцев.

Условия кредитования для физлиц зависят от типа банковского продукта. Чтобы взять кредит на строительство дома, гражданин должен достигнуть совершеннолетия, проживать в Германии и нести неограниченную налоговую ответственность.

Предпринимателям Commerzbank предлагает зарегистрироваться в онлайн-приложении, чтобы они смогли воспользоваться персонализированными предложениями для бизнеса.

3. Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

KfW — один из крупнейших государственных банков, активы которого принадлежат правительству (80%) и федеральным землям (20%).

Стабильно входит в первую десятку самых надежных банков Германии. Авторитет у клиентов финансовое учреждение зарабатывало в течение 70-лет.

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) включает сеть следующих финансовых учреждений:

KfW IPEX-Bank – занимается финансированием крупных проектов;
KfW Kommunalbank – предоставляет инвестиции в образовательную и муниципальную сферы, общественный транспорт;
KfW Mittelstandsbank – создан с целью финансовой поддержки среднего и малого бизнеса;
KfW DEG – осуществляет операции с ценными бумагами.

Задачами финансового учреждения являются поддержка среднего и малого бизнеса, помощь в развитии различных секторов экономики, улучшение социального климата.

Выгодные предложения по кредитам

Программа рефинансирования. При получении кредита в одном из региональных банков KFW выступает гарантом на сумму, которая составляет 80% полученного кредита. В случае непредвиденных обстоятельств клиент погашает только оставшиеся 20%. Понадобится четкое обоснование того, что идея или уже существующее предприятие будет приносить прибыль. Юридическая форма регистрации предприятия не имеет значения.
Кредит частным лицам на реконструкцию, новое строительство и покупку недвижимости. Предлагается 0,57% годовых при сроке кредита от 4 до 10 лет, 0,72% – от 11 до 20 лет, 0,76% – на срок от 21 года до 30 лет.

Финансовые продукты учитывают такие факторы, как сведение к минимуму барьеров, соблюдение инновационной технологии отопления на основе возобновляемых источников энергии, защита от кражи, умный дом. Подробную информацию об условиях кредитования можно найти здесь.

4. HypoVereinsbank (HVB)

HypoVereinsbank основан в 1869 году как Баварский государственный банк. В настоящее время является ведущим немецким кредитным учреждением. Головной офис находится в Мюнхене. С 2005 года относится к общеевропейскому коммерческому банку UniCredit. Обслуживает клиентов по всему миру в 16 странах.

В 2021 году журнал The Banker назвал UniCredit лучшим банком транзакционных услуг в Западной Европе.

Финансовое учреждение предлагает полный комплекс банковских услуг, начиная от денежных вложений и заканчивая пенсионным обеспечением. Акцентирует свою деятельность на бизнесе частных клиентов и корпоративном банковском деле. Имеет статус смешанного ипотечного банка.

Одно из лучших в настоящее время предложений по вкладам и инвестированию -

денежный вклад HVB на сумму 10 000 евро единовременной инвестиции. Из них 50% – это фиксированные деньги на срок 6, 9 или 12 месяцев. Оставшаяся сумма вкладывается в ценные бумаги.

Процентная ставка по фиксированным деньгам составляет до 1,25% годовых, а по текущим инвестициям в ценные бумаги – до 1%.

Предложение действует исключительно для частных клиентов HypoVereinsbank, которые располагают текущим счетом и депозитом, а также имеют фиксированные деньги в гипо-депозитном банке.

Выгодные предложения по кредитам

Кредит для крупных покупок. 1,99 % годовой процентной ставки для суммы до 75 000 евро. Сроки погашения – от 12 до 96 месяцев. Кредитное решение и вывод средств на счет производятся в течение нескольких дней после подачи заявки на рассмотрение. Подсчитать предварительные платежи можно здесь.
Кредит на модернизацию дома. Предполагает от 1,99% годовых для суммы до 75 000 евро. HypoVereinsbank предлагает помощь в замене старых электроприборов на новые энергосберегающие модели.

Подать кредитную заявку на модернизацию дома имеют право совершеннолетние владельцы недвижимости, которые имеют свой доход от регулярной, несамостоятельной работы: служащие, рабочие, пенсионеры.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: