Райффайзенбанк c2c visa что это
Обновлено: 16.05.2024
Дистанционные переводы денег с карты на карту позволяют обмениваться средствами мгновенно. Такая возможность упрощает жизнь, экономит время. Райффайзенбанк заботится о клиентах и предлагает несколько удобных способов перевода денег с карты на карту. Рассмотрим подробнее каждый вариант, оценим их плюсы и минусы, поговорим о лимитах и комиссионных сборах.
Способы перевода
Процедура перевода открывает перед клиентом ряд возможностей:
- Отправление средств с карты Райффайзен на пластик другой банковской компании.
- Перевод денег с любой карты на карточку Райффайзенбанка.
- Сохранение данных об осуществлённых платежах в личном кабинете пользователя.
- Перевод средств другому клиенту по реквизитам пластика или номеру телефона.
- Отправление денег в зарубежной валюте с автоматической конвертацией по актуальному курсу.
Перечисление денежных средств онлайн возможно только на российские карточки. Для перевода денег на зарубежный счёт клиент будет вынужден посетить ближайшее отделение Райффайзенбанка и провести процедуру с помощью сотрудника с указанием реквизитов.
Существует несколько способов денежного перевода с карты Райффайзен на карту другого банка:
- на сайте;
- в банкомате;
- приложение для смартфона;
- в офисе компании.
Рассмотрим подробнее каждый вариант и отметим основные особенности.
Перевод через официальный сайт
Самым простым вариантом отправки денег с карточки Райффайзенбанка является использование онлайн-банкинга. Для этого предварительно нужно авторизоваться в системе.
В правом верхнем углу выберите «Интернет-банк».
Введите логин и пароль, нажмите «Войти».
Далее в разделе «Дебетовые карты» кликните пункт «Перевод по номеру карты». Если имеется несколько активных счетов, выберите нужный из предложенного списка.
После отправления средств перевод будет отображаться в истории операций.
Преимуществом данного способа является мобильность и оперативность. Не нужно для отправки денег бежать в ближайшее отделение, не нужно даже выходить из дома. Единственный недостаток — не всегда может работать интернет, но это мелочи и бывает такое редко.
Через устройства самообслуживания
Преимуществом способа является отсутствие комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёрах (Московский кредитный банк, Уралсиб, Росбанк, Промсвязьбанк). Среди недостатков отмечаются такие факторы, как трата времени и комиссия в сторонних банках.
Через приложение для мобильного телефона
Приложение для смартфонов R-Connect разработано для операционных систем Андроид и iOS. Для активации сервиса и прикреплению к нему счёта клиенту придётся посетить офис банка с паспортом и соответствующим заявлением.
Далее клиент получит логин и пароль для доступа в приложение. Впоследствии секретный набор символов можно поменять в настройках. Денежные переводы проводятся аналогично онлайн банкингу.
В банковских отделениях
Способ хорош для людей, которые далеки от высоких технологий, интернета, плохо разбирающихся в банкоматах и терминалах. Обычно к такой категории относят пожилых людей. Это является преимуществом для них. Недостатком является существенная потеря личного времени, поскольку приходится стоять в очередях.
Ограничения на перевод средств
Ограничения касаются количества операций по отправлению средств ежедневно. Их должно быть не больше 10. Ежемесячно общая сумма переводимых средств может составлять до 600 000 рублей. Единовременно можно перевести максимально 75 000.
Существуют лимиты и на входящие переводы с других карточек. Принять единовременно можно не более 150 000 рублей. В неделю сумма максимально составляет 500 000. В месяц, как и для исходящих переводов, лимит не превышает 600 000.
Комиссия за перевод
В случае превышения ограничений при получении перевода комиссия со стороны Райффайзенбанка не предусмотрена. Но она может сниматься, если это прописано в условиях банка-отправителя.
Райффайзенбанк предусматривает комиссию за перевод в другой банк физическому лицу. Если деньги отправляются с кредитки Райффайзен на карту другой финансовой компании, дополнительный сбор составит 3% от суммы + 300 рублей. Отправление средств с дебетовой карты более выгодно. Комиссия составит 1,5% от суммы, но не меньше 50 рублей.
В Райффайзенбанке перевод с карты на карту другого банка-партнёра осуществляется без комиссии.
Деньги на карту Райффайзенбанка поступают моментально, поэтому отменить операцию обычно невозможно. Срок зачисления на счета других банков не превышает трёх дней. Транзакции защищены современной технологией 3D Secure. Также необходимо подтверждение операций с помощью одноразового пароля, который приходит в виде СМС на телефон.
Если Вы — держатель карты Райффайзенбанка, предлагаем обсудить в комментариях под статьёй наиболее популярные способы отправления денег. Какие варианты используете Вы, как быстро происходит зачисление средств?
Теперь переводы возможны только после входа в приложение или интернет-банк.
Перевод с карт Райффайзенбанка:
- с дебетовой карты Райффайзенбанка на любую карту Райффайзенбанка – 0%;
- с дебетовой карты Райффайзенбанка на карты других банков – 1.5%, мин. 50₽ или 1.5$/€;
- с кредитной карты Райффайзенбанка на любые карты - 3% + 300₽.
Перевод с карты другого банка*:
- на карты Райффайзенбанка – 0%;
- на карты других банков – 1.5%, мин. 50₽ или 1.5$/€.
Дополнительно может взиматься комиссия банком-эмитентом карты списания.
Лимиты по переводам и зачислениям с карты на карту:
Для карт Райффайзенбанка:
- 10 рублей - 100 000 рублей за один раз;
- 150 000 рублей / 10 операций в сутки;
- 500 000 рублей / 30 операций в месяц.
Для карт других банков:
- 10 рублей - 50 000 рублей за один раз;
- 100 000 рублей / 5 операций в сутки;
- 500 000 рублей / 20 операций в месяц.
Как долго проводится перевод?
Зачисление перевода на карты Райффайзенбанк происходят моментально. Сроки перевода на остальные карты зависят от банка эмитента карты получателя.
Например, при переводе на карту другого банка средства со счета Райффайзенбанка будут списаны в режиме онлайн, а вот зачисляться на карту другого банка могут в течении 1–3 рабочих дней. Это связано с особенностями работы сторонних банков, на которые мы не можем повлиять.
На какие карты можно делать перевод?
Переводить и пополнять можно дебетовые и кредитные карты российских банков платежных систем VISA и Mаstercard/Maestro.
Как происходит перевод по номеру телефона?
Получателю приходит смс со ссылкой на портал платежной системы Mastercard. На портале нужно будет ввести одноразовый пароль, номер своей карты и принять перевод.
Если получатель не подтвердит перевод в течение 5 календарных дней, перевод будет отменен и средства вернутся обратно на карту отправителя.
Делал перевод по номеру телефона, получателю не пришла смс со ссылкой?
Я неправильно совершил перевод. Можно ли его отменить?
Будьте, пожалуйста, внимательны при подтверждении платежа. Переводы являются моментальными и отмене не подлежат.
Безопасность переводов
Перевод с карты происходит по технологии 3-D Secure - специально разработанный платежными системами протокол, основанный на технологии аутентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентированный на повышение безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Как долго проводится перевод?
Зачисление средств на карты Райффайзенбанк происходит моментально.
Зачисления на карты других банков могут происходить моментально или занять 1–3 рабочих дня. Это связано с особенностями работы сторонних банков, на которые мы не можем повлиять.
На какие карты можно сделать перевод?
Переводы с карты на карту можно делать с помощью дебетовых и кредитных карт банков РФ платежных систем VISA, Mаstercard/Maestro и МИР.
Переводы по номеру телефона доступны для карт VISA и Mаstercard/Maestro.
Как происходит перевод по номеру телефона?
Делал перевод по номеру телефона, получателю не пришла смс со ссылкой.
Я неправильно совершил перевод. Можно ли его отменить?
Переводы являются моментальными и отмене не подлежат. Пожалуйста, перед подтверждением платежа всегда проверяйте параметры операции - тип, сумма, получатель.
Безопасность переводов
Перевод с карты происходит по технологии 3-D Secure с подтверждением операции одноразовым паролем по СМС. Пожалуйста, с особым вниманием отнеситесь к тому, чтобы телефон использовался только вами и доступ третьих лиц к нему был невозможен. Одноразовый пароль действует только на подтверждение платежа.
Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).
Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский. Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».
CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.
Как могут отключить систему
SWIFT — это частная структура, которая существует с 1973 года. К ней подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях. Прецедент принудительного отключения страны от SWIFT в мире пока один — Иран: первый раз он столкнулся с такими ограничениями в 2012 году, в 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова.
«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран. Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же внесение в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — говорит директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.
Второй вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет эксперт. В этом случае речь может идти об отключении всех участников финсектора, подчеркивает он.
Аналитики рейтинговых агентств Fitch и Moody's ставили риск отключения России от SWIFT, через которую проходят все международные расчеты, в один ряд с блокирующими санкциями США против крупных российских банков. Такие меры, «скорее всего, окажут существенное влияние на экономику и финансовую систему», предупреждало, в частности, Moody’s, отмечая, что они чрезвычайно затруднят участие российских банков в международных операциях (в том числе по сопровождению экспорта).
Затронет ли это внутренние переводы
«На большинство услуг и банковских сервисов отключение России от SWIFT никак не повлияет. Операции по картам внутри России — без изменений», — сказал РБК источник в банке из топ-10. Операции по картам внутри России не зависят от SWIFT, отметил и глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.
Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, указывает Волошин. СПФС до сих пор не начали пользоваться некоторые «дочки» иностранных банков (в списке участников на сайте ЦБ нет «Юникредита»), а также, например, «Тинькофф». Впрочем, отсутствующие в списке организации «наверняка смогут к ней быстро подключиться, а те, которые ранее не использовали СПФС, начнут использовать», полагает Волошин.
Останутся ли доступными переводы за границу
В перспективе и в случае, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.
Что изменится в переводах за рубеж
«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.
«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от двух до десяти дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей». У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.
Что будет с платежами в зарубежных сервисах и магазинах
Об их запрете по умолчанию речи не идет, но трудности возникнуть могут.
«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит Прохоров.
«Речь (в случае введения санкций. — РБК) идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестают действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России. — РБК)», — объясняет Волошин.
РБК в субботу, 26 января, направил запрос в крупные российские банки с просьбой оценить, как отключение SWIFT повлияет на их работу. Райффайзенбанк сообщил, что «планирует обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов в соответствии с требованиями законодательства и опираясь на предписания регуляторов».
«Мы тестируем различные альтернативы международным платежам на основе SWIFT и видим успешные результаты таких тестов. Мы не раскрываем, какие именно альтернативы используем, поскольку эта информация является коммерческой тайной», — сообщили в банке.
Совкомбанк отказался от комментариев, другие банки не ответили на запросы.
Во всем мире безналичные платежи составляют около 90% от общего объема платежного оборота. В России удельный вес расчетов наличными средствами продолжает оставаться довольно высоким. Но в последнее время он, тем не менее, несколько снизился. Это обусловлено, помимо прочего, и появлением новых технологий, позволяющих быстро и удобно переводить средства в безналичной форме между карточными счетами.
Что собой представляет C2C R Online MC?
По-другому непонятную английскую аббревиатуру «C2C R Online MC» можно расшифровать как «Consumer-to-Consumer» или «Card2Card». В переводе с английского языка это означает «покупатель покупателю» или «с карты на карту». Это – электронная платежная система, работающая на основе Международной платежной системы. Эта технология позволяет легко перевести денежные средства в безналичной форме с одной карты на другую.
Такие переводы отличаются высокой скоростью зачисления средств на счет. Как правило, комиссия за их перевод не взимается, но могут быть исключения.
Однако у таких переводов существует серьезное ограничение. Подобным способом могут перебросить деньги только физические лица. Эта операция недоступна индивидуальным предпринимателям и представителям бизнеса.
Особенности перевода по системе C2C R Online MC
Такой сервис предоставляют практически все кредитные учреждения России. Иногда они взимают за такие перечисления комиссию, которая может варьироваться от 1 до 3% от суммы перевода. Поэтому нужно внимательно читать условия операции перед ее осуществлением, чтобы не возникло вопросов в дальнейшем. Зачастую, комиссия взимается за перевод в сторонний банк, а вот между счетами, открытыми в одном банке, комиссия обычно не взимается. Так же условия перевода зависят от перечисляемой суммы.
Для перевода денежных средств с карты на карту можно обойтись без банковских реквизитов. Нужно просто иметь сведения о карте, на которую необходимо сделать перевод. Также не лишним будет знать держателя карты, чтобы проверить корректность ввода реквизитов пластика. Процедура оплаты напоминает технологию, используемую при совершении интернет-покупок. Отправителю следует вбить реквизиты своей карты и карты получателя, а также сумму перевода. Для подтверждения операции потребуется ввести специальный код. Он придет в виде СМС. При корректном введении данных перевод будет совершен практически мгновенно.
Проще сего совершить перевод с карты на карту в личном кабинете онлайн-банка. При этом имеется возможность осуществить перевод средств между своими счетами, на карты другого держателя и даже в другое кредитное учреждение. Главное условие — наличие карты и принадлежность к категории «физические лица». Это актуально для отправителя и получателя.
Для перевода с карты на карту желательно использовать дебетовую карту. Если перечисление будет произведено со счета кредитной карты, то будет списана довольно существенная комиссия. Это объясняется тем, что такой перевод по кредитке будет фактически приравнен к снятию наличных. Обычно комиссия за такие транзакции составляет не меньше 3%.
Возможные причины отказа в переводе
К сожалению, иногда в переводе может быть отказано. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует изучить причины для отказа:
- Некорректность вводных сведений. Чаще всего отправители ошибаются в номере карты получателя.
- Превышение лимита операции.
- Блокировка или неактивность одной из карт.
- Какая-то из карт недоступна для осуществления подобной операции.
Сейчас электронная платежная система C2C R Online MC пользуется у держателей карт высокой популярностью. Это особенно актуально, когда доля безналичных расчетов в России существенно выросла. Переводить деньги таким способом – быстро, удобно, дешево. Для этого нет необходимости посещать офис банка или знать сложные реквизиты. Просто используйте реквизиты самой карты.
Австрийская RBI прекратила отношения с рядом банков-респондентов из России. В банковской группе не назвали эти кредитные организации, но заверили, что решение не затрагивает ее российскую «дочку» — Райффайзенбанк
Австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (RBI) — материнская структура российского Райффайзенбанка — прекратила отношения с рядом банков из России, у которых были открыты в RBI корреспондентские счета. Об этом РБК сообщил представитель австрийской кредитной организации.
«В апреле 2022 года Raiffeisenbank International принял оперативное решение о прекращении отношений с некоторыми банками-респондентами в России», — сказал представитель банка. Он не уточнил, о каких именно российских кредитных организациях идет речь, но подчеркнул, что мера не затронула российский Райффайзенбанк. Такое решение RBI принял для того, чтобы «проактивно» контролировать объем операций, который он может своевременно обрабатывать в пользу клиентов, у которых открыты корсчета.
Источник РБК на банковском рынке рассказал, что RBI разослал банкам-клиентам в России письма с предупреждением о закрытии счетов в евро. По его данным, одной из этих кредитных организаций был Тинькофф Банк.
Тинькофф Банк ранее временно отключил проведение денежных переводов в евро с помощью международной системы SWIFT. Эту приостановку банк объяснил увеличением срока прохождения SWIFT-переводов. Его клиентам остаются доступны трансграничные переводы в долларах, сказал представитель банка. Для проведения трансграничного SWIFT-перевода у банка должен быть открыт счет в иностранной кредитной организации.
РБК направил запрос в Тинькофф Банк.
В конце апреля РБК писал о том, что клиенты российских банков столкнулись со сложностями при совершении международных денежных переводов через SWIFT из-за усиления контроля со стороны принимающих иностранных банков. Это привело к увеличению сроков проведения переводов и росту отказов. О сложностях рассказали Росбанк, «Уралсиб», Тинькофф Банк, а также источники РБК в крупных банках. В Тинькофф Банке тогда пояснили, что в марте—апреле количество переводов выросло, что привело к дополнительным нагрузкам на комплаенс-команды всех задействованных сторон.
Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора
Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ
Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках
«В технологии SWIFT-перевода участвует множество сторон: банк-отправитель, банки-посредники, банк-получатель. Как банк-отправитель «Тинькофф» по закону проверяет платеж в рамках валютного контроля и после этого отправляет перевод с помощью системы SWIFT в банк-получатель (при этом может быть задействовано несколько банков-посредников)», — объяснял представитель банка. В зависимости от юрисдикции и комплаенс-процедур конкретных банков-посредников и банка-получателя сроки зачисления переводов могут быть увеличены, также встречаются отказы в зачислении перевода на стороне банка-корреспондента или банка-получателя — в этом случае средства возвращаются отправителю, добавляли в «Тинькофф».
Автор статьи
Читайте также: