Как начать инвестировать деньги

Обновлено: 20.05.2024

Инвестиции — способ сохранить и приумножить капитал. Покупать финансовые активы в долгосрочной перспективе всегда выгоднее, чем хранить деньги на банковском счёте, где их трудно уберечь от инфляции. А если речь заходит о суммах более 1 млн руб., то депозит может иметь отрицательную эффективность из-за введённого в 2021 г. налога на процентный доход. Поэтому сейчас множество людей проявляют интерес к фондовому рынку. Чтобы вы не запутались в обилии информации, мы составили краткий план обучения для начинающего инвестора.

Основные понятия

Знакомство с инвестированием невозможно представить без изучения наиболее часто встречающихся терминов.

Биржа — место для заключения сделок с ценными бумагами. В наше время доступ к ней предоставляется брокерами через мобильные приложения и специальные онлайн-сервисы.

Брокер — посредник для торговли на бирже. Ведёт счета клиентов, осуществляет техническую поддержку, является налоговым агентом клиента по многим операциям (самостоятельно рассчитывает и уплачивает налоги с прибыли). Крупные компании, кроме прочего, проводят курсы, обучающие инвестированию и трейдингу.

Эмитент — организация, которая выпустила ценные бумаги.

Акция — ценная бумага, которая даёт обладателю право на участие в управлении компанией и обеспечивает ему долю прибыли (дивиденды).

Облигация — долговая расписка от государства, муниципалитета или компании. Выписывается на определённый срок с заранее оговорённым процентом за пользование деньгами (купоном). Залог обеспечивается всем имуществом эмитента.

Инвестор — человек, который вкладывает свои средства в различные активы для получения прибыли.

Портфель — все активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, валюты, наличные и прочее), принадлежащие одному конкретному инвестору.

С чего начать?

Для ответа на этот вопрос необходимо понять, как происходит процесс инвестирования. Его схема довольно проста:

С первым пунктом чаще всего проблем не возникает. Большинство людей довольно чётко представляют, чего хотят достичь и в какой срок. Для инвестора важно также помнить про валюту, в которой будет реализовываться цель. Например, на отпуск за рубежом лучше сразу копить в долларах или евро.

Рассчитать необходимую сумму пополнений и сроки для достижения финансовой цели поможет инвестиционный калькулятор. Важными факторами при вычислениях являются:

Реинвестировать прибыль — это значит не тратить её до момента достижения цели. Инвестор не забирает проценты со счёта, а докупает на них активы, которые, в свою очередь, принесут доход. Также нельзя досрочно выводить основной капитал. Чтобы этого не потребовалось, у человека должны быть план на случай форс-мажора и финансовая подушка безопасности. Специалисты говорят о различных суммах: кто-то считает обязательным шестимесячный запас средств (их должно хватить на покрытие нужд семьи в течение полугода), другие утверждают, что этот размер строго индивидуален и может быть небольшим (вплоть до месячного бюджета). Но все эксперты сходятся во мнении, что резерв на случай увольнения и других непредвиденных обстоятельств должен быть обязательно. Иначе возникнет искушение снять деньги с брокерского счёта.

Все вышеперечисленные факторы относятся к сфере планирования и управления личными средствами. Финансовая грамотность — один из важнейших навыков инвестора, которому стоит обучиться на первоначальном этапе. В этом могут помочь вебинары и открытые уроки, а также чтение соответствующей литературы.

Инструменты инвестора

Когда цели определены, наступает время составить инвестиционный план и выработать стратегию. Например, была выбрана цель — найти источник получения дополнительного пассивного дохода. Её можно достичь несколькими способами:

В первых двух случаях требуется значительный капитал, а также достаточно много времени для управления активами. Риски при прямом вложении в бизнес очень высоки, а третий вариант можно всерьёз рассматривать, только если вы досконально разбираетесь в выбранной сфере. Поэтому начинать проще всего с вложений в ценные бумаги. Здесь вы можете стартовать с любой суммой. К тому же научиться инвестированию с нуля не так сложно, как кажется на первый взгляд.

К инструментам фондового рынка относятся:

Этих инструментов будет достаточно для составления базового инвестиционного портфеля. Чтобы придать ему устойчивость, часто используют небольшой процент драгоценных металлов, валюты и производных финансовых инструментов, которые также можно купить на бирже.

Все инструменты отличаются друг от друга по степени риска и потенциальной доходности. Чем выше вероятность потерять часть вложений, тем больший процент прибыли может ожидать инвестора. Этот принцип действует и в обратную сторону.

Акции — самые рискованные активы на фондовом рынке. Они могут дать отличную прибыль, двузначную и даже трёхзначную доходность. Но на стоимость ценных бумаг влияет множество факторов (решения менеджмента, финансовые отчёты, стоимость сырья, санкции и так далее). Даже опытным аналитикам не всегда удаётся спрогнозировать изменение цен.

Наиболее надёжным инструментом являются государственные и муниципальные облигации, но и процент по ним самый низкий. Корпоративные облигации предлагают бо́льшую доходность — соответственно, риск по ним чуть выше. Однако компании с высоким кредитным рейтингом (оценкой благонадёжности, выставляемой специализированными агентствами) на российском рынке редко предлагают купон выше 10%. Узнать об облигациях больше вы сможете, посмотрев видеокурсы «Инвестирование в облигации» и «Инвестирование в еврооблигации».

Акции ETF и паи БПИФов представляют собой отдельный вид инструментов. Владелец таких бумаг становится собственником части всех активов фонда. Компания-создатель ETF (или БПИФа) отбирает акции или облигации по определённому принципу (чаще всего в соответствии с индексом). Таким образом, получается уже готовый сбалансированный портфель. Инвестор здесь зарабатывает на росте цены пая, который происходит как из-за повышения стоимости самих активов фонда, так и за счёт реинвестирования купонов/дивидендов. Разобраться в особенностях данных инструментов помогут видеоуроки «Инвестиции в фонды ETF» и «Паевые инвестиционные фонды».

Драгоценные металлы способны принести ощутимый доход при длительном периоде инвестирования. В краткосрочной перспективе из-за высокой волатильности (подверженности цены колебаниям) можно даже получить убыток по этим активам.

Узнать о производных инструментах можно из видеокурса «Основы срочного рынка: фьючерсы и опционы». Также в «Открытом журнале» в подборке «Азбука инвестора» вы найдёте много полезных статей, знакомящих новичков с особенностями и понятиями фондового рынка.

Инвестиционный портфель

Для достижения своей финансовой цели инвестор вырабатывает стратегию: сколько денег, на какой срок, с какой доходностью и степенью риска он должен вложить, чтобы получить желаемую сумму на счёте. От этого плана будет зависеть состав портфеля. Пропорции акций, облигаций и остальных активов инвестор определяет, исходя из горизонта планирования и своей терпимости к риску. Если деньги могут понадобиться в ближайшие время, то предпочтительнее выглядит портфель, на 80% или даже 90% состоящий из облигаций. Они могут обеспечить стабильный доход выше инфляции. Если же вы планируете создать пенсионные накопления через 25–30 лет и готовы к риску, то можно рассмотреть соотношение акций и облигаций, равное 75–80% к 20–25%. Чем ближе вы будете к достижению цели, тем более консервативные инструменты следует использовать.

Нужно быть предельно честным с собой, оценивая свою терпимость к риску. Это поможет избежать необдуманных действий при падении цены активов. Если вы не можете спокойно смотреть, как портфель дешевеет на 30%, то сдвигайте пропорции в сторону облигаций. Рынок не движется прямолинейно, когда-нибудь он обязательно пойдёт против вас. И тогда вы поймёте, насколько правильно оценили свои силы. Если всё было сделано верно, вы не только переждёте неблагоприятное время, но и сможете использовать появившуюся возможность и купить активы по привлекательным ценам.

Чтобы научиться самостоятельно подбирать акции компаний, необходимо изучить теорию фундаментального анализа — оценки финансовой деятельности предприятия, его системы управления, микро- и макроэкономических факторов. Основные вопросы по данной теме обсуждаются в отдельном видеокурсе, ориентированном на начинающих инвесторов.

Основные ошибки новичков

По статистике, только 90% людей, пришедших на биржу, остаются на ней и получают доход. А у тех, кто остался, согласно исследованию JP Morgan, средняя годовая доходность составляет 2,9% (это чуть выше уровня инфляции в США). Почему так происходит?

Нельзя сказать, что люди приходят на биржу совсем неподготовленными. Чаще всего они уже читали какие-то книги или статьи по инвестированию. Проблема в том, что некоторые важные подготовительные этапы начинающие инвесторы пропускают, считая их необязательными. Например, не все хотят уделять время финансовому планированию, позволяющему сформировать денежный запас и избавиться от долгов. Кому-то покажутся необязательными проработка цели и построение стратегии. В итоге излишняя самоуверенность становится губительной для новичков.

Основные причины потери денег на бирже в первый год в большинстве своём являются психологическими. Про необходимость придерживаться стратегии для достижения цели знают все, но когда дело доходит до практики, многие срываются на краткосрочное спекулирование и пытаются быстро разбогатеть. Именно поэтому изучать психологию торговли и работать со своими эмоциями не менее важно, чем знать теоретическую базу.

Мы составили краткий перечень действий, которых инвестор должен избегать:

Взять эмоции под контроль поможет применение полученных знаний на практике и изучение опыта известных инвесторов. С последним можно ознакомиться в интервью и правилах инвестирования.

Где учиться инвестированию?

Теоретические основы инвестирования сейчас можно найти во многих источниках. Крупные брокеры запускают свои курсы для людей с нулевым уровнем знаний. Специалисты «Открытие Инвестиции», например, ежемесячно проводят семинары на различные темы как для новичков, так и для опытных участников торгов.

После проведения необходимой подготовительной работы наступает время самостоятельной торговли. Прежде чем покупать ценные бумаги на реальные деньги, можно протестировать свою стратегию на демо-счёте. Кроме того, это поможет освоиться с биржевыми платформами MetaTrader 5 и QUIK.

Как выбрать брокера

Для выхода на фондовые рынки нужен посредник — брокер. К его выбору необходимо подойти серьёзно — от принятого решения будут зависеть комфорт и удобство всего процесса торговли.

Итак, на что стоит обратить внимание?

1. Надёжность. Изучите список брокеров на Мосбирже. Первая семёрка значительно опережает остальных по числу клиентов и оборотам. Все эти компании существуют уже давно и заслужили доверие многих инвесторов.

2. Финансовые инструменты. Если у вас уже есть стратегия, изучите, к каким площадкам брокер предоставляет доступ. Для покупки акций российских голубых фишек достаточно доступа к Московской бирже. Хотите активно покупать американские ценные бумаги — ищите выход на биржи NYSE и NASDAQ.

3. Тарифный план. Здесь нужно оценить комиссию за сделку и ежемесячный платёж (лучше, чтобы его не было).

4. Удобство пользования. Посмотрите, какие приложения есть у брокеров. Наличие удобного мобильного приложения является преимуществом. Также почитайте отзывы о поддержке, техобслуживании и работе серверов.

Открывайте сразу брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Второй — это специальный проект, запущенный правительством РФ, который даёт возможность пользоваться налоговыми вычетами. Комбинируя два счёта, можно минимизировать торговые издержки благодаря освобождению от налогообложения. Подробно тема ИИС раскрыта в цикле статей «Открытого журнала».

Почему стоит начать инвестировать?

Инвестирование — эффективный способ заработать и приумножить сбережения. Большой плюс в том, что начать им заниматься никогда не поздно. В истории есть немало примеров, когда пенсионеры приходили на фондовый рынок и начинали получать прибыль.

Всех успешных инвесторов объединяет умение получать новые знания, проводить анализ своих сделок и своевременно рисковать. Развивайте в себе эти качества, изучайте теорию и практикуйтесь на демо-счёте. Не затягивайте с переходом на реальный брокерский счёт и научите свои деньги работать на вас!

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться в тему, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать. Если читать некогда, сразу переходите к открытию брокерского счёта. Если всё таки располагаете парой минут, то продолжим.

Мифы об инвестировании

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

— долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Бесплатный видеокурс для начинающих инвесторов

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.

Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.

Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.

Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.

От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:

-- регулярное откладывание части дохода;

-- оптимизация ваших расходов.

Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Узнайте, сколько вы сможете накопить или сколько времени понадобится, чтобы собрать нужную сумму

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.

Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.

Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.

В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Инвестиции — не только для тех, у кого на счету не меньше миллиона рублей. Начать получать пассивный доход можно с любой суммой денег. Чтобы всё получилось, нужно правильно подготовиться, оценить риски и выбрать подходящую стратегию. О том, как это сделать – в этой статье.

Словарь инвестора

Инвестиционная цель — цель инвестирования, которая определяет выбор стратегии. Цель должна быть реалистичной, измеримой и ограниченной по срокам.

Инвестиционная стратегия — подробный план инвестирования, который инвестор разрабатывает до того, как собирать портфель.

Диверсификация — распределение капитала по разным активам, чтобы снизить риск.

Реинвестирование — повторное вложение в актив полученной от инвестиций прибыли.

Начинать инвестировать можно с любой комфортной суммы — это дает необходимые навыки, опыт и возможность проверить и отточить свою стратегию на реальных сделках. Стоимость ценных бумаг начинается от нескольких рублей и доходит до десятков тысяч рублей за акцию. Чем больше денег на брокерском счете, тем шире выбор инструментов.

Например, купив акции АФК Системы на брокерский счет в декабре 2020 года по 28 рублей за штуку, к марту 2021 года можно было заработать 20%. Уже в марте ценные бумаги компании стоили 34 рубля за штуку. Купив акции в декабре на 10 000 рублей, в марте можно было бы иметь на счету уже 12 тысяч рублей.

Чем больше сумма на счете, тем больше различных акций и других ценных бумаг можно купить. При небольших инвестициях в фондовый рынок можно зарабатывать на нескольких инструментах, а при регулярном пополнении счета можно покупать больше ценных бумаг и максимально диверсифицировать свой портфель.

Как подготовиться и начать инвестировать

Прежде, чем начать инвестировать, нужно подготовиться: выбрать брокера, понять, как работает биржа, узнать, какие бывают типы счетов и инструменты на фондовом рынке. Знания придадут уверенности и снимут возможные сомнения и тревогу. Учиться можно самостоятельно: читать статьи и книги, смотреть видео, слушать подкасты.

Когда представление о работе биржи уже есть, стоит определить свою инвестиционную цель. Для этого нужно ответить себе на вопросы: «Зачем я инвестирую и на какой срок?»

От цели зависят дальнейшие шаги в инвестициях. Об этом мы подробнее рассказали в статье «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих».

Как определиться с суммой

Даже на 1000 рублей можно приобрести ликвидные акции на Московской бирже, которые легко купить и продать в любой момент. Отсортировать активы по цене, чтобы понять, какие акции доступны, можно в приложении Газпромбанк Инвестиции.

Чтобы настроить сортировку по документам, в веб-версии сервиса Газпромбанк Инвестиции нужно выбрать упорядочение по цене за день в правом углу каталога.

Инвестировать надо только свободные деньги, то есть те, которые не нужны для насущных трат и которые инвестор готов откладывать. Эта сумма должна быть психологически комфортной — фондовый рынок достаточно непредсказуем, и всегда есть риск потерять деньги.

Доход от инвестиций растет вместе с портфелем, поэтому инвестору выгодно планомерно пополнять счет. Допустим, инвестор открыл ИИС и решил в течение 4 лет пополнять его ровно на 20 тысяч рублей в месяц. Он хочет покупать самые надежные инструменты на фондовом рынке — ОФЗ с доходностью 6% в год. Инвестор получает купонный доход каждые полгода и на эти деньги снова покупает облигации. Рост его портфеля будет выглядеть примерно так:

Время	Общая сумма на счете в рублях
1 месяц	20 100
6 месяцев	122 700
1 год	366 336
2 года	621 370
3 года	885 409
4 года	1 158 769

В этом примере инвестор начал инвестировать с 20 000 рублей в месяц и за 4 года отложил 960 000 рублей. Его доход составил 198769 рублей при низком риске. Это меньше, чем если бы он положил изначально всю сумму целиком, но больше, чем если бы он копил, чтобы инвестировать потом.

Как составить стратегию и выбрать инструменты

Прежде чем начать инвестировать, нужно ответить на себе на вопрос, с какой целью вкладываются деньги в ценные бумаги и на какой срок.

Например, инвестор откладывает определенную сумму денег на отпуск, который запланирован через год. Он будет ежедневно пополнять брокерский счет и покупать на него различные ценные бумаги. Он рассчитывает, что через год его финансовые инструменты будут стоить дороже. Так у него будет отложена определенная сумма на путешествие и дополнительный бонус в виде доходов по акциям и облигациям.

На основе цели инвесторы разрабатывают инвестиционную стратегию. Цели и сроки могут быть разными, а стратегий и портфелей — несколько. Стратегия — это подробный план инвестора, которому он будет следовать, чтобы достичь своей инвестиционной цели. Основные пункты плана:

1. Какие инструменты будут в портфеле и в каком соотношении. У каждого вида активов, которые обычно используют новички, есть свои плюсы и минусы:

2. Когда покупать активы, а когда — продавать. Возможно, будет выгоднее продать актив через заранее определенный промежуток времени вне зависимости от того, как будет себя вести цена. Например, покупает акции компаний с хорошими отчетами, если ожидаются хорошие дивиденды или компания на рынке недооценена и акция может выстрелить. А продает, если цена на ценную бумагу сильно упала или выросла. Возможно, что инвестор решит продать актив через заранее определенный промежуток времени вне зависимости от того, как будет себя вести цена.

Например, инвестор решил покупать бумаги, которые, как ожидают аналитики, покажут рост. А продавать — по факту: если цена на них сильно вырастет или упадет. 5 июня 2020 года инвестор купил акции НЛМК по 142,6 рубля и запланировал их продать примерно через год. Уже 31 марта 2021 года цена выросла до 246,20 руб. за акцию. Если бы инвестор продал свои акции в этот день, то он заработал бы почти 58% на разнице между покупкой и продажей.

3. Как поступать с доходом. Одни инвесторы предпочитают выводить прибыль целиком или частично, а другие — реинвестировать, то есть увеличивать портфель за счет денег, полученных от биржевых операций. Часто так поступают с купонным доходом от облигаций или дивидендами от акций. Реинвестирование позволяет быстрее и больше зарабатывать благодаря эффекту сложных процентов. Если на доход от дивидендов купить акции, то в следующий раз дивидендов будет еще больше.

Например, инвестору нравится доходность индекса Московской биржи 10 (MOEX10). В марте 2020 года, когда значение индекса было около 3800 пунктов, он проверил на сайте Московской биржи какие акции в него входят, и составил из них портфель на один год. В марте 2021, когда индекс достиг значения 5481, инвестор продал все акции. Их доходность была разной, но общая по портфелю составила примерно 44% — столько же, сколько у индекса в целом.

Индекс Московской биржи 10 показывает совокупное движение десяти самых ликвидных акций Московской биржи.

Перед покупкой ценных бумаг можно составить план, а после входа в сделку сверяться с ним. Это помогает не бояться форс-мажоров и не совершать необдуманные покупки или продажи.

Одна из самых известных инвестиционных стратегий — купить ценные бумаги и держать их достаточно долго, не менее года. Такой подход называют пассивным инвестированием. На долгих промежутках времени он часто работает лучше, чем активные стратегии, подразумевающие частый пересмотр портфеля.

Как снизить риски в инвестициях

Уменьшают риски при инвестициях не только новички, но и опытные инвесторы. Это одна из важнейших частей стратегии, которая позволяет сохранить и приумножить капитал. Риск снижают разными путями, но основные — это диверсификация портфеля и долгие горизонты инвестирования.

Долгосрочное инвестирование позволяет планомерно увеличивать стоимость портфеля и пережидать периоды спада. Чем дольше инвестор держит акции, тем выше вероятность, что они вырастут. Правда, это утверждение касается только сильных компаний, таких как ПАО Северсталь, Facebook, Amazon и других.

Например, в 2008 году инвестор купил акции Сбербанка по 100 рублей, но в 2009 году цена упала до 13 рублей. Если он смог переждать падение и продолжил инвестировать, в 2018 году он мог продать акции по 260 рублей

Инвесторы-новички не всегда умеют читать отчеты компаний и определять уровень риска. В этом случае помогут:

объяснения аналитиков,
обзоры от брокера,
просмотр рейтингов компании у рейтинговых агентств,
покупка только самых ликвидных акций — голубых фишек.

Другой способ снизить риск — диверсифицировать портфель, то есть покупать разные инструменты в определенных пропорциях. Тогда в случае кризиса или падения какой-то акции, портфель не просядет слишком сильно. Диверсификация может быть по инструментам, отраслям и даже по странам. На какие части разбивать портфель, каждый инвестор решает самостоятельно, в зависимости от стратегии и инвестиционной цели.

Например, инвестор решил, что 20% капитала он будет инвестировать в валюту, 20% в облигации, а оставшиеся 60% — в акции. Чтобы еще больше снизить риск, он составил более подробный план:

валюта: евро и доллар пополам;
облигации: часть государственные, часть — корпоративные;
акции российских и зарубежных эмитентов с разбивкой по секторам: финансы, металлургия, энергетика, нефть и газ, транспорт, потребление.

Подробнее про диверсификацию можно прочитать в статье «Как собрать надежный портфель».

Снижению риска способствует и отказ от маржинальной торговли. Начинающим инвесторам лучше не играть на понижение и не использовать кредитное плечо, которое предоставляет брокер. Так можно переждать понижение цены и избежать принудительного закрытия позиции брокером даже в случае форс-мажоров, которые случаются на бирже.

План начала инвестирования с маленькой суммой

Открыть брокерский счет или ИИС и пополнить счет. Например, на 30 000 рублей.
Определиться, какие суммы и с какой периодичностью заводить на счет. Лучше, если это свободные деньги, которые не входят в бюджет. Например, каждый месяц 10 000 рублей.
Продумать цель и стратегию инвестирования. Если опыта пока нет, инвестировать лучше долгосрочно: держать бумаги несколько лет.
Выбрать инструменты и сформировать портфель. Для начала лучше подходят облигации или самые ликвидные акции, которые легко купить и продать. Например, из индекса Московской биржи 10.
Отказаться от маржинальной торговли: не использовать торговлю с плечом и короткие продажи — шорты.

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

1. Освойте финансовое планирование

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги. Не стоит забывать, что фондовый рынок несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке ценных бумаг . Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

2. Проходите обучение

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

3. Осваивайте инвестиции вместе с детьми

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

Кстати, брокерский счет можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

4. Расширяйте кругозор

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать эмитента из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

5. Используйте все возможности финансовых мобильных приложений

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать облигацию по дате погашения и так далее.

6. Инвестируйте вместе с друзьями и семьей

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы. Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

7. Внимательно отнеситесь к инвестиционной стратегии

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски. И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Составление бюджета — необходимый шаг для оздоровления финансов. Подсчитайте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Так вы поймете, сколько свободных денег у вас остается после оплаты всех счетов, закупки продуктов и трат на другие нужды.

Данные можно записывать в таблицу или пользоваться специальными приложениями, а доходы и расходы — разбить по категориям. В доходы входит не только зарплата или прибыль от бизнеса. Сюда можно записать платежи арендаторов, если вы сдаете жилье, доходы от подработок и другое. Если у вас есть ненужные активы, например гараж или земля, которыми вы не пользуетесь, их можно продать.

Не забывайте, что существуют и налоговые вычеты. Однако это доступно только тем, у кого официальная зарплата и кто платит НДФЛ по ставке 13%.

В расходы входит оплата коммунальных услуг, покупка продуктов, кредитные платежи, то есть постоянные траты, а также ситуативные покупки. Оцените расходы и подумайте, можно ли их сократить.

Шаг 2. Разобраться с кредитами

Если вы брали потребительские кредиты или ипотеку, то стоит посмотреть, сколько процентов от доходов уходит на выплаты по ним. Как предлагают на Мосбирже, если они съедают более 30%, то лучше сначала погасить большую часть кредитов, так как доход от инвестиций вряд ли перекроет проценты, которые вы платите банку.

Кроме того, кредиты можно рефинансировать. Данные о рефинансировании не испортят вашу кредитную историю. Однако стоит учитывать несколько моментов. Например, если у вас несколько кредитов и один из них ипотечный, то теоретически рефинансировать их и объединить в одно целое можно, но тогда вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет на проценты по ипотеке. Он составляет 13% от выплаченных процентов по ипотеке, но вернуть можно не более 390 тыс. руб. Так что лучше рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, чтобы можно было получить вычет.

Шаг 3. Накопить финансовую подушку безопасности

Эти сбережения нужны на черный день, если вы вдруг потеряете работу, вам понадобятся деньги на лечение, на помощь близким или на другие непредвиденные траты. Размер финансовой подушки безопасности зависит от возраста, так как молодым легче найти работу и зачастую у них меньше проблем со здоровьем. Кроме того, на него влияет востребованность вашей профессии, а также место жительства и профессиональные навыки и качества.

Накопить необходимо столько средств, чтобы вам их хватило на три — шесть месяцев без заработка. Для большей финансовой безопасности можно накопить сумму, на которую вы смогли бы жить год. Для того чтобы посчитать, сколько денег вам потребуется, нужно знать сумму ежемесячных трат.

Сбережения на черный день лучше держать в надежном месте. Например, на депозите в хорошем банке. Другой критерий выбора места хранения финансовой подушки безопасности — возможность снять деньги в нужный момент быстро и без потерь.

Шаг 4. Поставить цель, для которой вам нужны инвестиции

Подумайте, почему и зачем вы хотите начать инвестировать: приумножить капитал, сохранить его от инфляции, накопить на машину, на будущую пенсию и так далее. Цель должна быть четкой, для чего нужно определить сроки ее достижения и валюту, в которой вы будете копить. Целей может быть несколько.

Например, вы хотите купить квартиру. Задайте себе вопросы: какое жилье вы можете себе позволить, в каком районе вы хотите квартиру, сколько в ней будет комнат, сколько приблизительно она будет стоить. Так вы поймете, сколько денег вам понадобится, сможете ли вы купить жилье без ипотеки или нет, каким может быть первый взнос, сколько времени вам нужно для достижения цели и так далее.

Шаг 5. Узнать больше об инвестициях

Если вы новичок в сфере инвестиций и не знаете, как к этому подступиться, то, перед тем как приступить к делу, стоит детально изучить, что такое фондовый рынок , какие инструменты на нем существуют, какие из них более надежные, а какие более рискованные.

Для этого не обязательно получать высшее экономическое образование. Можете читать книги, статьи, проходить курсы и смотреть видео. О том, откуда новичку можно получить знания, мы писали в другом тексте. Кроме того, стоит изучить, какие налоги должен платить инвестор и какие льготы он может получить.

Помните: чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно сразу бежать и открывать брокерский счет . Сначала нужно разобраться и набраться терпения. Не покупайте то, чего не понимаете. И если вам обещают заоблачную доходность, то это могут быть либо мошенники, либо очень рискованный финансовый инструмент, который может в результате принести убытки.

Никто не может гарантировать вам прибыль. Обращайте на это внимание и в том случае, если вы решили выбрать управляющую компанию, и обязательно внимательно читайте условия договора.

Шаг 6. Составить личный финансовый план

Личный финансовый план — это стратегия, с помощью которой вы будете достигать своей цели. Он может быть краткосрочным и долгосрочным. Так как в России часто меняются курсы валют, законодательство, налоги и пенсии, то лучше пересматривать план каждый год, чтобы учесть в нем все изменения.

Для составления финансового плана нужно знать, сколько вы зарабатываете и тратите. И если вы прошли первый шаг — составили бюджет и регулярно его обновляете, — то уже знаете ответ на эти вопросы. В документе вы должны указать вашу цель, сколько на нее нужно денег, сроки и способы ее достижения. Кроме того, вы должны определить, насколько цель важна и на какие риски вы действительно готовы пойти, чтобы ее добиться.

При составлении плана продумайте риски и в соответствии со своим риск-профилем подберите финансовые инструменты. В документе можете прописать ожидаемую доходность, сколько времени вы будете посвящать управлению портфелем, горизонт инвестирования, а также предполагаемые риски.

Шаг 7. Выбрать брокера

Главный критерий при подборе брокера — наличие у него лицензии Банка России, которую можно проверить на сайте ЦБ. Это обязательный документ, без которого брокер не имеет права совершать операции на бирже.

Надежность организации также можно проверить по ее рейтингу, которые присваивают специальные агентства. Например, «Эксперт РА» или Национальное рейтинговое агентство. Самые надежные брокеры имеют в рейтинге буквы A, и чем их больше — тем лучше.

Кроме того, на сайте Мосбиржи можно посмотреть список ведущих операторов рынка, число их клиентов и другое. Не забывайте также смотреть на размер комиссий брокеров, так как каждый из них предлагает свои тарифы.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: