Как открыть брокерский счет удаленно

Обновлено: 26.04.2024

Чтобы стать инвестором, нужно открыть брокерский счёт. «Открытие Инвестиции» сделало эту процедуру максимально удобной и быстрой. Достаточно иметь устройство с выходом в интернет и желание, а что делать дальше, мы сейчас расскажем.

Чтобы регистрация прошла быстро, держите под рукой качественную фотографию паспорта или его отсканированную копию, номер ИНН и СНИЛС.

Шаг 1. Заполнение общей информации

Перейдите на главную страницу сайта «Открытие Инвестиции» и нажмите на кнопку «Стать клиентом» в правом верхнем углу или воспользуйтесь прямой ссылкой.

Далее заполните свои личные данные, ознакомьтесь и примите соглашение об использовании электронной подписи. Нажмите «Продолжить».

Шаг 2. Подтверждение

Шаг 3. Загрузка документов

На этой странице прикрепите подготовленные документы: разворот паспорта с фотографией в одно окошко и с регистрацией — в другое. Чтобы документы прошли проверку с первого раза, они должны соответствовать следующим требованиям:

После загрузки документов активируется кнопка «Продолжить» — нажмите её.

Шаг. 4. Заполнение анкеты

Часть информации из документов будет распознана и заполнена автоматически, но стоит проверить всё. То, что не заполнила система, внесите самостоятельно. Если у вас есть подтверждённая учётная запись на сайте Госуслуг, вы можете заполнить свои данные с её помощью. Для этого нажмите соответствующую кнопку и авторизуйтесь на портале.

Когда вся информация внесена и проверена, нажмите «Продолжить».

После заполнения анкеты придумайте логин и пароль для авторизации в личном кабинете. Затем введите их в окне регистрации аккаунта. Логин может состоять из латинских букв, цифр и символов «—» и «_».

Шаг 6. Выбор тарифа

На этой странице внимательно ознакомьтесь с тарифами и подберите для себя подходящий. Поменять тарифный план можно в любой момент, открыв вкладку «Тарифы и услуги» в карточке действующего счёта.
Чтобы посмотреть подробную информацию по каждому тарифному плану, перейдите по ссылке, размещённой в шапке страницы.

Сразу после выбора тарифа появится список с предложением дополнительных опций.

Благодаря этой функции можно объединить фондовый, валютный и срочный рынки в единый портфель, чтобы не терять время на перевод денег между рынками. Брокерские отчёты будут приходить по объединённому портфелю.

Для перехода на следующую страницу нажмите «Продолжить».

Шаг 7. Осталось подписать документы

Обычно они формируются мгновенно, но в некоторых случаях придётся немного подождать. После получения документов подпишите их с помощью кода из SMS.

Сразу после введения кода произойдёт автоматический переход на другую страницу, где «Открытие Инвестиции» поздравит вас с успешным оформлением брокерского счёта.

Все вопросы, возникающие в процессе открытия счёта, вы можете задать через форму обратной связи на нашем сайте. Также можно оставить жалобу в форме «Пожаловаться», если возникнут какие-то технические проблемы.

«Открытие Инвестиции» желает вам успехов на бирже!

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Вопрос сохранения и приумножения собственных сбережений всегда актуален. Биржа, а в частности фондовый рынок, является доступным способом получения дополнительного источника дохода.

Для того, чтобы проводить операции с различными финансовыми инструментами — валютой, акциями, облигациями, драгоценными металлами, опционами, фьючерсами — прежде всего необходимо открыть брокерский счет. Если раньше для открытия счета необходимо было личное присутствие в офисе брокера, то теперь открыть брокерский счет можно дистанционно, для этого нужен лишь доступ в интернет.

В сегодняшнем материале мы рассмотрим, для каких целей нужно открывать брокерский счет, и представим исчерпывающую инструкцию о том, как это сделать через Госуслуги.

Зачем может быть нужен брокерский счет: использование ИИС

С 1 января 2015 года в России существует возможность открытия так называемых индивидуальных инвестиционных счетов — ИИС.

ИИС — это брокерский счет, который дает своему владельцу право на налоговые льготы. Льготы подразделяются на два типа. Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы — подходит людям, которые не собираются пробовать себя в роли активного инвестора. Льгота второго типа рассчитана на тех людей, которые не просто положили деньги на ИИС, но еще и активно используют их для инвестиций в облигации, ценные бумаги, валюту и другие финансовые инструменты. Подробнее мы рассказывали об этом инструменте ранее, а сегодня пройдемся по его возможностям кратко.

На сегодняшний день, по данным ВЦИОМ, россияне считают самыми надежными способами приумножения капитала открытие вкладов в банках. Однако, непростая ситуация, сложившаяся внутри банковской системы страны (за последний год количество действующих кредитных организаций сократилось с 834 на начало 2015 года до 733 на начало 2016 года, что составляет 12% от общего числа российских банков) актуализирует открытие ИИС как способ сохранения и приумножение капитала.

Фактически, ИИС является своего рода альтернативой банковскому депозиту. ИИС — это новая возможность получения доходов от инвестиций путем возвращение части средств в виде налогового вычета. Владелец инвестиционного счета может инвестировать в облигации федерального займа, покупать на бирже валюты по более выгодному курсу, чем тот, что предлагают обменники, а также покупать акции российских и зарубежных компаний.

Для чего еще нужен брокерский счет

Помимо получения налоговых льгот по ИИС, брокерский счет можно использовать для покупки и продажи валют на Московской бирже. Биржа в этом аспекте может предоставить более выгодные условия, чем банки, так как устанавливаемый банком курс на покупку и продажу отличается от официального курса Банка России и биржевого курса конкретной валюты. Кроме выгодного курса для обмена, существуют и другие плюсы использования брокерского счета для покупки и продажи валют. К ним относится безопасность, удобство и свобода от налогообложения при осуществлении операций по переводу (в том случае, если на брокерский счет была перечислена сумма для её конвертации в валюту, а затем эта валюта была выведена — без извлечения прибыли).

Покупка и продажа драгоценных металлов может стать еще одним инструментом для работы на фондовом рынке (подробно мы писали об этом способе инвестиций ранее). Любой человек, открывший брокерский счет может начать покупать и продавать безналичное золото и серебро на главной российской биржевой площадке — Московской бирже. Биржа поваляет покупать и продавать золото и серебро в пару кликов в торговом терминале, тогда как в обычной жизни это довольно сложная и долгая процедура.

Все просто: Как открыть брокерский счет дистанционно

С недавних пор открыть брокерский счет гораздо проще, чем банковский вклад. Для этого даже не потребуется личного присутствия. Открыть брокерский счет можно дистанционно, не выходя из дома.

Для того, чтобы отрыть брокерский счет, достаточно воспользоваться одним из следующих способов:

Получить подтверждённую учётную запись на сайте Госуслуг;
Заполнить заявку на открытие брокерского счёта онлайн на сайте ITinvest.

Способ 1 (для тех, у кого нет учётной записи на Госуслугах)

паспорт (необходимы паспортные данные);
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС, его одиннадцатизначный номер);
мобильный телефон или электронная почта.

Пройти регистрацию на сайте Госуслуг. Заполнить следующие поля: фамилия, имя, номер мобильного телефона или адрес электронной почты.
Нажать кнопку «Зарегистрироваться», после чего последует этап подтверждения номера мобильного телефона или электронной почты.
В личном кабинете портала заполнить следующие графы: паспортные данные, номер СНИЛС, адрес регистрации и фактического места жительства.
Дождаться окончания проверки введенных данных в ФМС и Пенсионном Фонде.
Подтвердить учетную запись одним из предоженных способов (обращение в Центр обслуживания, получение кода подтверждения по почте, использование усиленной квалифицированной электронной подписи или Универсальной электронной карты УЭК).

Способ 2 (Для тех, у кого есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах)

подтвержденная учетная запись на Гослуслугах;
активная электронно-цифровая подпись (ЭЦП);
банковская карта, на которой есть не менее 1-го рубля;
паспорт;
ИНН;
СНИЛС.

Заключение

Процедура открытия брокерского счета упростилась до пары кликов. Для этого теперь не требуется личное присутствие в офисе брокера или посещение нотариуса. При наличии подтверждённой учётную запись на портале Госуслуг, весь процесс открытия брокерского счета займет не более 15 минут. Возможность завести денежные средства и совершать сделки появится уже на следующий день. Дистанционное открытие брокерского счета делает фондовый рынок доступным для всех желающих.

Счет в Европе был и остаётся востребованным инструментом для частных лиц и для бизнеса. Хотя открыть его, особенно удалённо, крайне непросто. Расскажем, как это всё-таки можно сделать, что учитывать и в каких странах остаётся шанс на дистанционное открытие счета.

Почему бизнес и физические лица стремятся открыть счет в Европе? Выделим несколько пунктов:

Доверие к банковской системе Европы выше, чем к российской, украинской, белорусской и другим;
Наличие счета в Европе – это плюс к вашей репутации;
Счет в Европе позволяет снизить расходы при работе с европейскими клиентами и партнёрами;
Физическим лицам проще покупать недвижимость и иное имущество;
Доступ к более дешёвым кредитам;
В ЕС действует страхование вкладов на сумму до 100 000 евро;
Прямой доступ к валюте.

Как открыть европейский счет удалённо: способы открыть счет

Существует два основных способа открыть счет удалённо:

Через филиал иностранного банка в вашей стране – требуется открыть счет не в филиале, а именно за границей. Об этом нужно отдельно попросить сотрудников.
Через Интернет, в большинстве случаев при помощи экспертов, оказывающих подобные услуги – здесь работает как рекомендация нового клиента банку, так и профессиональная помощь в подготовке документов и подаче заявки.

Типы счетов за границей

Открывая счет за границей, вы должны помнить, что их существует как минимум три вида:

Расчётный счет для постоянных транзакций;
Накопительный или депозитный счет – для средне- и долгосрочных накоплений;
Инвестиционный счет – для покупки различных активов и инвестиций в целом (кроме депозита).

Отличия европейского счета для физических и юридических лиц

Открыть счет за границей, в том числе в Европе, могут как физические, так и юридические лица. Причём открыть счет можно с любой целью: для расчётов, инвестиций или накоплений.

Главное отличие в том, что по расчётному счету компании может проходить гораздо больше транзакций. Физические лица в большинстве случаев не могут использовать свой иностранный счет для коммерческой деятельности. Большое количество сделок вызовет подозрение, особенно если банк об этом не предупредили заранее.

Следующее различие – это документы.

Физическим лицам требуется предоставить:

Заверенную копию паспорта;
Доказательство адреса проживания (счет за коммунальные услуги);
Доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, договора купли-продажи имущества и т.п.);
В некоторых случаях банки просят рекомендации от других банков, от профессионалов, резюме соискателя.

Уставные документы (меморандум, устав и т.п.);
Личные документы владельцев и директоров компании;
Бизнес-план и отчётность (если есть);
Описание деятельности компании;
Наличие местных клиентов и подрядчиков – в некоторых странах без этого открыть счет вообще невозможно;
Документальное подтверждение присутствия в стране регистрации (сабстенс) – многие европейские банки требуют договора аренды, договора с сотрудниками и т.д.;
Информацию о будущей деятельности по счету: обороты, средний размер сделки; также интересуют основные партнёры, подрядчики и крупные клиенты.

И корпоративные (бизнес) и личные счета можно открыть удалённо или с личным визитом. Это во многом зависит от выбранного вами банка.

Например, есть банки, которые готовы открывать счета удалённо только компаниям. А есть те, которые готовы к работе удалённо со всеми – после тщательной проверки, разумеется.
При удалённом открытии счета в Европе нужно понимать: счет открыть будет непросто и чем сложнее структура доходов и выше риски, тем выше шанс отказа.

Количество банков, которые готовы открывать счета нерезидентам в удалённом режиме падает. Разве что эпидемия коронавируса несколько обратила вспять этот процесс: некоторые банки согласились принимать клиентов, если выполнить дополнительные требования по документам. Например, поставить апостиль почти на всё, что вы отправляете в банк на рассмотрение.

Но это зависит от конкретного финансового учреждения.

Есть платёжные системы и об их отличиях мы поговорим немного ниже.

Pre-approval для открытия счетов в Европе

Риск отказа при открытии счета в Европе достаточно высок. Особенно, если мы говорим про удалённую процедуру. Проверяющие могут «зацепиться» за любую опечатку, нестыковку и вместо того, чтобы разбираться – просто отказать в открытии счета.

Чтобы снизить риск (а также расходы на пересылку документов и оформление новых, которые истекли, пока вы ожидали решение) используется услуга pre-approval.

Суть в том, что вы сначала отсылается документы в электронном виде (фотографии, скан-копии), специалист банка их проверяет и даёт предварительное решение. Обычно рассматривают документы в относительно сжатые сроки: от пары дней до пары недель. Стоимость услуги – в несколько раз ниже, чем за заявку на открытие счета.

В итоге, если отказ, вы сэкономили время и подали заявку в следующий банк. Если ответ положительный, то вы высылаете оригиналы и продолжаете работу. Риск отказа всё равно остаётся, но после pre-approval он падает в несколько раз (по нашему опыту, после положительного pre-approval могут отказать из-за непредсказуемого поведения клиента и явных ошибок в документах).

Pre-approval используется и для открытия счета с личным визитом: прежде, чем ехать в банк, вы получаете предварительный ответ банка, рекомендации по дополнительным документам и уже с полным комплектом отправляетесь в путь.

Уведомление об иностранном счете

Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.

Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:

Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).

Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо

Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.

Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.

Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.

Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.

Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.

Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.

Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.

Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.

Европейский счет для оффшорной компании?

Счет для оффшорной компании – это вопрос сложный в последние несколько лет. Открыть в Европе счет для оффшора зачастую невозможно: банк на входе предупреждает, что не работает с оффшорами или может открыть счет, только для определенной одной валюты.

Однако есть некоторые банки, например, в Македонии или Люксембурге, которые готовы к сотрудничеству. В некоторых случаях открыть счет в Европе могут, если первый депозит на счет составит от 100 000 евро или больше. Но в целом именно банкинг в Европе для оффшорной компаний – задачка трудная.

Здесь на помощь приходят упомянутые платёжные системы. Опять же, не все из них принимают компании из налогового рая, но есть те, которые готовы рассматривать заявки рискованных клиентов.

Если же вы заинтересованы именно в банкинге, то мы рекомендуем изучить карибские банки. Во-первых, есть возможность открыть компанию и счет в одной стране и это снимет большой объём головной боли. Во-вторых, у них большой опыт работы с подобным типом компаний. Чуть после, когда у вас будет история платежей, отчётность и доверие, вы сможете попробовать и открыть счет в Европе. Возможно, даже удалённо.

На Карибах счет точно можно открыть удалённо.

Где открыть европейский счет удалённо?

Несмотря на все трудности, открыть счет в Европе можно. Ниже несколько стран с кратким пояснением.

Открыть европейский счет в Латвии

В Латвии с начала 90-х было легко открывать банковские счета. Это можно даже было сделать напрямую через Интернет. Однако с 2018 года открыть счет нерезидентам, в частности выходцам и владельцам иностранных компаний из СНГ, стало в разы сложнее. Они считаются рискованными клиентами.

Выход из ситуации? Крупные депозиты, кропотливая подготовка, а также открытие местной компании или представительства – это упрощает вопрос открытия счета в любой стране.

Открыть европейский счет на Кипре

Кипр – ещё одна популярная юрисдикция для открытия счетов. И снова, до недавнего времени. После аудита американскими специалистами банки Кипра стали активно закрывать действующие счета и затруднять открытие новых.

На Кипре есть интересные платёжные системы для IT-проектов, но в целом открывать счет здесь стоит, если вы ориентированы на местный бизнес (компанию).

Открыть европейский счет в Великобритании

Открыть банковский счет в Великобритании для иностранной компании, которая не планирует работать в Великобритании – сложно. Зато есть хорошие, надёжные и крайне востребованные платёжные системы. Счета открывают достаточно быстро, работают стабильно.

Открыть европейский счет в Португалии

Если вы хотите открыть счет и спокойно работать – то вам стоит подумать о Португалии. Процедура открытия счета может показаться замороченной, но зато после неё вы сможете сосредоточиться на бизнесе.

При этом существует возможность открыть счет для оффшорных компаний, хотя основной контингент компании из ЕС и те, что планируют так или иначе работать в Португалии.

Открыть европейский счет в Сербии

Сербия не входит в ЕС, но предлагает страхование вкладов, и пока отсутствие обмена CRS, развитый банкинг и возможность открыть счета удалённо для местных компаний и филиалов. Особенно интересная структура с филиалами: вы можете открыть его на иностранную, в том числе оффшорную компанию, открыть на филиал счет и всё это займёт от пары недель при должной подготовке.

Открыть европейский счет в Чехии

В Чехии не любят открывать счета удалённо, даже у местных компаний должен быть местный директор, чтобы не возникало вопросов. Но снова на помощь приходят платёжные системы – они работают с компаниями по всему миру и предлагают качественный сервис.

Открыть европейский счет в Швейцарии

Швейцария – исконно банковская юрисдикция. Нейтралитет, качественное обслуживание и банковская тайна создали незыблемую репутацию. Сегодня есть некоторые изменения, в частности, доступ к банковским данным получили налоговые службы в рамках автоматического обмена. Однако сервис остался на прежнем уровне.

Открыть счет в Швейцарии удалённо можно, грубо говоря, в двух случаях: если конкретный банк поддерживает удалённое открытие счета (а таких немного, по сути, один) и, если вы планируете вкладывать крупные суммы – от 500 000 евро. Тогда есть шанс, что банкир приедет к вам в гости сам. Если граница не будет закрыта.

Но на открытие счета в Швейцарии могут претендовать только компании имеющие физическое присутствие в стране регистрации и ведущие отчетность.

В целом же Швейцария – это крайне интересное направление для открытия счета, как минимум из-за огромного опыта, а также доступа к широкому перечню услуг и возможностей.

Открыть европейский счет в Люксембурге

Эта юрисдикция, которая популярна в первую очередь у состоятельных лиц. Здесь можно открыть счет для личных и корпоративных целей. Это стоит дороже, чем в других местах, но качество обслуживания, защита личных данных и опыт банков привлекают внимание держателей капитала со всего мира.

Открыть европейский счет в Лихтенштейне

И ещё одна страна Европы, где вы можете открыть корпоративный счет. Компании из Великобритании, Гибралтара и других юрисдикций могут рассчитывать на возможность открыть здесь счет с учетом того, что также, как и в других европейских банках, требуется предоставление документального присутствия в стране регистрации.

Разумеется, потребуется тщательная подготовка, но по крайней мере местные банки не сразу говорят «нет».

Одна из главных задач человека, решившего стать инвестором, — выбор брокерской компании, которая будет обеспечивать доступ к торгам, вести учет вложений, взаимодействовать с депозитариями, регуляторами и другими участниками финансового рынка. Как выбрать брокера, подходящего именно вам, расскажем в этом выпуске Fingram.

1. Что такое брокерские компании?

Это компании, которые помогают вам торговать на бирже. Их контролирует Банк России. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном депозитарии, а через брокеров вы сможете покупать и продавать их. За обработку заявок на сделки с бумагами брокеры берут комиссию.

2. Что нужно учесть при выборе брокера?

Вот что необходимо не только учесть, но и тщательно проверить у брокера:

Наличие лицензии от ЦБ.

Компания должна быть авторизована для ведения брокерской, дилерской, депозитарной деятельности.

1. Необходимо зайти на сайт ЦБ;

2. Перейти в раздел «Проверить финансовую организацию»;

3. В поиске вбить любой из параметров — название, ИНН, др.;

4. На странице появится карточка компании — какие лицензии есть и были у организации, когда выданы, действующие ли они;

5. Внимательно сравнивайте номера и все данные лицензии, включая полное наименование и вид деятельности, с указанными на сайте регулятора. Они должны полностью совпадать.

Тарифы, комиссии и доступы к рынкам.

Важно, чтобы у брокера были комиссии для разных типов клиентов. Полностью все детали всех тарифов должны быть размещены на сайте компании в «Регламенте брокерского обслуживания». Лучше позвонить в компанию или лично на встрече в офисе задать необходимые вопросы и подобрать тариф, подходящий именно вам. Также обратите внимание, к каким биржам брокер открывает доступ. Начинающим инвесторам прежде всего нужны Московская и Санкт-Петербургская биржи.

Наличие у брокера онлайн-кабинета или официального мобильного приложения, с помощью которых можно легко совершать торговлю ценными бумагами.

3. Как открыть брокерский счет?

Счет можно открыть в приложении брокера или в онлайн-кабинете. Для открытия понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС. У некоторых брокеров также требуется подписать документы физически (для этого они отправляют курьера) или открыть параллельно банковский счет. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то это может ускорить процесс. Если вы сторонник «физической бумаги», нужно приехать в офис выбранной компании и попросить помочь открыть счет.

Пополнять счет можно переводом по реквизитам, банковской картой, наличными через кассу (не у всех брокерских компаний). Перед пополнением обратите внимание на комиссию за перевод: ее может и не быть, но лучше все же знать заранее, какая точно сумма поступит на счет.

Бонус:

Не путайте брокеров с форекс-дилерами и форекс-брокерами — с ними на рынок ценных бумаг вы не попадете.

Встречаются случаи подделки лицензии брокера — копируют и «фотошопят» лицензии известных брокеров и выдают себя за них. Тщательно проверяйте их.

Также на сайтах всех брокерских, инвестиционных и управляющих компаний должен быть раздел «раскрытие информации». Если его нет — это повод засомневаться в надежности компании.

Также информацию о брокере можно узнать в Национальной ассоциации участников фондового рынка, рейтинговых агентствах («Эксперт РА», НРА).

Российские брокеры, как правило, являются налоговыми агентами и по большинству операций взимают налог на доходы физических лиц автоматически. Но при обменных операциях с валютой и получением прибыли за счет разницы курсов валют, при недостатке денежных средств на счете и при получении дивидендов по зарубежным ценным бумагам инвестору необходимо самостоятельно платить налоги в ФНС.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Менеджеры банков и брокерских компаний заманивают всё новых клиентов, обещая им сказочную доходность. С развитием онлайн-сервисов стать инвестором все легче. Тем более что в прошлом году на Московской бирже заработала технология онлайн-регистрации, позволяющая получить доступ к торгам буквально через несколько минут после подачи заявки. В августе биржа обещает ускорить процесс регистрации на срочном рынке.

Госбанки бывают разные

«Похоже, что я вас не понимаю. Просто сформулируйте в двух словах свой вопрос», — огорошил меня голосовой помощник Сбербанка, у которого я попросил открыть брокерский счет. Повторная просьба — и тот же результат: в главном банке страны не понимают, чего я хочу. Не особенно помогло, когда я попросил связать с кол-центром. Менеджер Марина попросила подождать, затем переключила меня на другого «специалиста», который, узнав, что я не клиент банка, посоветовал пойти в ближайшее отделение и завести себе карту, а уже затем открыть брокерский счет онлайн. Поскольку становиться обладателем пластика от Сбербанка я не планировал, мне посоветовали позвонить в офис, продающий брокерские услуги, и записаться на прием. Офис оказался единственным на всю столицу. На звонки пришлось потратить часа два. Только во второй половине дня мне ответил представитель банка, который попросил меня приехать на Якиманку с 12:00 до 13:00 на следующий день.

После блужданий по пустым кабинетам (все сотрудники банка загадочно исчезли) я все-таки обнаружил менеджера, которая отсканировала мой паспорт и переписала (от руки!!) почту и телефон. Данные внесли в компьютер, а также пришлось подписать анкету и заявление. Как заверила меня сотрудница Сбербанка, приступить к торговле я могу уже сегодня, после того как на почту или телефон мне придет уведомление с логином и паролем. Действительно, в 18:50 я получил СМС от банка. Правда, торги к этому моменту фактически уже завершились.

А вот с другим госбанком — ВТБ — неожиданно все оказалось намного проще. Правда, открыть счет на сайте также можно, только если вы уже клиент банка. Поэтому мне посоветовали загрузить приложение «ВТБ Мои инвестиции». После того как я ввел данные и согласился с условиями тарифа, подписал с помощью СМС регламент, условия обслуживания депозитарием, декларацию о рисках, мне пришло уведомление, что в течение часа счет будет открыт. Ждать столько не потребовалось: через двадцать минут я получил доступ к торгам на бирже.

Робот советник

То ли биржа, то ли нет

«Вот уж с частными банками точно не будет проблем», — подумал я и смело выбрал раздел «Инвестиции» на сайте Альфа-Банка. Меня попросили дать доступ к «Госуслугам» (другие варианты доступны только клиентам) и практически сразу открыли банковский счет. Затем банк попросил придумать логин и пароль и пообещал, что уже после этого мне будет открыт брокерский счет. Весь процесс занял несколько минут, после чего передо мной открылась витрина продуктов: ОФЗ, корпоративные облигации и паи ПИФов УК «Альфа-Капитал». Купить акции, валюту или ETF не предлагалось. Ни привычных биржевых котировок, ни графиков.

Оказалось, что в действительности таким клиентам, как я, Альфа-Банк не дает доступа на биржу. Можно лишь купить ценные бумаги, которые выбрал сам банк по одному ему ведомым котировкам. Ни ссылок на торговые приложения, ни подробных инструкций, как начать торговать на сайте, не обнаружилось. Все это, как я выяснил позже, связано исключительно с заботой о клиенте.

Комментарий банка: клиент, регистрируя счет на сайте Альфа-Банка, получает доступ к торгам на Московской бирже. Но на сайте самого банка он видит ограниченный набор продуктов, который наиболее подходит начинающим инвесторам. Чтобы перейти к торговле на бирже, необходимо скачать приложение «Альфа-Директ» и запросить новый пароль.

Решить проблему удалось только после долгих переговоров с представителями специального брокерского подразделения банка «Альфа-Директ». Как выяснилось, чтобы завести брокерский счет, нужно было регистрироваться не на сайте Альфа-Банка, а на странице «Альфа-Директ». Как уверяли меня представители брокера, большинство инвесторов так и делают. Жаль, что я оказался не в их числе. Поэтому пришлось, следуя инструкциям сотрудников «Альфа-Директ», регистрироваться в специальном мобильном приложении (причем отыскать правильный логин удалось только при помощи консультанта), где помимо нового пароля еще пришлось отдельно активировать электронную подпись. Сразу скажу, что подобных требований в приложениях других банков и брокеров я не встречал.

У прогрессивного и технологичного Тинькофф Банка, предлагающего стать инвестором «на понятных условиях» и обещающего не брать денег за обслуживание счета, оказалось все проще. Правда, помимо стандартной информации (паспортные данные и контакты), банк зачем-то поинтересовался, где и кем я работаю, а также попросил указать мой доход. Через 15 секунд после того, как я отправил анкету, мне сообщили, что ко мне готов выехать курьер.

Зачем потребовалось присылать мне курьера, я понял только через сутки (вначале в банке перепутали адрес и почему-то послали курьера ко мне домой), когда вместе с пакетом документов от брокера (их также пришлось подписать ручкой) мне вручили карту. Становиться обладателем пластика от Тинькофф Банка я не планировал, но меня заверили, что обслуживание будет бесплатным. К тому же, как оказалось, чтобы войти в приложение «Тинькофф Инвестиции», нужно вначале ввести номер карты. То есть не клиентам банка вход на биржу заказан. Торговать на рынке я смог спустя два дня после того, как направил заявку.

Нарушает ли при этом банк закон о защите прав потребителей, запрещающий обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других?

Управляющий партнер Экспертной группы Veta Илья Жарский:

«Ситуация достаточно типичная, каждый банк заинтересован в наращивании клиентской базы, и привязывание одной услуги к другой — наиболее удобный и распространенный способ. Если внимательно прочитать договор брокерского обслуживания, может быть, окажется, что применять другую банковскую карту от другого банка тоже, наверное, можно, но, скорее всего, с комиссией или иными доплатами, что невыгодно будет в первую очередь пользователю услуги. Однако номинально банк не нарушает прав своего клиента, он лишь подталкивает его к наиболее комфортному способу работы с брокерским счетом, но, с другой стороны, разумеется, выглядит это, скорее, как попытка решить за клиента, что и как ему делать. Юридически в целом к банку будет сложно придраться — наверняка в договоре есть варианты решения этой проблемы».

Покупайте акции заранее

Стандартное время между оформлением счета и получением доступа к бирже у большинства брокеров примерно одинаковое: де-факто доступ к торгам я получал только на следующий день после подачи документов. По словам брокеров, это зависит от того, открывает ли клиент счет только для торговли на фондовом рынке, или хочет еще совершать операции на срочном рынке. А кроме того, от времени подачи заявки: как утверждают представители брокеров, если документы пришли после 16:30, доступ к торгам клиент получит только на следующий день. В реальности многие обходят это правило.

Например, у «Фридом Финанс» купить ценные бумаги можно буквально сразу после открытия брокерского счета через «Магазин акций Фридом 24», причем круглосуточно. Оплатить акции и облигации можно даже до того, как заполнена анкета. Как поясняют в компании, тем самым можно зафиксировать цену бумаги. После регистрации на бирже они будут зачислены ему на брокерский счет.

То сбой, то ошибка

На следующий день мне все же удалось заполнить анкету. Затем сервис сообщил, что данные проверяются. И. снова возникла проблема. Едва я ввел свой ИНН, как случился новый сбой. Но я уже был умудрен опытом и просто решил подождать. Через несколько минут, перегрузив страницу, я обнаружил заполненные документы, которые нужно было подписать СМС-кодом. И — ура! — компания поздравила меня с открытием брокерского счета,сообщив, что доступ на биржу я получу в течение суток.

Заплатите рубль

Если вас уверяют, что открыть брокерский счет ничего не стоит, — не верьте. «Открытие Брокер» при оформлении в числе прочих документов (компания при регистрации требует указать ИНН и СНИЛС) зачем-то запросил номер моей банковской карты. Оказалось, банк собирается взять с меня 1 рубль за. услуги электронной подписи! Только после оплаты я смог ввести СМС-код, подтверждая, что согласен с условиями обслуживания. Как уверил сотрудник «Открытия», поздравивший меня с открытием счета, карта не будет привязана к счету и я волен перечислять деньги как хочу и откуда хочу.

Менеджеры «Открытия» оказались чрезвычайно напористы. В процессе оформления счета они интересовались, чем я хочу торговать и с какой суммы начну. От одного из консультантов я услышал, что рекомендованная сумма — от 50 тыс. рублей, а также что мне стоит присоединиться к программе лояльности банка. Составить им конкуренцию, пожалуй, могли бы только консультанты из «Финама». Пока я оформлял брокерский счет в этой компании, мне позвонили в общей сложности 3—4 раза. Например, я узнал, что минимальная сумма инвестиций — 30 тыс. рублей. Помимо обычных анкетных данных меня попросили (добровольно) дать о себе дополнительные сведения: семейное положение, образование, есть ли дети и открыл ли я уже собственный бизнес. Брокера интересовало буквально все — от структуры моих расходов до ожиданий по доходности. Также помимо скана паспорта предлагалось прислать квитанцию об оплате стационарного телефона или коммунальных услуг. Зато компания предлагала сразу три варианта брокерского счета с разными возможностями и тарифами, включая ИИС.

Выводы

Какие выводы я сделал для себя, открыв в течение недели девять брокерских счетов? Во-первых, вступая на путь инвестора, стоит запастись терпением и настойчивостью, потому что трудности могут встретиться уже на стадии открытия счета. Неизвестно, с какими требованиями брокеров придется столкнуться, ведь далеко не у всех есть аккаунт на «Госуслугах» или, скажем, не каждый в курсе номера своего ИНН.

Во-вторых, процедуры и скорость открытия счета у различных компаний и банков могут существенно различаться.

В-третьих, при открытии счета вам наверняка попытаются заранее навязать дополнительные услуги вроде банковской карты или сервисов, зашитых в тариф.

Означает ли все это, что стоит выбирать компанию, где счет открыть проще и быстрее? Конечно, нет, ведь для того, кто торгует на бирже, гораздо важнее стоимость обслуживания, функционал приложений и торговых платформ, уровень технической поддержки и консультантов. Тем не менее даже первый контакт с брокером уже способен многое сказать о стиле его работы и отношении к клиентам.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: