Как открыть инвестиционный счет за границей

Обновлено: 25.04.2024

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания — «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,— говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,— добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,— резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет — процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами — как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,— отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель — известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,— говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант — добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,— говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,— считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,— говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,— говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,— напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,— говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,— говорит Мишель Брику.

Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.

Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ — перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,— отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Открытие инвестиционного счета за рубежом — процесс хлопотный. Во-первых, не все банковские учреждения готовы сотрудничать с инвесторами из России, во-вторых, процесс перевода денег иностранным управляющим сопряжен с рядом трудностей. Помимо этого, никто не освобождает резидентов РФ от обязанностей в отношении ФНС. Рассмотрим поэтапно, как открыть инвестиционный счет за рубежом, а также перечислим способы решения всех возможных проблем на этом пути.

Процедура открытия инвестиционного счета за рубежом

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета с определенными налоговыми льготами. Каждое государство устанавливает свои правила работы с ИИС, в частности предусматривает максимальный объем вложений и предельный размер налогового вычета, который можно получить в течение года.

ИИС позволяют вкладывать финансовые средства в акции и иные ценные бумаги, валюту разных государств, драгоценные металлы и прочие активы.

Услуги по открытию инвестиционных счетов российским гражданам предоставляют как отечественные, так и зарубежные брокерские и управляющие компании. Кроме того, в роли брокера может выступать и банк, если у него имеется соответствующая лицензия. Но чаще всего банковские учреждения прибегают к услугам инвестиционных компаний.

Оформить договор можно несколькими способами: во время личного визита в офис управляющей организации или дистанционно. В последнем случае все необходимые документы представляются в электронном виде.

Для того чтобы открыть ИИС, необходимо:

выбрать банк, брокерскую или управляющую компанию;
подготовить документы в соответствии с рекомендациями конкретной организации;
дождаться рассмотрения заявки;
подписать договор на оказание услуг или (при электронной регистрации ИИС) перейти по активирующей ссылке.

Управляющая компания попросит клиента подписать бумаги, на основании которых в дальнейшем будет вестись управление инвестициями:

анкета с основными сведениями о владельце ИИС;
декларация о возможных рисках;
назначение оператора ДЕПО для выдачи разрешений по депозитарным сделкам;
протокол с перечнем площадок, на которых разрешается вести торговые операции.

Обычно все эти документы доступны в «Личном кабинете» на официальном сайте управляющей компании. При необходимости можно заказать их доставку в бумажном виде.

Как пополняются иностранные инвестиционные счета?

Практически в 80 % случаев пополнение ИИС происходит с помощью банковских переводов. Помимо этого, существует система автоматического списания средств с указанной в договоре банковской карты по программе unit-linked, но этот вариант не всегда применим при работе с зарубежными брокерскими компаниями.

Реквизиты для оплаты всегда можно найти на официальном сайте брокера. Обратите внимание, что переводы за рубеж имеют свою специфику, и в случае сомнений банковские служащие могут потребовать дополнительные документы для подтверждения целей и назначения денежного перевода.

В некоторых случаях для совершения регулярных платежей рекомендуется открыть валютный счет — в этом случае минимизируются потери на комиссии банковских посредников при переводе денег за границу. Как правило, за само открытие финансовые учреждения не взимают плату, но вот годовое обслуживание придется оплачивать.

Особенности валютного контроля

С 2019 года правила валютного контроля претерпели изменения в сторону упрощения. К примеру, для переводов в пределах 200 000 рублей не нужно представлять в банк подтверждающие документы.

Впрочем, для того чтобы застраховаться от неприятных ситуаций, можно заранее подготовить и представить в банк сопровождающие документы, например: договор на брокерское обслуживание, открытие ИИС за рубежом.

Осуществление сделок с ИИС

После поступления денег на ИИС владелец может проводить инвестиционные сделки: вкладывать средства в покупку ценных бумаг, продавать их, приобретать иные активы. Сделать это можно через официальный сайт брокера, мобильное приложение или специальные программы для домашнего ПК, а также посредством голосовых инструкций по телефону.

При этом в момент совершения сделки деньги с ИИС не списываются. Цена, условия операции фиксируются мгновенно, а вот списание происходит через два дня. При этом, даже если ситуация на рынке изменится, со счета снимут равно ту сумму, что указывалась в условиях сделки. Аналогичная ситуация и с зачислением средств.

Вывод средств

Чтобы перечислить деньги с инвестиционного на расчетный счет, достаточно оформить соответствующий запрос через «Личный кабинет» или мобильное приложение. В нем указывается сумма для вывода, а также реквизиты для банковского перевода. При крупных суммах вывода сотрудники брокерской компании могут связаться с владельцем ИИС, чтобы подтвердить намерение и детали будущей операции.

В зависимости от внутреннего регламента работы брокера вывод денег может быть бесплатным или облагаться комиссионным сбором (во многих европейских компаниях размер вознаграждения фиксирован и составляет около € 20—50).

Разнятся и сроки вывода: процесс перевода может занять до 5 рабочих дней.

Налоговая отчетность по ИИС

Об открытии ИИС за рубежом необходимо уведомлять ФНС в течение 15 дней с момента заключения договора с банком, брокерской или управляющей компанией. В противном случае налоговые органы имеют право выписать штраф в размере до 5000 рублей (при повторных нарушениях размер штрафных санкций возрастает). Кроме того, сообщать в ФНС придется при закрытии счета, а также изменениях в реквизитах.

Так как инвестиционный счет предполагает получение прибыли, владельцу придется раз в год подавать специальную декларацию, отражающую движение средств по ИИС. При этом нет разницы, выводились ли деньги, а также была ли прибыль от проведенных сделок (декларация подается даже в случае убыточности инвестирования).

НДФЛ с иностранных счетов оплачивается в рублях. Это значит, что банк совершит перерасчет курсовой разницы на момент получения дохода. Обратите внимание: если деньги были перечислены в Россию и задержались для проверки на транзитном счете, а за это время курс валюты вырос, государство также считает это доходом и начисляет налог на разницу стоимости денежных единиц двух стран.

Риски при использовании ИИС

В отличие от традиционных банковских счетов (расчетных и сберегательных), инвестиционные не защищены государственными гарантиями. Это значит, что в случае мошеннических действий со стороны брокера или иных непредвиденных ситуаций потери денежных средств возмещаться не будут.

Поэтому при выборе управляющей компании следует обратить внимание на следующие моменты:

наличие лицензий и разрешительных документов, международных аккредитаций;
история действий брокера на рынке;
оценка рейтинговыми агентствами.

Хотя средства на ИИС и не застрахованы государством, но владелец счета автоматически сохраняет все права на приобретенные активы. Эта информация сразу заносится в депозитарий, а потому в случае прекращения работы брокерской компании купленные ценные бумаги могут быть переведены в другую управляющую организацию.

Кроме того, доходность ИИС зависит исключительно от того, как деньгами распорядится владелец счета или брокер. Покупка и продажа биржевых активов могут принести прибыль выше банковских ставок по вкладам, а могут, наоборот, обернуться убытками.

Открывая счет в европейском банке, важно правильно выбрать страну. Если государство не входит в ЕС, то и местные банки лишены ряда преимуществ, например не могут осуществлять платежи SEPA. Кроме этого, ряд стран имеет свои внутренние законы, ограничивающие возможности иностранцев относительно открытия счетов (всех или определенных видов). Если самостоятельно определиться с выбором трудно, следует обратиться за помощью к финансовым консультантам.

Как открыть счет в европейском банке

Есть множество банков на территории Европы, готовых открыть не только накопительные, но и расчётные или инвестиционные счета гражданам России. Традиционно чем крупнее организация, чем выше ее рейтинг среди остальных банковских учреждений, тем больше требований предъявляется к будущему клиенту.

К примеру, стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

паспорт (гражданский и заграничный);
подтверждение источников доходов: справки с места работы, 2-НДФЛ, информация о наличии сберегательных счетов, документы на право владения недвижимостью и т. д.;
документы, подтверждающие место проживания;
ИНН.

Но в зависимости от внутренней политики банка дополнительно могут затребовать:

свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
оплаченные коммунальные счета за определенный период времени;
информацию об основных финансовых операциях, которые планируется осуществлять в будущем;
квитанции об оплате налоговых сборов.

Для сотрудничества с европейским банком все документы необходимо перевести (как правило, на английский язык или язык выбранной страны) и заверить у нотариуса. Уточнить этот момент, а также иные условия открытия счета можно дистанционно, отправив запрос по электронной почте.

Стоимость обслуживания

Для граждан России открытие и обслуживание счета почти всегда платное. Суммы зависят от перечня предоставляемых услуг, гарантий, политики банка, а также его статуса в финансовых кругах. Например, Handelsbanken (Германия) взимает ежемесячно почти € 10, а Société Générale (Франция) всего € 2. В Banca Carige (Италия) комиссия за обслуживание сберегательного счета составляет € 4.

Способы пополнения

Все банковские переводы из России за рубеж регулируются законом о валютном контроле. Максимальных ограничений нет, если речь идет о пополнении собственного счета, об открытии которого налоговые органы были уведомлены в установленном порядке.

Если перевод осуществляется на счет родственника (например, супруга или ребенка), то при отправке денег потребуется документально подтвердить степень родства (предъявив, к примеру, паспорт и свидетельство о рождении или о заключении брака).

Из реквизитов для перевода потребуются: номер счета (IBAN), Ф. И. О. получателя (записанное латиницей), SWIFT-код банка, его наименование (а также страна и город расположения).

При банковском переводе взимается комиссия, причем дважды: свое вознаграждение получает и банк-отправитель, и банк-получатель. Если при этом используются и разные валюты, то определенная сумма спишется и за услуги конвертации.

Отношения с ФНС

Важно помнить, что владельцы счетов в европейских банках в обязательном порядке должны сообщить об открытии счета, изменении его реквизитов в течение 30 дней с момента наступления одного из этих событий:

через «Личный кабинет» на сайте налоговой службы;
во время личного визита в отделение ФНС;
с помощью «Почты России» (лучше отправлять письмо с уведомлением о вручении).

Обратите внимание! Уведомление составляется в двух экземплярах: один остается в налоговой службе, на другом инспектор ставит специальную отметку и возвращает отправителю. В дальнейшем это уведомление потребуется для оформления банковских переводов из России за рубеж (элемент валютного контроля).

Нарушение сроков декларирования иностранных счетов, а также игнорирование этой обязанности влечет за собой штрафные санкции. Для физических лиц их размер составляет от 1500 до 4000 рублей, а при повторном нарушении — от 2500 до 20 000 рублей.

До недавнего времени владельцы иностранных счетов вынуждены были регулярно отчитываться о движении средств на иностранных счетах, подавая соответствующую декларацию ежегодно в срок до 1 июня. В июле 2019 года Госдума приняла законопроект, в соответствии с которым граждане освобождаются от отчетности при соблюдении следующих условий:

счет открыт в государстве, входящем в ОЭСР или FATF;
размер сбережений за границей не превышает 600 000 рублей;
между двумя государствами подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией.

Процедура подтверждения доходов

Европейские банки вправе запросить у клиента информацию, подтверждающую легальность источника происхождения денег. Чаще всего для этого достаточно перевести на иностранный язык и нотариально заверить справку 2-НДФЛ. Если сумма большая (от 50 000 до 100 000 евро), происхождение денег потребуется подтвердить документально (например, представить справку из российского банка, со счета которого были сняты деньги).

Переводы от € 10 000 и выше в обязательном порядке проверяются ФНС РФ на предмет законности.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Перечень стран, в которых можно открыть счет без визита в банк

Ежегодно список стран, предоставляющих дистанционное обслуживание нерезидентам, сокращается. Кроме этого, некоторые банки дистанционно открывают только определенный вид счетов: например, только расчетные или сберегательные.

Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.

Традиционно лояльно к россиянам относятся прибалтийские банки, причем в этих странах можно воспользоваться услугами местных учреждений, а также филиалов крупных европейских компаний.

По-прежнему привлекательными остаются Австрия, Мальта, Германия.

Словакия и Черногория не подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о клиентах-нерезидентах, поэтому сведения о вкладах и счетах в этих странах передаваться в ФНС не будут.

Следует учитывать, что возможность дистанционного открытия счета не дает гарантию того, что процедура пройдет успешно. Политика в сфере финансового контроля в Европе заставляет местные банки ужесточать требования к клиентам, поэтому единственной возможностью гарантированно получить британский или европейский счет по-прежнему остается сервис Bilderlings или его аналоги.

Инвестирование на иностранных фондовых биржах считают едва ли не самым сложным способом вложения средств из-за многочисленных вопросов, которые возникают у выходящих на них инвесторов: вывод средств, порог входа, языковой барьер и прочее.

Неизвестность в зарубежном инвестировании пугает больше всего, напряжённость международных отношений тоже вносит свою лепту. И всё же инвестирование на зарубежных рынках предоставляет очень много возможностей и лучшую защиту ваших средств. И один из самых удобных способов инвестирования — открытие брокерского счёта.

выход на иностранные биржи;
большой ассортимент инструментов инвестирования;
деньги страхуются от разорения брокера;
хорошая ликвидность.

Недостатки — необходимость самостоятельно платить налоги.

В этой статье мы расскажем, как открыть иностранный брокерский счёт, какого брокера выбрать, о законодательных особенностях и проч.

Страны регистрации сделок с ценными бумагами

По стране регистрации зарубежные брокеры разделяются на американских и европейских. Ещё одна классификация — «чистые» зарубежные брокеры (например, Interactive Brokers) и «дочки» брокеров России.

Основное отличие американских брокеров от европейских заключается в сумме страхования. Брокерские счета Соединённых Штатов подлежат страхованию до 500 тысяч долларов, а европейские — до 20 тыс. долларов. Брокерам при этом нужно иметь членство в организациях — SIPC для Соединённых штатов Америки, в Европе организация зависит от государства регистрации.

Кроме того, американские брокеры обязаны быть членами организации FINRA, которая контролирует компании, функционирующие в сфере финансов, и в их числе компании, работающие с ценными бумагами. Проверить членство можно на официальном сайте организации.

Список бирж

Мы рекомендуем подкрепить запланированное открытие брокерского счета актуальной информацией о брокерах.

Рассмотрим список наиболее востребованных в России, их достоинства и недостатки.

Interactive Brokers

Среди преимуществ данного брокера следует выделить:

надежность, обусловленную принадлежностью к американской экономике — одной из самых сильных экономик мира;
прямой выход на биржи США;
страхование счетов до 500 тыс. долларов;
русскоязычная поддержка;
возможность бесплатно вывести средства раз в месяц.

неустойчивые политические взаимоотношения России и США;
комиссии выше кипрских;
невозможность совершить больше 3 сделок дейтрейд в течение 5 дней, когда на счету меньше 25 тыс. долларов;
оплата неактивности.

Saxo Bank

возможность бесплатного вывода и ввода денег;
страхование счетов до 20 тыс. долларов;
возможность бесплатного открытия счёта;
русскоязычная поддержка.

комиссии выше, нежели у брокеров в США;
оплата неактивности — 100 долларов за 180 дней.

eToro

небольшие комиссии;
функциональность и технологичность платформы;
открытие счёта упрощено;
страхование счетов до 20 тыс. долларов.

не всегда доступна биржа;
экономическое ненадежность Кипра;
оплата неактивности, 5 долларов в месяц.

Just2trade

русскоязычная поддержка;
страхование счёта до 20 тыс. долларов;
технологичность и функциональность платформы.

оплата неактивности 5 долларов в месяц;
дополнительные сборы;
платный вывод.

Выбор зарубежного брокера

Перед тем как произвести открытие брокерского счета за рубежом, нужно выбрать надежного брокера.

Мы рекомендуем обратить внимание на:

Величину минимального депозита.
Русскоязычную поддержку.
Перечень бирж и инструментов инвестиций, которые доступны брокеру.
Величину комиссии.
Страну регистрации и страхования.

В целом однозначно ответить на вопрос, какой зарубежный брокерский счет выбрать, нельзя, потому что все индивидуально и зависит от многих факторов, от суммы до знания английского языка. Однако, даже выбрав неподходящего брокера, вы всегда можете его поменять, не продавая активов (понести некоторые издержки всё же придётся).

Инструменты для торговли

Один из основных способов инвестирования в иностранную экономику — инструмент ETF (инвестиционные биржевые фонды). Принцип работы заключается в том, что, закупив определенный объем диверсифицированного портфеля, он осуществляет выпуск собственных акций — таким образом вы вкладываете средства одновременно в несколько инструментов.

Чтобы объяснить более просто, проведем простую аналогию: допустим, вы хотите съесть необычное дорогостоящее блюдо. Чтобы купить ингредиенты, вам придется сильно потратиться — в таком случае гораздо выгоднее попробовать это блюдо в ресторане. Он собирает инвестиционный портфель и продаёт «кусочек», в котором есть доля всех активов, одному инвестору.

Минимальная сумма для открытия счета в иностранном банке

Чтобы открыть брокерский счёт в иностранном банке, иностранцу нужно располагать внушительными средствами:

Минимальная сумма вклада в банках Европы и Соединенных Штатов — от 50 до 300 тыс. евро. В офшорных банках и банках Прибалтики минимальная сумма составляет 100—200 евро.
Демократичные условия у китайских банков — нужно положить средства на счет в размере 200 руб.
Минимальный депозит счёта в Interactive Brokers для людей младше 25 лет — 10 тыс. долларов, а для людей старше 25 лет рубеж входа составляет 3 тыс. долл.
Минимальный депозит в Saxo Bank — 10 тыс. долларов, в Cap Trader — 4 тыс. долларов или евро.
В eToro всего 50 долларов, в американской Just2Trade 2.5 тыс. долларов, в дочерней русской Just2Trade 10 тыс. рублей.

Схемы работы

Важно не допускать путаницы в определении банковских и брокерских счетов.

В случае открытия банковского счёта вы обращаетесь в финансовое учреждение за хранением инвестиций или проведением с ними расчетных операций.
В случае открытия брокерского счёта вам предоставляется счёт для того, чтобы осуществлять торговые операции на бирже. Состояние счета отражает информацию об активах и позволяет осуществлять распоряжение остатком на счёте как и когда вам угодно.

Иностранные дочки брокеров России. Большая часть из них регистрируется на Кипре. Из преимуществ можно выделить русскоязычную поддержку, меньшую, чем у других иностранных брокеров, комиссию. Однако республика Кипр, Центральный банк которой регулирует деятельность этих компаний, ненадежна с экономической точки зрения.

Кроме того, дочки брокеров выступают в качестве субброкеров, покупающих бумаги с помощью других брокеров. Из этого следует, что в случае банкротства или мошенничества брокера страховые выплаты получает не инвестор, а субброкер, и он же занимается распределением полученных средств на брокерские счета. Для инвестора в этом случае высок риск потерять вложенные средства.

Рассмотрим подробнее американских брокеров

Среди преимущества инвестирования у американских брокеров — доступность американской биржи, страхование счёта 500 тыс. долларов, а также тот факт, что экономика США является одной из самых сильных экономик мира. Из недостатков можно выделить отсутствие русскоязычной поддержки, более высокие комиссии, самостоятельную уплату налогов.

Для чего нужно страхование счета за границей

Брокерские счета за рубежом, как правило, страхуются от банкротства или мошенничества брокера. Прежде чем окончательно выбрать брокера, вам необходимо выяснить, кто предоставляет страховку, кто контролирует финансовые компании и финансовые рынки того государства, где вы планируете открыть иностранный брокерский счёт.

Заранее узнайте, каким образом можно связаться с данными организациями, какие документы необходимо представить и какие действия нужно совершить, чтобы вернуть активы. Это поможет вам не паниковать и не наделать ошибок в случае банкротства или мошенничества брокера.

Данный вопрос важно очень внимательно изучить, здесь существует много важных нюансов. Например, компании, принадлежащие Кипру, зачастую является субброкерами, то есть посредниками между инвесторам и брокером.

В этом случае, например, действие американских законов, защищающих права инвестора, будет распространяться только на субброкеров. Если брокер обанкротится, то страховку получит именно он, а не инвестор, и он же будет решать, как распределить эти деньги между клиентами субброкера.

Брокерская комиссия брокерского счета

Перед тем как открыть зарубежный брокерский счёт и начать инвестировать на бирже, нужно внимательно изучить информацию о комиссии на официальном сайте брокера. Очень часто различные комиссии, вроде комиссии за неактивность, прописываются мелким шрифтом в нижнем углу страницы.

Кроме того брокеры, какие-то чаще, какие-то реже, периодически изменяют размер комиссии. Это означает, что, даже совершив открытие брокерского счета, вы должны контролировать изменение комиссий.

Также совершенно не нужно платить за некоторые дополнительные услуги, вроде актуальной информации о рыночных данных, так как эти сведения можно найти бесплатно.

Часто иностранные брокеры взимают комиссию за переводы в другую страну, и инвестор, вне зависимости от суммы средств, которую он выводит, вынужден платить до 50 долларов. И всё же отдельные брокеры разрешают вывести деньги без комиссии в какой-то определенный период (например, единожды в месяц).

Валютный банковский контроль

Скрупулёзно подходя к вопросу, как открыть брокерский счет за рубежом, изучите соответствующее законодательство Российской Федерации. В законодательном поле нашей страны существуют различия между брокерским счётом, открытым в зарубежном банке, который занимается брокерскими услугами, и брокерским счётом, который открыт у зарубежного брокера.

Первый, то есть брокерский, счет, который был открыт в банке, регулируется 12-й статьей Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», а второй, то есть счёт, который открыт у брокера, не регулируется.

То есть при переводе денег на иностранный брокерский счёт поясните сотруднику банка, что выполняете перевод именно на брокерский счёт, а не на банковский. Рекомендуем заранее подготовить документы, которые подтверждают открытие данного счета.

Важный момент: чтобы определить, является ли организация банком, руководствуйтесь первой статьей Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», согласно которому статус банка должен быть признан законами страны, где данный банк осуществляет деятельность.

Та же 12-я статья Федерального закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» позволяет неограниченное открывать счета в зарубежных банках резидентам Российской Федерации. Последние обязаны уведомить органы налогообложения, что открывают, закрывают, меняют реквизиты данных счетов.

Русский язык

Для русскоязычного инвестора, в отличие от англоязычных, при выборе зарубежного брокера проходит трудно преодолимая граница — частое отсутствие у последних русскоязычной поддержки. Однако это не должно вас пугать: проблема не так страшна, как вам может показаться, и у неё есть сразу несколько разумных решений.

Общение с брокером

Одно из главных опасений, тормозящих открытие брокерского счёта за рубежом, — языковой барьер, из-за которого инвестору будет непонятен иностранный интерфейс брокера.

Есть несколько вариантов, как этот процесс облегчается:

С помощью поддержки на русском языке. У определенных зарубежных брокеров есть специалисты, которые разговаривают на разных языках.
Общение через электронную почту или через чат на сайте. В этом случае вы можете использовать онлайн-переводчик.

Платформа (Русифицированная торговая платформа)

Многие иностранные брокеры переводят свой официальный сайт на разные языки, в том числе и на русский, но чаще всего они используют обычный машинный перевод.

Чтобы русскоязычному пользователю было удобно совершать операции, брокеры русифицируют зарубежный «Личный кабинет» и торговую платформу. При этом пользователь сам выбирает инструменты для инвестиций.

Мы рекомендуем вам использовать демоверсии брокерских платформ: они целиком идентичны настоящим платформам. Демоверсии позволяют провести и виртуальную тренировку перед началом работы, познакомиться с интерфейсом, изучить систему совершения сделок.

Подача налоговой декларации

Перечислим главные правила декларирования дохода при совершении операций через счет у иностранного брокера

Среди наиболее известных иностранных брокеров с русскоязычной поддержкой — Interactive Brokers, Saxo Bank, Just2trade и EXANTE. Список не полный и не является рекомендацией. При выборе брокера необходимо обратить внимание на такие вещи:

— юрисдикция, членство в биржевых и небиржевых торговых системах, например SIPC, IFC и проч.;

— уровень защиты (наличие страхового покрытия счета);

— выбор торговых площадок и финансовых инструментов;

— комиссии за сделки и ведение счета;

— наличие поддержки, в частности возможности получать консультации по налоговым вопросам;

— дополнительные сервисы, обучающие приложения, демосчета и т. д.

Отдельно стоит обратить внимание на требования, которые предъявляет брокер к минимальному размеру депозита и комиссиям. Например, чтобы открыть счет в Saxo Bank, потребуется минимум 10 тыс. долларов. Interactive Brokers в прошлом году отменил требования к сумме инвестиций, однако при этом клиенту придется платить специальный «эксплуатационный сбор», размер которого зависит от его торговой активности. Освобождены от уплаты сбора инвесторы, у которых на счете не менее 100 тыс. долларов, и трейдеры, заплатившие более 10 долларов в месяц за совершение сделок. Размеры комиссий за сделку также могут существенно отличаться в зависимости от инструмента, в который клиент вкладывает деньги.

Эксперты также советуют не полениться и поискать отзывы о работе брокера в Интернете. Например, на сайте Smart-Lab или на форуме Банки.ру.

Открываем счет

Чтобы зарегистрировать счет, потребуется подать заявку на официальном сайте, выбрав подходящий тариф. Затем необходимо указать свой e-mail и придумать логин и пароль для входа в личный кабинет. После того как клиент подтвердит адрес электронной почты, брокер предложит заполнить анкету. Будьте готовы, что помимо стандартных данных (потребуется скан паспорта) в компании могут потребовать также указать источник доходов. Поэтому придется не только указать, кто ваш работодатель, но также поделиться сведениями о годовом доходе и прочих имеющихся активах. Не исключено, что брокеру понадобится дополнительная информация. Например, справка из банка или от работодателя, чтобы подтвердить доходы.

В большинстве российских брокеров такого требования нет.

Еще одно отличие от отечественных брокеров: придется отдельно указать свое налоговое резидентство. В компании должны удостовериться, что вы действительно проживаете в России. Это необходимо, чтобы брокер правильно рассчитал налоги — например, с доходов, полученных с дивидендов по акциям. Для этого можно прикрепить скан платежки в налоговую или квитанции ЖКХ.

Инвестиции на Банки.ру

Следующий этап — выбор инвестиционного профиля. Брокеру важно понять, какой у вас опыт работы на бирже, инвестиционные цели и инструменты, которыми вы планируете торговать и в каких странах. Отметим, что большинство иностранных брокеров работают не только на домашнем рынке, но и на площадках других стран через посредника (субброкера). Позже эти данные можно изменить или дополнить.

Плюсы и минусы

Помимо отсутствия ограничений для инвесторов (например, в России, чтобы покупать акции тех же зарубежных биржевых фондов, необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора), наличие счета у иностранного брокера дает огромные возможности с точки зрения выбора инструментов и торговых площадок. Скажем, Interactive Brokers предоставляет доступ к торговле акциями, опционами, фьючерсами, рынку Forex, облигациям, CFD, ETF и хедж-фондам в 31 стране мира. Just2trade торгует на 20 биржах мира и помимо традиционных инструментов также дает возможность инвестировать в криптовалюты.

Второй плюс — наличие страховки у инвестора. Брокеры и дилеры, работающие в США, в обязательном порядке являются членами SIPC (Корпорация защиты инвесторов) и обязаны страховать счета клиентов. Размер страхового возмещения составляет 500 тыс. долларов. Страховка сработает, если брокер вдруг обанкротится. Проверить, является ли брокер членом SIPC, можно здесь. Страховка у кипрских брокеров составляет 20 тыс. евро, ее выплачивает Фонд компенсации инвестиций (Investment Compensation Fund, ICF).

Главное неудобство для клиентов из России, открывших счет у иностранного брокера, — необходимость самому отчитываться в налоговой. Формально ФНС пока не должна требовать у инвесторов информацию об открытии брокерского счета (в отличие от счета в иностранном банке), однако уже в 2020 году ситуация может поменяться. Владельцам счетов у иностранных брокеров придется не только уведомлять об этом налоговые органы, но и в некоторых случаях предоставлять данные о движении средств по счету. Подавать декларацию о доходах в ФНС нужно каждый год до конца апреля, приложив к ней отчет о проведенных сделках.

Еще один минус — это необходимость платить за перевод средств на счет брокера. Например, комиссия SWIFT за перевод средств из российского банка может быть от 40—50 долларов. Кроме того, на практике инвестор может столкнуться с необходимостью объясняться с сотрудниками банка об источнике происхождения средств и целях перевода средств за рубеж. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие факт открытия счета, и справку из ФНС, что вы платите налоги с этих доходов. При этом, если речь идет о сумме свыше 600 тыс. рублей, банки сообщают о таких переводах в Росфинмониторинг. Обратная ситуация: иностранная организация, в которой открыт ваш счет, также может запросить информацию у российского контрагента об источнике происхождения средств.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: