Как получить социальный займ

Обновлено: 25.04.2024

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

Главное о новых гарантиях для должников и заемщиков

Изменения в законе об исполнительном производстве:

С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Изменения в законе о потребительском кредите:

С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

За вред здоровью.
В связи со смертью кормильца.
За травмы при исполнении.
При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
По уходу за нетрудоспособными.
За компенсацию проезда и лекарств.
Алименты.
За командировки.
За износ инструмента на работе.
Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
Пенсия по потере кормильца.
Пособия при беременности и на детей.
Маткапитал.
Пособие на погребение.
Компенсации за путевки работникам.
Все выплаты по решению президента и правительства.
Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Социальный контракт — это целевая господдержка до 250 000 Р , за счет которой погашать долги теперь тоже официально нельзя. Программа реализована во всех регионах с 2021 года — пришла пора уточнить закон, чтобы государственные деньги тратились по назначению.

Перечень доходов работает только для взыскания, то есть когда деньги нужно списать по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом. Списывать текущие кредитные платежи или алименты со счетов, где лежат пособия, не запрещено.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Все это уже работает — нельзя удерживать детские деньги, алименты и соцконтракт. Они остаются в распоряжении получателя даже при банкротстве или наличии долгов.

Но это еще не все гарантии. Есть кое-что совсем новое.

Как банки должны получать разрешения на списание с 1 мая 2022 года

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

После возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, — в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислять штрафные санкции за просрочку.

Все эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

Как вернуть выплаты за 2021 год

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.

Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства

Виды кредитов для малого бизнеса от государства

Льготный или беспроцентный кредит
Грантовая поддержка
Субсидии
Поддержка от Службы занятости
Поддержка имущественного характера
Микрозаймы от государства
Федеральные программы поддержки бизнеса
Региональные программы поддержки бизнеса

Требования к заемщикам
Куда обращаться
Необходимые документы

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
Банковские организации

Кому адресованы льготные кредиты государства?
На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году. Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки. Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.

Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства

Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:

микропредприятия, имеющие численность персонала в пределах 15 человек и годовой доход, не превышающий 120 млн. руб.;
малые предприятия, аналогичные ограничения для которых установлены на уровне 100 сотрудников и 800 млн. руб.;
средние предприятия с численностью трудового коллектива до 250 работников и годовым доходом не выше 2 млрд. руб.

Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:

как минимум, 51% принадлежит физическим лицам или субъектам МСП;
не более 49% уставного капитала находится в собственности юридических лиц, не отнесенных к малому и среднему предпринимательству;
муниципалитетам, региональным и федеральным органам власти, а также НКО принадлежит не более четверти учредительного капитала.

Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:

срок деятельности субъекта МСП в пределах 2 лет;
обязательная регистрация в налоговом органе;
отсутствие долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам;
включение организации или ИП в ЕРСМСП (аббревиатура означает Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства).

В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.

Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.

Виды кредитов для малого бизнеса от государства

Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.

Льготный или беспроцентный кредит

Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.

Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года). В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других. Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.

Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:

Пополнение оборотных активов предприятия. В этом случае деньги расходуются на закупку сырья или выплату зарплаты. Конкретные условия финансирования определяются на уровне регионов. Стандартный срок кредитования не превышает 1 года, лимиты составляют от полумиллиона до 500 млн. руб.
Реализация инвестиционного проекта. Полученные финансовые ресурсы расходуются на развитие бизнеса, например, приобретение оборудования или капитальный ремонт производственных помещений. Сумма кредитования – от полумиллиона до 2 млрд. руб., длительность – в пределах 10 лет.
Развитие бизнес деятельности. Программа поддержки рассчитана исключительно на самозанятых и микропредприятия. Кредитный лимит равняется 10 млн. руб., срок финансирования – не более 5 лет.
Рефинансирование. Деньги направляются на перекредитование на более выгодных, чем существующие условия. Результатом становится снижение финансовой нагрузки на заемщика, так как новые кредит оформляется по льготной ставке, в некоторых случаях – и вовсе под ноль процентов годовых. Срок финансирования не должен быть дольше исходных финансовых обязательств, максимальная продолжительность – 10 лет.

Важной особенностью льготного кредита для малого бизнеса от государства становится льготная процентная ставка. В общем случае она рассчитывается по предельно простой схеме: ключевая ставка Центробанка плюс 2,75% годовых. Разницу с фактическим процентом банку компенсирует бюджет - федеральный или региональный, в зависимости от того, о какой программе поддержки идет речь.

Грантовая поддержка

Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.

Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.

Субсидии

Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс. до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат. После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.

Отличие от грантовой поддержки

Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.

Классификация субсидий

Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:

лизинг машин и оборудования;
компенсация кредитных процентов;
участие в выставочных и презентационных мероприятиях;
реклама;
сертификация продукции, организация экспорта, оформление свидетельств и патентов.

Поддержка от Службы занятости

Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:

встать на учет в статусе безработного;
подать заявление в центр занятости;
пройти обучение с последующей сдачей итогового экзамена;
выбрать сферу деятельности;
разработать и согласовать бизнес-план;
зарегистрировать ИП в налоговых органах;
сформировать комплект документов на выделение субсидии.

Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.

Поддержка имущественного характера

Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года. Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.

Микрозаймы от государства

Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.

Региональные программы поддержки бизнеса

Перечень других мер поддержки предпринимателей

Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:

консультационная. Включает бесплатные консультации грамотных специалистов, доступные всем желающим в центрах «Мой бизнес» или МФЦ;
информационная. Выражается в активной разработке и продвижении различных онлайн-сервисов бизнес-тематики. На них размещается актуальная дли предпринимателей информация, в том числе – о мерах государственной поддержки или изменениях в законодательстве;
образовательная. Предусматривает повышение квалификации - как самого бизнесмена, так и его персонала – на льготных условиях. Последние заключаются в компенсации до половины расходов на обучение.

Как получить государственный кредит для бизнеса

Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.

Требования к заемщикам

Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.

Куда обращаться

Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта. Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня. Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.

Необходимые документы

Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:

заявка на кредитование;
анкета клиента банковской организации;
учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП);
регистрационная документация хозяйствующего субъекта;
обязательная отчетность;
справка ИФНС об отсутствии долгов;
перечень имущества для оформления залога.

Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства

Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.

Негосударственная поддержка

Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Банковские организации

Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.

Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.

Часто задаваемые вопросы

Кому адресованы льготные кредиты государства?

Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.

На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?

Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.

Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?

Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).

Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.

Для оформления социальной ипотеки обратитесь в любую из 8 надежных компаний, выбрать можно среди 19 предложений с минимальной ставкой от 9.9%. По состоянию на 24.05.2022 на странице размещено 8 банков.

Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Ипотечное меню
Квартира в новостройке
Семейная ипотека
Без подтверждения дохода
Коммерческая недвижимость
Многодетным семьям
На долю в квартире

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:	Да

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в.

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Богомолова Олеся ПСБ

Благодарность

Я обратилась в офис Банка Зенит Расковой/48 21.01.22г для подачи заявки на кредит. Сотрудник Буркова Алина подробно проконсультировала меня по условиям. Я выбрала вариант Кредит. Читать полностью

Благодарность

Более 10 лет являюсь клиентом ПАО КБ "Центр-инвест". На сегодня пользуюсь ипотекой. Очень довольна обслуживанием, уважительным и внимательным отношением сотрудников банка. Читать полностью

Ипотека

Обратился в данный банк за ипотекой, в г. Новосибирске.
В оформлении ипотеки помогала сотрудница Хащенко Олеся, очень отзывчивая девушка, помогала по любому вопросу. Читать полностью

грамотный менеджер по сопровождению

Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о. Читать полностью

Социальная ипотека

Для активной поддержки учителей, молодых ученых, военнослужащих, врачей, работников других значимых для общества сфер с низким уровнем оплаты труда, которые по объективным причинам не могут позволить себе стандартные условия ипотечного кредитования, государство разработало комплекс программ, позволяющих с минимальной финансовой нагрузкой решить жилищный вопрос. Социально незащищенные слои населения имеют право получить за счет средств бюджета, прибыли банковских организаций, подрядчиков и застройщиков компенсацию части стоимости жилищного фонда или оформить займ на жилье под сниженный процент. Социальная ипотека — оптимальное решение для тех, кто в связи с низким доходом не может погашать ежемесячные платежи по стандартным программам ипотечного кредитования и остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.

Если вам нужна выгодная социальная ипотека, условия по ней будут следующие:

валютой займа может быть только рубль;
размер годовой ставки не превышает 11 %;
процент по кредиту остается неизменным до конца действия договора;
средства предоставляются только российским гражданам, которые относятся к числу незащищенных слоев населения;
максимальная сумма займа для регионов не может превышать 6 млн рублей.

Выбранный объект недвижимости должен отвечать конкретным требованиям. Государственное субсидирование предполагает покрытие площади в 18 кв. м на одного человека. Если заемщик берет кредит на жилье, площадь которого превышает установленные показатели, субсидия на излишек не рассчитывается, поэтому платить за него нужно будет из собственных накоплений.

Документы

Социальная ипотека оформляется на основании ряда документов, включая:

паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, потенциального заемщика и всех членов семьи;
ходатайство на получение займа;
свидетельства о рождении детей (при наличии);
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие стаж работы и доход;
ИНН;
выписка из домовой книги;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Дополнительно могут потребоваться другие бумаги. Их точный перечень нужно узнавать у менеджеров финансового учреждения, с которым планируется сотрудничество.

Преимущества социальной ипотеки

Социальная ипотека в 2020 году стала спасательным кругом для большинства российских семей. Благодаря государственной программе решить жилищный вопрос могут незащищенные слои населения, которым недоступны стандартные условия кредитования. При этом финансовая нагрузка на заемщиков минимальная.

Плюсы

Социальная жилищная ипотека имеет свои плюсы:

на выбор предлагается много различных программ, из числа которых можно выбрать оптимальный вариант;
ставка кредитования значительно снижена;
возможность получения денежной компенсации для покрытия долга по уже действующему договору или формирования первоначального взноса;
воспользоваться господдержкой могут пенсионеры;
разрешается покупка жилья на вторичном и первичном рынках;
процент по займу остается неизменным до конца действия договора.

Минусы

Недостатки, из-за которых социальная жилищная ипотека не пользуется спросом:

продолжительная и кропотливая процедура оформления;
жесткие требования к приобретаемому жилью;
необходимость внесения первоначального взноса — от 10 % и выше;
минимальный стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев;
охват не всех нуждающихся слоев населения, отсутствие программы для инвалидов;
обязательное подтверждение доходов.

Социальная жилищная ипотека позволяет улучшить качество жизни многих незащищенных слоев населения и реализовать мечту о собственном жилье в условиях небольшого бюджета.

Получите займ без процентов в 16 проверенных МФО. В каталоге 15 абсолютно разных предложений со ставками от 0%. На 24.05.2022 доступно 16 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Где можно получить займ без процентов в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Срочноденьги	от 0%	1 — 20 дней	4 000 ₽ — 15 000 ₽
Надо денег	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
BelkaCredit	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
Credit7	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
Быстроденьги	от 0%	1 — 30 дней	1 000 ₽ — 100 000 ₽
Cash-U Finance	от 0%	5 — 30 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
Веб-займ	от 0%	16 — 30 дней	1 500 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты	от 0%	7 — 365 дней	2 000 ₽ — 100 000 ₽
MoneyMan	0%	5 — 21 дней	1 500 ₽ — 15 000 ₽
Kviku	0%	60 — 180 дней	1 000 ₽ — 15 000 ₽

Предложения

Краткосрочный
На карту 24 часа
Мини займ на карту
На 6 месяцев
На карту сбербанка
На Киви
На телефон
На банковский счет
На счет без отказа
На электронный кошелек
Не выходя из дома
Ночью
Без отказа с плохой кредитной историей
На год с плохой кредитной историей
На карту по всей России
С моментальным одобрением по СМС
С моментальным решением
Быстрый займ на карту
Экспресс займ на карту
На Яндекс Деньги
По паспорту
Долгосрочный
Срочный займ онлайн
За минуту
Для граждан СНГ
Для ИП и бизнеса
На неименную карту
За час
На карту всем
В день обращения
Онлайн займы

Что представляют из себя такие беспроцентные займы?

Организации, дающие деньги в долг, зарабатывают на том, что получают их обратно с процентами. Но в некоторых случаях их клиенты могут рассчитывать на беспроцентный займ. Это выгодно, так как им нужно будет вернуть столько же денег, сколько было получено. На каких условиях можно получать беспроцентные займы в 2022 году?

Беспроцентные займы и их особенности

Займ под 0% в микрофинансовой организации — не выдумка, не завуалированное мошенничество, а реальность. Если МФО работает в соответствии с российским законодательством, то никакого подвоха в таком предложении нет. Важно лишь внимательно читать условия, потому что, как правило, оно распространяется не на всех клиентов.

Для микрофинансовой организации это хорошо тем, что у нее появляется новый клиент, который, скорее всего, и в будущем будет пользоваться ее услугами и брать деньги взаймы уже на обычных условиях с определенной процентной ставкой.

Для клиента это выгодно, потому что нет необходимости переплачивать за займ. Взятые взаймы средства проще вернуть, а это хорошо сказывается на кредитной истории. Также у него будет возможность познакомиться с тем, как работает микрофинансовая организация, и сделать выводы о том, стоит ли и в будущем обращаться к ней, когда ему потребуются деньги.

Значительно реже МФО предлагает беспроцентные займы по принципу «несколько бесплатных дней». Это работает следующим образом. Например, вы берете заем на неделю или две, но в условиях сказано, что он будет бесплатным, если вы вернете его в течение 3 или 5 дней с момента получения. Если же вы будете его возвращать в другие сроки, проценты начисляются на всю сумму.

Тем, кто получает беспроцентный займ как впервые зарегистрировавшийся клиент, обязательно надо тщательно изучить условия. Нередко в них оговаривается, что деньги под 0% выдаются лишь в том случае, если средства будут возвращены точно в срок. Если же вы допустите хотя бы небольшую просрочку, вам придется платить не только штраф за нее — на всю сумму в полной мере могут быть начислены проценты.

Список МФО, выдающих займ без процентов

MoneyMan - Старт 0%
BelkaCredit - Первый займ 0%
Займер - 0%
Вебзайм - Для новых клиентов
Credit7 - Первый займ
Viva Деньги - Стандарт

Условия получения

Обычно порядок оформления беспроцентных займов ничем не отличается от получения других займов, предлагаемых микрофинансовыми организациями. Требования к клиентам, помимо того что они должны впервые обратиться к данной МФО за деньгами, — стандартные. Это:

гражданство Российской Федерации;
возраст от 18 лет — некоторые микрофинансовые организации устанавливают и верхний предел, например, 70 или 75 лет.

Документ, который потребуется, — это действующий паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях могут запросить карточку пенсионного страхования (СНИЛС), водительское удостоверение или что-то еще.

Также необходимы действующий номер телефона и адрес электронной почты — они нужны, чтобы сотрудники МФО в любой момент могли с вами связаться.

Бывает так, что микрофинансовые организации выдвигают дополнительные требования. Например, надо зарегистрироваться на сайте, создать личный кабинет и указать в нем контактную информацию и паспортные данные, а также перечислить профили в социальных сетях, которые у вас есть. Это нужно, чтобы оценить вас как клиента: чем больше информации получит МФО, тем точнее будет оценка.

Обратиться за беспроцентным займом можно через интернет. Также вы можете дождаться в режиме онлайн одобрения или отклонения заявки. Получить деньги можно разными способами — выбирайте вариант, который подходит именно вам.

Способы получения денег

Микрофинансовые организации стремятся оказывать услуги таким образом, чтобы клиентам было удобно к ним обращаться. Поэтому получить беспроцентный займ можно двумя основными способами:

наличными деньгами;
безналичным переводом.

В большинстве случаев клиент, который впервые обратился в МФО, может рассчитывать только на безналичный перевод. К тому же у получения займа наличными есть ряд очевидных недостатков:

необходимо лично ехать в офис МФО или вызывать курьера — эта услуга может оплачиваться дополнительно;
не во всех городах, особенно в маленьких и средних, есть представительства микрофинансовых организаций, а это значит, что оформить беспроцентный займ наличными вообще не удастся.

Безналичный беспроцентный займ можно получить несколькими способами. Наиболее распространенный вариант — прямой перевод на банковскую карту заемщика. Это хороший выбор для тех, кому деньги нужны как можно быстрее. Такой перевод по принципу «экспресс» зачисляется на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки. Некоторые микрофинансовые организации даже выпускают собственные карты.

Но возможны и другие варианты, например, перевод на банковский счет, через систему Contact или с помощью других подобных платежных систем.

Также вы можете выбрать способ погашения займа, который вам больше подходит. В зависимости от конкретной МФО это может быть банковский перевод или перевод на карту, зачисление на счет в терминале платежной системы или пополнение электронного кошелька. Обычно микрофинансовые организации стараются предоставить клиентам как можно больше вариантов, чтобы им проще было возвращать деньги.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество беспроцентного займа очевидно — вам нужно вернуть микрофинансовой организации ту сумму, которую вы у нее взяли, без какой-либо переплаты. Но это лишь в том случае, если вы погасите заем вовремя, поэтому рекомендуем разумно оценивать свои финансовые возможности и не допускать просрочек.

На такие займы распространяются все преимущества, которые есть у микрофинансовых организаций. Это:

Основной недостаток беспроцентного займа заключается в том, что его можно получить в микрофинансовой организации только при первом обращении. То есть, в каждой МФО он доступен вам только один раз. Можно обращаться то в одну, то в другую компанию, но это не очень удобно. К тому же если вы активно пользуетесь заемными средствами, МФО, в которые вы еще не обращались, довольно быстро закончатся.

Также надо внимательно следить за тем, чтобы не допустить просрочки. Согласно условиям, действующим во многих организациях, даже небольшая просрочка может привести к тому, что на взятую в долг сумму будут начислены проценты.

В большинстве случаев тому, кто первый раз обращается за заемными средствами, разрешается взять сравнительно небольшую сумму — 10-15 тысяч рублей. Это тоже можно считать недостатком, так как возможно, вам для решения неотложных финансовых задач требуется более солидная сумма.

Внимательно изучите условия, которые они предлагают. Сравните их между собой, чтобы выбрать вариант, который вам подходит. Оформить заявку на беспроцентный займ вы можете на нашем сайте. Просто нажмите кнопку «Получить деньги» рядом с предложением, которое вас заинтересовало, заполните онлайн-заявку, отправьте ее на рассмотрение и дождитесь результатов.

Предлагаем огромный выбор займов онлайн в 69 компаниях. В каталоге подобрано 157 предложений со ставкой от 0%. На 24.05.2022 доступно 69 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Где можно получить взять займ онлайн в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Колибри деньги	от 0%	1 — 30 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
Срочноденьги	от 0%	1 — 20 дней	4 000 ₽ — 15 000 ₽
ГринМани	0%	7 — 21 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
МигКредит	от 0%	5 — 30 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
CreditSmile	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты	от 0%	7 — 365 дней	2 000 ₽ — 100 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	7 — 365 дней	5 000 ₽ — 50 000 ₽
Ezaem	0%	60 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	60 — 365 дней	5 000 ₽ — 100 000 ₽
Смсфинанс	от 0%	62 дней	3 000 ₽ — 100 000 ₽

Предложения

Под земельный участок
До зарплаты
В долг
Беспроцентный займ
Через интернет
На карту Сбербанка
Под 0 процентов
100 000 рублей
С 18 лет на карту
20 000 рублей
200 000 рублей
30 000 рублей
5 000 рублей
50 000 рублей
Без проверки кредитной истории
Без справок и поручителей
Безработным
Для пенсионеров
За 5 минут на карту
На год
Через Золотую корону
На карту Кукуруза
На карту Маэстро
Через Контакт
Денежным переводом
Новые займы
Новые МФО
Без почты
На карту Виза (Visa)
С 20 лет
На 5 лет
На 15 000 рублей

Займ онлайн

Небольшим кредитом с коротким сроком возврата представляется микрозайм онлайн. Практически в каждой микрофинансовой организации можно получить займ онлайн, находясь в любом удобном месте. Взять микрозайм онлайн в МФО проще и быстрее, чем в банке. Если займ онлайн нужно получить на крупную сумму, в пределах миллиона рублей, кредитор может потребовать залог, обеспечивающий возвратность предоставленных средств.

Описание

Потребность в небольшой заемной сумме может быть реализована за счет займа онлайн. Удобство этого способа получения денег в долг обусловлено отсутствием необходимости в посещении офиса кредитора, сборе широкого набора документов, длительном ожидании согласования поданной заявки.

Существующее законодательство позволяет микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы онлайн на сумму до 1 млн руб., а потому их клиентами становятся не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, которым средства нужны на развитие бизнеса или осуществление иных задач.

Чаще всего за займами онлайн в 2021 году обращаются граждане, имеющие краткосрочную потребность в деньгах, к примеру, при возникновении необходимости в совершении непредвиденной покупки, оплате лечения, отдыха и реализации прочих спонтанно возникших нужд.

Онлайн-оформление получило широкую популярность в период пандемии, что было обусловлено закрытием практически всех офисов, в которых можно было взять деньги в долг. Дистанционное получение займа настолько простое и скорое, что теперь россияне не готовы отказываться от его использования. Несмотря на это, важно, чтобы будущий заемщик с высокой ответственностью отнесся к выбору кредитора.

На Центробанк возложена обязанность по внесению МФО, соответствующих законодательным требованиям, в специальный реестр. Присутствие компании в этом реестре является прямым подтверждением того, что она действует легально и отношения с ней будут находиться в рамках правового поля.

Сотрудничества с нелегальными кредиторами стоит избегать. Как правило, такие организации устанавливают завышенные процентные ставки, заведомо вводят клиентов в просрочку, используют противозаконные меры возврата задолженности. На маркетплейсе представлены только официально функционирующие кредиторы, взаимодействие с которыми осуществляется исключительно по нормам российского законодательства.

Выбирая подходящие условия займов онлайн, необходимо помнить, что уровень применяемых к микрозаймам ставок ограничен. В 2021 году МФО не могут осуществлять начисление процентов на основную сумму, применяя ставку выше, чем 1% в день.

Условия получения

Каждый, кто берет деньги в долг, заинтересован в том, чтобы заплатить за их использование как можно меньший процент. Исключить обязанность уплаты процентов можно за счет оформления микрозаймов онлайн по программам «0%». Как правило, такие займы предоставляются тем заемщикам, которые впервые обращаются в МФО. Основная задача при этом заключается в своевременном возврате предоставленной суммы. В противном случае проценты будут доначислены и их придется оплатить. Некоторые льготы могут распространяться и на постоянных клиентов.

Чтобы добиться онлайн одобрения, необходимо быть пользователем интернета и иметь ПК, ноутбук или смартфон. Большинство МФО отдают предпочтение тем клиентам, которые имеют российское гражданство, находятся в возрасте от 21 года до 70 лет или, как минимум, являются совершеннолетними, являются обладателями паспорта с постоянной или временной регистрацией, держателями СНИЛС, ИНН, банковской карты или счета.

фамилии, имени и отчестве заемщика;
дате рождения;
серии, номере, дате выдачи паспорта и органе, его выдавшем;
СНИЛС и ИНН;
месте работы;
желаемой сумме и периоде ее возврата.

Не исключено, что заявка будет содержать и иные поля для заполнения, в которые необходимо внести правдивую информацию.

Получить микрозайм онлайн не смогут те, кто внес в анкету неправдивые данные или случайно допустил опечатку при ее заполнении. Это связано с тем, что в процессе проверки поступившей информации имеющиеся о заемщике сведения не будут подтверждены. В связи с этим к оформлению заявки стоит относиться с высокой внимательностью.

Большинство микрозаймов онлайн выдается на краткосрочной основе, что предполагает их возврат в течение 5-30 дней. Если же займ является крупным, периодичность его выплаты может определяться графиком и достигать 365 дней. В подобной ситуации кредитор может запросить справку о доходах, информацию о принадлежащем имуществе и даже потребовать оформить залоговое обеспечение.

Сотрудничество с МФО всегда отличается высокой вероятностью одобрения online-заявок. Это обусловлено тем, что такие организации не обращают особого внимания на кредитную историю и предоставляют деньги даже тем, у кого ранее имелись просрочки.

После того как заявка направлена, ждать итогового решения долго не придется. Использование кредиторами автоматических систем скоринга обеспечивает их оперативное рассмотрение.

Возврат полученной суммы, как правило, осуществляется в том же порядке, что и ее выплата. Так, для погашения долга может быть использовано:

безналичное перечисление денег с банковского счета;
пополнение счета в личном кабинете клиента;
проведение оплаты наличными через терминалы компании;
осуществление переводов, в том числе с электронных кошельков.

Чтобы исключить возникновение просрочки, достаточно осуществлять погашение в оговоренные договором сроки. Кроме того, возвратить полученную сумму можно досрочно, в результате чего потребуется оплатить проценты только за те дни, когда заемщик фактически пользовался деньгами.

Досрочные погашения могут выполняться частями. Это снизит сумму начисляемых процентов и позволит вернуть деньги с минимальной нагрузкой на собственный бюджет.

Если же проблема с возвратом микрозайма наступила, необходимо предпринять меры по ее урегулированию. Одним из способов выступает продление срока договора или его пролонгация, предполагающая выплату начисленных процентов и перенос обязанности по возврату основного долга на более поздний срок.

После того как обязательства исполнены, заемщик может обратиться в МФО за получением соответствующей справки. Подача заявки и ее исполнение также осуществляются дистанционно, через личный кабинет.

Способы получения денег

Право определения способа, которым одобренная сумма будет направлена со стороны кредитора, всегда закреплено за заемщиком. Именно он еще на этапе подачи заявки или сразу после ее одобрения должен заполнить реквизиты, по которым перечисление средств состоится.

Для получения займа онлайн могут быть использованы:

банковская карта или банковский счет, открытые на имя заемщика;
система денежных переводов;
электронные кошельки;
офисы МФО;
доставка курьером.

В большинстве случаев клиенты пользуются банковскими картами или электронными кошельками. Переводы на них поступают мгновенно, что позволяет начать пользоваться деньгами без лишних проволочек.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество и особенность микрозаймов онлайн заключается в том, что их оформление не требует личного присутствия заемщика в офисе кредитора и позволяет получать небольшие суммы в долг даже тем, кто проживает в регионах, где микрофинансовая сеть не является развитой.

Помимо того, положительными чертами онлайн-займов признаются:

незначительность требований к заемщику;
скорость принятия решений по поступающим заявкам;
низкая вероятность отказа в согласовании;
оперативность перечисления одобренных сумм;
полная конфиденциальность;
предоставление дополнительных скидок новым и постоянным клиентам.

В качестве недостатка большинство клиентов признают высокую процентную ставку, которая отличается от той, что предлагается в сегменте банковского кредитования. Однако, учитывая то, что банки не готовы кредитовать на короткий срок и на небольшие суммы, заемщики отдают свое предпочтение микрофинансовым организациям, которые быстро рассматривают поступающие анкеты и переводят одобренные суммы без изнурительных проверок.

Сайт Банки.ру содержит актуальную информацию о предлагаемых официальными МФО финансовых предложениях, по условиям которых можно получить в долг желаемую сумму на небольшой период времени.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: