Кто не платил займы онлайн
Обновлено: 03.05.2024
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
Ивченко
Гость
Ивченко
Гость
КАКЛЕТА
Модератор
Читал что с 31 дня просрочки вродек как продление становится невозможно - начинают прозвоны, третьих лиц, их номеров и атаку в соцсетях пишут гадости, фотки рассылают какие найдут, пишут верни деньги Максу, помогите собрать деньги
Анастастия
Гость
У меня тож самое тока с Джоймани. Сначала нашли номер коллеге ,потом бухгалтерии позвонили ,где номер нашли хз. Еще и автодозвоны ставят
У меня с 3 дня обзвон моих контактов начали из журнала вызовов ,мне дали 3 дня на оплату я не нашла всю сумму внесла процентов 30 на 3 день мне никто не звонил сразу атака пошла на не контактные номера !
Анастастия
Гость
Веббанкир 5 дней только автоответчик звонит. На 5 звонит консультант у них можно отсрочить дней на 7-10 они ждут
Федор
Гость
КАКЛЕТА
Модератор
Они вроде не жестят, Но позвонят всем ) Отзыв них не действует, но пока отправишь ,пока дойдёт уже сделают свои дела. Они вроде по электронке принимают
Andrea
Гость
Веббанкир 5 дней только автоответчик звонит. На 5 звонит консультант у них можно отсрочить дней на 7-10 они ждут
У меня звонили маме, соседке, брату никто контактным указан не был. у меня на 7 день уже всех на уши поставили
КАКЛЕТА
Модератор
я думал они адекватные. Всегда с ними договаривался подождать . Сколько просрочка была когда позвонили ?? Трубки ранее от них брали ?
Andrea
Гость
?я думал они адекватные. Всегда с ними договаривался подождать . Сколько просрочка была когда позвонили ?? Трубки ранее от них брали ?
КАКЛЕТА
Модератор
Странно вот читаю у всех одни и те же мфо а ведут себя по разному . 7 день это же маленькая совсем просрочка а вы что им говорили типа платить нечем и они отказ зафиксировали ?
У меня веббанкир спокойные а вот Джои мне устроили танцы с плясками хотя многие пишут что не трогают
алена алена
Гость
У меня в просрочке турбозайм, веб займ, е капуста, займер, веббанкире. Завтра ещё белка добавится. 10 зарплата, думаю кого первого закрыть полностью. Но веб займ за месяц просрочки на крутили столько что зарплаты не хватит.
КАКЛЕТА
Модератор
У меня в просрочке турбозайм, веб займ, е капуста, займер, веббанкире. Завтра ещё белка добавится. 10 зарплата, думаю кого первого закрыть полностью. Но веб займ за месяц просрочки на крутили столько что зарплаты не хватит.
Из этих турбозайм вроде самый противный и белка.
Турбо Звонят 2 раза в неделю, пока мне звонят 1,5 мес просрочки
Сказка
Гость
Меня клики на прозвон ставили с 4 до 8 вечера 267 звонков было со скрытого ☎
Такая же фигня была от кеш ту ю
Гость
жалоба в ФССП хорошо действует на всех. сегодня оформила реструктуризацию долга в одном МФО, хотя требовали всю суммуеще и с процентами и маме звонили 100 раз
Алечка22
Гость
Мне срочноденьги поменяли данные в анкете, изменили место работы и еще что-то, мне набрала коллектор, сказала заяву сегодня накатает за ложные данные а анкету не могу теперь открыть доступ к ней закрыт. Я в шоке, твари какие!
Гость
На звонки отвечать надо почему:
Если до тебя дозвонились, то один звонок уже состоялся (а они могут 2 раза в неделю звонить)
И если дозвонились, то велика вероятность, что не начнут долбить контактам
Гость
Богдана Е.
Гость
Подскажите кто нибудь имел дело с быстро деньги? Мне позвонили но попрасил и оплатить 22к 6 вечера. А я совсем забыла о них, и не успела продлить, а теперь поздно. Мне менеджер сказал про новую мкк, но блин название забыла.
Kristya
Гость
Подскажите кто нибудь имел дело с быстро деньги? Мне позвонили но попрасил и оплатить 22к 6 вечера. А я совсем забыла о них, и не успела продлить, а теперь поздно. Мне менеджер сказал про новую мкк, но блин название забыла.
Быстрозайм нормальные они. Перед НГ забыла заплатить а смс от них в спам попала . Звонили только мне, без всяких наездов
Spartatuss
Гость
Ребят,кого первых закрывать, кто может испортить нервы
Веб займ 13533
Займер 13171
Займ экспресс 17000
До зарплаты 13000
Екапуста 30000
Квику 30000
Веб банкир 6500
Макс кредит 6500
Манимен 13000
Подскажите пожалуйста
Spartatuss
Гость
Ребят,кого первых закрывать, кто может испортить нервы
Веб займ 13533
Займер 13171
Займ экспресс 17000
До зарплаты 13000
Екапуста 30000
Квику 30000
Веб банкир 6500
Макс кредит 6500
Манимен 13000
Подскажите пожалуйста
Сходи в МФЦ найди фин упровляющего собери документы об этих займах и иди в суд меньше отдашь уменя у самого долг 200к 10 займов и с работой рамс.Сижу думаю как их закрывать хоть почку продовай выход один идти в МФЦ и оформлять банкротство.часть оплачу с некоторыми придется встречатся в суде.
@Алиска
Гость
Подскажите кто нибудь имел дело с быстро деньги? Мне позвонили но попрасил и оплатить 22к 6 вечера. А я совсем забыла о них, и не успела продлить, а теперь поздно. Мне менеджер сказал про новую мкк, но блин название забыла.
Я думаю назвали турбозайм. У меня тоже похожая ситуация, я спокойно им в вотсап написала и предупредила что оплачу , врроде все ок, спокойно отреагировали
Ангелиша
Гость
ФинДозор
Админ
У меня тож самое тока с Джоймани. Сначала нашли номер коллеге ,потом бухгалтерии позвонили ,где номер нашли хз. Еще и автодозвоны ставят
С чата одному участнику написал что передают в МИР+ (через 8 дней просрочки). Узнать инфу по задолженности можно в личном кабинете. Будут звонить из Мир+
КАКЛЕТА
Модератор
Свинота! Тебе давали время, чтобы вернуть украденное у компании добровольно. Теперь никакик скащух не будет. Ожидай новую жизнь! Применим все виды, проверенных временем, негативных воздействий на тебя и твоё окружение. Охуеют все! У тебя сутки на оплату в личном кабинете.
КАКЛЕТА
Модератор
Долго и много, много, ОЧЕНЬ МНОГО звонят. Они заебут вас звонками с разных номеров. Через 2-3 месяца отдают коллекторами. Сначала по агентскому, потом по цессии. Манимен не не жестят, но требуют. Отказы и отзывы соблюдают.
Не жестят я имею в виду - не звонят контактникам и не просят передать инф, что перед ММ есть такой-то долг и надо срочно погасить. Есл кто будет так звонить надо, чтобы они говорили, что не общаются.
Вообще манимен большая и богатая комп. И есть что терять, поэтому ФЗ 230 соблюдают. В суд ходят, но не сразу.
Как разрулить долги в большом количестве мфо?
Надо сначала вонючих гасить, потом пытаться по крупным долгам договариваться на рассрочку или банкротство. Или плюнуть и не платить. Приставы минималку будут оставлять. Найти работу или подработку неофициально. Домой никто не ходит. С каллами, говорят, легче договариваться. Держаться и не опускать руки. Сам я в такой же ситуации побывал. Пока все долги висят. Хочу на банкротство да долго бумажки собирать (и куча условий).
КАКЛЕТА
Модератор
Сегодня у меня 1 день просрочки в Кредит7 и белке. Звонят каждые 10-15 мин, сил нет! Родственникам тоже начнут?
Кредит7 и Белка очень офигевшие. Орут и оскорбляют. На работу могут 15 раз подряд звонить. Надо денег туда же
ОксанаК
Гость
Кредит7 и Белка очень офигевшие. Орут и оскорбляют. На работу могут 15 раз подряд звонить. Надо денег туда же
Tanya
Гость
С чата одному участнику написал что передают в МИР+ (через 8 дней просрочки). Узнать инфу по задолженности можно в личном кабинете. Будут звонить из Мир+
Джой мани бе предельщики. Я им письмо написала, что мол жестить прекращайте, все зафотано и записано, буду жаловаться. Они заткнуличь дней на 10, хотя написали, что это не они. Пока они помалкивали, я их погасила. Жаловаться надо в ФССП. Это реально действует. И им скрины с жалобами отправлять. Реально звтыкаются. Штрафы платить и лишаться лицензии не хотят.
Кэш ю от Кликов работают. Они передают каллам Перспектива и Приоритет. Эти звонят везде, особенно работодателю. Сходу матерят и угрожают. Страшилки шлют. Твари. Деньги сразу к ним же обращаются. Соответственно все то же самое происходит. Говорят, очень эффективно жаловаться в офис президента. Тогда и ФССП, и ЦБ лучше по санкциям шевелятся. Все жалобы он-лайн.
Записывать надо и в ФССП.Фото заявы в полицию им отправьте на электронку, сразу заткнуться. Некоторые руководители увольняют из-за звонков. Надо сразу предупреждать, чтобы на рабе говорили "Уволилась". Только тогда от станут. Твари. Наезжать надо, а не жертвой быть.
Моей знакомой вонючий Кредиттер 2 раза позвонил, так она мне истерику закатила и всем разболтала. Мне она сейчас противнее Кредиттера. Я её предупреждала, что если позвонят незжай, чтобы не звонили, мол не общаешься. А она с ними в диалог вступила, а наехала на меня. Противно.
Текущая экономическая ситуация и всем поднадоевшая пандемия привели к тому, что некоторые люди лишились источника дохода или столкнулись со значительным снижением заработной платы. Люди вынуждены уходить на неоплачиваемые выходные или отпуск. Все это непременно сказывается на уровне благосостояния и возможности оплачивать уже имеющиеся кредиты и займы.
Люди спрашивают, а что будет, если не платить в МФО. Ищут таких же должников, чтобы найти ответ на вопрос, что было после отказа от выплаты микрозайма. Попробуем ответить на все эти вопросы, чтобы у неплательщиков было представление о реальных последствиях.
Если у человека образовалась просрочка, то он начинает получать звонки, письма на email и СМС от микрофинансовой организации. Когда просрочка становится слишком длительной и долг достигает своего предела, МФО привлекает коллекторов или обращается в суд.
Можно ли законно не возвращать долг?
Рассмотрим их:
- Ошибки в договоре займа. Если в соглашении с МФО имеются грубые ошибки, то его можно расторгнуть. Однако составлением подобных документов в официальных компаниях занимаются грамотные юристы, поэтому найти даже малейшую опечатку сложно.
Другое дело, если человек заключил договор с нелегальной организацией, которая работает не по закону и занимается обманом. В этом случае договор может быть составлен, как говорится, "на коленке". Стоит обратиться к юристу, чтобы он нашел ошибки.
- Банкротство заемщика. Оно может быть инициировано либо самим должником, либо банком. Однако сумма долга при этом должна составлять более 500 тысяч рублей.
То есть, при наличии задолженности только перед одной единственной МФО процедуру провести не получится, так как максимальная сумма займа составляет 100 тысяч, а долга с процентами, неустойками, штрафами и иными платежами - не более 250000 (по закону долг не может увеличиваться бесконечно, а сумма всех начислений на основную сумму не может быть более 150% от изначально взятой суммы).
Если же у человека сразу несколько кредитов и займов в разных компаниях, то он может провести процедуру банкротства при долге свыше 500000 рублей. Стоит учитывать, что такое мероприятие накладывает некоторые ограничения на должника и лишает его имущества, которое продают в целях погашения долга.
- Рефинансирование задолженности. Чтобы рассчитаться с долгом одной МФО, нужно просто обратиться в другую и оформить новый займ. Полученными средствами можно оплатить долг. В итоге сохранится кредитная история, не будут начислены штрафы и будет получен новый срок на погашение (до 1 месяца).
В целях рефинансирования текущего займа лучше выбирать программы других МФО с нулевой ставкой. Акция под ноль проводится в крупных и стабильных микрофинансовых организациях и предназначена для новых клиентов. Ставка в 0% сохраняется, если человек возвращает взятую сумму до указанной в договоре даты.
Если же на день возврата погасить долг снова будет нечем, стоит опять переоформить займ (тоже под 0%). На рынке около 50 компаний, кредитующих по нулевой ставке.
Варианты для рефинансирования под 0%:
- Реструктуризация долга. В некоторых микрофинансовых компаниях лояльно относятся к клиентам, которые по тем или иным причинам не могут вовремя вернуть долг. Такие кредиторы предлагают должникам варианты комфортной выплаты задолженности.
По сути, возможность провести реструктуризацию есть в каждой МФО, даже если она не предусмотрена программой. Просто не стоит прятаться от кредитора и сразу же просить предоставить удобный график выплаты. Все ситуации индивидуальны и во многих случаях идут навстречу.
- Если МФО обратится к коллекторам. В этом случае можно попытаться договориться о реструктуризации с коллекторским агентством.
Стоит отметить, что последние три варианта не предполагают полное освобождение от выплаты долга. Платить все равно придется, но на более комфортных условиях. Тем не менее, это самые лучшие варианты для должника, который не хочет по итогу оказаться в суде, лишиться своего имущества или столкнуться с ежемесячными списаниями с зарплаты по 50%.
Какой максимальный долг в МФО?
По новому закону размер долга заемщика не может превышать основную сумму займа более, чем в 1,5 раза. К примеру, если человек взял 5000 рублей, то с учетом всех штрафных санкций и процентов по займу долг может составить максимум 12500 рублей (5000+5000*1,5).
Что делать, если начали звонить коллекторы?
Если должнику звонят представители официального коллекторского агентства, которое находится под контролем ФССП и входит в его реестр, тогда чаще всего удается решить проблему мирным путем. Такие сотрудники не нарушают закон и никогда не угрожают, не запугивают и не оскорбляют должников.
Но бывают другие ситуации, происходящие, по сути, по вине самого заемщика, который изначально обратился за займом в малоизвестную компанию. Нелегальные кредиторы часто пользуются услугами "черных" коллекторов. Такие взыскатели действительно могут угрожать физической расправой, тюрьмой, изъятием имущества и т.д. И не только самому должнику, но и его близким.
Стоит отметить, что не все заемщики знают о том, что такие действия являются противозаконными. В результате попадают под сильный прессинг со стороны нелегальных коллекторов. Поэтому при возникновении любой просрочки нужно сразу же изучить вопрос о законности тех или иных действий со стороны коллекторов.
Все меры по взысканию задолженности прописаны в 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности. ".
Что коллектор делать не вправе:
- Взыскатель звонит с 22:00 до 8:00 (в это время звонки должникам запрещены) в будние дни или с 20:00 до 9:00 в выходные.
- Звонки поступают чаще положенного лимита.
- Во время звонка коллектор не называет свое имя и не сообщает, какую организацию представляет. Обычно такие сотрудники бросают трубку, когда слышат вопрос представиться.
- Звонящий кричит, хамит, грубит, оскорбляет, пытается психологически давить, запугивает.
- Коллектор разглашает персональную информацию о неплательщике (к примеру, расклеивает листовки в районе).
- Взыскатель звонит на работу должника и рассказывает подробно о долге.
- Коллектор совершает звонки со скрытых номеров.
В этих случаях нужно писать жалобу в ФССП, а также обращаться в правоохранительные органы. Узнать, в какое коллекторское агентство был передан ваш долг, можно в МФО, перед которой имеется задолженность. По закону, она сама должна уведомлять о привлечении коллекторов. На практике это зачастую не делается.
Если ФССП получает жалобу, то сразу начинает действовать. Обычно до этого не доходит, так как официальные коллекторы дорожат своей репутацией и не хотят лишиться лицензии, а потому строго следят за работой своих сотрудников. Зачастую клиенту достаточно просто пожаловаться руководству коллекторской компании.
Взыскание долга: два основных этапа
Должник сталкивается с двумя основными этапами.
- Самостоятельны попытки МФО вернуть долг и работа коллекторов - то, что происходит до суда.
Сразу после образования просрочки микрофинансовая организация начинает звонить и писать с настойчивым напоминанием погасить долг. Примерно через 2-3 месяца привлекаются коллекторы, которые работают с должником приблизительно по такой же схеме, но действуют активнее.
- Суд. Если ни у самого кредитора, ни у коллектора не получилось вернуть долг, тогда дело передается в суд.
По решению судьи назначается принудительное взыскание. К делу приобщается пристав, которые применяет различные меры (арест банковских счетов и карт, запрет выезда за границу, арест и изъятие имущества с целью продажи, ежемесячные списания с заработной платы до 50% от суммы и т.д.).
Привет, друзья! В настоящее время процветают МФО и во всю набирают обороты онлайн займы. Еще бы, ведь проценты просто шокируют: 300-800% годовых. Просто сказочные цифры. А для простого человека это так удобно, ведь даже из дома выходить не надо. Лично я бы на месте правительства запретил такого рода кредиты. Но если вы все таки попались на их удочку, то данная статья вам будет интересна.
Как работают микрозаймы через Интернет?
Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.
· Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
· и принимается решение.
МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.
Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:
1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.
Если не платить микрозайм взятый онлайн?
У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика . По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:
· скан копией вашего паспорта;
· номером мобильного телефона;
· является одного с вами пола.
Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.
Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.
Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.
Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?
Можно ли не возвращать долг законно?
Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.
Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.
Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.
Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:
1. деньги брал не он,
2. заявку подавал не он,
3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.
С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.
Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.
Как МФО будет взыскивать долг?
Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя . Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:
1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
3. Постоянное давление;
4. Давление на ваших друзей и близких;
5. Работа с вами в социальных сетях.
Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.
Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.
В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.
Могут ли простить долг?
Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.
Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.
Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.
Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.
Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.
И главное, если вы не собираетесь платить, то поменяйте карту, на которую взяли займ. Потому что деньги будут списываться автоматически.
И совет от себя, лучше никогда не берите микройзаймы.
Задавайте в комментариях вопросы, пишите что вы думаете о МФО и делитесь своим опытом. Только вместе мы сможем побороть эту дьявольскую машину по сбору денег!
Ставьте лайки и подписывайтесь, если статья была полезной. Также подписывайтесь на нашу группу Вконтакте .
8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств , защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведём итоги
Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
ФинДозор
Админ
Дисклеймер. Данная информация агрегигована на основе личного опыта заемщиков на форумах и в чатах и является их личным мнением заемщиков. Портал Финдозор не несет ответственности за указанную ниже информацию.
Что будет если не платить пророченную задолженность по микрозайму
Список самых отмороженных МФО, долги в которых лучше закрывать в первую очередь (черные коллекторы):
-
и их коллекторы ЕКА (гадят в соцсети, звонят третьим лицам) финанс (угрозы, находят в соцсетях друзей/родственников, хамят с 1го дня просрока) , Кредит7, со скрытых номеров звонят контакникам и на прозвон ставят, могут начать хамить и звонить третьим лицам с 1го дня просрочки , Лайм (пробивают домашние и рабочие номера, звонят на работу) , Cashtoyou, Деньги сразу - могут обзванивать друзей, соседей, знакомых на 25 дней просрочки, часто со скрытых номеро звонят. (угрозы, могут найти окружение, хамят и звонят третьим лицам с 1го дня просрочки) (лишили лицензии) сейчас Твой кредит - гадят в соцсети после 30 дней просрочки , наличное (могут звонить левым контактам, гадить в соцсетях)
Белка кэш (ранее Гуру)(могут писать в соцсети, сообщать родственникам о долге) (пишет в соцсети, находит и звонит посторонним, подают заявления в полицию через несколько дней после начала просрочки) (передают своему карманному коллекторскому агентству ЦФР, никакой жести, изредка шлет СМС, все в рамках закона)- Миг кредит (иногда могут буянить) (50 на 50, многое зависит от менеджера и от общения) , Езаем (в последнее время более адекватны)
- Главфинанс (звонят на работу и по левым номерам)
В некоторых случаях особенно отмороженные коллекторы могут позвонить друзьям ваших друзей или родственников.
Остальные МФО звонят только как правило заемщику, либо дают адекватное количество времени перед тем как беспокоить посторонних людей.
У кого нельзя брать займы - список Бориса Воронина
Анти-рейтинг МФО
У тех, чьим заемщикам в случае просрочки начинают звонить и угрожать хулиганы. Не важно, представляются ли хулиганы или угрожают скрытно. Запугивание должников никогда не происходит случайно. Мне часто звонят и пишут заемщики МФО из-за угроз по просрочке.
- «Росденьги», «Деньги в руки» и «ДеньгиГарант»
- «Деньги сразу», «СкорФин» и «Скорость Финанс» (подробнее о коллекторах)
- «Oneclickmoney»
- «Лайм-займ», «Конга» и «Папа-займ»
- «Макс.Кредит» и «Инфинити»
- «Джой Мани» (подробнее как работают джой мани)
Народный антирейтинг МФО по мнению самих должников
- «Ванкликмани» / «Деньги сразу» (чуть больше 15% голосов)
- «Росденьги» или «ДеньгиГарант» или «Деньги в руки» (чуть меньше 15% голосов)
Запомните, заемщикам этих компаний в случае просрочки особенно часто начинают угрожать. А где угрозы, там могут быть и другие нарушения законодательства.
С какой даты коллекторы начинают жестить или звонить окружению?
по разному , в среднем это срок от 15 до 30 дней просрочки, реже после 60 дней. Зависит от схемы взыскания, кто передает коллекторам, а кто взыскивает сам по черному. Некоторые начинают угрожать со 2-3 дня после выхода на просрочку
UPD в последнее время коллекторы из списка выше любят начать писать/названивать контактам уже с 1-3 дня просрочки.
Могут ли звонить на работу?
Если в мфо указывали настоящее место работы и телефон то будут звонить на работу. . На работе предупредите, чтобы говорили, что уволился или, что могут звонить мошенники.
Как сделать чтобы не звонили родственникам / не писали друзьям в соцсетях по поводу задолженности
Отвечайте на звонки, тяните время, скажите что денег пока нету, назовите конкретную дату когда они появятся для погашения задолженности. Придерживайтесь определенной линии разговора.
Что могут сделать и что не могут сделать мфо при выходе на просрочку
Держите контакт со службой взыскания МФО и берите трубку
Даже самые адекватные мфо могут начать звонить третьим лицам, если вы при просрочке игнорируете звонки менеджера и не берете трубку. Со всеми, даже самыми отбитыми мфо можно и нужно договариваться: идти на диалог, отвечать на звонки, вносить платежи частями и т.д.
Что делать если ставят на автодозвон со скрытых номеров?
Отключить звук и писать жалобу в ФССП прямо на сайте. Заскринить, у сотового оператора на сайте взять детализацию. Включить черный/белый список
Письмо от коллекторов/мфо приходит по месту прописки на имя должника?
Приходить будет и на место регистрации и на место жительства. Что было указано, как место жительства когда происходило оформление займе.
Приобретите абонтентский ящик и сделайте переадресацию писем на своё имя, чтобы письма приходили на него.
Автор статьи
Читайте также: