Можно ли военнослужащим иметь брокерский счет
Обновлено: 08.05.2024
В России наблюдается инвестиционный бум: открыто рекордное количество счетов, повышается финансовая грамотность населения, развивается рынок брокерских услуг. Гражданам открыт доступ к целому арсеналу биржевых инструментов через посредников (брокеров). Любой человек за десять минут может открыть счёт, пополнить его и воспользоваться возможностью инвестировать в акции, облигации, ETF, производные инструменты и многое другое. Но работать с полным спектром биржевых активов разрешено не всем россиянам. В законодательстве РФ есть условный запрет госслужащим иметь ценные бумаги.
На какие категории граждан налагаются ограничения
Специального списка должностей или видов деятельности, на которые распространяются лимитированные инвестиции, нет. Можно определить круг лиц, не имеющих доступа ко всем возможностям рынка, обратившись к нескольким федеральным законам:
Ограничения для госслужащих по ценным бумагам в основном касаются лиц, занимающих высокопоставленные должности: руководителей корпораций, отдельных сотрудников силовых ведомств и Министерства обороны РФ, всего совета директоров ЦБ, заместителей генерального прокурора РФ, глав администраций и муниципальных образований, некоторых депутатов. Всего в законе перечислено двенадцать пунктов, определяющих круг должностей, на которые распространяются запреты, перечисленные далее в той же статье. Под ограничения попадают супруги и несовершеннолетние дети должностных лиц из списка.
На работников бюджетной сферы, таких как врачи, учителя, научные сотрудники и так далее, инвестиционные ограничения не распространяются. Объясняется это тем, что они работают по трудовому договору, а не на основании контракта, как в случае с госслужащими.
Ограничения для госслужащих по ценным бумагам
Кроме табу на депонирование средств в иностранные банки за пределами РФ и заключение с ними кредитных договоров, государственным служащим запрещено использовать зарубежные инвестиционные инструменты. Например, акции иностранных компаний госслужащий не имеет права приобретать.
Каждый актив любого биржевого сектора имеет уникальный идентификационный код, присвоенный международным регулятором (ISO) или агентством страны, в которой он выпущен. Состоит код из десяти цифр и двух букв. Буквы стоят в начале идентификатора и обозначают страну регистрации инструмента. Если код начинается не с букв RU — актив запрещён к приобретению лицами, указанными в федеральном законе. Список с ISIN-кодами можно найти на сайте Московской биржи. Ценные бумаги некоторых российских компаний могут оказаться под иностранным кодом: это активы отечественных эмитентов, которые торгуются на зарубежных биржах (например, Etalon Group).
Запрещено не только личное использование иностранных финансовых инструментов, но и привлечение для этого посредников.
В список запрещённых активов входят ETF и ПИФы, инвестирующие в иностранных эмитентов. Запрещено участие в российских фондах, в составе которых присутствует хоть одна зарубежная акция. Кроме того, российские еврооблигации тоже входят в категорию запрещённых для госслужащих инструментов, так как все их выпуски регистрируются за границей.
Ценные бумаги для госслужащих
Весь перечень инструментов, код которых начинается на RU, любым категориям госслужащих доступен с одним ограничением: если это не влечёт за собой конфликт интересов. Например, чиновнику из Минздрава лучше не покупать ценные бумаги, относящиеся к сектору здравоохранения, так как он может давить на руководство компании, чтобы получить какие-либо преференции или повлиять на цену актива. Конфликта интересов и проблем с законом можно избежать, передав активы в доверительное управление.
Таким образом, госслужащему можно покупать акции и другие ценные бумаги российских эмитентов. Также разрешено вкладывать средства в ПИФы, которые инвестируют в ценные бумаги российских компаний.
Контроль за инвестициями
Что будет, если госслужащий из категории, подпадающей под закон об ограничениях, всё-таки купит иностранный актив или откроет депозит в иностранном банке за пределами России? И как об этом узнают?
Источники поступления дивидендных выплат от иностранных акций отслеживает налоговая, которая обязательно сообщит о факте нарушения в проверяющий орган.
Если в ходе проверки выяснится, что покупка иностранных акций госслужащим имела место, виновного ждёт суровое наказание: скорее всего, он будет уволен по ст. 81 ТК РФ («Расторжение трудового договора по инициативе работодателя») с соблюдением всех законодательных процедур.
Чтобы не омрачить начало инвестиционной деятельности, госслужащему необходимо выбирать биржевые инструменты только отечественного происхождения и с местной регистрацией. Их выбор достаточно широк и разнообразен, поэтому сформировать доходный портфель будет несложно. О том, как зарабатывать на российском рынке и как купить, например, акции «Газпрома» или других компаний РФ, можно подробно узнать в «Открытом журнале».
После прочтения вашей статьи «В чем разница между ПИФами и ETF ?» остался вопрос.
Я военнослужащий. Мне нельзя по закону владеть долями компаний и получать не связанный с профессиональной деятельностью доход. Моя жена может инвестировать, но, опять же, согласно закону — только в российские ценные бумаги.
В статье сказано, что все ETF — это иностранные инструменты, в которые супругам госслужащих инвестировать нельзя. Но такие ETF , как FXRL и FXRU , инвестируют в российские акции и облигации. Почему они тогда считаются иностранными? И может ли моя супруга в них инвестировать?
На самом деле военнослужащие могут инвестировать, это не запрещено. Но есть ограничения, часть которых касается всех военнослужащих, а часть — только тех, у кого определенные должности. Аналогично в случае с гражданскими служащими ограничения касаются не всех.
ETF на Московской бирже считаются иностранным финансовым инструментом из-за того, что эти фонды созданы иностранными организациями. Расскажу обо всем по порядку.
Инвестиции и военнослужащие
Согласно закону «О статусе военнослужащих», военнослужащие не вправе заниматься другой оплачиваемой деятельностью, кроме преподавания, науки, творчества. Они не могут заниматься предпринимательством и помогать другим вести бизнес, используя свое служебное положение.
Но при этом военнослужащие могут покупать и продавать ценные бумаги, получать купоны и дивиденды: это не запрещено. Инвестиции в ценные бумаги — это способ распорядиться своими деньгами, а не оплачиваемая деятельность или предпринимательство.
Но военнослужащие не должны участвовать в собраниях акционеров, так как им запрещено участвовать в управлении коммерческими организациями. Также не должен возникать конфликт интересов, хотя мне сложно представить такой конфликт в случае с военнослужащим.
Военнослужащим — руководителям различного уровня и имеющим доступ к сведениям особой важности запрещено использовать иностранные финансовые инструменты: например, нельзя купить акции Apple или взять кредит за рубежом. При этом в приказе министра обороны речь о супругах и несовершеннолетних детях таких военнослужащих не идет, и неясно, распространяются ли эти ограничения на них.
За нарушение запрета военнослужащего могут уволить. Перед тем как вкладываться в ценные бумаги, посмотрите, какие есть ограничения и запреты для вашей должности.
В общем, в российские акции и облигации вкладываться можно, если нет конфликта интересов и если не участвовать в управлении компанией. А вот иностранные финансовые инструменты можно использовать не всем военнослужащим.
Почему ETF — иностранный финансовый инструмент
Какие ценные бумаги российские, а какие — иностранные, можно определить по их международному идентификационному коду — ISIN . Если код начинается с префикса RU, ценная бумага считается российской, а если префикс другой, это иностранная бумага.
Например, ОФЗ 26210 имеет код RU000A0JTG59, а акции «Газпрома» — RU0007661625. Это российские финансовые инструменты.
Акции компании Polymetal — иностранный финансовый инструмент, их ISIN — JE00B6T5S470. Юридический адрес ведет на остров Джерси, при этом основная деятельность в России, а акции компании торгуются на Московской бирже.
Теперь об ETF . На Московской бирже есть ETF от двух компаний, это FinEx и ITI Funds.
У фондов FinEx коды ISIN начинаются с префикса IE — Ирландия. Например, у фонда российских корпоративных еврооблигаций FXRU код IE00BD5FH213, у фонда российских акций FXRL — IE00BQ1Y6480.
ETF на Московской бирже — иностранные финансовые инструменты. Значит, некоторым госслужащим, сотрудникам ФСБ , некоторым военнослужащим и сотрудникам МВД нельзя вкладываться в такие бумаги. Большинству госслужащих в них инвестировать можно.
Еще на Московской бирже есть биржевые паевые инвестиционные фонды. Эти БПИФы созданы российскими управляющими компаниями и имеют коды ISIN , начинающиеся с RU: например, у фонда российских акций SBMX идентификационный код RU000A0ZZH92. Это российский финансовый инструмент, и можно обратить внимание на биржевые ПИФы, если хотите инвестировать через фонд, а ETF вам нельзя.
Правда, один из фондов — AKNX — отслеживает индекс NASDAQ 100, в который входят бумаги иностранных технологических компаний. У этого БПИФа ISIN начинается с символов RU, но теоретически вложение в него могут воспринять как использование иностранных финансовых инструментов, просто косвенное. Поскольку это уже «серая зона», предлагаю быть осторожнее с этим фондом.
Кратко
Военнослужащие могут инвестировать, но есть ограничения. Они не могут участвовать в управлении коммерческими организациями, не должен возникать конфликт интересов, а некоторым военнослужащим запрещено использовать иностранные финансовые инструменты.
ETF на Московской бирже имеют коды ISIN , начинающиеся не с RU. Значит, это иностранные финансовые инструменты.
Существуют биржевые ПИФы. По своей сути они близки ETF , но считаются российскими финансовыми инструментами. Тем, кому нельзя использовать ETF , могут подойти биржевые ПИФы.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Инвестиции на фондовом рынке получают всё бо́льшую популярность: за 2021 год количество частных инвесторов на Мосбирже увеличилось почти вдвое и составило 17 млн человек. Интерес возникает даже у тех людей, которые раньше не задумывались о покупке ценных бумаг. В том числе торговля на бирже привлекает и военнослужащих.
Штатная численность армии России составляет чуть больше одного миллиона человек — это общее число должностей, которые существуют в Министерстве обороны, МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и МЧС. По оценке The Military Balance от 2020 г., в российской армии служат примерно 900 тыс. человек. Однако не все эти люди являются военнослужащими. Согласно Федеральному закону «О статусе военнослужащих» № 76-ФЗ от 27.05.1998, таковыми можно назвать офицеров и лиц, которые проходят службу по контракту в рядах:
В целом все военные обладают основными правами и свободами, но есть и отличия от рядовых граждан РФ. Разберёмся, куда военнослужащие не могут вкладывать средства и какие варианты инвестирования им доступны.
Что на финансовом рынке нельзя делать военным?
Согласно Федеральному закону «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами» № 79-ФЗ от 7.05.2013, некоторым категориям госслужащих и военнослужащим, в том числе их жёнам и несовершеннолетним детям, запрещено:
-
иметь счета в иностранных банках;
Кроме того, всем военным не разрешается иметь дополнительный доход, в том числе от предпринимательской деятельности. Можно преподавать, заниматься наукой и хобби.
Покупка акций военнослужащими
Эти ценные бумаги дают владельцам право на долю прибыли и участие в управлении компанией. Военнослужащие могут покупать акции российских предприятий с целью получения дивидендов и заработка на росте курсовой стоимости. Однако от посещения собрания акционеров необходимо отказаться, так как закон запрещает какое-либо участие в предпринимательской деятельности.
Татнефть им. В.Д. Шашина
Например, введём в поиске «Татнефть» (TATN). Ниже графика акций мы увидим «Параметры инструмента». Отдельной строкой в них обозначен код ISIN.
При покупке любых ценных бумаг недопустим конфликт интересов. Это значит, что, например, военнослужащему, который по роду деятельности осуществляет закупки в отечественной организации, запрещено становиться её акционером или получать иную выгоду, используя своё положение.
OZON HOLDINGS PLC
Покупка облигаций и производных финансовых инструментов военнослужащими
Здесь действует тот же принцип, что и для акций. Военнослужащие могут инвестировать в государственные и муниципальные облигации, а также в долговые расписки компаний-резидентов нашей страны. У ОФЗ, кроме ISIN, есть отдельный код. Если он начинается с SU, такие бумаги можно смело приобретать. ПФИ (фьючерсы, опционы и другие), которые имеют в качестве базового актива ценные бумаги резидентов РФ, также доступны военнослужащим для покупки и продажи.
ETF и ПИФы
Все ETF однозначно относятся к иностранным активам, даже если средства инвестируются в российский фондовый рынок. Поэтому они не подходят для военнослужащих. А вот с ПИФами не всё так однозначно. Эти фонды регистрируются в России в соответствии с отечественным законодательством, однако они могут инвестировать деньги пайщиков в акции (облигации) зарубежных компаний или держать средства на валютных счетах в иностранных банках. Всё это запрещено для военных. Поэтому, хотя и нет прямого запрета на покупку ПИФов, военнослужащий должен тщательно выбирать фонды перед вложением средств. Инвестиционную стратегию фонда можно узнать, внимательно прочитав правила доверительного управления (ПДУ) — важнейший документ для пайщика. Подробный состав активов ПИФа вам могут подсказать представители компании-провайдера, которая создала данный продукт.
Не является инвестиционной рекомендацией.
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Военнослужащим можно инвестировать в ценные бумаги: это не предпринимательская деятельность. Но для них существует ряд ограничений, о которых важно знать.
К военнослужащим относят тех, кто служит срочно или по контракту, курсантов военных училищ и вузов. В законе сказано, что все военнослужащие обладают правами и свободами гражданина, но есть и ограничения. Например, всем категориям нельзя быть предпринимателем, а некоторым — владеть иностранными ценными бумагами и открывать счета в заграничных банках.
Есть разные мнения, распространяются ли такие ограничения на членов семей — жен и детей. Однако, в соответствии с Указом Президента РФ от 16.09.1999 N 1237 «Вопросы прохождения военной службы» (ст. 34 п. д), военнослужащий подлежит увольнению с военной службы, в том числе, в связи с утратой доверия к военнослужащему со стороны должностного лица, имеющего право принимать решение о его увольнении. Такое может произойти в случае нарушения военнослужащим, его супругой или супругом, несовершеннолетними детьми Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».
Такая же санкция распространяется на запрет открывать и иметь счета или вклады, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами.
Общие ограничения для всех военных
Когда инвестор покупает акции, он становится акционером — может участвовать в собрании акционеров, голосовать за то или иное решение. Это право, а не обязанность. Однако военнослужащим нельзя участвовать в управлении компанией, и это значит, что акции можно покупать только для инвестиций и дивидендов. В таком случае собрание акционеров нужно игнорировать — не голосовать.
При покупке привилегированных акций компании инвестор автоматически отказывается от участия в управлении. Но в исключительных случаях ему всë равно могут предложить проголосовать. Тогда достаточно просто ничего не делать.
Другие биржевые инструменты: облигации, валюты, фонды, фьючерсы и опционы не дают никаких прав на участие в управлении, поэтому ими военнослужащие могут распоряжаться свободно. Непрямое владение иностранными бумагами, например, в составе ETF, приравнивается к прямому и также попадает под ограничение для определенных групп служащих.
Ещё один момент, который касается не только военных, а всех государственных служащих: не должно быть конфликта интересов, когда личный интерес или выгода могут повлиять на принятие решений на службе.
Например, компания находится в регионе, в котором госслужащий делает закупки. Если он купил акции компании, а потом посодействовал в заключении с ней контракта на поставки — это конфликт интересов. Служащий принял решение, исходя из личной выгоды: в надежде на рост стоимости своих акций. Если владение ценными бумагами, долями участия, паями в уставных капиталах компаний приводит или может привести к конфликту интересов, служащий обязан передать их в доверительное управление в соответствии с гражданским законодательством РФ.
Ограничения для тех, у кого есть допуск к государственной тайне
По закону о «Противодействии коррупции» некоторым военнослужащим нельзя владеть ценными бумагами иностранных компаний и открывать счета у зарубежных брокеров.
Это касается высшего руководства и всех без исключения военнослужащих с допуском к сведениям особой важности. Например, директоров департаментов, начальников управления и их заместителей, советников в Министерстве обороны.
При нарушении этого правила грозит увольнение и лишение допуска к государственной тайне. Это означает, что человек больше никогда не сможет занимать государственные должности определенного уровня.
Чтобы не нарушить закон, нужно детально разбираться в ценных бумагах:
Как выбрать ценные бумаги военнослужащим
ISIN любого инструмента можно посмотреть на сайте биржи, если зайти в его описание. У российских инструментов идентификационный номер обязательно начинается с RU. Ещё один вариант — проверить эмитента на специальном сайте Национального расчетного депозитария.
Например, военнослужащий инвестор имеет допуск к государственной тайне. Он хочет составить портфель из акций и облигаций российских эмитентов. Он открыл ИИС и выбрал несколько бумаг для инвестиций, среди них Газпром и Яндекс. Перед покупкой он проверяет ISIN коды. Газпром — российский инструмент, его ISIN код начинается с RU.
А Яндекс в этом случае не подходит для инвестиций.
После такой проверки можно составлять инвестиционный портфель и покупать бумаги.
Инвестиции не относят к предпринимательской деятельности. Это значит, что военнослужащим можно инвестировать как обычным гражданам и открывать ИИС, только с небольшими ограничениями, которые четко прописаны в законах.
Собственно, это весь вопрос: подскажите, можно ли военнослужащим вкладываться в валюту?
Деньги, в том числе иностранная валюта, — это движимое имущество.
Военнослужащим нельзя заниматься предпринимательской деятельностью, а некоторым из них — держать деньги в иностранных банках за пределами РФ, а также инвестировать в иностранные финансовые инструменты. Ничего из перечисленного не запрещает покупать, продавать и хранить валюту, если это происходит в рамках валютного законодательства и на территории РФ.
Матчасть: что такое иностранная валюта
Законодательство выделяет две формы денег: наличные и безналичные. Независимо от формы это движимое имущество.
Иностранная валюта не исключение: это тоже имущество. Но важно учитывать, что оборот валюты в России происходит в особом порядке и регулируется законом о валютном контроле.
Так, на территории РФ расчеты в иностранной валюте между резидентами запрещены, за исключением случаев, указанных в статье 9 закона о валютном контроле. Например, можно рассчитываться валютой в магазинах дьюти-фри, переводить валютную зарплату в дипломатические представительства, платить налоги иностранного государства в его валюте, делать переводы между зарубежными счетами и т. д. Всего в законе 31 такой случай.
Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.
Инвестиции — это несложно
Иностранная валюта и военнослужащие
По закону на военнослужащего распространяются запреты, предусмотренные статьей 17 закона «О государственной гражданской службе РФ». Военнослужащий не может, например, заниматься предпринимательской деятельностью лично или через представителей, а также участвовать в управлении компанией. То есть быть ИП или гендиректором фирмы военнослужащему запрещено. Операций с валютой в списке запретов нет, и под определение предпринимательской деятельности они не подпадают.
Кроме того, ограничения для военнослужащих и других госслужащих устанавливает закон № 79-ФЗ. Он запрещает должностным лицам открывать банковские счета за границей и покупать иностранные финансовые инструменты.
Получается, валюта не подпадает и под определение иностранных финансовых инструментов, а значит, никаких ограничений для военнослужащего в плане покупки и продажи валюты закон не накладывает.
Что в итоге
Военнослужащим разрешено покупать иностранную валюту. Это можно сделать и в обменном пункте, и через валютную секцию Московской биржи. Валюту можно хранить как наличными, так и на брокерском счете или ИИС.
Помните: если вы продаете валюту в течение трех лет с момента ее покупки, вы обязаны подать налоговую декларацию и заплатить НДФЛ, если вы на этом заработали.
Автор статьи
Читайте также: