На какую мечту можно копить деньги
Обновлено: 28.04.2024
Если вы из числа моих постоянных читателей, наверняка заметили, что в последнее время я часто пишу о деньгах и экономии.
Если вы впервые у меня в гостях, вкратце расскажу о себе. Меня зовут Оксана, я — транжира та ещё (люксовая косметика, одежда, литры парфюма — ни в чём себе не отказывала). А не так давно мне захотелось кардинально поменять жизнь — переехать (пока секрет, куда). С тех пор я коплю на мечту: осознанно подхожу к тратам и учусь экономить грамотно (без перегибов, но эффективно).
Как накопить большую сумму на мечту, если я — транжира? Советы по экономии, которые действительно помогли
Я поставила себе сроки: добить свою цель к лету следующего года. Что из этого выйдет, я обязательно буду вам рассказывать в блоге (кому интересно — самое время подписаться, чтобы не потерять меня). А пока расскажу, как я к ней иду. Надеюсь, мои советы помогут всем, у кого есть крупные цели, но нет понимания, как бы на них отложить деньги.
Совет №1: несколько источников дохода
Если из тех средств, что вы зарабатываете, ничего не удаётся отложить, выход один (да, он стар как этот мир) — искать подработки. В современном мире можно подрабатывать даже из дома лёжа на диване. Если задаться целью, вариантов заработать денег масса: кто-то найдёт себя в написании текстов, кто-то классно рисует, готовит, умеет стричь, может совмещать прогулку и работу курьером — выбор за вами.
Всё то, что вы с помощью этих занятий заработали, должно идти в копилку. Жили же вы как-то раньше на одну свою зарплату. Значит, кошельковый отряд не заметит потерю подработанного бойца.
Как накопить большую сумму на мечту, если я — транжира? Советы по экономии, которые действительно помогли
А теперь мой жизненный пример: я нашла новый небольшой источник дохода в августе 2020 года. За 5 месяцев благодаря ему я отложила больше 100 тысяч рублей, что приблизило мою цель примерно на 1/7.
Совет №2: убрать ненужные подписки
Однажды я села подсчитать расходы и посмотреть, от каких из них я могу отказаться без душевной боли. Оказалось, довольно много денег я трачу на сервисы, с помощью которых работаю, слушаю музыку и смотрю фильмы. А если сюда ещё и доставки прибавить, получается грабеж.
Совсем без подписок лично я не проживу. В современной жизни по вечерам и заняться нечем, кроме как посмотреть фильм, включить музыку в наушниках и заняться медитацией. Ещё прекрасное развлечение — изредка заказать пиццу и роллы. Или ресторанные блюда. Знаю, это мало сочетается с экономией, но какие-то радости в жизни должны иметь? Накопить много денег, но с грустным лицом — такой себе сценарий.
Боролись во мне жаба и хомяк. В итоге они нашли компромисс, увидев новогоднюю акцию на подписку СберПрайм , которая даёт скидки на кучу разных сервисов от Сбера. Один раз платишь за оформление, а экономишь потом постоянно.
В подписку вошли 20 000 фильмов и сериалов в онлайн-кинотеатре Okko, доступ к 40 миллионам треков в СберЗвуке, 10% скидка на 10 заказов из Деливери (а мне больше и не надо) и 10% на поездки в такси Ситимобил (тоже пригодится), бесплатная доставка из СберМаркета и другие возможности. Доступ ко всем сервисам по единому логину и паролю Сбер ID, без всякой путаницы.
Не агитирую за конкретную подписку, выбирайте те, что дают нужные вам преимущества, но у СберПрайм до 11 января акция — полгода по цене одного месяца (199 рублей). И если он вам подходит, то это прям топ экономии.
Совет №3: не поддаваться соблазнам
С этим я разобралась просто — отписалась от рассылок магазинов, чтобы они меня не соблазняли своими: «Купи помаду и получи ненужную ерунду в подарок». Начала покупать не здесь и сейчас, а подумав день-два. Периодически перебираю одежду и косметику, заодно составляю список того, что действительно нужно. И никаких больше кремов по скидке с мыслью: «Ну и что, что он десятый, вдруг больше не дадут по такой цене».
Как накопить большую сумму на мечту, если я — транжира? Советы по экономии, которые действительно помогли
А теперь мой жизненный пример : в прошлом году в декабре я потратила на красоту почти 13 000 рублей. В этом — только 4000 (и это стрижка, брови, окрашивание волос и маникюр, а не новые баночки).
Совет №4: не бойтесь делать возвраты
Знаете, что принесло мне больше всего экономии? Я научилась не бояться сложностей возвратов. Вам знакома ситуация, когда вы заказали какую-то вещь в интернете, она пришла и не подошла? Или подошла в целом, но душевной радости не вызвала? Однако вы её все равно оставили, потому что возвращать назад — это время, сложности, неудобно как-то.
Вот мне это было очень знакомо. Из-за этой дурной привычки я накопила достаточно ненужной ерунды и потратила на неё приличное количество финансов. Теперь я спокойно возвращаю всё, что не мой идеал.
За этот месяц я вернула себе 20 тысяч рублей. 6000 из них было потрачено на парфюм — мне прислали не тот по ошибке. Можно было бы смириться, но я не хочу такой! Оформила возврат. 14 000 — ботинки. Моя мечта. Грубые и неудобные. Раньше я бы стерпела и стёрла ноги. Сейчас я вернула ботинки в Лондон, а деньги в итоге ушли в копилку.
По итогу сейчас моя финансовая цель выполнена примерно на 60%, в то же время я не сильно ущемлённой себя ощущаю. Если у вас есть, что добавить к этим советам, жду вас в комментариях, поболтаем)
Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.
Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций — после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.
2. Подключить «копилку» к банковскому счёту
Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт — идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений — отличный помощник.
Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» — счёт «Накопилка». Благодаря им можно:
- Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
- Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.
3. Устроить челлендж
Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.
Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом — и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.
4. Составить план
Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое — разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.
Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.
5. Преобразовать одну статью расходов в накопления
Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.
Скажем, вы привыкли покупать кофе навынос — по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома — это нормально, жертв от вас никто не ждёт.
Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.
6. Копить деньги от несделанных покупок
Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.
Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это — пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.
7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток
Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.
Но важно внимательно прочитать условия банка, чтобы они подошли конкретно для вашей финансовой ситуации.
8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток
В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта — так, чтобы округлить остаток.
Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.
9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь
Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги — сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? Разорвите контракт и заберите остаток средств.
Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.
10. Завести копилку
В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!
Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии Kakebo, а уж японцы‑то знают в этом толк.
11. Найти дополнительный источник дохода
Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.
У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.
12. Устраивать разгрузочные дни
Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено — полная аскеза.
Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.
13. Избавиться от долгов
Если у вас есть непогашенные кредиты, гасите их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.
Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.
15. Не стесняться копить и экономить
Одно из основных препятствий на пути экономии — идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую бедностью. Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.
Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.
Откладывая небольшие деньги каждый день, можно накопить внушительные суммы за год.
Читайте нас в
Прошлый ковидный год наглядно продемонстрировал всем необходимость иметь финансовую подушку безопасности. К сожалению, многие из нас по-прежнему живут от зарплаты до зарплаты. Не от хорошей жизни, конечно. Но на самом деле можно достаточно безболезненно откладывать из любого бюджета и накопить значительные суммы. Мы выяснили, как сделать это легко и незаметно.
Рубль бережём
Пожалуй, самый лёгкий и легко запоминающийся способ накопить деньги – это каждый день откладывать столько рублей, какое число на календаре.
Например, 6 июля отложить 6 рублей, а 31-го числа положить в копилку 31 рубль. Таким образом за год можно накопить около 6000 рублей.
Конечно, в масштабах целого года это не так уж много. Но на 6000 рублей можно побаловать себя качественным предметом гардероба, забросить в досрочное погашение ипотеки или без ущерба для бюджета порадовать близкого человека хорошим подарком.
Остатки сладки
Смысл этого способа копить деньги в том, чтобы каждый вечер откладывать «остатки денег» в копилку.
К примеру, на вашей карте или в кошельке в конце дня осталось 5248 рублей.
В зависимости от ваших возможностей можно отложить 8 рублей, 48 или 248 рублей в копилку. Чем больше вы готовы отложить, тем больше составят накопления в конце года.
Самое главное – делать это регулярно.
На сдачу
Ещё один способ накопить с остатков – округлять сумму покупки и отправлять в копилку разницу. Делать это вручную – сомнительное удовольствие. Зато современные банковские приложения предлагают откладывать деньги таким образом автоматически. Так, один из банков предлагает округлять до 10, 50 или 100 рублей.
Например, вы выбираете округлять до 100 рублей. Сумма покупки в магазине составила 3525 рублей. Значит, в копилку отправится 75 рублей. Тоже мелочь, но за год может набежать приятный бонус, который в повседневной жизни совершенно незаметен для бюджета.
Не имей 100 рублей
Вы когда-нибудь задумывались о том, чем оборачивается привычка брать кофе с собой каждый день? Ежедневный капучино – это 36 500 рублей в год. Можно один раз купить красивую термокружку и наливать кофе дома, а в копилку ежедневно отправлять по 100 рублей. И вуаля! У вас накопится очень приличная сумма.
Если вы не имеете привычки покупать каждый день кофе с собой, то проанализируйте, на какие, казалось бы, мелочи вы ежедневно тратите деньги и от каких из них сможете безболезненно отказаться. Для многих это станет хорошим способом избавиться от вредной привычки, откладывая в копилку деньги, которые вы могли бы потратить на то, что вредит вашему здоровью.
365 дней в году
Это, пожалуй, самый известный способ накопить весьма существенную сумму денег играючи.
Для него необходимо взять лист бумаги и нарисовать таблицу с цифрами от 1 до 365 (готовую таблицу можно легко найти в интернете).
Таблицу нужно повесить на видное место. Теперь каждый день надо будет вычёркивать одно число в таблице и это число отправлять в копилку. Одну цифру можно зачеркнуть только один раз.
Кто-то предпочитает идти по таблице от меньшего числа к большему. Но многие ломаются, когда дело доходит до трёхзначных чисел.
Например, откладывая свыше 200 рублей ежедневно, за неделю набежит почти 1,5 тысячи рублей, а дальше – больше. Поэтому те, кто уже знаком с этим способом, предпочитают «прыгать» по таблице, чередуя трёхзначные суммы с комфортными вкладами по 10, 15, 25 рублей.
Таким способом за год можно накопить 66 795 рублей, а это уже значительный вклад в ваш будущий отпуск.
«Неделька»
Принцип «недельки» в том, чтобы каждую неделю откладывать больше, чем в предыдущую. На сколько больше, решаете вы сами.
Например, начиная неделю с 10 рублей и еженедельно откладывая на 10 рублей больше, за год можно накопить 13 780 руб-лей.
Если начать со 100 рублей в первую неделю и увеличивать сумму еженедельно на 100 рублей, то за год можно накопить 137 800 рублей.
Правда, подходит такой способ далеко не всем, ведь очень быстро наступят недели, когда еженедельно придётся откладывать по несколько тысяч рублей.
По-взрослому
Если все эти игры в накопления не для вас и хочется сформировать стабильную подушку финансовой безопасности, то попробуйте также стабильно откладывать процент от зарплаты.
Откладывать имеет смысл не менее 5% от ваших стабильных доходов в месяц. Лучше, если это будет 10%. Но самый главный залог успеха – регулярность.
Все способы можно комбинировать между собой. К примеру, создать счёт для подушки финансовой безопасности, а параллельно копить на что-то с помощью таблицы или «недельки».
Анна Митрофанова, психолог:
– Многие люди в течение своей жизни пробуют копить деньги, но не у всех это получается. Существует много причин, объясняющих эту неудачу, но в основном они сводятся к следующему:
– человек не имеет чёткой цели. Это может быть связано с подавлением или неосознаванием собственных желаний;
– человек не видит смысла в денежных накоплениях, делая такие выводы на основании жизненного опыта. Например, многие люди, неоднократно терявшие в ХХ веке свои накопления из-за происходивших в стране событий, теперь не видят смысла откладывать деньги. Или человек, у которого кто-то путём различных манипуляций выманил его накопления, также не стремится восполнять денежный запас;
– человек не знает, как именно нужно копить деньги;
– склонность к эмоциональным незапланированным покупкам, имеющая биологические предпосылки. Наши далёкие предки не могли откладывать на завтра еду, так как не были уверены, что она останется в целости и сохранности. Поэтому сформировался некий рефлекс, который и сейчас находит отклик в нашем мозге. В результате мы можем принимать импульсивные решения о трате денег, особенно в ситуации, когда всё вокруг стимулирует нас получить сиюминутное удовольствие. Такое происходит, например, в торговых центрах во время распродаж.
Но за тысячелетия формирования человеческой цивилизации наш мозг активно развивался, и сейчас мы можем принимать взвешенные решения в денежных вопросах. Этому способствуют владение современными инструментами накопления денег и общая финансовая грамотность.
Больше нет записей для загрузки
Нет записей для подгрузки
Учредитель: Правительство Нижегородской области
Рег. номер ЭЛ №ФС77 – 77243 от 20.11.2019 г.
Главный редактор издания: Авдеева Л.А.
ГАУ НО «НОИЦ»
603006, Нижегородская область,
г.Нижний Новгород, ул.Максима Горького, д.151 Б, помещение 5
В России признаны экстремистскими и запрещены организации ФБК (Фонд борьбы с коррупцией, признан иноагентом), Штабы Навального, «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля», АУЕ. Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», «Сеть». В РФ признана нежелательной деятельность «Открытой России», издания «Проект Медиа». СМИ-иноагентами признаны: телеканал «Дождь», «Медуза», «Важные истории», «Голос Америки», радио «Свобода», The Insider, «Медиазона», ОВД-инфо. Иноагентами признаны общество/центр «Мемориал», «Аналитический Центр Юрия Левады», Сахаровский центр.
Если у человека в голове всплывает вопрос, как копить деньги, это очень хорошо. Значит, он думает о будущем или у него уже есть конкретная цель, на что потратить будущие накопления. Однако между «желать» и «мочь» не всегда вклинивается знак равенства. Порой люди просто не умеют держать себя в руках, чтобы не потратить лишнюю копейку. Про таких порой говорят: «Деньги карман жмут».
А иногда накопить деньги банально не дает маленькая зарплата, которой еле-еле хватает до следующей получки. Но даже в такой ситуации худо-бедно что-то можно отложить. Главное – грамотно распоряжаться своими финансами. На этот счет мы подготовили для вас шпаргалку, которая поможет накопить миллион рублей, а может и два.
Зачем копить деньги
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:
- Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
- Наличие финансовой подушки - гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
Фото: Shutterstock
Наконец, владелец накоплений может сохранить деньги от инфляции благодаря небольшому доходу от процентов по вкладу . А совершая покупки без участия банков, удается сохранить существенную сумму, которая могла бы пойти на уплату процентов.
7 причин, почему не получается копить деньги
По факту лишь небольшой процент людей умеет откладывать. Большинство просто не знает, как научиться копить и откладывать деньги, им не хватает информации для грамотного распоряжения финансами. Почему так происходит?
-
Отсутствие финансовой грамотности в семье.
Ребенок впитывает основы поведения в семье, в том числе правила распоряжения деньгами. Во взрослой жизни человек бессознательно ориентируется на поведение родителей, бабушек, дедушек и так же распоряжается личными финансами. Если в семье не обсуждали, как лучше копить деньги, тратили все сразу, легко брали в долг или кредит, то ребенок во взрослой жизни ведет себя подобным образом.
Но нет смысла винить во всем родителей. Надо понимать, что их поведение обусловлено другими экономическими реалиями. Наши родители всю жизнь работали на одном месте, получали стабильную оплату труда и были уверены в ценах. Если же возникала сложная ситуация, любой специалист мог рассчитывать на аванс или обратиться в кассу взаимопомощи. Особого смысла в формировании финансовой подушки не было.
И если вы не получили основы финансовой грамотности в семье родителей, то всегда можно научиться правильно экономить и копить деньги самостоятельно. Сейчас для этого есть все — книги, курсы, сайты и т. д.
Из-за экономической нестабильности люди не доверяют финансовым инструментам и ведут себя очень осторожно. Между тем существует много возможностей по сохранению дохода (акции, облигации, ПИФы, полисы НСЖ и т. д.). На первый взгляд это кажется очень сложным, порождает страх потерять все нажитое большим трудом. Но в действительности человек, который занимается инвестированием, имеет право на разные льготы и налоговые вычеты. Таким образом, мы не знаем, как начать экономить и копить деньги, и в результате теряем часть положенного по закону.
Фото: Shutterstock
Нехватку знаний сегодня с лихвой можно компенсировать. Есть множество бесплатной информации об инструментах инвестирования, вкладах , страховых гарантиях и т. д. Важно отслеживать появление новых банковских продуктов, узнавать, где надежнее хранить деньги и куда лучше вкладывать. Всегда можно найти надежный, рабочий инструмент и научиться копить деньги даже при скромных доходах.
Нет смысла копить деньги ради денег. Чтобы научиться экономить деньги и копить, нужна четкая мотивирующая цель.
Важно понимать, ради чего откладывать, в противном случае не будет ни интереса, ни удовольствия от процесса, лишь какая-то бесперспективная обязанность.
Не нужно загадывать абстрактный дом или машину. Добавьте желанию конкретики, четко продумайте, в каком районе хотите дом, определите его площадь, участок расположения, подберите строительные материалы. Узнайте, сколько это стоит, и постепенно начинайте работать над осуществлением мечты. Вот тогда каждый рубль будет приближать к реализации планов: закладке фундамента, стенам, крыше, мебели, красивому саду и т. д.
Часто нами бессознательно управляют вредные убеждения, которые мы впитали из детства и нашего окружения:
- Жить нужно по средствам.
- Честным трудом много не заработаешь.
- Деньги в жизни – не главное.
- На всех все равно не хватит.
- Копить смысла нет, все равно государство обманет.
- Мне откладывать нечего, зарабатываю копейки, на жизнь бы хватило.
- Деньги портят человека.
Подобные утверждения заставляют человека отказаться от крупных целей, жить одним днем, ничего не планировать и смириться с бедностью. Но с другой стороны, это наше оправдание бездействия. Такие мысли не дают развиваться и жить, как хочется.
Если вы замечали за собой подобное, постарайтесь побыстрее разобраться с этим. Начните с изучения истории жизни великих бизнесменов, читайте вдохновляющие книги, слушайте подкасты, применяйте психологические практики по избавлению от ограничивающих убеждений. Параллельно узнавайте, как можно копить и приумножать деньги.
Очень часто причиной бездействия является лень. Человек не хочет разбираться в чем-то новом, ведь нужно приложить усилия. Часто излишняя эмоциональность и недисциплинированность мешают дойти до конца и накопленное тратится на красивую безделушку.
Важно найти личную вдохновляющую цель для накоплений. Это необязательно материальное желание. Возможно, вам хочется добиться чего-то собственным умом, или вы хотите подать пример детям. Определитесь с целью, изучите информацию, как правильно копить деньги с использованием таблиц и зачеркиванием цифр и т. д., и действуйте.
На самом деле в мире намного меньше по-настоящему бедных людей, чем тех, кто просто не хочет заниматься накоплениями и оправдывает свое бездействие. Для начала разберитесь со своими доходами и расходами, выберите цель и проработайте вредные убеждения. Вот теперь можно говорить о наличии или отсутствии финансов для будущих накоплений.
Фото: Shutterstock
Если же вам правда ни на что не хватает даже при грамотно спланированном бюджете, значит, необходимо что-то менять в жизни. Найдите другую работу или подработку, повышайте квалификацию, пройдите курсы. Это прекрасная возможность увеличить доход и научиться копить деньги выгодно и быстро.
Откладывать средства можно при любом уровне дохода. Нужно лишь разобраться, как копить деньги и не тратить на ерунду все заработанное.
Речь не только о курении или алкогольных напитках. Львиная доля бюджета тратится на обеды в кафе, поездки на такси, посещение сезонных распродаж, увлечение гаджетами и т. д. Да, расстаться с привычками сложно, но ради большой цели "необходимо.
Для начала научитесь отслеживать расходы, чтобы понимать, куда «сливаете» бюджет. Замените фастфуд правильным питанием — и сохраните деньги, и улучшите здоровье, а сэкономленные финансы сможете инвестировать.
5 объяснений импульсных трат
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
4 способа приучить себя копить деньги
Если у вас еще не сформирована привычка формирования финансовой подушки, вы не знаете, как научиться копить деньги и не тратить все сразу, то пора начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете совершать ошибки поначалу. Главное - выработать привычку ежемесячно откладывать пусть даже небольшую сумму. Более того, есть рабочие техники, как быстро копить деньги, которые ускорят привыкание:
Идеи накопления денег в форме игры
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
Суть та же, что и в предыдущей игре. Требуется каждый день или раз в неделю откладывать определенную сумму в течение года. Сложность в том, чтобы ежедневно или еженедельно пополнять накопления на определенную сумму больше предыдущей. Если вы начинали с 1 рубля, то к концу игры отложите за раз уже 365 рублей. Если это кажется слишком маленькой суммой, то начните с 10 рублей. В этом случае вы постепенно придете к вкладу в 3 тысячи 650 рублей в последний день игрового года.
Разумеется, можно откладывать деньги раз в неделю. Начните со 100 рублей, тогда в 52-ю неделю придется отложить уже 5200 рублей. Игра полезна тем, что вырабатывает привычку откладывать. Более того, таким способом можно копить деньги даже маленьким детям. Это не слишком обременительно и достаточно эффективно.
Ключевое правило жизни в достатке и с уверенностью в завтрашнем дне — разумное управление финансами. Мы выяснили, почему людям сложно копить, какая стратегия накоплений самая действенная и какие лайфхаки помогут регулярно откладывать деньги.
Начните копить, и вы увидите результат, даже если у вас не доход миллионера. Будет ещё и бонус — гордость за себя и уверенность в завтрашнем дне. Хорошим подспорьем для накоплений может стать кешбэк. Например, для карты МТС Cashback он составляет до 5% на отдельные категории трат.
👉 Оформить карту
💸 Что мешает копить деньги❓
📌 Привычка тратить всё. И это не всегда следствие скромного дохода. Собственно, как и высокая зарплата не сулит материального благополучия, если человек не умеет правильно распоряжаться деньгами и быть финансово грамотным. Копить можно при любом доходе, главное — правильно вести личный бюджет.
📌 Отсутствие мотивации и чёткой цели . Накопления на чёрный день — заведомо проигрышная стратегия. Нужно точно определить цель и сроки. Абстрактная цель не подходит, наш мозг её не воспринимает. Поэтому неверную формулировку «хочу накопить на машину» меняем на верную: «хочу накопить на BMW синего цвета c коробкой-автоматом и климат-контролем к декабрю 2022 года».
📌 Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько в месяц тратит на обязательные платежи, еду и проезд, невозможно грамотно распоряжаться деньгами. Траты лучше записывать, ясность даёт понимание, где сэкономить и что можно отложить. Существует множество мобильных приложений, которые упростят процесс и сами посчитают ваши траты в разных категориях, а от вас потребуется только вносить в программу все свои расходы. Одно из подобных популярных приложений — CoinKeeper.
📌 Жизнь взаймы. Привычка брать в долг или жить на кредиты губительна, если более 30 % вашего дохода съедают проценты. На крупные покупки действительно иногда проще взять заём в банке или оформить кредитную карту, главное — правильно спланировать, чтобы после всех обязательных выплат у вас оставались средства.
📌 Спонтанные траты под влиянием момента. Импульсивные покупки съедают львиную долю дохода. Важно понять бессмысленность изобилия ненужных вещей и отказаться от незапланированных трат.
💵 Как начать копить деньги
Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Имея чёткий план, проще двигаться к намеченной цели.
Действуем по алгоритму:
- Ставим конкретную цель: накопить на десятидневный отпуск на Мальдивах в таком-то отеле.
- Рассчитываем необходимую сумму (стоимость путевки и перелёта) — 100 000 рублей.
- Определяем дедлайн — к июлю 2021 года.
- Подсчитываем, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели: если начать с декабря 2020 года, то откладывая по 14 285 рублей, к июлю наберем нужную сумму.
Цель должна быть достижимой без ущерба для нормального образа жизни: чтобы хватало на еду, проезд и другие необходимые траты. Здраво оцените свои возможности.
Жёсткие ограничения вроде «теперь хожу пешком и ем одну гречку» могут стать причиной подавленного настроения и срывов. В состоянии стресса накопить также не получится. От финансово грамотного планирования необходимо получать удовольствие — как от правильного питания. Результат новой хорошей привычки вы заметите сразу: пусть это и служит мотивацией.
🙌 Лайфхаки для начинающих копить
💰 Начните следить за своими расходами. Посчитайте, сколько у вас уходит денег на квартплату, бензин, питание и т. д. Учтите небольшую сумму про запас, чтобы было из чего скинуться на подарок ко дню рождения коллеги или сдать на школьную экскурсию для ребенка.
💰Подумайте, от чего вы можете отказаться или какие сократить расходы, например, пить офисный кофе вместо капучино в модной кофейне или мыть машину на мойке самообслуживания, а не «всё включено» и т. п.
💰 Сразу после зарплаты оплачивайте коммунальные и другие обязательные платежи, чтобы не копить долги и пени. Это касается и сбережений — лучше отложить на специальный счёт сразу после получения дохода, чтобы в финале не выйти в ноль.
💰 Рассчитайте бюджет на ежедневные траты, переведите эту сумму на отдельную карту и берите с собой только её, чтобы не возник соблазн потратить больше, чем вы можете себе позволить.
💰 Если возникло желание сделать спонтанную покупку, возьмите пару дней на размышления. Возможно, за это время желание исчезнет.
💰 Штрафуйте себя за импульсивные покупки: если не удержались от незапланированной траты, такую же сумму кладите на сберегательный счёт. Двойная польза: при необдуманных покупках накопительный счёт будет пополняться и сформируется полезная привычка сто раз подумать, прежде чем спускать деньги.
💰 Откажитесь от кредитов — не берите новые, максимально быстро закройте старые. Если пользуетесь кредитной картой, подумайте о том, чтобы перевести долг с карты в обычный кредит, так его эмоционально легче закрыть.
Если никак не получается копить, спросите себя, точно ли вам нужна та вещь, на которую вы собираете деньги. Возможно, стоит просто пересмотреть цель.
👛 Техники, которые помогут копить
💰 Шесть кувшинов — одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай как миллионер».
Суть: после получения дохода распределите деньги по шести кувшинам (конвертам) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда могут быть потрачены только на неё:
- первый кувшин — 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);
- второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);
- третий кувшин — 10% доходов на инвестиции с целью создания пассивного дохода (акции, облигации);
- четвёртый кувшин — 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
- пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например холодильник, автомобиль, путёвки в отпуск;
- шестой кувшин — 5% доходов на подарки и благотворительность.
💰 Сбор «хвостиков» — метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, отправляем 673 рубля в сбережения. Либо 73 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком обременительно.
Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал каждый вечер вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.
💰 «Копилка» в банковском приложении . Практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Можно выбрать один из способов:
- зачисление фиксированной суммы: дату, периодичность и размер переводов вы назначаете сами, к примеру 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;
- по факту зачисления денег: перевод определённого процента от суммы поступлений на карту, например, пришла зарплата 40 000, 5%, то есть 2000 рублей, сразу списалось в «копилку»;
- по факту расходов: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов — удобный вариант для тех, кто не может удержаться от незапланированных трат.
Банковская «копилка» подключается быстро, о сумме накоплений сообщается в SMS. Также в виде «кубышки» можно использовать накопительный счёт, который автоматически открывается к банковской карте. За сбережения здесь банк также будет начислять вам проценты — ещё один плюс в вашу скопилку. А управлять финансами удобно онлайн — в мобильном приложении. Например, в приложении МТС Банк есть специальный сервис, который показывает историю трат. Такой «калькулятор» — хороший помощник в достижении финансовой цели.
Автор статьи
Читайте также: