Перевести деньги что значит
Обновлено: 28.04.2024
Как для физических, так и для юридических лиц переводить денежные средства своим друзьям, членам семьи и деловым партнерам давно стало делом весьма обыденным. Однако для большинства технология, с помощью которой осуществляются такие переводы, остается непрозрачной. Обычно весь процесс для отправителя сводится к тому, что он дает соответствующую инструкцию своего банку с реквизитами получателя платежа (или сам вносит эти данные в системе онлайн-банк) и ожидает подтверждения о том, достигли ли средства получателя или нет.
Отправителя и получателя платежа на самом деле связывает сложная сеть финансовых посредников и взаимоотношений, которые лежат в основе системы денежных переводов . Для большинства внутренних переводов средств процесс является довольно простым, поскольку отправитель и получатель находятся в одной и той же стране, и, следовательно, все, что требуется банку, – это уведомить другой банк о переводе и подтвердить получение средств.
В России такой системой обмена информацией для переводов в рублях является система РКЦ Банка Росси и – платежная система российского Центрального банка. Эта система представляет собой сеть рассчетно-кассовых центров (РКЦ) федерального, межрегионального и внутри регионального уровня. Она обслуживает преобладающую долю всех внутренних платежей. Это осуществляется за счет открытия для каждого коммерческого банка кор.счета в Банке России.
Подробнее о том, как устроена система РКЦ ЦБ РФ читайте тут .
Важно отметить, что система отправки платежей ЦБ РФ также неоднородна. Например, существует особая межрейсовая технология отправки платежей для банков Московского региона ( МОП ). Кроме того, все российские банки также пользуются системами НОП (Непрерывная обработка платежей) и БЭСП (Банковские электронные срочные платежи).
Подробнее об этом читайте тут .
Для передачи платежной информации между своими кор.счетами банки используются различные транспортные системы (например, SWIFT , СПФС или CyberFT ) или защищенные каналы (типа системы дистанционного банковского обслуживания или SFTP). О таких инструментах банки договариваются между собой.
В качестве альтернативы платежной системе ЦБ иногда банки используют прямые корреспондентские отношения (с взаимным открытием кор.счетов друг у другу, но как правило это применяется в случае расчетов с иностранной валютой). В рамках системы крупного банка с развитой филиальной сетью (например, такого гиганта, как Сбербанк) также применяется своя внутренняя расчетная система (счета межфилиальных расчетов).
С 28 января 2019 года в России также заработает система быстрых платежей Банка России , которая дает клиентам российских банков возможность быстро переводить деньги внутри страны по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона, однако пока к ней присоединились лишь чуть более десятка банков.
Международный перевод средств
Перевод средств с участием других стран и континентов значительно сложнее, чем внутри страны. Сначала, конечно, отправитель должен дать инструкции своему банку для перевода денег. Затем, после того, как банк отправителя удостоверится в том, что у клиента достаточно денег на личном счете (после их перевода в иностранную валюту с использованием официального обменного курса), он осуществляет отправку средств в банк-корреспондент, который уполномочен осуществлять операции на международном уровне.
После этого посредник дебетует банковский счет отправителя, находящийся у него, и кредитует соответствующий банк в иностранном государстве, которое имеет с ним банковские отношения. Оба посредника должны иметь счета друг друга (ЛОРО и НОСТРО), что называется взаимными корреспондентскими отношениями . Возможны также и отношения без открытия взаимных счетов, которые подразумевают расчеты по счетам, открытым в каком-либо коммерческом банке, обычно являющемся крупным центром межбанковских расчетов, или в клиринговом центре.
Для оперативного проведения расчетов крупные банки держат на иностранных корреспондентских счетах необходимый резерв в иностранных валютах или используют доступные им кредитные линии и краткосрочные кредиты (« овердрафт »).
После того как посредники совершают операции и переводят средства, банк-получатель осуществляет необходимы процедуры валютного контроля и проверяет учетные данные бенефициара и, если все в порядке, зачисляет средства на его счет получателя.
Финансовые технологии , которые позволяет осуществлять международные и внутренние переводы средств, развивалась в течение многих лет, в результате чего существующая система «переваривает» огромные объемы денег ежедневно.
С уверенностью можно утверждать, что без костяка международной сети денежных переводов мировая экономика мгновенно перестанет существовать.
В условиях глобализации международные денежные переводы стали индустрией с оборотом в триллионы долларов за счет того, что системы денежных переводов в большинстве международных банков в таких финансовых центрах, как Нью-Йорк, Лондон, Сингапур и Сидней, работают круглосуточно и скоординированно.
Для тех, кто хочет вникнуть детали темы банковских переводов и транспортных систем, рекомендуем к чтению следующие статьи:
Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:
- внутренние переводы. Осуществляются в рамках одной страны;
- внешние денежные переводы. Деньги, соответственно, отправляются за пределы страны (или, наоборот, присылаются из-за рубежа).
Где получить денежный перевод
Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.
- Если речь идет о переводе посредством электронных систем, деньги вы получите на свой виртуальный кошелек, и обналичить их сможете любым привычным вам способом.
- При переводе с помощью системы «Кибер.Деньги» за деньгами вам придется идти в отделение Почты России, если отравитель не заказал доставку курьера на дом.
- Наконец, что касается традиционных систем переводов, то получить свои деньги вы сможете в любом банке, который поддерживает выбранную отправителем систему переводов. Найти список нужных банков вы сможете на официальном сайте системы переводов.
Денежные переводы: тарифы
Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.
Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.
В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.
Отслеживание денежных переводов
Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.
Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:
- в обработке;
- готов к выплате;
- выплачен.
Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.
Системы денежных переводов
На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:
- Western Union;
- Contact;
- «Форсаж»;
- «КиберДеньги».
Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.
Сколько идет денежный перевод
Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.
Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.
Не так далеко мы ушли от тех времен, когда для перевода денег родным и близким нужно было идти в отделение банка или на почту. Отстоять очередь, заполнить гору бланков и ждать несколько часов, а то и дней, чтобы адресат их получил.
Чтобы сегодня поделиться определённой суммой, можно даже не вставать с дивана. Обязательно покажите эту статью старшему поколению, если они все еще пользуются старым способом денежного перевода.
Что такое денежный перевод
Несмотря на то, что денежный перевод — операция приватная, участвуют в ней три лица: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги. Это может быть банк или платежная система.
Если вы хотите перевести средства тому, у кого карта числится не в том же банке, что и у вас, то за это может взиматься комиссия. Обычно это 1-1,5% от суммы перевода. Некоторые банки устанавливают лимит на перевод средств в месяц, и это тоже нужно учитывать.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Какие виды денежных переводов бывают
Достаточно знать номер карты получателя и его имя (будет отображаться в мобильном приложении) или номер телефона.
Для этого нужно сходить в отделение банка или Почты России. Средства отправляют по номеру счета или по паспортным данным получателя.
По номеру счета
Перевод по номеру счета, или по реквизитам — это классический способ. Можно сделать его как онлайн, так и офлайн — прийти в отделение банка с паспортом, заполнить бланк с реквизитами получателя и номером счета. Тот, кому вы отправили деньги, может их получить практически мгновенно.
Как правило, комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, и сумма может быть любой. Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатные переводы (например, до 600 тысяч рублей в месяц), сверх этой суммы будет браться комиссия.
Если переводить деньги из одного банка в другой, то придётся раскошелиться на комиссионные, и в некоторых случаях они могут составить до 6%, а сам перевод — идти до трех рабочих дней.
С карты на карту
Самый простой и популярный способ переводов – с карты на карту. Не нужно забивать голову лишней информацией, достаточно только знать номер дебетовой карты получателя.
Если отправитель просит у вас информацию о сроке действия карты и CVR-код с оборота, то это повод бить тревогу — возможно, вы имеете дело с мошенниками.
Повторим: для перевода с карты на карту нужно указать лишь цифры с ее внешней стороны.
Делать такой перевод удобнее всего через мобильное приложение своего банка (вкладка «По номеру карты»).
За внутрибанковские переводы комиссия не взимается, а за перевод на карту другого банка нужно будет заплатить комиссию (обычно не более 1,5% от суммы). Но в последнее время многие банки отказываются от этого и не берут проценты за перевод.
По номеру телефона
Через мобильное приложение
Приложения доступны для установки на все смартфоны, они постоянно обновляются и совершенствуются. Они удобны еще и тем, что всегда под рукой, в буквальном смысле. Но некоторые из них настолько мудреные, что найти нужную вкладку с первого, а то и со второго раза не получится.
Мобильное приложение Совкомбанка интуитивно понятное и простое в использовании: лёгкая навигация, управление счетом, много удобных и понятных функций. Даже бабушка разберется, будьте уверены.
Совет от банка:
Практически каждый банк берёт плату за оповещения в виде СМС или Push-уведомлений. Вы можете отказаться от этой услуги и сэкономить до 600 рублей в год.
Но в таком случае вы не будете получать информацию о совершаемых операциях в режиме реального времени и рискуете потерять контроль над своими финансами. В любом случае решать только вам.
С компьютера
Раньше сделать денежный перевод с компьютера было довольно сложно: сначала нужно было получить пароль в банкомате, ввести его на сайте, затем пройти двухшаговую проверку, и только потом совершить операцию. Сейчас ситуация изменилась.
Например, на сайте Совкомбанка вы можете совершать денежные операции без регистрации. Делать это могут абсолютно все, даже те, кто не является клиентом банка.
На вкладке «Платежи» достаточно выбрать функцию «Переводы с карты на карту», ввести данные и совершить платёж. Вы можете не переживать, все операции защищены и строго конфиденциальны.
Рассмотрим ситуацию. Артём уехал зимовать в Таиланд на 7 месяцев. Деньги работодатель перечислял ему на карту, с которой тот оплачивал коммунальные платежи в России и кредиты через личный кабинет на сайте банка.
Перед поездкой Артём получил пароль от личного кабинета в банкомате банка, прошел проверку на сайте, и каждый раз вводил его, заходя в личный кабинет.
Проблемы начались после того, как срок действия пароля истёк — через 2 месяца. Артём не смог заходить в личный кабинет и оплачивать счета, а нужных банкоматов в чужой стране не было. Банк дистанционно не мог помочь, и в итоге образовались просрочки по кредитам за 3 месяца и долг по коммуналке.
Вывод: перед длительным путешествием проверяйте свою финансовую защищённость. И устанавливайте приложение банка на смартфон, чтобы доступ был в любой момент.
Через банки и платёжные системы
Перевод денег через банк подразумевает личный визит. Нужно заполнить бланк, указать свои данные, ФИО получателя, название банка и его реквизиты. Деньги дойдут мгновенно, и человек сможет их получить в кассе при предъявлении паспорта.
Внутрибанковские переводы не облагаются комиссией, а за перевод в другой банк нужно будет заплатить. Размер самого перевода безграничен.
Через платёжные системы (например, Золотую корону) удобно переводить деньги по стране и в ближнее зарубежье. Потребуется только паспорт и данные получателя. Комиссия за перевод зависит от суммы и страны назначения.
Система быстрых платежей
В 2019 году в России заработала Система быстрых платежей (СБП). В неё входят несколько десятков банков, внутри которых можно совершать переводы до 100 тысяч рублей без комиссии, сверх этой суммы нужно будет доплатить 0,5%.
Нужно чтобы банки, между которыми вы переводите деньги, входили в СБП. Переводить нужные суммы можно по номеру телефона из мобильного приложения любого банка.
Совет от банка:
Всегда перед отправкой денег несколько раз проверяйте введенную информацию — одна неверная цифра может «растворить» перевод в неизвестности, и потом долго придется его искать.
Перед тем, как воспользоваться услугами платёжной системы, проверьте ее на сайте Банка России — она должна быть в реестре, иначе вы рискуете потерять свои деньги.
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Ваши друзья отправились в отпуск, но попали в неприятную ситуацию: у них украли сумку со всеми деньгами. Они позвонили вам и попросили взаймы. Вы готовы перевести необходимую сумму, но как это лучше сделать? Рассказываем обо всех возможных способах денежных переводов.
Как можно перевести деньги?
В денежном переводе всегда участвуют трое: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги адресату.
Вы можете выбрать безналичный перевод — в этом случае деньги перешлют со счета на счет. При наличном переводе надо будет внести сумму в кассу компании-посредника, а адресат получит ее в кассе партнера в своем городе. Также доступны комбинированные варианты — вы отправляете наличные на банковский счет получателя.
У одного и того же посредника может быть несколько вариантов перевода — например, наличными через отделение или с карты на карту на сайте.
Выбирая вариант, учитывайте:
Чем разные способы перевода отличаются друг от друга?
Рассмотрим особенности каждого варианта.
Через банк
Кому подойдет : практически всем. Особенно удобен, если у отправителя и получателя счета в одном банке.
Как сделать перевод : через отделения, банкоматы, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Некоторые банки также предлагают переводы с помощью СМС.
Возможен вариант, когда вы отправляете наличные в отделении, а деньги приходят на банковский счет адресата. В таком случае вместо паспортных данных получателя надо указать номер его счета.
Онлайн-переводы доступны в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Перевести деньги можно с карты на карту или со счета на счет.
Для перевода через банкомат у отправителя, как правило, должна быть карта этого банка. Также понадобится номер счета, карты или телефона получателя. Иногда банки разрешают через банкоматы переводить деньги только своим же клиентам. А некоторые банкоматы позволяют сделать перевод, даже если у отправителя нет карты, но у получателя есть счет в банке, которому принадлежит аппарат.
Сумма перевода : неограниченна, если делать его через отделения банка. При переводе другими способами банки могут вводить ограничения на сумму одной операции, в день и в месяц.
Комиссия : внутри одного банка обычно нулевая — как за онлайн, так и за офлайн-переводы. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных перечислений в месяц, а за отправку сумм сверх лимита берут комиссию –около 1–1,5%.
За перевод из одного банка в другой чаще всего придется заплатить от 0,5 до 6% в зависимости от суммы, валюты и способа транзакции.
Онлайн-переводы всегда дешевле, чем в отделении того же банка. Например, за отправку перевода через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение с вас возьмут 0,5–1%, в офисе банка — 1–2%.
Как правило, дешевле всего обходятся онлайн-переводы по реквизитам. В этом случае деньги проходят напрямую между банковскими счетами, минуя карточную платежную систему — не нужно отчислять ей часть комиссии.
Перевод с дебетовой карты на карту в другом банке, как правило, обходится в 1–1,5% от суммы, с кредитки — до 6%.
Скорость перечисления денег : несколько секунд, если перевод идет с карты на карту, в том числе разных банков. В других случаях перевод может занимать до 3 рабочих дней.
«Я тебе перевёл» — говорим мы, когда перебрасываем деньги с карты на карту.
«Я всё оплатил» — говорим мы, когда кладём деньги на счёт мобильного, платим за интернет или квартиру.
Но на самом деле и то, и другое — банковские переводы. Просто первые мы делаем в адрес физических лиц, а вторые — в адрес юридических. Рассказываем, как это выглядит с точки зрения банков и разбираемся в основной терминологии.
Что такое банковский перевод
Когда мы перечисляем деньги на карту другу или на счёт нашего ТСЖ за коммуналку — это банковский перевод. В принципе любой платёж, который мы проводим со своего счёта или карты, будет с точки зрения банка именно переводом.
Исторически сложилось, что переводы в адрес конкретных людей мы называем, как и положено, переводами . А вот переводы в адрес организаций в народе именуют платежами . Так проще — и неважно, что по факту это не вполне корректно.
На банковском языке определение перевода звучит так:
Банковский перевод — последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк (банк-отправитель) направляет другому банку (банку-получателю) межбанковское платежное поручение о перечислении предоставленной суммы денежных средств в пользу указанного бенефициара. Если счёт плательщика и счёт получателя (бенефициара) находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.
Переводим на общепонятный язык: банковский перевод — это действия, которые банк совершает, чтобы ваши деньги перечислились туда, куда вы скажете. Маме на день рождения или интернет-провайдеру. Другу в долг или государству в виде налога за транспорт. Когда вы даёте своему банку задание провести перевод, вы сами указываете бенефициара — человека либо организацию, которому вы отправляете деньги.
Виды денежных переводов и платежей
1. Наличными либо по безналу
Наличные можно перевести через банкомат или офис банка, почтой или через систему денежных переводов типа Western Union. Деньги по безналу можно перекинуть с карты или счёта. Обычно безналичные переводы дешевле для клиента — комиссия по ним заметно ниже либо вообще нулевая.
2. Людям либо организациям
По получателю все переводы делятся на перечисления физическим либо юридическим лицам. Когда вы отправляете деньги людям, это имеет некоммерческий характер. Когда организациям (даже индивидуальным предпринимателям) — вы оплачиваете услуги.
3. Внутри банка либо в другой банк
А вот если вы платите по квитанции (то есть отправляете перевод организации), вам в принципе неважно, в какой банк идут деньги. Для вас это мгновенная операция: к примеру, при оплате по штрихкоду в приложении или банкомате все реквизиты заполняются автоматически. Комиссия здесь часто бывает нулевой.
Комиссия за перевод или платёж
Чтобы ваши деньги дошли вовремя и по адресу, в банке работают автоматизированные системы — целая инфраструктура, поддержание которой стоит немало. Также банк обеспечивает печать чеков и квитанций в банкоматах, различные бесплатные сервисы. Именно на это идёт банковская комиссия.
Кто её платит банку:
· никто (перевод без комиссии).
Например, вы оплачиваете курсы английского или отправляете деньги другу в другой банк. В этих случаях скорее всего комиссию заплатите вы сами. Банки формируют тарифы так, чтобы с комиссией за счёт отправителя шло как можно меньше переводов.
Когда вы платите за квартиру или мобильную связь, то комиссия обычно для вас нулевая — это значит, что у получателя переводов есть специальный договор с вашим банком. Соответственно, ваш ЖЭК или провайдер оплачивает банковскую комиссию. Бывает, что вы несколько лет платили за коммуналку без комиссии, но внезапно она появилась. Это значит, что деловые отношения банка и вашего поставщика изменились — например, закончился срок действия договора между ними.
И, наконец, в Сбербанке комиссия ни с кого не берётся, когда вы отправляете некоммерческие переводы друзьям и родственникам из своего региона.
Совсем скоро «банковский роуминг» вообще исчезнет, и вы сможете переводить деньги на сумму до 50 000 рублей в месяц без комиссии на карты нашего банка в любой город. Таких переводов хватает почти всем клиентам Сбербанка.
Ещё вариант — платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды (налоги, страховки, штрафы, пенсионные взносы и т.п.). Они тоже идут без комиссии.
Автор статьи
Читайте также: