Веб займ что будет если не платить

Обновлено: 26.04.2024

К5М = 10/10

Обновлено в Мае 2022

Бесплатный займ при первом обращении
Процентная ставка подбирается индивидуально
При продлении займа не начисляются проценты

Сумма	от 3 000 до 30 000 руб.	Документы	Паспорт
Ставка в день	Плохая КИ	Нет
Переплата, от	0 руб.	Продление
Возраст заемщика	от 21 до 65 лет	Скорость выплаты	Моментально

Преимущества
Причины отказа
Служба поддержки
Реквизиты
Документы

Онлайн сервис займов
Деньги переводятся на карту или банковский счет
Есть возможность продлить займ
Вернуть займ можно переводом с банковской карты или счета, переводом через оператора мобильной связи или с электронного кошелька
Есть программа улучшения кредитной истории

Несоответствие возрасту
Несоответствие предоставленных данных реальным
Неправильно заполненная заявка

Как проехать:

г. Новосибирск, ул. Депутатская, 2

ООО МКК «Академическая»
ОГРН 1195476007605
ИНН 5407973316
КПП 540601001

р/с: 40701810001250138519
ООО «ЭКСПОБАНК», г. Москва
к/с: 30101810345250000460
БИК 044525460

Сумма займа, рублей	Переплата за 30 дней, рублей
3 000	0
3 500	0
4 000	0
4 500	0
5 000	0
5 500	0
6 000	0
6 500	0
7 000	0
7 500	0
8 000	0
8 500	0
9 000	0
9 500	0
10 000	0
10 500	0
11 000	0
11 500	0
12 000	0
12 500	0
13 000	0
13 500	0
14 000	0
14 500	0
15 000	0
15 500	0
16 000	0
16 500	0
17 000	0
17 500	0
18 000	0
18 500	0
19 000	0
19 500	0
20 000	0
20 500	0
21 000	0
21 500	0
22 000	0
22 500	0
23 000	0
23 500	0
24 000	0
24 500	0
25 000	0
25 500	0
26 000	0
26 500	0
27 000	0
27 500	0
28 000	0
28 500	0
29 000	0
29 500	0
30 000	0

ВебЗайм – российский онлайн-сервис микрокредитования. Работает с 2011 года. Выдает краткосрочные займы частным лицам.

МКК принимает заявки через интернет. Обратиться в ВебЗайм может любой совершеннолетний гражданин России. Чтобы получить займ, не нужно собирать справки или иметь идеальную кредитную историю. Решение о выдаче принимается дистанционно. После одобрения, деньги переведут на банковскую карту или счет.

Как оформить заявку

Перейдите на сайт МКК ВебЗайм . Выберите нужную сумму и срок займа. Нажмите «Получить деньги».

Введите персональные данные – ФИО, дату рождения, номер телефона и e-mail.

Как в МКК ВебЗайм узнать задолженность по микрокредиту

Узнать размер текущей задолженности в ВебЗайм е можно в личном кабинете на сайте МФК. Для этого войдите в аккаунт по номеру телефона, который вы указывали в заявке на заем, и паролю, который вы получили после ее отправки. В личном кабинете перейдите в раздел «История займов» - здесь собрана вся информация по оформленному займу, в том числе размер задолженности и дата внесения платежа. После этого вы сможете погасить заем банковской картой или запросить продление срока.

Других способов посмотреть статус задолженности ВебЗайм не предусматривает.

Вопросы и ответы

Займы под 0% годовых доступны только клиентам, которые до этого не обращались в МКК. Если ранее вы подавали заявку и получали отказ, то предложение вам будет недоступно.

Компания предоставляет своим клиентам реструктуризацию в форме пролонгации займа на срок до 14-30 дней. Для ее оформления подайте заявку в личном кабинете и уплатите начисленные на дату продления проценты. Один заем можно продлить не более пяти раз. Также компания может предоставить кредитные каникулы при наличии уважительной причины и передаче в МКК подтверждающих документов. Отсрочка предоставляется на срок до 6 месяцев, в течение этого периода проценты начисляются по сниженной ставке.

Да, компания позволяет вернуть задолженность или ее часть досрочно в любой день срока. Для этого подайте заявку через личный кабинет и внесите платеж любым доступным способом. Проценты по займу пересчитываются за фактическое время пользования средствами.

При появлении просроченной задолженности МКК начисляет неустойку в размере 0,1% от основной суммы долга за каждый день просрочки.

Веб-займ — это онлайн-сервис микрокредитной компании «Академическая». Через него можно получить микрозайм на сумму до 30 000 рублей со сроком погашения до 30 дней. После одобрения заявки деньги будут перечислены на банковский счет или карточку, а личное обращение в офис МКК не требуется. Просрочка перед Веб-займ возникнет, если не вернуть деньги в назначенную дату.

Заемщик может избежать проблем, если заранее продлит срок возврата микрозайма или реструктурирует его. В статье расскажем, что будет, если не платить займ в Веб-займе, какие штрафы могут взыскать с заемщика и как должнику вести себя.

Что такое сервис Веб-займ

У микрофинансовых и микрокредитных организаций есть сервисы, которые позволяют получить микрозаймы дистанционно и без обращения в офис. Заявка подается через интернет, а ее рассмотрение занимает несколько минут. Такой сервис есть и у ООО МКК «Академическая», он носит название Веб-займ.

Общие правила получения и погашения микрозайма через онлайн-сервис Веб-займ:

форму заявки для получения денег можно найти на сайте Веб-займ;
микрокредитная организация проверяет сведения о клиенте через свою базу данных, по кредитной истории;
решение об одобрении микрозайма или об отказе в выдаче денег принимается в течение 1-5 минут;
если заявка одобрена, деньги перечисляются на карту или счет (точное время на зачисление денег может составлять от нескольких минут до 1-3 дней);
вернуть деньги нужно в дату, выбранную при подаче заявки (общий срок пользования займом не может превышать 30 дней).

При заполнении заявки нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Веб-займ. Там будет доступна информация о сумме микрозайма и условиях его погашения, данные по всем зачислениям. Также все клиенты Веб-займа участвуют в программе лояльности. Чем выше статус в этой программе, тем выгоднее условия пользования деньгами. Проверить свой статус лояльности также можно в личном кабинете на сайте.

Условия получения денег через Веб-займ

Заявку в Веб-займ может подать любой гражданин в возрасте от 18 до 90 лет. В онлайн-форме нужно указать данные о себе, реквизиты личной банковской карточки или счета. На стадии заполнения заявки можно выбрать нужную сумму и период пользования средствами.

Условия выдачи микрозайма:

размер микрозайма может составлять от 3000 до 30 000 рублей;
доступный период пользования средствами — от 7 до 30 дней;
ставка по микрозайму составляет от 0.83 до 1% в день;
первый раз клиент может получить деньги под 0% на срок до 14 дней;
возвращать деньги можно путем перевода с карточки или счета любого банка, оплатой через личный кабинет Веб-займа или через отделения Почты России.

От срока микрозайма, выбранного при подаче заявки, зависит дата оплаты. Если не вернуть деньги до последнего дня, возникнет просрочка. Это сразу повлечет проблемы для заемщика, так как Веб-займ будет рассчитывать неустойку и может начать взыскание.

Когда возникает просрочка в Веб-займ

Просрочка Веб-займ возникнет, если не вернуть долг до даты, определенной при получении денег.

Например, если микрозайм выдан на срок 30 суток, а дата возврата определена на 15 марта, то уже с 16 числа возникнет просроченный долг. Пока дата возврата не прошла, у заемщика будет текущая задолженность.

Даже при просрочке 1 день микрокредитная организация уже может начать взыскание, начислить штрафные санкции. На сайте Веб-займ указано, что и после нарушения сроков оплаты можно снять микрозайм с просрочки.

Такая возможность сохраняется в период до 64 дней после образования просроченной задолженности.

Что будет, если не платить займ в Веб-займе

Если вы получили деньги в Веб-займ, рекомендуем возвращать их точно в срок. Размер процентов за пользование известен заранее. Также можно контролировать состояние задолженности через личный кабинет на сайте. Там будут обновляться данные и по штрафным санкциям, начисленным по факту просрочки. Обо всех последствиях, которые наступят для должника, расскажем ниже.

Начисление неустойки

За просрочку Веб-займ будет начислять неустойку. Ее размер составляет 20% годовых на непогашенную часть основного долга. Указанный размер неустойки не может быть превышен, так как это ограничение установлено Законом № 151-ФЗ. Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки. Как только заемщик внесет основной долг и проценты, пени перестанут начислять.

Веб-займ не вправе требовать с должника штрафы, комиссии и сборы, не указанные в договоре и правилах пользования деньгами. Если в требовании или иске будут указаны какие-либо дополнительные суммы, можно добиться их отмены.

Досудебное и судебное взыскание

Взыскание является крайней мерой воздействия на должника, который отказывается вернуть микрозайм. Вот как ведут себя при просрочке представители Веб-займ:

с первого дня информация о задолженности будет отражаться в личном кабинете, направляться по смс;
для досудебного урегулирования специалисты кредитора могут звонить заемщику, уточнять причины образования просрочки;
должнику могут предложить программу реструктуризации (подробнее об этом читайте ниже);
если заемщик отказывается погасить долг или не соглашается с программой реструктуризации, на него могут подать в суд;
после судебного взыскания кредитор направит документы в ФССП.

При обращении в суд заемщику выставят все начисленные суммы — основной долг, проценты, неустойку. Также при судебном разбирательстве с должника взыскивают расходы на оплату госпошлины. Если дело дошло до взыскания через приставов, должнику придется оплатить исполнительский сбор. Его размер составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей.

Ухудшение кредитной истории

Сведения о просрочке по микрозаймам всегда отражаются в кредитной истории. Еще на стадии заполнения заявки заемщик даст согласие на работу с персональными данными, передаче информации в Бюро кредитной истории.

Избежать ухудшения кредитной истории можно, если заранее обратиться за продлением срока возврата займа, реструктурировать просрочку.

Дают ли займ после просрочки и отражения сведений о ней в кредитной истории? Непосредственно через МКК «Академическая» второй займ не получить, пока не вернуть деньги по первому договору.

Также бесполезно обращаться за деньгами, если у заемщика есть действующая просрочка. В других МФО можно попробовать оформить микрозайм, но плохая кредитная история наверняка создаст проблемы.

Взыскание через коллекторов

У Веб-займ есть своя служба взыскания. Также компания активно сотрудничает с коллекторскими фирмами, продает им просрочку по договору цессии. Если задолженность продается коллекторам, заемщика об этом уведомят в письменной форме. После этого платить нужно уже новому кредитору, а не в Веб-займ.

Для работы коллекторов применяются специальные правила по Закону № 230-ФЗ. Например, взыскатели обязаны учитывать ограничения по вариантам взаимодействия с неплательщиком, времени звонков, личных встреч. Если эти ограничения нарушаются, должник может жаловаться в ФССП.

Как пожаловаться на незаконные действия
взыскателя? Спросите юриста

Что делать при просрочке в Веб-займ

Клиенту Веб-займа изначально придется платить высокие проценты за пользование деньгами (вплоть до 1% в день). Еще больше придется заплатить при просрочке, так как заемщику начислят неустойку. Многих проблем можно избежать, если еще до образования просрочки использовать различные программы поддержки заемщиков.

Продление срока на возврат займа

Услуга по продлению микрозайма доступна в личном кабинете на сайте МКК. Продлить срок можно на 14 или 30 дней. Если заявку на продление одобрят, эта информация появится в личном кабинете. Соответственно, заемщику не будут начислять неустойку.

Обратиться за продлением микрозайма можно не ранее 5 дней до даты погашения. Также продлением можно воспользоваться в течение 64 дней после образования просрочки. Услуга платная, а размер комиссии будет рассчитан по сумме микрозайма.

По одному микрозайму допускается продлевать срок возврата не более 5 раз. В некоторых случаях заемщику могут отказать в изменении даты погашения долга. Например, основанием для отказа может быть частичное погашение займа.

Реструктуризация через Веб-займ

У Веб-займ есть собственная программа реструктуризации задолженности. Она позволяет распределить всю сумму просрочки и штрафных санкций на равные ежемесячные платежи. Вот несколько оснований, по которым можно воспользоваться такой программой:

если заемщик умер, а заявление подают его наследники;
если должнику установлена I или II группа инвалидности, либо ему причинен тяжкий вред здоровью ввиду несчастного случая;
если заемщик подтвердит, что ему причинен имущественный ущерб на сумму от 500 000 рублей по причине пожара, стихийных бедствий, иных чрезвычайных ситуаций;
если должник стал единственным кормильцем в семье;
если финансовое состояние заемщика ухудшилось по независящим от него причинам (например, при ликвидации предприятия и увольнении);
по ряду иных оснований.

Точный период реструктуризации и размер ежемесячного платежа определяется индивидуально.

Изучая предложенный порядок реструктуризации, заемщик должен комплексно оценить свои возможности по погашению долга с измененным графиком в ближайшей перспективе — только он сам знает, под силу ли ему выполнять новые условия.

Также клиент может согласовать удобную для него дату погашения. Если нарушить условия реструктуризации, специалисты Веб-займа могут сразу начать взыскание.

Защита при взыскании

Если представители Веб-займа нарушают правила выдачи и взыскания займа, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Также на незаконные действия можно жаловаться в саморегулируемую организацию (СРО) «МИР», членом которой является МКК «Академическая».

Если началось досудебное или судебное взыскание, должник может:

Если взыскание идет через ФССП, заемщик может подать заявление для сохранения прожиточного минимума. Это относительно новая мера поддержки для малоимущих должников. Если не подать заявление приставу, с зарплаты могут удерживать до 50%, а остаток дохода может составить меньше прожиточного минимума.

Как не платить займ в Веб-займе и списать просрочку

Если не вернуть деньги и не предпринимать меры по погашению просрочки, Веб-займ, рано или поздно, взыщет долг. У заемщиков по микрозаймам есть возможность списать долги. Для этого можно пройти внесудебное или судебное банкротство. Основаниями для подачи на банкротство могут являться различные признаки неплатежеспособности.

Наши специалисты окажут помощь должникам Веб-займа, помогут выбрать оптимальные варианты защиты, если банк уже подал досудебную претензию или иск. Также вы можете получить консультацию по вопросам, связанным со списанием задолженности через банкротство.

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

Не плачу микрозайм — что мне будет?

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

На сайте ЦБ ведутся Реестры субъектов микрофинансирования, где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.
По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через сервис регулятора.

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч (10 тыс. самого долга плюс 15 тыс. — пени и штрафы);
пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
проценты по кредиту — не более 1% в день.

Я взял займ в 2019 году,
а сейчас МФО требует в пять раз больше.
Правы ли сотрудники МФО?

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Сейчас депутаты обсуждают поправки в закон, которые снизят процентную ставку по займу в день с 1% до 0,8%.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2022 году?

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Имеют ли коллекторы право
требовать с меня займ, взятый в МФО?
Закажите звонок юриста

Что сделает МФО?

МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава. Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.
МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

Как действовать, если нет денег?

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

Почему не стоит затягивать с подачей документов на банкротство, даже если вы еще не накопили долг в 500 тыс. рублей и просрочка не достигла 90 дней? Потому что когда это произойдет, то на банкротство может подать кредитор.

Раньше считалось, что банкротство невыгодно кредитору, поэтому они редко подают на банкротство должников, так как в ходе банкротства суд обычно списывает долги. Увы, теперь дела обстоят уже не так гладко. Кредиторы стали более активными и несгибаемыми.

Понятно, что в период эпидемии коронавируса должники плохо платили по своим долгам, тем более, что по закону им были обязаны предоставлять каникулы и отсрочки.

При каких условиях мне простят микрозайм,
который я не мог выплатить в 2020 году,
во время пандемии?

Кто-то не смог восстановить за этот год свои доходы, потерянные в начале весны 2020 года. А кого-то буквально расхолодили «коронавирусные поблажки», они понабрали новых долгов. И надеются, что старые долги им «простят».

Но вирус не прошел даром не только для должников, но и для коллекторов. Они научились работать в новых реалиях. Сейчас долги физ. лиц взыскиваются через суд довольно быстро — не успеешь попасть в просрочку и покапризничать в ней, пререкаясь с кредитором, а кредитор уже подал в суд.

Это справедливо как для взыскания задолженностей самими банковскими службами, так и для работы по взысканию коллекторов. Как говорят сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать долги, только перевалившие планку просрочки в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали тянуть с обращением в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние навесы их этих начислениях суд должнику все равно прощает.

К убыстрению процесса передачи дел в суд привело, в том числе, и активное банкротство физических лиц. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.

Почему? Да потому что коллекторские компании — даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко списать такие кредиты на убыток, как банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Можно ли пройти внесудебное банкротство,
если у меня долги только по микрозаймам?
Спросите юриста

В итоге в судах часто проходит замещение кредиторов — вместо банков ими становятся коллекторы. А они несговорчивее и злее. Все это осложняет и удлиняет сроки процесса банкротства, отмечают финуправляющие. И, конечно, сильно выматывает нервы должникам.

Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

Дают ли по займам в МФО рассрочку

В 2021 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался у клиентов МФО, то есть у тех физ лиц, кто брал небольшие кредиты. Это следует из данных 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По данным этого БКИ марте-июле 2021 года МФО предоставили каникулы по 560 тыс. договоров займа, а банки — по 1 млн. кредитных договоров.

По сравнению с аналогичным периодом 2020 года (фазой наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий) в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (март-июль 2020 года — 450 тыс. договоров займа). В свою очередь число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось — на 36,7% (март-июль 2020 года — 1,58 млн. единиц).

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжала пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году.

При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита и займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами/займами остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.

«Практика предоставления кредитных каникул в рамках наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2020 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания кредита/займа. При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, то и потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Напомним, что среднее значение ПКР клиента микрофинансовой организации в августе 2021 года составляло 488 баллов, а банков — 651 балл. При этом самое высокое значение ПКР банковского заемщика в топ-20 регионов по количеству заемщиков с действующими обязательствами зафиксировано в Москве (679 баллов), а самое низкое — в Иркутской области (638 баллов). В свою очередь в сегменте МФО самое высокое значение ПКР отмечено в Кемеровской области (499 баллов), самое низкое — в Московской области (480 баллов).

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Можно ли не выплачивать долг законно?

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство - это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.

Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.

Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.

Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.

Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП, то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию. Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком. В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . », который вступил в силу 1 января 2017 года.

Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;

Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;

Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;

Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию.

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.

Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам - что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.

Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.

Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

«Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

По закону, МФО при наступлении просрочки имеет право начислять штрафы, обратиться к коллекторам для взыскания задолженности, а впоследствии – обратиться в суд. Что будет, если не платить микрозайм, оформленный онлайн через Интернет, мы расскажем в этой статье. Также вы узнаете свои законные права, последствия неуплаты задолженности и получите рекомендации юристов.

Последствия невыплаты онлайн займа по закону

Деятельность МФО строго должна соответствовать нормам закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». При нарушении сроков возврата задолженности микрофинансовые организации имеют право начать начисление штрафов. В соответствии с внесенными поправками, в 2021 году установлены ограничения на штрафы – их общий размер не может превышать 100% от суммы займа по договору.

При этом по ранее заключенным договорам действуют ограничения, установленные на момент заключения договора. То есть для договоров, заключенных после 01.01.2020 г., переплата не может превышать полуторакратный размер займа.

Что делает МФО, если должник не возвращает займ в срок

Если не вносить платежи по займу, МФО передаст сведения в Бюро кредитных историй. Это ухудшит кредитный рейтинг, поэтому при последующих обращениях в банки или МФО может последовать отказ в сотрудничестве.

Встречается еще один вариант развития ситуации, когда заемщик дал свое согласие при заключении договора. В этом случае МФО может автоматически списать деньги с банковской карты клиента в счет погашения задолженности. Списание осуществляется в последний день действия соглашения.

Максимальные штрафные санкции и пени

МФО указывают размеры неустойки в условиях договора. С первого дня просрочки, как правило, начисляется штраф в размере не более 20% годовых и пеня 0,1% за каждый день нарушения обязательств. Такие санкции компания использует в том случае, если клиент не воспользовался услугой пролонгации (действие одного договора можно продлить до 5 раз в течение года).

Что делают коллекторы и служба безопасности МФО

Если компания передала долг коллекторам, заемщик столкнется с:

По закону, коллектору разрешается встречаться лично для общения не более 1 раза в неделю, звонить с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в субботу, воскресенье и праздничные дни. При этом звонить чаще двух раз в неделю запрещено. Коллекторы имеют право сообщить о размере задолженности и спросить, когда она будет погашена.

Если коллектор не представляется, угрожает, оказывает явное моральное давление, запугивает или применяет меры физического воздействия, рекомендуем сразу подавать жалобу в вышеперечисленные инстанции.

Подает ли МФО в суд, если не платить микрозайм

Если взыскать задолженность коллекторам не удалось, то МФО вправе обратиться в суд. Это случается довольно редко, но такая практика все же есть. Заключаемый между компанией и заемщиком договор имеет полную юридическую силу, поэтому суд в большинстве случаев становится на сторону кредитора. Как правило, компании обращаются в суд в течение 6 месяцев с момента образования просрочки.

Если должник получил повестку, стоит сразу обратиться к адвокату, который сможет проверить ее законность и обнаружить возможные нарушения со стороны компании (условия договора, изменение условий без уведомления, незаконный штраф, подтвержденные факты угроз от коллекторов). На обжалование принятого решения дается 30 дней.

Пристав может взыскать задолженность с зарплаты (50% от нее будет идти на погашение) через бухгалтерию, арестовать счета, установить ограничения на имущество и даже поставить запрет на выезд за пределы страны.

Что делать, если нет возможности погасить займ

Мы узнали, что будет, если не платить микрозайм взятый через Интернет, теперь стоит разобраться – как вести себя, если нет возможности погасить задолженность. Есть несколько действенных советов:

Воспользуйтесь услугой пролонгации до момента наступления просрочки. Это самый простой способ избежать штрафа и ответственности, но он требует финансовых вложений. Для активации услуги оплатите проценты, начисленные за фактический срок пользования займом.
Реструктуризируйте задолженность. Совет действует, если заемщик реально попал в тяжёлое финансовое положение и может документально подтвердить потерю работы, временную нетрудоспособность, проблемы со здоровьем.
Не игнорируйте общение с МФО. Если не общаться с представителями компании, то штрафов, коллекторов и суда не избежать, а в процессе разговора можно договориться о мирном урегулировании вопроса. Микрофинансовая компания, скорее всего, предложит льготы в виде финансовых каникул, рассрочки, отсрочки платежа и т. д.
Ищите реальные нарушения со стороны МФО и подавайте на них жалобу.

Чего точно не стоит делать: скрываться, грубить по телефону (звонки могут записываться), думать, что про долг забудут.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: