Беззалоговый кредит для малого бизнеса

Теоретически, оформить кредит без залога представители малого бизнеса могут в любом банке. Но на сегодняшний момент, беззалоговый кредит для малого бизнеса – это лишняя «головная боль» для любого финансового учреждения.

Непонятная экономическая ситуация в стране, резкие скачки валюты, падение покупательского спроса, неразбериха в законодательной базе – все это привело к тому, что на практике, буквально пара банков в России действительно выдает беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Причем, делает это очень неохотно и на достаточно жестких для заемщика условиях…

Почему беззалоговые кредиты пользуются у предпринимателей такой популярностью?

кредит для бизнеса1. Оформление залога – довольно хлопотное и дорогостоящее удовольствие. Залог нужно оценить, застраховать, заверить сделку у нотариуса. Плюс к этому, далеко не каждый представитель малого бизнеса может похвастаться идеальными документами на предмет залога.

2. Большую роль в сопротивлении залоговому кредитованию играет и психологический фактор. Оформление кредита – это всегда большой финансовый риск. И мало кому из предпринимателей хочется добровольно отдавать в заложники собственное имущество, «нажитое непосильным трудом».

Какие банки на сегодняшний момент реально выдают кредиты малому бизнесу без залога?

Сбербанк России, Сведбанк, банк «Траст», Банк Москвы и Промсвязьбанк. Плюс несколько региональных банков, которые предоставляют подобные кредиты только под поручительство владельца бизнеса.

Все без исключения банки оформляют беззалоговые кредиты только на небольшие суммы (до миллиона рублей) и на минимальные сроки (до двух лет, но чаще всего – до 12 месяцев).

И практически все из них требуют подключения к кредиту солидного поручителя – со стабильным доходом и хорошими рекомендациями.

Кстати, беззалоговый кредит на создание нового бизнеса получить нереально – только на развитие уже существующего (не менее года на рынке). Причем, доходы должны быть стабильными, бизнес  — легальным, деловая репутация  — незапятнанной, а кредитная история владельца фирмы — идеальной.

Ставки и комиссии

Самый низкий процент по беззалоговым кредитам для малого бизнеса предлагает банк «Траст» — 20% годовых. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Этот банк  — несомненный лидер по размеру ежемесячной комиссии (4%). К тому же, оформить такой кредит можно не везде, а только в 11 крупных городах России.

В остальных банках процентные ставки варьируются в пределах 23-26% годовых в рублях, и 17-20% в иностранной валюте.

Не стоит забывать и о многочисленных комиссиях, которые обязательно сопутствуют любому беззалоговому кредиту, но очень редко упоминаются в рекламных буклетах и устных консультациях банковских сотрудников.

Минимальная сумма ежемесячной комиссии для беззалогового кредита составляет 1%, максимальная – 4%.

Банк может вообще не взимать традиционную ежемесячную комиссию, но какой-то дополнительный доход он все равно для своих клиентов придумает. Например, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание,  обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита в течение первых месяцев – вариантов масса.

Все эти моменты стоит уточнить у сотрудника банка еще до подписания кредитного договора, чтобы избежать впоследствии неприятных сюрпризов.

Кстати, банковское «наказание рублем» за несвоевременное погашение заемщиком беззалогового кредита намного жестче, чем за просрочки по залоговым займам.

Какой беззалоговый кредит получить проще всего?

Самый популярный беззалоговый кредит – это овердрафт. Подходит он только тем, кто большую часть платежей проводит через банковский счет.

В этом случае, в качестве обеспечения по кредиту выступает не залоговое имущество, а движение денежных средств по счету. В случае чего, банк имеет право «заморозить» счет до полного погашения кредита.

Или установить автоматическую функцию погашения овердрафта. Рассчитались с заемщиком покупатели по безналу – в первую очередь, деньги пошли на покрытие ежемесячного платежа по кредиту. Причем, владелец счета никак на этот процесс повлиять не может – зачисление на счет банка происходит автоматически.

Преимущества беззалогового кредита:

1.Оперативность принятия решения по кредиту – один-три дня;

2. Отсутствие хлопот, связанных с оформлением залога;

3. Нецелевая направленность кредита. Предприниматель сам решает, куда направить полученные в банке средства – на ремонт торгового помещения, на пополнение оборотных запасов, на выплату зарплаты персоналу или на «откат» налоговому инспектору.

Ну, а главный недостаток беззалогового кредита очевиден  — это один из самых дорогих займов на кредитном рынке.

nebankirВалентина Разина,
сотрудник отдела кредитования физических лиц

One Comment

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *