Субординирование процентной ставки по кредиту

В самый разгар финансового кризиса, когда большинство российских банков оказалось под угрозой банкротства,             Банк России и Банк Развития выдали нескольким коммерческим банкам специальные займы с субординированием процентной ставки по кредиту.

Субординированные кредиты получили Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк и ряд других банков. Эта мера позволила в свое время стабилизировать политическую систему в стране, немного успокоить вкладчиков и не дать рухнуть отечественной банковской системе в целом.

Фактически, субординированный кредит – это одна из форм государственной поддержки.

проценты, процентная ставкаЧем субординированный кредит отличается от обычного?

1.  Договор на субординированный кредит могут заключать между собой только юридические лица (кредитные организации);

2. Требовать возврата средств кредитор может не раньше окончания срока действия договора (если заемщик не нарушает его условий);

3. Сумма субординированного капитала может учитываться в балансе заемщика в виде дополнительного капитала;

4.  Такой займ выдается сроком не менее чем на пять лет. Причем, субординирование процентной ставки по кредиту означает, что в течение всего срока кредитования эта ставка не должна существенно меняться и не может быть больше ставки рефинансирования;

5. По субординированному кредиту отсутствует обеспечение;

6. В случае банкротства заемщика задолженность по такому кредиту выплачивается в последнюю очередь (после удовлетворения требований всех остальных кредиторов).

Субординированный кредит на примере Сбербанка

Сбербанк России, лого, логотипВ конце 2008 года Сбербанк получил от ЦБ субординированный кредит в размере 500 млрд. рублей. На то время полученный транш пришелся как нельзя кстати. Благодаря ему в самый разгар кризиса Сбербанк продолжал активно кредитовать и население, и другие коммерческие банки. Так что дополнительный денежный резерв позволил ему тогда чувствовать себя более уверенно.

Однако кризис потихоньку сходит на нет, банки начинают «выкарабкиваться» и… настойчиво требуют снижения ставки по субординированным кредитам.

Эту же позицию занял и Сбербанк России. И «пригрозил» возвратом части кредита досрочно, если Центральный Банк не пойдет на снижение ставки. nebankir.ru logo, nebankir, банкир, не банкир, небанкирЦБ не внял «просьбам трудящихся», и Сбербанк выполнил свою угрозу – уже выплатил часть субординированного кредита — 200 млрд. рублей.

Валерия Симонова, кандидат экономических наук