Как увеличить кредитный лимит банковской карты и стоит ли это делать?

Как правило, первоначальный кредитный лимит на «пилотной» банковской карте заемщика невелик (исключение составляют лишь карты класса «премиум»).

Банк пока еще только «присматривается» к своему новому клиенту и не готов рисковать крупными суммами.

А что делать, если кредитных средств нужно гораздо больше? Как увеличить кредитный лимит банковской карты?

Вариантов ответов на этот вопрос существует ровно два.

деньги, пять тысяч рублей, купюры, банктоныНаписать заявление в банк с просьбой увеличить доступный заемщику кредитный лимит на его банковской карте

Для того чтобы банк серьезно отнесся к подобной просьбе, заемщик должен соответствовать трем важным требованиям.

1) На момент написания заявления об увеличении кредитного лимита заемщик уже неоднократно пользовался своей кредиткой.

Другими словами, просить об увеличении кредитного лимита на другой день после получения кредитной карты  — бессмысленно. Точно так же глупо требовать увеличения кредитного лимита в ситуации, если Вы на протяжении года пользовались картой всего один раз для снятия с нее двухсот рублей.

2) Заемщик не только активно пользовался кредиткой, но и не допускал по ней просрочек.

Кстати, просрочка по кредитке принимается во внимание, если она составляет более трех-семи дней. Все, что было просрочено, но погашено раньше этого срока, относится к разряду технической просрочки.

3) Клиент банка может подтвердить свое улучшившееся финансовое положение.

Например, кредитка была получена заемщиком в то время, когда он еще учился в ВУЗе. Соответственно, и кредитный лимит на ней был установлен чисто символический.

После окончания ВУЗа, заемщик устроился на работу с официальной заработной платой, превышающей размер его стипендии в двадцать раз.

Если в течение всего периода пользования банковской картой, студент аккуратно выполнял условия №1 и №2, он может смело претендовать на увеличение кредитного лимита карты.

Для этого ему нужно будет просто написать соответствующее заявление и предоставить справку о текущих доходах.

На чем основывается банк, принимая решение об увеличении кредитного лимита по карте или отклоняя просьбу клиента?

Основные параметры, на которых базируется любой банк, описаны выше. Повторю их еще раз: это финансовая дисциплина и платежеспособность заемщика.

Причем, первый фактор для банка имеет даже больший вес, чем второй.

Кроме этого банки иногда обращают внимание и на другие второстепенные нюансы. Например, пользовался ли клиент кредиткой для оплаты товаров и услуг в торговой сети или только обналичивал средства с карты? Первый вариант предпочтительнее, несмотря на немалую банковскую комиссию за обналичивание кредитных средств через банкомат.

Некоторые банки «подвязывают» увеличение кредитного лимита по карте к конкретному событию – скажем, плановому перевыпуску кредитки. Закончился срок действия старой кредитки – на выданном заново пластике уже «висит» сумма посолиднее предыдущей.

На какую сумму обычно увеличивается кредитный лимит по карте?

Среднее повышение кредитного лимита по карте составляет 20-25% за один раз.

Но некоторые банки могут себе позволить и большее. Например, в ДжиИ Мани Банке кредитный лимит обычно увеличивают сразу на 30-50%, а в «Ренессанс Кредите» могут «подарить» клиенту сразу и 100% «бонус». Мы ранее писали о том, кредитная карта какого банка лучше, а также составляли рейтинг процентных ставок по кредитным картам.

Но, как правило, банки все-таки практикуют постепенное увеличение кредитного лимита (в несколько этапов). Подняли кредитную «планку» на пару тысяч  – наблюдают за статистикой расходования средств и погашений в течение трех-шести месяцев.

И если клиент «справился на отлично»  – повышают лимит еще раз.

Как раз по этому поводу мне бы и хотелось высказать свое личное мнение.

Кредитная карта – это, безусловно, удобный и надежный финансовый инструмент. Однако назвать ее ВЫГОДНЫМ кредитом можно с большой натяжкой.

И если каждый раз оформлять потребкредит на какую-то «мелочевку»  действительно бессмысленно (кредиткой пользоваться намного проще и удобнее), то рассчитывать на нее как на серьезный банковский заем – по меньшей мере, неосмотрительно.

Все-таки, как не крути, а отнести кредитку к «дешевым» кредитам может разве что законченный оптимист. Реальная процентная ставка по кредитной карте составляет 40-60% годовых – а это очень и очень много! Даже для дорогого потребкредита.

Ответить на вопрос, как увеличить кредитный лимит банковской карты, — просто. Намного сложнее объяснить клиенту, почему этого делать не стоит….

Но вернемся к теме статьи. Итак, ниже описан второй способ, с помощью которого можно получить в «подарок» от банка дополнительный кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита инициирует сам банк, не спрашивая согласия у самого заемщика

деньги, рубли, доллары, евро, банкноты, купюрыПрактически это выглядит следующим образом. Если Вы аккуратно пользовались кредитной картой (на протяжении, скажем, года), вполне возможно, что в один прекрасный момент на Ваш телефон поступит СМС такого содержания:

«Поздравляем! Ваш кредитный лимит по карте 1234567890 был увеличен до 100 000 рублей!»

Один из вариантов такого «самодеятельного» увеличения лимита – это приглашение принять участие в акции. «Сделайте покупку с помощью кредитки на сумму свыше 2 000 рублей до конца этого месяца и увеличьте свой кредитный лимит по карте на 10 000 рублей!»

Парадокс в том, что кредитный лимит действительно увеличится, если такая покупка будет совершена. При этом совершенно неважно: хотели ли Вы принять участие в акции или «случайно» увидели в витрине магазина платье своей мечты и тут же купили его как раз в последних числах этого месяца.

Почему далеко не все заемщики радуются неожиданному банковскому «подарку»?

Во-первых, такое «молчаливое» повышение кредитного лимита по карте без предупреждения – прямое нарушение подписанного когда-то договора.

Если в договоре нет фразы «Банк имеет право изменить размер кредитного лимита по карте без согласия клиента и предварительного уведомления» — на финансово-кредитное учреждение даже можно подавать в суд!

Кстати, на популярном финансовом форуме я как-то наткнулась на интересное сообщение одного из участников.

Когда банк без предупреждения увеличил Александру кредитный лимит по карте с 15 до 45 тысяч, тот обратился прямо в суд. И самое интересное, что суд принял решение в пользу клиента банка!

Незаконным был признан весь доход, полученный банком от снятия клиентом суммы, превышающей пресловутые 15 тысяч рублей.

Во-вторых, многие клиенты опасаются несанкционированного снятия увеличенного лимита со своей карты (кстати, опасаются совсем не напрасно).

Одно дело, если мошенник снял с карточки 5000 рублей, и совсем другое – если финансовая потеря составила 50 000.

Кроме того, существует такая сложноконтролируемая категория «повышенного риска» как… дети. Именно они самыми первыми откуда-то узнают все логины и пароли (в том числе, и от кредитных карт).

В-третьих, многие заемщики опасаются…самих себя. Если Вы – ярко выраженный шоппоголик, увеличение кредитного лимита Вам уж точно не к чему!

Вывод один. Если Вы категорически против увеличения кредитного лимита по карте – нужно идти в банк и писать заявление на его уменьшение.

«Не все банки одинаково плохи»

Справедливости ради нужно заметить, что далеко не все банки увеличивают кредитный лимит своим клиентам эдаким «сюрпризом».

Правда, письменное уведомление по почте никто в наше время, конечно, не присылает, но в век современных технологий есть и другие способы предупредить заемщика о «подарке», не нарушив при этом закон.

Например, в некоторых банках сначала принимается решение об увеличении кредитного лимита заемщика и он обязательно ставится об этом в известность.

Согласием клиента на увеличение лимита будет проведение им операции по карте в течение ограниченного по времени периода. Нет операции – нет увеличения кредитного лимита. Вроде как все «по-честному».

Куда делись деньги?

Кстати, отечественные банки могут не только повышать, но и уменьшать кредитный лимит в одностороннем порядке.

Этим своим правом кредитно-финансовые учреждения активно пользовались в самом начале мирового кризиса, когда размеры кредитных продуктов были жестко урезаны даже самым надежным и «проверенным» заемщикам.

Есть и еще одна причина для сокращения кредитного лимита – систематические просрочки по кредитной карте.

Но в любом случае о таком «сокращении кредитования» банк обязан предупредить заемщика заранее!

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

  • Добрый день, банк увеличил кредитный лимит на 24 тысячи,но вот дело в том что я боюсь что они впишут мне эти средства в долг, хотя по операциям видно что он остался прежним а вот сумма для снятия увеличилась

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Ирина, не волнуйтесь. Операция по расширению кредитного лимита прошла успешно. Если доступный лимит стал больше, чем прежде, а сумма долга при этом не увеличилась. Если в системе будут свои, то можете через онлайн-банк сразу связаться с тех. поддержкой. Решение должны найти быстро.

    [Ответить]

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.