Справка о закрытии кредита нужна обязательно!

Факт внесения в кассу банка последнего платежа по кредиту совсем не означает, что «кредитная эпопея» для Вас благополучно завершилась.

Чтобы избавить себя от неприятных сюрпризов в будущем, обязательно требуйте справку о закрытии кредита! Даже если это совсем небольшой потребительский кредит на пару месяцев, и банковские сотрудники утверждают, что Вы делаете из мухи слона…

Почему полное погашение кредита не закрывает его автоматически?

деньги, бумага, пять тысяч рублейПотому что пока Вы официально не закрыли свой ссудный счет, Вы остаетесь АКТИВНЫМ клиентом данного банка. При этом тот факт, что свой кредит Вы уже давно погасили, не имеет в данном случае никакого значения.

Есть счет – есть клиент. Такой подход позволяет банку искусственно улучшать свои показатели (количество клиентов, объем кредитного портфеля и т.д.).

И не забывайте о том, что в балансах банка еще долгие годы будет красоваться сумма одобренного Вам когда-то кредита. Даже после его полного погашения…

Конкретный пример

Александру срочно понадобился кредит на развитие бизнеса. Обратившись в несколько банков, он везде получил вежливый, но твердый отказ. Кредитами он раньше пользовался часто, просрочек по ним не допускал – так что такое предвзятое отношение со стороны банков вызывало искренне недоумение.

В конце концов, он догадался заказать выписки из своей кредитной истории (как проверить свою кредитную историю бесплатно по Интернету). Оказалось, что все кредиты, которые он когда-либо брал, так и «висят» в его истории в активном состоянии.

Суть в том, что даже самый лояльный банк не захочет выдавать кредит заемщику при условии, что в любой момент тот может обратиться к прямым конкурентам. А ситуация с незакрытыми ссудными счетами  — прямое доказательство, что это вполне может произойти. Ведь банк уже когда-то одобрил кредитную заявку!

Пришлось Александру срочно разыскивать все бывшие банки-кредиторы и в КАЖДОМ закрывать счета. Учитывая, что процедура получения справки о закрытии кредита простотой не отличается, времени и нервов было потеряно прилично…

Отсюда вывод – все свои кредиты нужно не только вовремя и полностью погашать, но и требовать официального подтверждения такого радостного события в Вашей жизни!

Как банки пытаются помешать заемщику в получении справки о закрытии кредита?

В теории банки обязаны без напоминания клиента закрывать ссудный счет после полного погашения кредита и предоставить заемщику соответствующий документ.

Однако на практике банки либо не делают это вовсе, либо всячески вставляют палки в колеса своим «чересчур грамотным» заемщикам.

1) Объясняют, что такая услуга как выдача справки о закрытии кредита в их банке не предусмотрена;

2) Придумывают самые фантастические отговорки:

— зависло программное обеспечение;

— нет бланков для распечатки такой справки;

— печать банка совершенно случайно увез в головной офис начальник отделения.

Причин такого поведения масса: от прямого запрета руководства выдавать такие справки до банальной некомпетентности сотрудников конкретного отделения.

И, кстати, никогда не полагайтесь в этом случае на устное подтверждение сотрудника колл-центра. Колл-центр – это информационно-справочная служба. А нас с Вами интересуют не слова, а письменное доказательство.

Поэтому все проблемы с закрытием счета решаются непосредственно в отделении, а не по телефону.

Возможные последствия незавершенной процедуры закрытия кредита

шкатулка, деньги, евро, пятьсот евро, 500 euro1) Кредитная история, доверху забитая Вашими «активными» кредитами.

Результат – невозможность получить новый кредит;

2) Ошибки в закрытии счета.

Например, по какой-то причине произошло начисление процентов по кредиту за один день после полного погашения кредита. Это может вполне произойти, если погашение Вы осуществляли в конце рабочего дня – и деньги зашли на счет позже, чем Вы рассчитывали.

Время идет, изначально символическая сумма постоянно растет, на нее «налипают» проценты, штрафы и пеня.

Результат. Через год после погашения кредита Вы получаете письмо из банка, где указана уже очень приличная сумма задолженности (как узнать задолженность по кредиту?). Разбирательство по этому вопросу – очень неприятный, нервный и дорогостоящий процесс.

 3) Нечистоплотность сотрудников банка

Кредитная заявка по Вашему кредиту одобрена, все копии документы хранятся в базе. Ничто не мешает сотруднику банка оформить еще один «липовый» кредит на Ваше имя, подделав подпись на документах.

Особенно это касается «простых» кредитов, выдаваемых без справок о доходах, залогов и поручителей.

Доказать тот факт, что Вы этот кредит не оформляли, можно будет только в суде, проведя графологическую экспертизу подписи.

Последствия неправильного закрытия кредитной карты

1. Не был отключен СМС-сервис

Кредитка закрыта, но за услугу СМС-сервиса предусмотрена отдельная ежемесячная плата, которая просто снимается с заемных средств на кредитке.

Долг растет, пеня увеличивается – а дальше все по накатанной схеме.

То же самое относится и к другим платным услугам по карте: получение выписок, льготный период, Интернет-банкинг и так далее.

2. Не был расторгнут договор страхования

Кредитная карта закрыта, а через пару месяцев был автоматически продлен договор страхования. Причем, сделано это было ПОСЛЕ написания заявления об отказе от кредитной карты.

3. Не было написано заявление об отказе от перевыпуска карты.

Ситуация сходна с предыдущими. Не написали заявление на отказ от перевыпуска карты (или написали его слишком поздно), и вот результат – карта перевыпустилась автоматически и за это нужно платить.

Разные кредиты и закрываются тоже по-разному. В этой статье я приведу самый «проблемный» вариант из всех существующих – закрытие кредитной карты.

Приблизительный алгоритм действий

1. Проверьте, когда заканчивается срок действия Вашей карты.

Узнайте в банке, за сколько дней до этой даты нужно написать заявление об отказе от перевыпуска карты.

Поторопитесь, если до конца срока действия карты осталось меньше двух месяцев.

2. Внимательно перечитайте договор по кредитной карте и уточните в отделении, какие дополнительные услуги подвязаны к Вашей кредитке.

Это может быть:

— получение ежемесячных отчетов на электронную почту;

— получение СМС-сообщений о движениях по карте;

— договор страхования;

— другое.

3. Узнайте в отделении порядок закрытия карты (в каждом банке он отличается своими нюансами).

4. Уточните у операциониста сумму, необходимую для полного погашения кредита (с точностью до копейки). Бросать на счет денежку с запасом не стоит – наличие положительного остатка на карте затруднит ее окончательное закрытие (а в некоторых банках даже сделает эту операцию невозможной).

5. Оплатите всю сумму и попросите выписку.

6. Подайте заявление на закрытие карточного счета. Имейте в виду, что в некоторых банках сделать это можно только в том отделении или регионе, где карта была выдана.

На всякий случай возьмите с собой паспорт.

7. Если к карте были подвязаны дополнительные сервисы, уточните, можно ли от них отказаться в основном заявлении или нужно писать отдельные.

8. Получите копии всех написанных заявлений с отметкой о приеме, подписью сотрудника банка и мокрой печатью.

В некоторых банках клиент получает письмо-уведомление о расторжении договора и акт о сдаче карты.

деньги, купюры. банкноты, одна тысяча рублей9. Расторгните договор страхования и получите свою копию или справку о расторжении.

10. Передаете карту операционисту, отметив этот факт в заявлении. Сам пластик он должен уничтожить в Вашем присутствии.

11. Уточните длительность процедуры закрытия счета. В некоторых банках он составляет пять дней, в некоторых – шестьдесят (причем, дни считаются не рабочие, а банковские).

12. По истечении этого срока обязательно получите ПИСЬМЕННОЕ подтверждение того, что счет закрыт. Самый проверенный вариант – справка о закрытии счета.

По сути, закрытие любого другого кредита будет происходить примерно по той же схеме. Разве что пластиковую карточку разрезать не придется…

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

  • Людмила

    Сотрудник банка утверждает, что справка (выписка) о том что моя кредитная банковская карта – платная. Имеет ли он право требовать с меня деньги, и должна ли я платить?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Людмила. Если в утвержденных тарифах банка эта услуга платная, то так оно и есть. Ведь это дополнительная услуга, которая в кредитный договор не входит.

    [Ответить]

  • здравстуйте.ситуация такая была кредитная карта итб банка оформленная в 2014 г кредит погасила в мае 2016г . итб ликвидировали и обязательства банка перешли в асв.пришли справки о закрытии счета и что кредит полностью закрыт. но в кредитном отчете до сих пор кредит яляется активным . куда мне обратится что бы помогли исправить некорректные данные.

    [Ответить]

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.