Как взять в кредит 1 миллион рублей на развитие бизнеса?

С приходом финансового кризиса многие банки резко «отвернулись» от рискованных потребительских кредитов физическим лицам (максимально ужесточив условия их получения), повернувшись «лицом» к малому и среднему бизнесу.

В нынешнем году объемы выданных банками бизнес-кредитов в два раза превышают прошлогодний уровень. Такая «лояльность» со стороны кредитно-финансовых учреждений объясняется достаточно просто. Ведь в кризис именно деньги, доллары, рубли, купюры, банкнотыпредприятия малого и среднего бизнеса могут похвастаться наиболее оптимальным соотношением: «доходность-риск».

Лидерами в сфере бизнес-кредитования являются всем известные «Сосьете Женераль Восток», КМБ-Банк, Россельхозбанк, «УралСиб», Сбербанк, РосЕвроБанк, «АК Барс», Инвестторгбанк, ВТБ 24 и Юниаструм Банк.

На сегодняшний день, взять в кредит 1 миллион рублей проще всего в виде долгосрочной кредитной линии, которая открывается сразу на несколько лет.

Все чаще банки разрабатывают для предпринимателей специализированные кредитные программы (далее подробно о том, реально ли оформить в банке кредит для организации бизнеса). Например, на покупку оборудования, приобретение недвижимости или подвижного состава, пополнение оборотных запасов и так далее.

На условия выдачи бизнес-кредитов часто влияет специфика деятельности конкретной организации. Скажем, предприятиям торговли банки часто предлагают оформить овердрафт. Ведь такие предприниматели, как правило, могут похвастаться большим объемом оборотных средств, зато крайне редко имеют возможность предоставить дорогостоящий залог в качестве обеспечения по кредиту.

Кстати, некоторые банки готовы выдать кредит на развитие бизнеса до 300 – 500 тысяч рублей без залога, удовлетворившись лишь поручительством собственников предприятия. Правда, обязательное условие при этом – не менее полугода успешной работы заемщика на рынке. А если предприниматель может еще и похвастаться идеальной кредитной историей, то он вполне может взять в кредит 1 миллион рублей.

А вообще, по оценкам экспертов, средняя сумма кредита для малого бизнеса в нынешнем году составляет около 1,5 миллиона рублей.

Если кредит необходим на большую сумму (скажем, 20 миллионов), придется отдать в залог банку «что-то стоящее» — коммерческую или жилую недвижимость, производственное оборудование, автомобильный транспорт. Либо все это вместе взятое…

Цена вопроса и сроки

деньги, доллары, баксы, сто долларов, 100 баксовСтавки по бизнес-кредитам в разных банках существенно отличаются между собой. Плата за пользование кредитом в 1 миллион рублей, например, может варьироваться в пределах от 15 до 28% годовых.

Зависимость между суммой кредита и размером годовой процентной ставки самая что ни на есть прямая – чем меньше сумма кредита, тем дороже придется заплатить за него заплатить заемщику.

А вот сроки по таким кредитам банки выставляют самые осторожные – как правило, бизнес-кредиты на развитие бизнеса не оформляются дольше, чем на три года.

Охотнее всего банки по-прежнему выдают именно краткосрочные займы в виде удобного и дорогого овердрафта – на приобретение оборудования, развитие бизнеса или банальное пополнение оборотных средств.

Зато время принятия банками решения по бизнес-кредитам сократилось в несколько раз: с одного-двух «докризисных» месяцев до нескольких дней в нынешнем году. Эти сроки опять-таки, в первую очередь, зависят от размера кредита – чем больше займ, тем дольше банк станет проверять платежеспособность заемщика. К примеру, стандартный кредит в пару миллионов рублей в среднем будет «одобряться» в течение двух недель.

Кстати, в этом году банки намного охотнее идут навстречу своим заемщикам в вопросах разработки индивидуального графика погашения с учетом особенностей конкретного бизнеса (например, ярко выраженной сезонности).

Кроме того, стало намного легче получить отсрочку на год по выплате основного долга, погашая в этот период только проценты.

В качестве заемных средств предприятию намного выгоднее использовать кредитную линию, а не традиционный кредит. По условиям предоставления кредитной линии, заемные средства становятся доступны заемщику частями. При этом проценты платятся лишь за фактический срок пользования кредитными средствами.

Подобрать оптимальную программу кредитования предпринимательства смогут помочь услуги хорошего кредитного брокера.

К слову, в этом году появилось на удивление много альтернативных способов финансирования: венчурное финансирование, факторинг, лизинг, всевозможные государственные гранты.

Выдаются ли кредиты на открытие нового бизнеса?

деньги, купюры, банкнотыК сожалению, наша страна пока еще находится в том положении, когда кредитование одной лишь бизнес-идеи (пускай даже, и самой многообещающей) остается несбыточной мечтой.

Ни один банк в России не выдаст кредит предпринимателю, у которого пока еще нет реального бизнеса, отсутствуют обороты, нет подтверждения получаемых доходов. Кредиты на стартапы в настоящий момент можно получить лишь в венчурных фондах.

Но если сумма требуемого кредита не превышает полутора миллионов рублей, в банке можно оформить обычный потребительский кредит под залог имущества физлица-заемщика и на основе оценки именно его платежеспособности.

В таком случае решение по кредиту принимается достаточно быстро (до трех дней), а в расчет принимается финансовое состояние конкретного заемщика, а не предприятия в целом.

Государственные гарантии

Еще одна серьезная проблема, которая часто мешает мелким предпринимателям получить банковский кредит – это отсутствие залога. В таком случае можно воспользоваться помощью государственных организаций по поддержке малого бизнеса.

К примеру, в Москве подобные услуги оказывает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, который сотрудничает с 23 банками. При содействии этого фонда можно получить банковский кредит на развитие бизнеса без залога под поручительство Фонда.

Кроме городских фондов, помощь в кредитовании оказывают и муниципальные фонды, предоставляющие предпринимателям субсидии по некоторым направлениям деятельности (например, по инновациям).

Галина Горшкова,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.