О каких комиссиях банка стоит знать заемщику, берущему кредит?

Очень часто, выбирая для себя самый «выгодный» кредит, потенциальные заемщики обращают внимание на что угодно: срок кредитования, список необходимых документов, годовую процентную ставку и т.д.

А вот такую «мелочь» как банковские комиссии, многие из нас в расчет не принимают вовсе. И, кстати, совершенно напрасно не делают этого!

Кредитов без комиссий практически не существует, и наивно полагать, что после волны новостных сообщений об отмене комиссий банков за выдачу кредитов подвохов не осталось.. Между собой эти банковские «поборы» отличаются своим типом, размерами и способом начисления (на всю сумму кредита или на остаток непогашенной задолженности). Кстати, именно последний пункт сильнее других влияет на конечную переплату по кредиту.

На сегодняшний день существует три основных типа «кредитных» комиссий.

Превентивная комиссия

рубли, деньгиЭтот тип комиссии чаще всего практикуют не банки, а кредитные союзы. Суть превентивной комиссии проста и незатейлива – в первую очередь клиент выплачивает проценты по кредиту, и только ближе к концу срока кредитования начинает погашать его «тело».

Кроме того – при наличии такой комиссии клиент получает на руки сумму, меньшую той, что указана в кредитном договоре. Это связано с тем, что заемщик сразу же оплачивает кредитующей организации все первоначальные расходы (на открытие ссудного счета, обработку кредитной заявки и т.д.).

Не забывайте о том, что превентивный способ погашения кредита, указанный в договоре, приводит к его «удорожанию» для заемщика более чем на 100%!

Ежемесячная комиссия

Этот вид комиссии может начисляться двумя способами: на начальную сумму кредита и на остаток задолженности. Первый вариант, как Вы понимаете, для заемщика очень и очень невыгоден.

Чаще всего, люди оформляют кредиты на таких условиях, позарившись на «символический» размер годовой процентной ставки. При этом они не рассмотрели в кредитном договоре надпись, сделанную крохотными буковками: «ежемесячная комиссия, начисляемая на первоначальную сумму кредита, составляет…».

Стоимость товара, оформленного в кредит на таких условиях, к концу погашения, как минимум, в два раза превышает его номинальную стоимость! Особенно сильно ежемесячная комиссия ощущается на длительных сроках кредитования – ведь чем дольше период выплаты, тем больше общая переплата по кредиту.

Одноразовая комиссия

деньги, пять тысяч рублейНаверное, самый распространенный вид банковских комиссий. Одноразовая комиссия оплачивается в момент получения кредита и не возвращается клиенту, даже в случае возврата им товара в торговую сеть.
Именно поэтому (а также из-за небольших кредитных сумм и коротких сроков кредитования) данный вид комиссии чаще всего применяется банками при оформлении потребкредитов.

Иногда размер такой комиссии равен сумме насчитанных за весь период процентов по аналогичным кредитам без комиссий! Поэтому одноразовая комиссия – любимая «фишка» кредитных «беспроцентных» программ.

Вместо вывода

Не секрет, что банки используют многочисленные комиссии в качестве получения дополнительного дохода, пользуясь при этом невнимательностью своих заемщиков.

Не забывайте о том, что даже самая экзотическая комиссия обязательно прописана в условиях кредитного договора. Пускай даже, и совсем крохотными буковками.

Так что просто внимательно читайте свои финансовые обязательства перед их подписанием!

Ангелина Громова,

специально для NeBankir.Ru