Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №123

Ирина М.: Здравствуйте! Мы берем в банке ипотеку в этом году (2012). Банк знает, что у нас есть материнский капитал и часть суммы мы будем гасить именно им. Но мы бы хотели воспользоваться Материнским капиталом в январе 2013 года. Возможно ли это? Или же необходимо воспользоваться именно в этом году? Слышала, что после того как кредит взят, материнским капиталом можно воспользоваться лишь в течение 120 дней. Вдруг не успеем.

Уважаемая Ирина. Если вы делаете первоначальный взнос материнским капиталом, тогда его нужно внести на ваш счет не позже 120 дней с момента оформления ипотеки. Но вся процедура оформления документов и подачи их в ПФ + перечисление МК занимает не больше трех месяцев, при хорошем раскладе. Банк дает временной запас в два раза больше.

Если же деньги на первоначальный взнос у Вас уже есть, то внести средства с МК на ваш кредитный счет можете в любое время действия кредита. По времени ограничений нет. Каждый год проходит индексация средств МК, поэтому рекомендую воспользоваться сертификатом не в январе, а в феврале, когда сумма индексации точно будет известна.

Наталья: Здравствуйте, как найти свою кредитную историю? 4года не было меня в стране, а приехав сын сказал, что какое-то письмо пришло от бюро. Какие банки не знаю, но я же уезжая, всё передала сестре, она умерла, отдала племяннику, т.е. её сыну, а тот, разводясь и бегая с квартиры на квартиру, всё потерял. Что делать, я в недоумении? с Уважением Щербинина Наталья Викторовна.

Уважаемая Наталья. Давайте проясним детали в вашей истории. Вы оформляли кредиты в банках на себя. Выплатили их, и все документы и платежки по ним оставили у сестры, так? А потом вы уехали, а когда приехали, то обнаружили письма от банков о том, что у Вас задолженность есть по кредитам и банки просят их погасить, так?

Если все, так как описано выше, то в любом банке хранится информация о закрытых кредитах в архиве. Вам нужно только обратиться в банки с паспортом, чтобы уточнить информацию.

Однако, если вы уезжали, и кредиты были еще не закрыты, то могло произойти все, что угодно. И задолженность действительно могла образоваться за этот период времени.

Получить свою кредитную историю ВЫ можете разными способами.

Все подробности в статьях.

Федор: У моего родного брата 8 кредитов в банках, и общая сумма набегает около 1,5 миллиона. Сейчас он не может оплатить эти кредиты из-за того, что обанкротился. У него двое детей и супруга, которая не имеет гражданство РФ. Грозит ли ему уголовное наказание, и что делать в таком случае?

Уважаемый Федор. В июле этого года опубликовали Закон о банкротстве физ. лиц. Официальное название «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Там все подробно расписано о том, каким образом будет происходить регулирование процесса погашения долга.

Если кратко, то ваш брат может объявить себя банкротом, если чувствует, что не расплатиться с долгами. Ему нужно написать об этом заявление в арбитражный суд, если его кредиторы уже обратились в суд за возмещением долгов.

Если суд признает вашего брата банкротом, то ему все равно нужно будет выплатить долг, либо самому предложить пути решения этого вопроса, либо все его имущество будет конфисковано и распродано. Если суммы от продажи имущества не будет хватать для погашения всех долгов, то оставшуюся часть долга будет списана.

Правда есть одно но, закон вступи в силу только с июля 2013 года, но осталось недолго. Я думаю, что если ваш брат действительно не в состоянии выплатить такой долг, то ему лучше признать себя банкротом. При этом уголовная ответственность ему не грозит, но при обращении в банк он обязан будет сообщить, что факт банкротства имел место быть в его биографии. По истечению пяти лет он снова может брать кредиты, но ставка по ним будет выше, чем для добросовестных плательщиков.

Иван: Как запретить в соответствии с законом о персональных данных хранить какую-либо историю обо мне в каком-то бюро? Я всем банкам при выдаче кредитов выставляю запрет на передачу моих персональных данных третьим лицам. Вот хочу узнать, нарушают ли банки закон?

Уважаемый Иван.  Если вы не давали свое согласие на обработку своих персональных данных, то ваши данные могут храниться в обезличенном виде и это право остается за банками, в которых вы оставляете свои данные. Если они вносят ваши данные в свою базу, которая храниться в бюро для служебного пользования, то никаких нарушений закона нет. А если ваши данные являются общедоступными, но вы на это согласие не давали, то тогда это нарушение закона.

Но дело в том, что бюро данных, не является общедоступным местом. И тем более там хранятся больше архивные данные, чем текущее положение дел. И этот закон перекликается законом об архивном деле в Российской Федерации.

Чтобы детально во всем разобраться, обязательно нужен больше юрист, чем банковский работник.

Ekaterina: Добрый день. Обратилась в свой банк для УМЕНЬШЕНИЯ кредитного лимита по карте. В договоре так и написано – «Я согласен с тем, что вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования…».

Однако сотрудница банка не стала даже принимать такое заявление. Позвонила на «горячую линию» банка, сказали, что просто не пользуйтесь всем доступным лимитом, и всё, но лимит не уменьшат. Как мне поступать дальше? Закрыть карту я не могу, так как там есть небольшой использованный лимит, который я пока гасить полностью не планировала.

Уважаемая Екатерина. Да, есть такое дело. На расширение лимита заявление есть, а на уменьшение нет. Исходя из простой логики, если вам не нужны все деньги по карте, то вы можете пользоваться тем количеством денег, которое вам нужно, и не больше. А вот совершить покупку по карте, если у Вас недостаточный лимит, увы, нельзя.

Часто обращаются клиенты с вопросом уменьшения лимита, а потом через месяц просят его увеличить. Чтобы не вносить изменения в базу без конца, клиентам рекомендуют не пользоваться всеми кредитными деньгами, которые есть у них на карте.

У Вас слишком категоричный настрой к вопросу об изменении лимита.  Тем более операции по картам отслеживаются, и банк сам, увидев, что в течение длительного времени не пользовались всем лимитом, можете уменьшить лимит по вашей карте. На моей практике такое было, но в самый неподходящий момент, когда человек рассчитывал на эту сумму, а ее не стало.

Вы можете пожаловаться на сотрудника, который не смог донести до вас правильную и нужную информацию. Пока даже можете не пользоваться картой, если не хотите. Взвесьте все за и против, и определите, нужна ли эта карта Вам вообще.

Закрыть карту можете, после того, как погасите весь долг по ней. Но тогда получить кредит наличными или кредит на большую сумму в этом банке  для Вас будет сложнее.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *