Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №154

Наталья: Добрый день!

Просьба проконсультировать возможность получения ипотечного кредита по программе материнский капитал. У нас квартира в 3-х долях в поселке Удельная Раменского района Московской области. Хрущевка 1964 года, 4-ый этаж 4-х этажного дома. Собственники долей – я, моя дочь от первого брака, мой бывший второй муж.

Со времени развода прошло более трех лет, имущество не делили. Сейчас у дочери родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал оформлен. Хотели бы выкупить долю бывшего мужа в пользу моей дочери и детей или одного из детей. Он не возражает. Запросил за долю 990 000 рублей. 500 000 на банковском вкладе я имею. На остальную сумму хотели бы оформить ипотеку с дальнейшим погашением части кредита материнским капиталом.

Дочь сейчас в декрете, работает в Московском метрополитене диспетчером, заработок порядка 45000, я работаю в банке, заработок 60000, готова стать созаемщиком.

Возможно ли оформление ипотеки в банке?

Заранее спасибо за ответ.

С уважением, Наталья.

Уважаемая Наталья. Как я поняла, вы имеете 500 000 рублей, и не хватает Вам как раз суммы материнского капитала. Чтобы в ПФ разрешили использовать МК для погашения кредита, ваша дочь, либо ее муж, должна быть заемщиком по кредиту, вы можете выступать как созаемщик.

Но предварительно нужно будет провести оценку вашего дома и определить стоимость вашего дома, чтобы определить, сколько именно стоит часть квартиры, которая находится в собственности вашего бывшего мужа. И уже исходя их этой суммы будет видно, какая именно сумма кредита Вам будет нужна.

Вера П.: У сына зарплата чуть больше 10 тыс. руб., а ему выдали кредит и кредитную карту, в целом на 50 тыс. руб. на 1 год,  хотя у него были проблемы с погашением кредита в другом банке. Платить он не собирается. И в результате мне опять приходится расплачиваться по долгам сына из своей пенсии. Почему так плохо проверяют кредитную историю?

Уважаемая Вера П. Кредитная карта – это не совсем кредит, а возможность пользоваться кредитными деньгами, когда возникала необходимость.

Во многих банках есть практика давать своим клиентам кредитные карты, на сумму около 2-х месячных зарплат. При правильном использовании  этот инструмент очень удобен.

Что же касается кредита, то его размер зависит во многом от срока кредитования и суммы ежемесячного платежа.

50 000 рублей – невеликие  деньги для банка. Учитывая, что с прошлыми кредитами человек все-таки расплатился.

Если ваш сын не собирается самостоятельно выплачивать кредит, то зачем вам это делать за него. По закону, обязать вас платить их не могут. Если только он прописан с Вами в одной квартире и имеет свою долю в собственности, тогда есть повод помочь сыну, но не такими методами. Платить кредит за него – не вариант. Можете прийти и поговорить с его работодателем, что в поучительных целях, просите не всю з.п. отдавать сыну, а только 50%, а остальное перечислять Вам, чтобы могли платить за кредиты. В доказательство можете предоставить документы о кредитах (платежные документы, где написана его фамилия и данные). Если у него есть дети, то он согласиться. И это будет уроком вашему сыну.

Если же с работодателем не удастся договориться,  то можете поговорить с сыном, чтобы он взялся за ум, иначе выпишите его из квартиры и отправите на съемную квартиру.  Жестко, но справедливо. Если он работает, то должен  быть в состоянии себя обеспечивать. Родители не вечны – он должен это понять, пока Вы еще в добром здравии. Иначе, представьте только, как он будет жить, когда Вас не станет?!

Не выплачивайте за него больше кредитов. Какие бы схемы защиты не придумывали банки  от мошенников, которые хотят взять кредит. Все равно найдут лазейку, как обойти кредитную историю. Вопрос не в проверке, а в подходе к жизни. Почитайте познавательную информацию на этот счет, например, о том, как понять, стоит ли брать кредит.

Анна: Здравствуйте. Четыре года назад помогла подруге взять кредит на холодильник, ей не дали, и мы оформили на меня. Платить она не стала, только первый взнос. Банк подал через год в суд, я платить отказалась. Через четыре года мне самой нужен кредит, а банки отказывают по причине просрочки. Скажите, есть ли какой-то срок, для того чтобы просрочка больше не всплывала?

Уважаемая Анна. Срок обновления кредитной истории есть, но старые данные нужно заполнять новыми. Если ваш долг до сих пор не погашен, то и изменений в Ки не будет. Соответственно, новых кредитов Вам не дадут, пока не погасите просроченный кредит, и не пройдет около 5-ти лет. И даже после этого не факт, что о просрочке забудут.

Вы, как заемщик, уже относитесь к группе риска, поэтому ставки по кредитам будут выше, чем у средних заемщиком с хорошей КИ, и  сумма кредита будет ограничена.

Владимир: Здравствуйте. Меня зовут Владимир, мне 25 лет. У меня 9 кредитов. 3 денежных кредита и 6 кредитных карт. Банки разные. Общая задолженность 1 млн. рублей. Общий ежемесячный взнос 30 тыс. руб.

На данный момент просрочек по платежам не допускал. Через месяц платить по кредитам будет нечем. Хотел пойти в банки и попросить, чтобы мне реструктуризировали мои кредиты. Но вот чего опасаюсь! Когда оформлял все кредиты, я официально не работал, а сотрудникам банка говорил, что работаю официально.

Кредиты оформлял по паспорту и пенсионному удостоверению. Копию трудовой мне им не показать теперь. Что я скажу? Причем в разных банках я называл разные места работы и тоже говорил, что работаю официально. Деньги брал на свое дело, ИП оформлено не было, все не официально. Теперь не знаю, что мне и делать.

Мошенничество с моей стороны получается, когда я говорил, что работаю официально,  и что кредитов в других банках нет. Сейчас устроился официально на работу и ищу вторую, но денег не хватит гасить ежемесячные платежи суммой 30 тыс. в месяц. Продать мне нечего.

Имею долю в родительской квартире. Хочу переписать свою долю на родителей, пока не поздно. Родители ни о чем не знают. Посоветуйте мне что-нибудь. Заранее спасибо.

Уважаемый Владимир. Чтобы ваши родители ничего не узнали, вам не только нужно переоформить квартиру  на них, но и выписаться из нее.

Чтобы меньше платить по кредитам, вы можете пойти в 10-ый банк и перекредитоваться там. Сейчас потребительские кредиты дают до 1,5 млн. рублей. Официальная работа у Вас есть. Если хотя бы полгода на ней отработали, то можете подавать документы на кредит, и указать причину  — закрыть все остальные кредиты.

Для надежности, можете сообщить работнику банка, что при одобрении кредита, они могут самостоятельно перечислить деньги по указанным реквизитам, чтобы закрыть ваши прошлые кредиты. А вы будете погашать один кредит ежемесячно.

При оформлении, можете указать, что хотели начать свое дело, но получили неудачный опыт, и теперь нужно закрывать кредит, а средств не хватает.  Вас могут спросить о предыдущих местах работы, но можете указать, что перебивались случайными заработками и дольше трех месяцев нигде не работали, так как параллельно занимались свои бизнесом, а совмещать работу и бизнес было тяжело. А сейчас определились, что бизнес пока не для Вас, и остановились на работе, справки с работы и документы все принесете.

Главное, чтобы просрочек не было, тогда о ваших не  совсем четных данных не узнают. Пока вы платите, никто ваши данные не будет проверять.

Можете обратиться с такими документами и запросами в те 9 банков, где у Вас уже есть кредиты. В принципе схему я описала.

Поскольку просрочек у Вас не было, то КИ должна Вам помочь получить желаемый кредит, чтобы все свои долги закрыть.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru