Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №156

Алена: Почему банки часто отказывают в реструктуризации счета? Ведь клиент готов платить.

Уважаемая Алена. Отказ банка в реструктуризации всегда имеет обоснование. Поскольку у банка клиентов очень много то, чтобы сотрудничать с клиентами, банк вырабатывает определенные правила, которые меняются крайне редко.

Индивидуальный подход к клиенту видится только в том, когда человек хочет получить кредит или какую-либо услугу от банка. Как только человек подписывает договор, и в некоторых случаях не всегда четко выполняет обязательства, которые там прописаны. Банк включает другую программу, в которой уже не индивидуального подхода, а есть общая процедура для всех.

Входить в положение должника – не обязанность банка, так как благодаря именно этим людям банк терпит убытки. Отсюда вывод, что банку проще настоять на своем, либо через суд забрать причитающуюся сумму денег, чем  менять условия договора, подстраиваться под клиента, который еще не факт, что будет платить.

Все действия в банке описаны на основе статистики. И она печальная, к сожалению. Почти 90%, кто допустил просрочки, уже не возвращают кредиты добровольно.

И еще одни финансовый момент. В ставку по кредитам  уже заложены и риски банка, и его прибыль и издержки на переоформление документов. Чем выше ставка по кредиту, тем больше вероятности, что банк может пойти на уступки, ведь даже реструктурировав кредит, банк ничего не теряет.

Олег: Здравствуйте! Брал 8 т.р. в апреле-мае этого года в микрофинансовой организации. Платеж через 14 дней просрочил, а потом штрафы и проценты покатились с такой скоростью, что не успевал подсчитывать долг.

До этого уже брал в данной организации займ 1 раз и своевременно все отдал. С сотрудниками пытался договориться, изначально дать время немного и закрыть более или менее адекватную сумму, был готов к 15 т.р. Они не соглашались.

И вот буквально вчера приходит письмо от мирового судьи, я приглашен в качестве ответчика по этому делу, просьба истца- 36 т.р. и госпошлина 1,3 т.р. Вопрос: все — это приговор, либо есть шанс уменьшить сумму? Если да, то каким образом? Заранее спасибо за ответ.

Уважаемый Олег. Конечно, выход есть. Если вы занимали 8000 рублей, то со всеми штрафами и пенями должны отдать максимум 20 000 рублей. Хотя настаивать можно на 15 000 рублей. Ст.333 ГК РФ.

Также можете посмотреть свой договор на займ с юристом. Уверена, что там тоже есть к чему прицепиться. Если найти нарушения своих прав, как потребителя, то по закону о защите прав потребителей, можно вообще признать договор недействительным. И выплатить только 8000 рублей.

Ирина: Доброго Вам времени суток! Помогите! Переехали в другой регион, возможности платить кредит нет  (Сумма 400000 взяли в2010г). Платеж составляет 11000 в месяц. Муж работает за 6000 руб. Двое детей 4 и 11 лет. Я не работаю. Банк на уступки не пошел.

Письменно отказ не дал, хоть и просили. Пришла повестка в суд. Что делать? Ведь платить не отказываемся, а уменьшать сумму платежа нам отказались. Имущество оформлено на меня и старшего сына.

Уважаемая Ирина. В первую очередь, оформите все социальные пособия, какие только можете. Вы малообеспеченная семья. Можете оформить субсидии на оплату коммунальных услуг, пособия на детей. Если вы не работаете, станьте на биржу труда, будете тоже получать пособие по безработице.

В суд само собой нужно идти. Можете предоставить в суде справку о доходах, что вы не работаете (справку с биржи труда), а муж получает  зарплату (трудовую книжку мужа, справку о доходах), и что у Вас на иждивении двое детей (в паспортах они вписаны, можно еще предоставить справку о составе семьи). И ходатайствовать о снижении размера ежемесячного платежа, в виду отсутствия средств к оплате долга.

По возможности, постарайтесь продать не очень необходимые вам вещи. В суде можете сообщить, что готовы внести сразу определенную сумму денег, а остальное погашать помесячно.

Суд может принять вашу сторону или сторону банка. Но в любом случае вы можете подать апелляцию, если решение суда будет Вас не устраивать.

Лилия: Здравствуйте, я взяла два кредита в одном и том же банке, несколько месяцев платила исправно, потом меня сократили на работе, а я живу в деревне. Здесь с работой очень тяжело, уже как два года не могу устроиться. Я мать-одиночка, теперь собираюсь полностью выплатить долги. Скажите, если я погашу задолженность по договору без начисленных процентов за просрочку, банк будет до последнего со мной воевать за этот процент?

Уважаемая Лилия. Вам нужно договориться с банком на этот счет, если мирно не получится, то лучше обращайтесь  в суд, так как внесенные вами деньги в первую очередь пойдут на оплату штрафов и пени, а потом уде не оплату основного долга.  И банк потом все равно подаст в суд, и выиграет дело.

Так что лучше вы его опередите. Помните, что штрафы и пени могут составлять не более 100% от суммы кредита. Если в вашем случае  штрафы превышают этот порог, то тогда идите в суд.

Анна: Здравствуйте! Моя подруга хочет купить комнату в счёт материнского капитала, но т.к. ребёнку нет года, она деньги берёт у банка и просит меня быть поручителем. Я не знаю соглашаться или нет?

Уважаемая Анна. Как показывает практика, где начинаются денежные дела, там кончается дружба. Разделите для себя эти две вещи.

Не думаю, что она на Вас обидится, если вы откажетесь, а если и обидится, то не подруга она Вам. Если сумма кредита не превышает сумма материнского капитала, то ваша подруга можете оформить в залог банку комнату, которую приобретает, и получить кредит. Успешно его погасить, высвободить из-под залога свою комнату и жить счастливо с детьми. Поручительство при этом необязательно.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru