Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №245

Ольга: Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста. А ОТП банке взяла потребительский кредит год назад. Платила исправно по графику.

Последние три месяца оплату не производила, в связи финансовыми  трудностями. Сейчас ситуация стабилизировалась. А в  феврале выплатила 20 000 руб. Позвонив  в банк, мне сказали, что мое дело отправили в отдел кредитной безопасности. А оттуда сказали, что мне нужно полностью погасить долг.

А это 108 000 руб. Таких денег, конечно у меня нет. Я сказала, чтобы они ввели меня обратно в график. Но говорят, что это невозможно. И если не оплачу полностью долг, то проценты так и будут расти, хоть и буду частично оплачивать. Так что же мне всю жизнь платить?

Пожалуйста, подскажите, что мне делать? И имеют ли они право требовать всю сумму сразу? Как мне лучше поступить? Заранее спасибо.

Уважаемая Ольга. При  просрочках вступают другие условия договора, при которых банк в праве требовать полного погашения долга в течение месяца. Внимательно изучите свой кредитный договор, что там пишется насчет просрочек, какие штрафы налагаются, и какой ставится предельный срок по неуплате.

Вы можете написать заявление на реструктуризацию, в связи с изменением финансового положения. Погасите все штрафы и комиссии и начнете платить  ежемесячные платежи, но уже по новому графику.

В принципе, просрочка у Вас не слишком долгая была. Могут пойти навстречу.

Если вопрос мирным путем не решится, то вам тогда лучше дождаться суда и ничего пока не выплачивать, так как своими платежами будете погашать только просрочки. А по суду у Вас будет четкая фиксированная сумма долга.

Можете сами подавать в суд, сели заметите правонарушения в кредитном договоре. Для этого нужно нанять адвоката.

Александр: Здравствуйте.  Вы можете сказать, банк ХоумКредит надёжная компания? Практически все их ругают, а люди всё равно туда идут и берут деньги, так же как пришлось и мне. Вернее придётся идти на днях уже составлять договор и получать деньги. Может, подскажете, какие-то тонкости, на которые обязательно нужно обратить внимание. Я беру 500 000 руб. под 11,5%.Спасибо.

Уважаемый Александр. Банк Хоум кредит в банковском секторе достаточно давно. У них широкая сеть филиалов, как в России, так и за рубежом, поэтому  о надежности этой компании можете быть спокойны.

При оформлении кредитного договора. Внимательно с ним ознакомьтесь, прежде, чем подписывать.

Если вы хотите участвовать в системе добровольного страхования, то ваш кредит будет увеличен на размер страхового взноса.

Но вы можете от этого пункта отказаться.

восклицательный знакЕсли же вы все-таки  решили оформить кредит со страховкой, то вам должны предоставить отдельный договор страхования с полной контактной информацией и реквизитами страховой компании, чтобы вы могли обратиться  при возникновении страхового случая.

Если сотрудник банка говорит, чтобы вы приходили к ним в офис, то все это должно быть оформлено документально. На словах никакую информацию не воспринимайте, Вы подписываете договор, и все мелочи должны быть указаны.

Далее, смотрите, чтобы при выдаче наличных через кассу банка с суммы кредита не была удержана комиссия, так как это прямое нарушение  ГК и закона «О защите прав потребителей».

Внимательно прочитайте и спросите, какая по вашему договору идет полная эффективная процентная ставка.

11,5% — возможно, это базовая ставка.

А полная ставка по кредиту включает в себя все комиссии банка, и всегда больше базовой.

По ней вы сможете четко понять, сколько реально вы переплатите банку за его услуги.

Если что-то будет не понятно, то попросите пояснить специалиста в банке, откуда взялись непонятные вам цифры, и какие услуги включает в себя расчет эффективной процентной ставки. Если будут непонятные вам комиссии или формулировки,  то вы вправе отказаться от подписания договора.

И всегда дочитывайте договор до конца. Даже если на это может уйти день.

Особо внимание обратите на штрафы и комиссии банка в случае просрочек. Если вы задержите одни-два платежа, то сможете ли вы вернуться в график выплат, и какую сумму нужно будет внести  в кассу банка, чтобы оплатить штрафы и опять платить по графику.

В каком случае банк может подать в суд на вас. Либо банк передает дело с долгами в КА.  С каким КА сотрудничает банк.

Пока договор, который Вы подписываете, не станет для Вас понятным и ясным, не подписывайте его.

Такие правила касаются не только этого банка, но и любого другого. Обладая полной информацией, Вы уже делаете сознательный поступок – принимать ли на себя обязательства или отказаться от них.

Что касается кредитов, то мои рекомендации — брать их при крайней необходимости, когда идет речь о жизни или смерти. На все остальные нужды можно накопить. (Кроме жилья, с этим вопросом пока повсеместно туго в России). Об этом написано в материале «Стоит ли брать кредит?«

Ильгз: Такая проблема! Работал в такси на арендованной машине! Пришлось отдать паспорт в залог за аренду! Еле как забрал обратно сегодня паспорт, но чувствую, что дурно пахнет! Как поступить, что делать, если есть кредит, которого я не брал? Спасибо.

Уважаемый Ильгз. Если вы давали паспорт в залог, то у Вас на руках должна быть расписка о том, что с такого числа по такое ваш паспорт находился у такого лица (его ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации и проживания) как залог за машину. Подпись ваша и  подпись того, кто забрал паспорт.

В случае обнаружения кредита на ваше имя в указанные сроки  с помощью этой расписки вы можете доказать, что паспорт был не у Вас на руках, соответственно, взять кредит Вы не могли.

Если расписки не будет, то доказать, что вы не брали кредит – нереально. Замена паспорта не поможет.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru