Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №261

Вячеслав: Взял кредит в банке  на 75000 руб. На этот момент моя зарплата была 15-16тыс. в месяц, сменил работу, зарплата стала 13тыс. Могу ли я обратиться в банк, чтобы мне снизили проценты по кредиту, так как зарплата у меня маленькая и почти вся уходит на оплату кредита, а на жизнь ничего не остаётся?  Кредит брал сроком на полтора года.

Уважаемый Вячеслав Вам нужно реструктурировать свой кредит. Меньший процент вам не сделают, но могут увеличить срок кредитования, в связи с чем  уменьшатся ежемесячные выплаты.

Если же вы хотите уменьшить именно процент по кредиту, то вам  нужно выбрать подходящий  банк с приемлемой для Вас процентной ставкой и подать заявление на перекредитацию. В данном случае смена банка имеет смысл, если вам осталось выплачивать кредит  около 1 года. Если же вам осталось платить меньше 8-ми месяцев, то реструктуризация будет выгоднее.

Банки могут одобрить новый кредит либо провести реструктуризацию только в том случае, если у Вас нет просрочек.

Евгения: Здравствуйте! У моего мужа в собственности есть 1/3 дома и земли. Я и дети прописаны на этой жилплощади. Мы хотели взять МК на пристройку (хотели делать с фундамента), но нам сказали на это кредит не дается. Так ли это?

Уважаемая Евгения. Для того чтобы погасить в последствии кредит средствами МК, вам и детям нужно быть собственниками жилья, в котором вы прописаны.  Когда вы станете собственниками, то вы можете уже подавать заявку на кредит на улучшение жилищных условий, т.е. расширение жил. площади, и ПФ переведет деньги на ваш кредитный счет, после подачи документов.

Не знаю, может ли быть проблемой то, что помимо Вас собственниками дома являются еще два человека. Если это близкие родственники, то думаю, что в ПФ не должны отклонить вашу заявку.

Но на всякий случай, лучше проконсультироваться в вашем отделении ПФ.

Саша: Заемщик по соц.ипотеке – муж, созаемщик -его брат, квартира в долевой собственности пополам между ними. Жена не является ни созаемщиком, ни собственником. Прописаны в квартире жена, муж и дети. Брат на квартиру не претендует, и кредит не выплачивает, живет в другом месте.

Разрешат ли погасить ипотечный кредит Материнским Капиталом?

Уважаемый Саша. В данный момент погасить ваш ипотечный займ МК нельзя.  Во-первых, жена и дети не являются собственниками жилья, во-вторых, ваш брат, у которого есть доля в квартире, но не прописан с Вами. Он посторонний человек в вашей семье. И ПФ не даст свое разрешение на погашение это кредита МК.

Вашему брату нужно отказаться от собственности на эту квартиру, либо ее Вам продать. А ваша жена и дети должны быть собственниками этой квартиры, либо вы  должны выделить им доли в квартире.

Илья: Здравствуйте! У меня есть кредит, который выплачиваю уже почти три года, а брал на пять лет. И есть кредитная карта. В общей сумме мне нужно 150000 т.р., для того чтобы погасить оба кредита! Я  хочу взять 450000 руб., чтобы погасить кредиты и остались деньги на приобретение авто!

Официальная зарплата 7000р., а неофициальная  50000т.р. плюс дополнительный заработок. Предоставить документы могу следующие: справка по форме банка, паспорт, загран. паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, возможно поручителя и т.д. Какой процент положительного ответа, и в каком банке? А и хотелось бы под ставку не больше 20% годовых.

Уважаемый Илья. Без официального подтверждения дохода, трудно взять обычный потребительский  кредит по 20% в год.  Максимум на что можете рассчитывать  -22% в год.

Взять общую сумму для погашения одного кредита и для покупки машины не самая лучшая идея.

Если очень хотите закрыть оба кредита, то вам лучше  в одном банке перекредитоваться, взять кредит точно под расчет с долгами. А потом взять еще автокредит на машину. Сейчас идет сезон на покупку машин, так что цены на них поднялись на 10-15% минимум. Это значит, что в салонах будут  сейчас устраивать какие-то акции, возможно даже беспроцентные кредиты предлагать.  Либо под 5-7% в год.

Минус в том, что машину, купленную в кредит нужно обязательно страховать по КАСКО, и то, что нужен первоначальный взнос минимум 15%.  Хотя с другой стороны – это все-таки плюс, так как меньшая сумма пойдет в кредит, и переплата уменьшится.

Что касается вашего кредита  наличными. Смотрите. Вы пишите, что выплатили почти три года, хотя брали кредит на пять. За первые три года вы погасили большую часть процентов, а сумма долга уменьшилась максимум на 1/3. Если вы возьмете еще одни кредит на погашение этого кредита, то вначале вам нужно опять выплачивать большую часть процентов. Получается, что вы переплатите проценты двум банкам.

По кредитной карте. Если вы ее используете, как обычный кредит, платите минимальными ежемесячными платежами, то это для Вас крайне невыгодно.  При зарплате в  50 000 руб. в ближайшее время все свободные деньги лучше направляйте на погашение кредитки.

Это несложно сделать пи наличии соответствующей мотивации. Когда закроете кредитную карту, то можете уже брать автокредит.  Для Вас выплачивать будет проще. Можете даже подать заявку в тот банк, где у Вас оформлен первый кредит или кредитная карта.  А лучше поездите по салонам.

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru