Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №303

Эрик Цховребов: Уважаемая Наталья, проясните, пожалуйста, следующий вопрос. У меня двое детей, я хочу воспользоваться средствами материнского капитала на расширение жилищных условий. Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, у мужа уже есть один ипотечный кредит, погашать который средствами материнского капитала по ряду причин мы не хотим. У нас уже есть накопленные активы и для расширения не хватает примерно той суммы, которую предоставляет мат. капитал. Может ли банк дать мне ипотечный кредит в размере материнского капитала? Или то обстоятельство, что я не работаю временно и у мужа уже есть обременение другой ипотекой, может нам помешать?

Добрый день. Все не так просто. Банки  оформляют ипотеку либо жилищный займ с использованием средств мат. капитала. При этом учитывается полная стоимость квартиры или дома, который вы хотите приобрести. Собираете все документы, оформляете квартиру (дом) в собственность, назначаете обязательно детей собственниками квартиры.  Банк оценивает Вас, как заемщиков в первую очередь, использование МК это как бонус. Процесс выплаты долга Вам облегчает, а вот  на принятие решения о выдаче кредита не влияет.

Если у вашего мужа уже есть один займ, то сумму второго платежа по кредиту будут рассматривать исходя из остатка на выплаты кредитов  с зарплаты в целом. Все платежи по кредитам не должны превышать 40% от зарплаты. Поскольку вы еще не вышли на работу, и у Вас двое детей, то у вашего мужа на иждивении 3 человека. Следовательно, порог выплат по кредитам может сократиться до 20-25% от общей зарплаты.

Если в эти 20% войдут  платежи по первому и второму ипотечному кредиту, то вашей семье кредит одобрят. Если суммы не хватит, то придется брать созаемщиков, чтобы получить нужную сумму кредита.

И помните, что при оформлении кредита вам все равно выплачивать первые 2-4 месяца обязательные платежи самим, пока из ПФ не переведут МК на полное погашение долга.

Андрей: Привет. Такой вопрос. В 2008 году брал кредит 10000 гр. на 2года. Платил все вовремя примерно 1 год, снимали с з.п. карточки. Потом перестали снимать, и перестал я платить. Последний платеж мой был 2011. В общем, банк на меня подал иск в суд. Должен я 5700гр за кредит и 4300 за %. Мне  интересно, что они думают? Где я им такую сумму сейчас возьму. Готов платить частями. Короче, что мне светит в суде, и надо ли с собой брать юриста? А да, имущества никакого нет.

Уважаемый Андрей. Почему же вы перестали платить через год, если вы брали кредит на 2 года?

Сейчас ситуацию с банком решить можно только через суд. Адвокатов, конечно, берите с собой, хотя на смягчающие обстоятельства наедятся не стоит. Компромисс  в вашем случае возможен, но после выплаты этого долга, банк может подать повторный иск на взыскание упущенной выгоды в связи с нескорым получением денег.

Насчет имущества, это вы так думаете, что у Вас его нет. А по месту прописки могут найти легко. Придут приставы, поделят имущество между прописанными людьми и опишут вашу часть. В доме потом можете не досчитаться микроволновой печки или телевизора.

В этом деле на 99% выиграет банк, вы можете только максимум добиться уменьшения комиссий банка, которые он вам насчитал, но с учетом оплаты работы адвоката и издержек банка, разница в деньгах будет небольшая.

Светлана: У меня уже есть кредит в ХоумКредитБанке и есть страховка по декабрь 2013г. При оформлении нового кредита меня опять страхуют. Правильно ли это?

Уважаемая Светлана. Для точного ответа на ваш вопрос нужно смотреть на договор со страховой компанией. Обычно при оформлении страховки на время действия кредита, сумма страхового покрытия соответствует  сумме кредита, чтобы при возникновении НС кредит  был погашен за счет страховых выплат.

Если вы оформляете другой кредит, то суммы покрытия по первому кредиту будет недостаточно для покрытия и второго кредита. В размере страховой суммы это не предусмотрено. Следовательно, вам предлагают оформить вторую страховку на сумму второго кредита, чтобы вы были полностью защищены от рисков неуплаты.

Ваше право отказаться от страховки до подписания кредитного договора, поэтому внимательно его читайте.

Виктория: Добрый день.

Банк  «вручил» кредитную карту, причем обрабатывали меня долго. Я являюсь клиентом этого банка, и карту привез курьер — именную, платиновую, приятно, повелась! Но при вручении мне объявили, что сумма лимита будет известна при активации. В итоге, когда узнала сумму лимита, было даже смешно. Лимит платиновой карты 4000 рублей. Позвонила, чтобы отказаться от замечательной платиновой карты, мне такой балласт не нужен)) На что мне менеджер заявила, что я должна заплатить за годовое обслуживание. Ну, это вообще наглость! Что делать, имеют ли они юридические основания брать с меня деньги за годовое обслуживание карты? Если операции по ней не проводились, и заявление на расторжение договора было подано через 10 дней после активации банком карты?

Уважаемая Виктория. Плата за обслуживание карты берется во всех банках авансовым платежом. Если вы не планируете пользоваться картой, то и оплачивать услуги банка не нужно, так как по факту вы их не получили. Если банк откажется закрыть карту при вашем визите, то обращайтесь в отдел по защите прав потребителей и в суд.

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru