Можно ли взять кредит с плохой (испорченной, отрицательной) кредитной историей?

В комментариях меня часто спрашивают, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей.

И так как этот вопрос интересует большое количество моих читателей, я решил отдельным постом ответить на него.

Итак, если один или несколько банков не дали вам кредит, то это еще не повод считать, что ваша кредитная история испорчена, и вы попали в черный список должников по кредитам.

Не помешает убедиться, действительно ли у вас есть проблемы, убедиться можно очень просто, я раньше уже писал, как проверить кредитную историю через Интернет бесплатно.

Если же результат отрицательный, тогда вам придется брать кредит с плохой кредитной историей (ее еще называют отрицательная, испорченная, но суть одна – в бюро кредитных историй стоит отметка о несвоевременной оплате платежа, откуда многие банки почерпывают информацию, вследствие чего отказывают).

Если вы хотите взять кредит с плохой кредитной историей, то не забывайте, что понятие кредитных историй распространяется только на банки, и то не на все. Например, небольшой региональный банк может и не запрашивать вашу историю. Конечно, если у вас была испорчена кредитная история в Сбербанке, то в ВТБ24 этой информацией будут обладать, но попытайтесь обратиться в несколько других банков. Но тут тоже загвоздочка небольшая – при оформлении кредита вас обязательно спросят, были ли у вас когда-нибудь долговые обязательства перед коммерческими банками, если ответите, что нет, а потом правда станет явью, будет нехорошо.

Многие клиенты банков, которые хотят взять кредит с отрицательной кредитной историей, обращаются к кредитным брокерам, которые предлагают помощь в получении кредита должникам, безработным, иногородним. Но должен вас предупредить – брокеры вам не помогут, а только обманут. Надо четко понимать, что только сам банк по своей воле может выдать вам кредит.

Если же брокер уверяет в том, что может помочь взять кредит, тогда можете согласиться, однако, обратите внимание на процентную ставку и размер комиссии, а также оговорите, что брокер получит деньги только после того, как вам будет выдан кредит – а не до этого, или не на какой-то промежуточной стадии.

Рынок небанковского кредитования я уже рассматривал – не надо бояться того, что процентные ставки повыше. Если они более-менее адекватны, то почему бы не воспользоваться услугами частного инвестора или кредитного союза? В дополнение к нему могу порекомендовать почитать, где взять денег.

Есть еще ломбарды – но для них нужен залог. И вспомнив о залоге, мы снова возвращаемся к банкам. Главный параметр, по какому банки принимают решение отказать клиенту в выдаче кредита, – это не испорченная кредитная история, а понимание того, что клиент плохо рассчитался в предыдущий раз и, вероятно, будет иметь проблемы и в нынешний. Но обойти это можно, например, при наличии залога или поручителя. Об ответственности поручителя по банковскому кредиту я уже писал, но если у вас есть залог или человек, который готов выступить поручителем, то банк может закрыть глаза на былые проблемы.

Чаще всего те, кто хотят взять кредит с плохой историей, рассчитывают на суммы от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей, при которых еще не надо ни поручительство, ни залог. Я хочу вам дать рекомендацию: если у вас уже были проблемы с банком, возможно, не стоит снова влезать в долговую кабалу? Почитайте мое мнение по поводу того, когда стоит брать кредит.

Независимо от того, дадут вам кредит или нет, вам все равно надо будет интересоваться тем, как исправить плохую кредитную историю – именно с этого рекомендую начинать, а не скоропостижно влазить в новые долги.

А влияет ли на решение банка о выдаче кредита кредитная история поручителя? Я всегда рекомендую, прежде чем обращаться в банк за кредитом, получить и изучить свою кредитную историю. Сейчас внесу поправки: нужно изучить не только свою, но и кредитную историю поручителя.

поручительство, поручитель по кредитуСейчас многие банки помимо залога при кредитовании требуют еще поручительство третьих лиц. Обычно в этой роли выступают супруги, родители и другие близкие родственники. При рассмотрении заявки на кредитование банк рассмотрит не только ваше финансовое положение и кредитную историю (об этом мы уже много говорили), но и оценит платежеспособность поручителя – ведь ему необходимо будет платить по кредиту, если у вас такой возможности не будет.

Если же у поручителя плохая кредитная история и много действующих кредитов, у банка могут возникнуть сомнения в платежеспособности поручителя. В таких случаях банк рекомендует вместо этого поручителя привлечь другое лицо. Но бывают случаи, когда замена поручителя невозможна – например, другой человек не согласится. Или у банка твердое условие, что, если вы находитесь в браке, поручителем должен быть супруг, а у супруга плохая кредитная история. В таком случае вам могут даже отказать в кредите.

Подводя итог, могу сказать, что кредитная история поручителя может сильно повлиять на решение о выдаче кредит, так что будьте внимательны и изучите свои возможности еще до похода в банк.

Оставить комментарий