А вы знаете, как правильно рассчитать переплату по кредиту?

Проработав длительный срок кредитным экспертом, сделала такой вывод: очень немногие люди, прежде чем взять кредит, задумываются о том, какую сумму им придется возвращать. Ведь всем понятно, что возвращать придется больше, чем стоит тот или иной товар. Но вот насколько больше?

Чтобы правильно ответить на этот вопрос, необходимо знать, что же такое – переплата по кредиту и как правильно ее рассчитать.

Сумма, на которую вы переплачиваете кредит, называется переплата по кредиту, при этом она включает в себя все дополнительные услуги: суммы всевозможных страховок, дополнительных комиссий и услуг банку.

Проще всего показать, как рассчитывается переплата по кредиту на примере. Допустим, вы покупаете машину за 21 200 долларов и вносите первый взнос – 15%  от стоимости автомобиля – 3180 долларов

Расчет всех выплат приведен в таблице.

Кредит Банк долл. США с НДС
15% первый платеж 3180
Комиссия за открытие кредита (1% от суммы кредита) 180
Месячная плата по кредиту (60 месяцев) 420
Регистрация в ГАИ 355
Пенсионный фонд 3% 540
Страхование КАСКО, 1-ый год (тариф 6%) 1272
Страхование КАСКО, 2-ой год 1094
Страхование КАСКО, 3-ий год 985
Страхование КАСКО,4-ый год 887
Страхование КАСКО, 5-ый год 798
Страхование ОСАГО ежегодно 384
Прохождение в ГАИ государственного техосмотра ежегодно 247

Регистрацию и прохождение государственного техосмотра в ГАИ, оплату в Пенсионный фонд и ежегодное страхование ОСАГО во внимание не принимаем, так как эти платежи при покупке машины за наличные средства вы все равно бы выплачивали.

Теперь считаем, сколько мы выплатили по кредиту за 5 лет:

сумма выплат по кредиту за 60 месяцев: 419 х 60 = 25200;

Комиссия за открытие кредита: (21200 – 3180 (первоначальный взнос))*1% = 180

Выплата в Пенсионный фонд, 3%,  (21200 – 3180)*3% = 540

Итого: 25920 долларов.

Таким образом, находим сумму переплаты по кредиту, которая составляет сумму переплаты 25920 – стоимость автомобиля 21200 = 4720 доллара.

Отдельно посчитаем выплаты по КАСКО, которые при покупке авто в кредит обязательно потребует банк.

Страхование КАСКО первый год (тариф 6%)                     1272

Страхование КАСКО второй год                                          1094

Страхование КАСКО третий год                                           985

Страхование КАСКО четвертый год                                    887

Страхование КАСКО пятый год                                            798

Итого: 5036 доллара

Хочу объяснить, почему выплаты по КАСКО я выделила отдельно. Дело в том, что некоторые владельцы машин считают, что новая машина – очень ценная вещь, и поэтому страхование КАСКО – вещь обязательная независимо от того, куплена машина за наличку или в кредит. Следовательно, эта сумма в сумму переплаты не может входить по определению.

Другие же считают, что страховка КАСКО – ненужная трата денег, поэтому такие водители сумму оплаты по КАСКО могут приплюсовать к сумме переплаты по кредиту, в результате чего переплата по кредиту составит 4180 + 5036 = 9756 долларов.

Хочу дать еще несколько советов по сокращению суммы переплаты по кредиту. Следует внимательно просмотреть кредитный договор перед подписанием, чтобы знать, какие комиссии и штрафы вам могут угрожать. Просмотрите, какие вообще комиссии предусмотрены в договоре: они могут быть за открытие счета, за ведение сделки, за оформление кредита, за досрочное погашение, за текущее погашение. При этом понятно, что меньшее количество всевозможных комиссий ведет к удешевлению кредита.

Уточните, какие могут быть штрафы: за несвоевременное погашение кредита или за пропуск платежа. Узнайте, есть ли необходимость страхования автомобиля по КАСКО в течение срока выплаты по кредиту. Так как в некоторых банках существуют штрафы в случае несвоевременного предоставления страхового полиса.

Выяснив все эти нюансы заранее, вы сможете сами подсчитать, какова же переплата по кредиту и не будете неприятно удивлены в случае форс-мажорных обстоятельств.

Катерина Юшкина, сотрудник коммерческого банка,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.