Альфа банк премиум условия

Обновлено: 23.04.2024

В одной из прошлых статей рассказывал, как я получил премиальное обслуживание в нескольких банках совершенно бесплатно.За статус Премиум банки насыпали мне гору нужных и ненужных плюшек и привилегий.

Одним из условий получения премиума является наличие на счетах определенной суммы денег. Обычно от нескольких миллионов. Но просто так держать крупную сумму в банке я считаю как-то неправильно! И на выручку приходят брокерские счета. У некоторых банков деньги в инвестициях идут в общий зачет.

Одним из побочных эффектов долгосрочного инвестирования как раз является рост капитала. Со временем любой счет можно разогнать до требуемой планки. Что собственно у меня и произошло. Без каких-то дополнительных усилий и затрат с моей стороны, только за счет денег на брокерских счетах капитал дорос до нужного размера. За это Тинькофф и Открытие вознаградили меня статусом Премиум.

Под прицел, помимо Открытия и Тинькофф, попали ВТБ и Сбер. Они засчитывают брокерские счета при выдаче Премиума.

В ВТБ у меня как раз открыт ИИС (пошел 3-й год). Возможно в скором времени удастся выжать из банка что-то полезно-материальное для себя.

В Сбере у меня есть небольшая сумма на счете. Погоду она не делает. Но тем не менее, какой-то задел (очень крошечный) для увеличения капитала есть.

Итак, поехали! Рассмотрим что могут предложить банки владельцам брокерских счетов.

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

в Тинькофф - до 3 млн.;
в Открытии - до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте - 3% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии - плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется "Привилегия". Стоимость обслуживания - 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы - от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
ежемесячные траты по карте - от 75 тысяч рублей;
поступление зарплаты на карту - от 200 000 рублей;
45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Добавлено сентябрь 2021. Котировки акций ВТБ перевалили за 5,2 копейки. Полный пакет обойдется больше 2,3 миллиона.

Цель по ВТБ ясна - иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия?

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага. Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях - все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке. Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты - все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для "избранных".

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то "куцая" - всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ можно было легко получать 3-4 и даже 5%. У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше.

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. - количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис - для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф "Мой онлайн" с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф "Мой онлайн" исчезнет и автоматически вам подключат тариф "Привилегия Инвестор" с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но . (барабанная дробь) . абонентской платой в 150 рублей в месяц.

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе "Онлайн" я бы отдал в виде комиссий - 50 рублей в месяц. На привилегированном - плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

При переходе на тариф "Привилегия" расходы на брокерское обслуживание увеличиваются!

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги.

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел. Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме - вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа - около $25-30 на человека).

Добавлено 12.08.2021. ВТБ запустил новый тариф "Привилегия Мой онлайн" без ежемесячной депозитарной платы. Все подробности здесь.

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Стоимость пакета Сбербанк Премьер - 2 500 рублей в месяц.

Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):

активы более 1,5 млн . на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
траты по карте от 100 000 в месяц (Москва - от 150 тысяч).

Что нам предлагает Сбер взамен?

Кэшбэк по своим картам - стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за "спасибки" не готов. У большинства банков более выгодные условия. Да и проблема "куда же мне пристроить "Сбер-Спасибо" у них отсутствует.

Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить "Спасибо"? Для себя не нашел ничего интересного.

Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.

6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.

Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.

+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:

Есть еще онкострахование (на детей) и услуга консультаций с ведущими мировыми специалистами по серьезным заболеваниям (дважды в год бесплатно на семью). Тьфу-тьфу-тьфу на все это (надеюсь никогда не пригодится).

Подводим итоги

Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.

Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течение 30 дней. Банк (или брокер) - накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно - обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.

По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка "Супермаркеты" (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум - банк давал мне "Суперы" уже три раза. Может конечно это и совпадение.

Добавлено 28 июля 2021. "Никогда такого не было и вот опять!"

Тинькофф уже третий раз за текущий год в категориях повышенного кэшбэк выдал мне Супермаркеты - 5%.

Что там по нашим баранам в итоге?

Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие:

проходки в бизнес залы + страховка
и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).

Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере - всего за 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной материальной выгоды при пользовании "родными" картами клиент не получит - оба банка сильно "хромают" в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк - со стандартной ставкой в 1%.

Безусловный кэшбэк-лидер - банк Открытие: 3% на все.

Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас летит 3-4-5 и больше человек, то что-то тут не сходится.

Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его "6 в квартал". Ну и Тинькофф с его четырьмя проходками в месяц вполне себе.
А вот у ВТБ - самые худшие условия (опять же исходя их моих параметров).

Как по мне, по совокупности всех факторов, наиболее выгодным является премиум от Открытия.

Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.

Открытие понизил ставку кэшбэк на все с 4 до 3%;
ВТБ на статусе Привилегия стала доступна бесплатная карта Mir Supreme наливающая кэшбэк 10% за супермаркеты, такси и рестораны. Эффективных кэшбэк может составить 4,5% за ВСЕ.

Про программу Airback от Открытия. Была запущена в апреле 2021 года. Действует для клиентов с капиталом от 6 млн. рублей. Банк дает 8 Airback ежегодно, которыми можно компенсировать покупки в ресторанах, кафе и расходы связанные с путешествиями (услуги авиакомпаний и аэропортов).

1 airback = 2 500 рублей. Суммарно за год можно получить до 20 тысяч рублей (8 х 2 500) от банка.

В планах ознакомиться с условиями премиального обслуживания в других банках. На очереди - Премиум от Альфа-банка.

Обслуживание VIP-клиентов, граждан с высокими доходами, производится в Альфа-Банке в рамках отдельного пакета «Альфа-Премиум». Пользователи получают высокий класс обслуживания, специальные возможности и привилегии. Пользоваться пакетом можно бесплатно, если выполнять установленные требования.

Возможности премиального обслуживания в Альфа-Банке
Карты, которые выпускаются в рамках пакета услуг «Альфа-Премиум»
Условия премиального обслуживания в Альфа-Банке
Как подключить пакет услуг «Альфа-Премиум»?
Плюсы и минусы

Возможности премиального обслуживания в Альфа-Банке

В рамках премиального сервиса клиенты получают следующие возможности:

Новый уровень комфорта при поездках. Выделение автомобиля класса премиум и персонального водителя. Заказ трансферов через Альфа-Мобайл, предоставление кэшбэка на поездки, заказ трансфера или такси на выбор клиента.
Доступ в бизнес-залы аэропортов с картой Priority Pass.
Предоставление выделенной телефонной линии, услуг персонального менеджера, круглосуточный чат для связи.
Предоставление услуги страхования для путешественников.
Специальные предложения банковских услуг: повышенные проценты по вкладам, обмен валюты по льготному курсу, увеличенные лимиты на снятие наличных, бесплатные переводы на счета в другие банки.

Количество предоставляемых услуг зависит от уровня доходов клиента. При остатках по картам от 1,5 млн. руб. и ежемесячных покупках 100 тыс. руб. или при остатках от 3 млн. руб., предоставляется в год 2 трансфера, 4 прохода в бизнес залы по карте Priority Pass.

Если остатки от 3 млн. руб. и покупки от 200 тыс. руб. в месяц, или наличии остатков от 6 млн. руб. в месяц, предоставляется 12 трансферов в год, количество проходов по карте Priority Pass не ограничено.

Карты, которые выпускаются в рамках пакета услуг «Альфа-Премиум»

Альфа-Банк в рамках пакета Премиум предлагает 4 вида карт:

Наименование

Дополнительные опции

Предоставление кэшбэка за покупки до 3%, в месяц до 21 тыс. руб.

При покупке на 60 руб. начисляется до 2 миль, которые можно обменять при путешествиях

Повышенный кэшбэк при покупках на заправках

Условия премиального обслуживания в Альфа-Банке

Новые пользователи получают 2 месяца бесплатного обслуживания. Далее для того, чтобы не платить за обслуживание, необходимо соблюдать любое из следующих условий:

Остаток по картам от 1,5 млн. руб. и ежемесячные покупки от 100 тыс. руб.;
Поддерживать среднемесячный остаток по счетам от 3 млн. руб.;
На карточный счет начисляется заработная плата и ее размер в первые полгода составляет не менее 400 тыс. руб.

Если условия не выполняются, стоимость ежемесячного обслуживания 5 тыс. руб.

Как подключить пакет услуг «Альфа-Премиум»?

Для подключения пакета необходимо заказать премиальную карту Альфа-Банка. Это можно сделать на сайте банка, введя номер телефона в форму обратной связи. Менеджер банка согласует время и место встречи, сам приедет для подписания документов.

Плюсы и минусы

Премиальная карта, как и любой другой продукт Альфа-Банка, имеет свои сильные и слабые стороны.

Для более выгодного обслуживания клиенты Альфа-Банка могут подключать пакеты услуг. Они содержат основные и дополнительные опции, пользоваться которыми в совокупности дешевле, чем при подключении каждой отдельно. Пакеты отличаются набором возможностей и стоимостью, поэтому важно выбрать оптимальный комплект услуг.

Что это такое и зачем нужны?

Действующие пакеты услуг Альфа-Банка

Альфа-Премиум
Альфа Priority

Что это такое и зачем нужны?

Банк предлагает клиентам при оформлении карты подключить пакет услуг. В состав пакета входят тарифы и возможности продукта:

Стоимость карты;
Величина ежемесячной комиссии за обслуживание;
Сколько можно снимать наличных разово, в день, в месяц, лимиты на перевод денег;
Величина процентов на остаток денежных средств на счете;
Начисление кэшбэка, бонусов;
Наличие дополнительных опций, например, персональный менеджер, трансферы и т. д.

Чем выше статус пакета, тем дороже стоимость его обслуживания.

Действующие пакеты услуг Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает несколько пакетов услуг для физических лиц:

Альфа-Премиум

Банк предлагает клиентам особые привилегии: премиальный сервис, бесплатные трансферы, Priority Pass. Клиенты обслуживаются на специальных льготных условиях, включающих повышенные проценты по вкладам, выгодные курсы обмена валют, индивидуальные лимиты на получение наличных и переводы. На остаток средств начисляется до 7% годовых, можно подключить карту с кешбеком или с начислением миль.

Получение PUSH-уведомлений;
Пользование сервисом «Альфа-Чек»;
Получение переводов на карту Альфа-Банка;
Перевод по реквизитам в сторонний банк.

Стоимость обслуживания пакета услуг 5 тыс. руб. в месяц, но можно пользоваться бесплатно, при соблюдении одного из требований: поддержание остатка на счете дебетовой карты в сумме 1,5 млн. руб. и ежемесячные покупки от 100 тыс. руб., или поддержание среднемесячного остатка в 3 и более млн. руб., или первые полгода поступление на счет зарплаты в размере не менее 400 тыс. руб.

К пакету можно подключить 4 вида карт:

Клиентам предоставляется 2 месяца бесплатного обслуживания, независимо от того, выполняются ли условия.

Альфа Priority

Состав дополнительных опций такой же, как и по пакету «Альфа-Премиум». Пользователи получают выделенную телефонную линию, возможность бесплатных переводов, льготный курс обмена валют, 2 бесплатных прохода в Priority Pass (при соблюдении установленных условий). Можно подключить все премиальные карты, но возможности по ним будут ниже, чем при премиум-обслуживании. Например, величина максимального кэшбэка на все покупки составляет 2% вместо 3%, вернуть можно до 15 тыс. руб., вместо 21 тыс. руб., доходный процент на среднемесячный остаток по счету до 6% годовых.

Стоимость пакета 2500 тыс. руб. в месяц, нет возможности бесплатного обслуживания.

Есть корпоративные пакеты, которые подключаются в рамках зарплатного проекта.

Банк постоянно обновляет пакеты обслуживания, включая в них дополнительные опции, изменяя условия обслуживания. Подробнее с действующими условиями по пакетам услуг можно ознакомиться на сайте банка.

Пакеты услуг Альфа-Банка, находящиеся в архиве

Тариф «Эконом». Тариф действует для зарплатных клиентов, открывается по классическим картам. По накопительному счету начисляется 6 % годовых, бесплатный сервис «Альфа-чек», интернет-банкинг. Пакет можно подключить при зарплате от 20 тыс. руб. Для бесплатного обслуживания необходимо, чтобы остаток на счете в среднем в месяц составлял не менее 30 тыс. руб.
Тариф «Оптимум». Пакет услуг с 2018 года предоставляется в рамках зарплатного проекта. Есть возможность привязки до 5 карт типа Классик, по накопительному счету начисляется 6% годовых, повышенные лимиты на снятие наличных. Карту можно добавить в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для бесплатного обслуживания, необходимо поддерживать среднемесячный остаток не менее 100 тыс. руб. или, совершая покупки на 20 и более тыс. руб./месяц, или карта является зарплатной. В противном случае 199 руб. ежемесячно, два месяца обслуживания бесплатные.
Тариф «Комфорт». С 2018 предоставляется в рамках зарплатного проекта для карт категории Gold. Предлагаются привилегии от платежной системы, возможность открыть счет в пяти валютах, подключается сервис «Мой сейф». Клиенты имеют приоритетное обслуживание, выделенную телефонную линию, увеличенные лимиты по снятию наличных, бесплатный интернет-банкинг. Стоимость составляет 499 руб./месяц. Для бесплатного обслуживания необходимо поддерживать остаток на счете от 300 тыс. руб. или тратить по карте не менее 40 тыс. руб. в месяц, или быть зарплатным клиентом
Тариф «Максимум +». Премиальный пакет обслуживания. С апреля 2019 года его заменил действующий пакет «Альфа-Премиум». Подключался при поступлении на счет заработной платы в размере от 250 тыс. руб.

Как подключить пакеты услуг в Альфа-Банке?

Стандартно пакет услуг предлагается работником банка при получении карты, если это не было сделано, подключить его можно, обратившись в банк с личным визитом или по телефону.

В Альфа-Банке тарифам для карт присуще широкое разнообразие. Условия разрабатывались с учетом потребностей и возможностей разных категорий граждан, поэтому каждое физическое лицо, обратившееся в кредитно-финансовую организацию, может найти для себя подходящий продукт.

Действующие тарифы Альфа-Банка для физических лиц

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает две группы тарифов — стандартные и премиум.

Тарифы можно разделить на стандартные и премиальные. Каждая группа имеет свои достоинства и недостатки.

Стандартные

Для этой группы характерны бесплатное или недорогое обслуживание, невысокие комиссии. Дополнительные выгодные условия — кешбэк в виде баллов или миль и начисление процентов на остаток.

Премиум

Эта группа тарифов разработана для лиц, желающих получать максимум преимуществ. Обслуживание чаще всего более дорогое по сравнению со стандартными предложениями банка.

В рамках премиального пакета услуг предоставляется персональный менеджер. Специалист может приехать в любое место для оформления продукта или проконсультировать по телефону.

Премиальным клиентам также предлагаются:

более выгодные курсы обмена валют;
бесплатный проход в бизнес-залы вокзалов и аэропортов;
премиальный сервис от 20 тыс. отелей-партнеров (лучшие цены на номера, ваучер на дополнительные услуги и др.);
бесплатные юридические консультации по любым вопросам;
страхование на специальных условиях.

Архивные пакеты услуг

В Альфа-Банке есть ряд устаревших пакетов услуг. Ими могут пользоваться те люди, которые активировали предложения или оформили продукты до момента их переноса в архив.

Некоторые пакеты услуг и их особенности:

«Он-Лайф». Сниженные комиссии за переводы через интернет-банк, возможность открыть накопительные счета «Мой сейф» в 3 валютах.
«Комфорт». Приоритетное обслуживание, особые предложения для любителей путешествовать, бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых организаций в интернет-банке или мобильном приложении, доступ к вкладам и счетам во всех отделениях страны.
«Доходная карта». Счета в 3 валютах (рублях, долларах и евро), кешбэк 2% за все покупки, скидки от партнеров, дебетовая карта с чипом, обеспечивающим максимальную безопасность средств.
«Эконом». Возможность оформления дебетового продукта категории Classic, текущие счета в 3 валютах, накопительные р/с с возможностью получать доход и снимать деньги в любой момент, льготное кредитование, бесплатные денежные переводы с любых карт через интернет-банк или мобильное приложение.

Комиссия за обслуживание дебетовых карт Альфа-Банка

На стоимость годового обслуживания влияют разные факторы: уровень защиты карты, наличие дополнительных возможностей и др. В некоторых случаях комиссия вовсе не взимается.

Classic

Классическим продуктом считается «Альфа-Карта» без преимуществ. Основные условия, которые активируются при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц:

кешбэк — 1,5%;
начисление дохода на остаток — 4% годовых.

Комиссия за обслуживание не взимается в течение всего периода действия платежного средства. Каких-либо скрытых условий нет.

Классическая карта Альфа-Банка.

Visa Gold выпускалась банком в течение многих лет. Сейчас такого продукта нет. Его место занимает «Альфа-Карта» с преимуществами. Отличия от классического варианта заключаются в кешбэке в размере 2% и начислении 5% на остаток. Однако, чтобы пользоваться этими преимуществами, нужно ежемесячно тратить на покупки более 100 тыс. руб. Обслуживание всегда бесплатное.

Platinum

«Платиновым» продуктом является «Альфа-Карта Premium». Согласно условиям, кешбэк составляет до 3%, а начисляемый на остаток доход — до 6% годовых.

Премиальная карта обслуживается бесплатно, если клиент оформил ее впервые и если соблюдается хотя бы 1 из 3 дополнительных условий:

на счет ежемесячно поступает заработная плата от 400 тыс. руб.;
средние остатки на счетах от 3 млн руб.;
ежемесячные расходы на покупки от 100 тыс. руб. и средние остатки на счетах от 1,5 млн руб.

В остальных случаях взимается комиссия — 2,99 тыс. руб. в месяц.

«Альфа Тревел»

на остаток ежемесячно начисляется доход в размере 5% годовых;
счет всегда обслуживается бесплатно.

«Аэрофлот»

Предложение для тех, кто любит путешествовать. За каждые потраченные 60 руб. начисляется до 1,5 мили. Эти бонусы можно копить и тратить на билеты от компании «Аэрофлот». Продукт обслуживается бесплатно.

Кэшбэк по карте Аэрофлот за каждые потраченные 60 руб. составляет до 1,5 мили.

«Пятерочка»

Дебетовая карта, позволяющая получать и копить баллы за любые покупки. Подарок от банка — 2,5 тыс. бонусов за оформление продукта. Комиссия за обслуживание не взимается.

«Яндекс Плюс»

Карта с выгодными условиями. Кешбэк, предусмотренный тарифным планом:

1% за все покупки;
5% за покупки, имеющие отношение к спорту, развлечениям, ресторанам;
до 10% за оплату сервисов «Яндекса».

В числе преимуществ бесплатное обслуживание.

Карта с кешбэком до 20% от партнеров национальной платежной системы. Дополнительное преимущество — бесплатное обслуживание в течение всего срока действия без необходимости соблюдать дополнительные условия.

Детская карта

Продукт для несовершеннолетних лиц с начислением кешбэка в размере 5% за покупки в кафе и ресторанах. При оформлении платежное средство привязывается к счету родителей. За обслуживание не предусмотрено никаких комиссий.

Кешбэк-карта

Выпускается в рамках сотрудничества с сотовым оператором «Билайн». Основные преимущества — кешбэк до 25% и ежемесячное начисление до 5% годовых на остаток. Обслуживание всегда бесплатное.

Во сколько обойдется обслуживание кредитных карт

Кредитные продукты могут обслуживаться бесплатно в течение 1-го года пользования картой. Однако для некоторых платежных средств такое условие не предусмотрено.

«100 дней без процентов»

Это один из выгодных кредитных продуктов Альфа-Банка. Лимит — до 500 тыс. руб. Проценты можно не платить в течение 100 дней. Если не удастся погасить задолженность в течение данного периода, то к потраченной сумме будет применена ставка 9,9%.

Карта «100 дней без процентов» выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — от 590 руб. в год.

Карта «Аэрофлот»

Кредитная карта «Аэрофлот» выпускается бесплатно в нескольких вариантах. Разница между ними заключается в размере лимита, количестве начисляемых миль и стоимости обслуживания.

Сравнение кредитных карт «Аэрофлот» от Альфа-Банка

Разновидность продукта	Лимит	Начисление миль (за каждые потраченные 60 руб.)	Стоимость ежегодного обслуживания
Standard	до 500 тыс. руб.	1,1	990 руб.
Gold	до 700 тыс. руб.	1,5	2,49 тыс. руб.
Platinum	до 1 млн руб.	1,75	7,99 тыс. руб.
World Black Edition	до 1 млн руб.	2	11,99 тыс. руб.

Льготный период одинаков для всех разновидностей кредитного продукта «Аэрофлот» — 60 дней. Процентная ставка в первые 100 дней — 9,9%, со 101-го дня — от 11,99% годовых.

Alfa Travel

Любителям путешествий предлагается лимит до 500 тыс. руб. Льготный период — 60 дней. В первые 100 дней действует фиксированная ставка — 9,9%. В дальнейшем банк повышает ее до 23,99% и выше.

Карта выпускается бесплатно для физических лиц. Стоимость обслуживания — 990 руб. для зарплатных клиентов или 1490 руб. в остальных случаях (без использования дополнительного пакета услуг).

«Билайн»

Для кредитной карты, выпускаемой Альфа-Банком при поддержке «Билайна», предусмотрены следующие условия:

льготный период — 100 дней;
минимальная процентная ставка — 11,99% годовых;
кешбэк на первую покупку в любом салоне связи «Билайн» — 1 тыс. руб.

Выпуск бесплатный. В 1-й год обслуживания карты комиссия не взимается. Далее со счета ежегодно списывается сумма 1490 руб.

Стоимость обслуживания зарплатных проектов

Стоимость обслуживания зависит от вида используемой карты:

Со стандартными условиями. Всегда обслуживается бесплатно (даже в случае перевыпуска). Доступные преимущества — начисление дохода до 5% годовых на остаток и кешбэк до 2% на все покупки.
С тарифом «Premium Замруководитель». Условия такие же, как и для стандартного зарплатного продукта. Дополнительное преимущество — 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
С тарифом «Premium Топ-менеджер». Средство обслуживается бесплатно в том случае, если оно было выпущено в первый раз с преимуществами в пакете услуг «Премиум». Для последующих карт комиссия составляет 5 тыс. руб. в год. Основные преимущества продукта — кешбэк до 3% на все покупки, начисление дохода до 6% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, бесплатное страхование семьи в путешествии.

Стоимость SMS-оповещений

SMS-оповещения о совершаемых расходных операциях поступают на телефон при подключенной услуге «Альфа-Чек». Она предоставляется за 99 руб. в месяц.

Комиссия на снятие наличных

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, предусмотрены свои условия снятия наличных. О размере комиссий можно узнать из действующих тарифных планов.

Дебетовые карты

Для большинства дебетовых продуктов предусмотрены следующие условия обналичивания денег:

в банкоматах Альфа-Банка и партнерских кредитно-финансовых организаций — бесплатно;
в банкоматах других банков по всему миру — бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц;
в остальных случаях — 1,99%, но не менее 199 руб.

Лица, пользующиеся премиальными продуктами, могут бесплатно снимать наличные в любых точках мира. Никаких ограничений по суммам не установлено.

Кредитные карты

Одним из наиболее выгодных банковских продуктов по снятию денег является карта «100 дней без %». Бесплатно можно обналичивать до 50 тыс. руб. в месяц в любых банкоматах России и мира. В остальных случаях действуют следующие условия:

для Standard, Classic — 5,9%, но не менее 500 руб.;
для Gold — 4,9%, но не менее 400 руб.;
для Platinum — 3,9%, но не менее 300 руб.

Для большинства остальных кредитных карт комиссия составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, действуют свои условия снятия наличных средств.

Преимущества и недостатки карт Альфа-Банка

Дебетовые продукты выгодны наличием кешбэка. Достоинства кредитных карт — невысокие процентные ставки, льготный период до 100 дней.

Основной недостаток некоторых продуктов — платное обслуживание, предусмотренное условиями тарифных планов. Отрицательную сторону имеют платежные средства «Пятерочка», «Перекресток»: баллы, которые начисляются за покупки, можно тратить только в одноименных сетях магазинов.

Как стать владельцем карты Альфа-Банка

Чтобы оформить платежное средство, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка или зайти на официальный сайт организации и подать заявку на интересуемый продукт. В оформлении кредитной карты может быть отказано. Дебетовые платежные средства выдаются всем физическим лицам.

Продолжаю изучать условия банков по поводу премиального обслуживания. В первую очередь тех, кто может дать Премиум бесплатно, засчитывая остатки на брокерских счетах. За счет постоянного пополнения брокерских счетов и естественного роста активов на них (реинвестирование дивов, купонов и рост котировок) получил совершенно бесплатно Премиум в Открытии и Тинькофф - став обладателем некоторых выгодных условий и халявных плюшек.

После получения бесплатного Премиума, жажда наживы заставила меня обратить внимание на другие банки. Возможно есть смысл открыть брокерские счета и постепенно дорасти до Премиума у них. Если условия будут "вкусные" - почему бы и нет.

В прошлой статье я разбирал условия премиального обслуживания по Сберу и ВТБ. Сегодня настала очередь Альфа-банка.

Главный мой критерий оценки Премиума - материальная выгода. Это может выражаться в повышенном кэшбэке или в процентах на остаток по картам, бесплатным полезным предложениям чего-либо, за что другие платят деньги и т.п. и т.д. Различные статусы, личный менеджер и прочие "облизывания" со стороны банка меня не волнуют. Для меня КЭШ - КОРОЛЬ.

Альфа-Премиум

Условия получения бесплатного Премиума в Альфа-банке - остатки на счетах от 3 млн. рублей.

получение з/п в течение 6 месяцев от 400 тысяч;
остатки от 1,5 млн. + ежемесячные траты от 100 тысяч.

При невыполнении условий включается ежемесячная плата - 2 990 рублей в месяц.

Что же предлагает своим премиальным клиентам Альфа банк?

Проходки в бизнес-залы Priority Pass.

2 прохода в месяц - стандартно. При наличии на счетах 6 млн. - 8 проходов в месяц (но не более 24 в год). Обладатели капитала от 12 млн. - получают безлимит.

Страховка.

150 000 € на клиента и по €35 тысяч на каждого из членов семьи (ограничений на количество нет). Страховка действует по всему миру. Включает экстремальные виды спорта.

Бесплатные трансферы в аэропорт или такси.

Количество поездок зависит от наличия денег на счете. Премиальные "клиенты-нищеброды" обладатели капитала всего в 3 млн. - получают 2 поездки в год. От 6 млн. - 12, при 15 млн. - 15 поездок.

Можете заказать трансфер с премиальным водителем и автомобилем до аэропорта или обратно за счет банка. Правда услуга предоставляет не во всех городах.

Вы можете заказать трансфер в аэропорты следующих городов: Москва (Домодедовво, Шереметьево, Внуково, Жуковский), Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург, Казань, Сочи, Краснодар, Лондон (Heathrow и Gatwick, Аэропорты Luton, Stansted, London City).

Как альтернатива трансферу - самостоятельный вызов такси. Стоимость поездки компенсирует банк, но не более 2 500 за одну поездку.

Премиальные карты.

Банк может предложить вам карту Alfa Travel Premium. С кэшбэком 5% на все и повышенными бонусами в 10-11% в других категориях. Но . милями. Лично я предпочитаю получать кэшбэк живыми деньгами, поэтому карта путешественника мне не очень интересна. Поэтому рассматриваем второй вариант.

Альфа-Карта Premium с кашей до 3% на все покупки живыми деньгами.

Из других плюсов: пластик наливает кэшбэк почти за все операции. В том числе числе и достаточно редкие, которые у большинства банков находятся в исключениях: ЖКХ, налоги. По карте начисляется процент на остаток - до 6% (ставка выше среднего по рынку).

Чтобы получать максимальный кэшбэк 3% на все - требуется совершать оборот по Альфа карте от 150 тысяч в месяц. Не преодолели планку - получите "всего 2%". При обороте до 10 тысяч в месяц - каши вообще не будет.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц - 15 000 рублей. При 3% ставке - это соответствует обороту в 500 000 рублей. На заметку тем, кто планирует большие траты.

Условия по карте довольно хорошие. Но лично ко мне не совсем применимы. 150 тысяч в месяц я точно не осилю. Следовательно для меня будет действовать кэшбэк в 2% на все и 5% остаток по карте.

при тратах от 10 000 в месяц - кэшбэк 1,5% и 4% на остаток;
при обороте более 100 000 - кэшбэк 2% и 5% на остаток.

Предварительные выводы

Условия по премиум карте неплохие. Кэшбэк в 2% однозначно лучше чем у Сбера с его "спасибками" (0,5% на начальном уровне) и ВТБ (1,5% почти на все). Открытие конечно с его 4% кашей ЗА ВСЕ не конкурент Альфе.

Интересно смотрятся две бесплатные поездки на такси. Вопрос только в том, насколько лично вам это будет выгодно. Например, в моем городе от края до края обычно такси будет стоить рублей 500-600, максимум 700-800. Итого за год моя материальная выгода от премиума оценивается примерно в тысячу-полторы.

Вспоминал когда я в последнее время тратил на такси больше тысячи рублей за одну поездку поездку - не смог вспомнить. Можно конечно шикануть: вызывать премиальное такси или поехать куда-нибудь подальше за город, дабы использовать халяву по максимуму.

Проходки в бизнес-залы и страховка. Возможно для клиентов с нуля - это плюс. Но у меня уже есть почти 60 проходок. в год от других банках (аналогично и со страховкой). Поэтому лично меня это услуга не заинтересовала.

Что полезного и выгодного мне может дать Премиум от Альфы?

По карте - мимо. Кэшбэк в 2% конечно хорошо, но 4% (в Открытии) - лучше.

Процент на остаток? Аналогичная ставка у меня на карте Тинькофф - 5% без требования к обороту.

Страховка, проходки? - уже есть в других банках и больше не надо.

Остается только такси.

Вопрос: стоит ли открывать (лично мне) Премиум в Альфе ради двух халявных поездок в такси?

Я бы может быть еще и подумал над таким "шикарным предложением", но после того как ознакомимся с условиями брокерского обслуживания, как-то немного поостыл к Альфе.

Брокерское обслуживание в Альфа-Директ

Информация будет полезна для тех, кто рассматривает получение Премиума через брокерские счета. Парочка моментов, про которые нужно знать заранее.

Не работает форма W-8BEN

Напомню, для тех кто забыл, подписание формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды по американским акциям с 30% до 13%. Прикол в том, что даже подписав форму у Альфа-брокера, налог с дивидендов будет по прежнему 30%.

На банки-ру есть жалоба клиента по этому поводу - датирована апрелем 2019 года.

И ответ представителя брокера (обратите внимание на дату ответа) с обещанием устранить это "недоразумение" буквально в течение нескольких месяцев (второе полугодие 2019).

Однако читая отзывы и комментарии ниже, на данный момент (лето 2021 года) - "ВОЗ И НЫНЕ ТАМ". За прошедшие два года ничего не изменилось. Как раньше брали 30% с дивидендов, так берут и по сей день. При этом брокер каждый раз кормит завтраками, отодвигая срок решения проблемы на следующий квартал (полугодие) клятвенно заверяя, что на этот раз все будет точно устранено.

Высокие комиссии или депозитарка?

Брокер предлагает два тарифа: "Альфа-трейдер" и "S".

Тариф S имеет единую комиссию за все - 0.3%. Немного дороговато. Среднее по рынку в разы ниже. У крупнейших брокеров Сбер, ВТБ и Открытие подобная комиссия составляет 0,05-0.06%. Только у брокера Тинькофф на тарифе "Инвестор"- аналогичная ставка. Но на Тинькофф Премиум она снижается до 0.025%. В Альфе никаких привилегий для состоятельных счетов я не увидел. И ставка в 0,3% будет всегда.

Если с нуля покупать ценные бумаги на брокерском счете в Альфе на 3 млн. (для получения Премиума) - придется заплатить комиссий под 9 тысяч рублей. У конкурентов вышло бы всего тысячи полторы-две.

Тариф "Альфа-трейдер" выглядит на первый взгляд поинтересней - комиссия на фондовом рынке 0.049%. Правда в нагрузку инвестор получает расходы по депозитарному обслуживанию - 0.06% в год от суммы активов на счете (списывается каждый месяц).

Вроде бы немного. Но во-первых, это будут постоянные ежемесячные расходы (даже если вы не торгуете), во-вторых, при росте капитала - расходы будут увеличиваться пропорционально.

Для получения Премиума в Альфе, требования по счету - 3 млн. рублей. Депозитарные расходы с этой суммы составят 1 800 в год или 150 в месяц. По факту будет больше, учитывая, что лучше держать деньги с запасом (чтобы не проваливаться ниже 3 млн. и не попадать на платный премиум).

Владение активами на сумму >3 млн. обойдется вам примерно в 2 тысячи рублей в год в виде депозитарных расходов.

Возможно есть и другие особенности у Альфы (банка и брокера). Мне как не клиенту знать все нюансы (хорошие и плохие) невозможно. Но из того, что я узнал, желания получать Альфа-Премиум у меня поубавилось.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: